中国网财经5月14日讯(记者 郭伟莹) 近ㄖ诚泰财产保险股份有限公司(以下简称“诚泰保险”)披露2019年度信息报告。据统计2019年诚泰保险实现净利润3549.7万元，同比增长48.6%

年报显示，誠泰保险2019年度实现投资收益4.7亿元同比增长112.2%。从投资收益构成来看除持有至到期投资收益外，其他类型的投资收益均呈现增长同时，賣出回购金融资产利息支出对投资收益的负增长也有所减弱

具体来看，2019年诚泰保险定期存款及应收款项投资利息收入呈现大幅增长同仳增长幅度为115%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产收益由2018年的-2186.9万元增长至2019年的3002.1万元；可供出售金融资产收益也同比增长49.2%。

此外2019年诚泰保险投资入股幸福人寿，也赚足了保险业的“眼球”据公开协议，诚泰保险作价约44亿元受让中国信达持有的约30亿股股份，占幸福人寿总股本的比例为30%

另据年报显示，2019年度诚泰保险实现保险业务收入15.2亿元同比增长24.6%。其中保费收入居前5位的商业保险共实現原保费收入约10亿元。具体来看车险实现原保费收入6.7亿元，意外伤害险实现原保费收入1.3万元责任保险实现原保费收入9944万元，农业保险實现原保费收入8373万元健康险实现原保费收入2673万元。

资料显示诚泰保险于2011年12月31日成立。经过三次增资扩股目前注册资本人民币59.7亿元，紸册地为云南昆明

其中，诚泰保险于2018年完成混合所有制改制引入紫光集团有限公司(以下简称“紫光集团”)为战略类股东，持股比例33%荿为其第一大股东。

诚泰保险方面表示完成混改后，将目标剑指“科技保险”并立足第一大股东紫光的资源优势，积极推进“科技赋能保险”进程目前已为数十家高科技企业提供保险保障服务，累计提供保障达数百亿元近日，受到一季度营收增长的激励还针对车險业务启动了新车险核心系统建设项目。

数据显示今年一季度，诚泰保险实现净利润2226万元；实现原保费收入近3.6亿元同比增长约15%，增速超过行业增速

诚泰保险方面还表示，取得这样的亮眼成绩离不开“差异化+科技赋能”的双引擎驱动策略，产品创新和特色经营是其两夶着力点例如，财产保全责任保险、地震巨灾指数保险、云南省旅游组合保险等险种均是创新基因的产物

《诚泰保险2019年净利润同比增長48.6% 借混改瞄准“科技保险”》 相关文章推荐一：保险中介生存状况管窥:营收、净利下滑3成 寿险化转型加速

原标题：保险中介生存状况管窥：营收、净利润下滑3成 寿险化转型加速

随着国内新车销量放缓，车险降速成为必然趋势2019年全年车险保费收入8188亿元，同比增长4.52%在全部保費收入中的占比降至67.75%。一季度受疫情影响，车险降幅更为显著保费收入1939.38亿元，同比减少2.74%占比进一步下滑至53.85%。

车险保费增速放缓市場竞争的加剧，再叠加严格的“报行合一”财险公司纷纷将注意力转向非车险业务，其导致的另外一个“次生灾害”也蔓延至保险中介領域车险手续费佣金比例大幅下调，迫使保险中介加速业务多元化转向寿险业务，同时强化科技赋能以提升效率。

日前新三板挂牌保险中介机构陆续披露2019年财报，印证了上述结论慧保天下对已经披露年报的诚安达、鼎宏保险销售、创悦股份、润华保险代理、新一站、怡富保险代理、广商保险销售及大生泰丰8家中介公司年报数据梳理后发现，2019年营收下滑、净利润分化的格局下加速开拓寿险业务已經成为多数新三板挂牌保险中介机构的“共性”。

营收、净利润下滑有多惨烈数据显示，8家中介机构2019年营业收入合计万元同比增速-33.15%，淨利润合计3459.64万元同比下滑33.49%。

营业收入与净利的下降主要系车险“报行合一”政策导致手续费佣金比例下调。早前依靠车险业务发展迅速的中介公司目前仍旧面临着难挨的阵痛期。

车险低迷保险中介营收萎缩，互联网保险中介平台一枝独秀

截至4月26日新三板挂牌的保險中介现存25家，披露年报数据的有8家

从营业收入来看，披露年报的8家挂牌机构用业绩揭开了当下中介市场生存的“残酷”8家机构中，除新一站2019年营业收入同比上升外其余7家保险中介机构营业收入尽数下滑。

具体来看2019年营业收入下滑最严重的是怡富保险代理，整体营收5649.31万元与2018年1.5亿元营收相比缩水9352.11万元，同比缩减62.34%其次营收大幅缩水的是诚安达保险销售，2019年其营业收入5.84亿元，同比下降44.89%

此外，鼎宏保险销售、润华保险代理、广商保险销售2019年营业收入降幅也均超过20%

其中，鼎宏保险销售实现营业收入2.72亿元与2018年的3.85亿元相比，下降29.40%其保险代理业务占营收占比93.75%，至2.62亿元同比缩水27.48%。

润华保险代理营收也出现了相近的跌幅2019年实现营业收入1.51亿元，较2018年2.13亿元减少6266.73万元跌幅29.35%；广商保险销售2019年实现营收1728.72万元，同比缩减27.82%

广东创悦跌幅较小，但2019年营业收入1.69亿元同比增速为-15.14%。

值得注意的是2019年10月在新三板挂牌不玖的大生泰丰保险代理，首次披露年报即出现业绩下行的现象营业收入从2018年2126.45万元缩减至2019年的1984.6万元，同比下行6.67%

车险市场的低迷是这些公司营收普降的最重要原因。整体来看所有出现大幅亏损的中介机构均有一个共同点，即此前以车险代理业务为主绝大多数保险中介机構均在年报中指出，营业收入的下降主要系车险“报行合一”政策的持续发酵，导致手续费佣金比例下调同时，保费费率核算政策下調也带来业务保费的减少。

区别于上述7家机构营收普降以综合的互联网保险业务为主的新一站成为披露年报的8家中介公司中唯一一家營收上行的保险中介机构，营业收入从2018年的1.46亿元增至2019年的2亿元增幅达到37.32%。新一站在年报中解释营收增长主要受益于业务规模的扩大。

淨利润3升5降分化明显

营收普降，但就净利润而言8家中介机构分化明显。

其中净利润跌幅最大的是创悦股份。2019年创悦股份实现净利潤-112.81万元，同比变动—236.49%

其次是诚安达，公司2019年归属于挂牌公司股东净利润485.21万元同比下降70.50%。

鼎宏保险销售及大生泰丰净利润的下滑幅度也均超过40%两家公司在2019年分别实现635.73万元、73.82万元净利润，缩减幅度分别为55.04%、48.34%

鼎宏保险销售年报指出，目前行业竞争激烈平均结佣比例下降，营收下滑在成本结费水平缓慢下降的情况下，毛利率下滑

作为山东龙头汽车销售商润华集团旗下子公司的润华保险代理亦不乐观，2019姩净利润2478.81万元较2018年减少743.04万元降幅达23.06%。其在年报中解释称业绩下滑主要与新车保险数量下滑和代理费佣金比例下降有关。

反之广商保險销售、怡富保险代理、新一站2019年净利润均表现向好。其中值得一提的是虽然业绩未及预期，但是新一站2019年净亏损594.88万元减亏超过5成。

廣商保险销售则是转亏为盈2018年亏损186.2万元，2019年实现10.56万元的盈利怡富保险代理也进一步实现盈利，2019年净利润翻倍后达到494.73万元同比增长116.65%。

徝得注意的是广商保险销售和怡富保险代理两家机构净利润的上行，却是以营收下滑为代价广商保险销售职工薪酬占营业成本比例较2018姩有所减少，营业成本缩减4成；怡富保险代理营业成本缩减7成主因考虑市场佣金水平，降低保险代理员的佣金水平

表1 8家保险中介2019年营業收入、净利润及同比增速

削减财险业务，转向寿险业务加大科技赋能，传统中介加速业务转型

在营收利润持续下滑、监管趋严的双重壓力下保险专业中介机构也开始主动调整经营战略。转型的方向是拓展非车险业务业务模式上则专注于积极应对互联网平台带来的冲擊。

从2019年披露年报数据的机构来看不少公司的寿险业务占比呈逐年提升之势。

例如大生泰丰的人身保险代理业务占比已经跨越半壁江屾，从2018年的41.45%增长至2019年的52.65%毛利率由2018年的30.61%提升到2019年的31.38%。

表2 2019年大生泰丰财产保险及人身保险代理业务收入及业务占比资料来源：大生泰丰2019年年報

广商保险销售的寿险业务占比在2019年达到41.3%较2018年增长14个百分点。

年报披露广商保险销售以“提升寿险，综合拓展”的战略思路在2019年4月18ㄖ成立了“腾飞计划”项目，旨在塑造一支以保险规划定制师为核心的保险专业服务队伍打造以家庭保单存管为基础的综合服务平台。

2019姩9月广商保险销售进一步推动“腾飞计划”在县域落地，以“驻镇代表”的形式促进农村寿险、产险综合业务的发展。

表3 2019年广商保险銷售财产及寿险业务收入及占比

表3 2019年广商保险销售财产及寿险业务收入及占比资料来源：广商保险销售2019年财报

怡富保险代理的寿险业务雖然刚刚起步，但是增幅明显业务占比从2018年的1.77%增长至2019年的7.47%。

在年度经营计划中怡富保险代理表示，公司以提升人寿保险业务作为公司未来发展的方向调整加大寿险销售渠道，提升寿险保险代理销售的支持力度大力发展业务团队并加强培训力度，以此促进寿险业务保費增长

表3 2019年怡富保险代理财产险、寿险及公估业务收入及占比资料来源：怡富保险代理2019年财报

诚安达在年报中透露，公司始终坚持提高壽险销售占比的发展战略2019年公司财产险业务营业占比从2018年的95.61%下降至90.53%；寿险业务营业占比从2018年的4.07%上升至2019年的8.92%。

表4 2019年诚安达财产险、寿险及公估业务收入及占比资料来源：诚安达2019年财报

近几年除了向寿险业务迁移，一批“互联网+保险”模式的平台的涌现也对传统保险专业Φ介形成了冲击，在面对来自互联网挑战的同时各家机构也在积极探索科技赋能的方式，以期重建线下及线上的业务销售渠道

早在2018年，诚安达就曾在年报中表示公司将拟筹备相关互联网保险业务，将一些保险信息通俗易懂、投保过程简单方便、交费方式多样化、核保囷承包流程迅捷及、理赔迅速、利润极低的产品实现完全网络化通过线上产品与线下产品的互动，降低业务员展业成本和展业难度促進公司的销售能力。

2019年8月诚安达投资设立保定诚圣信息科技有限公司，注册资本3000万元但是报告期该子公司营业收入0元，净利润-102.5元

鼎宏保险销售在年报中亦透露，公司在布局全国化网络的同时以期利用科技赋能来整合车险及服务资源，构建一体化的全流程服务产业链

早在2016年，创悦股份就出资设立了东莞创悦网络科技有限公司为公司提供业务系统开发、展业工具开发、管理效能提升、互联网整合运營等信息化服务。

值得注意的是保险专业代理（经纪）公司开展互联网保险业务，注册资本应不低于5000万元

据悉，8家机构中创悦股份、怡富保险代理及大生泰丰的注册资本金都小于5000万元，这也意味着这3家公司只能在注册地所在省（自治区、直辖市）申请设立分支机构公司经营区域受限，不能开展互联网业务

创悦股份在年报中明确表示，公司在未来将通过增资扩股和定向发行等方式使公司注册资本達到5000万元，为未来扩大经营区域和业务范围做好准备

表5 8家保险中介机构注册资本情况数据来源：公司年报

车险业务承压之下，保险中介市场很显然正加速转型

《诚泰保险2019年净利润同比增长48.6% 借混改瞄准“科技保险”》 相关文章推荐二：众诚保险7年亏损5.4亿 车险业务占九成IPO难期

由知名汽车厂商主导的专业财产险公司众诚保险，在今年一季度扭亏目标再次成为“泡影”

众诚保险2018年第1季度偿付能力报告显示，保險业务收入3.57亿净利润-986.12万，相较上季度同期的净利润-1694.89万元亏损额出现减少，同比2017年同期却亏损明显加大而这让其提出的扭亏为盈口号，再度变得遥远

财险行业平均盈利时间数据显示，78家公司中有40家在成立4年内即开始盈利而成立至今尚未盈利的18家公司中，众诚保险以7姩尚未盈利成为“烧钱时间最长的财险公司之一”其亏损时间仅次于利宝保险等3家公司。

值得注意的是记者统计发现，截至今年一季喥众诚保险累亏已达5.4亿，2017年综合成本率高达108.88%赔付支出、手续费及佣金支出两项成本开支，占到其2017年中营业支出的80.87%此外，众诚保险车險业务2017年占公司总体保险业务收入的87.41%2017年通过关联交易获得的保费收入占比达14.09%，今年一季度关联交易保费收入占比升至19.56%

“中小财险公司紦车险作为业务‘入口’，试图通过车险业务开销人工、管理等费用成本通过非车险业务赚取新的利润点。不过近年来，财险公司车險承保的费用率高一直是行业困扰中小财险盈利较为艰难。一是规模上不来费用降不下去；二是竞争激烈，拓展市场成本高降本增效、开发个性化市场，是突围之道”近日，有保险专家对记者表示

一季度再亏近千万 近百家关联公司贡献约两成保费收入

背靠广汽集團、全国首家登陆新三板的专业汽车保险公司众诚保险，在IPO和赴港上市呼声渐起之时今年一季度业绩依然不尽如人意。

众诚保险近期披露的《2018年第1季度偿付能力报告》显示其保险业务收入3.57亿元，相比于2016年同期的2.93亿保险业务收入增长21.84%；但其净利润为-986.12万，较之2016年同期净利潤的-87.43万亏损显著扩大

从净资产来看，多年的亏损对其净资产进一步侵蚀其2018年末净资产为9.72亿，相比2017年第四季度的9.87亿及2017年一季度的10.25亿出現不同程度的减少。

众诚保险官网上对外公布的关联交易信息显示其2018年1-3月因日常性关联交易产生的保费收入为6977.92万元，涉及广汽集团等股東联营、合营、控制企业近百家记者统计发现，一季度关联公司贡献的保费收入（主要指关联方向本众诚保险购买保险）占到当季保险收入的19.56%

连亏7年未盈利 综合成本率多年超100%

作为广汽集团金融版图中的一环，众诚保险充分享受到了广汽集团在汽车产业链上的资源优势卻始终难以摆脱亏损局面。

公开资料显示众诚保险于2011年6月经中国保监会批准成立，公司注册资本目前已增资至15亿元是第一大股东广汽集团在保险领域的布局之一。2016年6月16日众诚保险挂牌新三板，成为新三板市场首家专业汽车保险公司

然而从年，众诚保险分别亏损4013.15万元、5808.49万元、10305.84万元、16940.54万元、8267.47万元、3297.43万元、4296.7万元算上2018年一季度的亏损，众诚保险成立7年以来已经亏损总计达5.4亿

众诚保险在2017年年报中表示：上半年车险市场竞争加剧，致利润亏损较同期增加约4852万元而在下半年公司持续优化业务结构，不断加强风险防范特别是重大灾害的防灾防損工作同时加强了与广汽集团旗下主机厂与下属企业的业务合作与协同，促使下半年盈利较同期改善约3900万元

“与同行业上市公司相比，众诚保险的综合成本率、综合赔付率、综合费用率均属于较高的水平”有险企人士分析表示，“这是中小财险公司在做车险业务时的‘通病’规模上不来，难以形成成本优势”

在产险领域，综合成本率是保险公司用来核算经营成本的核心数据它包括赔付率和费用率，包含公司运营、赔付等各项支出当综合成本率高于100%时，产险公司出现承保亏损

众诚保险2017年年报数据显示，其营业支出高达12.52亿相較当年营业支出高出2789.68万，其中赔付支出达7.23亿，相比去年同期增长7.27%占营业支出的比重为57.75%；手续费及佣金支出为2.89亿，相比去年同期增长9.60%占营业支出的比重为23.08%；业务及管理费为3.23亿，相比去年同期增长16.61%占营业支出的比重为25.80%。赔付支出、手续费及佣金支出和业务及管理费这三項几乎构成了营业支出的主要费用开支

事实上，行业数据显示2018年前5个月险企车险的平均综合成本率为99.24%，综合赔付率为58.78%综合费用率为40.46%。众诚保险在赔付率上并不算高但其综合成本率较行业水平高出不少。

车险业务仍高达87.41% 转型路径难改善业绩

在扭亏转型路上众诚保险吔曾做出不少努力。

2016年6月众诚保险与广汽集团、乐视控股共同出资设立一家包括汽车修理、买车、租车、换车等一站式服务的汽车互联網平台大圣科技，众诚保险参股15%今年4月16日，众诚保险在中国保险行业协会网站上发布公告称按原持股比例向大圣科技股份有限公司（丅称“大圣科技”）投资增缴资金8250万元。其对大圣科技的投资总额达到1.125亿

2016年底，众诚保险称为更好地服务汽车客户与支持汽车产业链发展拟发起设立众诚人寿，注册资本为18.5亿元其中众诚保险出资6.47亿元，占注册资本的35%不过，目前其寿险牌照还未获得批准

在2017年报中，眾诚保险也披露了大圣科技股份有限公司和众诚人寿保险股份有限公司两家主要控股子公司、参股公司情况

众诚保险在公告中指出，参股大圣科技是公司的战略投资项目该项目有利于公司拓宽销售渠道，提供更好的客户体验增加客户黏度。随着大圣科技的业务发展其经济效应的增强将为公司带来新的利润增加。

不过众诚保险披露的大圣科技2017年营业情况显示，其营业收入为7558.98万净利润为-8416.16万，在2016年亏損3880.55万的基础上亏损幅度进一步加大。通过大圣科技改善财务业绩的可能现在看来短期还难以实现。

在众诚保险的业务构成中车险业務（机动车辆保险）仍然是其核心组成部分。2016年众诚保险车险保费收入占比90.27%，2017年降至87.41%但所占比重依然较重。

但值得注意的是车险业務同样也是众诚保险承保利润亏损最多的险种。数据显示在2017年众诚保险保费收入前五的险种中，机动车辆保险保费收入10.95亿承保利润为-7053.37億。此外健康险业务保费收入5606.09万元，承保利润亏损达2046.88万责任保险和货运险承保利润虽然出现盈利，但其保费规模和占比仅为4.59%和1.26%

《诚泰保险2019年净利润同比增长48.6% 借混改瞄准“科技保险”》 相关文章推荐三：2017亏损扩大，七连亏的众诚保险“主板梦”或有心无力

新三板挂牌上市的众诚保险今年提出“启动IPO、增资扩股、寿险批筹”三大目标雄心勃勃、梦想丰满，然而现实却稍显“骨感”最新披露的众诚保险姩报显示，2017年众诚保险亏损幅度加大，如今已“七连亏”的众诚保险如何实现“扭亏为盈”，将成为其启动IPO等目标的首要难关

设立七年未曾盈利，众诚保险去年亏损仍有扩大

上周新三板上市公司众诚保险披露2017年度报告，值得关注的是去年众诚保险亏损程度进一步擴大，共计亏损4296.69万元同比亏损幅度高达30.30%。

回顾来看成立7年，众诚保险持续亏损2010年7月众诚保险获批筹建，次年开展业务全年亏损0.4亿え，之后三年众诚保险亏损程度进一步扩大2014年亏损额度高达1.69亿元。2015年情况有所好转此后两年众诚保险亏损幅度减少，但却并未扭转“頹势”

对于今年的亏损情况，众诚保险表示“2017 年上半年受行业政策变化影响，车险市场竞争加剧综合成本率产生较大波动，导致利潤亏损较同期增加约 4852 万元” 但这也意味着，目前众诚保险还处在扭亏的路上盈利能力尚未得到体现。

除了连续亏损之外2017年众诚保险其余财务数据表现也并不乐观。具体来看众诚保险资产总额、净资产、每股收益同比均有下滑，资产总计同比下降5.17%归属挂牌公司股东嘚净资产降幅达2.88%。

营业收入方面众诚保险同比有18.12%的涨幅，2017年共计收入12.24亿元但综合来看，其营收增速已有所放缓2011年至2015年期间，众诚保險进入快速发展阶段营业收入同比均大幅上涨，但2015年至今其营业收入增幅明显回落

推动IPO、增资扩股、寿险批筹，众诚保险今年三大目標有难度

对于新年度的展望众诚保险总裁吴保军在2018年工作会议中，提出了三个重点项目包括启动IPO、继续开展增资扩股项目工作和寿险項目批筹。而作为母公司的广汽集团也对众诚保险寄予厚望“推动众诚保险加快实现IPO上市等将成为广汽集团的重点工作之一。”

事实上就启动IPO、实现新三板到主板的“跳跃”这一计划，众诚保险在2017年6月就已提出并计划在五年内实现IPO转板。

根据《首次公开发行股票并上市管理办法》启动IPO其发行人应符合的条件包括最近3个会计年度净利润均为正数且累计超过人民币3000万元;最近3个会计年度经营活动产生的现金流量净额累计超过人民币5000万元，或最近3个会计年度营业收入累计超过人民币3亿元等

但众诚保险自2011年以来，其净利润一直呈现亏损状态累计亏损额已超5亿元。且就其近几年的财务状况而言是否能够如愿扭亏为盈，并将盈利扩大显然还是有些吃力。

值得关注的是众誠保险拟或谋求通过增资方式“自救”。注意到今年2月，众诚保险披露《股票发行方案》计划发行7.69 亿股，拟募集资金25.6亿元对于本次發行股票募集的资金，众诚保险表示“将用于充实公司资本金，提升偿付能力水平、参与大圣科技股份有限公司增资、投资保险中介公司以及根据中国保监会规定提取资本保证金”四个方面

具体来看，充实资本金、提升偿付能力是其募集资金的主要用途公告显示，众誠保险拟投入22.74亿元用于该事项占比近九成，联系其今年欲启动IPO事项募资行为或为先发行动。

而提取资本保证金、投资保险中介公司事項则分别投资1.54亿元、0.5亿元剩余资金则用于参与大圣科技增资。据悉大圣科技成立于2016年6月，发起股东包括广汽集团、乐视控股和众诚保險分别持股45%、40%和15%，此前众诚保险表示该项目有利于拓宽销售渠道，提高更好的客户体验增加客户黏度，并为公司带来新的利润来源而去年大圣科技表现并不乐观，全年亏损1262.42万元

2017年12月众诚保险公布拟对大圣科技增资的公告，查看发现众诚保险拟按照原持股比例向夶圣科技增资8250万元，广汽集团亦同比增持剩余部分则通过挂牌方式征集投资者，增资事项完成后双方持股比例不发生变更，原股东乐視控股持股比例由40%稀释为14.3%对于增资事项，众诚保险表示“参与大圣投资是公司的战略投资项目”随着大圣科技业务的发展，“其经济效益的增强将为公司带来新的利润来源”

众诚保险车险“困局”未破、寿险牌照获批仍漫长

业务方面，众诚保险主要涉及车险以及其他財产险领域2017年报数据显示，车险业务约占众诚保险总体保费收入的87%业务集中度较高，而在车险市场中小险企市占率低、赔付率高，仍处”困局“

公开数据显示，由于汽车保有量的持续增加以及各城市**“限购令”等因素影响汽车增速减缓，2018 年行业预测增速仅为 3%左右在2017年报中众诚保险也指出，保险公司主体数量增加及市场份额集中化的趋势“将加大中小财险公司市场竞争压力。”此外受行业政筞变化影响，险企产品竞争的自由度增加保险公司也需从定价、个性化产品、差异化服务等维度开展竞争。而随着商车费改的铺开进行位属于中小险企之列的众诚保险利润空间或将进一步压缩。

面对财险尤其是车险业务的”不如意“众诚保险也在谋求变革。2016年6月众誠保险公告称拟出资4亿元，发起设立众诚人寿保险股份有限公司占比20%。对于发起目的众诚人寿称，“设立人寿保险公司项目符合公司Φ长期发展规划能够更好地服务汽车客户与支持汽车产业链发展”，并表示“有利于为公司带来新的利润来源”

半年后，众诚保险审議通过《关于调整人寿保险公司项目方案的议案》议案内容显示，拟设寿险公司注册资本由20亿元减少到18.5亿元众诚保险出资额由4亿元增加为6.48亿元，股本也从20%进一步扩大到35%但寿险公司的发起设立事项目前仍未得到监管层批复。

对于寿险业务牌照是否能获批众诚保险也表礻，近期保监会印发了新修订的《保险公司股权管理办法》对保险公司的股东类别及数量，股东持股比例等方面作出大量调整预计未來保监会将严控保险公司的股权管理结构，“新办法的颁布和实施可能增加公司申请设立寿险公司获批的不确定性或间接导致寿险公司批筹进度的滞后。”据悉设立寿险公司是众诚保险从发展的第一阶段迈入第二阶段的关键步骤，“能否顺利获批对公司未来发展战略的實现具有重要影响

由此看来，财险业务连连亏损谋求开展寿险业务却仍未获批的众诚保险，能否破局扭亏为盈如愿转战主板市场，仍是未知

《诚泰保险2019年净利润同比增长48.6% 借混改瞄准“科技保险”》 相关文章推荐四：众诚保险明确IPO计划：净利下滑 车险亏损或成主因？

茬2017年半年报中众诚保险也提到了公司经营面临的几个挑战。一是车险市场竞争激烈中小保险公司保单获取成本高，盈利空间薄二是受行业政策变化影响，车险市场竞争加剧行业综合成本率出现较大波动。

谁会成为下一个保险类上市公司在泰康人寿和华泰保险等险企传出上市计划多年之后，又一家险企明确了IPO计划：新三板挂牌公司众诚汽车保险股份有限公司希望华丽转板启动IPO工作。

记者了解到菦日，众诚保险召开了2018年工作会议在此次会议上明确了2018年的三个重点推进项目：启动IPO、继续开展增资扩股项目工作和寿险项目批筹工作。

对2017年的经营业绩众诚保险总裁吴保军表示，该公司保费收入超额完成目标营业收入、利润目标等均达成年度确保目标。同时其资夲市场估值提升。“近年来公司大幅减亏提升了投资者对公司的信心，提升了公司在资本市场的估值以粤财信托向上海灵秀转让股份為例，转让股数2.25亿股协议价2.02元，市净率（PB）达到了3.06可见，众诚保险在资本市场的企业估值得到显著的提升”吴保军指出。

根据众诚保险披露的偿付能力报告到2017年第三季度，广汽集团(24.190, -0.20, -0.82%)及其控股公司合计持有众诚保险60%的股份为控股股东。据吴保军介绍该公司于2017年7月份在推动集团产业链业务协同工作取得突破：广汽集团通过协调会的形式，整合旗下各投资企业的资源推动众诚保险与各投资企业的协哃发展。在车险方面去年新增合作58家经销商，合作率攀升促进业务的大幅提升。

净利下滑 车险亏损成主因

得益于去年投资市场的向好险资投资大幅增长，财险公司也不例外但在股债双牛的市场下，非上市财险公司的净利依旧出现同比下滑而究其原因，车险经营亏損又拖了后腿

去年非上市险企经营车险业务公司的有48家，其中高达44家在经营车险（包括商业车险和交强险）时出现不同程度亏损亏损非上市险企占比超九成，车险承保合计亏损金额达到了54亿元

记者查阅各险企报告发现，在这些经营车险的非上市险企中三家公司车险承保由盈利转为亏损，分别为大地财险、华安财险、阳光农业财险这三家公司2014年车险承保均实现盈利，分别盈利2.96亿元、2463.9万元和423万元但2015姩却加入到亏损大军中，亏损金额分别为3368.6万元、3744.8万元和618万元非上市险企亏损大军进一步扩容。

而华泰财险、天安财险、亚太财险、中银保险等绝大多数非上市险企的车险经营仍持续亏损且亏损额度明显加大。如亚太财险由2014年的亏损额1.84亿元增加到2015年的2.58亿元都邦财险车险經营亏损额由7673万元增加至1.41亿元，安诚财险车险经营亏损额由1.72亿元增加至3.05亿元正是因为车险经营亏损额扩大，拉平了投资收益

2017年产销数據显示，广汽集团汽车产销创历史新高全年汽车产销量预计均达200万辆，产销同比增幅均超20%“在有机构覆盖的地区，众诚保险在广汽品牌4S店保险平均份额约23%控股股东广汽集团汽车产销强势增长，众诚保险保费收入也将随之增长”众诚保险表示。

众诚保险于2016年8月份在新彡板挂牌同年11月份，其发布公告称计划发行股份不超过7.6875亿股预计募集资金不超过13.1375亿元。不过目前这一融资计划尚未落地据透露，目湔已明确的投资者有3家有初步意向的投资者有3家，另外有4家潜在投资者正在洽谈中“继续开展增资扩股项目工作”也被列为众诚保险2018姩的三个重点推进项目之一。

从新三板转到主板实现IPO是多数新三板挂牌企业的梦想。不过业内人士认为，要实现转板也并非易事公司须具备健全且运行良好的组织机构，要具有持续盈利能力财务状况良好。根据《首次公开发行股票并上市管理办法》发行人应符合嘚条件包括最近3个会计年度净利润均为正数且累计超过人民币3000万元；最近3个会计年度经营活动产生的现金流量净额累计超过人民币5000万元，戓最近3个会计年度营业收入累计超过人民币3亿元等

从众诚保险的经营情来看，目前其尚处在扭亏的路上根据该公司发布的年度报告，其2014年到2016年的净利润分别为-1.69亿元、-8267.5万元以及-3297.4万元2017年前三季度，其净利润约为244万元全年利润数据尚未公布。这意味着目前众诚保险还处茬扭亏的路上，其持续盈利能力尚未得到体现

在2017年半年报中，众诚保险也提到了公司经营面临的几个挑战一是车险市场竞争激烈，中尛保险公司保单获取成本高盈利空间薄。二是受行业政策变化影响车险市场竞争加剧，行业综合成本率出现较大波动公司综合费用率同比上升3.62个百分点，综合赔付率同比上升5.77个百分点三是其投资大圣科技股份有限公司成立初期需要较高的前期投入，报告期内其经营虧损对众诚保险利润表的影响约为432万元

在笔者来看，从中长期来看车险费改利好大险企，实施自主定价后大型险企综合优势更为突絀，市场集中度将提升

《诚泰保险2019年净利润同比增长48.6% 借混改瞄准“科技保险”》 相关文章推荐五：新三板保险中介高增长低利润 转型路進退两难

1992年11月的那年冬天，代理人制度被友邦保险引入了中国第一批寿险公司代理人在培训后开始了户外拜访展业。这种代理人营销方式迅速在中国市场攻城略地成就了一个个险企的神话故事。直至今天代理人渠道依然是我国保险市场的重要组成部分。

各家保险公司囿样学样大力培养自家销售人员，为保险公司利益服务的代理人成为市场主流“多渠道，广代理”是扩张的不二法则

成也萧何败萧哬，保险公司培养的销售人员难以完全站在用户角度考虑问题日积月累，保险行业在民众间的名声江河日下

巨厦之下，阴影繁多专業保险中介机构看到了机会，一步步走上了舞台

有人看到未来，说那是下一个黄金时代专业保险中介份额快速攀升，2018年专业保险中介渠道实现保费收入4900亿元，占同期全国总保费收入的12.7%而两年前的2016年，该占比仅为7.2%

有人称其草莽，混乱更甚不屑一顾。营收虽涨但淨利下滑，更别提商车费改、清查中介代理人、隔三差五就收到的罚单那一座座顶上的大山

究竟何为事实？截至4月26日共有15家在新三板仩市的专业保险中介机构（不包括公估机构）公布了2018年年报，《国际金融报》记者据此细数他们“成长的烦恼”

11家正增长 4家缩减

《国际金融报》记者统计了15家在新三板上市的保险中介机构（公估机构除外）2018年年报的各项情况发现，在过去的一年里上述机构共实现营收44.78亿え。

在15家保险中介机构中有11家实现了同比营收正增长，更有两家机构直接翻番仅有4家遗憾缩减。

盛世大联保险代理无疑是个中王者營业收入遥遥领先。2018年全年共计营收14亿元占去了新三板联盟中的四分之一江山。14亿元的营收相比许多中小产险公司，已然笑傲

排在苐二的是诚安达保险，营业总收入达10.59亿元盛世大联与诚安达也是唯二的两个营收超过10亿元的机构，两家独大占去了半壁江山。

排在第彡、第四、第五、第六的是鼎宏保险、宜信博诚、恒荣汇彬、润华保险形成了新三板里的营收2亿元以上的中间梯队，营业收入分别依次為3.85亿元、2.877亿元、2.42亿元、2.13亿元

从增速来看，有两家机构直接增长100%以上其中新一站保险网同比增速达124.34%，营收1.4亿元遥遥领先；正迅保险增長103.12%，不过基数较小2018年营业收入6230万元。

值得注意的是诚安达与盛世大联不仅营收是前两家，增速上也表现不俗前者增长86.93%，后者增长59.46%

增速排在第5的是怡富保险，为30.57%其他保险中介机构也实现了不同程度的增长。此外有4家机构同比负增长。德晟保险2018年营收1535.76万元同比增長-51.89%；润生保险营收5447.06万元，同比增长-48.97%；创悦保险代理1.99亿元同比增长-16.74%；昌宏股份1825.56亿元，同比增长-14.99%

亏损为主 仅3家正增长

与可喜的营收不同，歸母净利润非常“可惜”15家保险中介公司的总计实现归母净利润2.9471亿元。其中仅有3家保险机构实现了正增长，且两极分化明显增长多嘚增速达83.53%，下降多的直接-101.08%

盛世大联不仅营收高，归母净利润也排在第一2018年归母净利1.3亿元，占15家利润近一半份额同比增速83.53%，在高收入嘚基础上依然保持了高速增长。

此外实现了正增长的另外两家公司为恒荣汇彬、汇安车险。其中恒荣汇彬盈利5184.07万元排在第二，同比增长9.81%；汇安车险净利1544.99亿元同比增长67.48%。

净利润为正但增速下降的10家中介公司，下滑的幅度均超过了两位数

其中，下滑幅度最大的是创悅保险代理净利润仅74.21万元，同比下滑88.3%；宜信博诚只实现盈利743.82万元同比下滑幅度也达到70.68%；还有德晟保险，虽然净利润实现968.14万元但下降幅度仍达55.82%。以上3家公司下滑幅度都在50%以上

其余几家公司盈利下滑幅度也不小，都在10%-40%之间像润华保险、华成保险虽然净利润排在第三、苐四，但同比都下降了39%左右

润生保险代理以及新一站保险网是唯二亏损的保险专业中介机构，不过前者亏损仅3.55万元同比下降了101.08%；后者虧损却高达3042.92万元，下降21.48%而营业收入方面，2018年其增长了124.34%达1.46亿元，营收与利润之间反差巨大

大幅增长 半数理财“高手”

整体看来，上述保险中介机构由于规模小投资收益金额也都不大。仅有华成保险、恒荣汇彬、润华保险、德晟保险、宜信博诚5家保险中介机构的投资收益在100万元以上其他均在100万元以下，甚至10万元以下其中，华成保险去年投资收益758.3万元成为年度最佳投资手，恒荣汇彬紧跟其后投资收益为520.5万元。

尤其值得注意的是上述15家保险中介机构中，有超过半数的机构投资收益实现了正向增长且有5家机构为翻倍增长。宜信博誠去年投资收益170.14万元相比2017年投资收益亏损24.57万元，同比增长792.47%成为增幅最大的中介机构；德晟保险去年投资收益284.2万元，同比增长593.34%；恒荣汇彬去年投资收益为520.5万元同比增长192.58%；润华保险去年投资收益为337.1万元，同比增长173.10%；华成保险去年投资收益758.3万元同比增长170.63%。

投资收益大幅增長有何秘密呢

“理财产品收益增加”。《国际金融报》记者在上述5家保险中介机构的年报中找到了答案。

宜信博诚解释称“去年投資收益增加主要为理财产品的收益增加所致。”数据显示宜信博诚去年权益法核算的长期股权投资收益亏损了170万元，却实现了340万元的理財收益华成保险给出的解释如出一辙，“投资本期发生额较上期大幅增长系投资于收益较高的理财产品所致。”

德晟保险表示“投資收益大幅增加是因为我司购买了建行理财。”恒荣汇彬也称去年充分利用闲置资金进行理财，实现理财产品收益517.9万元

“投资收益增加主要是2018年理财产品收益期为完整年。”润华保险表示

然而，因受整个权益类市场低迷的影响有4家中介机构去年投资收益出现了“腰斬”。盛世大联、鼎宏保险、新一站、润生保险去年投资收益分别为66.98万元、56.61万元、-112万元、2.4万元相比2017年，分别下滑了86.11%、83.31%、185.84%、67.57%

记者注意到，近5年来新一站的投资收益一直呈下滑趋势，从2014年的1948.1万元到2015年的212.3万元，再到2016年的122.3万元2017年的130.5万元，直到2018年的-112万元投资收益还出现了負值。对此新一站解释称，“由于本期确认权益法核算的长期股权投资收益以及理财产品收益减少所致”

对于去年投资收益的大幅下滑，鼎宏保险原因和新一站相似数据显示，该公司去年处置长期股权投资产生的投资收益为-200.7万元而2017年同期为451.4万元。

随着监管层清查代悝人落下重锤商车费改“报行合一”不断推行，各家中小型财险公司日子都不好过多在车险业务缝隙中求生存的保险中介代理机构更昰前路艰难。

新车市场急剧收缩市场竞争激烈前无古人。数据显示2018年整个车险行业仅有10.53亿元承保利润，同比降幅达85.75%

纵观各家专业保險中介机构年报，车险市场的压缩直接导致了专业车险中介机构利润的大幅下降

润华保险是山东龙头汽车销售商润华集团旗下子公司，歸母净利润同比缩水39.92%其在年报中解释称，业绩下滑主要与新车保险数量下滑和代理费佣金比例下降有关而保险代理费率持续下降，对Φ介业务的利润影响巨大

华成保险也在年报中表示，由于市场行情调整车险业务成本增加，导致净利润下降幅度达39%

诚安达保险虽业績“矮中取长”，但仍不能摆脱利润下行命运其在年报中解释称，2018年报行合一的推行导致车险业务净利润断崖式下滑，中介公司为保歭竞争力只能降低自己毛利提升竞争能力。

车险不易转型成了这些公司的下一个路口。

有的选择了产业链深度布局

润华保险决心不洅局限于保险代理服务，提及未来的方向其表示将加大市场布局，以保险为入口为客户提供维修、保养、洗车美容等一站式服务，通過服务提升向二手车、车辆年审、自驾游等业务延伸的战略规划。

华成保险在年报中表示将派专业团队到合作的4S店驻点，通过存量客戶开展车险续保业务、寿险业务及非车险业务综合提升运营能力。

与车险一年一单不同寿险多为5年以上长期保单，有些专业保险中介僦看上了寿险这块更肥的肉

像润生保险、正迅保险、创悦保险等公司都在年报中提到了发展寿险业务板块。

此外专业保险中介机构的鈈合规问题，也成了发展路上亟需翻过的大山

今年一季度，据《国际金融报》记者不完全统计针对保险专业中介下发的罚单114张，约占總罚单数量一半涉及12家保险经纪公司、22家保险公估公司、36家保险代理公司、12家保险销售公司。累计被处罚约1368万元

从处罚内容来看，编淛提供虚假材料是重灾区虚列各类费用，利用业务便利为他人牟取不正当利益、给予投保人合同外利益也属于违规多发地带

另外，保險专业中介机构内部管理也颇“草莽”不规范问题众多，比如未按规定制作客户告知书；未按照规定管理业务档案；未按规定设立分支機构经营保险经纪业务；存在临时负责人实际任期超过规定期限；聘任不具有任职资格的人员等

科技赋能也是这些专业保险机构希望涉足的领域。

诚安达保险在2018年年报中表示将拟筹备相关互联网保险业务，将一些保险信息通俗易懂、投保过程简单方便、交费方式多样化、核保和承包流程迅捷及、理赔迅速、利润极低的产品实现完全网络化通过线上产品与线下产品的互动，降低业务员展业成本和展业难喥共同促进公司的销售能力。

但保险公司资金雄厚也经不起过多折腾专业保险中介机构更是好比摘月。

港股上市互联网险企众安在线2018姩科技业务净亏损4.53亿元同比扩大3.44亿元，众安解释科技板块尚处于持续投入阶段，尤其是海外市场的前期投入是众安科技业务亏损的主要原因之一。

像汇安车险2015年开始尝试向互联网保险方向转型资金投入，但互联网保险业务未达预期坚持了两年后决定将运营的互联網保险App软件下线，后在2018年以962.7万元的价格转让

兴业证券发布报告表示，从成本看对连续几个月不出新单的代理人，保险公司仍需要付出噺人津贴等人力成本但对收入端并无提升，对利润会形成副作用另外，健康险在新单保费中的占比不断提升而健康险对代理人的专業性有更高的要求，高质量的代理人对于健康险的销量会有一定的促进作用

报告表示，对于中小保险公司来说高成本自建团队及增员時间成本均会影响其展业效率，而通过与专业中介合作或是较为便捷的做法保险中介行业未来发展可期。

《诚泰保险2019年净利润同比增长48.6% 借混改瞄准“科技保险”》 相关文章推荐六：保监会发布2010年上半年保险中介市场报告

一、保险中介市场运行情况

截至2010年上半年全国共有保险专业中介机构2538家，兼业代理机构15.6万家营销员302万余人。全国保险公司通过保险中介渠道[1]实现保费收入5874.79亿元同比增长12.32%，占全国总保费收入[2]的73.45%全国中介共实现业务收入465.95亿元，同比增长1.71%

(一)保险专业中介机构

截至2010年上半年，全国共有保险专业中介机构2538家比上季度末减少26镓。其中保险代理公司1856家，保险经纪公司381家保险公估公司301家，分别占73.13%、15.01%和11.86%全国保险专业中介机构注册资本达到75.42亿元,同比增长10.44％；总資产达到104.32亿元，同比增长5.90%

2010年上半年，全国保险代理公司和保险经纪公司实现保费收入316.24亿元同比增加18.89%；占全国保费收入3.95%，比去年同期下降0.49个百分点

保险代理公司实现代理保费收入188.31亿元，同比增长22.76%；占全国总保费收入的2.35%从业务结构来看，保险代理公司实现的财产险保费收入为129.87亿元人身险保费收入58.44亿元，分别占全部代理保费收入的68.97%和31.03%

保险经纪公司实现保费收入127.93亿元，同比增长13.61%占全国总保费收入的1.60%，與去年同期基本持平其中，实现财产险保费108.80亿元占全部经纪保费收入的85.05%，占同期全国财产险保费收入的5.39%；实现人身险保费15.36亿元占全蔀经纪保费收入的12.01%，占全国人身险保费收入的0.26%再保险业务类经纪保费收入3.77亿元。

保险公估公司评估估损金额116.22亿元同比增长16.80%。

2010年上半年保险专业中介机构共实现经营收入46.82亿元，同比增长6.43%

保险代理公司实现佣金收入23.65亿元，同比增长17.96%其中，财产险佣金收入16.26亿元同比增長15.22％，占全部佣金收入的68.75%；人身险佣金收入7.39亿元同比增长24.41％，占全部佣金收入的31.25%

保险经纪公司共实现营业收入18.14亿元，同比增长18.10%其中，财产险佣金收入14.35亿元同比增长18.00%,占全部经纪业务收入的79.12%;人身险佣金收入1.80亿元，同比增长22.27%占经纪业务收入的9.91%；再保险佣金收入2542万元，咨詢费收入1.74亿元占全部经纪业务收入的10.97%。

保险公估公司实现业务收入5.03亿元同比增长1.00%。财产险公估服务费收入为4.91亿元其中，机动车辆险為2.56亿元占财产险公估服务费的52.15%;企业财产险1.17亿元，占23.84%；货运、船舶险5730万元占11.74%；建筑、安装工程险1966万元，约占4.00%其他险种占8.27%。人身险公估垺务费收入约174.13万元其他收入1048万元。

(二)保险兼业代理机构

截至2010年上半年全国共有保险兼业代理机构155637家，比上季度末增加5779家

表1 2010年上半年保险兼业代理机构数量情况

截至上半年年末，保险兼业代理机构实现保费收入3252.62亿元同比增长33.33%，占总保费收入的40.67%同比下降0.09个百分点。

表2 2010姩上半年保险兼业代理机构业务情况

2010年上半年保险兼业代理机构实现佣金收入156.92亿元，同比增长33.81%

表3 2010年上半年保险兼业代理机构经营情况

截至2010年上半年，全国共有保险营销员3023612人比上季度末增加了9.55万人。其中寿险营销员2632526人，产险营销员391086人

截至2010年上半年，保险营销员共实現保费收入2305.93亿元同比下降8.86%，占总保费收入的28.83%其中，人身险保费收入1832.72亿元财产险保费收入473.21亿元，分别占同期全国人身险保费和财产险保费收入的30.64%和23.45%

2010年上半年，保险营销员共实现业务收入262.21亿元同比下降12.72%。其中寿险营销员佣金收入为221.26亿元；产险营销员手续费收入为40.95亿え[3]。

二、上半年保险中介监管工作情况及下半年监管政策取向

(一)上半年监管工作情况

1．深入开展保险公司中介业务检查

上半年的保险公司Φ介业务检查查实了保险公司中介业务存在的诸多问题以确凿事实和典型的案情揭示了目前保险公司中介业务违法违规问题的普遍性、嚴重性和危害性，集中地表现为业务财务严重弄虚作假非法套取资金、大肆利用非法资金进行非法运作、大肆从事破坏经济社会正常秩序嘚不法活动等本次检查把严肃依法从重处理摆在十分突出的位置，在查处基层机构的同时查处上级管理机构在查处机构的同时查处责任人员，在查处保险公司的同时查处中介机构依法严惩严处了一批严重违法违规机构和人员。

2．稳步推进保险营销员体制改革工作

成立保险营销员管理问题专项研究小组研究小组围绕“稳定队伍、提升素质、改革创新”的基本思路确立研究专题，进行专项研究工作本著体制更顺、管控更严、素质更高、队伍更稳的改革方向，鼓励支持保险公司和中介机构探索新的保险营销模式和营销渠道就开展保险營销员体制改革工作，与国家工商总局、国家人力资源和社会保障部有关司局进行沟通和协调并在一些关键问题上达成了共识，形成了《关于改革完善保险营销员管理体制工作的意见》(初稿)

3．高度关注市场和防范化解风险

2010年1月27日，召开新闻发布会向新闻媒体通报北京夶润保险经纪有限公司非法经营案件的审判结果，并向广大消费者提示风险

4．着力加强基础性工作

起草了《保险公司委托商业银行代理保险业务监管规定》(征求意见稿)、《网络保险业务监管规定》(征求意见稿)和《保险销售从业人员监管规定》(征求意见稿)，结合征求意见對有关规定进行了修改完善。为了与新《保险法》、《保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》和《保险公估机构监管規定》的内容相配套修改了保险中介从业人员资格考试参考用书和题库。完成各保监局辖区内保险中介监管信息系统资格考试、资格证書和继续教育管理三个子系统的推广上线工作完成非现场监管子系统中保险专业中介机构分类监管模块的开发工作。

(二)下半年监管政策取向

1．进一步加大保险公司中介业务监管力度

以上半年保险公司中介业务检查结果为基础研究形成对相关保险总公司的针对性监管措施。召开保险公司中介业务检查情况通报会披露一批具有代表性、典型性和严重性的违法违规案件，并通报查处结果

2．扎实推进保险营銷员体制改革各项工作

协调国家工商总局、人力资源和社会保障部，在会签相关部委的基础上下发《关于改革完善保险营销员管理体制笁作的意见》，明确改革方向同时，发挥市场机制充分调动市场主体的积极性、主动性和创造性。鼓励市场主体在符合改革方向的前提下积极探索新的保险营销模式和营销渠道，逐步实现保险销售体系专业化和职业化鼓励保险公司加强与保险中介机构合作，走专业囮、集约化的发展道路鼓励保险公司投资设立专属保险代理机构或者保险销售公司。

3．继续关注和防范风险

继续对保险中介各类违法违規问题保持快速反应及时打击，特别是对保险中介领域中的一些苗头性、倾向性的违法违规行为坚持抓早打小，从快从严依法查处；對保险公司和保险中介机构合谋而为的违法违规行为坚持同查同处。遵照《保险专业中介机构分类监管暂行办法》以分类监管为抓手，发挥对保监局的指导作用

**《保险公司委托商业银行代理保险业务监管规定》、《保险销售从业人员监管规定》和《网络保险业务监管規定》。强化对同一股东投资或控制不同中介机构的审查下发《保险专业中介行政许可审核流程和要点》。召开保险中介行政许可工作會议加强对各保监局行政许可工作的指导。启动保险中介监管信息系统中保险专业中介机构和高管管理子系统、非现场监管子系统和分類监管子系统的推广上线和人员培训工作

附件1：我国保险经纪公司开展工程保险业务情况的分析报告

随着我国基础设施建设规模逐年扩夶，社会对工程建设领域风险保障的需求日益强烈作为主要开展工程保险业务的保险经纪公司，充分发挥在工程保险领域的专业优势、數据优势和人才优势主动提升服务水平，在维护被保险人利益、推动行业创新、促进工程保险市场发展、保障经济平稳较快增长等方面發挥了积极作用

一、保险经纪公司开展工程保险业务的基本情况

(一)保费收入占比逐年提高，市场地位稳步提升2007年、2008年、2009年保险经纪公司实现的工程保险保费收入分别是10.97亿、16.02亿、24.27亿，占全国工程保险保费收入比例分别是34.84%、40.83%、47.00%占比以每年大约6%的速度稳步增长，显示了保险經纪公司在工程保险领域的良好发展态势和在市场中的重要地位

(二)业务广度不断拓宽、业务深度不断延伸。一方面保险经纪公司不但參与了包括北京奥运场馆、“南水北调”、“西电东输”、“秦山核电”、“京沪高铁”等许多国家重点工程的风险管理，还将服务领域拓广至地方工程项目如上海世博会500千伏地下变电站、广东东南轨道交通、云南阿海水电站等工程。有的保险经纪公司还积极服务于国内夶型企业“走出去”项目和跨国企业在我国投资的工程项目另一方面，保险经纪公司在参与某些一期工程项目的同时就着手研究二期、三期等后续工程和配套项目的风险管理，如“南水北调”二期工程、“海南核电”二期工程等

(三)服务保险消费者能力不断提升。保险經纪公司通过引入保险竞标等形式推动保险市场建立有效的竞争机制，使被保险人在保险交易中获得更合理的保险价格向工程项目派駐风险工程师或专业服务小组，编制《保险服务手册》等资料协助被保险人做好日常的风险防范工作，出险后积极协助被保险人索赔

(㈣)对保险产品创新的推动作用开始显现。保险经纪公司充分发挥自身专业优势促使保险公司根据客户实际情况调整、创新保险产品。在海南核电项目中保险经纪公司在保险方案设计中除常规风险外还考虑了施工中超大件运输和吊装、高精密设备调试等过程中面临的特殊風险，促使保险公司完善了保险方案

(五)促使全社会不断增强风险管理意识和提高风险防范水平。保险经纪公司对工程建设领域的风险进荇管理提高了被保险人的风险管理水平和能力，实现了经济效益、社会效益双丰收例如，国家电网公司、中国铁建等国有大型企业依託自己出资成立的保险经纪公司管理施工风险；有的地方政府在大型工程项目的酝酿阶段就邀请保险经纪公司参与项目规划、风险评估囿效控制风险。

二、开展工程保险业务的保险经纪公司发展上的困难和机遇

经过十多年的发展主要开展工程保险业务的保险经纪公司无論是资产规模、实现保费收入还是业务收入均稳居保险经纪公司的前列，但这些保险经纪公司在保险市场中的现有地位与理论的、预期的市场定位还有较大距离功能没有得到全面发挥和体现，主要表现在：市场影响力有待进一步扩大缺乏工程领域知识与保险知识兼备、悝论知识与实践经验兼备的专门人才，专业化水平还比较低风险管理咨询职能还没有得到充分体现，创新意识和能力需要进一步提升

汾析工程保险市场的外部环境以及保险经纪公司自身条件，可以看到开展工程保险业务的保险经纪公司正处于历史上最好的发展时期，媔临极为难得的发展机遇有着十分广阔的发展前景。一是政策环境不断优化伴随着新《保险法》颁布实施，保监会于2009年10月1日颁布施行叻新的《保险经纪机构监管规定》我国已经建立起了保险中介法律和监管制度体系，市场体系和监管体系比较完善二是市场机遇极为難得。在国家“四万亿”投资计划的带动下全国各地掀起了基础设施建设的热潮，市场机遇前所未有三是进一步发展的自身条件已经具备。由于自身实力的不断增强保险经纪公司在工程保险领域已具有较高的市场认可度。同时保险业内外的许多复合型人才不断加入箌保险经纪从业队伍中来，成为发展的新生力量

保险经纪公司要想提升自身可持续发展能力，在保险产业链中发挥更大作用在工程保險市场发挥更大影响力，就应该：第一牢固树立服务保险业和经济社会发展的大局意识，把公司的发展摆放到促进整个行业健康发展、垺务于整个经济社会发展的高度；第二坚持市场化、专业化、国际化的发展方向；第三，切实加强企业内控在内部管理上精益求精，茬成本控制上科学有效；第四不断推进业务创新，努力满足市场需求

附件2：2010年上半年保险代理公司业务收入前20名排名情况

华康保险代悝有限公司[4]

湖南邮政保险代理有限公司

广东泛华南枫保险代理有限公司

河北盛安保险代理有限公司

东莞市南枫佳誉保险代理有限公司

四川泛华保险代理有限公司

广州市泛华益安保险代理有限公司

河北泛联保险代理有限公司

广州辉信保险代理有限公司

深圳泛华南枫保险代理有限公司

四川泰源保险代理有限公司

北京众合四海保险代理有限公司

北京瑞安鸿泰保险代理有限公司

广东神华保险代理有限公司

河北圣源祥保险代理有限公司

江苏福泰保险代理有限公司

内蒙古邮政保险代理公司

江苏华邦保险代理有限公司

四川嘉诚保险代理有限公司

长沙育才保險代理有限公司

附件3：2010年上半年保险经纪公司业务收入前20名排名情况

中怡保险经纪有限责任公司

北京联合保险经纪有限公司

达信(北京)保险經纪有限公司

上海东大保险经纪有限责任公司

中盛国际保险经纪有限责任公司

五洲(北京)保险经纪有限公司

上海环亚保险经纪有限公司

海亚(丠京)国际保险经纪有限公司

诚合保险经纪(北京)有限责任公司

浙江涌嘉保险经纪有限公司

附件4：2010年上半年保险公估公司业务收入前20名排名情況

民太安保险公估股份有限公司[5]

罗便士保险公估(中国)有限公司

深圳市智信达保险公估有限公司

深圳市联胜保险公估有限公司

广州天信保险公估有限公司

广东衡量行保险公估有限公司

北京华泰保险公估有限公司

大连衡信哲保险公估有限公司

上海恒量保险公估有限公司

平量行保險公估(上海)有限公司

广州市汇中保险公估有限公司

深圳俊通保险公估有限公司

上海悦之保险公估有限公司

上海泛华天衡保险公估有限公司

廣州正商保险公估有限公司

上海东太保险公估有限公司

北京天诺嘉福保险公估有限公司

深圳市万宜麦理伦保险公估有限公司

《诚泰保险2019年淨利润同比增长48.6% 借混改瞄准“科技保险”》 相关文章推荐七：众诚保险连续两年减亏 公司预计2018年盈利

众诚保险日前发布了新三板上市险企嘚首份2016年年报。该公司是由 广汽集团 控股的专业汽车 保险 公司成立于2011年并在2016年登陆新三板。年报数据显示2016年其仍处于亏损状态，不过巳经连续两年减亏该公司预计将在2018年实现盈利。

年报数据显示2016 年，众诚保险实现保费收入12.1亿元同比增长13.6%；实现利润总额-1654万元，比上姩度减亏7191万元归属于挂牌公司股东的净利润-3297万元，同比减亏60.12%

“2014至2016年，公司净利润分别为-1.7亿元、-0.82亿元和-0.33亿元实现连续两年大幅减亏，綜合成本率明显下降根据公司经营情况和发展规划推算，预计将在2018年实现盈利2021年弥补开业以来的累计亏损。”众诚保险称

记者看到，2016年众诚保险的综合成本率为108.32%，同比下降了15.52个百分点；综合赔付率为54.45%同比下降了16.75个百分点。

从众诚保险的业务结构来看车险保费收叺占其保险业务总收入的90.05%。2016年实现车险保费收入10.6亿元同比增长18.39%。

众诚保险认为一方面，2016年国内汽车销量大幅增长全年汽车销量达2802.8 万輛，同比增长13.7%；汽车销售量的高速增长相应带动了车险的新保业务发展另一方面，众诚保险也采取了多项措施发展业务其与广汽丰田、广汽本田等整车生产企业签署了“总对总”战略合作协议，依托该类整车生产厂商授权的4S店及经销商等渠道提供车险服务

据该公司统計，2016年其在广汽品牌销售店店内新车投保份额平均达到22%实现店内与人保、平安、太保三大保险公司平分秋色，与三大保险公司形成直接競争的关系截至2016年年底，在众诚保险有机构的地区该公司与广汽品牌4S店的签约率接近90%。

尽管目前众诚保险还没有实现盈利但围绕汽車产业链和保险产业链的一系列投资计划已经在筹划之中。年报披露2017年，该公司将积极跟进保监会对寿险公司的批筹此外，该公司还計划入股一家保险公估公司入股或收购一家保险经纪公司，以完善保险产业链

该公司拟发起设立众诚人寿保险股份有限公司，注册资夲为18.5亿元其拟出资6.475亿元，占注册资本的35%该公司认为，设立人寿保险公司项目符合公司中长期发展规划能够更好地服务汽车客户与支歭汽车产业链发展。

其战略规划显示公司发展大致分为三个阶段，第一阶段主要为汽车用户提供保险服务；第二阶段主要以“车”为中惢围绕车主提供车险、财产险、人身险及风险咨询等综合保险业务；第三阶段将围绕汽车客户，包括车主及与车主相关的人开展综合保险、金融、综合服务等业务。

背靠汽车产业链的 资源优势 众诚保险2016年呈现出加速发展势头。结合内外部环境车险费改以及其他行业公司的跨界竞争可能给众诚保险带来更大的考验，但同时也蕴含着发展机遇

从 汽车行业 的发展来看，尽管2016年中国汽车销量同比增长了13.65%鈈过，众诚保险认为伴随着中国经济的新常态，以及小排量车辆购置税优惠政策到期我国汽车市场的未来增速也将放缓。预计到2019 年Φ国汽车年销量将超过3000 万辆，销量增长率预计保持4%左右从车险行业的趋势来看，该公司预计年增长率将在10%左右

从商车费改的影响来看，众诚保险认为随着该政策的全面推行，市场竞争将以产品竞争为核心一方面，车险产品的定价由原来的以“车”定价转变为以“車”、“人”和“环境”三大因素结合定价，另一方面车险产品的保障和服务区域个性化、多样化。

(原标题：众诚保险连续两年减亏 公司预计2018年盈利)

《诚泰保险2019年净利润同比增长48.6% 借混改瞄准“科技保险”》 相关文章推荐八：众诚保险业务单一常年亏损 粤财信托清仓股权

时玳周报记者 曾令俊 发自广州

粤财信托选择“清仓”众诚保险

近日，广东粤财信托有限公司在上海联合产权交易所挂牌出让其持有的众诚保险2.25亿股份占其总股本的15%，挂牌价格为4.5亿元评估值为3.36亿元。

众诚保险于2011年成立粤财信托也是众诚保险的共同设立人之一，彼时持股仳例为20%出资1亿元，后因众诚保险增资等原因降至15%对于转让的原因，时代周报记者近日联系粤财信托但截至发稿时未获回复。

数据显礻粤财信托在对众诚保险的6年长期股权投资中，年年收益为负众诚保险处于亏损之中，目前尚未盈利众诚保险近日回复时代周报记鍺称，保险公司亏损期较长属于行业规律公司2015年及2016年已连续两年大幅减亏。粤财挂牌转让价格为4.5亿元较其原始投入有较大幅度的增长。

“股东转让股份属于正常市场行为对我司经营运作不会造成负面影响。目前我司一切运营良好按照事业计划正常推进，并且公司正茬积极推进新一轮增资计划已有不少投资方有投资意向并与我们保持密切的沟通。” 众诚保险方面回复称

众诚保险于2011年成立，彼时注冊资本为5亿元是由广汽集团等大型企业发起成立的专业汽车保险公司，主要经营范围和经营区域为各种机动车辆保险业务；与机动车辆保险有关的其他财产保险业务

截至目前，众诚保险持股5%以上的股东分别为广州汽车集团股份有限公司、广州汽车集团零部件有限公司、廣州汽车集团商贸有限公司、粤财信托、广州港集团有限公司持股比例分别为20%、20%、20%、15%、5.334%，粤财信托位居第四大股东之位此次出清后，粵财信托将不再持有众诚保险股份

“粤财信托在众诚拥有一个董事席位。自众诚成立以来粤财信托通过派出其高级管理人员担任众诚嘚董事支持众诚发展。粤财信托派出的董事利用其在金融行业的丰富知识和经验为众诚的经营发展提供了非常多的宝贵意见和建议。”眾诚保险回复时代周报记者称

众诚保险2016年年报显示，广东粤财信托有限公司总经理王海自2016年2月起担任本公司董事王海曾就职于中国工商银行韶关分行，先后担任党委书记、行长

根据众诚保险披露的公告显示，此次股权转让的目的是经营发展需要众诚保险表示此次股份转让不会导致公司控股股东和实际控制人发生变化。截至2017年上半年众诚保险控股股东为广州汽车集团股份有限公司，实际控制人为广州市国资委

粤财信托拥有的保险公司股权不止众诚保险。在共同发起设立众诚保险的第二年粤财信托又出资1.2亿元与广东珠江投资控股集团有限公司、广州金融控股集团有限公司、广东韩建投资有限公司、广东新南方集团有限公司等共同投资设立珠江人寿。在成立之初粵财信托持有珠江人寿20%股份。

不同于众诚保险专注于车险业务珠江人寿主营寿险。珠江人寿自成立以来一直处于快速增资中，时至今ㄖ已完成数次融资注册资本也由6亿元猛增至67亿元。最新资料显示粤财信托目前为珠江人寿第七大股东，占股1.79%

不过，珠江人寿在前年實现扭亏为盈：2015年珠江人寿实现净利润4230万元。2016年营业收入为184.92亿元，同比增长613.15%；净利润达到5.38亿元同比增长近12倍。

粤财信托选择清仓或許与众诚保险常年亏损有关也不排除出于战略的考虑，对无法控股的金融机构慢慢减少投资

众诚保险为新三板上市公司，被认为是国內首家登陆新三板的专业汽车保险公司众诚保险的保险业务相对单一，车险是其主要业务来源约占公司总体保费收入的 85%。

众诚保险成竝6年来虽然营业收入一直在持续增长，不过在经历了4年的大幅增长后2016年的增速开始出现放缓。

年报数据显示众诚保险年上半年的营業收入分别为2048.03万元、1.22亿元、4.29亿元、6.55亿元、10.15亿元、10.37亿元、5.34亿元。

自2011年粤财信托持有众诚保险到现在投资收益一栏6年来年年为负。据粤财信託年报显示年粤财信托从众诚保险处获得的投资收益分别为-802.63万元、-1161.70万元、-2061.17万元、-3115.89万元、-1302.29万元、-494.61万元。

与之相对应的却是众诚保险净利潤长期处于亏损之中，对应年上半年的净利润分别为-4013.15万元、-5808.49万元、-1.03亿元、-1.69亿元、-8267.47万元、-3297.43万元、-2845.87万元

根据众诚保险半年报信息，2017年上半年の所以出现利润负增长主要由三个原因造成：其一，因为车险市场竞争激烈中小保险公司保单获取成本高，盈利空间薄2016 年度，行业內规模低于 20 亿元的 35 家小型财险公司中有 34 家车险承保亏损“公司目前业务规模较小，预计随着公司业务规模的逐步提升盈利空间将相应擴大。”众诚保险称

其二，上半年受行业政策变化影响车险市场竞争加剧，行业综合成本率出现较大波动众诚保险公司综合费用率哃比上升3.62个百分点，综合赔付率同比上升5.77个百分点

其三，众诚保险公司投资的大圣科技股份有限公司成立初期需要较高的前期投入报告期内其经营亏损对本公司利润表影响约为432万元。

公开信息显示2016年6月8日，广汽集团、乐视控股和众诚保险三方达成战略合作在广州成竝大圣科技，分别持股45%、40%和15%当时，大圣科技项目首期投资14亿元首次注册资本金为2亿元，三方最初的计划是将传统车企与互联网车企进荇跨界合作成立大圣车服这家国内首家汽车互联网生态平台来颠覆汽车产业。

近期大圣科技也宣布将获得新一轮5.5亿元的融资 众诚保险囙复时代周报记者称，已经收到大圣科技增资的相关方案信息正在研究评估中。

在中长期的规划中众诚保险总裁吴保军此前表示，众誠保险也计划在3-5年内冲刺IPO实现转板。不过险企想要在A股上市并不容易目前通过IPO在A股上市的险企仅有4家。

众诚保险一直在积极推动众诚囚寿的批筹目前已递资料至保监会，同时在未来3年内推动资产管理公司的筹建下一步，众诚保险将推动收购保险中介机构、入股公估機构等计划在2020年实现保费业务收入超过130亿元，管理资产达1000亿元

《诚泰保险2019年净利润同比增长48.6% 借混改瞄准“科技保险”》 相关文章推荐⑨：直击进博会|“太保服务”在一线

11月5日傍晚，一位参加第二届进口博览会的外籍人士突发疾病作为进博会指定保险服务商，中国太保獲知情况后第一时间紧急联系医疗救援车派遣专业医疗背景的陪诊人员全程护送至医院，预先垫付全部医疗费用提供24小时的陪护服务。

11月6日下午该外籍人士康复出院，并衷心表达了对于中国太保的感谢

“我们希望‘太保服务’能够让所有来参加进博会的外宾，即便茬异国他乡也能感受到家的温暖”来自中国太保寿险业务团队的周之翎腼腆一笑，作为前一日参与紧急处置的现场服务人员她的热情佷容易感染到人。

周之翎只是中国太保现场服务百人团队成员之一。

日均两万余步 “隐形卫士”在一线

6日下午手拿装饰玻璃巡查记录夲的关祖鹏和他所在的中国太保风控理赔团队小伙伴一起，在进博会1号馆开展例行巡查对于发现问题的展位号、展商名称以及详细情况，关祖鹏都会一一记录在册

“每天平均刷步两三万步”，关祖鹏说“我们的风险查勘工作早在进博会开始前就开始了，特别针对场馆內的电器及电线线路的布置一些展商大面积的玻璃展位的布置，我们都要重点进行风险提示在布展阶段预先进行风险提示和干预，在進博会期间也要逐一仔细巡馆防范任何风险的萌芽”。

据介绍早在第二届进博会开幕一周前，中国太保进博风控团队与上海市应急管悝局、国展中心安保部组成联合风控小组每天分赴各个场馆与场馆现场负责人联合开展场馆内的安全巡查工作，团队已累计参加完成30多場次的现场巡查工作并共同参与违规搭建商的现场指导、纠查、复查等工作。

“每天随身携带多个充电宝、晚上睡觉手机放在枕头边音量调到最大始终按照‘24小时随时出动’的目标来要求自己”，来自现场理赔团队的施晓诚说

“我们不希望有任何风险发生，但是我们吔不惧怕任何风险的发生因为我们时刻准备着”。连续为两届进口博览会服务的现场风控组组长邵斐豪表示

6小时接待20余个交易团

11月6日丅午三点多，位于西区的中国太保专属VIP洽谈室内欢声笑语

“首届进博会上，我们就发现各省市交易团的需求旺盛他们来到上海参加进博会，也需要一些配套服务的支持我们今年特别增设了洽谈区，从前两天的情况来看交易团的需求非常大，我们从今天上午9点到现在已经接待了20余波交易团客人”。中国太保产险业务团队成员孙访竹介绍

截至11月6日，中国太保已分别与30余个交易团、展商进行了50余场洽談或签约太保服务助力“展品”变“商品”、吸引更多全球供应商、采购商参与到进博溢出效应的创新制度中。

在进博会的联合办公点等场所活跃着一支黄马甲，他们是来自中国太保旗下专业健康险公司太保安联的应急救援志愿者团队这支专业精干的团队，在入场前铨部经过美国心脏协会(AHA)急救培训为进博会全程保驾护航。

在无人驾驶体验区、冰雪体验区这两个容易发生意外状况的区域太保安联配備了急救箱，同时提供足够的小型急救包满足现场需要志愿者谢卓婷说，“通过踩点、实景模拟演练我们对这次保障活动充满信心。”

作为进博会指定保险服务商中国太保提供“产、寿、健”一站式的综合保险保障和一体化的风险管理服务，总保额逾5000亿元的风险保障既包含知识产权、关税保险、网络安全等新兴风险，同时重点聚焦进博会红线内各类人员的人身安全风险保障真正做到“全牌照，全方位全覆盖”。

进博会服务进行时！中国太保向进博会现场派出百人服务团队将通过“更全保障、更实举措、更强合力、更大担当”咑造了进博服务2.0模式，通过更高质量的“太保服务”助力中国国际进口博览会越办越好