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上海银行“慧财”人民币养老无忧(期)保本364天产品
于日至7月1日推出“慧财”人民币养老无忧(期)保本364天产品，发行规模为4亿元，产品面向上海银行VIP客户与养老金客户发行。
该产品投资币种为人民币，投资期限为364天，起点金额为5万元。该产品拟投资资产为银行间或交易所流通的投资级以上的固定收益工具、存款等。产品预期年化收益率根据购买客户不同分为：普通客户购买的，预期年化收益率为4.35%;新客户购买的，预期年化收益率为4.40%(已扣产品年化托管费率、产品年化销售管理费率)。
该产品本金安全，收益稳定，风险低。适合风险承受能力为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的投资者。
产品类型：保本保证收益型
发售银行：上海银行
卡盟网-上海银行【】
投资期：364天
销售期：至
投资币种：人民币
是否保本：100%保本
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银行养老理财产品究竟能否养老？
　来源：前瞻产业研究院　E2452
当前我国正步入老龄化社会，如何实现&无忧养老&不仅关乎老年人的切身利益，也关乎很多中青年人的未来。而我国的制度存在着诸多问题，养老金账户亏空逐年增长的趋势被认为与日益严竣的人口老龄化有关。社保专家更是直言不讳的指出：民众养老不能全靠政府。
数据显示，截止至2013年底，我国60岁以上的老年人口已突破2亿，老龄化提前到来，意味着&未富先老&。而养老保险制度面临着负担重、筹集资金难等诸多挑战。与此同时，我国的社会养老基金目前沿用的还是1996年的投资保值策略，即主要投资于银行存款和国债，所以，养老基金目前投资的收益还抵不过通胀率。在这样的背景之下，很多银行将目光盯上了&养老&这个巨大的市场，并推出了一系列针对性的养老理财产品，倍受老年群体的欢迎。
养老理财产品的发展情况
2008年，上海银行率先为具有养老投资需求的老年客户专门创设&慧财&人民币养老无忧理财产品，掀起了养老理财产品的风潮。该款养老理财产品一经推出，因秉承老年人风险承受能力较低，追求稳健收益的诉求，所募集资金大多投向债券、债券回购等低风险资产，故深受中老年客户追棒。
在此之后，各大商业银行纷纷效仿，每年都要推出几十款针对中老年人群体的不同期限和收益的养老理财产品，以满足各阶层人士养老投资的需求。一方面广大老年人手中均拥有一定数量的资产，迫切需要通过正规的理财渠道进行保值增值，给晚年生活锦上添花。另一方面对于来说，养老理财产品市场庞大，适时推出有针对性的养老理财产品能带来新的利润增长点。
65岁的李老伯刚刚从工程师岗位上退了下来，目前除了4000多元的退休金外，另有约50万元的养老储蓄金。由于日常开销较少，他喜欢存一年期定存，以增加额外的收益。不过银行理财师认为，根据李老伯的经济情况和风险承受能力，不建议他购买股票或者基金产品，而存银行定期收益很难对抗通胀。恰巧当时银行推出一款一年期、10万元起购针对老年人的&夕阳红稳健型&理财产品，主要投资于货币市场和国债市场，理财师便推荐给了李老伯。
李老伯根据产品的数据测算一下，当前银行一年期存款利率为3.3%，而最新推出的一年期、10万元起购&稳健型&理财产品的收益率为5.3%，如果以50万计算，存定期一年可获得的收益为16500元；而购买此款理财产品则可获得收益为26500元，两者收益差10000元。经过多项比较，李老伯最后还是选择了这款中长期银行养老理财产品。
笔者认为，像李老伯这样风险承受能力低，有一定养老金存款，日常开销并不大，没有购房、购车意愿的退休人员，在经济局势不明朗的前提下应做中长期的资金投资。因为中长期投资一方面绝对收益较高；另一方面也无需反复进行投资操作，省时省力。只要坚持一个合理的资产配置，步入&理财达人&的良性循环并非难事。
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项目咨询：5上海银行推出第二期慧财养老无忧理财产品
日14:53　　来源：
　　世华财讯上海银行推出第二期慧财养老无忧产品，该理财产品所募集资金，将投资于银行间市场流通的债券、债券回购及商业汇票，以获得持有期间收益。　　上海银行7月16日消息，6月，上海银行推出首期养老无忧理财产品，收到投资者好评。为此，7月14日至27日，上海银行将推出第二期“慧财”人民币养老无忧理财产品（08706期）。　　“慧财”养老无忧理财08706期产品为保证收益型产品，销售期为7月14日至27日，产品名义期限为1年，年收益率5%（未扣除固定管理费），年固定管理费率0.2%。本期产品认购起售额为5万元，并以1万元的倍数递增。产品持有人不得提前部分支取或提前全部赎回，亦不可质押。上海银行将以发行本理财产品所募集的资金，投资于银行间债券市场流通的债券、债券回购及商业汇票，以获得持有期间收益。　　(李云静 编辑)
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产品点评于日至9月9日推出“慧财”人民币养老无忧（期）保本364天产品，产品面向上海银行VIP客户与客户发行。该产品投资币种为人民币，投资期限为364天，起点金额为5万元。该产品拟投资资产为银行间或交易所流通的投资级以上的固定收益工具、存款等。产品根据购买客户不同分为普通客户购买的，预期年化收益率为3.98%；新客户购买的，预期年化收益率为4.03%。该产品本金安全，收益稳定，风险低。适合风险承受能力为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的投资者。产品类型发售期销售期至投资币种是否起点金额（万）起息日到期日还本付息方式赎回规定投资费用
类型 产品名称 期限 预期收益率
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A. 掌握所推介产品的特征&&&B. 具备相应的学历水平和工作经验C. 具备相关监管部门要求的行业资格&&&D. 具备国家理财规划师资格
A. 掌握所推介产品的特征B. 具备相应的学历水平和工作经验C. 具备相关监管部门要求的行业资格D. 具备国家理财规划师资格
A. 分配限额&&&B. 止损限额C. 风险价值限额&&D. 交易限额
A. 保证收益理财计划&&&B. 保证最高收益理财规划C. 投资保险理财计划&&&D. 保本浮动收益理财计划E. 非保本浮动收益理财计划
A. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B. 主动为客户解答C. 将客户移交理财业务人员D. 拒绝客户的提问
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A. 将客户移交理财业务人员B. 主动为客户解答C. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员D. 拒绝客户的提问
A. 与银行资产分开管理B. 按照理财合同约定管理和使用C. 进行正常的会计核算D. 为每一个理财计划制作明细记录
A. 商业银行需要B. 理财人员意向C. 理财合同约定D. 客户投资目标
A. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B. 主动为客户解答C. 将客户移交理财业务人员D. 拒绝客户的提问
A. 所在地银监会派出机构报告B. 所在地银监会派出机构备案C. 所在地中国人民银行分行报告D. 所在地中国人民银行分行备案
A. 1B. 2C. 5D. 10
A. 将客户移交理财业务人员B. 主动为客户解答C. 尽量为客户解答，不能解决时移交理财业务人员D. 不理会客户的咨询
A. 年&&&B. 半年&&&C. 季度&&&D. 月
A. 1B. 2C. 5D. 10
A. 5日B. 10日C. 15日D. 20日
A. 保证收益型理财计划B. 保证最高收益型理财规划C. 投资保险型理财计划D. 保本浮动收益型理财计划E. 非保本浮动收益型理财计划
A. 所在地银监会派出机构报告B. 所在地银监会派出机构备案C. 所在地中国人民银行分行报告D. 所在地中国人民银行分行备案
A. 中国证监会B. 中国人民银行C. 中国银监会D. 证券交易所
A. 保证固定收益性理财计划&&&B. 保证最低收益理财计划C. 保本浮动收益性理财计划&&&D. 非保本浮动收益理财计划E. 为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
A. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度B. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C. 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D. 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E. 银监会规定的其他审慎性条件
A. 本季度B. 下一季度C. 上半年D. 下半年
A. 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测B. 由商业银行负责人签署的申请书&&&C. 商业银行内部相关部门的审核意见D. 商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件
A. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容C. 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D. 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
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