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随着互联网的发展，带动了线上与线下的协调发展，各种移动端的商业应用和生活应用场景层出不穷，萌发了很多增值性的服务，比如移动支付的蓬勃发展，直到2017年，移动支付成为了众多人眼中的一个亮点。根据数金显示，移动支付保持着翻倍增长的态势，很多支付的机构和个人也看到移动支付的市场商机，造就了一批巨头企业，移动支付的发展一方面拉动了国内GDP的同时，也改善了人们的生活，那么移动支付的方式和流程有哪些呢？
一、移动支付的方式
1. 微支付方式：微支付是指在互联网上，进行的一些小额的资金支付。 这种支付机制有着特殊的系统要求，在满足一定安全性的前提下，要求有尽量少的信息传输，较低的管理和存储需求，即速度和效率要求比较高。
2.宏支付方式：宏支付是指交易金额较大的支付行为，如在线购物或近距离支付，微支付同样也包括近距离支付，如交停车费等。
图片说明：移动支付的使用场景
3.空中交易方式：空中交易是指通过SMS或者MMS等移动网络系统、终端浏览器进行的交易方式。
4.WAN交易方式：是指通过近场方式实现交易的过程，比如NFC交易方式，相对网络系统交易来说云，应用的比较少，为很多场景提供不一样的交易解决方案。
二、移动支付流程
1.消费者：消费者触发交易行为。
2.出售者：出售者提供交易说明，在接收到消费者的交易行为的请求时，然后开始响应。
图片说明：移动支付流程图
3.收款方：收款方在得知出售者和消费者的行为后，收到消费者的款项，再把款项打回给出售者，在这中间有些收款方会收取部分手续费或者免费，收款方为某个金融机构。
4.发行单位：发行方为消费者提供账单，发行方为某个金融机构。
文章来源：http://www.498.net
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今日搜狐热点移动支付骗局，你中过招吗
本报记者&吴秋余
&&&&来源：&&&&
原标题：移动支付骗局，你中过招吗（经济聚焦）
中国银联24日发布2015移动互联网支付安全调查报告，这份备受业界关注的年度安全调查报告显示，我国移动支付需求在2015年呈现出强劲增长的态势，手机支付加速普及，在移动支付风险形势更加严峻的同时，消费者安全意识也有所提升，持卡人日常消费习惯及安全偏好呈现出一系列新变化、新特征。
五成以上手机端欺诈通过社交账号
“我们依托由95家成员机构共同组成的互联网金融支付安全联盟，通过其成员伙伴的微信公众号、官方网站、APP客户端等23个渠道、77个移动互联网入口开展在线调查，共回收有效问卷逾10万份。”报告起草人之一、中国银联风险分析师王宇介绍说，本次关于移动互联网支付安全的调查，是在公安部经侦局和网安局的指导下，历时3个月完成的，调查结果具有广泛的代表性。
调查发现，今年约13%的被调查者遭遇过网络欺诈并发生损失，较去年上升6个百分点，其中男性较女性的比例高3个百分点。手机端欺诈有五成以上是通过社交账号被诈骗，同时，消费者还面临手机被植入木马或收到伪基站信息等其他多重犯罪活动威胁。
从调查数据来看，曾遭受网络欺诈的被调查者中，54%的欺诈损失金额低于500元，20%的欺诈金额高于2000元，较去年增加2个百分点。从年龄来看，发生损失的50岁以上被调查者，逾1/4的超过2000元，较其他年龄段的被调查者的损失金额高，而20岁以下近70%的损失低于500元。
“2015年通过社交账号诈骗、信用卡提额、消费退款、伪基站发送诈骗短信等欺诈手法较为突出，移动支付安全应成为支付产品客户体验中首要考虑的因素。”中国银联风险控制部总经理袁晓寒说。
调查显示，近九成遭受网络欺诈的消费者未获得有效赔偿，在遭遇网络支付欺诈并产生损失的调查中，网络支付欺诈追损难度较高，损失全额或部分追回的仅4%，绝大多数是消费者自行承担了全部欺诈损失，这一比例高达88%。
袁晓寒认为，从短期来看，消费者账户信息安全保护、移动终端环境安全、网上商户入网管理、网络账户实名制等方面仍需产业相关方持续关注，从支付产品看，未来的创新或将更多考虑安全因素，让持卡人真正做到放心支付。
82%的受访者曾使用手机完成付款
尽管存在一定安全问题，但调查显示，消费者移动支付习惯正在逐步形成，整体月均移动支付消费金额和频率较去年均有所上升，且无论是实物类消费还是虚拟类消费均比去年有显著增长。
报告显示，82%的受访者曾使用手机完成付款（在商户现场支付或远程支付）。以手机支付在个人网上消费总额中的占比来衡量，51%的受访者手机支付交易占比超过一半。从支付偏好看，20岁以下的年轻人热衷于手机钱包类客户端支付。同时，通过手机支付购买实物商品的受访者比例高达33%，但较2014年小幅下降。充值缴费等虚拟商品消费的这一比例同比增长6个百分点。
“随着产业各方在支付领域的创新加快，持卡人可以在不同的购物场景下，根据自己的需求、大小额、安全与便捷偏好选择适合自己的支付方式。”袁晓寒介绍说，通过调查分析可以看出，目前男性在大额消费出手更爽快，女性在1000元以下的消费更为频繁。而从年龄分布看，95后的年轻人更青睐虚拟账户的余额支付，75后的中青年偏爱产品种类最多的手机支付，40岁以上的中年人更偏爱网银支付的大额、安全的特性。
短信动态验证码成最普遍的安全验证方式
在反映出移动互联网支付领域各种安全问题的同时，调查也显示，随着移动支付的普及和产业各方对消费者安全宣传活动的开展，消费者的安全支付意识不断增长。调查发现，87%的被调查者认为支付时须必备验证环节。其中，76%的被调查者习惯通过手机短信动态验证码来保障支付安全。在对使用短信验证码态度方面，66%的人选择每笔网上交易都使用动态验证码来保护支付安全，这一比例近两年有所下降，同时22%的被调查者认为应设置个性化限额。在大、小额支付场景方面，消费者在不同交易场景下安全支付需求有所差异。另外，新的支付验证方式也逐渐被更多消费者所认识，如有13%的消费者愿意尝试指纹等生物识别方式。
王宇介绍说，根据调查，自2010年以来，习惯使用手机动态验证码进行支付安全验证的被调查者逐年递增，今年这一比例较2014年提高了12个百分点，较2010年增长了近3倍多。
在用户安全意识提升的同时，网络支付安全手段正在不断丰富。袁晓寒介绍，近期中国银联联合商业银行及相关手机制造商，推出了“云闪付”相关安全支付产品，同时与发卡银行共同配套相关保障措施，让持卡人在购物时不再为安全所担心。
袁晓寒建议，用户在使用移动支付时，要在手机上安装官方正版的安全软件，提前预检病毒。若发现手机中毒后，请不要重启手机，应到手机专业售后维修部门，让专业人员重装系统，根除手机病毒。此外，用户可以选择有配套资金保险的支付渠道或考虑购买资金保障险等相关类型保险，发生损失后可以通过保险渠道挽回。
(责编：陈键、杨波)
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人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
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移动支付已过于强大：“无现金社会”伤害了谁？
　　2017年的中国，如果一个人仍然没有帐号，那继续打折可能也不会让他成为“新用户”了。
　　支付宝在8月1日至8月8日举办“无现金城市周”，“扫码立减最高4888元”，“支付宝扫码坐公交3天免费”……在过去两年的中国互联网大并购时代之后，这样撸羊毛的机会已经越来越少了。
　　其实，早在今年2月支付宝就号称：要用5年时间把全中国推进到无现金社会。它的微信公众号和，隔三差五就会给你推送一条极具紧迫感的信息“距离中国进入无现金社会还有16XX天”，就像当年天安门前树立的奥运会倒计时钟一样。
　　支付宝想要占领人心，以在未来的“无现金社会”真正地掌握市场。
　　人们在线下更多地选择使用支付宝支付，并不是都是冲着那几毛钱的优惠。有的人是图方便不用带钱包，也有些人是冲着“蚂蚁森林”产生的能量。拜托，都2017年了，年轻人谁还不会用智能手机移动支付。
　　面对支付宝的“无现金城市周”，另一家移动支付巨头微信支付也立刻跟进，推出直接对标的“鼓励金”活动。
　　支付宝和微信的补贴大战，其实只是在存量市场里把用户搬过来搬过去而已。一个典型的中国智能手机用户，肯定既有支付宝，又开通了微信支付，每次去便利店结账之前，先看看哪家物料宣传的优惠幅度更大，就选哪家支付。
微信支付和支付宝都将在8月第一周大力推广“无现金”。
　　这是又一次互联网巨头的烧钱大战？
　　其实，仍然有相当数量的人群到现在都还没体验过支付宝和微信支付的方便快捷——对这部分人来说，即使你天天做五折优惠的活动，也未必就能转换多少有效活跃用户。
　　他们是老年，是信息闭塞的人，其它各种原因不会使用智能手机或智能手机使用不熟练的人。
　　“不方便”的方便支付
　　移动支付发展到现在，支付宝和微信支付已经从城市蔓延到乡村，从东部沿海扩散到中西部，在绝大多数人看来，这种出门只需带智能手机的生活方式又安全又方便。
　　要注意了，虽然智能手机的普及率已经无比接近于一人一台，但这个“绝大多数人”，主要指的是中国的劳动人口。在劳动人口之外，还有接近五个亿的老人和小孩，占到总人口的35%。（2016年末国家统计局数据）
　　这些非劳动人口，尤其是占总人口比例16.7%的老年人，他们的社会生存技能和知识学习更新频率都已经非常低，对于飞速发展的移动互联网，网约车、O2O餐饮、共享单车以及移动支付，他们几乎是手足无措的，他们只能困惑地应对这一切变化。
　　2014年打车软件烧钱大战正酣，说因为的士司机享有打车软件们的补贴优惠，像他母亲这样的老年人利益受到了很大伤害，连基本的打车服务都享受不到了。
　　而随着这几年虚拟经济与实体经济的融合，提出“新零售”，要用技术重构线下零售形态，重构超市，于是办起了盒马鲜生会员店。
盒马鲜生&支付宝会员店
　　盒马鲜生好极了，我的几个同事体验之后就都离不开了。
　　但在几个月前，上海等地陆续有因被拒收现金而屡屡碰壁的老人消费者投诉盒马鲜生。很多老人别说使用盒马鲜生的App了，连智能手机都不会用。
　　有的老人带着子女同行，有的则只好付现金给其他顾客，再由其他顾客帮助用盒马鲜生App结账付款。在年轻人看起来非常简单的几个操作步骤，对老人来说简直是重新学一门生活技能。移动支付已经完全超出了他们的知识体系范畴。
　　尽管学习一种新的支付方式对老人们来说很难，但仍然有一些人在试图努力跟上这个快速发展的社会节奏，只是这并不容易。
　　一位同事的母亲用支付宝的时候，指纹支付帮助她免去记密码的负担，但新的烦恼又产生了：由于支付宝这样的App更新迭代太快（一些移动互联网从业者还对此非常自豪），每更新一个大版本，她就要重新学习重新适应。
　　账单和余额换了入口需要重新找，很多老人就连版本更新后的开屏介绍广告都不知道怎么跳过。
　　这让我想起2005年版第五套人民币刚发行的时候，一些小摊小贩因为获取信息滞后，新闻渠道有限，完全不知道新发行了橄榄绿色的一元纸币。有那么短暂的一段时间，你用新的一元纸币是买不到菜的（同时旧版一元纸币仍在流通），摊贩们会认为你不是傻子就是骗子，拿玩具钞或者冥币去骗他们，甚至都不会用逼真一点的假币。
　　纸币也需要更新换代，但这个更新频率一般是以几十年为间隔的，学习成本没那么高。但十天半个月就更新的App就完全不一样了。
　　除了“不方便”之外，移动支付常年的补贴也让不方便使用移动支付的人在“经济上”不平等。以电影票为例，线上购票渠道的价格受补贴影响一直大幅度低于线下售票渠道。
　　甚至有线下售票渠道直言：“赚的就是这些人不能在线上买票的钱。”
　　“此之蜜糖，彼之砒霜”，在年轻人看来无限美好的移动支付，在老年人和一些不方便使用移动支付的人们的眼里，是一道道的门槛、歧视和障碍。
　　老人可以不去盒马鲜生买东西，但移动支付的目标不只是新潮的商场和便利店。在未来，越来越多的基础设施，包括公交、地铁、社保、银行都会成为“无现金”的目标。
　　现金可能注定要消失，但也许有更好的方式
　　支付宝和微信提倡“无现金”的概念隐含着排斥现金的意味，最早这么提是不希望外界将它们看作是银行和信用卡组织的竞争对手。而将“现金”视为对手，既符合各国政府和央行的监管诉求，又不会触及台面上的利益相关者。
　　只是他们之前没想到，“现金”的支持者不仅有需要匿名交易不被追踪的毒贩、贪官和非法商人，还有那些生存空间和话语权都越来越有限的老年人。与“无现金”相比起来，前几年提倡“移动支付”就显得更为宽容和多元化。
　　喊出“无现金”的口号其实是市场行为。全球著名的信用卡机构&&和&MasterCard&很多年前喊过“消灭现金”，马云2015年也呼吁支付宝“消灭现金”，那时的移动支付与信用卡组织存在一个共性，即它们在现金交易面前都仍然是弱小的挑战者，所以他们能这么说，也敢这么说。
2015年，马云还在呼吁要消灭现金。
　　支付宝和微信支付，曾经是横空出世的技术创新者。挑战僵化而强大的银行系统，建立完善的新型信用制度，都被很多人视为移动支付公司的使命，它们自己很可能也以此为己任。那时，它们小众，高端，令人耳目一新，感觉这就是未来国家的希望，肩负着在支付和交易领域“弯道超车”发达国家的重担。
　　但到了2017年的现在，由于移动支付发展太快，在社会总支付交易笔数中的占比越来越高，移动支付已经显得过于强大，甚至在挤压老人群体的支付生存空间。
　　作为中国移动支付行业领先者的蚂蚁金服CEO井贤栋率先发出公开信呼吁：“无论是使用现金，还是银行卡或电子钱包的消费者，都应被提供他们最需要的服务。我们提倡给世界带来更多的平等机会，也包括了每个人在支付选择上的平等。”这已与两年前马云对现金的态度有所不同。
现在，支付宝认为“无现金”不是要“消灭现金”。
　　许多互联网公司都曾出过“教长辈如何使用手机”的教程，其中不乏一些教如何进行手机支付的内容。
　　我的同事幻想了一种这样的产品：它像一张信用卡一样薄，但其实是一个电子设备。卡上有一个E-Ink显示屏，只能用来显示交易金额和二维码。设备只有指纹支付这一个功能，超长待机，界面和交互永远不更新。
　　由子女给绑定老人的微信/支付宝帐号，老人出门只要按一下指纹然后展示给店员即可完成交易。
　　这样的设备也许是“过渡产品”、“存量市场产品”、“也不会因此赚什么大钱”，但却能实实在在的“抢占”老年人的市场——让一个一辈子都在用现金的老人突然迈进“无现金社会”不至于充满恐惧。
　　“无现金社会”的初衷和目标是让每一个人都更高效，更体面。为了给步履日渐蹒跚的祖辈和父辈们一个体面，这显然是值得的。
或许谁都不希望看到这样一个景象，不久的将来搭载Helio X30的某某...
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近日一款名为“全能车”软件受到人们关注，只要缴纳一份押金，便...