拉卡拉被爆审核商户信息不严 代理商用POS机诈骗屡屡得手-移动支付网
拉卡拉被爆审核商户信息不严 代理商用POS机诈骗屡屡得手
来源：西海都市报&&&& 11:29
　　8月3日，西宁市公安局城中分局经侦大队接到一起报案。报案者姓罗，是一名做土特产生意的老板。罗老板称，顾客在他的POS机上刷了一笔近10万元的交易款，但这笔钱迟迟没有到他的账户上。
　　询问当时办理POS机的工作人员时，罗老板得到的答复却是&不知道&。这让他心神不宁，怀疑有人偷走了这笔钱。钱去了哪里?经过办案民警的一番侦查，真相浮出了水面。
　　事情还得从两名90后小伙说起。去年4月份，这两名外地小伙来到西宁，他俩来西宁的目的是开公司创业。在市区的一栋办公楼内，两人租了一间房，购买了几台电脑，办理了营业执照，并取名为&志行信息科技有限公司&。
　　一切办理妥当后，公司就算是正式营业了。整个公司上下只有他俩，经营的范围主要是POS机的销售和POS机收单业务。两名小伙只花了5万元就在一家名为拉卡拉的公司手中拿到了POS机的代理权。获利的方法有两个，一个是销售POS机，另一个是从POS机交易过程中赚取&返点&。
　　百元POS机卖千元
　　两人首先将进价200元至500元的POS机，以1700元至2000元的价格卖给一些销售员，赚取1000元左右的差价，销售员再负责将POS机推销给商户。
　　由于推销员卖给商户多少钱，完全是由推销员自己决定，这极大地促进了销售员的热情，加上POS机手续费极低，没过多久，POS机便销量上百。
　　此时，公司盈利进入第二阶段，买了POS机的商户，只要在POS机上刷钱，钱首先会到拉卡拉公司手中，扣除手续费后，再将钱返还到商户的卡中。
　　交易过程中，俩小伙接触不到任何钱款，只不过在每笔交易完成后，拉卡拉公司会支付给他们一定的&返点&。他俩并不满足，贪心让他们打起了歪主意。
　　账号被偷梁换柱
　　按照正常的程序，办理POS机时，首先要商户提供工商营业执照、房屋租赁合同、身份信息等手续，最后商户签订一份POS机合同即可。
　　所有手续办理完成后，他们再将手续寄给拉卡拉总部，由总部审核，审核通过后，POS机就可以正常使用。整个交易的钱款流程按照消费者-拉卡拉公司-商户的顺序进行。
　　就在这个环节，两个人开始做手脚。在办理POS机时，他们拿走了商户们的手续，再通过这些手续伪造了另一套手续，POS机的合同上并没有写商户们的账户，而是写上了自己的个人账户。
　　这套伪造的手续办理下来后，POS机只要进行交易，钱款不会打入商户的账户中，而是直接打入他们的个人账户。
　　就这样，两人在正常盈利的范围外，有了更多可以支配的钱。随即，他们开始任意支配这笔钱。钱少了，资金链就出了问题。
　　为了不让商户怀疑，两人只能用&拆东墙，补西墙&的方式还钱，许多商户的交易款都要延迟很久才到账。终于，这种方式使得资金链断裂，其中罗先生进行了10万元的交易后，他们无力还钱。罗先生拿不到钱，便报了警。
　　9月3日，经过办案民警的侦查，终于在一民房内，找到了其中一名90后&老板&和他的&公司&。在&公司&的房间内，民警找到了各类伪造的公章、文件和机器。
　　代理公司POS机风险大
　　随着网络支付和在线支付的普及，许多人都开始用POS机支付。POS机的安全也最让人关注。究竟POS机存在那些陷阱呢?记者进行了调查。
　　记者从中国银联青海分公司了解到，几年前具有布放POS机资质的单位只有各大银行。由于近几年收单市场开放，很多除了银行外的&非金融支付机构&也获准开展线下POS机收单业务。
　　这些获准开展线下POS机收单业务的公司和银行一样开始布放POS机，并从中盈利。但是，想要开展这方面的业务，就必须申请一个证书&&&支付业务许可证&。
　　只要有了这个由中国人民银行总行发放的许可证，即可开展业务。许可证申请难度比较大，要求也更多，有了这个门槛，一些小公司就不能开展POS机收单业务。于是，就产生了像两个90后老板一样的&代理&公司。
　　这类代理公司没有资质，只能借用有资质的公司的POS机进行收单业务。代理公司只要将账户改成自己的账户，即可掌握交易资金。如果不出差错，代理公司只要准时将钱打给商户，就不会出现问题。可是，风险也十分大。
　　选择正规机构办理POS机
　　据各种公开资料显示，这种&非金融支付机构&取得了&支付业务许可证&后，还需要在中国人民银行总行申请支付业务许可证，申请完后如果要在当地开展业务，再向当地的人民银行报备，最后根据业务需求不同，和中国银联当地分公司开展合作。
　　没有支付业务许可证是不可以开展业务的，即使有支付业务许可证，但没有在当地人民银行报备的，也不能在当地开展POS机收单业务，更不可以安装布放POS机。
　　记者走访发现，很多没有这些手续的代理公司，依然从事这方面的业务。他们打着银联等一些人们熟知的机构名称进行POS机销售，以千分之几的低手续费吸引商户们办理，从中盈利。
　　中国银联青海分公司的一名工作人员说，如果安装了这些没有许可证支付机构的POS机，会存在资金安全风险。这种机构代理层级关系复杂，一旦刷卡资金被挪用，就会造成商家的资金损失。
　　中国银联青海分公司工作人员提醒广大商户，如需安装POS机，务必选择正规银行或有支付牌照的非金融支付机构。
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我买了个拉卡拉POS机刷卡，现在资金被冻结了25000.对方说，要我小票和工商营业执照，没有的话解冻不了，可我不懂这个规矩，小票全部丟进垃圾桶里了，找不到了，我的钱还能要回来吗？
我买了个拉卡拉POS机刷卡，现在资金被冻结了25000.对方说，要我小票和工商营业执照，没有的话解冻不了，可我不懂这个规矩，小票全部丟进垃圾桶里了，找不到了，我的钱还能要回来吗？
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我刷拉卡拉pos机，一直没到账，有两个月了，100多万，我该怎么起诉
我刷拉卡拉pos机，一直没到账，有两个月了，100多万，我该怎么起诉
律师回答地区：上海-浦东新区咨询电话：帮助网友：373 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人赶紧找pos机公司，你刷卡后的资金很可能在第三方平台上存放，也有可能第三方公司是个皮包公司，故意截取你的资金；赶紧协调或是直接报警，时间太长了，抓紧时间处理。 14:37地区：河北-石家庄咨询电话：帮助网友：10460 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人先查清楚是pos机的问题，还是银行那边的问题，确定起诉对象，你的情况有可能是被诈骗了 14:39地区：河北-石家庄咨询电话：帮助网友：10657 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人可委托律师向法院起诉，望采纳 18:45地区：河北-石家庄咨询电话：帮助网友：10005 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人询问银行原因，同时报警处理 19:15
无锡推荐律师　　这几天刷卡机刷不了，今天客服过来。说要换个卡，有个芯片的；完事后说好了可以刷了，准备谢谢他。他掏出个写好的收据，说通信费240. 纳闷了，没听过这个还要交钱；他说这是无线的，所以要交钱。一年240，放那边压了2个月，就收你200好了。打电话问朋友，朋友说没听过收费的事，、、、、、、朋友说他装的刷卡才0.38元，我的都八毛钱　　我说你先把芯片取出来，不装了。打算换一家刷卡的，你看把这个机子给我退掉。客服说不能退，你这个合同没到期不能退。我都用了一年多了怎么不能退，他说要满三年才退。我说你们什么时候说过要满三年，当时装的时候好话说尽，想退什么时候都可以退，现在却说不能退。你这个机子我是交的押金，不是买你的机子，凭什么不给退。客服走了，打当初谈装机的人电话；也说不退。我说要去打12315 ，工商局，他说随你便、、、、、、　　做生意讲诚信，你们这是强买强卖吗？还是坑蒙拐骗，没装的时候好话说尽，装完后就这样。做生意就是做人，做人这样，不退这个机子劳资就是扔到垃圾堆里，也不会再用你们拉卡拉、、、、　　中国的商人，一直就是厂家骗商家 ，商家骗顾客；一个骗一个。货物出门，概不负责；窥一般知其全豹。诚信缺失，平日里喊着顾客是上帝，到处都是忽悠着顾客的脑神经。不把自己当商人，却把自己当骗子，把顾客当傻子。
这是病，得治；国家有难，匹夫有责；社会有病，自己的责任。但大家总是很健忘，前面有人摔了跟头被骗，后面照样的跟着被骗。
前面的不会说出来，后面的也不会说出来；大多数总是抱着侥幸心理。就像日本车，前几年钓鱼岛全国群情激奋，誓不买日本车；这两年日本车照样大行其道。　　我们耍着小聪明，没有责任没有见义勇为，躲在群众中的一份里，龟缩着苟且的活着。看到小偷也不喊，看到路人被撞也不救，都麻木了。
作为一个消费者，不希望被当成上帝；更不希望当成待宰杀的蠢猪：我仅代表自己，告诉大家，办刷卡机，请远离拉卡拉，生活更美好。。。。。　　　　　　　　
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　　拉卡拉的特约商户pos机很不错好吧 怎么做的好的东西总是有人在诋毁
　　是呀！就是个骗子公司，专门卖机子的！
　　没人吗
　　pos机代理找我
　　我也被骗了，收了1200押金，当时说可以随时退的，现在找业务员退，就说不能退了，打电话给拉卡拉公司就说没有收到押金，叫我打给代理商，打给代理商，又说他们没收押金，叫我找业务员，业务员就说给公司了，现在就推来推去，退不了，只能自己啃了，气死我了
　　一，非常同情楼主的遭遇，也非常感谢你选择拉卡拉的产品。　　二，拉卡拉是正规公司，所有经营都是诚信合法的，您说的那个是拉卡拉公司的代理商，确实存在部分代理商违规行为，非常欢迎您积极举报，我们公司将严肃处理。　　三，拉卡拉刷卡机，在不断的更新换代，不断满足客户需求。2015年12月推出了智能刷卡机，功能齐全，支持刷卡、微信、支付宝等各种支付方式，在行业是最早的，现在市场占有率第一，您可以参考一下。　　四，办理刷卡机，尽量选择公司直营，保证产品和售后。　　
　　现在拉卡拉支付推出了手机刷卡机和二维码。　　手机刷卡机注册简单，只要身份证和银行就可以，携带方便，可以马上到账。　　拉卡拉Q码，支持微信支付宝、信用卡、花呗，注册简单快速。　　　　
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)　　我做服装批发生意的，我用拉卡拉POS机刚开始挺好，用了半年多到日别人在我机器上消费了44700元，这笔钱正常到账了，过来了几天我另外一台拉卡拉POS四笔消费总计金额：52430元，我问客服为什么我的钱被扣，客服告诉我之前在我POS机消费的44700元持卡人申诉了说不是本人消费，不是本人消费我怎么拿到别人的信用卡？我怎么知道的密码？如果说我是盗用别人的信用卡，那好我的真实姓名、身份证号码、电话号码，拉卡拉支付公司都有，我愿意承担一切法律责任，这分明是拉卡拉不负责任，不帮维护商户的权益！我也有消费的小票，也有持卡人签名啊，如果每个人都这样说不是本人消费的 ,大家以后买东西是不是就不用花钱了啊?支付公司是不是可以随便扣商户的钱了呢？ 现在已经七个多月了还没有到账。打过N次客服电话都是推辞，按照客服要求的之前让我提供签名小票、营业执照、店面照片我都提供了，告诉我尽快处理，可是到今天没有答案！今天打电话告诉我让我报警，我打银联电话，银联客服告诉我拉卡拉公司根本不在银联走账。天啊！我一个老百姓让我跟银行和拉卡拉支付公司去打官司，这分明是拉卡拉支付公司不负责任，以后谁还敢用你们的POS机收款？这笔钱对于这么大个公司也许无所谓，但是对于我们老百姓来说是个大数目，跪求大家给予帮助，给我出出主意，在此感谢了！！！
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　　第三方支付公司都只为了自己的利益，赚钱是第一位的，根本不考虑客户，买机器容易要钱难！以后还谁敢用这样的POS机？
12:17:07　　第三方支付公司都只为了自己的利益，赚钱是第一位的，根本不考虑客户，买机器容易要钱难！以后还谁敢用这样的POS机？　　-----------------------------　　第三方支付公司本身没错，行业也正规，只是被一些行业蛀虫给污黑了，，用第三方支付要找正规的支付公司，机器来源要可靠，而且要使用一清机，不要贪便宜使用二清机，等出事了就哭去吧
　　@lw4440808 楼主现在解决的怎样了？你是遇到不正规的公司了，二清机，遇到商户拒付这种情况是由代理商公司赔付的，更何况你还不是被拒付，而是被清算方坑了，这种情况可以报警
　　根据楼主所说，是发生了调单。　　调单是什么？　　.什么是银行调单，处理流程是什么？　　“调单”这个词是银行卡收单业务的银行和支付机构，会接触的更多，很多人也疑问，为什么会发生调单，为什么要调单，有微友提问，小编不才尝试的解答一下，如果不对之处还请轻喷，欢迎提供更专业的解答。　　一.'调单"由2个词组成我们先解释一下“单”，在POS信用卡交易过程中，持卡人需要在POS机打印出来的载明商户名称，消费内容等的纸条，消费者在单上进行签名确认本人消费，商户要核对签名并保留持卡人签字的凭证，打印出来的签字纸就是“单”，随着技术发展纸质的可能会越来越少，变成电子签购单，单最主要的核心是签名。　　“调”这个就不需解释，调取的意思。　　二.为什么要调单？　　其实主要目的是为了银行卡收单维护各方的合法权益，维护持卡人、特约商户、入网机构及卡组织的合法权益。（中国卡组织就是银联了）其实调单其实卡一种争议交易的处理，持卡人对自己的银行卡（信用卡）账单有疑问，或者是非本人交易，可以对发卡行提交说明，发卡行会对收单方发起调单，调取原始交易凭证证明持卡人的当时真实交易场景。确认消费，或者是进行责任划分凭证。　　三.调单的流程？　　A．发卡机构提交　　发卡机构向中国银联提交。提交确认查询应包含以下内容：　　发卡机构代码、交易账号、交易日期、交易时间、交易金额、清算日期、交　　易流水号、终端标识码或商户代码。如需调单，还须提供联系方法。　　B．中国银联处理　　将确认查询信息转发给收单机构；对超过提交时限的，中国银联有权拒绝受　　理，并答复发卡机构提交无效。　　C．收单机构处理　　根据确认查询的要求在查复期限内给予答复。答复应包含以下内容：　　交易账号、交易日期、交易时间、交易金额、清算日期、交易流水号、交易　　地址或商户名称。需要调单的，收单机构可使用平台提供的影像传递方式提供证　　明文件；采用传真方式的，必须同时向发卡机构和中国银联提供。　　D．中国银联处理查复　　将确认查询的查复信息转发给发卡机构。　　四.假如调单过程中没有单据有什么后果？看一个案例就好了！呵呵呵，虽然案例不能代表全部，但是也是个参考！　　商家遗失签购单赔了10万元　　去年5月1日，一位客户到单齐店后选了一批家具，随后，该客户用招商银行信用卡在店里的POS机上分两次刷了卡，数额分别为20000元和30000元。当时这位客户在POS签购单的名字是“章阳”（化名）。　　然而，令单齐始料未及的是，这名姓章名阳的男子在招商银行催收还款时竟然否认存在以上两笔交易。　　被判赔银行50000元　　同年8月15日，单齐开通POS业务的建设银行接到中国银联关于在单齐的家具店发生的两笔交易调单通知，反映持卡人章阳对在该店发生的交易金额分别为20000元和30000元的两笔交易存在异议，中国银联要求建设银行将该两笔有持卡人签字的POS单复印件提供至持卡人的发卡银行招商银行。　　不久，单齐接到了建设银行的电话。单齐翻箱倒柜后也没能找到由章阳签字的POS签购单。由于调单失败，中国银联从建设银行上将上述两笔总计为50000元的交易资金划回招商银行，并由招商银行退还给持卡人章阳。　　今年11月初，东湖区法院开庭审理了此案。法院以没有履行保管及提供签购单（含POS打印单）等原始交易凭证的义务，判决被告单齐赔偿建设银行50000元。
　　而且是调单失败了　　&& POS管理平台调单：　　操作：在银行调单到期日前，将有持卡人清晰签字的签购单图片上传至平台；　　成功：收单机构提交银行后需30天审批周期，审核通过后交易资金直接结算至商户；　　失败：被银行拒绝的调单，将进入短款追回流程；　　警告：不提交交易凭证，即拒绝调单的商户，将直接被关闭！大家请务必配合调单哦~
　　办刷卡机一定要找正规公司，我是拉卡拉支付广州分公司直销部的，公司直营，政策最好，产品正规，售后有保障。　　
　　这是公司2017年11月的产品和政策　　
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