【深度】谁在“帮”我买基金？ 银行账户资金安全透视(组图)_网易新闻
【深度】谁在“帮”我买基金？ 银行账户资金安全透视(组图)
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　　红网记者 言娟 长沙报道
　　“我一觉醒来才发觉，自己卡里的13万多元被转走，一查更奇怪，钱竟是被人用来‘帮’我购买基金了！”甘先生在红网“消费维权”频道（http://315.rednet.cn/）发帖，讲述自己的“奇遇”。这一起牵涉2家银行、5家基金公司、近14万元的资金流转事件，是被哪只“看不见的手”操纵的呢？
　　事件回放：谁在偷偷“帮”我买基金？
　　背景：
　　甘先生持有尾数为“5797”的招商银行借记卡，已开通网银专业版，网银支付须凭USB KEY移动证书，未绑定手机，此卡因涉及2年前在国外发生的网购帐号被盗一事，闲置多年，且卡内余额一直很低，长期只用来向同行一信用卡绑定还款。在光大银行持有尾数为“9170”的借记卡，开通了网银的大众版和数字证书专业版，开通了“三个月定存宝”的理财功能。
　　9月24日凌晨，招商银行借记卡被开通了“直付通”功能。
　　2：10，招商银行卡被以“直付通”的方式，支出660元，用于购买基金，卡内余额7.06元。
　　10：09，甘先生通过光大银行网银向招商银行借记卡转账16000元用于绑定还款。
　　9月25日，招商银行借记卡向绑定的信用卡自动还款后，剩余279.96元。
　　9月27日18时多，两次被通过“直付通交易”分别支出200元、70元购买基金，卡内余额9.96元。
　　9月30日，2：33：48，被登录光大银行网银大众版，通过“忘记登录密码”重置了网银登录密码。
　　2：35：57，光大网银大众版被成功登录。
　　3：20：44，被发起贷款申请。
　　3：42，光大银行手机短信通功能被关闭。—原绑定的甘先生手机收到短信业务提醒，但甘先生称当时正在睡觉，并未查看手机。
(甘先生光大银行卡手机短信通功能被关闭记录截屏)　　3：43，光大银行卡被重新与一尾数为“6782”的广东手机号码绑定短信通功能，起始通知金额为100元。
　　4：18：49，登录光大网银大众版。
(甘先生光大网银大众版登录记录PDF文档截屏)
　　4：34，“电子支付签约修改”被操作成功。
　　4：37，被发起与一工商银行卡“他行账户扣款签约”。
　　4：46，被再次发起成功“他行账户扣款签约”。
　　4：59，第三次光大网银大众版被登录。
　　5：02，第三次被发起成功“他行账户扣款签约”。
　　至6：33之间，有四次登录成功记录，光大银行工作人员称，该卡在6时多分两次通过“电子支付业务往来”分别支出135000元和4100元。—光大银行网银的交易明细只显示日期，无法查询详细的交易时间。　　(甘先生光大银行卡交易明细截屏。注：该卡已开通三个月定存理财功能，当卡内活期余额不足以支付时，将定存资金自动转为活期。)
　　8时多，甘先生自己登录光大银行大众版，登录3次提示密码错误后，帐号被锁定，只能2小时后自动解锁。
　　10：46，甘先生自己登录光大银行大众版，输入两次原登录密码仍提示错误后，通过“忘记登录密码”再次重置登录密码，并于10点47分22秒成功登录。
　　11：11，招商银行卡被“直付通”存入10000元。
　　12：58，招商银行卡被“直付通”存入80000元。
　　13：05，招商银行卡被“直付通”转出85000元。
　　13：23，招商银行卡被“直付通”存入50000元。(招商银行卡交易记录截屏)　　10月5日，被口头冻结5天的光大银行借记卡解冻，卡内仅余的50多元被4次以“电子支付往来”的形式转走55元，仅剩余额3元多。
　　下一页：钱“被人”操纵在自己名下流转
(“资金流转”演示图)
　　钱“被人”操纵在自己名下流转
　　“我以前从没购买过基金公司的基金类产品，招商银行客服说，我的直付通是在9月24日开通，当天就买了660元基金。这张卡我没有绑定手机，直到9月30日光大银行卡购买的基金赎回到我这张招行卡上后，我去查账才知道的。”曾发生过信息泄漏的招行卡，9月24日上午收到了同名下光大网银转账的1万多元，“TA”随即获得了光大银行卡号，“我的所有银行卡支付密码都是一样的”，甘先生说，“那就是说，对方可能也知道了我的光大银行卡支付密码。”
　　9月30日凌晨，“TA”通过“忘记登录密码”输入卡号、身份证、6位数字组成的支付密码，修改了光大银行大众版的登录密码，并成功登录，在手机短信通功能被关闭之前的67分钟内，只发生了系统可记录的一个操作：“发起贷款申请”。—光大网银界面停留10分钟不进行任何操作会话即超时。
　　重新绑定手机号码后，25分钟内成功发生了3次“他行账户扣款签约”。光大银行客服称，“他行账户扣款签约”主要用于资金归集，“一次签约和设置归集规则，可把光大银行和他行的银行账户进行关联，可以把钱转账到指定的光大账户”。“TA”发现，他行账户扣款签约并不能使资金流出。
　　之后，光大银行卡被与一以甘先生名义开户的基金帐号绑定，支出139000元用于购买两家基金公司货币型基金。记者登录了其中一家基金公司：汇添富基金，选择绑定光大银行卡开户后，提示“无需网银，仅验证在银行的取款密码”，只需填写银行卡号、真实姓名、身份证号码和交易密码，签订电子支付协议，即可实现转账。在电子支付协议中一条款为：“光大银行凭客户的借记卡帐号、取款密码及证件号码与汇添富账户建立支付对应关系。客户须妥善保管本人借记卡、取款密码和有效证件及证件号码，因未妥善保管本人借记卡、取款密码和有效证件及证件号码而引起的风险和损失由客户本人自行承担。”(汇添富基金网站光大银行网银开户演示的“协议支付签约”示范图)
　　经查，9月30日起甘先生光大银行内13.91万元转出后发生了多次购买、跨行赎回再购买等操作，涉及汇添富、国安、华安、广发、天天盈5家基金公司。之后，两银行协助甘先生分别向上述5家基金公司进行冻结和赎回操作，目前，甘先生自称“本金还损失千余元”。(招商银行被签约了5家基金公司“直付通”协议)　　“我认为这个人是很有预谋的。首先，他选择在9月30日凌晨操作我的光大网银，登录后修改了绑定的手机，凌晨我很可能在熟睡，不能及时查看手机；而且，第二天就进入了7天长假，无论是我和两家银行、5家基金公司联系，还是向公安机关报案取证，时间都很不够。”甘先生说。
　　今年11月，一湖南怀化网友在红网“消费维权”频道发帖，称自己和亲友共9人存在某国有银行内的近百万存款一夜被盗刷，“我收到短信提醒后，马上打银行客服电话要求冻结账户，但是在银行冻结生效前的几十分钟内，我账户上的十多万就被转走了。”该9人听信“朋友”可办较大授信额度的信用卡之言，将身份证复印件、银行卡号、网银密码、U盾及密码、照片等资料，快递邮寄给对方，在对方寄回资料后两天，9人账户上百万余元存款被盗刷。目前，当地公安局已立案调查此事。
　　下一页：争议：银行有无过失？
　　争议：银行有无过失？
　　甘先生坚持认为，自己账户上近14万元被通过光大银行网银转出购买基金，而自己竟不知情，光大银行网银系统本身存在漏洞或缺陷。而光大银行则认为此次事件的发生，皆因甘先生个人信息保管不善，“他的银行卡信息、个人身份证信息和密码等发生过泄漏，9月30日到我行反映情况后，我们及时配合了调查，向总行反映了此事，也陪同到派出所协助立案。我们当时建议甘先生在柜台办理正式的挂失手续，但是他只进行了电话口头挂失，有效期只有5天”。光大银行某行负责人称。
　　“如果光大银行重新绑定手机的功能门槛能高一点，或者银行能对新绑定的手机号再进行验证，我的钱就不会在我不知情的情况下被转走。”甘先生说。光大银行大众版登录只需填写登录名或卡号、登录密码即可。只需帐号、身份证、6位数字组成的支付密码，即可修改登录密码。登录后，可直接关闭短信通业务，并重新绑定任意手机号。对此，光大银行长沙分行电子银行部门负责人回复称，“光大银行大众版和专业版登录设置的不同，正是考虑到不同用户的需求，但是大众版只具备简单的查询功能和在本人名下资金流转的功能，我们认为是‘风险可控’的。即使电子支付购买基金，也是在甘先生名下操作的。”
　　而招商银行“一网通”网站上介绍，直付通是指“通过网络，分别与招商银行和网络企业签订相关协议后，即可享受安全、快捷的支付功能。直付通与传统的网上支付模式相比，最大的特点就是其‘直接性’。您若在合作网站上购买产品后，选择‘直付通’付款模式，可直接在合作网站上完成支付，省却了跳转到我行支付界面的步骤”。除了可以进行“支付宝卡通”等商品类支付外，还可以与多家基金公司协议购买金融类产品。
　　律师建议：密码常换，切忌雷同
　　红网“联动律师”、湖南人和人律师事务所陈俊男律师认为：银行有责任和义务维护客户的资金安全，光大银行网银大众版尽到了一定的“注意”义务，但是仍有缺陷，存在一定的安全隐患，没有从最大限度保护客户的资金安全。比如取消手机卡绑定业务不需要原绑定手机卡回复确认，人为地降低了客户对资金的管控力度，造成了一定的账户风险。在本案中，客户与银行之间存在债权债务关系，且为合同之债，故依据《合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”之规定，银行在未尽到谨慎的审查义务下，直接绑定了新手机号码，存在一定的过失，理应承担相应的责任。
　　同时，陈俊男律师也建议网友妥善保管个人信息，不同账号最好使用不同密码，且应使用易记、复杂的密码，并定期更改。当账户存款数额较大的，最好与手机绑定，及时留意账户资金异动情况，以使账户风险在自己的可控范围之内。
　　记者手记：
　　收到网友投诉后，记者花了半个月的时间，与甘先生联系取证核实，力争还原整个事件发生的每一个细节。这一切复杂、让人看了头晕的操作，竟是在知晓了持卡人的姓名、身份证号码、银行卡号和支付密码以后，在网银和基金网站允许的操作范围内“合理、正常”进行的操作。
　　“我也不知道这个背后是谁在操纵我的钱。我把自己的经历在网上公布出来，是希望有关部门能重视我这个案例，让我们国家的金融体系能更完善、更安全。”“更完善、更安全”，这也是我写这篇稿子的期盼。<?
本文来源：红网
责任编辑：王晓易_NE0011
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　　用于一卡通交易短信提醒和验证的“一卡通绑定手机号”（M2），同一证件名下只能绑定一个手机号码；若您申请过网银专业版，则独立存在一个“专业版绑定手机号码”（M1），M1和M2可以不同。
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　　网事聚焦
　　只要900元就能在网上轻松买到用陌生人证件新开户的银行卡、身份证原件、网银U盾、银行卡开户资料单、银行卡绑定的手机号码卡等一系列卡证。
　　记者调查发现，不法分子已将银行卡买卖作为谋利手段，身份证、银行卡从收购到开户，最后到出售使用，已形成一条完整的利益链。银行卡非法买卖为经济诈骗、行贿受贿、洗钱等犯罪活动打开了方便之门。
　　网上公然买卖银行卡
　　记者调查了解到，不法分子不仅会利用搜集的身份证，到银行冒名代办开户。甚至有些不法分子还公然在网上出价收购各类银行卡，并且要求本人持身份证现场开户。
　　有网友发帖称，自己的钱包及身份证在2012年3月份被偷，被偷之后立即补办了新的身份证。近日去银行办事时，银行工作人员告知有人用他的身份证开了多张银行卡。“我长这么大都没去过开卡所在地！”令这位网友百思不解的是，为何有人会使用他被偷的身份证办理大量银行卡，这些银行卡又被哪些人使用？
　　知情人士透露，丢失的身份证被人搜集后，将会被用于冒名办理银行卡、电话号码卡在网上出售。目前，网上非法买卖身份证、银行卡，从收购到冒名代办，再到出售等环节已形成一条完整的产业链。大多数情况，这些身份证、银行卡、电话卡会被用在一系列非法活动中，比如电信诈骗、行贿受贿、洗钱、偷税漏税等。
　　在一些论坛、贴吧、QQ群里，每天都有不同的人挂出收购银行卡信息。在一个名为“北京急缺钱互助群”的QQ群里，有人以每张160元的价格收购中国、中国、的银行卡，但必须是本人现场开户同时还开通网银的“盾卡”。其它银行未开通网银的“普卡”收购价则是每张80元。
　　“全套卡证”仅需900元
　　不法分子收购的身份证、银行卡，最终如何流向市场？
　　记者用百度搜索关键词“全套银行卡”，能够看到多条售卖银行卡的信息，在简介中能够看到“出售全新银行卡”“网银K宝U盾，开户资料齐全”“100多套全套待售”等字样，并且留有QQ和手机联系方式。
　　记者以需要购买银行卡为由与其中一位卖家取得联系。这个卖家称，银行卡全套包括银行卡、开卡身份证原件、网银U盾、银行卡开户资料单、银行卡绑定的手机号码卡。因为配有开卡身份证出售，能够保证银行卡不会被卡主挂失。“有了全套东西后，你进行转账、汇款，包括绑定一些支付账户都能在网上操作完成。”不同银行的银行卡全套价格各不相同，中国的银行卡全套价格为900元，招商银行的银行卡全套价格为1800元。
　　在一位卖家网上晒出的图片中，记者看到，图片中有大量的、中国工商银行、中国建设银行、、招商银行等多家银行的银行卡，旁边有多张身份证、手机卡和网银U盾。
　　网银或可增指纹验证功能
　　中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》第二十八条明确规定，个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户。银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。
　　记者致电招商银行客服电话，工作人员称，在柜台办卡时，银行工作人员都会对身份信息进行严格核对，确定是否为本人。但如果是后期使用过程，只能靠密码和网银优KEY来核对身份。一位有多年经验的银行工作人员建议，针对银行卡非法买卖的现象，建议引入指纹核对机制，与身份证指纹信息进行比照，在使用网银时也可以增加指纹验证功能。
　　如何遏制身份证、银行卡等个人信用凭证的非法交易？广西社科院社会学研究所所长周可达认为，公安机关要对非法买卖身份证、银行卡的行为加大惩处力度，同时提升身份证的识别度，解决二代身份证挂失后仍可被使用的问题。
　　据新华社北京8月31日电
责任编辑：张彦如
美元发行与流通的不对称性、无序的浮动汇率制、全球资本流动加剧是金融危机的根本原因，也是全球金融治理的核心和难点。G20有必要建立对美国等国家货币政策的有效制约机制。
官方数据显示，2014年发放的EB-5签证中，大约85%申请者为中国人。目前由于排队时间太长，即便立刻申请，也需要等3年以上才能拿到临时绿卡，而拿到永久绿卡和返还金额的时间则有可能拖长至十年。
对于市场化要素本来就有明显缺失的中国而言，其央行效仿西方那一套的货币工具干预招数，自然会频频失效。央行的干预，只是针对调整市场的货币多少，对于实体经济结构严重畸形中国而言，货币供应的多少无关痛痒。
不能对可能要出台的政策过度掉以轻心，政策是有叠加效应的，一旦超过一定“临界点”，随着购买力透支、需求透支，最后几个月的成交量也将回落。工行、招行、建行......这些用卡新规，不知道就亏大了！宁夏微生活
2016年还剩最后几个小时啦！
如果还不知道以下这些银行卡新规
剁手党明年可能就不能任性地
买买买刷刷刷了！
1取现转账免异地手续费
为降低居民转账成本，9月30日央行261号文件规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。也就是说，最迟到日左右，市民在同一银行办理转账业务，异地取现、转账都将免费。
2每家银行只能办一张储蓄卡
从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开一张卡 。例如你在某家银行已经办了一张卡，那么你就不能再办他家的第二张卡了，如果你还没有这家银行的卡，12月1日之后只能办一张新卡！
当然了，如果你已经在某家银行办了好几张卡，以后还可以用吗？
答案是：绝对可以！就是你不能再办新的了！
3ATM转账24小时内可撤销
ATM、手机、网银的转账有点麻烦了。在ATM机上转账的话，不管你选择的是实时到账、普通到账还是次日到账，都要24小时以后才能到账，好消息是转错账、被骗了可以追回钱。坏消息是反过来收钱的有可能被骗！
4微信、***等限制转账金额
一、银行和支付机构与客户事先约定限额和笔数。超过限额和笔数的，银行账户转账应到银行柜台办理，支付账户则不得办理。
二、强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
三、设置大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。
5半年无交易账户暂停非柜面业务
据公安机关反映，不法分子在大量收购账户、假冒开户后，一些账户不会马上启用，而正常情况下，个人开户后一般会立即启用，长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。在央行出台的新规中，还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。
6同一手机号码对应同一身份证
目前，随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用，手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。
日起，信用卡也有新规定！
我们一起来看看新规都有哪些变化吧~~
1透支利息最高每日万分之五
《关于信用卡业务有关事项的通知》，日利率万分之五则变成上限，而下限则在万分之五上打七折，即万分之三点五，选择透支利率最低的银行自然可减少利息支出。
良心提醒：此外，信用卡透支的计结息方式、溢缴款是否计付利息及其利率标准都由发卡机构自主确定，所以，选择银行很重要。
2滞纳金改名"违约金",还多少可商量
信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下,最低还款额未还部分要支付滞纳金。在信用卡新规中，央行取消了信用卡滞纳金，但这并不等于还不上也不用罚钱，而是改为由银行收取“违约金”。
良心提醒：持卡人有机会“货比三家”。申卡时一定要比较一下银行“违约金”收取的比例问题，挑选最划算、最经济的银行。
3ATM机取现额度每卡每日最高1万元
信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。新规完善了信用卡预借现金业务，ATM机办理信用卡现金提取业务的限额，由现行每卡每日累计人民币2000元提高至人民币1万元。
良心提醒：办卡前一定要了解现金提取额度、现金转账额度及手续费标准，更重要的是应了解银行是否允许用信用卡给微信、***充值，这可以让持卡人使用更多的透支额度。
4免息还款期或将超过60天
新规取消了免息还款期最长60天的规定，由发卡机构自主确定。新规实施后并不意味着每位持卡人的免息还款期均相同，银行会根据其资信状况、还款习惯、个人偏好等制定差异化方案。
良心提醒：银行到底是延长免息期,还是缩短免息期,这将成为未来持卡人选择信用卡的一个重要参考指标。
5银行自主决定最低还款额
新规取消了首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%的规定
，改由发卡机构自主确定。
良心提醒：对于资金不宽裕、还款能力较差的人来说，最低还款额越低当然越好了，但需要注意的是还了最低还款额仍然会被收取透支利息。
6信用卡被盗刷,要予以合理补偿
新规首次要求发卡银行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式，对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿，以保障持卡人权益。
良心提醒：信用卡盗刷的事时有发生，办卡前可比较各银行的信用卡盗刷赔偿方式，选择保障有力的。
这确实是个好消息，
不过还是要提醒大家，
新规可是从2017年的1月1日才开始执行，
所以在这之前，
有欠款的还得及时还款。
领导说了！
您点一个&&，
小编的工资就涨五毛！
▍图文来源：重庆时报
◆如转载涉及版权等问题，我们将在第一时间处理，谢谢！
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