历史一直在重演-日式理财三部曲之疯狂年代
来源：债券圈
作者：A君和他的朋友们
　　最近A君实在是太忙了，即使晚上休息不到5个小时，还是被嫌弃笔头不够勤奋，怠慢了各位爷。为了加倍补偿给大家，我特地请来比我牛十万倍的好友助战。
　　今天请到的这位好友，名号“霸王”，这位霸王曾在岛国读书、工作多年，直到回大陆，也一直没有离开过日本的金融圈。十多年前初识，那时霸王曾是是日本金融机构“使团”长，三四年前，请他到北京798一个逼格甚高的画廊讲日本金融史，吸引了无数艺术界MM，岛国气质出众，至今风采依然。
　　岛国是个与我们乍一看很像的地方，琢磨一下，似乎又不太像，相遇错身后，回过头来仔细回味，还是觉得“极像”，每隔几年都有一次岛国热，比东京热还热，但是，大部分讨论只是用遥远与冰冷的数据，盲人摸象居多，然而经济金融是个复杂系统，此中联系盘根错节，没有摸清线索，切中要害，必不可能深入，没有亲身体验，又无法浅出，所以我力邀“霸王”出山，跟我们谈谈日本金融界的各种阳春白雪与下里巴人，就一个要求，既要高屋建瓴，又要亲切到肌肤。为了与其岛国气质相称，他的栏目就叫“霸王日本金融生活史”吧，这名字用日语读起来会更加铿锵有力。
　　本期就应个景，请霸王来谈谈日本的理财和影子银行的跌宕起伏，能看的出，我们国内金融圈这几年引以为创新的什么通道业务、、信托刚兑、四处藏不良，委外投资、甚至联合“救市”，都是人家二十多年前玩剩下的。而今年去产能轮到国内金融圈了，该醒醒了，r和trader们，你们知道你们的薪水是日本同行的多少倍嘛，3-5倍！
　　如果你问日本人，日本有中国类似的理财产品吗？日本人会告诉你，这个真没有。打开日本三大银行（东京三菱UFJ银行，瑞穗银行，三井住友银行）网站，你会看到面向个人销售的投资产品主要有几类。①日元?外币存款，②投资信托（基金产品），③外券?国内债券?股票（银行作为中介代销产品），④终身保险?养老保险，⑤退休金管理，⑥定期存款加投资信托组合，⑦量身定制类投资组合，⑧散户投资免税优惠（NISA）等。NISA是日本在2014年1月实施的小额投资非课税制度，每年投资到股票或基金的投资额在100万日元（约6万人民币）以内的投资所得收益及分红5年内不用纳税。日本个人金融资产约16.14万亿美元，其中一半是银行存款，安倍政府希望NISA能促使这部分个人储蓄转向投资。
　　当你打开因为飞单被传涉案金额高达30亿元人民币的CMSB银行的网页，在个人金融项下进入理财页面，就会看到琳琅满目的各种理财产品。那么问题来了，为什么日本没有理财产品呢？我曾经问过日本投资银行的一个年轻漂亮的银行业女分析师，她的回答是日本提供不了那么牛逼的高收益低风险产品。我心里默想，这还算高收益，你见过陆金所吗？你见过P2P吗？其实日本真有P2P，不过上点儿规模的只有5-6家，2016年市场规模也就24亿人民币，这还不够CMSB银行一笔飞单赔的，跟天朝根本不是一个量级。
　　让我先简单梳理下天朝的理财市场现状。商业银行业务分为表内和表外，表内就是银行资产负债表中的所有业务，表外主要包括担保承兑业务，代理投融资业务，中介服务业务等。理财业务属于比较奇葩的，既可以表内又可以表外，特别是表外业务占比70%，其负债端吸收的资金是信托计划，资管计划等代理投融资通道的主要资金来源，这也是我们俗称的通道业务或者委外投资。理财规模目前达到30万亿人民币规模，其中约5万亿投了非标，12万亿进了债券市场。炒股的朋友肯定知道，大量也纷纷购买理财，理财产品是个人和机构都认可的比较安全的投资渠道。理财产品的安全性就在于它的刚性兑付，刚性兑付从理财诞生起就一直存在。判断理财是表内还是表外，表面的依据是合同是否保本，但非保本产品到期违约后，银行一旦刚性兑付，其实质就被视为保本理财。更通俗的讲，凡是银行发行的，我们坚决认为是保本的，凡是不刚性兑付的，我们都坚决让它刚兑。概括起来，中国式理财的特点就是保本，刚性兑付，走表外通道。
　　国内理财讲到这里，年轻的日本人估计已经被搞晕了，但是上点年纪的日本人其实知道，大日本在疯狂的时候，也干过刚性兑付和代理投融资这事儿。先说说刚兑，1980年代后期，随着日本地产价格，股市不断上涨，日本券商之间的竞争也越来越厉害，为了提高营业收入，面对客户（法人为主）开发了一种叫做营业特金的业务。
　　这里要先讲下日本的一种信托形式，这种信托有点象定向资产管理计划，资金的运用方式和用途由委托人（投资者）特别指定，受托人（日本信托银行）只能根据委托人指定的用途运用信托财产。信托合同结束后，投资者选择拿钱的叫做特定金钱信托，不要钱选择拿股票或者债券等资产的叫做特定金钱外信托。当时，日本信托银行都在销售这类高额，最低认购额要求1亿日元（按照现在汇率是600万人民币）。投资者将资金存入信托银行后，信托银行依据自己的判断买卖股票，债券等进行分散投资。这种形式的好处在于，法人企业通过信托账户买入的股票，同自身企业的资产负债表中本来就持有的股票资产，可以做到分离管理，这样卖出信托账户的获利股票时，不影响自己资产负债表，起到一定合理避税的作用。因此在泡沫时代，这种信托成为企业财务投资的主要产品。
　　营业特金的营业就是券商的营业销售，类似中国券商营业部的客户代表，特金就是刚刚讲的特定金钱信托。在券商开户的投资者一般可以选择两种方式投资股票，第一种就是中国散户形式，完全自己分析自己买卖，第二种就是委托券商全权负责买卖。当时，日本券商很多采用第二种方式，泡沫崩溃后全权委托形式被禁止。现在的日本券商改为提供，佣金比例比第一种要贵很多。
　　由于赶上大牛市，日本券商向客户保证，这种营业特金制度绝对赚钱。信托银行对客户也承诺保证收益率。特意说明一下，由于当时日本法律上保证收益率是违法的，所以这种方式并不会写入合同，通常的方式是双方私下约定，因此日本人把保证收益率叫做握り、中文的意思是握手，表示私下大家握过手了，双方都认可，突然我想到了中国的抽屉协议。
　　当时的保证收益率设定比银行1年期最低优惠贷款利率（1985年平均7.2%）高0.1%左右，企业客户认为和信托银行肯定会保证收益率（刚性兑付深入人心啊），所以非常买账，对营业特金和特定金钱信托进行了大量购买，社会资金被源源不断的投入股市。
　　这里有个小插曲。日星期一单日跌幅达到22.6%，受此影响，第二天日本股市开盘暴跌，日经指数收盘跌幅达到14.9%。当天日本大藏省（相当于中国的财政部+央行）紧急照会日本四大券商（野村，大和，日兴，山一），要求券商购买NTT的股票（相当于南北拆分前的中国电信，1989年曾是世界第一大市值），将日经平均指数维持在2万1000日元以上。为此，大藏省特别批准四大券商使用特金制度，募集资金救市。这节奏听起来怎么觉得和2015年的大越来越像呢。四大券商拿了圣旨后，把高收益加刚性兑付的营业特金发挥到了极致。1970年代，日本活期存款利率最高达到过3%，1985年活期存款是1.5%，广场协议后实行金融宽松，1986年活期利率降到0.26%，利率最高的邮政储蓄一年定期是1.68%，三年以上定期是4.01%，十年期长期国债利率是5.454%。营业特金的保证收益率接近8%，能不被大量抢购嘛。
　　当时的舆论认为，日本是集体主义国家，喜欢往一个方向努力，所以股市会很快恢复。大藏省的官僚也在非正式场合宣扬比好控制多了。由此，所有人都相信无所不能的国家队大藏省绝对不会让股市下跌，大藏省绝对不会让投资者赔钱。保证收益率虽然违法，但是当时业界内大家都是默认的，刚性兑付和全权委托投资当时属于灰色地带，并不违法，加上大藏省的支持，券商更加肆无忌惮。很多企业法人还发行加杠杆的债（附认股权证公司债）进行认购，1985年时特金投资额不到9万亿日元，到了1989年干到40万亿日元（当时日本GDP的十分之一规模）。后面的结果大家都知道，真是应了谚语，欲使人灭亡，必先使其疯狂。
　　1991年日本证券业协会发表调查结果，88年9月到91年3月日本券商进行的刚性兑付共计787件，涉及金额2164亿日元，日本四大券商占了80%。日产汽车，川崎制铁，松下电器都进入前十大刚兑对象，可见当时刚性兑付席卷了日本制造业。而日本四大券商之一的百年老店山一证券因为特金损失过大，试图把损失表外化，后来演化为会计粉饰和隐藏损失，最终难逃破产的命运。
　　下面说说代理投融资，代理投融资业务在日语里叫做迂回融资，看过日剧半泽直树的同学对这个词应该不会陌生。中国玩的这种，→信托计划→地产?融资平台，或者银行理财→资管通道→信托计划→地产?融资平台的行为在日本就叫做迂回融资，并且属于非法融资行为。泡沫经济时代，日本银行曾大量使用过迂回融资，贷款给没有独立资金来源的非银行金融机构（租赁公司，信用卡公司，住宅金融专门公司等），通过它们投资房地产。根据原大藏省官员野口悠纪雄记载，1984年末银行对房地产贷款余额约20万亿日元，之后每年增加4～8万亿日元，到1990年5年间增加了约29万亿日元。同期，银行通过非银行金融机构也就是使用迂回融资，5年间的累积贷款新增额为15万亿日元，总计向房地产贷款了44万亿日元，这差不多又是当时日本GDP的十分之一规模。后来大藏省（当时的大藏省大臣是桥本龙太郎）1990年所采取的房地产融资总量的控制措施不包括农林系列金融机构和住宅金融专门公司，因此农林系列的银行金库继续通过住宅金融专门公司贷款给房地产，导致后来住宅金融专门公司的不良债权进一步恶化。　　
　　历史是如此的相似，又是如此的不同。也不知道，那些当年的日本银行证券精英们看到中国的保本，刚性兑付，抽屉协议，通道业务，委外投资时会作何感想。
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有一张华夏银行的储蓄卡，每天可以免一笔取钱手续费。请问大神们在日本当地的ATM机器取钱是否需要手续费？？？哪些ATM机可以取呢？
[题主采纳]境外取现手续费分两块，一个是发卡行收的，华夏卡每天第一笔不收；一个是ATM收的，全日本只有AEON银行不收。日本能取银联的ATM很多，但是AEON银行很少。
那其他日本银行怎么收呢？？贵不贵啊？
<textarea name="editor" class="_j_content _j_answer_suggest" id="_js_editorText" placeholder="用自己的【真实经历】作答，而不是网上搜来的信息好回答不一定特长，但一定【不是简单的一两句话】永远替提问者【多想一步】，会加分哦~" >
京公网安备号
新出网证(京)字242号 全国统一客服电话：　　有事，不会日语，非常非常捉鸡，特上天涯寻好心人帮助。　　中国人在日本工作时开的卡，需要从美国打电话给三菱银行核实下开卡时间、使用状况，求：三菱银行信用卡部门可以说英语的客服联系电话。　　一个很奇怪的问题，作为持卡人，电话中给三菱银行客服报出卡号、身份证件号和密码，银行不能在电话中告知持卡人自己的信用卡开卡时间、透支额度和现在的状况吗？日本银行对持卡人是这样限制的吗？有什么道理啊？在中国的银行哪家都有英文客服啊，哪家都可以电话查询自己的额度、透支额、还款情况、有效期啥的。怎么日本银行这么落后呢？　　谢谢诸位大神。
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　　@翠屏逍遥客 　　核实开卡时间与使用情况有两种方法：　　一种是到银行打印你的银行账本；　　另一种是网上查询你的帐户。　　如果本人不在日本的话只能网上查了。网上查询必须先先申请开通网上账号。　　银行工作人员在电话里是不能确认客户本人，更不会进入个人帐户的。这与说英文日文都无关。　　你可以通过电话索取或网上下载申请书申请开通网上银行服务，然后再亲自操作查询。
　　路過看看
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)去日本留学要在国内办好银行卡和信用卡还是到日本办？如果要办的话要办理什么样的？办哪家银行的比较好？-石投金融
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去日本留学要在国内办好银行卡和信用卡还是到日本办？如果要办的话要办理什么样的？办哪家银行的比较好？
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个人只评论楼主问题中的分问题： 在日本办理信用卡办哪家银行的什么比较好？ ------------------------------------------------------------ 更新一下我的答案。 推荐一下我目前在用的主卡 American Express ANA card 蓝色普通卡 年会费跟一般的卡比起来要… 显示全部 个人只评论楼主问题中的分问题：在日本办理信用卡办哪家银行的什么比较好？------------------------------------------------------------更新一下我的答案。推荐一下我目前在用的主卡American Express ANA card 蓝色普通卡 年会费跟一般的卡比起来要贵很多。但是在我看来是完全值这个价的。 首先一点是这张卡不难申。这是我申到的在TUO学生卡之后的第二张卡。当时我已经被乐天和三井狂拒了6-7次了。。 开卡一般会有入会活动。这个年年都在变。我的开卡奖励是3个月内刷够100万日币就送3万AMEX积分。 我当时正好赶上搬家。各种买家具什么的很容易就刷到了。现在的活动不一样了，我看有日本大神开攻略说能直接拿到4万以上积分。 而3万AMEX积分是什么概念的？ 北京到东京的ANA往返机票是2万分。一般来说市价在5万日币左右。所以说这3万分相当于7-8万日币的回报 。这里面把7000的年会费排去。还是很赚的。 平时消费这个卡是100积1分。 而对于ANA加盟店，可以积1.5分。其中最棒的点在于711也是ANA加盟。于是我现在便利店基本只去711了。 开卡到现在小半年马上就能积出第二张往返机票了w。 有人说这个卡把积分转到ANA上要额外再交7000手续费。但是这个可以等你需要换机票的时候再转。不用急着交。顺便如果有朋友要申的话：【アメリカン?エキスプレス】ご紹介プログラム可以用下我的推荐申请链接。说不定可以提高成功率哦？ 我也可以拿一点分享奖励w 目前的副卡。 JALカード n**i（学生専用）我看小春上有朋友狂推过这张卡。确实相比上面那张。这张有免年费的优势。而且JAL相对ANA来说有不少优惠活动。所以这张卡我也在用而且比较推荐。同样也是100积1分。这张的加盟便利店是全家FAMILY MARKET。我记得是100能积2分。简直棒飞了。想多省点钱的朋友可以主用这张。但是这张没有AMEX那么爽的开卡奖励。不能一拿到卡3个月就有好几万分进账。而个人偏好更喜欢AMEX以及ANA所以主用的AMEX ANA那张。。。------------------------------------------------------------原答案：刚来日本四个月。却已经有了整整三个月申请信用卡的经历了。。 之前在美帝一直用信用卡。所以来了之后便想赶紧用用看日本的信用卡。日本信用卡大全这个网站在我申请之初给了一些帮助，但是有些信息已经过时，比如乐天学生卡和三井学生卡好申之类的。仅供参考。我目前刚拿到了2张信用卡，分别为三井的Tuo卡和三井的debut plus卡以下为申请经验：下面是根据我个人搜查到的资料以及列举的网上一些中国留学生比较好申请的卡：(以下卡种在正常使用情况下都无年费)卡名：三井住友Tuo card福利：没太多大福利。。好像在食堂吃饭可以打折。其它的功能跟正常三井卡相同。快捷支付功能Card-ID很好用难度：简单。是我认为目前最好申请的信用卡了。在自己学校生协Co-op就可以办理。基本上能保证稳过，作为第一张信用卡积攒一些信用记录很不错。可以申请到30w额度也是亮点。卡名：三井住友デビュープラスカード(debut plus)福利：入会后3个月内5倍积分，之后2倍积分。 难度：中等，在刚来的时候申请了2次都被拒了。之后再得到Tuo卡并使用了一个月后成功拿下。积分攒的很快，但是只有10w额度是缺点。卡名：楽天カード アカデミー（学生専用）福利：好像在乐天上购物可以各种攒多倍积分。（作为amazon党的我好像有点坑）难度：谜。 申请了3次都被拒了。其中1次还是在拿到了2张三井的信用卡之后。感觉第一张信用卡的话还是不要浪费精力在这个上面了。。卡名：JCB CARD EXTAGE福利：也是有多倍积分。有快捷支付功能难度：中等。申请了一次被拒。目前暂时不打算申请。卡面设计还挺漂亮的。。。卡名：ANA/JAL 系列信用卡福利：直接积航空里程。用起来方便省心。留学生的话每年总会考虑回趟家的吧难度：简单。听我朋友说ANA的VISA还是很好申请的，轻松10w额度。目前本人苦恼于各种信用卡得到的积分或者福利都不一样。该如何使用才能利益最大化。欢迎有经验的老司机能不吝赐教。=v=
回答于日 00:00
一、在日本应该办什么银行卡？ 1、ゆうちょ銀行（邮储银行）的银行卡。 不必多说，全国ATM最多的就是邮储的，普通邮局都会并设ATM，没有ATM的简易邮便局也可以拿着存折去取款。即使是有居住人口的离岛，没有便利店也肯定有邮局。7*24*365 免手续费，而且ATM… 显示全部 一、在日本应该办什么银行卡？1、ゆうちょ銀行（邮储银行）的银行卡。不必多说，全国ATM最多的就是邮储的，普通邮局都会并设ATM，没有ATM的简易邮便局也可以拿着存折去取款。即使是有居住人口的离岛，没有便利店也肯定有邮局。7*24*365 免手续费，而且ATM上同行汇款也是免费。具体可见：/question//answer/、住信**Iネット銀行的银行卡。日本全国7-11的ATM（セブン銀行）7*24*365 免手续费，跨行汇款每月三次免费，其他很多ATM每月5次取款免费，存款全免。具体可见：/question//answer/有这两家的卡，相信几乎可以覆盖日本全境的取现汇款需求。※关于“没有送金功能”：有些时候办出来的账户没有收汇款功能。需要的时候去窗口即可办理，没有“半年内不可”的明文规定。二、在国内应该办什么银行卡？参考 /uprate/jpy.html 这里，选择取现无手续费的银行的卡办一张。例如华夏银行的。办了之后，银联卡在ゆうちょ銀行、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、セブン銀行（上述7-11店内ATM）以及イオン銀行的ATM都可以取现。每天限额1万人民币，成本就是取现额度+110日元的手续费（如果办的卡是有手续费的话，还得加国内银行的手续费）。其他基本没有必要在国内办。特别是信用卡，如果坐日航（或oneworld成员 / 东航等）的话办JAL n**i，绝对秒杀任何一家（详见 /question//answer/）。语言学校的话到日本3个月之后就可以试一下，大学/大学院的话办了银行账号之后就可以申，基本都可以过。三、如果信用卡审核过不了，又急需通过信用卡的渠道付款，该怎么办？1、实体卡部分可以办理“VISA Debit”。例如：りそな銀行Visaデビットカード（JMB/オリジナル）：http://www.resona-gr.co.jp/resonabank/kojin/service/hiraku/visa_debit/card/jmb/index.html，第一年免年费，第二年开始1000日元（JMB版送500里程，很值）。还有ジャパンネット銀行的：http://www.japannetbank.co.jp/service/payment/cardless/index.html?cr=top_gl03 这个的特点是给一张实体卡，还可以再发行虚拟卡号用于网络支付。再比如三菱東京UFJ銀行的：http://www.bk.mufg.jp/tsukau/visadebit/index.html。2、虚拟卡部分如果上述实体卡都等不及（仅限网络购物），可以到便利店购买“Vプリカ”：http://vpc.lifecard.co.jp/ ，即买即用。注意：VISA Debit除少数情况（手机费等最近解禁了）之外，原则上不能用于月额付款的场合。具体可以浏览上面的网站里的“ご利用いただけない加盟店一覧”部分。
回答于日 00:00
个人只评论楼主问题中的分问题： 在日本办理信用卡办哪家银行的什么比较好？ ------------------------------------------------------------ 更新一下我的答案。 推荐一下我目前在用的主卡 American Express ANA card 蓝色普通卡 年会费跟一般的卡比起来要… 显示全部 个人只评论楼主问题中的分问题：在日本办理信用卡办哪家银行的什么比较好？------------------------------------------------------------更新一下我的答案。推荐一下我目前在用的主卡American Express ANA card 蓝色普通卡 年会费跟一般的卡比起来要贵很多。但是在我看来是完全值这个价的。 首先一点是这张卡不难申。这是我申到的在TUO学生卡之后的第二张卡。当时我已经被乐天和三井狂拒了6-7次了。。 开卡一般会有入会活动。这个年年都在变。我的开卡奖励是3个月内刷够100万日币就送3万AMEX积分。 我当时正好赶上搬家。各种买家具什么的很容易就刷到了。现在的活动不一样了，我看有日本大神开攻略说能直接拿到4万以上积分。 而3万AMEX积分是什么概念的？ 北京到东京的ANA往返机票是2万分。一般来说市价在5万日币左右。所以说这3万分相当于7-8万日币的回报 。这里面把7000的年会费排去。还是很赚的。 平时消费这个卡是100积1分。 而对于ANA加盟店，可以积1.5分。其中最棒的点在于711也是ANA加盟。于是我现在便利店基本只去711了。 开卡到现在小半年马上就能积出第二张往返机票了w。 有人说这个卡把积分转到ANA上要额外再交7000手续费。但是这个可以等你需要换机票的时候再转。不用急着交。 目前的副卡。 JALカード n**i（学生専用）我看小春上有朋友狂推过这张卡。确实相比上面那张。这张有免年费的优势。而且JAL相对ANA来说有不少优惠活动。所以这张卡我也在用而且比较推荐。同样也是100积1分。这张的加盟便利店是全家FAMILY MARKET。我记得是100能积2分。简直棒飞了。想多省点钱的朋友可以主用这张。但是这张没有AMEX那么爽的开卡奖励。不能一拿到卡3个月就有好几万分进账。而个人偏好更喜欢AMEX以及ANA所以主用的AMEX ANA那张。。。------------------------------------------------------------原答案：刚来日本四个月。却已经有了整整三个月申请信用卡的经历了。。 之前在美帝一直用信用卡。所以来了之后便想赶紧用用看日本的信用卡。日本信用卡大全这个网站在我申请之初给了一些帮助，但是有些信息已经过时，比如乐天学生卡和三井学生卡好申之类的。仅供参考。我目前刚拿到了2张信用卡，分别为三井的Tuo卡和三井的debut plus卡以下为申请经验：下面是根据我个人搜查到的资料以及列举的网上一些中国留学生比较好申请的卡：(以下卡种在正常使用情况下都无年费)卡名：三井住友Tuo card福利：没太多大福利。。好像在食堂吃饭可以打折。其它的功能跟正常三井卡相同。快捷支付功能Card-ID很好用难度：简单。是我认为目前最好申请的信用卡了。在自己学校生协Co-op就可以办理。基本上能保证稳过，作为第一张信用卡积攒一些信用记录很不错。可以申请到30w额度也是亮点。卡名：三井住友デビュープラスカード(debut plus)福利：入会后3个月内5倍积分，之后2倍积分。 难度：中等，在刚来的时候申请了2次都被拒了。之后再得到Tuo卡并使用了一个月后成功拿下。积分攒的很快，但是只有10w额度是缺点。卡名：楽天カード アカデミー（学生専用）福利：好像在乐天上购物可以各种攒多倍积分。（作为amazon党的我好像有点坑）难度：谜。 申请了3次都被拒了。其中1次还是在拿到了2张三井的信用卡之后。感觉第一张信用卡的话还是不要浪费精力在这个上面了。。卡名：JCB CARD EXTAGE福利：也是有多倍积分。有快捷支付功能难度：中等。申请了一次被拒。目前暂时不打算申请。卡面设计还挺漂亮的。。。卡名：ANA/JAL 系列信用卡福利：直接积航空里程。用起来方便省心。留学生的话每年总会考虑回趟家的吧难度：简单。听我朋友说ANA的VISA还是很好申请的，轻松10w额度。目前本人苦恼于各种信用卡得到的积分或者福利都不一样。该如何使用才能利益最大化。欢迎有经验的老司机能不吝赐教。=v=
回答于日 00:00
华夏的卡很不错，国内存人民币，日本直接取日元，免手续费，非常划算。每天上限1万人民币等值的日元。 信用卡在国内可以办JCB，一般来日本半年没不能办信用卡。 在日本可以直接办银行卡，也必须要办银行卡，不然很多东西不能办。但是就我在的京都而言来日本… 显示全部 华夏的卡很不错，国内存人民币，日本直接取日元，免手续费，非常划算。每天上限1万人民币等值的日元。信用卡在国内可以办JCB，一般来日本半年没不能办信用卡。在日本可以直接办银行卡，也必须要办银行卡，不然很多东西不能办。但是就我在的京都而言来日本半年没银行卡是不可以送金的，半年之后可以。
回答于日 00:00
您好。结合我的经验为您解答。以下全部以在留资格是“留学”为前提，其他身份应该会不同。 1.在日本刚刚落地之后，完全办好外国人登录手续（从所在地政府收到外国人登录卡）之前，部分日本银行会拒绝为外国人开设银行账户（不同银行的不同分店政策不同）。 … 显示全部 您好。结合我的经验为您解答。以下全部以在留资格是“留学”为前提，其他身份应该会不同。1.在日本刚刚落地之后，完全办好外国人登录手续（从所在地政府收到外国人登录卡）之前，部分日本银行会拒绝为外国人开设银行账户（不同银行的不同分店政策不同）。我当时所在的日语学校和三菱东京UFJ银行新宿中央分店间有合作，所以凭外国人登陆事项证明书（现在应该改成户籍票了？）和日语学校的学生证开了账户。后来考上大学院之后，在三井住友（SMBC）开了普通存款账户。2.在日本可以通过银行账户自动扣款交纳房、水、电、气、通信等各种费用。比较方便。有些地方如果设置自动扣款还能有一点（真的只是一点）折扣。这个自动扣款必须用日本国内银行账户。打工发工资也必须用日本国内银行账户（除了一些小店或者不太正规的店会发现金）。一些手机店的也需要出具银行存折才卖手机给你。所以开一个日本国内的银行账户还是有必要的。3.从国内买日元、汇款到日本银行账户手续费真的不便宜。我听说国内华夏银行的卡可以在国外免手续费直接提现当地货币，只是汇率可能不是特别优惠（没办法，你总得让银行赚一点吧）。我家附近没有华夏银行，所以没有办。在续签的时候，入管会要求你提供从国内汇款的证明（存折复印件即可）。所以为了应付入管的检查，还是要象征性地汇一点的。在这边我用的是招商银行的普通信用卡，平时在网上和一些比较大的店里买东西，可以直接用国内信用卡，在国内RMB还款。4.日本银行信用卡一般不会发给留学生。我抱着侥幸心里，在SMBC开账户的同时申请了信用卡，竟然批下来了。日本部分网店只收日本信用卡，国外发的卡就算带VISA也不认（amazon倒是哪国的信用卡都OK）。就我和我周围的经验来说，UFJ、VIEW、SEASON等公司基本不发给留学生，只有SMBC发的机会可能大一些。有了信用卡实在是很方便。所以有机会还是要试着申请一下的。
Xiaoxia Wang
回答于日 00:00
补充一下。在国内办JCB卡注意币种，要办人民币+日元的。别办成人民币+美元卡了。 国内仅中行工行民生有JCB人民币+日元卡。 显示全部 补充一下。在国内办JCB卡注意币种，要办人民币+日元的。别办成人民币+美元卡了。国内仅中行工行民生有JCB人民币+日元卡。
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銀行卡在日本办，信用卡在國內办。 理由： 1.必須要有日本銀行口座，必須辦銀行 2.留學生申請信用卡困難 3.日元匯率底花人民幣划算 申請jcb的卡，在日本用的多。但是到其他國家沒有那麼好用。 其他的在其他國家好用，但是在日本沒有jcb好用。 关于jcb的好处… 显示全部 銀行卡在日本办，信用卡在國內办。理由：1.必須要有日本銀行口座，必須辦銀行2.留學生申請信用卡困難3.日元匯率底花人民幣划算申請jcb的卡，在日本用的多。但是到其他國家沒有那麼好用。其他的在其他國家好用，但是在日本沒有jcb好用。关于jcb的好处简单说一下。1.jcb对留日学生比较亲切。不论是在中国还是在日本，jcb都是过审最容易的。我成功办过两张jcb卡。但是其他的通过多种途径均未成功。而且jcb可申请额度也比较宽松。2.对日币单币种兑换手续费比较低。相比多币种，直接办日币卡参考当日日币汇率，不需要通过其他币种中转。你尽可以选择直接汇率最低的时候刷卡消费。3.在日本，就算是街头的香烟铺子都有可以刷jcb卡的。而其他的就非常局限了。网购也有很多只接受jcb支付。比如一些小公司的打折机票，以及不动产的房租水电支付。总体而言jcb在本国的渗透要比其他信用卡有优势的多。至于花现金，是一定会花的。在便利店支付水电煤气网费等都是不能刷卡。而且很多适合留学生的定食屋麦当劳coco一番屋之类的低消费餐馆也有很多只接受现金。自己做饭的话，一些超市比如深受大家喜爱的业务超市，fresco之类的也是不能刷的。学费等就更不能刷卡了。所以流水账面完全不用担心，正常消费状态一般都不会有问题。有问题的是那些超时打工太过分，或者收支过于不平衡的。有时候会被要求提供另一份账户资料。请大家在日本过正常的学生生活。ps：问题来了，银行口座哪家强。首先，邮政银行一般都会办的。理由有两个。第一，邮政的卡办起来最快，而且证件一切从简。你可以尽快办下来好去申请手机什么的。其他银行有的需要一周或更长时间才回寄到你家。第二，邮政全国都有，大到东京，小到乡村，冲绳北海道都有。网店多。邮政银行的唯一缺点是不接受境外汇款。所以很有必要再办另一家银行的口座。另外邮政的信用卡是最好申请的。jcb其次，是大型银行。比如三井住友或三菱ufj。也是全国连锁，不过网点没有邮政多，信用卡也不好申请。从国外汇款就算是同行汇款手续费也不低。在日本生活一般都会办大型银行的口座，最大的原因是打工的地方一般都会选择这些银行来发工资。学校学费也会选择这些银行进行汇款。第三就是地方性的信用金库，这种主要就是方便当地居民存钱和融资的银行，基本上没有全国连锁。但是在当地还是网点挺多的。有些比较大的信用金库可以境外汇款。手续费也不算太贵，比如京都信用金库单笔收取2000日元手续费。我建议这三种至少每个开一个户。比如我本人就是邮政+三菱ufj+京都信用金库。
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时隔快两年的自问自答。 我当时的解决方案是办了一张华夏银行的普通银行卡和中国银行的VISA信用卡。 平时用钱直接从华夏银行卡里面取，每天的第一笔免华夏银行的手续费(日本当地的ATM机会收取一定的取款费用)。这样的好处是随用随取，非常方便，只要是支持… 显示全部 时隔快两年的自问自答。我当时的解决方案是办了一张华夏银行的普通银行卡和中国银行的VISA信用卡。平时用钱直接从华夏银行卡里面取，每天的第一笔免华夏银行的手续费(日本当地的ATM机会收取一定的取款费用)。这样的好处是随用随取，非常方便，只要是支持银联通道的ATM机都可以使用，而事实上日本随处可见的日本邮政的ATM机都支持银联通道。到了日本之后发现在学校生协可以申请三井住友的日元VISA信用卡，因为是学校的联名卡，所以一般申请都很顺利，强烈推荐大家办一张！用它在日本各种网购，各种旅行定大巴订机票定住宿都超级方便！关于日本当地的储蓄账户，刚到学校报到就会有志愿者同学带我们去办了本地的77银行的银行卡。以上。
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一、在日本应该办什么银行卡？1、ゆうちょ銀行（邮储银行）的银行卡。不必多说，全国ATM最多的就是邮储的，普通邮局都会并设ATM，没有ATM的简易邮便局也可以拿着存折去取款。即使是有居住人口的离岛，没有便利店也肯定有邮局。7*24*365 免手续费，而且ATM上… 显示全部 一、在日本应该办什么银行卡？1、ゆうちょ銀行（邮储银行）的银行卡。不必多说，全国ATM最多的就是邮储的，普通邮局都会并设ATM，没有ATM的简易邮便局也可以拿着存折去取款。即使是有居住人口的离岛，没有便利店也肯定有邮局。7*24*365 免手续费，而且ATM上同行汇款也是免费。具体可见：/question//answer/、住信**Iネット銀行的银行卡。日本全国7-11的ATM（セブン銀行）7*24*365 免手续费，跨行汇款每月三次免费，其他很多ATM每月5次取款免费，存款全免。具体可见：/question//answer/有这两家的卡，相信几乎可以覆盖日本全境的取现汇款需求。※关于“没有送金功能”：有些时候办出来的账户没有收汇款功能。需要的时候去窗口即可办理，没有“半年内不可”的明文规定。二、在国内应该办什么银行卡？参考 /uprate/jpy.html 这里，选择取现无手续费的银行的卡办一张。例如华夏银行的。办了之后，银联卡在ゆうちょ銀行、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、セブン銀行（上述7-11店内ATM）以及イオン銀行的ATM都可以取现。每天限额1万人民币，成本就是取现额度+110日元的手续费（如果办的卡是有手续费的话，还得加国内银行的手续费）。其他基本没有必要在国内办。特别是信用卡，如果坐日航（或oneworld成员 / 东航等）的话办JAL n**i，绝对秒杀任何一家（详见 /question//answer/）。语言学校的话到日本3个月之后就可以试一下，大学/大学院的话办了银行账号之后就可以申，基本都可以过。三、如果信用卡审核过不了，又急需通过信用卡的渠道付款，该怎么办？1、实体卡部分可以办理“VISA Debit”。例如：りそな銀行Visaデビットカード（JMB/オリジナル）：http://www.resona-gr.co.jp/resonabank/kojin/service/hiraku/visa_debit/card/jmb/index.html，第一年免年费，第二年开始1000日元（JMB版送500里程，很值）。还有ジャパンネット銀行的：http://www.japannetbank.co.jp/service/payment/cardless/index.html?cr=top_gl03 这个的特点是给一张实体卡，还可以再发行虚拟卡号用于网络支付。再比如三菱東京UFJ銀行的：http://www.bk.mufg.jp/tsukau/visadebit/index.html。2、虚拟卡部分如果上述实体卡都等不及（仅限网络购物），可以到便利店购买“Vプリカ”：http://vpc.lifecard.co.jp/ ，即买即用。注意：VISA Debit除少数情况（手机费等最近解禁了）之外，原则上不能用于月额付款的场合。具体可以浏览上面的网站里的“ご利用いただけない加盟店一覧”部分。
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个人只评论楼主问题中的分问题：在日本办理信用卡办哪家银行的什么比较好？刚来日本四个月。却已经有了整整三个月申请信用卡的经历了。。 之前在美帝一直用信用卡。所以来了之后便想赶紧用用看日本的信用卡。日本信用卡大全这个网站在我申请之初给了一些帮… 显示全部 个人只评论楼主问题中的分问题：在日本办理信用卡办哪家银行的什么比较好？刚来日本四个月。却已经有了整整三个月申请信用卡的经历了。。 之前在美帝一直用信用卡。所以来了之后便想赶紧用用看日本的信用卡。日本信用卡大全这个网站在我申请之初给了一些帮助，但是有些信息已经过时，比如乐天学生卡和三井学生卡好申之类的。仅供参考。我目前刚拿到了2张信用卡，分别为三井的Tuo卡和三井的debut plus卡以下为申请经验：------------------------------------------------------------下面是根据我个人搜查到的资料以及列举的网上一些中国留学生比较好申请的卡：(以下卡种在正常使用情况下都无年费)卡名：三井住友Tuo card福利：没太多大福利。。好像在食堂吃饭可以打折。其它的功能跟正常三井卡相同。快捷支付功能Card-ID很好用难度：简单。是我认为目前最好申请的信用卡了。在自己学校生协Co-op就可以办理。基本上能保证稳过，作为第一张信用卡积攒一些信用记录很不错。可以申请到30w额度也是亮点。卡名：三井住友デビュープラスカード(debut plus)福利：入会后3个月内5倍积分，之后2倍积分。 难度：中等，在刚来的时候申请了2次都被拒了。之后再得到Tuo卡并使用了一个月后成功拿下。积分攒的很快，但是只有10w额度是缺点。卡名：楽天カード アカデミー（学生専用）福利：好像在乐天上购物可以各种攒多倍积分。（作为amazon党的我好像有点坑）难度：谜。 申请了3次都被拒了。其中1次还是在拿到了2张三井的信用卡之后。感觉第一张信用卡的话还是不要浪费精力在这个上面了。。卡名：JCB CARD EXTAGE福利：也是有多倍积分。有快捷支付功能难度：中等。申请了一次被拒。目前暂时不打算申请。卡面设计还挺漂亮的。。。卡名：ANA/JAL 系列信用卡福利：直接积航空里程。用起来方便省心。留学生的话每年总会考虑回趟家的吧难度：简单。听我朋友说ANA的VISA还是很好申请的，轻松10w额度。目前本人苦恼于各种信用卡得到的积分或者福利都不一样。该如何使用才能利益最大化。欢迎有经验的老司机能不吝赐教。=v=
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时隔快两年的自问自答。我当时的解决方案是办了一张华夏银行的普通银行卡和中国银行的VISA信用卡。平时用钱直接从华夏银行卡里面取，每天的第一笔免华夏银行的手续费(日本当地的ATM机会收取一定的取款费用)。这样的好处是随用随取，非常方便，只要是支持银… 显示全部 时隔快两年的自问自答。我当时的解决方案是办了一张华夏银行的普通银行卡和中国银行的VISA信用卡。平时用钱直接从华夏银行卡里面取，每天的第一笔免华夏银行的手续费(日本当地的ATM机会收取一定的取款费用)。这样的好处是随用随取，非常方便，只要是支持银联通道的ATM机都可以使用，而事实上日本随处可见的日本邮政的ATM机都支持银联通道。到了日本之后发现在学校生协可以申请三井住友的日元VISA信用卡，因为是学校的联名卡，所以一般申请都很顺利，强烈推荐大家办一张！用它在日本各种网购，各种旅行定大巴订机票定住宿都超级方便！关于日本当地的储蓄账户，刚到学校报到就会有志愿者同学带我们去办了本地的77银行的银行卡。以上。
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銀行卡在日本办，信用卡在國內办。理由：1.必須要有日本銀行口座，必須辦銀行2.留學生申請信用卡困難3.日元匯率底花人民幣划算申請jcb的卡，在日本用的多。但是到其他國家沒有那麼好用。其他的在其他國家好用，但是在日本沒有jcb好用。关于jcb的好处简单说… 显示全部 銀行卡在日本办，信用卡在國內办。理由：1.必須要有日本銀行口座，必須辦銀行2.留學生申請信用卡困難3.日元匯率底花人民幣划算申請jcb的卡，在日本用的多。但是到其他國家沒有那麼好用。其他的在其他國家好用，但是在日本沒有jcb好用。关于jcb的好处简单说一下。1.jcb对留日学生比较亲切。不论是在中国还是在日本，jcb都是过审最容易的。我成功办过两张jcb卡。但是其他的通过多种途径均未成功。而且jcb可申请额度也比较宽松。2.对日币单币种兑换手续费比较低。相比多币种，直接办日币卡参考当日日币汇率，不需要通过其他币种中转。你尽可以选择直接汇率最低的时候刷卡消费。3.在日本，就算是街头的香烟铺子都有可以刷jcb卡的。而其他的就非常局限了。网购也有很多只接受jcb支付。比如一些小公司的打折机票，以及不动产的房租水电支付。总体而言jcb在本国的渗透要比其他信用卡有优势的多。至于花现金，是一定会花的。在便利店支付水电煤气网费等都是不能刷卡。而且很多适合留学生的定食屋麦当劳coco一番屋之类的低消费餐馆也有很多只接受现金。自己做饭的话，一些超市比如深受大家喜爱的业务超市，fresco之类的也是不能刷的。学费等就更不能刷卡了。所以流水账面完全不用担心，正常消费状态一般都不会有问题。有问题的是那些超时打工太过分，或者收支过于不平衡的。有时候会被要求提供另一份账户资料。请大家在日本过正常的学生生活。ps：问题来了，银行口座哪家强。首先，邮政银行一般都会办的。理由有两个。第一，邮政的卡办起来最快，而且证件一切从简。你可以尽快办下来好去申请手机什么的。其他银行有的需要一周或更长时间才回寄到你家。第二，邮政全国都有，大到东京，小到乡村，冲绳北海道都有。网店多。邮政银行的唯一缺点是不接受境外汇款。所以很有必要再办另一家银行的口座。另外邮政的信用卡是最好申请的。jcb其次，是大型银行。比如三井住友或三菱ufj。也是全国连锁，不过网点没有邮政多，信用卡也不好申请。从国外汇款就算是同行汇款手续费也不低。在日本生活一般都会办大型银行的口座，最大的原因是打工的地方一般都会选择这些银行来发工资。学校学费也会选择这些银行进行汇款。第三就是地方性的信用金库，这种主要就是方便当地居民存钱和融资的银行，基本上没有全国连锁。但是在当地还是网点挺多的。有些比较大的信用金库可以境外汇款。手续费也不算太贵，比如京都信用金库单笔收取2000日元手续费。我建议这三种至少每个开一个户。比如我本人就是邮政+三菱ufj+京都信用金库。
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您好。结合我的经验为您解答。以下全部以在留资格是“留学”为前提，其他身份应该会不同。1.在日本刚刚落地之后，完全办好外国人登录手续（从所在地政府收到外国人登录卡）之前，部分日本银行会拒绝为外国人开设银行账户（不同银行的不同分店政策不同）。我… 显示全部 您好。结合我的经验为您解答。以下全部以在留资格是“留学”为前提，其他身份应该会不同。1.在日本刚刚落地之后，完全办好外国人登录手续（从所在地政府收到外国人登录卡）之前，部分日本银行会拒绝为外国人开设银行账户（不同银行的不同分店政策不同）。我当时所在的日语学校和三菱东京UFJ银行新宿中央分店间有合作，所以凭外国人登陆事项证明书（现在应该改成户籍票了？）和日语学校的学生证开了账户。后来考上大学院之后，在三井住友（SMBC）开了普通存款账户。2.在日本可以通过银行账户自动扣款交纳房、水、电、气、通信等各种费用。比较方便。有些地方如果设置自动扣款还能有一点（真的只是一点）折扣。这个自动扣款必须用日本国内银行账户。打工发工资也必须用日本国内银行账户（除了一些小店或者不太正规的店会发现金）。一些手机店的也需要出具银行存折才卖手机给你。所以开一个日本国内的银行账户还是有必要的。3.从国内买日元、汇款到日本银行账户手续费真的不便宜。我听说国内华夏银行的卡可以在国外免手续费直接提现当地货币，只是汇率可能不是特别优惠（没办法，你总得让银行赚一点吧）。我家附近没有华夏银行，所以没有办。在续签的时候，入管会要求你提供从国内汇款的证明（存折复印件即可）。所以为了应付入管的检查，还是要象征性地汇一点的。在这边我用的是招商银行的普通信用卡，平时在网上和一些比较大的店里买东西，可以直接用国内信用卡，在国内RMB还款。4.日本银行信用卡一般不会发给留学生。我抱着侥幸心里，在SMBC开账户的同时申请了信用卡，竟然批下来了。日本部分网店只收日本信用卡，国外发的卡就算带VISA也不认（amazon倒是哪国的信用卡都OK）。就我和我周围的经验来说，UFJ、VIEW、SEASON等公司基本不发给留学生，只有SMBC发的机会可能大一些。有了信用卡实在是很方便。所以有机会还是要试着申请一下的。
Xiaoxia Wang
回答于日 00:00
补充一下。在国内办JCB卡注意币种，要办人民币+日元的。别办成人民币+美元卡了。国内仅中行工行民生有JCB人民币+日元卡。 显示全部 补充一下。在国内办JCB卡注意币种，要办人民币+日元的。别办成人民币+美元卡了。国内仅中行工行民生有JCB人民币+日元卡。
回答于日 00:00
建议是国内办银行卡、最好是华夏银行、不行了就中国银行、因为银联卡在日本7&11、邮政、三菱东京、京都银行等等很多银行都可以直接取日元、汇率给的也比去银行换的划算、我学费生活费就这么来的、华夏银行每日前三次跨国取款没有手续费所以最合适、中国银行… 显示全部 建议是国内办银行卡、最好是华夏银行、不行了就中国银行、因为银联卡在日本7&11、邮政、三菱东京、京都银行等等很多银行都可以直接取日元、汇率给的也比去银行换的划算、我学费生活费就这么来的、华夏银行每日前三次跨国取款没有手续费所以最合适、中国银行每次固定15、日本ATM机看情况216日元一般、信用卡建议日本这边办、比国内好办多了、额度也够用、我手头visa、master、JCB都有、master还附带了银联子卡可以回国用、没那么难办、建议三井住友的visa或master卡、可以附带ID电子支付、可以附带ETC卡、可以附带银联子卡、最好用不过、三井住友ANA学生卡无年费还有ANA积分、积分换回国机票、ID电子支付绝对比直接刷卡方便、麦当劳不能刷卡但是能用ID、可见一斑当然、在日本的话日本的银行卡也是需要的、推荐三菱东京然后visa debit卡、是储蓄卡但是支持visa通道、类似国内银联储蓄卡也可以刷卡一样、
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中国银行的jcp，rmb和日元直接结算，更划算！ 显示全部 中国银行的jcp，rmb和日元直接结算，更划算！
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华夏的卡很不错，国内存人民币，日本直接取日元，免手续费，非常划算。每天上限1万人民币等值的日元。信用卡在国内可以办JCB，一般来日本半年没不能办信用卡。在日本可以直接办银行卡，也必须要办银行卡，不然很多东西不能办。但是就我在的京都而言来日本半… 显示全部 华夏的卡很不错，国内存人民币，日本直接取日元，免手续费，非常划算。每天上限1万人民币等值的日元。信用卡在国内可以办JCB，一般来日本半年没不能办信用卡。在日本可以直接办银行卡，也必须要办银行卡，不然很多东西不能办。但是就我在的京都而言来日本半年没银行卡是不可以送金的，半年之后可以。
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