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没有主险情况下如何买重大疾病保险
[导读]：意外住院等保险现在暂时不想增加，想买重大疾病险，因为现在家庭收入比较低，希望介绍保费低的，有没直接就是主险，不需要再花很多钱用于投资分红等。
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咨询内容：意外住院等保险现在暂时不想增加，想买险，因为现在家庭收入比较低，希望介绍保费低的，有没直接就是主险，不需要再花很多钱用于投资分红等。请专业人士给些建议或推荐些方案，方案最好说明：是否消费型还是返本等？缴费期？保障期？问题补充：保障期至少要保到70岁以后。
咨询网友： 广州 JUDY
专家解答：
每个公司都有的。消费型重疾险基本上没有一个保险公司会作为主险来卖，一般都是捆绑在的基础上附加的。
这里，给您提供两个方案：
1。重疾险作为主险的。保33类重大疾病，保障终身，保障额度每年固定3%递增，到年老还能根据自身要求转换成。30岁男性保额10万也大概3000多。
2。作为附加险附加在分红险上的。属于额外给付型，也就是说附加险理赔了不会影响主险的收益和保额。两者是相互独立的。& 主险还有两倍赔付功能。在拥有充足的保障的同时还能享受高厚的回报收益。
保障不单只是对比价格，更重要的是保什么（如重疾保多少种）？保额多少？保多久（保终身还是只保到一定年龄）？平平安安年老时能返本拿回多少？中途如果手头紧不交可以吗？保障有影响吗？如果要急用可以拿些钱出来应急吗，要收利息吗？所以，要比的是性能和价格。
现在的重大疾病险差不多都是可以保证还本的。有传统险，即不带分红，在返还本金的时候，可能会比我们所交的钱，会多一点点;有的为分红型的，可以通过红利的分配来增高保障额度。考虑到通货膨胀的因素，还是分红型的保险更好一些，不过这个还是要看您个人的想法。
广州 太平洋人寿 孙剑&
保障期有保终身的，也有保至您想要的年龄(如保至70岁或80岁)，保障期限的选择也是很灵活的。
缴费期限也是根据您的需求，自己选择的，可以5年，10年，20年等，建议您选择20年缴费，缴费年限长，每年缴的保费也相应低一点，可以让您没有太大的压力。而且都是有豁免功能的，所以缴费时间长一点比较好。
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医保与商业重大疾病保险能同时理赔吗？
来源：保险同城网发布于：
日前，市民吴女士来电咨询，她已经有医保了，在购买重大疾病保险时是否还需要购买住院医疗等附加险？一旦出现病情，这些保险到底可不可以同时获得理赔？理赔时发票的复印件是否可行。针对吴女士的疑问，一位保险业专业人士表示，除了医保外，市民可以再投保一份住院医疗附加险，客户一旦因病住院，可以在医保与保险公司都获得理赔，但获赔的总额肯定不会超过客户的医疗总费用，“后理赔的一方，只会按照合同约定理赔此前一方理赔中未赔偿的部分。”
保险业专业人士介绍，医保的报销范围是有限的，不是百分之百报销，有一定比例是需要消费者自己承担的；在农村广泛使用的新农合保险的报销比例则更低一些，“如果消费者选择先行报销医保，医保中没有报销补偿的部分，可以再去保险公司保险。反之亦然。”他还特别提醒，在报销中往往会出现，部分药品不属于医保用药范畴，保险公司对于药品是否属于报销范围的认定，基本与医保一致，即在医保不能报销的非医保用药在保险公司也不能报销。
他还举例说明，如果某位市民看病花了1万元，其中有1千元不属于报销范围，市民在医保报销了7千元；剩余的2千元，市民可以要求保险公司按照保险合同再次报销补偿，“根据相关规定，重复保险的各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。医疗保险是以损失补偿为原则，是一种补偿行为，各保险公司方给付的金额是以被保险人实际花费的医疗费用为限。换句话说就是，市民一旦生病就医了，无论投保多少份保险，都不可能得到获利。”
当然，他也表示，上述只是针对一般的生病就医，如果市民购买的是重大疾病保险、意外保险，这些险种无论购买多少，只要发生合同约定的保险事故，各家保险公司都会进行赔付。
对于报销时的发票问题，上述专业人士介绍，重大疾病保险等以重疾的产生为赔付依据，赔付时并不需要相应的医疗发票，医院的诊断证明是最重要的凭证。如果是一般的医疗问题，如果医保先行报销了并留下发票原件，他们会出具一份分割单，标明未理赔的部分，届时保险公司会根据分割单进行再次理赔，这时候保险公司正常不会要求客户再出具发票原件，“具体操作时，市民可在报销前先行询问一下可以报销的各方”。如果是两家保险公司同时承担，流程也是如此。
上述专业人士还提醒，市民如果选择多个险种进行投保，保额大了、保障多了固然很好，但消费者更应该考虑自己的实际情况，根据自身需求投保，不应盲目求多贪大，否则会对自身产生严重的负担，“此外，市民在购买主险外附加住院医疗等险种时，宜早不宜迟，这样对今后的延保将比较有利。”
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附加住院医疗险与主险的交费问题
[导读]：请问，如果主险是终身险，附加住院医疗险，交费20年，那么20年后主险交完费了，附加险还可以接着交吗？还是必须和主险的交费年限是一样的呀，谢谢。
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咨询内容：请问，如果主险是终身险，附加住院，交费20年，那么20年后主险交完费了，附加险还可以接着交吗？还是必须和主险的交费年限是一样的呀，谢谢。
咨询网友：xiaojinyu (哈尔滨)
专家解答：
上海 明亚经纪 陈霞
一般来讲在投保单上，只要附加住院医疗险的缴费年限没有写同主险，20年以后附加险还可以继续缴费。附加住院医疗险通常采用的是自然费率，保费会随着年龄的增加而增加。该附加险，通常不是终身的，一般公司64岁是最高承包年龄，有些会延长至70岁。当然，以上不排除特殊，建议你还是和你的服务人员做详细沟通。
附加险应该是可以交到规定的最高保障年龄的，一般是到64周岁。所以，主险缴费期满后，附加险还是可以继续缴费享有保障的。具体的还是要咨询您的代理人，各家公司可能会有所不同。
你所说的住院医疗附加险在缴费期内是可以随时申请停；但是主险交完费了，附加险能不能接着交，要看你的附加险合同上有没有&保证续保&的条款。如果没有的话，一般主险缴费结束后，附加住院医疗的附加险就不能继续享有了。
如果你的附加险是一年一缴的，主险20后不用缴了，但附加险还是要交的，一般医疗附加险到65岁就不会在附加了。附加住院医疗险通常是一年一交，保证续保5年，最高续保至64岁。也有定期缴费保障终身的医疗险，两者的保障范围有所不同。医疗险很多是消费型的，在保险期间没有发生理赔就没有了。
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健康医疗险关注排行我对住院报销险的疑问？买住院医疗险意义不大.....还是只买重疾算了！_问吧_向日葵保险网
共23个回答
一个月前在线
比如我先生38岁购买住院险，按他们家族和我家族的一般情况看，男同志基本都没住院，我爷爷唯一一次住院是86岁，住了5天就去世了，我爷爷有7个儿子，最大的大伯今年76岁身体很好，从来不上医院的，我父亲的7兄弟都从不住院；我老公的父亲也是76岁住院一次，花了3万块，医保报销了大部分，其余自己承担了5000多块，我们都有医保，我认为真的没必要买住院报销的保险，有这个钱买重疾就可以了。花这个钱是真不是浪费了呀？
呵呵，你好
非常恭喜你啊，你们家有长寿史的，你也会长寿的，不过我们再有能力真的无法预料的人生两件事，就是什么时候有病，什么时候有意外。得的什么病，花多少钱是吧/还有商业保险是与社保补充报销的。未来的医疗水平提高，医疗费用也必须提高，所以应该做个预防的
过去的老人吃的是最好的天然的，无公害的，而我们吃的东西，想多了其实啥都不能吃了对吧？所以我们的身体真的不如我们的长辈的
一个月前在线
是的！是有这个问题！国内保证续保最长的是阳光，保证六年！人保健康是保证在一定的额度内保证续保！现在国家的医保越来越完善，传统的商业医疗的作用会越来越小的！
只能尽可以买保证续保时间长的！
一个月前在线
妮妮 你是这个吧里面 对保险很投入 很执着的人了 前面你的帖子 我都看了 呵呵
关于万能险的事情 我也在你帖子学了很多........
妮妮看出来你 经济情况还是蛮好的 家人保障的思路也是蛮负责的......
你说的附加医疗险 好像是会有这样的弊端（我是一知半解 如有错误请不要受我误导 那我罪过阿）
但是保险就是这么回事 只要不是理财型的&
你说什么叫划算不划算呢
获赔 ---保险公司输了 但是被投保人吃苦
买了 只要不是过分的占用资金 也不必太计较
如果你和家人的医疗报销的什么非常充沛 完善&&& 那确实没太多太大必要占用资金再医疗补充险 ..
我也在你的提问中想， 如果被投保人在附加险的医疗险拒保 不能续保...
&那么这个之后（我实说假设）被投保人可以买单独的医疗险了吗？？会拒保吗 ？如果是什么慢性病， 好像保险公司也是会拒保的（否则是不是算骗保了？？） 这个真是等待保险达人指教了 呵呵
妮妮你对家人真好 为了保险费了那么多心血！！不过这个总比用钱炒股 最后钱都没了 什么保障都没有的好 最起码值得！！
非常赞成你的最后一句话！讲得非常好~~ 又学了好多东西，多谢大家。呵呵。。^_^
一个月前在线
&&&医疗的要选好的险种，这里有一个&我算了一下保额最低的可以连续住10多次院，而且首年度就续保。
&&& 如果觉得不太需要可以买社保医疗，人老了怎么都回来点大小病的。国家的可是保终生哈
一个月前在线
忘了说了，这个可以做主险单卖的！
一个月前在线
健康是福：我家的医疗报销夫妻两个是医保，女儿有学平险。没有很完善的医疗报销，目前保险公司的医疗报销也就是我帖子上的那种，我并不满意。解决不了多大问题。
一个月前在线
我发这个帖子，最想听听你们代理人的意见，代理人一般给客户做了保单整理后，会为客户做一个计划，查缺补漏，一般会推荐购买医疗，津贴，意外，意外医疗，重疾的保险，那么作为代理人，你们自己在这方面是如何保障自己的！因为代理人的工作涉及到为客户理赔，在理赔的过程中，一定知道续保的情况的，如果真的续保很难的话，那代理人自己还会购买祝愿保险吗？
一个月前在线
楼主的想法有一定道理，但是保险就是解决风险的保障问题，无论是大的风险还是相对较小的风险。其实住院医疗险也没有楼主想象的那么差，PICC人保健康的所有住院医疗险都是首年保证续保的险种，一旦购买当即拥有保证续保权，次年保险公司就不能拒保或加费或免责。以住院定额津贴型险种为例，以楼主家庭的年纪来看，先生只需288元，太太只需325元就能拥有普通住院100元/日的津贴补助（扣除3天免赔），ICU为200元/日津贴（不扣免赔），手术400--2000元的津贴，且没有天数及次数限制。保险公司必须赔付满10万才能不再接受投保，楼主觉得怎么样？
一个月前在线
妮妮，您好！
　　看得出来您对保险也是真的很认真去了解。也非常的清楚保险购买的顺序是：意外--意外医疗--疾病报销医疗险--住院津贴--重大疾病--按教育金--养老险--投资理财险。既然专家都这样建议购买，当然有他的道理。
&&& 保险的宗旨是让您的家庭得到周全的保障。保险不是赚钱的工具，只是帮我们保全资产和赚钱的能力。
&&&&保险按消费方式分有消费型保险、储蓄型保险，按时间长短分有短期险、长期险、终身险，按报销方式分有报销型、津贴型、一次给付型……没有分哪种保险好，哪种不好。
&&& 意外医疗/疾病医疗险属于消费、短期、报销型的保险，它的费用基本上是每年只需要几百元，费用低，保障高。如果只是意外理赔的话，一般来说是不会出现拒保现象的，疾病理赔也会跟据情况出现加费、部分除外、拒保现象。像您上面所说的例子，他们在保险公司没有得到报销吗？有，只是因为理赔，后面出现拒保，这是很正常的，你不能一概说买医疗险就没什么安全感。如果是您开的一家公司，明明知道后面会出现大量的、不至一次的报销，您还会卖给他吗？就算我们买了保险5年而没有发生过理赔，也只是花了2、3千元，但我们谁又能知道我们什么时候会出现意外跟疾病呢？保险本身就是对未来的不可预知的事情提前做的准备。
&& 津贴型保险我们公司的是长期、终身型的，这个就不用担心拒保的问题，但得到的理赔跟实际所支出的费用不一定一样，因为它是跟据合同签定好的金额给付。
&& 重大疾病是长期、储蓄型、一次性给付的保险，但它只针对30多种规定的会疾病给付。
&&&每种保险各有各的优点，就像我们的手指一下，各有长短，不能说哪个好，哪个不好的。
一个月前在线
要是有能保到终身的住院险就好了。国外不晓得有没有？
一个月前在线
妮妮，我不知道你同事家里买的是那家公司的保险，但是我们公司津贴型的保险就是保证续保的。如果您想要买保险的话，首先还是要先清楚自己想保障什么？因为买保险不是单纯的买产品，而是为一个家庭的责任做好规划。没有最好的，只有更适合您的计划。
一个月前在线
太平洋有终身住院补贴的，跟消费型的相比保费稍微高点，还包含重疾提前给付功能，
费用稍高，购买5份，1510/年，20年缴费期限
住院补贴50元/天，有90天观察期，每一保单年度累计以180天为限，单次住院以90天为限。
重症监护50元/天，有90天观察期，每一保单年度累计以180天为限，单词住院以90天为限
住院门急诊津贴，有90天观察期，补贴125元，单词住院给付一次为限，每一保单年度累计以8次为限
65岁后，上述各项补贴加倍给付
一个月前在线
不知道楼主的年龄，上面是按25周岁女性做的计划
一个月前在线
中国人心目中真正放心踏实一辈子的住院报销险我还没发现。
一个月前在线
没发现！现在的住院报销都不是我想要的！
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