【银行贷款为什么被关注】- 融360
银行贷款为什么被关注
&&&&&&银行主要业务是存款和贷款，银行存贷是主要功能，老百姓喜欢将钱存在银行，不仅有一定的利息，而且安全性也是比较高的，银行贷款也是自己主要收入来源之一，通过银行贷款可以解决自己资金的燃眉之急，也可以享受较低的贷款利率。
银行贷款为什么被关注－攻略
个人一手房住房贷款申请 第三方流水被关注
　　银行贷款缩紧，使得普通购房者的房贷申请如履薄冰，虽然有央行的首套房房贷声援，但实际的......
　　银行贷款缩紧，使得普通购房者的房贷申请如履薄冰，虽然有央行的首套房房贷声援，但实际的银行放贷却很难满足需求。而近期某些购房者还发现，由于人们消费习惯的改变，在房贷申请中有新的问题正在产生。个人一手房住房贷款申请中，第三方流水首度被关注。　　随着互联网金融的飞速发展，增加了不少人的消费交易选择在网络上进行，小到家庭用具大到汽车、房子，貌似已经没什么是不可以在网上买到的。而正是这类消费模式的转变，使得更多的消费资本经由第三方支付渠道流通，没从银行系统平台进出的资本，也不能在银行流水上留下记录，长久以往在用户们需要用到银行流水的时候，问题就出现了。　　大家应该有大笔的消费流水或收入流水存在的，不过由于互联网的便利，大家的资本在交易操作中，没能全部经由银行渠道，正因如此这些银行流水就这样消失了。而这类情形在当前的房贷申请中，就有购房者由于不能提供银行流水而遭遇了银行拒贷，而大家长期使用的第三方账户交易记录，不被众多机构所认同。　　参考这类购房者申请房贷遭拒的情形，在大家现在的金融消费平时，还有许多客户都存在这类的情形，只不过没遇到信贷需求或出国签证需要申办，没发现这类消费记录被不承认所带来的麻烦。大家从银行所知道到的答复，对第三方支付机构所提供的资本记录，基本全部银行都是不承认的，并且也没对应的政策与法规进行规范管理与界定。纵使大家的支付是经由银行卡绑定使用，仍旧不能获得金融机构承认。　　银行方面以为第三方支付机构出具的流水不能保证真实性，同时业内也不具备相关鉴定资格及政策，但这些问题已经引起第三方支付机构的关注，当然，遭遇的新问题是发展所必须解决和面对的。
个人一手房住房贷款
监管层摸底专户持债背后：流动性及兑付风险或被关注
　　监管层摸底专户持债背后：流动性、兑付风险或被关注
　　资产荒之下大量固收资金涌入债市，而逐渐抬高的债市......
　　监管层摸底专户持债背后：流动性、兑付风险或被关注
　　资产荒之下大量固收资金涌入债市，而逐渐抬高的债市杠杆和部分债券违约的发生正在让流动性风险和兑付风险承受压力。
　　本报记者 李维 北京报道
　　对杠杆的警惕情绪，正在从股市、楼市进一步向债市扩散。
　　21世纪经济报道记者从多家基金公司处获悉，监管层日前已要求各基金统调其产品的持债规模和质押回购融资情况，不过多数公司透露该项统计目前仍是初步阶段，尚未进入具体的填报环节。
　　值得一提的是，被要求填报的并非公募基金，而是具有私募性质的专户产品；基金在此类专户的债券投资上常提供通道、配资等服务，其出资方则以银行和保险机构等固收市场中的“大买方”为主。
　　而据21世纪经济报道记者此前独家报道，早在去年底，监管层就曾在内部沟通会上，向多家基金警示过有关债券类专户的风险（详见本报日15版《监管层内部通报预警风险债市泡沫引关注资管承压》）。此外记者独家获悉，年初有关资管业务新规修订的一次讨论中，监管层还拟对债券类专户业务的结构类杠杆和质押类杠杆比例进行规范。
　　在业内人士看来，资产荒之下大量固收资金涌入债市，而逐渐抬高的债市杠杆和部分债券违约的发生正在让流动性风险和兑付风险承受压力，监管层此次摸底的主要原因或也与此有关。
　　持债专户杠杆摸底
　　多家基金公司后台人士确认，日前监管层已下发有关通知，要求各公司上传填报基金产品根据不同债券市场，分别上报持债规模及质押类杠杆情况；不过多数公司表示具体的填报事宜与细节还尚未展开。
　　“我们收到调查表了，会有关于债券杠杆这个的统计要上报，”上海一家大型公募后台人士确认，“不过目前还没有进入具体的填报统计流程，相关的细节工作还并没有展开。”
　　不过，此次统计上报的主要对象主要是从属私募性质的专户产品，而并非公募基金；据基金运营人士称，由于公募债基的资产情况需按日核算，且托管行也要参与，因此并不需要进行专项统调。
　　“被统计的产品是专户，公募不涉及，因为公募本身也不存在这种杠杆过高的问题，”广东一家基金公司运营负责人表示，“通常最高就是140%的红线，而这个还会被托管行所提示，一旦超标很快就会降下来，而且通常债基运作会距离这个指标有一定的安全界限。”
　　前述运营负责人表示，目前债券类专户的投资者主要以银行、险资等固收市场的大额买方资金为主，其中部分产品还存在带有配资性质的结构化设计，而加之场内债券的质押回购交易功能，该类专户往往具有结构+质押的“双重杠杆”特质，而在去年下半年至今的资产荒背景下，部分债券专户的杠杆曾引起监管部门的注意。
　　据21世纪经济报道记者独家报道，早在去年监管层曾向多家基金公司警示有关债券类专户的风险，其中包括兑付问题、杠杆过高、集中度过高以及估值过高等风险，而一份权威渠道数据显示，截至去年9月底共有37只资管产品持有的少量私募债出现违约。
　　此外，监管层还在通报中提示，“新增公司债券投资集中于房地产和地方融资平台存在一定信用风险”；“公司债信用利差收窄至历史低位，评级制度不规范，可能引发股指高风险”。
　　专户杠杆约束前夜？
　　在业内人士看来，监管层对债券专户摸底的动机，或与防范当下该类专户可能暴露的风险点有关。
　　“因为一些债券产品内部杠杆比较高，结构杠杆也比较高，这就导致实际杠杆过高的问题，”前述基金运营负责人表示，“如果这些产品不断押券融资再买券，杠杆加杠杆，在需要变现的时候容易酿成流动性风险，在债券市场上形成抛压，甚至还有可能酿成价格风险。”
　　除纯债券投资外，银行参与的结构化专户还存在债券、非标资产混合投资的现象。
　　“一些结构化产品也会拿出一半来配非标，一半配标准债，相当于放大收益，但非标的流动性比较差，所以存在一定的流动性风险。”一位基金子公司中层人士也表示。
　　同时，另一项可能被监管层所关注的，则是在宏观经济下行压力下，部分低等级债券的实际兑付风险；今年年初，山水水泥、亚邦集团等多家发行人曾被曝出兑付违约问题。
　　截至记者截稿前，公募债市场的兑付风险还在向地方国有企业扩散，3月28日晚，国开行公告称其主承东北特钢集团所发行的8亿元短融券“15东特钢CP001”短融券由于未能筹措到足够的偿债资金，不能按期足额偿付，已构成实质性违约。
　　“年初出现了山水水泥、亚邦等好几家违约的情况，也就是说现在公募债市场和以前政府或者社会整合资源给刚性兑付那个时期不一样了，所以兑付风险也就变得更加现实。”天风证券一位债券投资人士指出：“兑付风险和流动性风险也是连锁的，因为加杠杆买入了垃圾债券通常都是系统性风险的前兆。”
　　而有业内人士预测，监管层在对债券类专户产品进行统计之后，有可能对该类产品实施新的杠杆约束。
　　“专户产品和私募基金的不同之处在于，它是持牌机构发行的通道，一般可以被豁免穿透，而且是银行理财、同业的投资范围，所以在同业市场具有一定的风险交叉，”上述基金子公司中层人士称，“如果出现风险，肯定也对专户管理人造成影响，所以不排除这次统计是为了以后给它划杠杆上限。”
　　事实上，提高持债类专户杠杆这一政策预期似乎在年初已有苗头隐现。
　　21世纪经济报道记者从多家基金子公司人士处独家获悉，在一次针对年后资管业“八条底线”细则修订的讨论会议上，监管层的一份讨论稿拟规定固定收益类结构化专户杠杆比例不得超过1：3（现行版本为10倍），而投向债券的总资产比净资产亦不得超过140%的红线。
　　“标准债池的绝对收益本身就不高，配资也很少有做到3倍杠杆这么高的比例，但是之前是没有内部杠杆140%这个规定的，这相当于把公募的标准用到了专户上。”前述基金子公司中层人士称，“现在上报统计杠杆情况，可能是在看如果给专户上杠杆‘天花板’的空间有多大，尽量控制‘去杠杆’带来的政策风险”。
　　（编辑：巫燕玲）
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银行贷款为什么被关注-问答
银行贷款为什么收紧？
月份受调控政策影响，房屋交易量激增，银行房贷额度被提前透支，加之近期南京房产市场交易量仍处在高位，估计2014年元旦前房贷趋紧、下款困难的状况难以缓解。　　额度紧张、全年额度已用完，这只是银行收紧房贷的表面理由。一位城商行个贷部负责人向记者透露，该行房贷虽未叫停，但额度发放明显延后，如果想加快速度，可以选择上浮利率，“银行做房贷的积极性确实不高，因为贷款期限长、利率低，银行收益少。”　　据了解，目前各家银行都在进行产品结构调整，资金投放更倾向于个人经营性贷款、小微企业贷款等收益较高的贷款品种。同样一笔100万元的贷款，发放给小微企业，贷款利率在基准利率上浮10%-30%，房贷则下浮15%，加上小微企业回款快、收益高，自然更受银行青睐。　　另一个值得关注的背景则是风险控制。上市银行半年报显示，16家上市银行不良贷款余额达4400亿元，较去年年末增加了400亿元。尽管房贷业务不是不良贷款的主要来源，但控制风险也影响到了房贷。
为什么网贷不能注消的
你好，可以的
如何注工商信用卡？
不用的信用卡不会自动注销，在有效期内还会扣除信用卡所需要的年费。目前注销的渠道有两个：通过电话银行，输入持卡人相关资料，银行在一定的工作日内就会注销;填写信用卡注销申请，到银行柜台办理，也会及时注销。信用卡具有透支功能，每张信用卡账户资料都会在中国人民银行备份，即使账户注销，其原有资料也会保存。信用卡账户注销并不等于账户消失，账户其实还是存在。所以，信用卡注销后，一定要剪断卡片及磁条。如果信用卡丢失了，一定要在第一时间到银行挂失，有效的控制风险才能减少损失。如果您还有其他具体问题，建议您打电话咨询银行客服人员
为什么向银行贷款，担保人必须要有工作阿？
不过是贷款人还是担保人都需要有稳定的工作，如若证实贷款人无还款条件及能力，需由担保人还清该笔贷款，所以银行不会乱借钱，银行只借钱给有能力偿还的人，银行又不是傻子，要是谁去都给贷款，银行要赔哭，签贷款协议的时候银行还会让出具近三个月的收入证明，这个证明是你存款的那家银行开的
可以在银行贷款吗？
个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。 贷款人是指中国工商银行各开办个人小额短期信用贷款业务的分支机构。借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。 一、借款人条件 申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件： 1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民； 2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力； 3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资； 4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录； 5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户； 6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议； 7、贷款人规定的其他条件。 二、贷款的期限、利率 （一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。 （二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。 （三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。 （四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。 三、贷款的申请 借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料： 1、贷款申请审批表； 2、本人有效身份证件。
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我们国家持有超额房产的成本极低，最多交个物业费、水电费。不论你第几套房地产，持有期没有房产税、继承没有遗产税、出租不交个税、转卖也不交资本利得税，基本上付得了首付还得了贷款，你是没有任何后顾之忧的。
农业轮作及土地休耕有利于农业生产可持续发展，所以，农地数量多是一件好事。但是，农业经济成长的根本出路，是用资本替代劳动，因此，我们不必哀叹什么“空心村”越来越多，不必欢呼地租率与地价的提高。
未来两个季度内，住房相关消费有望保持强劲；房价上涨带来的财富效应也可能会在接下来的4~5个季度内对消费产生一定的提振作用。因此，我们预计可选消费的恢复性增长可能会在一定程度上缓冲地产降温对经济增长的潜在负面影响。
这几年下来，因为房价涨幅过大，实际上许多人都会发现，干什么工作都不如买套房。因此真正决定财富的，是是否买房，多早买房，买了多少房。要体现财富再分配，应该是让那些持有多套房产的人多纳税。这样才合理，不是吗？