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试述我国商业银行提高资本充足率的方法途径.kdh
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建设银行CCB分行信用评级方法分析
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合理调整信贷结构 增强持续盈利能力
10:52:33 作者： 来源：
●多渠道补充资本金:建行资本充足率较上年末略有下降主要是由于业务扩张导致资本消耗所致,建行会考虑通过发债等方式,多渠道补充资本金。
●信贷支持重点:对....
●多渠道补充资本金:建行资本充足率较上年末略有下降主要是由于业务扩张导致资本消耗所致,建行会考虑通过发债等方式,多渠道补充资本金。
●信贷支持重点:对于已有的地方政府融资平台贷款,建行会及时处置化解风险。对于房地产业建行将继续实行项目资金封闭管理,重点支持房价走势平稳区域中资金实力强、开发资质高的优质客户。
●中小企业贷款高增速:截至去年末,建行小企业贷款余额7734亿元,增幅达34%,大幅高于整个公司类贷款增速。
●加大保障房支持力度:今年一季度,建行在个人住房贷款等传统优势领域继续保持同业前列,为1.77万户中低收入居民发放保障性住房商业按揭和公积金贷款27亿元。
今年以来银行业监管进一步加强,补充资本金压力加大;与此同时,银行业支持中小企业、“三农”以及保障房建设的责任重大,商业银行如何在现有形势下优化信贷结构,为经济转型和民生薄弱环节提供有力的支持,建行董事长郭树清近日接受了记者采访,就这些问题作出回答。
盈利能力持续增长
收入结构更趋合理
――截至日,建行实现税前利润612.5亿元,较上年同期增长34.11%,资本充足率和核心资本充足率在四大行中相对较高,分别达到12.45%和10.33%。
记者:建行一季度净利润同比增长34.23%,保持了去年同期的水平,业绩持续向好,主要有哪些原因?
郭树清:盈利能力的提升首先得益于国民经济保持较快发展,其次建行今年一季度的中间业务和净利息收入都比较可观,其中利息净收入为716.3亿元,较上年同期增长25.27%。此外,建行加快推进结构调整,在新兴业务方面的发展也比较快,一季度,建行手续费及佣金净收入较上年同期增长37.29%,达231.54亿元。其中,结算、理财、电子银行、贷记卡及保理等重点产品和服务实现快速增长,新兴业务对全行收入的贡献度持续提高。电子银行与柜面交易量之比达到178%,网银交易量同比增长66%,实现交易额同比增长28%。
记者:今年一季度建行不良贷款余额和不良贷款率继续“双降”,资本充足率和核心资本充足率在四大行中相对较高,近来银监会加大了资本充足率的监管,建行如何补充资本金?
郭树清:今年一季度建行的资本充足率和核心资本充足率分别达到12.45%和10.33%,在同业中处于前列,也达到了监管层的要求。针对资本充足率较上年末略有下降的情况,建行会考虑通过发债等方式,多渠道补充资本金,另外我们也会适当放缓扩张速度,好好“吸收”和“消化”目前的业务。
今年一季度,建行的不良贷款余额为645.55亿元,较上年末减少1.57亿元,不良贷款率较上年末下降0.05个百分点,仅为1.09%。近年来建行一直配合国家产业结构调整,严控产能过剩行业贷款投放,对政府投融资平台贷款,按照监管要求,稳步推进平台解包还原、清查整改相关工作。建行在地方政府融资平台的资产较安全。我们去年四季度增加了部分不良贷款,也是从这里来的。对于那些可划为不良贷款和优质贷款之间的资产,我们倾向于算成不良贷款。
记者:今年资金面进一步收紧,银监会监管趋严,建行在信贷结构调整方面有哪些计划?
郭树清:建行目前的存贷比约为62.48%,远离75%的监管红线,未来存款压力不会太大,建行也不会采取不正当竞争手段去吸收存款。对于房地产业建行将继续实行项目资金封闭管理,重点支持房价走势平稳区域中资金实力强、开发资质高的优质客户,继续减少钢铁、水泥等产能过剩行业的贷款投放。
加快发展“三农”
及中小企业业务
――一季度,建行执行国家宏观经济政策,遵循市场规律,进一步优化信贷结构,在基础设施与个人住房贷款等优势领域稳健增长的同时,中小企业贷款新增1034亿元,涉农贷款新增516亿元。
记者:中小企业金融服务一直是建行的业务重点。在信贷资金趋紧的情况下,建行如何服务中小企业?
郭树清:对大型国有商业银行而言,为大中型企业提供金融服务一直是我们的业务重点,但是大家也注意到近年来建行加大了对中小企业的金融服务力度。截至去年末,建行小企业贷款余额7734亿元,增幅达34%,大幅高于整个公司类贷款增速。
建行在全国范围内开设了222家信贷工厂,专门为中小企业提供金融服务,我们还和阿里巴巴网站一起开发了“网络联保”这个贷款产品,多渠道服务中小企业。对建行而言,服务中小企业,首先满足了企业需要,支持了地方经济的发展。其次,从中小企业金融服务中建行也能获得较高的盈利,即使是在信贷资金相对紧张的情况下,建行也有信心做好中小企业金融服务。
记者:建行近年来在“三农”金融服务方面开展了哪些工作,取得了哪些成效?
郭树清:建行近年来比较注重服务“三农”,因为我国农村地区金融基础薄弱,然而农民对金融服务的需求却十分旺盛,这是一个值得深挖的市场。
建行一直将农村金融服务作为战略转型的重要组成部分,专门出台《“三农”信贷营销指引》,明确了涉农贷款增速高于全行各行业贷款平均增速的目标,不断加大信贷资源投入力度。建行在农村金融服务中不搞“一刀切”,而是立足农村经济发展实际,将信贷支持与社会公益项目相结合,因地制宜地探索最契合特定地域农村经济发展的金融支农服务模式,取得显著成效,信贷资产质量得到持续提高。近年来,建行稳步推进村镇银行建设。自2008年上半年开始村镇银行试点工作以来,截至目前,建行主发起设立的村镇银行共计9家,位居同业前列。
记者:建行有没有在县域增设分支机构的计划?
郭树清:在做好大城市金融服务的前提下,建行会增加更多的网点,增加更多的人员,投入更多的资源,加快县域金融业务的发展。除了在县域增设网点,尽可能为“三农”和金融空白区域提供服务外,建行还考虑通过在县域增设ATM机,在县、乡一级发展电话银行、手机银行业务的方式来发展县域金融业务。
持续加大支持
保障性住房建设力度
――今年一季度,建行在个人住房贷款等传统优势领域继续保持同业前列,为1.77万户中低收入居民发放保障性住房商业按揭和公积金贷款27亿元,对于房地产业实行项目资金封闭管理,重点支持房价走势平稳区域中资金实力强、开发资质高的优质客户。
记者:建行在支持保障性住房方面有哪些信贷计划?
郭树清:近年来,建设银行不断加大保障性住房支持力度,在严格控制房地产贷款投放节奏和新增规模的同时,积极支持经济适用房、限价房、公共租赁房、棚户区改造等保障性住房建设。
为进一步加大对保障性住房开发贷款业务的支持力度,建行对房地产客户及项目实行了差别化信贷政策,在信贷资源配置方面,加大对房价偏高,中低收入人群住房困难问题突出的一线城市保障性住房项目的支持力度;在产品政策方面,将保障性住房项目贷款列为支持类产品;在客户选择方面,执行区别于其他房地产客户的准入标准;在项目要求方面,保障性住房项目的资本金比例要求也低于其他房地产项目;在价格水平方面,保障性住房项目贷款利率基本执行优惠利率。这一系列政策的出台和实施,为建行大力支持保障性住房建设奠定了基础。当然,银行支持保障房建设要坚持商业化原则,要考虑风险可控。
记者:在信贷资金趋紧的情况下,建行如何确保保障性住房贷款的投放?
郭树清:为从贷款规模上做好保障性住房开发建设的支持工作,建行单独安排了保障性住房贷款新增计划,差别化对待普通商品住房开发贷款业务与保障性住房开发贷款业务。为加大对公积金贷款试点项目支持,建行安排了专项房地产开发贷款计划,用于试点项目配套信贷需求。
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>解决银行业资本金问题的最佳途径
导读：中国银行业亿元级别的资本金缺口，未来发展的资本金补充空间&&中国银行业的这一&长痛&如何解决？浦发银行与中移动的结合，开拓了中国银行业资本金补充的一种新方式&&m
　　中国银行业亿元级别的资本金缺口，未来发展的资本金补充空间&&中国银行业的这一&长痛&如何解决？ 　　浦发银行与中移动的结合，开拓了中国银行业资本金补充的一种新方式&&产融结合。 　　自1998年亚洲金融危机后，中国银行业至今十余年的改革发展过程，很大程度上即是一个补充资本和资本结构多元化的过程。在这个过程中，主流资本是三类：以财政或外汇储备注入的国家资本；以金融类境外战略投资者为主体的海外金融资本；以上市融资为形式的公众资本。 　　这其中，产业资本也在尝试金融银行业。比如2004年建行股份有限公司发起成立时，宝钢、长江电力、国家电网即和汇金公司一起成为了发起人。但这时，产业资本对银行业股权持有的整体态度是观望。 　　而两年之后，在宏观经济和银行业整体以及银行上市受到认可的背景下，更多产业资本掀起了进入银行业的热潮，无论是以中石油、国家电网等央企为代表的国有产业资本，还是以雅戈尔、杉杉股份为代表的民营产业资本。 　　当前，在信贷扩张、巴塞尔资本新规、转型等共同压力之下，银行业已启动了资本补充的集体行动。但在当前环境下，除了未改革的政策性银行等个别银行外，国有资本再大举进入已非现实之选；危机之下再大规模引入境外战略投资者也非市场共识；股票市场融资则压力明显。因此，允许更多国内产业资本进入银行业，已成为银行业资本高额补充最为可行的一个战略通道。 　　在德隆案后，防范产业资本入股或入主银行后掏空银行，成为政策考虑的主流。即便目前，华夏、民生、中信、光大等银行也一直存在产融关联交易问题。而且2007年1月，中国台湾地区爆出了近年来最引人关注的产业资本掏空控股银行的案例，力霸集团掏空旗下&中华商业银行&的案例。 　　但随着银行业和大型产业公司在管理和公司治理上的提高，&信贷掏空&已不是当前产融结合的主要风险。产融结合的主要风险领域，是以美国安然、中航油、中信泰富等为代表的衍生金融交易风险。 　　更主要的还在于，产业资本进入银行业，其目的已不再是借此获得信贷便利，而是在看好银行业长期发展前景的前提下，寻求股权投资回报。产业资本股东和其他股东一样，有将入股银行做好的内在动力。 　　截至目前，城商行和个别股份制银行是此轮产业资本主动进入银行业的主要平台。国电电力成为石家庄商业银行第一大股东，中石油是昆仑银行的控股股东等。国家电网也在寻找可以控股的城商行资源。 　　值得注意的是，允许扩大产业资本投资银行业股权，不同于允许产业资本发起设立自己控股的新的银行。银行新牌照的门槛没有放开，而是在已有框架下，丰富银行业的股权结构。 　　产业资本想分享银行业的高回报，尤其是在利率管制等利润容易保障的行业背景下。产融结合成为&你情我愿&的好结合。 　　在产融结合的问题上，国资委高层在去年初即开始抛出绣球。国资委副主任李伟屡次指出，培育具有国际竞争力的大型企业集团，必须充分认识产融结合问题的重要性和必要性。 　　与中移动的结合，浦发不仅得到了资本，还将得到一个新市场的行业巨大优势&&手机银行，目前业界评估手机支付业务已达近百亿元，在这样一个新兴市场，浦发行引入了战略投资者。
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