POS商户要特别注意四点就能杜绝伪卡盗刷交易！_信用卡须知_信用卡攻略 - 融360
POS商户要特别注意四点就能杜绝伪卡盗刷交易！
编辑：Peter来源：卡神小组日期：
POS商户要特别注意的四点以杜绝盗刷伪交易。因为我们只有从自身先做起，才能更好的避免伪卡盗刷交易。朋友们一起往下看吧。
　　现在伪卡盗刷的案件真的非常多，而已时不时的就闹出一个大案要案，涉案金额从原先的几百万到现在的几千万甚至上亿。在这里，卡神还是感谢我们国家的公安民警同志和相关监管机构，如果没了他们，这样的事情还会爆发，甚至更加严重。卡神今天要说的是，POS商户要特别注意的四点以杜绝盗刷伪交易。因为我们只有从自身先做起，才能更好的避免伪卡盗刷交易。朋友们一起往下看吧。
　　目前利用POS机诈骗的犯罪活动猖獗，如何提高自身避免损失呢？
　　(一)必须确认下列情况，才可接受该在pos机具上使用：
　　(1)卡片贴有&银联&标识；
　　(2)出示的卡片无&样卡&、&专用卡&、或&void&等字样，无毁坏或涂改痕迹；
　　(3)出示的卡片不属于&止付名单&中的卡；
　　(4)出示的卡片必须在有效期限内；
　　(5)对于发卡银行要求持卡人在使用银联卡时同时出示其有效身份证(居民身份证、军官证或护照)的，出示的有效身份证应与持卡人本人的身份(姓名、性别、相貌等)和卡片上的有关内容相符；
　　(6) 出示的相关有效证件完好无损，无涂改和伪造嫌疑；
　　(7)若使用彩照卡在pos终端设备上交易时，持卡人本人身份(姓名、性别、相貌等)应和彩照卡上的相关内容相符；
　　(8)持卡人以输入密码的方式做为取得授权的凭证，不得使用人工授权和压卡操作；
　　(9)持卡人在签购单上的当面亲笔签名应与其银联卡背面预留签名的名字及笔迹相符，如卡背面无持卡人签名或预留签名不清、有涂改，必须拒绝受理并立即与发卡行联系。
　　(二)刷卡机商户不予接受下列银联卡在pos机具上使用，否则由此造成的风险损失全部由自己承担：
　　(1)未经发卡银行认可的、借记卡、智能卡；（2)对于有防伪标志的信用卡，其防伪标志有所损毁或模糊不清；
　　(3)发卡银行向刷卡机用户指示为止付的信用卡；
　　(4)超授权限额使用的信用卡；
　　(5)有效期过期的信用卡；
　　(6)明显非持卡人本人使用的银联卡；(7)银联卡背面无持卡人预留签名或预留签名不清楚、有涂改的银联卡。
　　（三）有效的交易单据
　　(1)刷卡机商户在pos终端上受理银联卡交易后，小票存根联及交易相关的原始凭证等资料均须由交易日起计，保留至少24个月(法律另有规定除外)，如因刷卡机商户对交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失由自己承担；
　　(2)银联卡签购单据应有持卡人的亲笔签名，且必须与该银联卡背面预留签名的名字及笔迹相符；(3)交易单据上的任何内容均不得涂改。
　　（四）如何辨别假卡、复制卡机防范小常识
　　1.一定要核实银联POS机具屏幕上显示的卡号和刷卡人的卡号是否一样。
　　2.出示的卡片不能&样卡&、&专用卡&、或&void&等字样，无毁坏或涂改痕迹；
　　3.出示的相关有效证件完好无损，无涂改和伪造嫌疑；
　　4.若使用彩照卡在POS终端设备上交易时，持卡人本人身份(姓名、性别、相貌等)应和彩照卡上的相关内容相符；
　　5.持卡人在签购单上的当面亲笔签名应与其银联卡背面预留签名的名字及笔迹相符，如卡背面无持卡人签名或预留签名不清、有涂改，必须拒绝受理并立即与发卡行联系。必要时可以要求卡使用者出示本人的有效证件。否则!可以拒绝他消费使用机具!
　　6.拒绝使用超授权限额使用的信用卡;有效期过期的信用卡;
　　卡神总结：卡神提醒商户朋友们，现在每天的伪卡盗刷还是时有发生。只有从自身培训做起，才能更好的杜绝伪卡盗刷。不然真的碰到了伪卡盗刷，吃亏的总是自己。经济损失不说，还得接受一系列的调查和问询，简直就是麻烦的开始。希望这个资料对朋友们有所帮助。
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融360 - 银行平台 版权所有信用卡透支不还滚雪球 6年后本金一下子从2.7万变成24万
来源：成都商报
编辑：caitingting
摘要：青羊区检察院公诉科相关负责人表示，认定诈骗数额只看本金，但利息等数额以及偿还与否会作为量刑情节。目前，实践中，本金和利息都偿还的，一般会考虑缓刑；否则，将判处实刑。
青羊区检察院公诉科相关负责人表示，认定诈骗数额只看本金，但利息等数额以及偿还与否会作为量刑情节。目前，实践中，本金和利息都偿还的，一般会考虑缓刑；否则，将判处实刑。
6年前，男子杜某办理了一张的，开卡不到两个月，刷卡消费2万多元，另取现金7000多元，除了在办卡当年偿还2000元外，直到今年3月，杜某未进行任何偿还；而此时当初消费透支的本金2.7万多元，加上利息和滞纳金超过24万元。近日，因涉嫌信用卡诈骗罪，杜某被青羊区检察院提起公诉。
6年后本金2.7万变成24万
1975年出生的杜某是重庆人，高中学历，2008年来到成都打工。2008年2月，杜某在青羊区中信银行办理了一张信用卡，信用为2.8万元。开卡后不到两个月，杜某就先取现7500元，另多次刷卡共计2万多元。此后，除了当年偿还2000元外，杜某就再也没有偿还。
这期间，杜某从所在公司辞职，而且换了电话。杜某说，他还欠了2万元和5000元，他实在没有偿还能力，只有等有钱了再还。
这一等就是近6年，而当中信银行通过各种方式再次找到杜某时，当初所欠的2.7万多元，加上利息和滞纳金已经变成了24万多元。短短几年翻了近10倍，这让杜某感到难以理解，但最终他还是因涉嫌信用卡诈骗被控制。
偿还7万后销户
欠款仍有18万余元
据中信银行风控专员介绍，他们从2008年6月就开始催收，通过打电话和邮寄催款单、上门等方式。其中，催收记录达到了45次，但从2008年8月开始，就与杜某失去了联系，后来他们通过发律师函催款，并于今年重新联系上杜某。
2014年5月，杜某家人帮其归还了7万元欠款，并将信用卡账户注销。昨日，客服人员告诉成都商报记者，截至今年7月，杜某尚有欠款18万余元。但该客服人员称，至于这18万元如何处理，有银行专门部门与杜某协商。
恶意透支数额较大
涉嫌信用卡诈骗被公诉
办案检察官介绍，因杜某恶意透支，数额较大，超过规定期限未还，已涉嫌信用卡诈骗罪。近日，该案已移送法院起诉，并建议有期徒刑6个月到1年的量刑。青羊区检察院公诉科相关负责人表示，认定诈骗数额只看本金，但利息等数额以及偿还与否会作为量刑情节。目前，实践中，本金和利息都偿还的，一般会考虑缓刑；否则，将判处实刑。
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杜某在银行申领到信用卡后，多次使用信用卡进行透支消费和取现。自2015年5月始，信用卡中心工作人
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杜某在银行申领到信用卡后，多次使用信用卡进行透支消费和取现。自2015年5月始，信用卡中心工作人员多次催促杜某还款，杜某拒不归还欠款。截至同年9月5日，杜某欠信用卡中心本金35682、69元及利息等费用9626.11元。9月6日，杜某被公安机关抓获归案。9月9日，杜某家属代其向银行归还全部欠款。以下说法正确的是：A、杜某虽然透支了信用卡，但最终归还了欠款，属于犯罪中止B、杜某与银行之间只是存在债权债务关系，不构成信用卡诈骗罪C、杜某这种恶意透支信用卡，行为恶劣，就算已还清欠款，也不能考虑适用缓刑D、杜某以非法占有为目的，恶意透支数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪
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(c) www.jonln.cn All Rights Reserved信用卡诈骗罪疑难问题研究
李名达摘 要：关于信用卡诈骗罪问题的研究一直以来都是理论界和实践界研究的热点问题，而且尚存在着不少争议。因此，本文针对信用卡诈骗罪中几个比较容易混淆的疑难问题进行分析，并提出了自己的一些观点，以期有利于信用卡诈骗罪的司法认定。关键词：信用卡诈骗；疑难问题；法益；司法认定现阶段，随着我国市场经济发展迅速及科技进步加快，推动信用卡业务的快速增长，而关于信用卡诈骗的犯罪也呈现了上升趋势，特别是隐蔽型、智能型的信用卡诈骗案件层出不穷，对社会主义市场经济的金融秩序造成了严重破坏的同时，也给法律界对于该罪的认定带来了难度和挑战。我国在《刑法》的第196条中对信用卡诈骗罪进行了明确规定，既违反信用卡管理规定，以非法占有为目的，使用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。该罪属于诈骗罪的特殊罪名，应当是人以信用卡作为作案工具，进行诈骗的行为。另外司法解释中把捡拾信用卡在ATM机上使用的，属于“冒用他人的信用卡”，也认定为信用卡诈骗罪。具体而言信用卡诈骗犯罪形式包括使用伪造的信用卡、冒用他人的信用卡、使用作废的信用卡、恶意透支这四种形式。本文仅对司法实践中常见的盗窃并使用信用卡、捡拾并使用信用卡以及利用网络进行信用卡诈骗的问题进行简要的探讨。一、盗窃并使用信用卡的问题研究关于盗窃并使用信用卡的问题在我国《刑法》第196条第3款规定，该行为应当按照《刑法》的264条的规定进行定罪处罚，即立法上对于该行为是认定为盗窃罪。但是一直以来，刑法理论界对于该行为的定性问题争论比较激烈。①认为是盗窃罪一罪。持此种观点的学者指出，信用卡属于支付的一种凭证，盗窃信用卡的行为实质上就是对他人的财物进行了占有，尽管盗窃信用卡之后，行为人还要对信用卡进行使用才能实现对他人财物真正占有的目的，使用该信用卡的过程，其实是把信用卡中不确定价值转化成具体价值的过程，其本质上应当认定为盗窃犯罪的继续，所以应认定为盗窃罪。该观点是和立法精神相符的。②认定为信用卡诈骗罪。原因如下：盗窃了信用卡并不代表行为人就获得了公私财物，公私财产的所有权主要是在冒用信用卡时而转移的，具备诈骗的性质，与刑法中对信用卡诈骗罪中“冒用他人的信用卡”行为的规定是相一致的，所以应认定为信用卡诈骗罪。本文比较赞同第二种观点，对盗窃信用卡并使用的行为应当按信用卡诈骗罪定罪，而不是盗窃罪，原因如下：（1）从法益保护的方面而言，把盗窃并使用信用卡的行为定为盗窃对于保障信用卡的管理秩序是不利的。行为人使用盗窃的信用卡的行为，在事实上对国家的信用卡管理秩序已造成了严重的破坏，假如只把该行为定为盗窃罪，只是单方面的体现了公私财产的所有权遭到侵犯的情况，不能够有效的保护信用卡管理秩序这一重要法益。（2）该行为不属于“事后不可罚行为”。立法上对盗窃并使用信用卡以盗窃罪论处的规定，是以“事后不可罚行为”进行认定的。而“事后不可罚行为”是规定的行为人侵犯同一法益的行为，按照先前行为就构成了完整的犯罪，按照先前行为就能够对整个行为的性质进行评价，事后行为是先前行为的继续与顺延，被先前行为吸收，法律对事后行为不再进行重复的评价和处罚。但是信用卡其自身并不具有价值，只是盗窃信用卡的行为是不能够构成犯罪，和先前行为构成完整的犯罪这一前提是不相符的；盗窃信用卡的行为侵犯了公私财产权这一法益，而使用的行为除了侵犯了财产权，还侵犯了金融管理秩序，显然不属于同一侵犯的法益，和事后行为的条件不相符。所以，只有使用了才能够具有可罚性，该行为不应归属为“事后不可罚行为”。（3）从该行为的性质特征分析，应为信用卡诈骗罪。因为就整个犯罪而言，行为人盗窃并使用信用卡的行为是行为人的诈骗行为构成犯罪的关键，而此行为实质上和信用卡诈骗罪中“冒用他人信用卡”的行为相一致的，与信用卡诈骗罪的构成特征是相符的，所以应以信用卡诈骗罪论处。二、捡拾并使用信用卡行为的问题研究行为人捡拾他人的信用卡并使用也是在现实中常见的情况，一般表现为在公共场所，行为人捡拾信用卡同时得到密码后予以使用，或者是持卡人在ATM机上取完款后，没有把卡取出而被他人使用提取现金。对该行为的定性目前各界也存在不同观点。部分观点认为，该行为是信用卡诈骗罪中冒用他人信用卡的情形，应以信用卡诈骗罪论处；也有部分观点指出，该行为应按盗窃罪定罪，由于修改密码后窃取是一种秘密窃取的行为，与盗窃罪的构成特征相符；还有部分观点认为，该行为应以侵占罪论处，由于被捡拾的信用卡系“遗忘物”，假如捡拾人对其所得拒绝退还，则应以侵占罪论处。本文认为，捡拾并使用信用卡的行为属于冒用他人信用卡的行为，应按照信用卡诈骗罪定罪。理由如下：第一，取得信用卡方式是行为人捡拾，而不属于非法取得，而行为人使用捡拾的信用卡并消费或者取款的行为虽然具备秘密性，可是因为此时信用卡已经不在合法持卡人的控制范围内，所以以盗窃罪定罪，比较牵强。第二，侵占罪是指对他人财物、他人的遗忘物或埋藏物进行代管，非法据为己有，且拒绝交还的行为，侵占的本质是把对合法的持有财物转变为非法占有。而捡拾的信用卡属于不属于侵占罪中的“遗忘物”呢？本文认为，侵占罪的对象应是行为人持有并且能直接使用或控制的财物，可是信用卡本身只是对财产内容进行记载的一个载体，自身不具有什么价值，只有进行支取才能转化成财产，行为人捡拾了信用卡并不能说明行为人占有了信用卡的资金，所以，信用卡不能构成侵占罪的犯罪对象，与侵占罪的行为特征也不相符，所以不能认定为侵占罪。第三，捡拾并使用信用卡的行为人在主观上认识到了该信用卡是他人所有的，而在客观上则实施了以持卡人的名义进行使用、购物消费、接受服务以及取款等骗取财物的行为，这和冒用他人信用卡的特征是完全相符，骗取数额较大的，则应按信用卡诈骗罪论处。三、利用网络实施信用卡诈骗行为的问题研究当前计算机网络技术的发展快速，网络时代到来，使得互联网经济得到了快速的发展，人们越来越热衷于利用网络进行交易，而且利用信用卡进行网上支付的方式倍受人们喜爱。而同时，这也成为了滋生犯罪的温床，最近几年，随着网络交易的盛行，采取拦截信用卡号码而获取利益的犯罪行为经常发生，通过网络进行信用卡诈骗已成为网络犯罪的一个主要方式。网络信用卡诈骗，是指利用计算机系统中可在网上进行支付信用卡的功能、特征，以诈骗为目的使自己或第三人获得经济利益，故意进行诈骗活动，造成他人财产损失的行为。网络信用卡诈骗犯罪其行为方式拥有一定的独特性，其是通过计算机系统来实施诈骗，犯罪行为更具隐蔽性。本文认为，在立法对该问题进行明确规定之前，对网络信用卡诈骗行为应按照信用卡诈骗罪定罪处罚。由于利用网络进行信用卡诈骗的行为，实质上是在虚拟空间中冒用他人信用卡的行为，行为的性质并没有由于时空条件的改变而发生改变，而且行为人在主观意识上，有对他人财物进行骗取的故意，所以，这种行为更与信用卡诈骗罪的构成特征相符，应以信用卡诈骗罪定罪处罚。四、结语现阶段，社会各界对于信用卡诈骗犯罪的关注度越来越高，而我国开展信用卡业务的时间并不长，经验比较少，不能全面预测和规范人们在使用信用卡过程中出现的各种问题。随着社会的不断发展，在具体实践中还可能会出现更多关于信用卡诈骗的新问题，这就需要我们进行不断的总结和发现，对当前关于信用卡诈骗犯罪的法律、法规，进行适当的改进，以适应社会发展的需要，使理论与实践相一致，从而有利于信用卡诈骗罪的司法认定，能够更好地保障金融秩序的稳定，推动我国法律体系的不断完善。参考文献：[1]王作富.刑法分则实务研究（第3版）（上）[M].北京：中国方正出版社，.[2]赵秉志.刑法学[M].北京：北京师范大学出版社，.[3]刘德法，姜嫦蓉.信用卡诈骗罪的客观行为研究[J].商丘职业技术学院学报，2012，（1）.[4]侯放.信用证信用卡犯罪问题研究[M].北京：法律出版社，.[5]高文辉.浅析恶意透支型信用卡诈骗罪的主体[J].山西省政法管理干部学院学报，2012，（6）.[6]徐华玲，高哲远.“恶意透支型信用卡诈骗罪持卡人”的认定[J].山西省政法管理干部学院学报，2012，（6）.[7]肖中华，孙利国，徐华玲.恶意透支型信用卡诈骗若干疑难问题研究[J].河南警察学院学，2012，（1）.
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