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中国银行(601988)公告正文
中国银行：2013年度社会责任报告
中国银行股份有限公司
2013&年度社会责任报告
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&目&&&录中行简介&..........................................................&1董事长致辞&........................................................&2行长致辞&..........................................................&4年度社会责任亮点&..................................................&6关键绩效&..........................................................&8可持续发展目标进展对照&...........................................&10社会责任管理&.....................................................&11
&&&&(一)理念&....................................................&11
&&&&(二)实践&....................................................&11
&&&&(三)利益相关方参与&..........................................&12
&&&&(四)荣誉&....................................................&13一、提升全球金融服务&.............................................&15
&&&&(一)助力人民币国际化&........................................&15
&&&&(二)完善全球服务网络&........................................&19
&&&&(三)支持企业和个人走出去&................................&20
&&&&(四)维护全球金融稳定&........................................&23二、支持实体经济发展&.............................................&25
&&&&(一)推进基础设施建设&........................................&25
&&&&(二)助力产业结构调整&........................................&27
&&&&(三)推动新型城镇化建设&......................................&29
&&&&(四)支持中小企业发展&........................................&31
&&&&(五)大力服务民生消费&........................................&33三、履行利益相关方责任&...........................................&36
&&&&(一)对股东的责任&............................................&36
&&&&(二)对客户的责任&............................................&39
&&&&(三)对员工的责任&............................................&49
&&&&(四)对社会的责任&............................................&55四、推进生态环境保护&.............................................&72
&&&&(一)落实绿色信贷政策&........................................&72
&&&&(二)推进绿色金融创新&........................................&73
&&&&(三)开展绿色公益活动&........................................&74
&&&&(四)坚持绿色低碳运营&........................................&74展望&.............................................................&76说明&.............................................................&77鉴证&.............................................................&79对标&.............................................................&82反馈&.............................................................&95中行简介
&&&&1912&年&2&月,中国银行正式成立。从&1912&年至&1949&年,中行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能,以建设近代化、国际化大银行的远见卓识,艰苦奋斗,长期在民族金融业中处于领先地位,并在国际金融界占有一席之地。
&&&&新中国成立后,中行成为国家外汇外贸专业银行,统一经营管理国家外汇,大力支持外贸发展和经济建设,充分发扬海外机构与海外业务的优势,成为当时中国与世界相互了解、交流沟通的一个主要窗口和桥梁。
&&&&改革开放后,中行充分发挥长期经营外汇业务的独特优势,成为国家利用外资的主渠道。1994&年,中行改为国有独资商业银行。2003年,中行实施股份制改造。2004&年&8&月,中国银行股份有限公司挂牌成立。2006&年&6&月、7&月,中行先后在香港联交所和上海证交所成功上市,成为首家在内地和香港上市的国有商业银行。
&&&&作为中国唯一连续经营百年的银行,中行始终是中国国际化程度最高的商业银行,海外资产和利润占比均超过&20%。中行还是中国多元化程度最高的商业银行,在境内外从事投资银行、股权投资、保险、资产管理、基金、飞机租赁等业务,拥有全方位的金融服务平台,能够为全球客户提供全面的金融服务。2013&年,中行资产总额达到&13.87万亿元,总市值排名全球上市银行第&9&位,资本实力排名全球银行第9&位。董事长致辞
&&&&中行百年的发展历史是一部不断创新、自我超越的历史,也是一部把银行与国家命运融为一体的历史,在全球金融服务、支持国家经济、助力民生发展中创造了辉煌业绩,在民族发展历史中写下了精彩篇章。这是几代中行人尽职尽责、艰苦创业取得的宝贵财富。成绩来之不易,责任重于泰山。
&&&&过去一年来,中行勇于担当责任,积极服务国家战略,着力提升服务实体经济水平,信贷资源向社会经济重点领域和薄弱环节倾斜。充分利用全球化布局和多元化优势,成功支持双汇并购美国史密斯菲尔德公司、中海油并购加拿大尼克森公司等一批走出去项目。顺应人民币国际化趋势,持续完善全球人民币清算体系,率先发布跨境人民币指数,成为跨境人民币业务主渠道。加强流动性管理及突发事件应对,资产质量保持稳定,连续&3&年入选全球系统重要性银行。
&&&&过去一年来,中行积极履行利益相关方责任。持续完善公司治理结构,提升公司治理水平。加快网点转型和电子渠道建设,持续创新产品和服务,提升客户服务水平。优化员工工作、学习、成长环境,依法保障员工权益,努力提升员工归属感。坚持绿色金融理念,以金融力量推动生态文明、环境保护、科教文卫等事业发展,积极参与扶贫、赈灾、慈善等各类公益活动,促进社会和谐发展。
&&&&中行的目标是要成为最好的银行。最好的银行,就是在民族复兴中担当重任的银行,积极融入中国经济发展,始终站在国家层面谋划事业、推进发展;就是在全球化进程中优势领先的银行,更加主动顺应全球化趋势,突出特色,巩固优势,在若干核心领域取得市场领导地位;就是在科技变革中引领生活方式的银行,主动适应科技迅猛发展给人们的生活方式、行为模式带来的颠覆性变化,举全行之力、集全行之智,打赢科技创新之仗;就是在市场竞争中赢得客户追随的银行,让所有和中行打交道的人都感到,中行是一家负责任的银行、很贴心的银行、让人感到舒服的银行;就是在持续发展中让股东、员工和社会满意的银行,让股东由于投资了中行而庆幸,让员工由于在中行工作而骄傲,让公众和监管部门放心满意,让社会因为中行而感受到正能量。
&&&&2014&年是全面贯彻落实党的十八届三中全会精神、全面深化改革的第一年。中行将更加自觉地融入到经济转型和社会进步的整体格局之中,改革创新,锐意进取,不断开创中行事业发展的新局面,努力做最好的银行,为实现中华民族伟大复兴的中国梦做出新的更大的贡献。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&田国立
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&董事长行长致辞
&&&&2013&年,中行直面严峻的经济形势,大力贯彻落实国家各项方针政策,紧紧围绕担当社会责任,做最好的银行的战略目标,坚持以效益为中心,奋力拼抢市场,加快调整结构,有效管控风险,大力支持实体经济发展,提升全球金融服务,积极履行对股东、客户、员工、社会等各利益相关方的责任,主动推进生态环境保护,扎实奋进,努力把中行建设成为最好的银行。
&&&&2013&年,中行经营效益逆市上行。全面实施内生动力机制,改进资本管理、信贷资源配置、费用分配及内部定价管理,激发分行自求平衡、自我约束、自我发展的内生动力。截至&2013&年末,中行资产总额、负债总额、股东权益分别达到&13.87&万亿元、12.91&万亿元和&9,615&亿元,比年初分别增长&9.41%、9.25%和&11.60%。税后利润增长显著超出资产增幅,超额完成预算目标。信贷成本控制在较低水平。经营效益的显著改善为打造最好的银行奠定了坚实基础。
&&&&2013&年,中行特色业务乘势攀升。加快推进全球统一支付、客户服务等运营平台建设,提升运营服务能力。加强海内外联动,成功支持双汇并购美国史密斯菲尔德公司等重大项目。全球服务网络进一步延伸,海外及多元化业务贡献提高。跨境人民币结算量达&3.98&万亿元,市场领先地位不断巩固。基本建成覆盖全球的人民币一体化清算网络。成为新兴市场国家中唯一连续&3&年入选全球系统重要性银行的金融机构。海内外重要品牌评选排名均比上年提升。
&&&&2013&年,中行资产质量持稳增信。加强流动性管理,确保流动性安全。提高管理精细化程度,对境内分行实施流动性风险限额管理,完善现金流动态预测机制和流动性压力测试,加强同业业务和表外理财业务的流动性管理。严格落实头寸预报、资金划拨、贷存比、信贷结构等管理要求,加强海外机构市场拆借资金总量管理。标准普尔将中行个体信用评级上调至国内同业最高级别。成为&2013&年&H&股市场上唯一股价上涨的内地大型银行。被德意志银行、巴克莱银行、里昂证券和大和证券等多家国际投行列为首选银行股。
&&&&2013&年,中行清新文化深入人心。加强企业文化建设,围绕担当社会责任,做最好的银行的愿景,凝聚人心,鼓舞斗志。深入开展党的群众路线教育实践活动,按照为民务实清廉的总要求,着力解决形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风等四风问题。
&&&&2014&年是充满变革与希望的一年,世界迎来了经济全面复苏的曙光,中国开启了全面深化改革新的航程。作为国有大型银行,中行将站在国家的层面来谋划事业、推动发展,充分发挥好在国民经济建设中的骨干作用。中行百年基业长青,是一代代员工共同奋斗的结果,也是广大股东和社会各界大力支持的结果。在未来发展中,中行将始终坚持对股东、对员工、对社会高度负责的原则,有机统一各方利益诉求,共享中行事业发展的成果。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&陈四清
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&行长年度社会责任亮点
&&&&&&责任领域&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&年度亮点
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&连续第&3&年入选全球系统性重要金融机构,是新
&&&&维护全球金融稳定
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&兴市场国家中唯一的一家
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&大力开展跨境人民币业务,加快海外人民币离岸中心
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&建设,推动人民币国际化发展;编制发布《中国银行提升人民币全球影响力
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&跨境人民币业务白皮书》及中国银行跨境人民币指
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&数,提升中资银行在全球市场中的话语权
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&完善全球网络,提升服务能力,加快全球电子渠道建
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&设;成功支持双汇收购美国史密斯菲尔德公司、中海支持中国企业走出去&油并购加拿大尼克森公司等备受全球关注的走出
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&去项目;支持华能集团、中船集团、宝钢股份等企
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&业海外发债
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&积极参与上海自贸区建设,推动上海自贸区贸易金融
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&服务方案制定和业务模式创新;率先在自贸区设立分支持上海自贸区建设
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&支机构,完成上海自贸区首笔跨境人民币双向现金池
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&业务、上海自贸区金融改革政策出台后首单银行业务
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&构建移动化、服务型电商为核心的网络银行;中银
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&易商品牌下的中银开放平台正式投产上线;探索
&&&&加快网络金融建设&&&&&O2O(线上线下融合发展)金融服务模式,推出中
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&银&E&社区微银行中银易付网络通宝等产
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&品
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中型企业贷款、中银信贷工厂模式中小企业贷款
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&分别增长&18.19%、32.00%,增速高于整体公司贷款支持中小微企业发展
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&增速&7.37&和&21.18&个百分点;微型企业金融服务模式
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&在全国落地
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&全力开展灾区援助,支持雅安地震、内蒙古雪灾等受
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&灾地区人民恢复生产生活;连续&11&年定点帮扶陕西
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&永寿、长武、淳化、旬邑&4&个贫困县;自&2004&年以
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&来连续承办中央部属高校国家助学贷款业务;连续第
&&&&履行对社会的责任
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&二年支持彩虹桥中美学生文化交流公益项目;捐
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&资增设陈嘉庚青年科学奖,支持中国国家大剧院
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&管弦乐团亚洲巡演,作为首席合作伙伴支持法国
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&卢浮宫珍品来华展出,以唯一银行类合作伙伴身份全
&&&&责任领域&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&年度亮点
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&力支持全运会
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&制定和完善绿色信贷政策,出台《支持节能减排信贷
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&指引》《碳金融指导意见》,将环保要求纳入年度信贷
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&投向指引;以独家绿色赞助商的身份支持&2013
&&&&推进生态环境保护&&&年联合国环境规划署全球可持续金融峰会,将其打造
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&成零排放会议;独家捐赠支持由住建部、文化部
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&和财政部联合发起的中国传统村落保护发展项目,
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&对中国传统村落进行抢救性保护关键绩效
&&&&&&&&时间
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&2012&年&&&&&&2011&年
&&&&分类&&&&绩效
&&&&&&&&&&&&&&&总资产(百万元)&&&&&&&&&&&&&&&13,874,299&12,680,615&&&11,829,789
&&&&&&&&&&&&&&&营业收入(百万元)&&&&&&&&&&&&&407,508&&&&366,091*&&&&&328,166
&&&&&&&&&&&&&&&不良贷款率(%)&&&&&&&&&&&&&&&&0.96%&&&&&&0.95%&&&&&&&&1.00%
&&&&&&&&&&&&&&&资本充足率(%)&&&&&&&&&&&&&&&&12.46%&&&&&N/A&&&&&&&&&&N/A
&&&&&&&&&&&&&&&税后利润(百万元)&&&&&&&&&&&&&163,741&&&&145,746*&&&&&130,848经营绩效
&&&&&&&&&&&&&&&上缴企业所得税(百万元)&&&&&&&49,036&&&&&41,927*&&&&&&38,142
&&&&&&&&&&&&&&&归属母公司所有者权益合计&&&&&&&923,916&&&&824,677&&&&&&723,914
&&&&&&&&&&&&&&&(百万元)
&&&&&&&&&&&&&&&小企业贷款余额(百万元)&&&&&&&918,604&&&&822,520&&&&&&744,745
&&&&&&&&&&&&&&&国家助学贷款余额(百万元)&5,763&&&&&&&&&&7,100&&&&&&&&8,217
&&&&&&&&&&&&&&&员工总人数(人)&&&&&&&&&&&&&&&305,675&&&&302,016&&&&&&289,951
&&&&&&&&&&&&&&&女性员工比例(%)&&&&&&&&&&&&&&56.70%&&&&&56.53%&&&&&&&56.09%
&&&&&&&&&&&&&&&员工满意度(%)&&&&&&&&&&&&&&&&76.20%&&&&&76.80%&&&&&&&70.39%社会绩效
&&&&&&&&&&&&&&&外部客户满意度(%)&&&&&&&&&&&&94.30%&&&&&90.10%&&&&&&&90.80%
&&&&&&&&&&&&&&&公益捐赠额(百万元)&&&&&&&&&&&61&&&&&&&&&45&&&&&&&&&&&41
&&&&&&&&&&&&&&&每股社会贡献值(元)&&&&&&&&&&&1.67&&&&&&&1.58&&&&&&&&&1.39
&&&&环境绩效&&&&&&&绿色信贷余额(百万元)&&&&&&&&&258,759&&&&227,480&&&&&&249,400
&&&&&&&*数据已重述
&&&&&&&1.总资产、营业收入、不良贷款率、税后利润、上缴企业所得税、归属母公司所有者权益合计:均根据财政部《企业会计准则&2006》定义和编制。资本指标相关数据根据《商业银行资本管理办法(试行)》(银监会令&2012&年第&1&号)计算,无同比数据。
&&&&2.小企业贷款:依照工业和信息化部等四部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[&号)执行,小企业贷款数据包括中国内地小型企业、微型企业和个人经营性贷款。
&&&&3.国家助学贷款:向&127&所中央部属高校和&347&所地方高校中家庭经济困难学生发放的用于支付其在校期间学习和生活基本费用的贷款。
&&&&4.员工满意度:中行自&2003&年开始在总行本部和分行开展员工满意度调查。2006&年起,中行自主设计开发员工满意度模型,在总行本部和各一级分行本部开展抽样调查。
&&&&5.公益捐赠额:中行总行及各分支机构通过非营利性公益组织或国家机关向教育、卫生、民政等公益事业或遭受自然灾害的地区、贫困地区进行的社会公益捐赠。
&&&&6.每股社会贡献值=(经济绩效贡献值+社会绩效贡献值-公司对环境造成污染而带来的社会成本)/股本总数。其中,经济绩效贡献值=年度净利润额+年度纳税总额+向客户支付的存款利息总额+员工薪金总额;社会绩效贡献值=年度员工福利和社会保障支出总额+年度员工培训费用总额+年度对外捐赠总额;对环境造成污染而带来的社会成本按照当年排污费与当年因环境违规遭受的罚款金额之和计算。
&&&&7.绿色信贷余额:2012年起按新的国家标准行业分类进行调整。可持续发展目标进展对照
&&&&责任领域&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&年度承诺与目标&&&&&&&&&&&&&&&&&&实现情况
&&&&&&&&&&&&&&&执行十二五规划和宏观经济政策,促进经济结
&&&&对国家的责任&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&完成
&&&&&&&&&&&&&&&构调整和发展方式转变,支持实体经济发展
&&&&&&&&&&&&&&&完善资产负债管理、全面风险管理,提升银行价值,
&&&&对股东的责任&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&完成
&&&&&&&&&&&&&&&持续回报股东
&&&&&&&&&&&&&&&坚持以客户为中心,优化服务网络和组织架构,整
&&&&对客户的责任&合业务流程和管理流程,加强产品创新和业务创&&&&&&&&&&&完成
&&&&&&&&&&&&&&&新,提高服务质量和效率,持续为客户创造价值
&&&&&&&&&&&&&&&坚持以人为本,拓宽员工成长渠道,为员工提供广
&&&&对员工的责任&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&完成
&&&&&&&&&&&&&&&阔的发展空间
&&&&&&&&&&&&&&&积极支持社会公益事业,推进教育、文化、科技等
&&&&对社会的责任&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&完成
&&&&&&&&&&&&&&&社会事业的发展
&&&&&&&&&&&&&&&积极发展绿色金融,大力扶持节能环保、新能源等
&&&&对环境的责任&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&完成
&&&&&&&&&&&&&&&战略性新兴产业,支持绿色经济发展社会责任管理
&&&&(一)理念
&&&&&&&&&&&为社会谋福利&&&&&&&&&&&&&&&&&&爱国爱民
&&&&&&&&&&&为国家求富强&&&&&&&&&&&&&&&&&&诚信至上
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&改革创新
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&以人为本
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中行&&&&中行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&使命&&&&传统
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&核心
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&价值
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&目标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&观
&&&&&&&&&&&追求卓越&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&担当社会责任
&&&&&&&&&&&诚信、绩效、&&&&&&&&&&&&&&&&&&做最好的银行
&&&&&&&&&&&责任、创新、
&&&&&&&&&&&和谐
&&&&中行始终秉承为社会谋福利、为国家求富强的使命,大力弘扬爱国爱民、诚信至上、改革创新、以人为本的传统,以担当社会责任,做最好的银行为奋斗目标,自觉坚持追求卓越的核心价值观和诚信、绩效、责任、创新、和谐的企业文化精神,以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领,不断提升服务实体经济、服务广大客户的能力,与利益相关方携手推动经济、社会、环境的可持续发展,追求综合价值的最大化。
&&&&(二)实践
&&&&进一步健全社会责任工作组织管理体系,落实社会责任工作规划,坚持在经营实践过程中全面履行社会责任。
&&&&完善社会责任沟通机制。连续&6&年发布社会责任报告,形成了一套完整、规范的报告发布流程。在深化社会责任实践的同时,有效促进了利益相关方对中行的了解和认知。
&&&&开展社会责任相关培训。开展社会责任培训,为境内一级分行和直属分行、部分海外分行和附属机构的社会责任工作负责人系统介绍全球企业社会责任发展现状及我国银行业的特色实践,提升了全行的社会责任意识,掌握了社会责任管理工具,为更好地开展社会责任工作打下了坚实基础。
&&&&(三)利益相关方参与
&&&&重视利益相关方关系管理,大力推动利益相关方参与。在利益相关方识别方面,中行从对可持续发展的影响程度和与中行业务的关联程度两个方面确定与中行可持续发展密切相关的六大利益相关方:国家、股东、客户、员工、社会、环境。中行重视利益相关方关切,并积极回应利益相关方的期望和要求。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中行对利益相关方期望的回应
&&&&利益相关方&&&&&&&&&&&&&&&&&中行对利益相关方期望的回应
&&&&&&&&&&&&&贯彻国家宏观经济政策,促进经济结构调整和发展方式转变,
&&&&国家&&&&&&支持实体经济发展;确保国有资产保值增值;履行全球公民责
&&&&&&&&&&&&&任,提升全球金融服务
&&&&&&&&&&&&&持续创造价值回报,完善公司治理,加强投资者关系管理,及
&&&&股东
&&&&&&&&&&&&&时准确披露信息,保障股东的收益权、知情权和参与决策权
&&&&&&&&&&&&&加强产品创新,提升服务质量,保障客户权益,为客户提供优
&&&&客户
&&&&&&&&&&&&&质、高效的全方位金融服务,持续提升客户体验
&&&&&&&&&&&&&坚持公平公正用工原则,完善员工管理制度,关注员工工作环
&&&&员工
&&&&&&&&&&&&&境和身心健康,搭建良好职业发展平台
&&&&&&&&&&&&&强化外部沟通与合作,积极支持社会公益事业,推动教育、文
&&&&社会
&&&&&&&&&&&&&化、健康、科技事业发展
&&&&利益相关方&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中行对利益相关方期望的回应
&&&&&&&&&&&&&&&&坚持绿色理念,创新绿色产品,推行绿色金融,打造绿色银行,
&&&&环境
&&&&&&&&&&&&&&&&为建设美丽中国做出贡献
&&&&(四)荣誉
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&评奖机构&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&奖项
&&&&&&&&&&&&&&《财富》杂志(美国)&&&&世界&500&强第&70&位(比上年上升&23&位)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1000&家大银行排名位居第&9&位
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(与上年持平)
&&&&&&&&&&&《银行家》杂志(英国)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&全球银行品牌&500&强第&12&位
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(比上年上升&2&位)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国最佳品牌&50&强第&5&位
&&&&&&&&&&&&&&&Interbrand(英国)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(与上年持平)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&最具价值中国品牌&100&强第&7&位
&&&&&&&&&&&&&&&WPP&集团(英国)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(比上年上升&1&位)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&世界品牌&500&强第&222&位
&&&&&&&&&&&世界品牌实验室(美国)
&&&&国际荣誉&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(比上年上升&3&位)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国最佳外汇交易银行
&&&&&&&&&&&&&&《环球金融》(美国)&&&&&&&&&&中国最佳企业/商业信用卡银行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国最佳贸易融资银行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国最佳现金管理银行
&&&&&&&&&&&&&&《欧洲货币》(英国)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国最佳私人银行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&亚太地区最佳人民币清算银行
&&&&&&&&&&&《亚洲银行家》(新加坡)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国最佳网络银行产品
&&&&&&&&&&&&&&《贸易金融》(英国)&&&&&&&&&&&&&&中国最佳贸易融资银行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&年度报告综合评比金奖、亚太区前&50
&&&&&&&&&&&通讯公关职业联盟(美国)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&强、中国前&50&强
&&&&&&&&&&&&&&中国企业社会责任峰会&&&&&&&&&中国社会责任杰出企业、最佳雇主
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&胡润研究院&&&&&&&&&胡润品牌榜第&4&位(比上年上升&1&位)国内荣誉
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中央电视台&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&十佳治理公司
&&&&&&&&&&&&&&&&南方报业传媒集团&&&&&&&&&&&国有上市公司社会责任榜百强企业
&&&&&&评奖机构&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&奖项
&&&&《21&世纪经济报道》&&&&&&&&&亚洲最佳离岸经营银行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&最佳公司服务银行
&&&&《第一财经日报》
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&最佳预测金融机构
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国最受尊敬银行
&&&&《理财周报》
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国最佳零售银行
&&&&&&&新浪网&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国最佳电子银行
&&&&中华英才网&&&&&&&&&&&&&&&全国最佳雇主&TOP10
&&&&中国银行业协会&&&&&&&&&&&&&公益慈善优秀项目奖
&&&&中国国际金融展金鼎奖&&&&&&&&优秀中小企业金融服务奖
&&&&香港上市公司商会&&&&&&&&&&&&&&公司管治卓越奖
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国最佳贸易融资银行
&&&&《财资》(香港)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国最佳债券承销商一、提升全球金融服务
&&&&2013&年,面对错综复杂的国际市场环境,中行发挥国际化和多元化优势,积极把握人民币国际化和中国企业走出去的市场机遇,加快推进海内外一体化发展,建立起覆盖全球的人民币清算网络,提升为全球客户提供全面金融服务的能力,成为新兴经济体中唯一连续3&年入选全球系统重要性银行的金融机构。
&&&&截至&2013&年末,海外商业银行资产总额&5,926&亿美元,负债总额&5,694&亿美元,分别增长&27.11%和&28.06%。客户存款新增&434&亿美元,贷款新增&454&亿美元,增幅分别为&16.5%和&22.1%。全年实现利润总额&57.08&亿美元,在集团中的利润占比提升&0.17&个百分点。
&&&&(一)助力人民币国际化
&&&&建立起涵盖在岸、跨境、离岸三种清算模式的全球人民币清算体系,是香港、澳门、台湾地区和马来西亚唯一的人民币清算行,并成为俄罗斯、卢森堡、菲律宾、柬埔寨、哈萨克斯坦等国家人民币清算行,基本建成全球一体化人民币清算网络。
&&&&开展全方位人民币产品研发,推动跨境人民币结算流程简化,形成涵盖离在岸人民币结算、清算、存贷款、资金、融资、债券、理财、现金管理等在内的全产品线;成功叙做中国(上海)自贸区首笔跨境人民币双向现金池业务,成为自贸区金融改革政策出台后的首单银行业务;推进人民币在大宗商品等重要经济领域的运用,基本确立了人民币跨境流通的主渠道地位。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&推进人民币国际化
&&&&重点领域&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&重要进展
&&&&重点领域&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&重要进展
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&支持产品创新,新增代付达、福费廷、海外代付、套币协议跨境人民币产品
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&融资和协议融资项下远期等新产品
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&实现马来西亚林吉特、印尼卢比和哈萨克斯坦坚戈等小币种结售汇货币种类
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&的直接报价
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&支持我国进口企业对能源、矿产、粮食等关系国计民生的大
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&宗商品以人民币进行定价和结算;与纽约、新加坡、天津等
&&&&大宗商品
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&地的大宗商品交易所合作,研发覆盖供应链全程的跨境人民
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&币综合金融服务方案
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&紧抓台北、新加坡、伦敦等地发展人民币业务契机,联动中
&&&&跨境和海外托管&&&&&银香港、深圳、上海分行及三家海外机构,大力拓展&RQFII
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&托管业务案例:在全球范围助力人民币国际化
&&&&伦敦
&&&&中行伦敦分行是中国现代银行业在海外最早设立的分支机构,迄今已经持续经营&84&年。目前,伦敦分行在人民币跨境结算、贸易融资、储蓄存款、同业存款、即期外汇交易等领域保持当地市场领先地位,不仅大大提升自身的竞争力,也提升了服务中国走出去企业、与中国有紧密经贸往来的本地优质企业的能力,为伦敦离岸人民币市场的发展和人民币国际化进程向纵深发展做出贡献。
&&&&俄罗斯
&&&&2010&年底,人民币在俄罗斯银行间外汇交易所正式挂牌,中行俄罗斯子行成为场内交易做市商,并在之后的人民币交易及新工具的推出过程中发挥重要作用。借助做市优势,俄罗斯子行已为遍及全俄以及白俄罗斯、乌克兰等地的&150多家银行开立了人民币结算账户,在俄开展人民币结算业务、同业人民币场外交易业务、同业人民币现钞批发业务、跨境人民币结算及人民币现钞业务,成为当地人民币跨境结算的主渠道。
&&&&新加坡
&&&&中行新加坡分行拥有新加坡外资银行的最高牌照——特准全面银行牌照(Qualifying&Full&Bank),是新加坡经营历史最长、经营规模最大的中资银行,也是在新加坡当地最早开展人民币业务、人民币产品品种最齐全、人民币业务规模最大的银行,人民币存款、贷款、跨境结算、资金交易以及清算等多项产品规模均保持市场领先。
&&&&首尔
&&&&中行首尔分行顺应人民币国际化趋势,全面发展跨境人民币业务,产品范围涵盖了融资、结算、现钞批发、银行卡、清算、存款、兑换等,初步形成了在当地人民币市场的优势地位。
&&&&约翰内斯堡
&&&&中行约翰内斯堡分行是南非及非洲其他国家金融市场上开展人民币业务的领先者,2010&年率先完成非洲第一笔人民币跨境结算业务。目前,约翰内斯堡分行人民币业务已经覆盖到南非、尼日利亚、加纳、毛里求斯、刚果(金)、乌干达、博茨瓦纳等国。约翰内斯堡分行每年还为南非及其他非洲国家客户提供免费的人民币业务培训,推动人民币国际化在非洲的发展。案例:支持上海自由贸易区建设
&&&&贸易金融、跨境人民币金融服务和大宗商品融资是支持上海自贸区贸易和投资便利化改革的重要途径。这些业务正是中行差异化竞争的优势所在。中行依托强大的创新能力、完善的产品体系和突出的专业水平,致力于成为支持自贸区改革的金融主力军。
&&&&&&&&&&&&&&&&&支持上海自贸区贸易和投资便利化改革重点举措
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&产品服务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&成效
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&适应自贸区内利率和汇率市场化
&&&&&&&&&&&&&&&&&外汇远期、掉期
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&的特点,为客户提供保值避险服务支持自贸区贸
&&&&&&&&&&&&&&&&&全球现金管理服务、供应
&&&&易便利化发展&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&便利客户及上下游企业跨境发展
&&&&&&&&&&&&&&&&&链金融产品
&&&&&&&&&&&&&&&&&电子服务平台&&&&&&&&&&&&&&&&为客户提供网络贸易金融服务
&&&&&&&&&&&&&&&&&跨境人民币利率/汇率衍
&&&&助推自贸区人&&&&&生产品、投资理财产品、
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&降低客户的汇率风险和财务成本
&&&&民币国际化&&&&&&&资产证券化产品、现金管
&&&&&&&&&&&&&&&&&理产品等
&&&&&&&&&&&&&&&&&《中国银行上海自贸区
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&满足上海国际能源交易中心金融
&&&&支持上海大宗&&&&&贸易金融业务服务试点
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&服务需求
&&&&商品交易中心&&&&&方案》
&&&&建设&&&&&&&&&&&&&以人民币计价的原油期&&&&&&&&提升区内企业参与国际市场竞争
&&&&&&&&&&&&&&&&&货金融服务(拟推出)&&&&&&&&的定价权
&&&&&&&&&&&&&&&&大宗商品交易融资产品&&&&&&&&支持区内企业的融资需求
&&&&编制发布《中国银行跨境人民币业务白皮书》及中国银行跨境人民币指数,开展各类学术交流活动,持续扩大人民币的海外影响力和提升中资银行在国际市场上的话语权。案例:发布跨境人民币指数
&&&&2013&年&9&月&20&日,中行在新加坡发布跨境人民币指数(BOC&Cross-border&RMBIndex,CRI),成为中国首家独立编制和发布跨境人民币指数的银行业金融机构。
&&&&CRI&覆盖人民币跨、转、回全流程,向世界传递人民币跨境使用的水平及活跃度,为国际金融消费者使用跨境人民币产品和服务提供了有效指引,是中资银行在提升人民币国际影响力和话语权方面迈出的重要一步。案例:推出人民币离岸债券指数
&&&&为进一步提升香港离岸人民币业务中心的竞争力,中银香港于&2013&年与富时集团合作推出崭新的中银香港-富时离岸人民币债券指数系列,并与银联国际率先联合推出银联卡香港商户收单人民币结算业务,开通对香港商户的人民币结算业务,可减少商户的汇兑损失,有利于人民币的对外输出,扩大香港人民币资金池的规模。
&&&&&&&&&&&&&图:中银香港与富时集团发布人民币离岸债券指数图片案例:中行东京分行于&2013&年&11&月在东京举办了中国经济与人民币国际化论坛,为当地企业更好地了解人民币国际化发展现状、推动人民币业务在日本的发展搭建了平台。
&&&&2013&年,跨境人民币结算量达&3.98&万亿元,同比增长&60.2%,在中国内地办理的跨境人民币结算业务中有三分之一通过中行渠道办理;直接投资人民币结算业务量达&5,337&亿元,同比增长&88%。截至&2013&年末,海外机构人民币资产超过&8,746&亿元,共有&153&万名个人客户、12&万家企业客户在中行开立人民币账户,海外人民币存款总量突破&1&万亿元。
&&&&(二)完善全球服务网络
&&&&制定《国际化业务发展规划》;顺利推进海外信息系统整合转型项目,初步搭建起跨产品、跨区域、海内外一体化运营的服务架构,加强海内外客户体验的一致性;支持海外人民币清算中心和人民币离岸中心建设,打造海外贸易金融平台;加强海外网点建设,延伸服务网络,为全球客户打造全面、多样的金融渠道。
&&&&截至&2013&年末,拥有海外机构&620&家,覆盖香港、澳门、台湾地区及&37&个国家,与近&179&个国家和地区的&1,600&余家机构建立了代理行关系,全球金融服务能力进一步提升。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&完善全球服务网络重要进展
&&&&&&重点工作&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&重要进展
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&亚太批次顺利投产,完成了亚太区&12&个国家(新加坡、
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&澳大利亚、日本、韩国、泰国、马来西亚、越南、菲律海外信息系统整合转型
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&宾、印度尼西亚、柬埔寨、迪拜)分支机构信息系统的
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&整合上收
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&新增清算账户&38&个,在阿富汗、孟加拉等&10&个国家
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&实现零的突破;填补了立陶宛、乌克兰、格鲁吉亚海外人民币清算网络
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&等地人民币账户空白;成为俄罗斯、卢森堡、菲律宾、
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&柬埔寨、哈萨克斯坦等国家人民币清算行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&参与伦敦、巴黎、法兰克福、纽约、悉尼等地离岸人民离岸人民币中心建设
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&币市场建设
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&新设蒙古乌兰巴托代表处、葡萄牙里斯本分行等&12&家
&&&&海外机构网点建设
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&海外机构案例:率先实现电话银行海内外贯通
&&&&2013&年,中行率先实现了电话银行的海内外贯通,使中行成为国内大型银行中首个统一支持境外电话银行服务的银行。客户无需拨打国际长途即可获得无缝跨境转接,并享受&7×24&小时的普通话、粤语、英文人工服务。
&&&&(三)支持企业和个人走出去
&&&&从战略高度推进走出去业务,整合全球资源,加强境内外机构整体协同,进一步完善产品和服务体系,为走出去企业提供一揽子金融服务。
&&&&2013&年,集团国际结算量&3.42&万亿美元,位居全球第一。其中境内机构国际贸易结算量&1.47&万亿美元,同比增长&10.32%,增速超过同期外贸进出口增速&2.72&个百分点,市场份额达&31.04%,继续保持市场领先地位。累计支持出口买方信贷项目&49&个,海外并购贷款项目&98&个,海外经营性贷款项目&597&个;签约金额合计&875&亿美元,较上年末增长&38.9%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&支持企业走出去重要进展
&&&&&&&&&重点领域&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&重要进展
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&创新贸易金融产品,推出集中汇总征税模式
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&下关税保函、保理、拓展福费廷业务;放开出口
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&买方信贷业务审批权限,成为支持民营企业走出
&&&&打造最好贸易金融银行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&国门、参与国际竞争的成功典范;服务横琴经济
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&新区,推出环付金和境外银行委托代付
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&产品
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&推出全球统一授信服务模式,解决企业境外机构
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&规模小、融资难的问题;创新全球客户经理制,
&&&&支持企业全球运营
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&统筹协调满足客户在国内和境外的不同需求;搭
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&建全球现金管理平台,打通境内外资金渠道
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&发挥国际化、多元化优势,为企业海外并购提供
&&&&支持企业海外并购
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&国际银团融资、财务顾问等一揽子金融服务
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&发挥专业优势,为企业走出去提供咨询;通帮助走出去企业规避风险&过举办讨论会、讲座等形式,支持走出去企
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&业规避国际商业风险、健康平稳运营
&&&&先后作为核心银行支持双汇收购美国史密斯菲尔德公司,该项目创下中国民营企业在海外收购金额的最高纪录,也是中国企业对全球非自然资源产业的最大一笔收购。参与我国历史上金额最大的海外并购项目——中海油收购加拿大石油企业&NEXEN。助力航运企业走出去,为中集集团、中海集团发行共计&10&亿美元商业票据。大力支持跨国资源并购,助力洛钼集团收购力拓澳洲铜金矿项目。案例:中行助力双汇牵手史密斯菲尔德
&&&&美国时间&2013&年&9&月&26&日上午,双汇与美国史密斯菲尔德公司在纽约签署并购交易生效协议,标志着中行支持的迄今为止最大金额的中国企业在美收购案圆满成功。本次交易打破了非国企海外收购金额纪录,也成为全球畜牧行业史上最大金额的并购案。在本次交易中,中行作为双汇核心服务银行,设计并全程参与了整个融资过程。
&&&&双汇是我国最大的肉类加工企业,年产各类肉制品近&300&万吨,销售收入超过&400&亿元,资产总额达到&221&亿元,其品牌认知度、产品丰富度、渠道销售能力和利润创造能力均领先于国内同业。近年来,双汇在巩固国内龙头地位的同时,积极谋求海外发展。2013&年&3&月初,中行获悉双汇为取得海外原材料供给渠道和知名品牌资产,拟收购美国一家上市食品企业后,立即进行专题研究,与双汇进行积极沟通,确定中行为本次并购交易的主导融资行。
&&&&双汇并购案总金额高达&71&亿美元,交易结构复杂,涉及中国内地、香港、美国、欧洲等多个国家和地区的监管和法律要求,而且时间紧迫,从中行参与项目到出具实质性承诺函、签署并购协议仅有两个月的时间。为此,中行总行相关业务部门、河南省分行、中银香港、纽约分行等多个部门和海内外机构组建专项小组,深入分析相关监管法律、交易结构、组织架构、还款现金流来源、增信条件,并与双汇进行了多轮沟通,最终确定了融资服务方案。
&&&&在项目实施阶段,中行仅用一个多月的时间就完成了项目调研、授信发起、尽责调查和审批工作,如期为双汇核定&40&亿美元并购授信总量。美国时间&5&月28&日,纽约分行根据总行授权,为双汇开立&40&亿美元贷款承诺函,当日双汇与史密斯菲尔德签署并购协议,并正式向外界发布消息。
&&&&本次并购交易金额大、影响广、意义深。中行设计并主导实施的金融服务方案帮助双汇以合理的融资成本完成了交易。本项目是迄今金额最大的中国企业在美收购案,在促进我国农业现代化发展、拓宽我国农副产品资源获取渠道、缓和中美贸易摩擦等方面具有重要意义。案例:支持中国企业走出去
&&&&发挥日元低成本优势
&&&&中行东京分行抓住日元利率走低的契机,在日本筹措低成本资金,为中国企业海外并购提供支持;与境内分行联动,支持京城重工在收购日本长野工业株式会社,促成中国企业在日本开展以引进技术为目的的并购。
&&&&立足当地市场助力中国企业国际化
&&&&中行法兰克福分行立足德国市场,结合当地客户和中国走出去企业的需求,从贸易融资、短期流动资金贷款等产品出发,完善服务方案;利用欧元清算行的特殊身份,为客户提供快捷与便利的多币种资金汇划通道;以全球统一授信、额度切分、内保外贷等方式支持中国企业在海外发展和壮大。
&&&&创新服务方案
&&&&中行巴黎分行与国内银行合作,创新推出跨境人民币内保外贷+外币并购贷款组合,协助茅台集团子公司在法国成功完成红酒项目收购。
&&&&帮助走出去企业走进去
&&&&中行纽约分行创新走出去企业服务模式,提供融资安排、财务顾问和咨询等服务,并为中国企业在美国新设分支机构的日常生产经营及并购后的整合活动提供支持,服务企业更好地走进当地市场。2013&年,为中集集团全资子公司在美国发行商业票据,助力企业实现从走出去到走进去的华丽转身。
&&&&积极推广出国金融服务业务,推出为出境旅游、海外留学、投资移民、外派工作和来华人士等客户群体定制的跨境金融产品,支持国人走出去和外国人士走进来。通过建设出国金融服务中心/专柜、举办大型营销宣传活动、拓展机构合作伙伴等多种形式,打造海内外一体化的出国金融服务平台,为客户提供全球化、全流程、全业务的全球金融服务。针对留学生客户群体推出个人外汇留学贷款产品,截至&2013&年末,个人外汇留学贷款余额&1.83&亿元,比年初增长&809.92%。案例:米兰分行推出代理游客购物退税服务
&&&&近年来,中国游客赴意大利旅游人数迅速增加,为便利游客海外购物,中行米兰分行推出代理购物退税服务,涵盖了意大利三大退税公司&Global&Blue,TaxRefund&和&Premiere&在内的所有退税业务。
&&&&游客购物后步行几分钟即可到达中行设在米兰和罗马市中心的营业网点办理退税,既省去了机场排队麻烦,又可现场取得款项,退税币种包含人民币、欧元和美元。
&&&&(四)维护全球金融稳定
&&&&作为全球系统重要性金融机构,主动遵循国际金融规范,认真履行国际义务,努力为全球金融稳定贡献力量。
&&&&中行积极参与国际规则制定,参加国际商会(ICC)、国际保理商联合会(FCI)等国际专业组织,提高中资银行话语权。首家同步推出中英文《全球经济金融展望季报》和《中国经济金融展望季报》,开发了世界经济景气预测模型中国经济景气预警模型和国际金融危机预警模型三大模型,建立专业数据库,夯实研究预测基础,增强全球市场对中国经济发展的信心。二、支持实体经济发展
&&&&在我国全面深化改革的环境下,中行大力支持基础设施建设,助力产业结构调整,积极推动新型城镇化建设,加大对中小企业的支持,服务民生消费,用实际行动支持实体经济发展。
&&&&(一)支持基础设施建设
&&&&坚持服务实体经济的方向,把握信贷投放的规模和节奏,加大对经济重点领域和薄弱环节的支持力度,重点选择轨道交通、水、气、暖、通讯等基础建设领域,提供金融创新服务。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&支持基础设施建设具体措施
&&&&重点领域&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&具体措施
&&&&&&&&&&&&支持国家南水北调项目建设,为南水北调办公室提供&60&亿元授信
&&&&水利&&&&&并发放&27&亿元项目贷款,为南水北调项目中线、东线工程提供
&&&&&&&&&&&&72&亿元项目贷款;支持北京、天津、河北等地南水北调配套工程
&&&&&&&&&&&&支持包括兰新(兰州-新疆乌鲁木齐)二线在内的中西部铁路项
&&&&铁路&&&&&目建设。全年为&70&多个项目提供贷款&298.35&亿元,增速达&76.33%;
&&&&&&&&&&&&开展电子支付工作,开通铁路&12306&手机支付功能
&&&&&&&&&&&&支持国家骨干路网建设,优先保障重点在建项目信贷资金需求,
&&&&&&&&&&&&加大对四川、河北、贵州、甘肃等中西部地区的支持;持续推动
&&&&公路
&&&&&&&&&&&&ETC(不停车电子收费系统)业务发展,与北京、河北等&9&个省市
&&&&&&&&&&&&区开展合作,用户数超过&42&万
&&&&&&&&&&&&支持北京、上海等重要城市轨道交通项目,2013&年参与了&26&个
&&&&&&&&&&&&城市轨道交通的授信合作,行业贷款余额&1,086.76&亿元,同比增
&&&&轨道交通&&&长&6.8%;加强对城市轨道交通行业资金来源及模式、创新产品的
&&&&&&&&&&&&应用和推广的研究,积极拓展债券承销、一卡通及现金管理、信
&&&&&&&&&&&&托贷款、保险资金债权计划案例:支持天津轨道交通网建设
&&&&天津地铁&5、6&号线是天津市重点建设项目,是天津市快速轨道交通线网中的南北骨干线,连通了中心城区的西南和东北两个方向。两条线均于&2010&年开工建设,预计&2015&年完工,建成后将有效缓解交通拥堵状况。在信贷规模偏紧形势下,中行天津市分行优先为项目安排贷款,共发放银团贷款&32&亿元。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&图:天津地铁&5、6&号线示意图案例:支持晋豫鲁铁路建设
&&&&晋豫鲁铁路项目北起山西省吕梁市兴县瓦塘镇,东至山东省日照港,全长1,260&公里,途经山西、河南和山东,是国家《中长期铁路网规划》的煤炭外运通道之一。中银集团投资有限公司计划出资&75&亿元人民币支持晋豫鲁铁路建设。项目建成后将有效解决山西煤炭外运问题,对保障我国能源安全、推动晋豫鲁区域经济合作和发展具有重要意义。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&图:晋鲁豫铁路示意图
&&&&(二)助力产业结构调整
&&&&坚持盘活存量、用好增量,充分利用信贷杠杆和风险管理等手段,落实差异化信贷政策,做到有保有压、有进有退,促进传统产业转型升级,支持战略性新兴产业和文化产业发展,压缩两高一剩行业信贷规模,促进产业结构调整。
&&&&1.促进传统产业转型升级
&&&&根据十二五规划产业结构调整方向,优先支持产业转型升级和技术改造项目,促进清洁能源和节能环保产业规模化、集约化发展。对于产业转型升级的重点行业,如能源、节能环保产业、高端装备制造业、清洁能源发电等行业,在限额核定时给予更大的空间,在限额管控上采取更为灵活的差异化政策,保证授信额度的有效投放,将有限的信贷资金用于满足实体经济的真实需求。
&&&&截至&2013&年末,中行支持技术改造升级信贷余额&3,505&亿元,涉及项目&1,631&个。近三年累计投放资金超过&1.2&万亿元,覆盖钢铁、石化、纺织、船舶等&30&余个行业和领域。案例:支持汽车行业转型升级
&&&&中行济南分行积极支持传统行业龙头企业转型升级,信贷支持中国重汽集团引进德国雷曼商用车公司的先进技术,淘汰落后生产能力,产品从黄河牌升级为斯太尔牌,并从年产不足&2&万辆的小企业逐步发展壮大为年产销&21&万辆的大型集团企业。
&&&&2.积极支持化解产能过剩
&&&&对属于淘汰落后产能的企业,充分运用信贷杠杆和风险管理等手段,严格控制两高一剩行业贷款投放,实行环保一票否决制,实施主动退出并做好资产保全。
&&&&支持过剩产能跨境转移项目。海内外联动,提供信贷业务、贸易融资业务等一揽子个性化综合服务,帮助行业优势企业进行全球产业链的整合和布局,促进行业可持续发展。&年,累计为&171个产能过剩相关行业跨境转移项目提供融资约&100&亿美元。
&&&&截至&2013&年末,中行在钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等八大产能过剩行业信贷余额同比下降&118&亿元,降幅&4.86%。案例:支持冀东发展集团投资南非曼巴水泥项目
&&&&2013&年&3&月&26&日,中国国家主席习近平对南非进行正式国事访问,两国元首见证了冀东发展集团在南非投资并控股的曼巴水泥有限公司与中行及南非莱利银行组成的银团融资主协议签署。
&&&&该项目是我国水泥行业向南非转移过剩产能的首个项目,预计年产水泥&100万吨。中行约翰内斯堡分行牵头为该项目筹组了&9,000&万美元银团贷款,同时为项目提供配套金融服务。
&&&&3.支持战略性新兴产业
&&&&紧密结合国家产业发展政策导向和经济转型升级需求,将战略性新兴相关行业列入积极增长类、选择性增长类,在客户准入、信贷审批上给予政策优惠,推动战略性新兴产业发展。截至&2013&年末,中行战略性新兴产业信贷余额&3,097&亿元,较年初增长&834&亿元,增幅37%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&116&22
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&节能环保产业
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&674
&&&&&&&&&&&&&869&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&新一代信息技术产业
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&生物产业
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&709&&&&&&高端装备制造产业
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&672&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&新能源产业
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&新材料产业
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&新能源企业产业
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&35
&&&&&&2013&年中行支持战略性新兴产业信贷余额结构图(单位:亿元)案例:支持新能源产业企业
&&&&云南云迈新能源公司是云南省排名前十的新型能源开发企业,主要从事工业余热能、地热能、太阳能等新能源的投资开发,其新能源项目为国家重点支持项目。在该公司发展之初,中行云南省分行就提供了有力的授信支持。截至&2013年末,累计为该公司发放工业生产过程中余热发电项目贷款&1.26&亿元。
&&&&4.支持文化产业大繁荣
&&&&文化产业具有产业链条长、吸收就业能力强、消费空间大、绿色环保等优势,是国民经济支柱性产业,也是当今世界最具发展潜力的朝阳产业。中行积极创新产品服务,先后推出了影视通宝西泠通宝家居银行等一系列文化产业融资产品。同时,作为我国国际化程度最高的商业银行,中行积极发挥自身优势,充分利用海内外一体化平台,力促文化产业跨国界、跨地域、跨媒体快速发展,为文化企业走出去引进来提供金融服务。案例:助力文化产业发展
&&&&中行江苏省分行开发汉风通宝系列特色信贷产品,创新以版权质押作为核心质物的担保方式,突破了传统有形资产抵押的贷款约束,并形成特有的版权价值认定和量化体系。该产品将版权分为历史版权、现实版权及未来版权三类,同时还可以接受传统担保、知识产权等无形资产担保以及应收账款质押、未来收益权质押等组合担保方式。
&&&&(三)推动新型城镇化建设
&&&&制定《中国银行新型城镇化金融服务指导意见》,鼓励创新多样化的金融产品,通过多方位金融服务,为新型城镇化建设注入活力。
&&&&截至&2013&年末,中行涉农贷款余额本外币合计&10,649&亿元,较年初增长&14.4%。其中,农村企业及各类组织贷款余额&8,911&亿元,占比&83.7%;农户贷款余额&1,142&亿元,占比&10.7%。
&&&&1.支持新型城镇化项目建设
&&&&紧密跟踪大、中、小城市协调发展进程和产业在东中西部转移进度,利用多元化平台优势,将资本市场直接融资渠道和银行信贷间接融资工具有机结合,积极支持各类产业园区的布局和建设。
&&&&对新型城镇化中涌现的旧城改造、土地综合整治、拆迁安置房、城乡基础设施、产业园区、民生工程等相关业务准入标准、信贷条件、管理要求等进行明确。在叙做城镇化项目过程中,注重将新型城镇化需求和中行实际情况紧密结合,制定有针对性的全产品金融服务方案。
&&&&案例:创新产品模式&&&助力新型城镇化建设
&&&&中行苏州分行近年来创新推出从农贷通到村村通,再到城乡一体化建设专项贷款的城镇化金融服务模式。2013&年,通过农贷通产品,为184&家村镇经济组织提供&8.27&亿资金;村村通产品已累计向超过&168&家村级集体经济发放贷款&5.17&亿元;城乡一体化建设专项贷款共为&36&家客户授信113.05&亿元,贷款余额达&60.47&亿元,全部用于动迁房建设和拆迁安置项目。
&&&&2.完善现代大农业服务产品体系
&&&&充分发挥集团业务优势,围绕主要农业产区与现代农业产业领域客户开展合作,通过加大三农金融产品创新力度,不断提升三农金融服务水平。
&&&&围绕农业全产业链,创新推出国内综合保理、乳业通宝、益农贷等特色金融产品;针对农垦系统各农场推出还耕贷款和储粮贷款;针对中游加工、制造环节为农业企业提供原材料采购服务方案和生产环节服务方案;针对流通环节,为农业企业设计了贸易融资、供应链融资以及储粮贷款的产品组合;积极支持我国乳制品、猪肉加工等现代农业产业走出去,更好运用国内外两个市场、两种资源。
&&&&截至&2013&年末,中行本外币三农贷款余额&10,649&亿元,较上年末增长&14.35%,三农贷款增速连续&5&年高于全行各项贷款平均增速。
&&&&案例:创新产品组合&&&提供一揽子金融服务
&&&&2013&年,中行黑龙江省分行先后为农垦生资集团、倍丰、庆丰等公司化肥储备提供&40&多亿元贷款,为北大荒米业、中粮米业等提供授信支持,满足其粮食流通、收储、精深加工需要,还为飞鹤、完达山等乳业公司提供贷款支持,有效带动种植业、养殖业发展,全力助推现代大农业的发展。
&&&&3.大力提升农村金融服务水平
&&&&在农村地区,推出固话&POS&助农取款以及手机取款功能,并通过合作商户为持卡人提供取现、余额查询等服务,在固话&POS&机上实现了取现、转账、代缴费、信用卡还款等功能,受到农村用户的普遍欢迎。2013&年末,拓展助农取款点&4,765&个。
&&&&(四)支持中小企业发展
&&&&不断完善中小企业中银信贷工厂金融服务模式,加大产品研发力度,研发符合中小企业特点的专属特色产品,建立起完整的产品体系。围绕农业、科技、文化创意、民生等金融服务的薄弱环节,采用动产、不动产、经营权、保险收益权抵质押、第三方担保等更多方式,解决中小企业普遍存在的传统担保品不足的问题。
&&&&截至&2013&年末,中行小微企业贷款余额&9,186&亿元,比上年末增长&11.68%,高于同期全行公司贷款增幅。其中,中银信贷工厂模式下授信余额&3,126&亿元,比上年末增加&772&亿元,增幅&32%;授信客户数为&5.5&万户,增幅&26%;资产质量保持良好水平。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&支持中小企业特色产品
&&&&&&地区&&&&&&&&&&&&&&特色产品&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&成效
&&&&&&山东&&&&&&&&&&&&农贷通宝&&&&&&&&盘活涉农小企业的存货资产
&&&&&&福建&&&&&&&&&&林权抵押贷款&实现林业资源变资本的突破
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&支持苏绣、古建、红木雕刻等非物质
&&&&&&苏州&&&&&&&&&&&&文贷通宝
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&文化遗产相关小企业发展
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&以文化示范基地、文化市场为突破口,
&&&&北京、天津、上海&&&&&&影视通宝
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&助力文化类小企业发展案例:创新推出中小企业金融服务产品
&&&&中行澳门分行根据当地中小企业现金流、核心客户关系、实际订单和项目背景等经营状况,在澳门市场首创周转通宝供应通宝订单通宝会展通宝等四款中小企业综合金融服务产品,为小企业提供信用透支循环额度。
&&&&在业务办理上,四款产品突破财务报表和抵押担保的限制,将风险控制的重点集中在客户实际经营情况和盈利能力方面,同时业务审批标准简单透明,较好地解决了客户对银行业务流程不熟悉的问题。案例:改善小微企业融资环境
&&&&2013&年初,一位客户经营的纸品贸易公司因为资金周转问题,无法按合同约定及时支付货款给供应商。后来,客户在中行广东省分行和中银保险联合开展的商户小额贷款宣传活动上了解到商户小额贷款保证保险产品。这一产品用保险代替了原有的担保,将保险与银行产品创新融为一体,申请流程便捷,大大提高了小微企业申请贷款的成功率。客户很快向中银保险投保,在三个工作日后便拿到&30&万元贷款。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中关村模式张江模式简介
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&该模式有六大创新:一是建立了完整的金融产品体系,覆盖
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&科技企业发展的所有阶段;二是根据政府政策导向,重点推
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&出投保贷和知识产权质押贷款,盘活科技企业特定资产;三
&&&&中关村模式
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&是明确定义中关村园区中小企业,扶持园区做大做强;四是
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&减少审批层级,提高审批效率;五是建立专家库,聘请科技
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&顾问,引进科技专家独立视角;六是设立单独的不良资产控
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&制机制
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&在贷款审批环节研发符合科技型企业生命周期的产品体系,
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&开辟了专业高效的张江绿色服务通道。张江高新区年销
&&&&张江模式
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&售收入在&5&亿元以内的科技型小微企业最高可获得&5,000&万
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&元的授信案例:支持科技型中小企业发展
&&&&2013&年,中行四川省分行推出针对轻资产型高新企业授信创新产品—高新通保。该产品主要为无形资产价值占比高、固定资产不足的科技类中小企业提供授信解决方案,引入了银行、授信客户、担保公司及保险公司四个主体参与整个授信过程,具有准入低、流程简便、成本低、银行风险可控等特点,受到高新技术企业欢迎。
&&&&(五)大力服务民生消费
&&&&积极创新民生领域金融产品服务,推动惠民金融服务体系建设。2013&年,推出民生服务品牌—惠民金融,涵盖社保、医疗、教育、助农、缴费、IC&卡消费等与居民日常生活息息相关的方方面面,着力打造更加便捷、高效的民生金融综合服务体系。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&惠民金融服务新举措
&&&&惠民领域&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&具体举措
&&&&&&&&&&&&&&&率先实现金融&IC&卡在社保、医疗、园区、公共交通等领域的应
&&&&消费&&&&&&&用。目前,中行&POS、ATM、中银自助通、柜台和网银等多渠
&&&&&&&&&&&&&&&道均可受理金融&IC&卡。
&&&&惠民领域&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&具体举措
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&图:中行手持&POS&机走进宁波农贸市场
&&&&&&&&&&&通过网点、网上银行、手机银行、自助终端等渠道向客户提供
&&&&&&&&&&&水电气、通讯、民生保障等九大类&50&多个日常生活缴费支付服
&&&&&&&&&&&务。缴费
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&图:中行金融&IC&卡进入惠州公交领域
&&&&&&&&&&&大力拓展医达通业务,为医院搭建自助就医环境,通过自
&&&&&&&&&&&助发卡机、自助挂号机、自助缴费机等设备,实现了办卡、挂
&&&&健康&&&&&&号、缴费、打印就诊单据的自助操作。同时,中行还利用网上
&&&&&&&&&&&银行、手机客户端、电话银行等自助渠道,推出医院预约挂号
&&&&&&&&&&&服务,实现足不出户先挂号,方便百姓就医。
&&&&惠民领域&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&具体举措
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&图:中行医达通业务
&&&&&&&&&&&&&&&加载金融功能的中行社保金融&IC&卡已在全国累计发行超过
&&&&保障&&&&&&&3,000&万张。推进开放平台社保查询、公积金查询、代缴费等功
&&&&&&&&&&&&&&&能的开发。案例:在辽宁省率先推出具有金融功能的居民健康卡
&&&&2013&年,中行辽宁省分行与辽宁省卫生厅在中国医科大学附属第一医院率先推出全省首张具有金融功能的居民健康卡,实现了自助挂号、预约挂号、缴费、医保结算、打印检验报告单、自助补交住院押金等门诊住院全流程应用,持医保卡患者也可通过自助设备挂号、缴费。该卡同时还具备银行储蓄卡的一切功能,内置金融&IC&芯片,安全性能更高。三、履行利益相关方责任
&&&&(一)对股东的责任
&&&&继续完善公司治理结构和风险管理体系,积极推进信息披露制度建设,开展形式多样的投资者交流活动。
&&&&1.股东价值
&&&&面对错综复杂的经济金融环境,中行紧紧围绕担当社会责任,做最好的银行的战略目标,坚持以效益为中心,加快调整结构,有效管控风险,实现了对股东的承诺。
&&&&2013&年,中行实现税后利润&1,637.41&亿元,同比增长&12.35%,实现股东应享税后利润&1,569.11&亿元,同比增长&12.36%;每股收益0.56&元人民币,同比增长&12.00%;平均总资产回报率&1.23%,比上年提高&0.04&个百分点;成本收入比&30.61%,同比下降&1.12&个百分点,运营效率进一步提高;资本保持充足,资本充足率&12.46%,核心一级资本充足率&9.69%;年末不良贷款率&0.96%,资产质量保持稳定。
&&&&2.公司治理
&&&&严格遵守《公司法》《商业银行法》等法律及监管部门的相关法规,持续完善权责明确、有效制衡、协调运转的公司治理机制,提升公司治理水平。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&公司治理最新进展
&&&&&&&&&&&年度股东大会审议批准了田国立为执行董事,王勇、陆正飞、梁卓股东大会
&&&&&&&&&&&恩为非执行董事
&&&&&&&&&&&2013&年,召开&6&次董事会定期会议、2&次临时会议、11&次书面议案
&&&&&&&&&&&会议;董事会共审议议题&64&项,做出决议&55&项。现有董事&13&名,董事会
&&&&&&&&&&&包括董事长、2&名执行董事、10&名非执行董事(其中包括&5&名独立
&&&&&&&&&&&董事);举办培训&12&次,董事参加培训&88&人次;董事与管理层正式
&&&&&&&&&&&沟通&14&次
&&&&&&&&&&&2013&年,以现场会议方式召开&6&次监事会会议,并以书面议案方式
&&&&监事会&&&&召开&1&次监事会会议,审议通过&20&项议题;现有监事&8&名,包