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网购手机POS机有风险 专家称使用者应合理用卡
长沙晚报彭放
　　最近，手机POS机在网上热卖，不少商家宣称，利用它随时可以刷卡取现，以卡养卡。 长沙晚报记者 彭放 摄　　网购可谓无所不有。最近，一种手机POS机在网上热销，它是一个火柴盒大小的刷卡器，将其插入智能手机的耳机孔，就能让手机变身为一台POS机。手机POS机价格低廉，携带方便，又不用审批，据说有了它，最低只需0.49%的费率，就能随时用信用卡取现，轻松以卡养卡，被称之为“养卡神器”。真有这样的好事？　　现象 手机POS机热衷宣传“养卡”功能　　市民王先生月收入3000元，他想投资股票，手头资金却有限。朋友给他出主意，在网上买一台手机POS机，用多张信用卡刷卡套现特别方便，费率还低。据说，手机POS机在常用信用卡的年轻人中逐渐流行，很多人正是看中了它的“养卡”功能。　　记者在一家知名电商平台输入“手机POS机刷卡器”，显示出1.4万余件商品，其中销量最高的已有6400多人付款。这种刷卡器外观大同小异，功能类似，价格从几十元到200余元不等，只需要提供个人身份证、手机号码、银行卡账号即可开通使用。很多销售手机POS机刷卡器的商家都着重宣传其“养卡”的功能。有的店家直言不讳地说，手机POS机之所以有“养卡神器”的小名，就是因为它不仅能方便日常生活所需，还可以轻松刷卡套现。　　记者询问是否可以用来套现，卖家称，只需绑定一张储蓄卡收取信用卡的钱，“手机POS机可以刷任何人的信用卡，包括和绑定卡同名的信用卡，信用卡的额度转到储蓄卡，就能轻松套现。”记者质疑，总是在同一台POS机上刷信用卡，不会被发卡银行怀疑吗？卖家表示：“我们有50家不同行业的商户随机切换，制造出在不同商户刷卡消费的假象，以此来逃避银行的监控。”　　银行 “养卡神器”无法逃过监管　　“养卡神器”当真如此厉害？不但取现便捷，利率优惠，还能逃过银行监管？　　长沙一家国有商业银行信用卡部的工作人员介绍，银行对于信用卡异常交易有一套保密的检测机制，通过对一些交易行为的检测和分析可以判断出来哪些是异常交易，甚至存在信用卡套现嫌疑。信用卡套现一般在刷卡金额、刷卡时间、刷卡商户类型及所使用的POS机等方面存在一些共性，通过对以上特点的识别，就能够判断出哪些持卡人在使用信用卡进行套现活动。　　“虽然很多‘养卡神器’声称可以切换商户，但用它频繁套现也无法逃过银行的‘火眼金睛’，因为不管切换多少商户，最终的收款账户只有一个。”该工作人员说，一旦被银行认定为套现，将受到降额停卡等处理，金额巨大的还会被追究法律责任。因此，建议信用卡使用者树立理性消费、合法用卡的观念。　　律师 恶意透支信用卡涉嫌诈骗罪　　湖南英萃律师事务所尹兰英律师认为，尽管“养卡神器”可解决持卡人资金周转不灵等问题，但存在多重风险。　　首先，持卡人的信息安全无法得到保障。对于持卡人而言，部分网上销售的所谓“养卡神器”无质量认证，消费者使用时的信息安全不能得到保障，存在信息安全泄露危险。　　更重要的是，持卡人透支信用卡逾期未还的行为，会计入自身的信用档案。如果持卡人被添加进法院的“失信被执行人名单”，还会被禁止高消费、禁止乘坐高铁、限制贷款等。持卡人如果以非法占有为目的，恶意透支信用卡无法还款的，可能涉嫌构成信用卡诈骗罪。对于帮助持卡人套现的商家而言，其行为也涉嫌触犯了刑法。《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：“违反国家规定,使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”因此，使用“养卡神器”帮助持卡人套现的商家也可能面临严厉的刑法处罚。(长沙晚报 彭放)
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出门可以不带钱包了 手机碰上POS就能完成支付
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以后出门真的只要带个手机就可以了。12月12日，中国银联联合20余家商业银行在京共同发布&&，通过手机&云闪付&一秒钟就能完成支付。 &云闪付&作为以非接触支付技术为核心的银联移动支付新标志，涵盖NFC、HCE、TSM和Token等各类支付创新技术应用。此次率先亮相的&云闪付&产品基于全球领先的HCE（主机模拟卡片）和Token（支付标记）技术，实现了移动支付安全性与便利性的最佳结合，代表了未来移动支付主要发展方向之一。
只需一部具备NFC功能的手机，持卡人可直接在手机银行APP中生成一张银联卡的&替身卡&，即云闪付卡。带上手机，就可在线下具有银联&闪付&标识的联机机挥手机支付，也可在线上商户通过银联在线支付进行安全付款。
当天，记者手持一部手机现场体验了&云闪付&的便捷操作。手机对准一台特殊的，只需一个按钮，在网络顺畅的情况下一秒钟就能轻松完成支付。
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据了解，相比于市场上其他移动支付方式，银联&云闪付&不仅能够满足持卡人的多元支付需求，且优势明显。首先，银联&云闪付&更安全，凭借创新技术带来动态密钥、云端验证等多重安全保障，支付时不显示真实卡号，有效保护持卡人隐私及支付敏感信息；其次，支付体验更便捷，支付时则无需手机联网，也不必打开手机银行APP，只要点亮屏幕靠近即可完成支付。
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&& 用信用卡套现 用POS机刷卡套现犯法吗？
用信用卡套现 用POS机刷卡套现犯法吗？
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发布者：liuyue 来源：网络转载
　　现在许多人都使用个人POS机刷卡套现，殊不知可能会导致银行冻结信用卡、降低额度，情节严重可能还会触犯法律。　　用pos机非法套现，一般是指行为人通过pos机，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为。行为人有可能是为他人套现，收取手续费获利，也有可能是自己套现使用，不同的情况，构成不同的犯罪。& & & &【延伸阅读】　　这种情况犯罪往往涉及到两个罪名：　　一个是非法经营罪，这是针对POS机主的；　　一个是信用卡诈骗罪，这是针对恶意透支的持卡人的。　　所谓恶意透支，有两个限制条件，一是发卡银行的两次催收，一是超过三个月没有归还，以非法占有为目的，进行恶意透支，行为构成信用卡诈骗罪。　　第一种情况：违反国家规定，使用销售点终端机具（pos机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定及司法解释的规定，以非法经营罪定罪处罚。　　第二种情况：如持卡人套现为自己使用，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，构成信用卡诈骗罪。& & &【延伸阅读】　　更多建设银行信用卡相关信息，请实时关注希财网。希财网理财产品平台（）是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的信用卡资讯，欢迎您的分享讨论。建设银行信用卡申请请戳：
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拉卡拉售卖个人移动POS机 收款宝被指纵容违规套现
拉卡拉“收款宝”被指纵容违规套现
如今，日益壮大的第三方支付机构逐渐侵入银行卡收单市场，有数据显示，银行占收单市场交易量的70%，第三方支付机构占30%。作为收单市场的新晋力量，第三方支付机构必须抓紧时机扩大布放规模。然而，个别第三方支付在推广个人POS机时，为信用卡套现埋下了隐患。有读者向北京商报记者反映，拉卡拉正在推广一款移动POS机，可以用信用卡刷卡，将资金导入到借记卡中。持卡人只要缴纳1%的刷卡手续费，就能将卡内资金轻而易举地“偷”出来。
拉卡拉售卖个人移动POS机
近日，L女士（化名）向北京商报记者表示，她日前在某便利超市用拉卡拉还了9000元的信用卡，但是立即收到了拉卡拉公司的客服电话，说了解到她经常用拉卡拉还款，而且信用卡额度很高，向她推荐一款移动POS机，不需要任何资质，只需要598元（现在办理还可以打半折）就可以任意绑定一张借记卡，可以用信用卡刷卡将资金导入到借记卡中，而且还具有拉卡拉的一切功能。
北京商报记者以客户身份向拉卡拉客服咨询得到的答复是，个人也可以用拉卡拉进行收款和还信用卡等多种功能的手机“收款宝”，自己开通和注册，绑定一个借记卡号，刷借记卡和信用卡都可以通过这个移动POS机来收款，也可以通过它来还信用卡等多种功能。
与银行的POS机以及第三方支付机构所卖的POS机不同，拉卡拉的这款移动“收款宝”价格低很多。目前推广期只要299元就能办理一台。
另外，银行布放的POS机和第三方支付机构所卖的POS机必须要求是商户，拥有营业执照和身份证才能办理，个人一般是不允许办理的。但北京商报记者浏览拉卡拉的天猫旗舰店首页发现，首页上写着“零门槛办理快，只需要身份证、银行卡就能开通”等宣传语。
信用卡资金可直接套现至借记卡
目前利用POS机给信用卡套现的情况很多，在大街小巷，各种信用卡套现广告层出不穷，但这种行为基本都集中在地下，很少通过公开宣传来做。但是拉卡拉推出的“收款宝”并没有规避掉个人利用POS机来套现的情况，反而对此行为睁一只眼闭一只眼。
当北京商报记者咨询客服，可不可以用自己的信用卡刷POS机将资金导入自己的借记卡中时，该客服表示，建议用户不要这样使用，这个业务主要是针对小微商户，现在延伸到了个人用户，主要是方便个人商户收款。但该客服并未明确表示禁止这样的交易。
在取现的费率方面，该客服表示， 如果是收款进来，对方是信用卡刷卡，费率是1%，虽然说用户使用移动POS机套现的成本有点高，比目前街头小广告中使用POS机套现0.5%左右的手续费要高一倍，但是与通过银行ATM机信用卡取现的手续费相比，这个费用还是比较低的。而且，通过POS机刷卡套取信用卡现金的行为可以规避信用卡通过银行ATM机取现所产生每日万分之五的利息。另外拉卡拉限额设置并不低，更加助长了个人使用POS机套现的举动。目前拉卡拉针对未健全资料商户的信用卡刷卡每日限额为5000元，月限额为2万元。
北京商报记者算了一笔账，如果客户信用卡取现2万元，信用卡取现要承担的费用为2万元×0.05％×50天＝500元；而用“收款宝”分次操作费用仅为2万元×1%=200元。相比而言，使用“收款宝”套现比信用卡取现的费用更低。值得注意的是，在淘宝店公开宣传以及给用拉卡拉的用户直接推销移动POS机的行为也助长了个人使用移动POS机进行套现的可能。
“收款宝”业务涉嫌违规
北京大学金融学院金融系副主任吕随启对北京商报记者表示，拉卡拉的这种宣传肯定是违规的，而且没有任何条件就可以给个人来办理移动POS机的行为没有规避个人使用自己的信用卡来进行套现，这种行为也是违反央行规定的。对于银行而言也有风险，不过这种风险从整个经济体系上来讲，并不是很大。随便一个人都可以用POS机收单，用这个POS机来还款，如果POS机主将钱卷走了，谁来承担责任？
银率金融研究中心信用卡组分析师孟丽伟表示，第三方支付机构在未严格限制的前提下推销个人POS机，为信用卡套现行为的多发埋下隐患。
孟丽伟表示，根据《银行卡收单业务管理办法》，央行对收单机构的风险管理提出一定的要求，如采取交易限额等。虽然“收款宝”对信用卡刷卡限额进行了相关规定，但对同一张信用卡每月刷卡次数不设限制，对同一账户多张信用卡刷卡限额也没有设定，仅限制刷卡额度并不能有效杜绝信用卡套现，小额套现难以避免。而在一人拥有多张信用卡的情况下，大额套现也可以实现。
也有业内支付人士表示，由于国内信用卡套现风险严重，所以国内以前的手机刷卡器不支持个人信用卡收单。也就是说，如果用户需要付款给朋友，只能使用借记卡，而不能使用信用卡支付。商业银行往往限制个人申请POS机，银联也希望通过控制POS终端来管理信用卡套现和商户逃税漏税行为，所以一旦有手机“收款宝”这样不走寻常路的终端出现，管理起来会很混乱。
北京海科融通支付公司产品研发总监岳宏宇指出，信用卡套现现象不仅出现在个人POS机上，在传统POS机商户中同样存在，只是在个人POS机上发生的可能性相对较高。个人POS机相对传统POS机准入门槛降低，而且针对这种新兴的个人移动收单产品，相关部门还没有出台完善的政策和法规，部分第三方支付机构自己制定规则，导致入网规范及风险控制规范不完善，管理不规范，在此基础上拓展商户，导致商户素质参差不齐，致使某些不良商户进行信用卡套现交易。
岳宏宇进一步指出，个人POS机信用卡套现大概有以下方式：一是持卡人的个人行为，通过个人申请POS机将自有信用卡套现，获取最高56天的免息贷款，只需承担交易手续费；二是个人POS机通过为他人信用卡套现，收取手续费获利。
恶意套现易招恶果
网易财经此前进行的一项调查显示，在抽样的30365名消费者当中，21.29%的人表示他们有过信用卡套现行为。对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为，央行上海总部早在日表示，信用卡套现是违法行为，央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。
北京商报记者提示，虽然有些持卡人在进行信用卡网络套现后能确保及时、全额还款，但这些利用套现进行资金周转的行为也极易被银行监测到，甚至会采取降额或停卡处理，对个人信用记录造成不良影响。另外，信用卡套现容易让持卡人陷入“以卡养卡”、“以债养债”的恶性循环，使得债务压力远远大于偿债能力，最终陷入经济困境。（记者 孟凡霞 岳品瑜）
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