内地的重大疾病保险和香港的重大疾病保险区别在哪里？
最近听朋友说香港的朋友说香港的保险比我们国内的好，打算帮全家人都买份保险，我和老婆各买一份重大疾病保险，小孩买一份教育教育基金类型的，但有几个问题想得到解答：内地的重大疾病保险与香港的重大疾病保险区别在哪？万一以后人民币继续升值，这汇率不是很亏？还有两地的法律制度不一样，万一发生理赔纠纷怎么办？以后交费会不会很麻烦？
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1、从权益和重疾的范围定义说起。两地划分方法有差异。比如：1）香港和内地对于疾病的定义还是有差异，香港拆得更细一些。2）香港把“不能独立生活”等是列为重疾的一种。而内地是将此类归为“生命关爱金”，单列了一项保单权益，把不能独立生活列了六大类的状况，比如不能穿衣、吃饭等等，但这个是老年人的一种失能表示，并不作为重疾的一类，当被保险人出现不能独立生活时，也给予保险金的赔付。3）内地将“原位癌”独立出来，也没有放在重疾种类列表中，而香港的保险是列出了6种。4）内地将“少儿的高发重疾种类”有10类是单列出来，22周岁以下的少儿可以单独选择，每年的保费从100-500都有。没有和成人的重疾种类混在一起，这样可以降低成人投保重疾险的费率。而香港的保险是都放在了重疾险的列表中。5）以中国太平的“福利健康计划”为例，提供了50种重疾+原位癌的保障范围，而如果按香港的排列方式，则可以计算为56种，再加上10种少儿的重疾类，则就有66种范围。所有原位癌是单独可以赔付的，不影响重疾险的保额，合同继续有效。所以，要看整个合同的权益内容，而不仅仅是看重疾范围。当然，国内也有不少重疾种类偏低、费率偏高的产品，很多百姓也无法知道如何去选择产品，所以拿国际产品和内地二三流产品来做对比，显然就有失公平。（目前在国内，保障范围最宽的三个保险公司，分别是中国太平、生命人寿、太平洋人寿，提供了50-60种重疾，如果香港的划分方法，则是提供了66-76种重疾保障。其它保险公司不作点评，大家有兴趣可以私信做沟通和了解）此外，提示两地医院的诊断标准和给出的疾病报告也不同，内地很多城市哪些是医院是符合香港的理赔医院的，需要事前了解清楚。2、从现金价值和红利说起1）还是以本页所示的香港某保单利益演示，和内地中国太平福利健康计划的利益演示来说，0岁宝宝在60岁，其保额、保单价值为：0岁宝宝投保中国太平福利健康计划，起初基本保额是100万，到了60岁，其重疾保额达到367万，身故金达到724万，现金价值/年末退保金：未保证为为350.8万，保证的为103万。（保单的现金价值，是指用于保单贷款、转年金、退保的基准金额）2）保单的分红形式分为两种：现金分红（美式分红）、增额分红（英式分红）。只有增额分红才会让保额和现金价值不断得到持续的增长。国内排名前列的保险公司，哪些是采用现金分红，哪些是采用增额分红呢？答案是：现金分红（中国人寿、中国平安、泰康人寿），增额分红（中国太平、生命人寿、太平洋保险）。----关于这两种分红形式的区别，请移步访问：3、从资产全球化配置和后续风险说起任何一个市场或是产品的存在，一定有它的魅力和需求点。相互之间因为处于地环境不同、诊断标准不同、汇率和费率不同，显然是会有一些差异的。我在香港也买过一些产品，不过不是保险，确实一直也没有享受过什么服务，转账和过去办事方面也存在一些不便。如果家庭的资产配置已经到了一定的阶段，可以考虑产品的多元化配置、多货币、多地域、跨时期的配置。而中国老百姓大多数人还没有到这个阶段，所以，先把基础打好，等你到了一定的资产规模时，可以再延伸到海外资产（包括保险的配置），要依照你的人生规划和资产情况来综合考虑。4、从公司以及理财顾问为你提供的增值服务说起1）保单是伴随一生的长期资产，买保险一方面为了规避风险，另一方面，也是一个家庭或个体开启全面理财规划的开端，你能否源源不断得到与资产、理财、健康，甚至子女教育，投资环境、宏观政策有关的知识，这就取决于为你服务的保险公司、理财顾问，他们是否真正用心为你提供终身的服务。卓越的理财顾问，为整合资源，在你职业成长、创业、亲子教育等领域提供更多的协助服务。这个是由“人”所带来的内涵价值。2）所以，从理财角度来说，要关注三个匹配：公司、顾问、产品。只有这样，你得到的就不仅仅是产品本身的价值，还是内涵和延伸价值，它们来源于公司和顾问！我不想说谁的好也不好，每个人有自己所看重的部分，选择适合的就好。从个人这几年体验过的两地服务来评价，香港确实省去了后续的服务成本。敲这么多字好累呀，不能面面俱到都说了~~
您怎么就确定人民币不会贬值呢，还有对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。香港保险与国内保险的区别：1、相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70%
2、如果是重大疾病，保障病种更多，还保52种早期重疾，保障范围更全面。
3、保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。这是说明什么？说明两个问题：
—香港保险是面对全世界投资的，投资管道多，范围广，没有限制，客户和公司的利益都得到保证。
—香港是全世界第二长寿城市，保费率是按人均寿命计算（香港人均寿命85岁)。国内人均寿命75岁，因此保费便宜，保障高，投资回报也高。
我不是卖保险的，只是第三方的咨询+推荐，没有任何利益导向。与内地重大疾病保险相比，香港重大疾病的区别：保障范围宽，但是没有销售人员说的那么夸张。有香港保险说保100多种，内地的才几十种，这里面有偷换概念、混淆视听的。内地重疾的一类，在香港保险中被拆分为“多种”，单纯数数字、不仔细看描述会懵。即便如此，确实香港保险的疾病“种”会比内地的多；价格优势。这个确实。购买手续比较“麻烦”或者说“严谨”，需要本人到香港面签，而且需要有香港账户，以后交费、理赔都在这个账户里。理赔跟内地差不多，没啥优势。按照要求寄单据就能理赔，这跟内地内啥本质区别，只是会让你感觉“被信任”，这是技巧，不是实质。汇率风险：天知道，如果方向相反呢？概括来说，与内地相比，香港保险的主要区别在于：经营风格：保守严谨销售规则：严进宽出保险产品：性价比高合法地位：模糊争议
香港保险从业人员，比大陆从业人员更忽悠。来看保诚的的建议书。特别注意一点，大陆的重大疾病详细定义，都可以提前拿到，让客户可以提前了解自己的权益。香港的建议书，没见过详细的疾病定义，还号称更规范，就全靠忽悠，看大陆人对香港的信任。上我帮朋友参考做的比较：后边是我做的一个比较，实在没有必要进行太多比较，因为香港保单的对比大陆的保单，就确定的保障来说，差距太过明显。大陆保险从业人员，认真学习过大陆的大病保险，又仔细研究过香港的大病保险，给身边朋友推荐香港保单，不心亏吗？
我研究了保诚和友邦的几款拳头产品过后发现，重疾险的费率上，香港保险并没有优势，真不知道同等保额保费便宜一半这种结论是怎么做出的。香港的保险er，做比较的时候，能不能把大陆最便宜的几款重疾险拿出来做比较？田忌赛马？这种把戏在知乎上用合适么？最新更新:大陆重疾险，顶尖的，华夏泰康同方全球等，港险，友邦保诚等，比较下来，华夏保障最全，费率最低，但是没有分红，保诚保额分红很惊人，但是也有缺点，保障不够全面，轻症需要预支保额，如果算上赴港购买的一系列风险，各有优劣，需要理性对待。
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。作者：王彥博链接：来源：知乎这篇文章又是关于香港重疾险的疾病保障的，当然只是列举了一些，具体的差异还在更新中，重疾险不仅具有保障功能，还有储蓄分红的实惠，还有身故的高额赔偿（兼具保障，储蓄，人寿三个功能）。具体来说，有以下2点：我们买保险就是买保障嘛。而且保险的本质就是保障嘛，虽然大部分客户比较中意储蓄分红险，但是大部分的储蓄分红险还是以储蓄功能为主，保障功能比较弱（保诚的美好人生除外，保障型储蓄分红），所以重疾险种的出现，为我们的客户提供了一个比较全面的疾病保障。同时就是重疾险种产品的设计与开发，越来越倾向于储蓄分红险，我觉得还是保险公司为了迎合潜在客户的需求（储蓄功能），当重疾险有了储蓄分红功能了以后，重疾险就变成了一个兼具保障＋储蓄的保险产品。全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病；30-45岁患上重大疾病的机率超过15%,人这一辈子，换上重大疾病的概率高达72%。即便是社保体系的日渐完善，商业重疾险还是有其必要性的。今天的这篇文章，我们不比较赔偿率，也不计算IRR，我们讨论一下香港与大陆主流重疾险产品疾病保障的比较。以下是我们常见到的重危疾病。香港疾病保障完胜。脑中风脑中风是一组以脑部缺血及出血性损伤症状为主要临床表现的疾病，又称脑卒中或脑血管意外，具有极高的病死率和致残率，主要分为出血性脑中风(脑出血或蛛网膜下腔出血)和缺血性脑中风(脑梗塞、脑血栓形成)两大类，以脑梗塞最为常见。大陆：要求在中风确诊180天后，仍遗留神经系统永久性的功能障碍。香港：中风后持续最少4周（28天）的神经后遗症，及因而导致永久性神经机能缺损。良性脑肿瘤良性脑瘤是指生长在颅内某一部位（多在脑神经组织外），组织分化良好，生长缓慢，多能根治的肿瘤。如脑膜瘤、垂体腺瘤、胚胎残余性肿瘤及血管肿瘤等。大陆：脑部或颅脑膜内的良性肿瘤，并产生显示颅内压增高的症状，例如：视神经乳头水肿、精神症状，肿瘤的存在必须由影响研究如电脑扫描（CT）或磁力共振（MRI）造影确定还须满足下列至少一项条件：1、实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；2、实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。香港：脑部或颅脑膜内的良性肿瘤，并产生显示颅内压增高的症状，例如：视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及感觉障疑。良性脑肿瘤的存在必须由影响研究如电脑扫描（CT）或磁力共振（MRI）造影确定。（不需要额外的手术或治疗）昏迷昏迷是完全意识丧失的一种类型，是临床上的危重症。昏迷的发生，提示患者的脑皮质功能发生了严重障碍。主要表现为完全意识丧失，随意运动消失，对外界的刺激的反应迟钝或丧失，但患者还有呼吸和心跳。大陆：对外来刺激或体内需求毫无反应，并与永久性神经机能缺损有关及持续最少96小时，并需要利用生命维持系统。另对昏迷程度有要求——按照格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下。（格拉斯哥昏迷分级，最高分为15分，表示意识清楚；8分以下即为昏迷；分数越低则意识障碍越重。8分以上不叫昏迷，换而言之，香港对昏迷的要求，8分以下即可；大陆则要5分或5分以下。）香港：对外来刺激或体内需求毫无反应，并与永久性神经机能缺损有关及持续最少96小时，并需要利用生命维持系统。原发性肺动脉高血压原发性肺动脉高压指肺小动脉原发增生性病变所致的闭塞性肺动脉高压，其病因可能是多方面的，先天性的肺小动脉病变是其中之一。大陆：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准的Ⅳ级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg（纽约心脏病学会按疾病的严重程度，从轻到重设为四个等级，分别是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ级。其中，Ⅲ级：显著功能限制，病人在休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会出现充血性心脏衰竭的症状。Ⅳ级：不能从事任何体力活动，休息时亦有充血性心衰或心绞痛症状，任何体力活动后加重。）香港：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级即可。心肌病心肌病定义为：原因不明的心肌疾病。分为原发性心肌病和继发性心肌病。原发性心肌病按病因和病理心肌病被分为三型：①扩张型心肌病；②肥厚型心肌病；③限制型心肌病。大陆：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅳ级。被保险人永久不可逆性（个别国内的保险公司要求是积极治疗的限制）的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。香港：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级，或其同等级别，并持续最少6个月。失聪人的听觉阈提高，称为听阈上移或听力损失，又叫失聪，俗称耳聋。大陆：双耳听力永久不可逆性丧失，要求听力损失大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。（根据世卫组织（WHO-1997）的听力损失分级标准，平均听力损失大于等于81分贝，则为极重度听力损失。）香港：要求听力损失最少80分贝，及不可复原。须提供包括听力测试和声域测试的医学证明，而失聪之诊断必须由耳、鼻、喉专科注册医生确定。感染艾滋病病毒由感染艾滋病病毒（HIV病毒）引起。HIV是一种能攻击人体免疫系统的病毒。它把人体免疫系统中最重要的T淋巴细胞作为主要攻击目标，大量破坏该细胞，使人体丧失免疫功能。大陆：部分保险公司有保障，但是条件比香港苛刻，且有免责条款（i.e.被保险人的故意行为；吸毒感染；血友病患者；因医护人员过错发生医疗事故导致的感染；非医院接受输血或接受未经检验合格的血液产品。投保前已感染艾滋病病毒者不得投保。）香港：保障因输血和职业而感染的艾滋病。慢性肝病慢性肝病（慢性肝炎、肝硬化）属中医学 积、胁痛、黄疸、臌胀等范畴。是由感受疫毒，情志郁结，劳欲过度，饮食不节等伤及肝经、损及肝络、迁延日久、渐积而成。大陆：需要以下证明1、持续性黄疸，2、腹水，3、肝性脑病，4、充血性脾肿大伴脾功能亢进，5、食管胃底静脉曲张。香港：需要以下证明1、持续性黄疸，2、腹水，3、肝性脑病当然这只是一部分重疾保障的比较，接下来我还会继续更新其他港陆重疾产品细节的比较。
以下是本人的亲身经历，未经许可，禁止转载。我的父母是湖北人，很幸运他们在年轻时就接触到了保险，虽然当时的保险产品在现在看来真的很"坑"。but better than nothing.庆幸自己比别人更早的来到了香港这个国际金融中心，来到世界五百强的金融巨头，"王室御用"的老牌保险公司。别人更早得接触到了境外金融市场、保险市场。其实在境外，保险行业相当成熟，近200年历史。因此无论是公司遗留资产，还是整个保险金融业都相当规范成熟。这就使得我这个出生在湖北，成长在上海的大陆人觉得自己有责任和义务让更多的同胞接触到这些好的资源。好了 言归正传－－－－－－我和弟弟各有一份国内知名公司的分红型保单。我的是总共存了11万，分了三年存的。在几个特定的年份有3000块的分红，除此之外什么都没有了。在我80岁时我只能取到9.5万，连本金都拿不回，且不说可怕的通货膨胀。87岁时保单终结，只能拿到9.6万，完全的亏本。每两年分的“红利”，都不够我在香港一个月的房租。除此之外，还有更多的细节条款。。于是，我们果断得选择退保。退保的代价是，我们只拿回了6万。即便如此，我还是觉得值得。总的来说香港重疾险的优势有以下三点：1. 理赔宽松。大陆和香港的重疾险差别中，最打动我的是，大陆重疾险的赔付条件非常苛刻，不管是在诊断方法上，还是在治疗方法上，都有很多限制，甚至是“保死不保生”，而香港重疾险的赔付条件则宽松很多。我用退保的钱给自己买重疾险的目的是，万一发生重疾了，能有一笔钱治病救人，而不是人都快game over了，保险给我一笔钱。2. 保障范围广。我在香港买的重疾险保障69种重大疾病，含17种预支赔偿（如原位癌这种，若初期发现，治愈率极高）；退保的大陆的重疾险只保障34种重疾。3. 便宜。即便只算保证可得金额部分，香港重疾险的保费也比大陆便宜不少。在香港中文大学读研期间我就给自己买了当地得医疗、住院险。当时作为学生族的我没有收入，就每月剩下一顿大餐的钱(香港的餐厅极贵)或者一件中等价位的衣服的钱，差不多400-500港币。如果身体哪里不舒服我就可以去全港最好的私立医院，享受最好的服务，医疗费用基本全部实报实销。作为一个港漂学生，远离家乡，又是个女孩子，会多为自己的保障考虑。（建议出国留学的朋友在当地配置一份医疗保险，尤其是女孩子，要对自己好一点）希望我的回答能帮到大家，也可联系我：xiaoyuzhu0605
重大疾病保险，内地与的重大差异!重大疾病保险，是不可或缺的保障之一。对比内地和香港在重疾险，无论在保障金额还是涵盖的疾病、以及红利分配方面，都有不小的差异。
（以下我们以香港ING保险为例）一、涵盖的疾病 尽管，内地的重大疾病保障，增加了几次的被保险的险种，不过从保障疾病的数量和程度跟香港的“严重疾病”保障都差距很大
1、香港ING的严重疾病保障，被保险的疾病多达54种，另加16种特别疾病，而笔者手边的两份内地知名保险公司的保险，都不超过30个；
2、在香港ING，部分器官的原位癌（子宫、乳房、卵巢等等）也能得到保障
3、看看描述上的差异香港 内地失明 ---- 双目失明失聪 ---- 双耳失聪肿瘤 ---- 恶性肿瘤中风 ---- 脑中风后遗症断肢 ---- 多个肢体缺失帕金森病 ---- 严重帕金森病昏迷 ---- 深度昏迷慢性肝病 ---- 慢性肝功能衰竭失代偿期。。。。。。如上所见——虽然有些重大疾病内地也有保障，但是在程度描述、界定的时候，留足了回旋余地，这也是内地保险由于其普遍的**性行为而导致越来越多的人，对内地保险深恶痛绝的原因所在。以下以国内最大的保险公司之一**公司的产品来对比香港ING保险:最重要另外还有16种特别疾病保障国内**保险公司受保疾病如下：恶性肿瘤 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症严重原发性肺动脉高压
急性心肌梗塞深度昏迷 严重运动神经元病脑中风后遗症 双耳失聪2语言能力丧失 重大器官移植术或造血干细胞移植术 双目失明 重型再生障碍性贫血7 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术瘫痪 主动脉手术终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）心脏瓣膜手术 严重的多发性硬化多个肢体缺失 严重阿尔茨海默病 严重的I型糖尿病 急性或亚急性重症肝炎 严重脑损伤 侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）良性脑肿瘤 严重帕金森病系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害慢性肝功能衰竭失代偿期
严重III度烧伤
严重的原发性心肌病二、费用及保障利益以列举的两份不同公司计划书为例——年龄：33周岁，男性，不吸烟，同样每年缴52000多保费，缴费期：20年）
1、保额的区别香港ING保险⑴附加好安守多重保障约，可高达三次重疾赔偿
⑵如不附加好安守多重保障约，同样年缴52000多可获好安守危疾保障计划240万保障国内某保险公司) 从以上可看，缴费差不多，但香港ING保额要高出近80万，如ING不附加多重保障附约，相同缴费保额更高110万，赔偿区别更大请看如下。
2、赔偿的区别以上述为例，同样缴费52000多元，一旦客户患保险公司所保的重大疾病，国内保险公司一次性赔偿130万及分红，保单终止。我们来看看香港ING的赔偿：
1、受保的特别的疾病（国内保险不保），赔偿保额的20% ，保单继续有效
2、如不附加多重保障约可获赔240万
3、附加多重保障附约更提供高达三次重疾保障，且保额每次递增5 E/ s/ y0 B. r, W: V" V3
v% }" h第一次患重疾：赔偿保额100%第二次患重疾：赔偿保额110%! )第三次患重疾：赔偿保额120%以上述为例：总共高达660万的保障，是国内保险公司赔偿额的5倍有余第一次患重疾后需满足以下等候期
3、从保证现金价值比较:香港ING主险总缴费为857600元，在第25年时保证的现金价值已高达88万多，不仅拿回了本金还有收益，加上分红更达到132万，在客户85岁时保证现金价值已高达200万，特别奖赏高达394万多，总共达到594万，在客户100岁时基本现价值高达1105万国内保险公司的：国内保险公司在25年时保证的现金价值才68万，85岁时现金价值才110万，才保证把交的本金拿回，加上非保证的分红也才236万，100岁时保证现金价值也才122万，加上分红也才363万。三、不保事项的区别： j国内一大堆的不保条款而香港保险只有以下几条：
若被保人直接或间接由下列任何原因引致伤病，将不能获得赔偿：
1、感染人类免疫力缺乏病毒(HIV)所引致之任何疾病，包括爱滋病(AIDS)和/或各种突变，衍生或变异。(按保单定义之"因输血感染人类免疫力缺乏病毒"或"因职业感染人类免疫力缺乏病毒"除外)。
2、受保前已存在之疾病。
3、蓄意自我毁伤或企图自杀，不论当时神智是否清醒。
4、参与任何刑事犯罪。
5、由于服用过量有毒性之药物，精神科药物，**或滥用溶剂及物质而引起的危疾或特别疾病，医生处方开列用于治疗被保伤病之药物除外。
6、被保人于两岁或以前经诊断证实患上失聪之有关赔偿,
续期的问题其实已经可以在网上交续期了 理赔只要是国内的二甲以上医院都可以 都怕人民币升值 就没想过买国内的也有通货膨胀么？
我来对比一下香港的重大疾病保险和内地的重大疾病保险，同样的客户看看情况有何不一样。先看看内地某保险公司的重大疾病保险：0岁的男孩，保额100万人民币，交20年，每年交16000元，20年共交32万。下面看看香港的重大疾病保险：0岁的孩子，保额100万港币，交20万，每年交10190元港币，20年共交203800元港币。（按今天的汇率来算就是每年交8027元，保额为78.78万。如果是同样交16000元人民币的情况下，香港重大疾病的保额相对要高50多万；如果同样按100万人民币保额来算，香港的重大疾病保险保费是1万左右的保费，比较下香港的重大疾病保险所交的保费便宜了差不多40%）。看看内地重大疾病保险所保障的疾病先看内地的：保障40种重大疾病和10种非重大疾病；保障范围内的四十种重大疾病1.恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症——永久性的功能障碍4.重大器官移植术或造血干细胞移植术--须异体移植手术5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术7.多个肢体缺失——完全性断离8.急性或亚急性重症肝炎9.良性脑肿瘤--须开颅手术或放射治疗10.慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍12.深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致13. 特定年龄双耳失聪——永久不可逆、被保险人年满3周岁14. 特定年龄双目失明——永久不可逆、被保险人年满3周岁15.瘫痪——永久完全16.心脏瓣膜手术——须开胸手术 17.严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失18.严重脑损伤——永久性的功能障碍19.严重帕金森病——自主生活能力完全丧失20.严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20％21.严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现22.严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失23.语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术——须开胸或开腹手术26.严重心肌病27.严重重症肌无力28.严重多发性硬化症29.严重脊髓灰质炎30.严重类风湿性关节炎31.严重系统性红斑狼疮性肾病32.终末期肺病33.严重克隆病34.严重溃疡性结肠炎35.持续植物人状态36.严重胰岛素依赖型糖尿病37. 严重冠心病38. 急性坏死性胰腺炎开腹手术39.经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染40.非阿尔茨海默病所致严重痴呆保障范围内的十种特定疾病1.特定恶性病变或恶性肿瘤2.不典型的急性心肌梗塞3.冠状动脉介入手术4.特定脑中风后遗症5.心脏瓣膜介入手术6.特定面积Ⅲ度烧伤7.主动脉介入手术8.严重脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤9.特定年龄视力受损10.严重头部外伤再看看香港的：保障疾病74种（重大疾病56种，非重疾18组其中8组是针对儿童）。从图片看得出香港的重大疾病保险比内地的重大疾病保险保障的病种相对要较多。从收益上看先看内地的：重大疾病赔偿100万，非重大疾病最高赔偿10万，身故或身体高度残疾赔偿100万。看看香港的：重大疾病赔偿100万，非重大疾病赔偿20万（最多赔3次），10个保单周年日前身故或患上严重疾病其中一种多赔偿35万。再来对比一下现金价值（客户退保或者保单贷款都是看现金价值）先看内地的：
现金价值为522000元再看看香港的：现金价值为868000元内地的重疾保险现金价值是不含红利的，而香港的现金价值是包含投资红利的。通过上面的对比可以看得出香港重大疾病保险相对于内地保险来说有较大优势，香港保险更实惠，同样额度的保费，香港保险保障额度比内地保险高出30%以上，因为香港保险公司厘定保费时，考虑香港居民的平均寿命要比内地长，相应的同样年龄的死亡率香港也要比内地低，所以保费就便宜。同样的价格，香港人寿保险能买到的保额也较大;
香港人寿保险不需要进行体检的投保额要远远高于内地的投保额，例如香港保险投保额在200万港币以下一般都不需要体检；香港人寿保险的“不可争议”条款，规定通只要保单生效两年，受保人并没有违反“最高诚信”原则，则保险公司不可以就保单的有效性提出任何异议。即，不可以以任何理由拒绝赔付; 香港保险公司更具实力，在香港这个完全自由竞争的经济体系中，保险公司需要更具国际化的竞争力，香港的各大保险公司，均位居世界企业排名500强；香港保险公司执行严审核，宽理赔的原则，竭诚为客户服务。汇率的问题：世界上没有一种货币会永远升值或贬值，人民币存在更大的风险就是单一市场货币，不能全球流通。从趋势来看，人民币升值已经接近尾声，中国内地外汇盈余开始持续减少，制造业竞争力在下降，人口也开始老龄化，楼市泡沫通胀越来越厉害，通涨高达600%，货币对内贬值对外升值，在国内高保费的情况下，客户购买的保单贬值速度更快，而香港保险就算计上汇率损失，也比国内保单更便宜更能保值。保险是一个长期的产品，更应该持有港元（或美元挂钩货币—港币）而非人民币，因为人民币通货膨胀率已达10%以上，而美元长期都维持在3%，近几年更是1%，美元的保值效果更佳。15，20年后，你觉得看好人民币还是美元？香港与内地的法律制度有差异？
是不同，香港是法制社会，更保障人权，国内法律尤其是金融监管方面的法律更是不完善。所以客户才觉得在香港投保更加安心，看重的就是两地的法制不同。香港是全世界知名的自由经济体，有英国遗留下来的完善的普通法法治体系，且执行有效，所以，只要在香港合法签订的保单，不管投保人是何种国籍，一律受香港保险监理处监管，也受香港法律的保护。内地居民在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完全相同的。如有纠纷，需要聘请律师的费用，会增加成本？
中国内地2012年保险消费投诉同比增长205.78%，香港2012年保险索偿投诉增加18%，如果不是某些客户存心骗保（隐瞒病情），不知为何有律师费用。香港的条款简单，就人寿保单而言，就一项不赔事件：一年之内自杀不赔。过了一年，就算自杀都赔，清楚明白简单。而国内天灾，不可抗力，酒驾，故意行为等等都不赔，所以出险会有很多纠纷。以后交费会不会很麻烦？客户可在香港开立银行户口，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。（国内银行收汇款手续费138元人民币，香港银行转账收65元港币手续费）如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，看客户个人选择。
已有帐号？
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