手机POS机申请只需身份证银行卡-金投银行频道-金投网
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摘要：一张身份证，一张银行卡，注册就能申请手机POS机。”近日有市民反映，在国贸地铁站地下通道里。
&&一张身份证，一张，注册就能申请手机POS机。&近日有市民反映，在国贸地铁站地下通道里，有人在售卖手机POS机，无需审批，只需身份证、银行卡就能申请。《法制晚报》记者调查发现，这类手机POS机刷存在风险，但由于缺乏监管，第三方支付公司大肆推广，其销售利润可达一倍以上。
发现申请手机POS机只需身份证、银行卡
近日，记者在国贸地铁站通道里，看到了正在销售名为&钱盒&的手机POS机的代理商。自带的小桌子上堆满了产品，旁边支起广告，两个业务员正在向路人宣传。
&不论是个人还是商户，一张身份证，一张银行卡，注册就能申请。&自称是该POS机&北京区总代理&的业务员小程介绍，这款手机POS机申请过程很简单，申请完成后，POS机不仅能刷储蓄卡，也能刷信用卡，而且还能实现支付宝充值、、网购等多种业务，每笔的费率仅有0.5%。
&我们这个就是方便小商户收单支付嘛。&小程说。而记者表示想买的时候，小程也没有问记者是商户还是个人购买，就拿出一个样品给记者展示。
调查手机POS机为套现&留门&
&POS机申请这么简单，刷信用卡不是很容易被套现？&同样在小桌前咨询办理POS机的市民王先生，提出了疑问。
&这个手机POS机是让您收单、网上支付用的。&小程有些支支吾吾，只介绍POS机的功能有很多，而对于王先生的疑问，他只说销售给客户，具体不清楚。
   
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分享到朋友圈POS机“兼职”信用卡套现 手机刷卡器成“套现神器”(组图)
　　图为：13日，位于街道口鹏程国际写字楼内不少楼层的门上都贴有信用卡套现小广告。13日，位于街道口的某科技公司销售移动POS机。（记者 倪娜 摄）
图为：“POS机养卡，低息套现”。武汉商务楼宇，此类小广告随处可见。　　湖北日报讯
　　记者 刘天纵
　　信用卡最长56天的免息期，在投机者眼里，成了赚取非法套现利润的真空地带。一些小微企业和个人使用信用卡套现借贷，一条POS机刷出的灰色产业链逐渐成形。
　　武汉POS机经销商超千家，半数有携款跑路风险
　　“我公司与银联和银行深度合作，销售员月薪万元以上，做满3个月可做武汉二级代理。”在智联招聘等网站上，武汉招聘POS机销售员的第三方支付代理公司有数百家之多。
　　9日，记者投出简历后，不到1个小时就接到一家名为“武汉盒子支付代理”公司的面试通知。在武汉广埠屯电脑大世界12楼，记者与另两名应聘者参加了面试，一名自称“李经理”的面试官表示：“入行没什么门槛，只要肯吃苦、有一定社会人脉资源就没问题”。他亮出的员工工资单上，约有50名员工，大部分月薪万元以上。“工资这么高，竞争激烈吗？”面对记者的疑问，李经理说，武汉POS机经销商超过1000家，但移动支付市场空间很大，全市有九成小商户都没有POS机。
　　记者随后又面试了尖峰信息科技公司、武汉凌烁科技公司、武汉旭尧科技公司等多家POS机销售代理公司，这些公司均表示，只要销售业绩好，就可成为二级代理商，成本价拿货，享受POS机交易流水手续费分成。
　　据了解，获得中国人民银行POS机收单资质的第三方支付机构有269家，如支付宝、银联商务、财付通、快钱支付、钱袋宝等。由于各收单机构能发展多级销售代理，仅在武汉及周边地区，相关从业人员接近5万人。“武汉有半数经销商都是卖的二清POS机，有携款跑路风险。”武汉亿兆天下科技公司经理郑小平说，一清机是通过银联、银行或者第三方支付公司经过一次清算，将钱直接转到收款账户上；二清机是挂靠在一清机下，需“二次清算”，即资金一次清算后，再转至第三方账户，最后到收款账户。二清POS机的资金链多了第三方账户介入，这个账户可以是公司也可以是个人，这意味着商家的POS机在使用中有人操纵刷卡资金，操纵者随时可能携款跑路。
　　POS机费率随便改，赚手续费差价是核心
　　销售POS机，首先要知道代理公司与银行直接办POS机的区别与优势。最大区别即低费率和低门槛。
　　银行办理POS机，需要营业执照、对公账户、身份证、银行卡等，商户还要有5万元以上定期存款，但POS机设备及安装免费。而代理公司办理POS机，只需身份证、银行卡、本人持身份证照片，有的甚至连营业执照都不需要，但需收取设备及开户费。
　　位于武汉街道口的小金豆科技有限公司，是规模较大的POS机代理公司。该公司胡经理表示，全职销售pos机，每天跑辖区市场，拉客户并收集竞争对手信息；做兼职可低价拿机器高价倒卖，想办法赚手续费差价。
　　胡经理介绍，公司共有3种POS机，即手机刷卡器、小型蓝牙POS机、大型商户POS机，成本价分别为100元、280元和800元，销售价格分别不低于180元、500元和1500元。手机刷卡器现在最好卖。“销售员的收入不是全靠卖POS机，关键是赚交易手续费差价。”胡经理说，银行办的POS机费率是行业固定的，但代理公司的优点是无论商户是什么行业，都可以把费率做成0.38%至1.25%之间。“我们公司是北京钱袋宝的湖北一级代理，费率能低至0.3%，只有用户有交易流水，公司就有钱赚。”胡经理说，如果客户日交易量破万元，POS机免费送也无妨。“无需审批、费率过低、承诺刷卡资金当天到账的经销商，一般卖的二清POS机，商户勿贪小便宜。”郑小平提醒。
　　改POS机费率，商户名称要跟着改，用假名字的商户多了，市场资金运行风险就更大。针对该问题，今年2月，中国人民银行发布了关于2015年支付结算工作要点的通知，将会同相关部委，按照取消POS机刷卡行业分类的思路，制定改革方案并组织实施。根治POS机乱象，有望迈出第一步。
　　商户名称每分钟一变，手机刷卡器成“套现神器”
　　“一些熟客用信用卡套现20万元，我只收手续费400元。要是他从银行信用卡取现，手续费至少2000元。”武汉团结大道一家茶馆的王老板说，通过pos机用信用卡套现的人，要么是急需用钱的小老板，要么是为了炒股、理财、民间借贷。如今，有大POS机（每日交易金额不封顶）的个体商户，普遍存在套现行为，由于银联监控加强，他打算收手不干了。
　　然而，流动资金仍是小微企业特别是个体户的刚需。树大招风的大POS机易被监管，拇指大小的手机刷卡器则难防得多。
　　武汉那美支付公司专营手机刷卡器。该刷卡器可插在智能手机耳机插孔上，安装APP软件后，手机即变成个人移动POS机。“买手机刷卡器就是为了套现。”该公司客服人员表示，用户凭身份证、银行卡在手机上就能实名认证开通，刷卡有0.49%、0.78%、1.25%和35元封顶4种费率自由选择，资金当天到账，交易商户名称每分钟随机变一次，不易被封查，“每月能卖30多个”。
　　客服随即登录一家名为“汇贾商城”的电商网站演示。完成账户注册后，记者既能当电商卖家又能当买家，自己挂上一个游戏点卡充值的商品，再用买家账户信用卡刷卡拍单。交易记录显示，买卖双方的IP来自全国各地。
　　湖北银联工作人员坦言，他们只能监控POS机跨行交易流水，如果商户利用电商平台，将交易转移到线上，银联无计可施，就像“双11”期间淘宝、天猫成交量只有支付宝知道一样。
　　对此，广东瀚诚律师事务所律师许广庆提醒，POS机持有者不要有侥幸心理，如果以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额巨大，一经查实，将依据刑法第二百二十五条规定，以非法经营罪定罪处罚。“监管真空会导致银行信用需求与消费需求失真。”省社科院经济研究所所长叶学平表示，仅用最多35元的手续费就能套出数万元现金，信用卡免息期内，就算存进余额宝都有得赚，如果大量信用资金被套现，将干扰主管部门对市场资金需求的判断，对第三方支付机构的立法及监管必须立即跟上、刻不容缓。
　　作者：倪娜
本文来源：荆楚网
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈手机POS机成信用卡套现神器？ 商家以此为卖点
（原标题：手机POS机成信用卡套现神器？ 商家以此为卖点）
刷卡器日见流行，只需身份证和一张银行储蓄卡就可申领，“可刷自己的信用卡”竟成推广；据说还可零门槛做代理商，“别人刷卡我赚佣金”
你听过“手机机”吗？最近市面上这种刷卡外设终端日见流行，跟火柴盒体积差不多，插入手机耳机插口或使用蓝牙，下载客户端就可使用银行卡进行刷卡。
相较于传统POS机，这种“手机POS机”小巧易带，零售价几十元到几百元不等。最便利的是，申请使用，只需要一张身份证和银行储蓄卡，就可以办理。
记者调查发现，它很容易用来刷，在网络上甚至被称之为“套现神器”。不少“手机POS机”商家推销其产品时，直接把“套现”作为卖点，宣称“信用卡套现、手续费低、方便快捷”等。
　　手机+刷卡器=POS机
“T+0实时到账”、“独立后台”、“个人注册全国通用”、“有支付牌照安全手机POS”……最近，珠海市民王先生在朋友圈中看到有人推荐一种手机POS机，名为“××宝”。
“POS机我就听过，手机POS机倒是第一次听说。”诱人的宣传语，让他十分好奇同时又有点不放心。根据王先生提供的链接，记者发现这款“手机POS机”是广东一家企业生产的。该企业官网显示，它实际上是一种刷卡外设终端，和火柴盒体积差不多。该公司目前提供两款“手机POS机”，一种通过耳机插口，一种通过蓝牙，将刷卡器跟手机连接，就可以用来支付、信用卡还款、手机充值、缴费、购物等十多项服务。形象点说，安装了刷卡器后，手机变成了一个移动的POS机。
个人要使用这种“手机POS机”，申请程序非常简单，只需要输入个人身份证信息，然后上传身份证正反两面照片和手持身份证个人照片，再绑定一张银行卡，几分钟就可搞掂。
据了解，“手机POS机”在支付业内的名称为手机刷卡器。记者登录淘宝等电商平台搜索“手机刷卡器”或“手机POS机”后，网页上显示出上万条商品信息，价格从几十元到几百元不等。
　　交35元可套现3万元
“信用卡还款、套现、养卡、提额神器……”王先生注意到，朋友圈中发布的“手机POS机”宣传广告，竟然大打套现牌。他觉得有点不可思议。
记者联络到上述“××宝”的代理商，他发给记者的宣传资料直接称“有积分，自动多商户切换，多元化，有利提额，方便取现，养卡，可刷自己的，信用卡养卡神器、提现神器！！！”“每个人都可拥有的金融神器，收款、取现、养卡好帮手！！！”
“绑定一张银联借记卡收取信用卡的款，信用卡可以是任何人的，包括和绑定卡同名的信用卡。”按照该代理的介绍，利用“手机POS机”能“方便地”将自己或是别人信用卡中的额度“套”出来。
据介绍，目前“××宝”一机三费率，分别是0.49%、1%、35元封顶。“费率很低，你可以根据情况自由选择三种费率。比如说，我们单笔限额是3万，那么按35元封顶费率，只要你信用卡额度可以，你就可以套现3万元。”
尽管手机POS机有缴费、购买火车票机票等功能，但推广商们都把信用卡套现当成一大卖点。记者发现，目前大量名称各异的手机POS机在市场上销售时，都声称“可刷自己的信用卡”“可轻松实现‘以卡养卡’”。
“假交易”，利用信用卡套现不会被银行发现吗？上述代理商告诉记者：“保证安全，绝对放心，机器自带后台自动切换功能，你在这个机器上刷卡，银行从你的消费账单里看到的是一笔笔在不同地方的消费账单，就好像是你在不同地方消费一样。”
　人家刷1万代理坐收20
王先生还注意到，朋友圈发布“手机POS机”者不仅推销产品，还招募代理商：“一次投资长久收益，别人刷卡自己挣钱”；“在利他中利己”……
“前期赚机价，后期赚分润，只赚不亏的行业，月入过万不是梦，全国招代理！”记者调查发现，“手机POS机”推广多采取发展代理商模式，加盟代理后可享受流水的分润。有“手机POS机”厂家宣称，这是“2015年支付行业最赚钱项目”。
记者以加盟代理的名义联系到深圳一家“手机POS机”厂家。该厂家项目运营经理介绍道，可享受的分润为万分之12至万分之20，也就是说手机POS机每刷1万元，代理商最高可分20元利润。“假设你一年卖了500台，每台每天刷1000元，你每天坐收1000元”。这位经理说：“手机POS刷卡机是新兴产品，根本不愁卖，经常会有商家主动上门购买。”
加盟需要什么门槛吗？上述项目经理说：“零门槛，我们原来铺货价是108元/台，现在搞优惠，代理免费铺货，市场零售价则由自己定，想卖多少价格就卖多少。”另一款手机POS机经销商则透露，只要10台起拿货，就可以成为代理，进价75元，建议出货价150元。
　　违法套现情节严重可入罪 安全堪忧财产损失难追回
从银行办理的传统POS机，有一套完整的申请制度，要完成相关的入网流程，特别是商户，必须提交“三证一表”，即法人代表身份证、营业执照、税务登记证以及申请表，安装人员还要上门考察、核实，符合条件通过审批之后才予以办理。
而“手机POS机”，只需要一张身份证和一张银行卡就能开通，绕开了银行对POS机申请的审查。如此一来，手机POS机机主，利用信用卡套现的成本大大降低。
据一名银行从业人员介绍，信用卡恶意套现是央行明令禁止的。“各家银行每天都通过后台对信用卡交易进行监控，一旦发现有‘套现’行为，即停掉POS机，持卡人将被列入信用报告‘黑名单’，届时个人信用将被蒙上污点。”
而2008年最高人民法院等发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。
据记者调查，目前市场的手机POS机，有的是拥有第三方支付牌照的公司开发生产的，有的则是没有第三方支付牌照的公司生产，鱼龙混杂。部分网上销售的手机POS机无质量认证，消费者使用时的信息安全不能得到保障，存在信息安全泄露危险，一旦因此导致财产损失，想要追回难度极大。（记者 陈强）
本文来源：金羊网-羊城晚报
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