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蚂蚁借呗利息这么低，为什么还有人选择使用互联网小额贷款？
先来解释一下什么是互联网小额贷款，其实这种模式是引自国外，最早兴起于上世纪90年代的美国与加拿大，这种模式被人称作为Payday Loan，中文直译为“发薪日贷款”，意思就是这种贷款额度低、周期短，在下一个发薪日时就能还清。据不完全统计，这种模式下的小额贷款产品在中国已经多达上千家，他们共同的特点是贷款额度为500—5000元、周期为7—30天，但普遍的年综合费率却高达100%—300%。互联网小贷产品最早上线的产品是蚂蚁金服的借呗，随后腾讯也紧跟上线了微粒贷、京东上线了京东金条，这三者都是邀请制，只有受邀用户才可以使用，以借呗为代表的小额贷款最大的特点就是有额度100%可以下款、并且利息低，拿借呗来讲日息低至万分之四、甚至万分之三，比很多银行产品的利息都低，所以就有很多人好奇，这些产品这么低的利息、使用也方便，可为什么还有这么多人使用费用那么高的其他互联网小贷呢？
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蚂蚁借呗利息这么低，为什么还有人选择使用互联网小额贷款？
　　先来解释一下什么是互联网，其实这种模式是引自国外，最早兴起于上世纪90年代的美国与加拿大，这种模式被人称作为Payday Loan，中文直译为&发薪日贷款&，意思就是这种低、周期短，在下一个发薪日时就能还清。
　　据不完全统计，这种模式下的小额贷款产品在中国已经多达上千家，他们共同的特点是贷款额度为500&5000元、周期为7&30天，但普遍的年综合费率却高达100%&300%。互联网小贷产品最早上线的产品是蚂蚁金服的借呗，随后腾讯也紧跟上线了微粒贷、京东上线了，这三者都是邀请制，只有受邀用户才可以使用，以借呗为代表的小额贷款最大的特点就是有额度100%可以下款、并且利息低，拿借呗来讲日息低至万分之四、甚至万分之三，比很多银行产品的利息都低，所以就有很多人好奇，这些产品这么低的利息、使用也方便，可为什么还有这么多人使用费用那么高的其他互联网小贷呢？
　　回答这个问题前，我们先来看一下这些贷款都是贷给了哪些人群。我们先给这部分用户做一个用户画像，其主要人群并不是缺乏经济基础的80后、90后，35岁以上的用户占比高达39%，其中88%以上为男性，一半以上的人具有&黄赌毒&中的一种或多种不良嗜好，还有相当一部分人具有不好的消费习惯、理财习惯。这些人将小贷产品称为&口子&，每天的生活就是通过各种渠道寻找口子，借钱度日。
　　现在明白了吗？这些互联网小贷平台有着相同的用户群体，这类群体在银行看来是&高危客户&无法为其提供服务，所以他们并不是不想去使用以借呗为代表的贷款产品，而是无法使用或者说使用过但由于有过逾期已经被限制使用、再或者只有这一种产品已经无法满足需求。这类用户的经济能力是有限的，所以就导致了高的逾期率以及坏账率，小贷平台想要维持利润就必须通过各种办法收取类似于材料费、审核费、逾期费等费用来摊薄成本、产生利润。每天都会有新的小贷平台上线，所以这类人群虽然借贷越来越困难，但总有借到的可能，就这样新债还旧债，勉强度日。
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小贷利率那么高 为什么还有这么多人选择？
&&&&&& 今天，大众证券报发布了一条《小贷用户满意度高于银行 月利率超3%达高利贷水平》的新闻，其中有一组数据，52%的小贷公司月利率超过3%，达到高利贷水平，引起群众哗然。
　　一般来说，以银行为代表的金融机构，贷款年利率在10%以下，而公司的贷款年利率则在20%-30%之间，就贷款利率水平来看，小贷公司利率是银行的2-3倍之多，可是利率如此之高，为什么还有这么多人选择去小贷公司贷款呢？
　　一、小贷公司门槛更低
　　银行利率虽低，但放款时，选择的客户也相对优质。你可以随便提出一些问题，你的月收入是否达到5000以上，工资发放形式是打卡还是领取现金？是否正常缴纳社保、公积金？上是否留有污点？职业是否稳定？
　　当你抛出这些非常基础的问题时，你就会发现，已经有不少人被挡在了银行的大门之外，更别提一些抵押类贷款还需要你提供当地房地证明。
　　很显然，被银行拒之门外的这群人，他们想要贷款，就只能求助小贷公司或是P2P平台。换言之，如果你想叩开银行大门，拿到相对较低的贷款利率，那就只能提升自己的用户资质了！
　　二、贷款程序简单
　　在所有的金融机构中，银行对于贷款的风控把握应该是最为严格的，他们有一套自己的审核体系，从用户提交资料、查询个人信用、核实客户资料，再到最终放款，有一系列规范的流程要走，而为了控制，审核也比小贷公司严格。
　　小贷公司则不然，他们的门槛低，手续办理上方便、录活，程序简单，只要客户带齐资料，当下便可办理完成。就用户体验而言，小贷公司更为简捷高效。
　　三、放款速度快
　　小贷公司贷款利率这么高，还有如此多人选择的一个重要原因就是放款速度快。许多用户，尤其是小微企业、个体户，贷款需求非常急迫，这也使得他们在两相权衡之时，不得不选择小贷公司。
　　举例来说，小王是一个四线城市的包工头，去年7月，急需一笔15万元的资金购买建材，如果资金到位，工程进展顺利，12月底，小王就能拿到甲方的回款。而如果7月底拿不到贷款，小王还有违约的风险。为了不耽误工程进度，尽快拿到贷款，小王选择了半年小额贷款。
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不少网友表示，银行贷款的基准利率为4.9%，目前上浮撑死5.4%出头，而借呗的日息一天就要收万5，如果换算成年化利率，怎样都在16%以上。借呗的利息这么高，为什么市场还比银行大?从账面上来看，借呗的利率确实比银行贷款要高，但银行是按抵押的利率来计算的。如果拿银行的无抵押贷款(14.5%-20%)，和信用卡的年化(18%-26%)来看，其实借呗还要划算一点的。除此以外，和银行贷款相比，蚂蚁借呗的还有以下优势:一、用户体验超级好，借款到账速度超快用户使用手机QQ进入产品界面后，点击查看可用额度，1秒内可获得自己的可借款额度，三五分钟借款到账，对比信用卡、P2P个人小额贷款的繁琐流程很方便了好吗!二、已还本金不计息，尊重金融规律，光明磊落赚良心钱按日计息，贷款发放之日起计息，按照等额本金方式还款，月还款额逐月降低。三、提前还款不罚息，自己合同正义的情况下礼让客户三分借款人考虑不周没关系，借款用了多久还他多少利息+本金就行了，不用考虑他的资金配期问题。要是传统的金融机构，你说借20个月，结果10个月要还完，可以，但是你把20个月的利息还完吧，他们会说这笔款的资金配期是20个月的，合同是定死了的，你违约了，你得还这利息和手续费。四、套现很方便，无理由提现相比信用卡的套现难，手续费高问题，借呗可谓是专门为资金短缺者提供的，当然它本来就是信用贷款，钱款到账后直接提到银行卡即可。不过，和银行相比，蚂蚁借呗还是有一些不足的:1、开通难。目前蚂蚁借呗官方没有公布具体的申请标准，只说芝麻分在600分以上有机会开通，所以不少用户都显示暂时无法使用。2、年利息比信用卡低，但是没有信用卡的优惠活动和长达一个月的免息期。3、暂未开发精细的会员经营方案，比如类似信用卡的积分奖励、兑换礼品、航空里程等功能，真的是借款一码归一码，没啥其他好玩的事情。小小金融表示，先是余额宝，吸收银行存款;然后是芝麻信用，第三方独立征信;接着是借呗和花呗，抢占信用卡的消费信贷市场，直接向银行的贷款业务宣战，可见马云是真心想“改变银行”啊!携景财富网内容同步推送今日头条 搜狐 腾讯快报 网易 凤凰等新闻客户端.网站:http://www.xiejing.com商务合作VX:xiejinghezuo标签360借40000元免利息为什么车贷的利息这么低借12万利息是多少借2万网贷利息借呗利息怎么弄到万分之三借呗和信用卡哪个利息高借呗提前还款利息怎么算借呗的利息是多少利息收入为什么用红字微粒贷利息比蚂蚁借呗高吗怎么涨低蚂蚁借呗的利息捷信利息这么高合法吗支付宝借呗利息支付宝借呗利息高不高支付宝蚂蚁借呗利息网商贷和借呗利息花呗分期利息高吗花呗没有利息怎么赚钱花呗还款有利息吗蚂蚁借呗为什么利息不一样蚂蚁借呗利息怎么算蚂蚁借呗利息高蚂蚁花呗利息计算器转载文章仅代表原作者观点，不代表本站立场;如有侵权、违规，请联系我方删除。
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