银行卡冻结还被骗款 谁拖了警察的后腿-闽南网
银行卡冻结还被骗款 谁拖了警察的后腿
来源:闽南网
　　闽南网8月14日讯 8月9日，福州首次曝出电话银行诈骗“窃听风云版”。一骗子以卖二手车为名通过录下买主的电话按键音，导入音频分析软件，进而破解用户在电话上输入的密码，转走其卡内近5万元（详见本报8月10日A18版）。现在，警方在调查此案中陷入困局——无法查到骗子嫌疑账户资金的流向，不知账户中还有多少钱，有多少钱转到哪个账户去了。办案民警称，相关某银行福建分行告诉他们，无法查到省外该行网点账户的明细。连嫌疑账户的资金流向都不清楚，更遑论冻结该账户追回受害人损失。
　　要追回受害人被骗的资金，注定是一场赛跑，一场警贼之间的对决。据了解，目前银行卡诈骗案频发，仅福州仓山区一带，近期平均每天接到此类案件七八起，多则一天十数起。面对受害者着急地追问，有把握破获的案件并不多。警贼赛跑中，贼通常都跑在警的前面，在账户被冻结前将骗到的钱转走。那么，为何警察“跑”不赢骗子，又是谁在拖警察后腿？
想冻结骗子账户，网上“怪招”失灵
　　遭遇电话银行诈骗“听音破译”的周先生说，在开通电话银行时，他还特地问过银行工作人员：“在我没准许的情况下，有人能转走我卡中的钱吗？”当时工作人员告诉他“不可能”。可是意外却发生了，周先生卡内49999元钱被转走。
　　银行短信通发来存款被转走的第一时间，他就赶到银行要求冻结对方的账户，银行的工作人员却说没有这个权限。
　　周先生立即找在该行上班的朋友帮忙。“网上都说遇到存款被骗子转走时，要挽回损失，最快的办法就是找个银行的熟人，输错5次对方账号的密码，便可冻结对方账户24小时。”周先生说，可是这个朋友说，骗子这张卡是在省外网点开户，他上班的福州这家银行没这权限。无奈之下，周先生只能报警，等待警方走手续——待分局领导批下冻结账户通知书，警察再带着文书到银行要求冻结骗子的账户。
　　一家股份制银行的工作人员说，转账业务类型如果是异地转账，钱款不会立即到对方账户，可以利用时间差，通过报警立案追回钱款。
　　不过，此案办案警察表示，要追回周先生的存款，希望不大。
市民钱款被骗，要追回来并不容易
　　目前，从福建省至全国，银行卡诈骗案频发。
　　福州一些专办此类案件的警察表示，面对堆积如山的卷宗，告破的案件、有把握破获的案件很少，能追回受害人损失的就更少。“能为受害人追回一部分损失，就相当不错了”，一警察透露，几百元、几千元的案子，他们实在没那么多时间和精力去调查。
　　在这场围绕受害人损失的赛跑中，警察屡屡落后于诈骗分子，是何原因呢？据这些警察介绍，首先，储户从明白自己被骗到报案，短则十分钟到半小时，长则数小时。通常，储户会到当地派出所报案，案值5000元以上的，再转到当地公安分局刑侦大队。刑侦大队的警察先受理案件，做笔录。要立案，办案民警要报给刑侦大队的大队长批，批了才能立。从受理案件到立案，法定时限是7个工作日。立案后，还不能冻结嫌疑账户，需要账户协查通知单和账户冻结通知书。这两份文书，先要刑侦大队长批，再交给分局局长批。批完后，办案警察才能拿到这些文书到银行去，出示警官证和相应文书，与银行工作人员沟通，要求他们配合。
警方找银行查账户，要跨四道槛
　　警察说，他们拿着账户协查通知单和账户冻结通知书去银行，银行的人一般并不会当天立马帮他们查询、冻结嫌疑银行账户。他们遇到过这几种情形：一、去某银行福建省分行要求查询某账户明细，省分行叫他们去市支行查询，到了市支行，工作人员说他们没权限，要等他们将情况给省分行汇报，省分行同意后才行。拿到该账户资金明细单时，一来一去过了好几天。二、他们去某银行福建省分行查嫌疑账户，该行工作人员看过协查通知单后，要求他们去省公安厅盖章。他们问为什么，得到的回答是“单位级别要对等”。三、如果嫌疑账户是在省外网点开户，福州有几家银行还查不了，原因是没有权限。要查清楚，两个办法——出差一趟，或是找那里关系好的警察帮忙，将嫌疑账户明细单寄给他们。四、他们在办银行卡诈骗案时，如果弄到了涉案的银行卡，就要了解有哪些受害人向这张卡里汇款，以便弄清楚涉案的金额，找到受害人了解案情。若受害人的汇款账户与涉案账户不在同一银行，是跨行转账，福州大部分银行根本查不到汇款账户的账户号和户主信息。
　　这些警察表示，他们到银行要求对方配合查询、冻结账户，工作人员常说没权限，他们也没招。究竟是不愿配合还是真没权限，他们也不知道。有一次，福州一储户被骗子电话诈骗，数十万汇到骗子账户，不过很快反应过来，报警。他们也很急，因为走程序批账户冻结通知书要时间，就跑到银行要求赶紧临时冻结嫌疑账户。银行工作人员不肯。后来，受害人找到该行一个熟人，立即将嫌疑账户冻结了，他们马上补办手续。最后，追回部分存款，防止损失扩大化。
骗子转款取款，速度大大提高
　　如果储户汇款汇错了，或是被骗子将存款转走，第一时间发现后，银行有没有应急办法冻结对方户头呢？昨日，记者询问了大大小小九家银行的工作人员，他们均称只能帮忙紧急冻结本人账户，不能冻结对方账户。要冻结其他人的账户，要公安机关带着相应法律文书前来才行。
　　而诈骗分子是如何将受害人的钱款转走的呢？专办此类案件的警察说，诈骗分子通常用网银，有专人在电脑前盯着账户，不停刷新，一发现有钱款进来，立即将钱转到下一个账户，转了几次后，最后转到分散在各地的多张银行卡内。而请来的多个“马仔”在接到电话通知后，早早守在ATM机前，看到钱款到账，立即将钱取出。
　　从受害人的钱到账，到被骗子转走，整个过程用时多长？警察表示，长短不一，若冻结嫌疑账户超过半小时，钱款基本很难全额追回；若冻结其账户在一两个小时后，追回钱款渺茫，能追回一部分就相当不错了。
　　办理银行卡诈骗案多年的警察说，之所以警察面对此类案件经常被动，在于“敌”在变，而“我”未变。诈骗分子从到银行柜台取走钱款，到现在用网银转账、ATM机取款，团伙作案，分工合作，转款取款速度大大提高。而警方还是在旧的办案机制下，沿用老办法，自然越来越跟不上骗子的脚步。所以经常出现这种情景：警方冻结了嫌疑账户后，发现里面的钱没了。
□记者观察应建联动机制加速追被骗款
　　如果要缩短冻结个人账户的手续、缩短办理冻结的时间，银行方面也有顾虑。某银行一工作人员说，银行不可能完全开放这种查询、冻结的权限，毕竟这一个是法律程序，查询、冻结个人账户必须依法进行；而且银行要保护储户金融正当自由和权限。“不可能随便一人过来说，一个账号可能是骗子的账号我们就冻结它”，银行有关人士说，一旦开放了这一权限，将引起金融秩序的混乱，并造成公众对银行的信任危机。所以，要查询、冻结个人账户，必须有由司法机关出示的相关法律文书。
　　一方面是个人的利益被侵害，十万火急，另一方面是保护公共利益和储户的利益，如何在两者之间实现平衡？一位资深的警察表示，可以在警方和银行之间建立一个联动机制，在警方接到市民报警电话时，专门由这个机构同银行联系，迅速冻结可能是骗子的账户。这一冻结属临时冻结，骗子就不可能第一时间将受害者的钱取走，这样可以挽回受害者的经济损失。需要的法律程序和文书，警方在立案后补办。
　　如果报警人是报假警，警方将严肃处理，对其进行处罚，甚至追究其刑事责任。（闽南版记者 涂明 吴臻 实习生 俞欣瑶）
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& 市民发现被骗后立即赶到银行请求冻结[骗子]账户被拒
市民发现被骗后立即赶到银行请求冻结[骗子]账户被拒
编辑：株洲在线
14:44:09（株洲在线）浏览：次
市民发现被骗后立即赶到银行"跪求"冻结"骗子"的账户被拒绝
24日，唐先生展示手机上收到的“955xx”短信（记者 谢慧 摄）
株洲晚报12月25日讯（记者&徐滔&刘玺）银行卡在身，却突然接到被转走了两笔98000元的短信。12月20日，当事人唐先生意识到自己遭遇了骗子，马上向银行求助，结果又会是怎样？
当时犯罪嫌疑人的账户上还有7.9万多元，虽然出警民警和唐先生就在银行大厅，他们都要求银行工作人员冻结对方账户，但根据银行流程和规则，银行却没有冻结该账户。就这样，唐先生眼睁睁看着这笔钱被人转走。
当警察补齐冻结手续的时候，近20万元的账户上，已经没钱了。
【巨款被骗】
当事人“跪求”银行冻结账户未果
45岁的唐先生现在华丽服装批发大市场做服装生意。12月11日，他接到一条“955xx”短信，大概内容如下：鉴于你良好信誉，凭身份证即可办理我行信用卡，额度为10万―100万元，联系人王经理，1368733xxxx。
考虑到要缴商铺租金和现金流转，唐先生随后和“王经理”取得联系，对方称，不要抵押，不要前期费用可以办理信用卡，如办理100万额度的信用卡，必须存一半现金到银行户头。
“我一直用这家银行的卡，所有资金流转都是955xx提醒，对方称是省行总部的经理，我也就放松了警惕。”唐先生说。
12月18日，唐先生根据对方要求，在这家银行某支行开通了网上银行、e支付、手机银行，并申领了电子密码器。之后，他登录了对方提供的“银行官方网站”，填写了相关资料，办理了相关手续。
12月19日-20日，他先后分批存了19.7万元到自己的银行卡上，准备办一张50万元信用额度的信用卡。
12月20日下午3:07，唐先生接到955xx短信获知，通过网银自己被转出两笔98000元的款项。
“我知道肯定被骗了，我和妻子几分钟就到了当事支行大厅，要求冻结对方账户。”唐先生说，当他来到银行大厅时，对方的账户上还有7.9万多元，他妻子差点要下跪哀求银行工作人员冻结对方账户。柜台操作的工作人员想帮他冻结，但打了个电话后，该工作人员没得到经理的授权，无法冻结。
几分钟后，接到报警的警官也来到银行大厅，出示了警官证也要求冻结对方账户，同样被拒绝。
唐先生认为，自己出示了身份证和银行卡号、警察出示警官证后，那个授权经理不愿意配合采取冻结措施，负有保障储户资金安全的银行对他巨款被骗应当承担责任。
【民警证实】
“眼睁睁看着钱被骗走，我们当时无能为力”
昨日下午，记者在四桥附近采访了苏继群警官。他就是那天接到唐先生报案后出警的警察。
苏警官告诉记者，当天他们接警后迅速赶到现场，他出示了证件，也曾询问银行是否可以立即冻结那个涉案的账户，但银行工作人员告知，必须要有警方齐全的冻结账户的法律文书，银行才可以采取紧急措施。
“打击犯罪，保护人民是我们警方的职责，但在当时的那个情况下，我们确实很无奈，也很无助，无权采取紧急措施，只能眼睁睁看着市民的钱被骗走，很心痛。”他说，当他补齐手续后，对方账户上已经没有钱了。
目前，警方已立案调查。
【银行声音】
不能随意冻结他人账户&操作符合程序
昨天，当事银行某支行负责人接受记者采访时表示，对于唐先生被骗一事，深表遗憾。
他解释，银行要冻结账户有一套极为严格的流程和程序，要么是储户本人凭身份证等证件，要么是县级以上公安机关凭齐全的冻结法律文书，银行才可以冻结一个账户。唐先生的钱，因为已经转移到他人账户上，虽然他们也怀疑唐先生和警察所指的那个账户可能是骗子的账户，但当时出警的警察没有相关法律文书，他们不能冻结对方账户。他们只能等警方的法律文书一到，立即冻结对方账户，他们已经在职责范围内尽力了。
至于唐先生所称，该银行的一个经理态度冷漠，而且认为7万多元是小数额而不冻结，该负责人表示，这种说法是不合逻辑的。因为银行之所以不能随意冻结一个账户，不仅基于银行相关规定和原则，还有一个重要因素，就是随意冻结账户所带来的赔偿等其他责任。
他认为银行工作人员操作符合程序和规则，不应当承担唐先生的赔偿责任。
至于所谓的“955xx”发的短信，他说，现在可以通过科技手段，有改号软件，任何号码都可能被盗用。
“我们确实想帮唐先生，但按照严格的规章制度，我们当时确实帮不上。”周行长说。
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来源：半岛都市报
编辑：qiuliangying
摘要：有市民向记者反映，最近他经常接到一个号码显示为工商银行95588的诈骗信息，说他的银行卡被强制冻结，下面还附带了一个400电话号码，他提醒市民千万要提高警惕。
客服：真要冻结储蓄卡，不会是短信通知这么简单
近年来，以假基站冒充各银行、政府单位、甚至公安局公开电话发送诈骗短信的骗局屡见不鲜，所用的理由也是多种多样，由于来电显示的是这些单位的号码，因此有很强的迷惑性。有市民向记者反映，最近他经常接到一个号码显示为95588的诈骗信息，说他的被强制冻结，下面还附带了一个400电话号码，他提醒市民千万要提高警惕。
所有银行卡&被冻结&？
&上午的时候刚起床短信就来了，当时迷迷糊糊的，乍一看，还真吓了一跳。&张先生说，他公司的工资卡用的就是工商银行的卡，而且刚起床，头脑还不清醒，当时真担心出什么问题了。
张先生向记者展示了他收到的短信，号码显示为95588，信息内容简单，&我行于日6点前，将强制冻结您名下所有银行卡，详情请咨询工行客服，。&他说，在还没有从刚睡醒的状态下缓过来的时候，他真的差点拨打了那个400电话，可很快就意识到可能是诈骗短信了。
他说，在清醒过来之后他仔细看了看信息，然后就感觉不对劲了，&收到短信的时候已经快8点了，而且连个冻结的理由都没有说，这怎么可能。&张先生说。
&起床后就去附近的ATM机上用了下我的工行卡，依然可以使用。&张先生说，因此他判定该信息是诈骗信息。
工行只有一个客服号码
随后记者拨打了工行客服电话95588，客服人员询问情况后查询发现，那天工行并没有给张先生的号码发送过任何短信。客服人员得知短信内容后，立即断定这是诈骗短信。&工行并不会轻易冻结银行卡，尤其是储蓄卡的冻结一般是因为客户牵扯到经济纠纷或其他经济问题，由法院、公安等机构提交相应文件才会执行冻结。&客服人员说，这种情况下所采用的通知方式就不是简单的银行短信通知这么简单了，很可能伴随着法院、公安所下发的相关文件。
对于短信当中所留的电话，客服人员称，工行的客服号码只有95588，并没有其他的客服号码，不管是工行发送短信进行通知还是客户有什么业务需要咨询，都是通过95588来进行，如果收到的短信当中牵扯到其他号码时，就一定要小心是诈骗电话了。
不要轻信来电号码
针对类似的信息、电话诈骗，莱西市公安局的民警说，要预防此类骗局，首先要注意自我保护，不要轻易将个人信息泄露，同时不要轻信来电显示的号码。&在接到类似的信息或电话的时候，首先不要慌乱，仔细分辨一下对方的信息或言语当中有没有什么破绽。&他说，如果真拿不准，那不妨自己拨打一下有关单位的客服电话进行咨询。
  
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