存款保险制度符合国际发展改革趋势
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近日，国务院总理李克强签署第660号国务院令，公布《存款保险条例》（以下简称《条例》），《条例》自日起施行。存款保险是市场经济条件下保护存款人利益的重要举措，是金融安全网的重要组成部分。建立存款保险制度，有利于维护公众对我国银行体系的信心，进一步理顺政府和市场的关系，深化金融改革，维护金融稳定，促进我国金融体系健康发展。《条例》的出台，为建立和规范存款保险制度提供了明确的依据。存款保险的保费谁来交，按什么标准交？50万元的最高偿付限额是怎么确定的，偿付限额以上的存款是不是就没有安全保障了？在什么情况下存款人有权要求偿付被保险存款？日14时，人民银行金融稳定局副局长黄晓龙做客中国政府网，就《条例》与网友在线交流，并回答网友关心的问题。
[主持人]在国际上存款保险制度是怎么样的？我国存款保险制度在设计中借鉴了哪些国际做法？
[黄晓龙]总的来讲，存款保险是金融业安全的一项基本制度，所以目前世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。比如说金融稳定理事会的24个成员，这些都是重要经济体，其中有22个国家都建立了存款保险制度，只有南非和沙特还没有建立。所以在研究设计我们国家存款保险方案的过程中，我们系统总结了我们国家存款人保护，包括金融风险处置的一些经验教训，同时也组织力量对国际存款保险的主要模式、成熟做法进行了梳理和总结，特别是本轮国际金融危机，有的国家存款保险是比较成功的，比如说美国，尽管也倒闭了500多家银行，但是由于它有有效的存款保险制度，防止了风险的蔓延，基本上维护了金融的稳定。有些国家的存款保险，比如说英国，出现了北岩银行挤兑的现象。所以我们也总结了经验教训，基本上是吸取正反两方面的经验教训，强化存款保险的早期纠正和风险处置职责，这也就为我们国家建立存款保险制度的方案设计提供了最新的、可以吸收借鉴的国际经验和教训。现在我们国家存款保险的设计理念上大家对这方面也高度重视，比如说存款保险不能做“付款箱”，要实行基于风险的差别费率，存款保险应具有早期纠正和风险处置等必要职能，尽可能做到对风险早发现、早纠正、早处置，这是我们系统总结了国际金融危机经验教训，体现了存款保险制度的核心要素和国际发展改革趋势。
责任编辑： 傅义洲
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贷款利率管制全面放开 专家：存款利率市场化尚需时日
10:44:20 & | & 来源：国际在线专稿 & | & 编辑：付承 & | &
　　原标题：中国央行全面放开贷款利率管制　专家称存款利率市场化还需时日
　　国际在线消息（记者 肖中仁）：中国人民银行日前宣布，全面放开金融机构贷款利率管制，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。专家认为，这是中国利率市场化迈出的关键一步。但是对于民众比较关注的存款利率市场化问题，专家称还尚需时日。
　　利率市场化是中国金融体制改革早就确定的议程，早在去年6月就已经迈出实质性一步，那就是允许贷款利率下浮30％，从那时起，贷款利率的进一步放开已经不再是敏感词。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，贷款利率市场化是金融体制改革水到渠成的产物。他表示：“经过一年多的运行，无论是银行还是企业都积累了相当的经验，也有了比较充分的基础，所以在一年以后继续往前推进的条件已经具备，应该说是在条件不断成熟的基础上，是很正常地往前推进的一件事。”
　　不少经济学家认为，全面放开贷款利率管制是中国金融体制改革中具有里程碑意义的一步。谈到央行这一举措的作用，中国国际经济交流中心信息部副部长徐洪才指出，这将提高中国促进资源配置的效率，有利于经济结构调整。徐洪才说：“确确实实是一个重要的改革里程碑，首先是引导资金合理流动，由资金的供求双方共同来确定，讨价还价确定资金的价格。因此在价格形成机制方面是重大的改革举措，有利于理顺资金价格体系，引导正规金融体系的资金向小微企业和民营经济领域合理的流动，这样可以促进配置资源的效率，也有利于调整经济结构和提我国整体经济的竞争力能力。”
　　有分析人士指出，随着利率市场话的稳步推进，银行业的格局将会发生变化，受成本和资源因素的影响，中小银行和农村的金融机构将面临更大的冲击，这将倒逼中小银行提高专业化程度，做好差异化服务。中国社会科学院金融研究所副所长王松奇认为，贷款利率的完全放开吹响了金融体制改革的号角，下一步改革将是放开存款利率。王松奇说：“贷款利率完全放开是一个信号，中国的利率市场化进程进一步加快，下一步的目标就是存款利率的市场化，存款利率将会逐渐放开。”
　　目前，中国民众到哪家银行存钱，利率都是相同的。从国际经验来看，利率市场化后，银行存款利率一般会提高，贷款利率则会下降，民众姓将会得到更多的实惠。对于中国央行将于何时开放存款利率市场化？中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，居民的存款利率市场化还需要较长的准备时间。他还建议，存款利率市场化前，还应建立好退出机制，比如存款的保险制度等。他说：“当我们存贷款利率都市场化，商业银行就会越来越面临存贷款市场的竞争越来越激烈，劣汰，就有一些银行可能会因为经营的失败退出市场。因为银行吸收了居民存款，银行的退出会给居民带来什么影响，我们在优胜劣汰发生之前解决退出机制。我个人理解，在存款利率市场话推行之前，我们要安排好退出机制，特别是存款保险制度。”
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普京：禁止官员海外存款的规定是合理的
15:10:19&&|&&来源：
国际在线专稿&&|&&编辑：韩旭&&|&&
　　国际在线专稿：据俄新网4月25日报道，俄罗斯总统弗拉基米尔?普京在4月25日举行与民众对话的电视“直播连线”。谈及政府官员海外存款的问题时，普京认为如果官员在国外存款，且是一笔不小的数额，那么这个人一直处于受制存款所在国家体制的境地，俄罗斯禁止官员海外存款的规定是合理的，他不认为俄罗斯在反腐问题上措施“过火”。
　　他强调说，政府官员是一个特殊群体，他们应当在将存款存在国外还是在自己职位为俄国人民服务之间进行选择。普京认为，禁止官员在国外存款的规定是合理的，尽管一些自由派专家认为这是多余的。他强调说，其他俄罗斯公民有权随意在外国存款。应当把人们从那种受制于存款所在国的情况解脱出来。政府人员应当做出选择：想当公务员，那么就把存款转回国，没有人会没收这些钱。
　　普京还强调说，在经济领域和政府任职的政府官员以及议员们，应当相信俄国的经济体系。他说：“如果他们不信任自己国家的经济体制，那么他们在(俄罗斯)干吗？把钱转回国，那么才有可能更坚持不懈的从事巩固我国经济金融体系的工作。”
　　回答民众提出的是否认为俄罗斯国内存在“反腐过度”的问题时，普京说：“我认为，这方面不存在任何过火的情况。至于反腐力度不够的问题，那么就来看看目前反腐的成效。”他指出，每个地方都存在腐败，但问题在于腐败的程度。“无须隐瞒，我们的‘日常腐败’问题异常严重，而且非常过分，并实际上对整个社会构成了威胁。因此我们与其斗争的力度不小于对抗经济上通货膨胀的努力。我们竭尽所能。”
　　普京透露，2012年俄罗斯追究了800余公职人员的刑事责任，包括执法系统代表、各级议会代表，以及最高级别的官员。“这项工作将继续下去......我希望不会出现任何反腐过度的情况。”
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美国进入“存款周” 调查显示中产阶层日子难过
09:26:00 & | & 来源：国际在线专稿 & | & 编辑：王珊 & | &
　　原标题：美国进入“存款周” 调查显示中产阶层日子难过
　　国际在线报道（记者 徐蕾莹）：这个星期是美国的“存款周”，但是最新出炉的一份调查报告显示，虽然金融危机之后美国人的消费观念有了明显改变，更多的人开始重视储蓄，但是却有三分之一的家庭只能勉强度日，根本无钱可存。
　　美国存款周”诞生于2007年，每年举办一次，这项活动的宗旨是为了鼓励美国人多多存钱，养成储蓄的习惯。今年的存款周是从2月24日开始，到3月1日结束，为了配合这个“美国存款周”，活动的主办方每年都会发布一份报告，对于美国家庭的存款状况进行调查与汇总，刚刚发布的已经是第七份年度存款调查报告。这份报告显示，只有大约三分之一的美国家庭认为自己对于今后长期的财政目标有所准备，也就是说，在刨去日常开支之后还有存款；三分之一的家庭大概可以做到收支平衡，但是未来的财政目标没有保障；还有三分之一的家庭只能勉强度日，根本谈不上存款。
　　但是这份报道也同时显示，将近七成的受访者表示他们的收入要高于日常开支，因此还是略有结余的，这个比例和2010年的73%相比，略有下降，这说明随着经济逐渐复苏，金融危机对美国人的心理压力有所下降；不过这个数字和去年相比还有小幅上升。
　　这份报告发现收入不同的家庭在储蓄方面也存在明显差异。基本上年收入5万美元是一道分界线，年收入低于5万美元的家庭当中，能够做到有所结余并储蓄的不足七成，而年收入在5万到10万美元的美国家庭当中，超过八成都能够有储蓄。在家庭应急基金方面，这种差距更为明显，收入不足5万美元的家庭当中只有63%有足够的应急基金；收入5万到10万美元的家庭当中有应急基金的超过82%。也就是说，一旦发生家人生病或者汽车故障等突发状况，在收入相对较低的中产阶级中，将近四成的家庭都没有足够的资金来应对。
　　对此，有专家解读说，年收入在2万5千美元到5万美元之间的美国家庭是受到经济危机影响最大的一个阶层，年收入高于5万美元的家庭受到的冲击比较小，而收入低于2万5千美元的家庭则可以得到社会保障体系的帮助，结果造成中间这部分“夹心层”日子变得格外艰难：一方面是收入停滞，甚至还有失业的风险；另一方面是税负、教育等开支却不断增长，他们必须精打细算才能勉强维持自己的生活水平。
　　关于贫富差距的问题一直是非常热门的，媒体和民调机构对于这个话题很关注，美国总统奥巴马也在积极推动税改，希望能够壮大中产阶级。事实上，贫富差距的问题并不是经济危机之后才出现的，而是过去二三十年间一直存在并且变得越来越严重；有数据显示，美国家庭中间收入从1989年的5万1681元，下降到2012年的5万1017元，23年中不升反降。民调显示，超过六成的美国民众对此都有同样的感受。但是对于政府的作用方面，美国人又有分歧，将近半数的共和党人认为，在缩小贫富差距方面，政府可以不作为，而九成的民主党人认为政府在这一问题上应该发挥更大的作用。
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塞浦路斯存款征税议案导致民众疯狂取钱 ATM机被提空
15:59:16&&|&&来源：
国际在线专稿&&|&&编辑：巩玲&&|&&
塞浦路斯存款征税议案导致民众疯狂取钱（网页截图）
　　国际在线专稿：据美国有线电视新闻网3月16日报道，欧盟正与塞浦路斯就援助计划进行谈判，欧盟要求对塞浦路斯银行储户征收重税。塞浦路斯议会18日将就欧元集团达成的存款征税议案进行表决。此消息传出后，塞浦路斯民众排队在ATM机前取款，导致ATM机现金枯竭。
　　欧盟正与塞浦路斯就100亿欧元（约合人民币802亿元）援助计划进行谈判，要求塞浦路斯对存款超过10万欧元（约合人民币80万元）的账户一次性征收9.9%的重税，存款不足10万欧元的人将缴税6.75%。塞浦路斯议会将于18日就欧盟援助计划进行投票。
　　听说征收重税的消息后，塞浦路斯人开始排队前往ATM机取钱。银行被迫设置取钱400欧元（约合人民币3208元）的限制，但许多ATM机依然资金枯竭。塞浦路斯总统阿那斯塔西亚迪斯(Nicos Anastasiades)呼吁民众冷静，并希望议员们支持援助计划。他称：“混乱的破产将迫使塞浦路斯退出欧元区，并导致违约。” （沈姝华）
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