与P2P做差异化竞争 民生银行推免费智能POS机_网易新闻
与P2P做差异化竞争 民生银行推免费智能POS机
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为了不错过互联网金融的浪潮，并与互联网金融公司做差异化竞争，民生银行日前推出了免费的智能POS机。
民生银行科技创新团队负责人王晴对笔者表示，目前互联网金融公司一般都是在做消费级市场，商用级市场基本没有涉足。银行其实并不善于做消费级用户。民生银行希望通过这样一个设备，搭建一个CPOS平台，在平台上为商户提供行业服务及金融服务。
针对不同规模的商户，民生银行智能POS机主要有两种不同的版本，一种是台式的，一种是手持的。据称，推出智能POS机，民生银行的目的不止是要代替商户的传统POS机，而是要取代商户桌面上的所有东西。
智能POS机使用的是定制版的Android系统，修补了大量安全漏洞，排除了被ROOT的可能。王晴对《假装是极客》表示，民生银行并不会直接生产智能POS机，而是制定了软硬件的相关规范。硬件制造商可以按照这个规范设计并生产硬件。通过银行卡检测中心检测，并获得中国银联颁发的智能POS认证后，再经过民生银行检测符合CPOS规范的产品，都可以由民生银行统一采购，进入这个CPOS平台。
民生智能POS机配备了磁条卡及IC卡读卡器、热敏打印机、NFC、二维码扫描、键盘等外设，同时还有USB、COM、RJ11等多种接口。通过有线、Wi-Fi、3G等方式可以直接接入互联网。支持包括银行卡、闪付、微信、支付宝、财付通等在内的几乎所有支付方式，同时，还支持商户自己发行的储值卡和各种购物卡。
民生银行会免费将智能POS机发放给商户，首批至少会免费发放10万台。同时，对于加入CPOS平台的软件服务商也是免费的。应用开发者可以开发出基于CPOS的Android应用，并通过API实现对硬件功能的调用及整合银行卡支付等功能。
有了这个智能POS机后，商户所有的经营活动都可以通过这个POS机来完成。通过这个设备，民生银行可以封闭商户的资金流及信息流，拿到商户的所有经营数据。王晴表示，仅仅美容美发行业使用的一个博卡软件，每年的流水就能达到1800亿元，线下的世界比互联网的世界要大很多。
在合法拿到商户的数据后，民生银行将聘请相关行业的专业人员，做行业的模型数据分析。以此作为给商户设计信贷额度的依据。为小微用户提供定制化、差异化的金融服务。王晴表示，POS机的费率会逐渐降低甚至取消，传统POS机的代理，以前是靠费率、手续费来发展，以后肯定要要通过增值服务才能生存。
据了解，从7月份开始，民生银行已经在广州、上海等地做智能POS机的运营试点，目前已经发放了500多台。今年9月底或10月初，民生银行也将在国内一线城市召开开发者大会，与银联、腾讯及投资机构等合作，大范围推广这个产品及平台。
本文来源：今晚网-渤海早报
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈多家银行推POS网贷 POS机或成银行“圈贷”市场
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来源：网络
今年6月以来，在阿里巴巴、百度、腾讯等互联网巨头们的搅动下，互联网金融愈发凶猛，对传统金融的冲击愈发强烈。其中受
今年6月以来，在阿里巴巴、百度、腾讯等互联网巨头们的搅动下，互联网金融愈发凶猛，对传统金融的冲击愈发强烈。
其中受到冲击最严重的便是银行的存款，根据央行最新发布的10月份金融统计数据报告显示，10月份人民币存款减少4027亿元，居民存款减少了8967亿元，成为今年以来存款流失最为严重的月份。 面对互联网金融的崛起，银行也渐渐感受到了大数据时代来临所面临的压力，同时也意识到深挖数据所带来的强大竞争力，互联网和金融“双向融合”的趋势愈加明显。其中最鲜明的例子便是，今年以来多家股份行开始推行线上的贷款业务———POS贷。
针对小贷 多家银行推POS网贷 依靠手中掌握着海量商户的真实交易数据，阿里小贷获得了巨大的成功，但不少人断言阿里小贷的经验难以复制，原因就是其他企业公司包括银行在内，难以掌握海量用户的交易数据。 不过，随着银行和银联的合作，POS贷的问世可谓打破了这一断言。所谓POS贷，即各银行主要依据小微企业POS机刷卡交易的流水，来测算其经营规模，再根据交易流水来给予小微企业贷款。据记者了解，目前招商银行、中信银行、民生银行、平安银行、光大银行均推出了此类产品。 某银行的相关工作人员告诉记者：“POS商户网络贷款的优势很明显，它不用抵押物，只需提供身份证、执照、银行卡复印件，即可申请纯信用贷款。” 这种POS贷的核心便是银联系统所掌握的海量用户交易流水。公开资料显示，银联商务的业务网络覆盖了全国所有地级以上城市，合作商户和维护的POS终端分别超过200万户、300万台，占银行卡收单市场40%的份额。 通过这种方式，银行可以看出企业的运营能力、资金需求等数据和信息，从而掌握企业真实的信息。根据小微企业POS机刷卡交易的资金结算量及稳定性的不同，小微企业最高可获得50万—150万元的贷款，无需抵押、担保，年化贷款利率12%—14.4%，最快几分钟即可申请成功，并且按天计息，随借随还，一次申请可循环使用。 竞争激烈 各行力拼网贷市场
据了解，目前大多数银行在网络循环贷的基础上，加紧研发和推广各类线上融资贷款，力拼“网贷”市场。 民生银行全新推出了“微贷”金融服务品牌。“用户只要办理一张我们的银行卡，日常的经营、结算全部在这张银行卡上进行，我们就可以根据客户在银行卡上的结算情况来发放贷款。”民生银行上述人士说道，民生银行的微贷同样是一款线上产品，无需任何抵押、担保，24小时内即可轻松获得最高50万元人民币循环信用贷款，现在还能支持移动终端(手机、IPAD等)进行在线申请。 今年6月初，招商银行与国内最大的外贸电子商务网站敦煌网签约，并发行了“敦煌网生意一卡通”联名卡。招行将根据该网站注册商户的交易和信用记录，为其提供包括融资、结算、理财、生活等小微金融服务。 平安银行则采取自建电商平台与其他已经成熟的电商平台合作的模式，并通过打通产业链，兼顾全行业上下游的模式，分行业开展线上金融业务。此外，平安银行还想通过电销模式推广微小贷款业务。 关于POS贷 现身说法：贷款50万5分钟搞定 在朝天门做批发生意的小陈，成功申请获得了POS网络贷款。他告诉记者，当时他在线完成了贷款申请资料的填写，通过了银行网络信贷业务平台的自动审批，当场就收到了50万元贷款到账的手机短信。 “当时我对这种贷款也是抱着将信将疑的态度，不过资金周转迫在眉睫，我还是决定试试。我先去网点开通了网上银行，然后就在网络上申请POS贷款。”小陈打开了自己的网银向记者进行了演示。 “看，进入网银登录界面就有POS网络贷款的选项，整个流程都有提示，按着提示一步步来就可以了。”在小陈输入身份证号后，网上银行显示，他是银联商务POS机商户，小陈点击了“贷款申请”这栏，进入了相关资料的填写。“填写完资料后，贷款额度就批下来了，我获得了50万的贷款，整个过程不超过5分钟吧!”小陈说。 优点多多：随借随还，按日计息 据中信银行重庆分行网络银行部产品经理王珏介绍，“POS商户网络贷款”是中信银行专门针对生产经营良好的小微企业和个体商户量身定做的网络贷款产品。适合短期资金需求在50万元以内的银联商务POS商户。其特点是实现了贷款申请、审批、放款和还款等业务环节的全线上管理模式。 “我们有一整套的POS流水数据模型，依靠这些数据模型，结合客户的个人征信记录，电脑会自动计算出相应的贷款额度，然后自动放款给客户。”王珏强调说，只要客户的资料、操作过程等没有问题，申请POS商户贷最快只需要几分钟时间，而且客户从申请贷款到还款都不需要到银行柜台办理，可以完全通过网银来进行。 民生银行推出的流水贷与之类似，同样是针对使用POS机进行结算的商户，不过民生银行的授信额度更高，商户最高可申请150万元的贷款，贷款期限可以达到1年。“民生银行会进行行业的细分，即不同的行业在申请流水贷时有不同的数据标准，最大程度地帮助各行业的小微企业。”民生银行相关人士介绍。 对于企业主来说，POS贷的最大好处就是无需抵押、担保且申请贷款方便、迅速。此外，按日计息、随借随还，无疑也为企业主们节省了不少的贷款成本。据王珏介绍，从10月底中信银行重庆分行推出这款产品以来，短短半个月的时间已有近百家小微企业申请了POS贷。 据王珏介绍，目前重庆大约有3万户商户使用银联系统的POS机进行结算。“据我们了解，银联在每个城市的份额基本都是最高的。但除了银联之外，我们还会寻找其他合适的第三方支付公司合作。”民生银行的相关人士说道。 也有风险：成银行“圈贷”市场 记者在采访中了解到，商家在申请POS网络贷款时，银行一般都会要求他们先安装POS机。而且是本行的POS机或者合作的POS机才可以申请。 对此，重庆某银行的相关人士告诉记者：“各家银行都巴不得商户安装自己的POS机，毕竟自己的POS机处理起来也更加方便，而且对商家申请资质、交易信息比较熟悉。另一方面，别的POS机，即使你想去合作，他们也不会轻易给你数据，银行也在互掐。” 某业内人士表示，随着网贷的价值逐渐被挖掘，POS机正在成为各大银行跑马圈地的新市场，但风险也暗藏其中。“虽然POS机积累的商户流水量、反映的商户经营状况等为银行信贷提供了依据，但由于这一数据不能与商户其它经营数据互联互通，比如许多商户可能同时配备不止一家的POS机，在数据获取方面存在较大差异和难度，甚至有的商户可能已经在某P2P网贷平台有了贷款，所以POS机流水能否准确地反映商户的还贷能力和信用等级有待商榷，毕竟各家银行都有自己的‘如意算盘’。” 贷款申请流程 1.登录个人网银或银联商务客户管理平台系统提出申请; 2.填写相关资料上传身份证文件; 3.提交贷款申请; 4.后台自动完成审核申请; 5.审核通过后24小时内登录网站确认放款信息; 6.签署放款协议; 7.提款。 (以中信银行为例) 差异化竞争是未来的主流 “目前保护银行业的两个最重要的门槛———市场准入和存贷利差已经在逐渐弱化，银行一方面要利用互联网技术提高现有商业模式的效率，降低运营成本，另一方面要积极在互联网带来的新商业模式下抢占先机，降低信用风险损失。”重庆一位不愿透露姓名的业内人士说道。 该人士表示，互联网金融对银行的冲击并没有外界所言的那么夸张，互联网对于银行的信用风险管理模式会带来颠覆性的改造，银行设计过于简单的理财产品也会被互联网基本取代。但对于其他较为复杂的金融产品模块而言，比如私人银行、大型企业的中低风险贷款以及外汇结算等牌照业务，互联网的冲击也仅仅只是工具上的，不会触及核心风险。 互联网金融的主要竞争区域在高利润高风险的小微贷款、消费贷款以及现金支付业务、简单金融产品的销售。目前银行较为同质化的经营模式显然是行不通的，因此银行在面临互联网金融“咄咄逼人”的态势时，首先要充分了解互联网金融对于银行的哪些业务会产生哪种程度的影响，再深耕本行有优势的领域，大银行可以构建自己的核心数据资源，中小银行可以与互联网企业合作。 “差异化竞争是未来的主流，只有那些能充分利用互联网平台及技术有效降低营销成本和信用风险管理成本的银行才能最终做大做强。”上述业内人士说。 来源：华龙网-重庆晨报
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《瞭望东方周刊》记者李慧/北京
浙江衢州报道对于发展迅猛、体量越来越大的P2P网贷,监管和法规一直滞后，税收管理也不例外尽管发生了许多不光彩的事件——老板卷款跑路、涉嫌集资诈骗，但P2P网贷平台的发
央广网北京7月21日消息（记者刘祎辰）据中国之声《央广新闻》报道，过年时燃放烟花，不少烟花上都有“熊猫烟花”的商标。可如果这家烟花行业唯一的A股上市公司也开始做互联网金融投资产品，而它并不是唯一一个看
据经济之声《央广财经评论》报道，昨天，百度罕见地“自断财路”,宣布全面清理不良P2P网贷平台，对在百度进行推广的P2P网贷平台“短期内全面下线”。目前被百度下线的P2P网贷平台已经超过800多家，百度
最近成功案例
杨小姐是一家私营企业的销售经理，北京人。此次杨小姐打算申请一笔5万元消费贷款。拍拍贷的贷款专家根据杨小姐的情况，很快审核通过了该比审核，借款成功。
王同学 成功借款1000元
20岁的王同学现在还是上海某高校大二的学生，今年暑假他想利用假期时间再强化下英语，又不想给家里增加负担。之后他经室友介绍在拍拍贷上申请了一笔1000元的学生贷款。仅仅3天钱就到了王同学的银行卡内，之后他凭着勤工俭学偿还了贷款。这也是他第一次感受到信用的价值。
P2P网贷平台推荐专题国资新平台聚火投资发力POS贷
来源：财经综合报道
　　聚焦小微企业，国资新平台聚火投资发力POS贷
　　联动优势悄然进入了P2P市场，虽然这家叫做聚火投资的P2P平台低调上线，我们还是发现了一些端倪。据了解，联动优势科技有限公司由中国移动与中国银联于2003年8月联合发起成立。
　　去年上半年，千家P2P名单里仅有开鑫贷一家有国资背景的P2P平台，进入下半年以来，国资进入P2P的步伐明显加速，目前有国资背景的P2P平台已经超过10家。有所不同的是，大多数民营P2P平台都是高调宣传、“野蛮扩张”，而国资系P2P平台则显得特别“谨小慎微”。国资毅然纵身跳入互联网金融这片蓝海之中意欲何为？互联网金融会是国有资本的下一个卖点吗？
全国多地国资进军P2P情况
联动优势科技有限公司由中国移动与中国银联于2003年8月联合发起成立
广东股交中心独资设立
由中农基金控股企业发起占股60%，融泰盛和控股持股10%，京金联平台占股30%
由三峡担保集团控股成立
由安徽省供销社投资，省社占股95.76%，省社下属部分企业占股4.24%
陕西金融控股集团独资控股
广州金融控股集团控股持股75%
由北京市海淀区国有资产投资经营有限公司和北京海科融通支付服务股份有限公司联合投资
中元国信风险管理咨询和上海星湖金融共同控股
由国开金融有限责任公司与江苏金农股份有限公司共同投资
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　　当然，每家公司进入这个市场都有自己的考虑和布局，联动优势的策略更为清晰。两家巨头合资的联动优势早在2003年就成立了，11年时间里该公司在全国发展了26个办事处，员工近千人，累计服务的用户超过了5亿。联动优势既是2014年中国互联网百强企业榜单上榜企业，也是中国支付清算协会常务理事单位，拥有人行支付业务许可证，2014年5月还获得了保理牌照，进入互联网金融领域在技术开发和安全保障上有天然的优势。而且分析该公司的发展战略，在P2P市场落下棋子，似乎有意以P2P业务穿起整条业务链，形成互联网金融价值链闭环。
　　从P2P行业发展来看，2014中国互联网金融创新与发展论坛上，中国银监会创新监管部主任王岩岫对P2P行业提出了十条监管原则，特别强调了走小微路线，坚持普惠金融的原则。聚火投资目前上线的P2P产品直指POS商户，这是一帮很难为大型银行“眷顾”的贷款人群。众所周知，银行贷款主要是发放给国有企业和大型民营企业，只有规模巨大的企业才能取得银行融资的通行证，作为小微企业的商户们是很难得到银行扶持的。但是零售业餐饮业个体经营户已占据个体经济接近半数份额，对实体经济的影响可谓巨大。而P2P的定位本来就是作为传统金融机构的有效补充，这样的定位可以和银行的覆盖范围错位，有利于实体经济，有利于多层次融资渠道的开发。
(责任编辑：UF019)
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