大学生网上背债买iPhone 综合费率达20％|大学生|分期平台|贷款_互联网_新浪科技_新浪网
大学生网上背债买iPhone 综合费率达20％
　　每经记者 史青伟 发自上海
　　“目前大学生分期消费额在500亿/年，但大学生消费的市场规模有万亿。”一位从事大学生分期业务的人士告诉《每日经济新闻》记者。
　　不知不觉间，大学生分期购物市场似乎突然被互联网金融公司发掘出来，出现了以趣分期、分期乐、爱学贷等为代表的专注于大学生分期购物的企业，部分企业更是接连获得风投融资。
　　据记者了解，分期平台的资金来源一般有两块：自有资金和融资资金。融资资金分天使资金、风投资金和渠道资金，渠道资金则来自于相关的融资平台，通常的做法是将债权打包出售给P2P公司。
　　对接P2P平台，就意味着分期平台的资金成本不会很低。记者调查发现，面向大学生的分期平台，其综合费率一般在20%左右，扣除12%左右的P2P通道费用后，分期平台能够获得约8%的利差收入。与此同时，如何对在校大学生这一特殊群体进行合理的风控，也是考验平台的关键因素。
　　不过，爱学贷董事长钱志龙告诉《每日经济新闻》记者，分期平台的出现大大降低了学生分期消费的成本，此前有些公司的相似费用高达39%上下。但他也表示，在保证正常运营的同时，会思考如何逐步降低手续费的问题。
　　趣分期创始人罗敏也表示，“我们的利率远低于民间借贷。银行（消费借贷利率）在20个点左右，我们的利率是比银行信用卡低的。”
　　值得一提的是，近期各大分期品牌都有降息或者下调售价的行动，降低费用也成为争夺大学生客户的重要手段。下面以平台甲和平台乙为例，说明目前大学生分期市场的模式和风控等问题。
　　平台甲：融资成本约15%
　　项目名称：iPhone6 16G分期
　　项目期限：12个月
　　每月分期额：524元（商品款440元+服务费84元）
　　该项目是针对在校大学生推出的iPhone6分期，期限包括6个月、12个月、18个月和24个月。据了解，平台甲成立3个月后，日销售额已过百万。那么，平台甲的资金来源于哪里呢？
　　平台甲负责人告诉 《每日经济新闻》记者，平台的资金来源有两块；自有资金和融资资金。平台甲在融资平台上主要以债权打包出售的形式融资，大部分会出售给P2P平台。
　　据记者测试，该项目的年化利率高达19%。因产品面向没有收入能力的大学生，外界也在猜测这是否意味着项目的坏账率会很高。面对质疑，上述负责人告诉记者，“大学生群体的违约率在0.2%左右，远低于全国信用卡千分之八的违约水准。”
　　上述负责人表示，在大学生还款能力管理方面，平台甲推出了“创业合伙人平台”，会整合提供社会上的一些适合学生的工作机会；在还款意愿管理上，重点是强调违约成本，并配合提醒、宣传、告知以及必要的法律手段。而在后端，对于信用记录良好的同学会给出相应的权限和优先权，让他们感受到信用的价值。
　　另外，大学生经过客服初审通过后，服务经理会去宿舍进行资格审查并与其签订分期协议，当面交付货物或者由第三方物流配送。平台甲只针对在校大学生、研究生、博士生提供分期服务。不过，大四、研三等学生需要客服审核后确定是否可以分期及分期数。
　　记者注意到，由于年化综合费率高达19%，不少人指责分期平台是在向学生放高利贷。
　　对此，上述负责人向记者表示：“利息和风险成正比，风险越低的融资成本就越低。而在平台看来，（分期平台的）风险主要是债权包本身的风险，这关系到两个面：一个是我们的用户违约率有多低；另外一个是债权包的模式，举例说，单个5000万元的债权包和一个由1万个分散的5000元组成的债权包，其风险是很不一样的。”
　　上述负责人进一步指出，平台甲的债权包是面向违约率低的大学生群体的消费分期，但是小额分散的债权包。在近期P2P接连出现老板跑路的背景下，平台显得尤为优质。加上手续费，平台的融资成本可控制在15%左右。
　　平台乙：一对一进行信用审核
　　项目名称：iPhone5s 16G版3G手机（金色）电信版
　　项目期限：12个月
　　每月分期额：382.2元（本金346.5元+服务费35.7元）
　　该项目期限覆盖1~24个月，不同期限对应的服务费各不相同。平台乙负责人告诉《每日经济新闻》记者，平台的分期资金来源于其他P2P平台。平台将学生分期款作为优质债权提供给这些P2P平台，平台乙收取分期的手续费。在商品供给端，平台乙自己不做电商，而是选择和、国美等电商平台合作。
　　对于大学生群体的风控问题，上述负责人告诉记者：“大学生本身是非常优质的群体，他们的还款意愿是非常高的。我们真正地个性化地去审核每一个学生，从他的学生身份到他在学校的成绩。从一开始就排除绝大部分有还款风险的同学。这也是我们能把逾期和坏账控制在非常非常低水平的原因。”
　　据了解，平台乙会通过电话和线下访问结合的方式对学生进行一对一的信用审核，审核通过的学生才能获取借款资质。平台也会从中收取一定的管理费，并提取出一定比例纳入风险备用金。学生还款逾期30天以上算作坏账，一旦出现逾期或者坏账，将由平台进行垫付。同时，线下的工作人员会直接进宿舍进行催收，或者联系借款人的父母。
　　此外，平台乙还针对不同群体设置了不同的首付比例。比如，总订单金额在5289元以上 （大一同学6001元以上），多出5289元的部分需全额支付首付 （大一同学为多出6001元的部分支付首付），超出）的部分如无法用首付支付，则需借款同学提供银行卡资金流水和成绩单以供判断。
　　据测算，该项目分期付款综合费率为19.3%。上述负责人并没有向记者透露具体的资金成本和网站的运营成本。不过他表示，因为交易额总量的优势，平台目前资金成本和运营成本非常低。这也允许平台以低于信用卡的利率向同学借贷。
　　对于和京东、天猫等电商的关系，上述负责人表示，“我们不是竞争对手，而是合作对象。我们希望能够成为大学生购物的一个引流平台。当然如果他们也进场做大学生分期，我们觉得这也是个好事情。”
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贷款分期买iPhoneX 利息和手续费分别多少钱
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很多朋友被昨晚发布的iPhoneX所吸引，想要买一台试试。一些朋友因为手头现金不足，只能依靠贷款来实现这一小目标。希财君就为大家说一说贷款分期买iPhoneX利息和手续费分别多少钱。商业银行招商银行信用卡已经推出了贷款分期买iPhoneX的服务，而且喊出了3期0利息和0手续费的口号，这令大量的招商银行信用卡用户感到无比自豪。大家通过掌上商城APP和苹果官方网站分3期买iPhoneX都可以享受到这一优惠。农业银行信用卡也支持贷款分期买iPhoneX，6期手续费率为1.9%，12期手续费率为3.7%。虽然农业银行信用卡分期买iPhoneX 的费率比较高，但对于没有招商银行信用卡的朋友来说也是不错的选择。网贷平台一些网贷平台虽然不能够直接分期买iPhoneX，不过大家可以先办一笔分期贷款，然后用现金来购买iPhoneX。希财贷款超市中的星星钱袋就可以为大家提供最高50000元的贷款，期限最长12个月，月利率最低只有0.75%。虽然整体利率要高于信用卡分期，但是星星钱袋对借款人门款要求很低，对于征信不好又想贷款分期买iPhoneX的朋友来说是绝佳的选择。蚂蚁花呗大家通过天猫苹果官方旗舰店购买iPhoneX时，可以先用蚂蚁花呗支付，之后再分期归还蚂蚁花呗的欠款。蚂蚁花呗目前的分期费率3期未2.3%，6期为4.5%，12期为7.5%。不过，蚂蚁花呗的额度普遍不高，想要分期买iPhoneX，还要看看花呗额度是否达到10000元。相关推荐：希财君在这里为打算贷款分期买iPhoneX的朋友介绍了利息和手续费分别多少钱，希望对大家有帮助。需要贷款的朋友直接点击，近百种小额贷款产品任你选，利率低，期限长。大家可以通过关注微信公众号希财金管家（xicaidk）来了解更多买iPhoneX的攻略。
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谈免息分期购物
　　对于喜欢购物的年轻人来说，一般都是月光族。月光族的困扰就是购完物之后可能身上都没有闲钱了，而且大件商品的购买时比较困难的。那么随着信用卡、京东白条、天猫分期的出现，使得人们的消费手段完全改变......
　　对于喜欢购物的年轻人来说，一般都是月光族。月光族的困扰就是购完物之后可能身上都没有闲钱了，而且大件商品的购买时比较困难的。那么随着信用卡、京东白条、天猫分期的出现，使得人们的消费手段完全改变了，我们可以先购物后付款，大件的商品还可以通过分期付款，一个月一个月慢慢还。下面我就谈谈免息网购的几种方式。　　是正规信用卡申请网站，安全快捷，无条件为大家开放申请通道，合作银行众多、卡种丰富，你可以在这里找到你想要申请的任何一张卡片，最快24小时下卡。建
议大家通过申请信用卡，申办入口：　　所谓无息就是不要还利息手续费。目前无息网购有三种方式。信用卡、京东白条、天猫分期，这三种方式各有各的优缺点。信用卡可以和京东白条组合使用。　　信用卡　　信用卡只要我们拥有固定的工作稳定的工作收入，就可以去各大银行办理信用卡，信用卡的额度则根据你的消费习惯和消费水平来判断。先消费后还款这就是信用卡的特点，使用很广泛，只要在还款期内把款还上就可以了。　　京东白条　　京东白条是京东推出的一项“打白条”支付方式，推动了消费，先购物后付款，还可以分期还款的方式吸引了很多用户。并且申请容易，一般只要在京东买过东西的会员都可以申请到京东白条，只是额度大小不同，消费越多额度也越高。　　天猫分期　　这是天猫联合商家推出一项让消费者无法停止剁手的业务，做到史无前例的三期免手续费。当然，分期不是无利息，只是商家帮你交了3期的利息而已，羊毛出在羊身上你懂的。、　　分期网购的优点　　分期网购有什么优点，这个大家用应该都明白，就是将自己手上的现金留在钱包里，以备不时之需，并且可以买到自己想买的商品，同时还减轻了经济压力。　　还可以通过分期付款节省一些小开销，假设你要买1万元东西，如果用新现金支付的话，那实际支付就是1万元。而你用信用卡来付款的话，那么相当于可以在20-50天后还款，假设30天后还款吧，余额宝这类收益虽然不高，但是也比银行的高，你把这原来要付出去的1万元存到余额宝等理财产品里，赚30天利息，相当于赚了30多元，也就是你最后只需支付0元。如果有50天的延长付款的话，相当于省了50元。　　哪家分期最优惠？　　同样以1万元为例，信用卡付款可以省20到50元。京东白条可以省30.天猫三期免息的利息算法比较复杂，因为天猫分三期后，每个月都要还一笔钱，也就是元；换句话说，第一个月1万元拿30元利息，第二个月6666元拿20元利息，第三个月拿10元利息；一共60元利息。　　这样算来好像天猫最优惠，其实不然，前文就提到，信用卡和京东是的优势可以互补的。京东白条的欠款可以直接用信用卡来还，这意味着，京东和信用卡的获得利息是可以叠加的，最多可以得到80多元，保守也能得到50元以上的利息。如果信用卡和京东白条强强联合，那无疑可以更优惠。　　拓展阅读：　　信用卡基本的8个了解方面
信用卡分期的几大误区
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信用卡免息分期什么意思,免息是免费吗？
一些银行为了拉拢客户，纷纷推出信用卡免息分期业务，不过对此一些新手表示“不理解什么是免息分期”。所谓信用卡免息分期，是指信用卡持卡人在消费后，可对当期消费金额进行分期，在分期期间银行免收利息。这么一看......
一些银行为了拉拢客户，纷纷推出信用卡免息分期业务，不过对此一些新手表示“不理解什么是免息分期”。所谓信用卡免息分期，是指信用卡持卡人在消费后，可对当期消费金额进行分期，在分期期间银行免收利息。这么一看，好像银行给出了挺不错的福利，但事实并没有想象中那么完美。其实，银行口中声称的“免息”，并非真正意义上的免费，也就是说，申请分期的持卡人，虽然无需支付利息，但必须支付一笔手续费，而且不同的分期期数所对应的手续费也不一样。以招行信用卡分期手续费收取标准为例：该行信用卡分期期数支持2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期，每一期对应的手续费率为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%。假设你的分期金额为1200元，分期期数为3期，那么每月除了需要偿还400元的分期本金以外，还需要偿还10.8元的手续费。对于信用卡分期手续费的收取方式，有些银行采取逐月收取，而有些银行是一次性收取。不管持卡人采用哪种方式支付手续费，若提前还款，已经支付的手续费将不退还，而且一些银行还规定剩余手续费也必须全额支付。因此，笔者要提醒大家，虽然信用卡免息分期看起来很实惠，也减轻了一次性支付全款的压力，但总成本是很高的，所以大家在选择分期的时候一定要算好账，以免还款压力过大带来不必要的麻烦。
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apple官网免息分期-问答
免息分期还有手续费嘛？
免息分期是国内银行常见的信用卡分期业务，即将单笔消费金额或者信用卡账单分期还款，每期缴纳手续费，不用再交每日万分之五的日利息；而免手续费的分期非常少见，不是银行的常规业务，通常是一些银行或者合作商场推出的优惠活动，而且更多的时候是名义上免手续费，但实际总金额会大于商品价格。
分期免息买手机划算吗？
你好，就最后算下来得价钱来说的话肯定是不划算得（因为分期一般来说是需要手续费的）
当然，现在京东和天猫部分商家的部分手机可以分期免利息（可能是三期免息，六期免息甚至十二期免息），
除此之外都是不划算得，毕竟最后计算下来的价格要比你一次性付清购机的价钱高出一点。
但是，如果你觉得有分期这个必要，而自己不在乎每个月多出来的利息也是无所谓的。但是，现在京东天猫上都有分期免息得手机，就不用担心划算不划算得问题了。
杭州买车分期免息吗？
免息购车，通常是不能享受购车优惠的，其实“零利率”贷款在金融市场并不新鲜，它是汽车厂商与银行或汽车金融公司等机构联合推出的一项汽车贷款业务。但是，实际操作中，汽车销售商为了弥补自己的损失，往往在购车或贷款时，要求消费者再缴纳一笔手续费。这也是一种变相收取利息的方式。。
您好我想在苹果官网买苹果产品除了招商银行信用卡还有哪些银行信用卡可以分期免息购买苹果产品
所有的信用卡都可以，
最近说办卡送东西
分期的付满500就送1500积分.我想买手机
招行官网390分期不是免息吗?
6月毕业季，今年将有750万大学毕业生，一线城市以北京和上海为代表的户口指标收紧，二线城市以武汉、西安和长沙为代表，则提出了留住百万大学生或者吸引百万大学生就业创业的计划。 最近一周，6月23日，武汉喊出支持百万大学生留汉创业就业；6月29日，长沙提出五年吸引100万人才；西安也提出五年投入38亿，引才育才100万的目标。 而就在今天，成都召开国家中心城市产业||138466
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