新“国十条”的N个机遇 健康险受益最大
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业新国十条提出了进一步推进保险资金运用改革发展和创新的主要方向和原则要求其突破和创新主要表现在凸显了保险资金长期投资的独特优势拓展了保险资金运用发展新空间支持了保险资金管理公司的机构和业务创新三方面
月日对于蛰伏已久的中国保险业而言无疑是一个浴火重生的日子这一天酝酿了年的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称新国十条)正式发布年国务院曾出台《关于保险业改革发展的若干意见》(以下简称旧国十条)
新国十条的出台犹如一剂强心针给举步维艰的保险业重新起航的信心和机遇
好消息接踵而至
月日国务院总理李克强主持召开国务院常务会议进一步明确加快发展商业健康保险助力医改提高群众医疗保障水平
月日农业部和保监会在四川成都联合召开保险支持畜牧业发展经验交流会这是国家畜牧兽医主管部门和保险监管部门首次联合召开会议共同研究部署畜牧业保险工作
新国十条的蝴蝶效应正在显现保险业发展正式步入加速模式
项俊波坐镇培训班
月日晚间保监会办公厅发布紧急通知原定于月日召开的新国十条培训班因故提前至月日召开参会人员须于月日上午∶下午∶入场完毕
参加这个培训班的包括机关各部门培训中心各保监局中国保险行业协会中国保险学会中国精算师协会中国保险保障有限责任公司中国保险信息技术管理有限责任公司中国保险资产管理业协会(筹)各保险集团公司保险公司保险资产管理公司有关保险中介公司
保监会主席项俊波亲自担任培训班讲师
保险公司一定要苦练内功不要搞成虚不受补项俊波没有太多赘言就着新国十条开讲了他指出新国十条各类政策措施一共项其中对以往政策的重申共项过去没有明确但实践中已经执行这次以文件形式明确下来的政策共项根据中央全面深化改革的要求结合行业自身发展需要新提出的政策共项
在项俊波看来现在外部环境的问题解决了舞台已搭好关键要看保险公司能不能把这台戏唱好事实上这位中国保险业掌门人在台上讲了整整个小时
值得一提的是新国十条提出了现代保险服务业的概念这也是在国务院的正式文件中第一次提出
对此项俊波做了深入解读现代保险服务业是现代服务业的重要组成部分也可以说是现代服务业中具有代表性的行业是适应市场经济的要求运用新技术新业态和新服务方式创造需求实现商业保险与社会保障有机衔接保险服务与社会治理相互交融商业机制与政府管理密切结合的产业
事实上关于现代保险服务业的概念无论是在文件起草中还是在出台后都有人提出这个问题
李朴民进一步补充与传统保险业相比现代保险服务业还有两个突出的特点一是新一是广所谓新是指现代保险服务业是建立在新的商业模式服务方式和管理方法基础上的产物它既包括随着科学技术发展而产生的新型保险业态也包括运用现代技术对传统保险业务的改造和提升所谓广是指现代保险服务业不仅包括商业保险服务也包括社会保障社会治理灾害救助中能够市场化运作的保险服务
发展现代保险服务业的核心有两个方面一是深化保险行业自身的改革二是服务国家全面深化改革的战略项俊波认为从我国保险复业起每次市场化改革推进都促成了保险业一轮重大发展这次也要结合新一轮市场化改革进程找准保险业新增长点争取用年时间实现保费收入世界排名第位
这几年中国保险业发展遇到了一些困难保险公司普遍反映业务难做目前全国还有家保险公司亏损占到/这既有外部经济金融形势深度调整的影响也有保险市场体制机制的因素同时还有行业自身竞争力不强的原因
项俊波以美国考察的体会为例前不久在美国访问时考察了一家专业医疗责任保险公司他们只在一个州开展业务老板加上员工只有个人其中市场团队有个人每年的保费规模在万左右经营稳定效益也好反观国内一些保险公司光老总就有十几个多个部门人员臃肿效率低下所以说公司业务难不难做关键还是看自己行业自身不改革再好的政策和环境也形成不了生产力提高不了竞争力自然会在市场竞争中被淘汰
项俊波强调说新国十条提出了很多新政策和措施保险公司必须以壮士断腕的决心和魄力不断更新经营理念强化内控管理创新盈利模式以健康的体魄承载前所未有的利好政策的滋养不要搞成虚不受补
保险大佬集体唱好
保险新国十条提高了保险业的定位是促进行业健康持续发展的重要支持我们在一些业务增长点上已积极布局执行董事副总经理兼首席保险业务执行官李源祥在接受记者提问时说
根据新国十条要求到年保险深度(保费收入/国内生产总值)达到%保险密度(保费收入/总人口)达到元/人李源祥预计以增速%计算保险行业总保费收入平均增长可达%保费收入在万亿万亿元之间保险行业释放空间大
海康有限公司总经理兼首席执行官马君硕心情激动他在接受《国际金融报》记者采访时强调未来作为社会保障体系的支柱商业保险领域将迎来重大利好其中养老及健康板块也将得到前所未有的发展机遇
新国十条对我国保险业的发展是一个重大利好它首次从国家发展战略的高度对保险业进行了定位大幅提升了保险业在国民经济中的地位在马君硕看来在新国十条之下国家将把商业保险提到了社会保障体系的重要支柱这一战略地位而不仅仅是重要组成部分
中国太保董事长高国富毫不掩饰对新国十条的欢迎他认为新国十条为保险业的发展提出了新定位新要求也注入了新的发展动力同时也给各保险公司的发展带来新契机
新国十条提及的健康医疗养老等产业相关的保险以及农业险责任险巨灾保险等业务都会成为各大保险公司大有可为的新的发展领域高国富进一步分析从寿险业务来看新国十条推动了险企在养老健康保险方面的重大发展机遇目前个人税延型商业养老险正在推进中而新国十条对于健康险在税收优惠上做出了新的制度安排同时也支持保险公司介入健康医疗领域这将大大拓宽中国太保的相关业务领域
从产险来看新国十条也阐述了要加快发展农业险责任险加快构建巨灾险的制度险安排这些都会给财产保险带来新的机遇例如目前我国农业保险已经成为世界第二大国而从太保自身来看农业险也成为了非中一个快速发展的险种所以这个险种在未来的发展前景可以预期高国富指出
那么新国十条究竟能对中国保险业起到多大的影响又会给保险公司发展带来多大帮助?
中国人寿总裁林岱仁在接受记者提问时指出新国十条对保险业的定位发展方向发展目标以及举措都作出了新的明确的规定这必将对我们中国保险业进一步的加快发展在完善国家治理体系完善国家社会保障体系方面发挥重要的作用
但是具体对保险业和保险公司发展带来多大的影响目前中央只是明确了大的方针政策细则还有待于各个部委具体制定和出台事实上在林岱仁看来政策落实力度的大小决定了下一步整个业务发展的速度在很多政策还没有完全出台现在对整个保险业到底能够促进提升多少的增长幅度很难有具体的数据来描述
三大险种迎发展契机
健康险是新国十条最大的受益者
月日新国十条发布天后招商信诺人寿保险有限公司举办一场健康保险发展探讨沙龙原定出席的招商信诺总经理孙勇被保监会急召入京参加新国十条培训班
招商信诺健康险市场营销副总裁周晞烨在接受《国际金融报》记者采访时表示 新国十条为保险业制定愿景规划路径将保险业推向一个全新的高度其中特别强调要发展多样化健康保险服务鼓励保险公司大力开发各类医疗疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品政策红利给健康险发展带来重大发展机遇
尤其是新国十条鼓励保险产品创新各保险公司将针对不同人群职业等建立更加细分的客户群研发适销对路的产品对于险企和客户都是利好专业健康险公司的差异化竞争优势将带动整个健康产业升级周晞烨补充说
作为国内大型保险集团之一中国太保也已开始对新国十条相关领域进行布局《国际金融报》记者从消息人士处获悉中国太保和安联集团正在联手发起设立太保安联健康保险股份有限公司目前已获保监会批准筹建
高国富也向记者证实了上述消息他表示不出意外这家专业健康险公司将在明年上半年正式开业我们对这家公司的首期投入为亿元按照截至上半年末集团%的偿付能力充足率这笔投资不会对公司资本金造成影响
值得一提的是新国十条中明确指出要发展多样化健康保险服务鼓励保险公司大力开发各类医疗疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品这将促进各家保险公司开发出更多保障类产品回归保障本源惠及民生
月日中国平安旗下平安健康保险股份有限公司(以下简称平安健康险)与全球福利经纪美世达信员工福利在上海联合发布了面向中小企业员工的高端医疗福利解决方案这是国内高端健康医疗保险公司首次为中小企业定制高端医疗保障方案也是平安健康险实施蓝海战略的一部分
新国十条将帮助我们进一步开拓健康险市场平安健康险总经理Andrew Scott在接受《国际金融报》记者采访时透露目前中国平安集团正在考虑和研究投资医疗机构的机会
根据新国十条支持保险机构参与健康服务业产业链整合探索运用股权投资战略合作等方式设立医疗机构和参与公立医院改制此前高国富在接受记者采访时也曾公开表示对于健康设施包括医疗机构的投资目前中国太保正在积极研究中
美国是惟一没有社保的发达国家商业保险在健康医疗体系中扮演至关重要的角色美世员工健康与福利中国区总经理李兆琦在美国工作了十数年她在接受《国际金融报》记者采访时说在美国健康险公司更多地参与医疗机构的运营新国十条让我们看到了在中国健康险公司与医疗机构深度合作的可能性
与健康险一样受益的还有养老险
平安养老保险有关负责人在接受《国际金融报》记者采访时说目前中国养老保险行业有家养老保险公司其中平安养老太平养老和泰康养老选择既做养老又做医疗健康从养老保险行业的角度新国十条给我们带来了国家保障顶层设计的春风
新国十条提出积极探索推进具有资质的商业保险机构开展各类养老医疗保险经办服务提升社会管理效率
目前我国的基本养老基金结余约万多亿但仅%左右根据中国社会科学院郑秉文教授的测算由于不进行市场化投资运作多年来的损失达多亿而商业性养老保险公司作为企业年金管理的主体具有良好的养老保险资金管理能力能够有效地实现养老保险基金的保值增值
新国十条可能给养老保险公司带来基本养老市场化投资运作的大蛋糕平安养老保险上述负责人在采访中指出新国十条第十条第(三十)提出落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费有关企业所得税政策对养老险公司无疑是一剂强心针
根据规定企业为职工缴纳的养老保险可以享受%的税前列支但各地执行政策五花八门%的优惠幅度不能完全落地该负责人预计新国十条的出台能够促进养老保险行业长险(补充养老保险)的发展满足不同企业年金形式之外多样化个性化的补充养老需求如有的企业属于高新技术型行业可能更希望为技术人才建立补充养老基金有的企业对管理更为倚重可能需要为管理群体设立补充养老基金灵活丰富的长险产品能够满足多样化个性化的需求
更重要的是新国十条明确提出适时开展个人税收递延型商业养老保险试点李源祥在接受记者采访时透露平安养老正在等待具体的细则公司内部已经从多方面积极做好准备一旦政策出台公司将全力落实政策积极开展
就在新国十条颁布一周后中国平安率先布局养老险并发布公告称已获中国保监会核准同意养老险注册资本金再次增加亿元人民币增资后的平安养老险资本金规模达到亿元
除了健康医疗和养老保险新国十条也花了不少笔墨在农业保险领域包括落实农业保险大灾风险准备金制度健全农业保险服务体系鼓励开展多种形式的互助合作保险健全保险经营机构与灾害预报部门农业主管部门的合作机制等
中国太保似乎提前嗅到了其中的机会今年上半年太保产险发起了一项关于收购安信农业保险股份有限公司(下称安信农险)%股份的交易正在等待保监会批复
对此高国富告诉记者太保产险将更多地借助安信农险对于专业农险的技术力量来拓展自身的农业保险业务而安信农险也将借助太保产险全国性的分支机构从集中于长三角地区进一步拓展优势范围
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