【骗局揭秘】激情培训、金融培训的风险陷阱 - 简书
【骗局揭秘】激情培训、金融培训的风险陷阱
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上世纪90年代，大多数中国人还全然不知金融是什么，在大多数中国人对财商浑沌无知的时候，一本关于财商的书《富爸爸，穷爸爸》登上了美国《纽约时报》排行榜，这本紫色的小书撬动了中国人对财富的认知，在中国掀起财商狂澜。财商这个新鲜的词汇触及到了中华民族千年来的传统思维，中国人的财商开始从混沌到觉醒。随着中国经济迅速发展，人们生活水平进一步提高，人民们对财富的渴望与追求更是与日俱增。这样的形势下，在美国有二十年财商历练的牛嘉林高举着“财商时代来”的大旗回到中国传播财商教育。激情教育和培训触动了人们内心对财富的渴求，在财富欲望面前人们也最容易丧失理智。在翟老师的金融研修班的课堂上，就进行着一个关于“激情培训，财富教育”的讨论，同学们各抒己见，纷纷发表自己的观点。一些激进的同学认为在新的经济发展形势下，我们不能固步自封，要解放思想，与国际接轨。而有的同学则表示担心，这类培训课程让人对财富的渴望无限膨胀，最后可能会导致不可收拾的后果。所谓的“中国财商教育第一品牌”2006年，在中国民众的财富观念慢慢开始转变的背景下，金朝阳财富教育成立了。金朝阳是一个财商教育机构，总部设在深圳，是由美籍华人牛嘉林和美国人麦博才共同注册成立的。金朝阳财富，号称“中国财商教育第一品牌”，是目前唯一传授使用获得诺贝尔奖的“资产配置模型”的机构。根据金朝阳的资料宣传，创始人牛嘉林在美国先后获得市场学、金融学学士学位，她毕业论文甚至让花旗银行行长都震惊不已，邀请她到花旗银行工作。此后，牛嘉林曾任美国花旗银行私人资产管理部、国际信贷部主任，成功辅导和帮助过9家公司的上市和运营。和牛嘉林的个人经历同样传奇的是她的家庭背景，牛嘉林出生于教育世家，父亲牛更生1946年参加革命，建国后曾参与创办和拓建了多所高等院校，获中共党史人物传编委会特颁的“开国将士勋章”，载入史册。如果说牛嘉林的个人经历向人们证明了她是一个难得的人才，那么她的家庭背景就帮助她为自己的所作所为披上了一层社会责任的外衣，占领道德的制高点。金朝阳从成立之日起就确定了“千百十”工程的企业目标，“让1000万中国人改变财商观念！”、“让100万中国人财富明显增长！”、“让10万中国人实现财务自由！”，这是金朝阳宣称的大公无私的使命。金字塔式的教学课程金朝阳自成立以来，一直致力于打造一个国际性金融投资理财教育和信息交流的平台，自称是中国第一个打造专业投资理财教练的俱乐部，金朝阳的投资理财教练座右铭是： “我先做给你看，我教你怎样做，我和你一起做”。听起来也真的是感召力十足，那么金朝阳的财商教育的运营模式到底是什么，我们一起来了解一下。金朝阳自称引进了美国先进的家庭投资理财观念和方法，金朝阳的家庭投资理财换句话来说就是夫妻一起学习。而金朝阳所谓的财商教育，其实就是为学员们设置金字塔式的教学课程。最底层是ITF，又称财富觉醒沙龙，课时半天，免费；第二层是IBS，又称家庭及企业资产增值白金课，课时三天两夜，学费980元；第三层是IFC，又称金朝阳财富商学院，课时三个月，学费7.88万元；位于金字塔顶端的是BCC（BILLIONAIRE COUNTRY CLUB），也就是所谓的10亿富人乡村俱乐部。金朝阳在全国的30多家分公司，各个分公司每隔两三天就要举行一场ITF沙龙。根据一位曾经到现场聆听的知情人士介绍，金朝阳的投资教练不断地向听众介绍旗下学员加入金朝阳后的资产增长情况，但对于资产增长的方法却是避而不谈。金朝阳旗下的分公司就是利用这样的方式招揽学员的，使听众正式成为IBS学员。IBS课程历时三天两夜，教练上课，高一级的IFC学员分享各自的金朝阳故事，为新学员讲解一些听起来很合理的理论。主要是金朝阳投资理财五大投资定律：长期稳定的现金流；信用最大化；灵活使用投资杠杆；学习拥有投资工具；做好投资组合及资产配置，降低风险，使资产增值最大化。IFC课程为学员描绘的亿万财富的花花世界仿佛触手可及，听得学员们个个热血沸腾。如果说IBS的课程都是一些小伎俩，那么接下来的IFC课程却真的可以让学员实现资金的从无到有。因为IFC课程的学费高达7.88万，如何让学员主动参加，金朝阳的教练们也确实花费了一些心思。时不时的向学员透漏一些“有用”的诀窍和秘方，以打动学员。IFC课程前后耗时三个月，主要内容还是围绕所谓的“五大投资定律”展开。IFC课程有两个震动人心的广告词，“生命共享、财富共享”和“零资产购买豪宅”！IFC学员即便一无所有，也能在其它学员处拆借120万元首付，按揭买下一套400万元的豪宅。除此之外，金朝阳还教学员买一个经营期限较长的营业执照，然后与同组学员一起相互往各自的账户上打流水。金朝阳鼓励学员利用银行的漏洞办大额信用卡，通过经营性贷款、信用贷款、银行授信等一系列方式，从银行、小额贷款公司、投资公司借钱。进入最终的BCC课程就会发现，金朝阳让学员们用各种招式获得了这么多钱，为的是让他们投资自己的项目！金朝阳面向学员们推销的，不是保险、住宅、商业地产、证券、基金、债券这些传统的投资项目，而是自己发行的一种投资工具，名字叫做“Pre-REITs”，就是把流动性较低的房地产投资直接转化为资本市场上的证券资产。简而言之就是固定资产证券化，把房地产贷款打包成资本市场上的证券资产在市场上销售。金朝阳的Pre-REITs产品是其指定的金盈沣股权投资基金（深圳）股份公司运作，而证监会相关负责人曾就就金朝阳Pre-REITs产品予以回复：“目前金盈沣基金Pre-REITs产品并不在REITs试点名单中。金朝阳内部资料显示，金朝阳商业地产包括5家五星级酒店、10栋AA级写字楼、5个商业综合体和10栋服务式公寓和酒店式公寓。这些地产总市值约90亿元左右，但金朝阳发行的Pre-REITs针对学员销售却已经400亿元。根据一位已经退出金朝阳的BCC会员介绍说，金朝阳开始批发式地出售Pre-REITs，分红的资金越来越多，资金的缺口越来越大。为了解决这个问题，金朝阳又开始向学员出售“短债”。“短债”不是名义上的债券，只是一张借款收据，借款单位包括金朝阳各个分公司、子公司。专业人士分析，这是金朝阳为Pre-REITs输血的主要手段，但这一行为其实无异于饮鸩止渴。对金朝阳的财商教育的运营模式透彻了解之后，我们对金朝阳神圣的社会责任感不得不产生怀疑。讲来讲去，金朝阳的财富教育似乎就一个“骗”字。“让1000万中国人变成金融骗子？”业内人士对金朝阳有这样的质疑。有人曾经为金朝阳粗粗算过一笔账，销售给学员的400亿元REIT，288亿元IFC学费，100亿元短债788亿元，学员们之间的拆借资金，金朝阳真的是一场骗局，骗局规模至少有800亿元！蛰伏已久的危机爆发相关专业人士表示，金朝阳借用《富爸爸，穷爸爸》的名句，向学员灌输不要怕欠债，以债养债的思想，用杠杆原理壮大购买力，不断买资产，从而实现个人财富完全自由。金朝阳编造财富自由的美好神话，令学员离不开这个骗局，这实际上是一种金融传销。至于金朝阳特色的夫妻一起学习，则是为了免除其中一方反对的可能性，可见其骗人手段的高明。金朝阳自成立以来虽然面临着负面质疑，可是它的发展还算是顺风顺水，成立几年后就拥有4所有教学资质的学校（院），近400个招生网点，传播财商的足迹遍布全国39个城市。2011年9月金朝阳获得中国政府颁发的金融理财教育执业执照，而其创始人牛嘉林更是被公众称为“财富信使”。金朝阳在发展的过程中还有两个重大的事情：一个是已经将浙江省千岛湖购买，其中5个岛正在开发中，未来将产生100亿元的收入；另一个是金朝阳将很快收购德国最大的银行——德意志银行，并准备在德国发行债券。然而经济观察报记者却披露，这两件事情完全是子虚乌有。2014年以来，金朝阳高杆杠下的现金流开始出现了断裂，广州、成都等地部分学员发生了贷款逾期。金朝阳内部学员之间常常互相拆借资金，如果某个学员的现金流出现问题，会导致一群学员出现问题，目前金朝阳IFC以上学员之间的信任也在逐渐崩塌，金朝阳骗局开始出现裂缝。由于学员的资金来源是银行、小额贷款公司，一旦金朝阳的学员现金流出现问题，部分小额贷款公司和银行也会牵扯其中。经济观察报记者调查发现，成都小微信贷领域排名靠前的两家银行，它们的逾期贷款中，3成以上由各种财富培训班学员造成，其中金朝阳学员所占的比例最大，很多金朝阳学员也被列入银行和小额贷款公司逾期贷款人的黑名单。这场蛰伏已久的危机爆发后的冲击力极强，社会影响很大。“成都刚跳（楼）了一个。”日深夜，一个名为“快乐‘太空群’”的微信群内出现了这样的一条信息。“快乐‘太空群’”微信群是退出金朝阳的BCC学员组成的。据了解，自从2014年下半年以来，该微信群的成员不是第一次讨论自己在金朝阳的同学跳楼或者是压力过大患重症了。此后关于金朝阳资金断裂的负面消息不断传出，越来越多的金朝阳学员主动控告金朝阳或者给记者披露相关情况，金朝阳的骗局的真相开始一步步展现在公众的面前。终于，在2015年年底的时候，这家打着财富教育旗号的企业，因资金断裂而面临崩盘的危险，官方微信号也已经停止了更新。而金朝阳的相关负责人一直没有正面回应资金断裂的问题。日下午，金朝阳的官方微信号在停止更新三个月后，突然发布了一条名为“金朝阳恶意拖欠员工工资及供应商款项已长达3月，什么时候还啊！！！”的文章，根据网友的猜测应该是负责金朝阳官方微信的小编因被拖欠工资，一时愤慨的行为。金朝阳方面至今尚没有官方回复，据记者调查金朝阳有些门店已经关门，其中有的门店其实也就开了不到半年。2016年6月，铺天盖地的报到金朝阳财富:900亿的理财骗局。昔日的金朝阳大厦已倾倒。大事记2006年，金朝阳财富教育成立2011年9月,金朝阳获得中国政府颁发的金融理财教育执业执照年，金朝阳拥有4所有教学资质的学校（院），近400个招生网点，传播财商的足迹遍布全国39个城市2014年，金朝阳的现金流开始出现了断裂2014年8月，金朝阳多位BCC学员到派出所，向金朝阳讨回损失。当地电视台以14分钟左右的篇幅对此详细报道。律师分析，金朝阳鼓动学员套取银行贷款、发行未经国家批准的理财产品的手法，可能构成《刑法》中的集资诈骗罪。日，相关报社记者致电金朝阳希望就一些热门问题进行采访日，由退出金朝阳的BCC学员组成的“快乐‘太空群’”群内出现了这样的一条信息：“成都刚跳（楼）了一个。”日，金朝阳创始人通过中间人表示愿意接受采访，却一直没有露面2015年5月，报社相关调查报道称，金朝阳所谓的“教育”就是教学生用各种手段从银行、小额贷款公司骗取贷款，不断的“挖金”。2015年年底，金朝阳因资金断裂而面临崩盘的危险，官方微信号也已经停止了更新日下午，金朝阳的官方微信号在停止更新三个月后，突然发布了一条名为“金朝阳恶意拖欠员工工资及供应商款项已长达3月，什么时候还啊！！！”的文章。2016年6月，铺天盖地的报到金朝阳财富:900亿的理财骗局。本文讲述的是一个很复杂的案例，它的各个环节都紧紧相扣，规划很完善，研究的也很深。金朝阳先是让学员以听课为由理财，然后让所有学员培养一批人，在各地方建立分支，接着是各地分支拉人头。此外，为了拉人头，让原来本安排的人去说他已经挣了很多钱，以新拉的人头的返利机制层层返利。在培训课程的设置形式中，它选择了金字塔式的课程体系，层层套钱。在培训的过程中，如果直接让学员投资，很有可能就变成非法集资了。为了规避这一风险，金朝阳是把培训费变成所谓的投资款。拿了投资款的培训企业再运作所谓的空壳公司，肯定是由该培训企业制定的公司在运作空壳公司。这明显是一套完整的骗术流程，该企业的负责人牛某可能在国外就做过相关的事情，然后把国外的一套骗子体系拿到国内进行完全的复制。该培训企业教大家的并不是正常的学金融，它不是讲规避法律漏洞，而是如何钻法律的漏洞。它所说的高大上的课题，和真正讲的课程根本不是一回事儿。在本案中，金朝阳所提到的信托，提到的发债，提到的REITs都是需要拿到指定牌照才可以做的事情。如果你到批准发信托的银监会，REITs资产证券化的证监会，发短债的银监会去审核。他们应该不知道过有这么种信托、短债和REITs的存在。也就是说这些东西纯是存在他们的嘴上，在中国法律上根本就不存在这么种东西。关于本文中的案例，还有一个重要特点，就是编一个故事，告诉你能用100万从银行骗到200万的信用额度，用200万买到价值400万的房子。这种概念貌似使100万变成了400万，其实这是一种不计后果的方法。如果这个房子最后没有人要，房子就是烂尾一分钱都不值，结果就是100万没了，银行200万贷款还不起，最后信用也没了。金朝阳骗局是一个很高明的骗局，但是再高明的骗局它依然是骗局。金朝阳教学员做假的公司之间的流水，骗取银行大额信用卡等行为其实都是违法的行为。钱没了，房没了，国家的信用没了，进了黑名单，最后的结果可能是什么都没了。案例中是一个典型的激情培训类的骗局，这种骗局一般会有以下几个共同的特点：一、培训式骗局违背了培训的常规按常规来说，培训的过程应该是教授学员知识和文化，培训的场合应该是比较安静的，但是此类培训的场合一般都很火爆，每一次课程都会有很多人进去造势，这是培训式骗局的一个特点。大家一定要谨记，如果培训场合特别火爆，氛围不同于常规培训，学员不像是来听课的，这样的培训肯定存在问题，很有可能是个骗局。二、采用“拉人头”的方式招揽学员在培训的过程中，会有人专门负责给新学员洗脑，他们给新学员讲自己的成功案例，这些人虽然说起来都是企业老板，但实际上这些人讲他们自己案例，是有返利的。在这类骗局中，“拉人头”一直是骗子企业的重要手段之一，这种机制主要是为培训企业招揽学员。三、培训老师一般没有行业从业经验在普华对此类骗局调研的过程中发现，这些培训企业的培训老师一般在这个行业中有从业的经验，也没有任何投融资成功的案例。老师们自称有某银行，某证券的从业背景，但调研结果发现都是假的或者是不难以验证和追溯的。例如，摩根某某培训集团，旗下所有的培训老师都说是金融行业从业人员，调查结果，这些人大部分是从事管理行业的。四、培训过程中讲述高大上的金融概念，尽可能的套学员的钱学员进培训公司学习是希望学到融资投资知识，但是培训老师不教大家具体的知识技巧，只是尽可能的用各种各样的方式模式，忽悠学生掏钱，投资老师的项目，或者是老师的公司，这是一个非常危险的事情。培训过程中，讲述的概念都是高大上的的金融概念，比如资产证券化，法兰克福炒股，诺贝尔融资，巴菲特融资体系，都是些让人没有办法弄懂的概念，落不到实处上。上课的结果可能就是掏钱出去，而且不知道钱如何可以收回。五、骗局的发起人从一开始便笼罩着美好的光环此类骗局的发起人很可能有国外背景，号称在国外获得了某个荣誉奖项，又或者在国内获得了各种奖项。基于这些，所有人在投资和融资的过程中，都要明白各种奖项荣誉和能不能挣到钱，其实没有必然的关系。另外，在中国几乎是花钱就可以拿到各种奖项和荣誉。不要因为培训企业得到了某个机构的奖项荣誉就轻易的相信。很多人花钱拿到这些奖项的目的就是为了骗人。总结在国内类似于通过培训让大家投资，有相关骗局警示信号的业务和项目可能还包括乔某的永安信，刘文华的资本兵法，林轩熙五零资本。在这些培训过程中都或多或少与文中案例类似情况出现，都有可能给参加培训的对象带来一定程度的风险。全文完......敬请收看下一期新的骗局揭秘（本文为金汤勺原创。未经授权，不得转载。）
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原创金融，只能模仿，无从超越！