互联贷―信用卡投资网贷使用技巧_百度文库
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互联贷―信用卡投资网贷使用技巧
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急需用钱的朋友，信用卡帮不了你，实在没办法可以试试网贷
相较于传统金融机构和贷款公司，人人贷在贷款的流程上更为简化。其中利率是借款人根据自身情况所设定的自由浮动的利率，这是传统银行无法做到的。　　作为P2P(Peer to Peer)行业的典型代表，自2010年下半年正式运行以来，人人贷的发展可用“飞速”来形容。到2013年，人人贷已积累了30多万注册用户，其中活跃用户5万左右。人人贷的服务也已覆盖了全国30多个省市的2000多个地区。截至目前，其累计交易量已超过28亿元。　　如此骄人的业绩也引来风投的垂青。日，人人贷宣布获得1.3亿美元的第二轮融资，创下中国乃至世界范围内P2P领域融资额之最。　　当前，国内P2P公司超过500家。大致可分为三种模式。一是以线下业务为主，如宜信公司；二是仅做线上业务，如拍拍贷；三是线上线下相结合，代表者就是人人贷。业内人士预计，未来两年P2P行业将迎来大洗牌。人人贷巨额融资后，或将进一步加剧国内P2P领先者之间的竞争。　　“P2P”模式发端于1960年孟加拉诺贝尔和平奖得主穆罕曼德·尤努斯创立的小额信贷。为了消除贫困和发展农业生产，他创立了格莱珉银行，专门面向贫困人口进行无抵押小额信贷，因为需求的旺盛，所以一直保持着盈利状态。2005年，英国伦敦的Zopa网站在此基础上进行改良，正式推出P2P模式。之后迅速在美国、欧洲和日本复制。2006年，中国开始有P2P公司。　　“为借贷双方提供一个网络平台，借款人和放款人经过网站注册和审核后，借款人将信息发布在网站上，放款人则通过这些信息来选择自己希望借出的对象，所有交易都在网上完成。”人人贷创始人李欣贺介绍，“在国内，借款人从传统金融机构贷款，绝大部分情况下需要抵押和担保，P2P模式必将对中国民间信贷及小额贷款行业带来积极深远的影响。”　　为“小老板”牵线搭桥　　创立人人贷之前，李欣贺曾在中银国际直接投资部和渤海产业投资基金当投资经理。投行业务让李欣贺接触到了很多金融链上的人和事。他看见勤劳的个体户因为没钱，本来可以养20头牛，却只能买5只牛犊，而大公司老板直接坐到银行贵宾部，就能贷到很多款。“这些小老板和个体经营户非常勤奋，他们在拼命地工作，为这些人寻找资金，我觉得是块很大的市场。”　　2010年5月，人人贷公司成立，10月份正式上线。当时只有四个人，其中三个是合伙人，还有一个是财务。李欣贺清楚地记得，在人人贷上线半个月后完成了第一笔交易。“第一位客户是一个山东人，是在淘宝上做机票代理的商户，他当时通过人人贷借了3万元。”　　说简单点，人人贷是一个为借款人和放款人搭建的第三方信息平台。和普通的民间贷款公司相比，人人贷并不从社会上吸纳资金，只是给借款人和放款人牵线搭桥。另外，就是审查借款人的信用资质，确保按时还款，保证放款人的利益不受损害。人人贷的业务流程很简单，但是对众多“小老板”来说却意义重大。　　刘老板在浙江义乌经营着一家皮革制品工厂，尽管工厂的规模不大，但订单非常稳定，即便是在金融危机最为严重的时候，他的工厂也没有受到太大的影响。2012年2月，春节刚过，刘老板就接到了一家意大利老客户发来的订单。那次的订单量是平时的三倍。这就意味着要加大投入。刘老板需要借款20万元才能度过难关。但这却让他犯了愁。后来，在朋友的介绍下，刘老板在人人贷注册了账号，并根据要求上传了各类证件。为了证明自己有稳定的收入来源和还款能力，他还向人人贷的客服展示了客户打款时的银行账单、意大利客户的订单以及海关出具的出口凭证等材料。很快，刘老板就得到了人人贷的A级信用评价，并成功发布了自己3个月20万元的贷款请求。很快，贷款就搞定了，年化利率为18%。管理费和利息加在一起不到2万元。刘老板认为这是非常合适的，而且还很方便。　　“凡是来人人贷这个平台借款的人，都是很难从银行等传统金融机构借到钱的人，因为不能满足银行的抵押要求。虽然平均借款只有5万元左右，但是这却是一个庞大的群体。有可能是开网店的小老板为扩大营业规模借钱，也有可能是工薪族想兼职做生意借钱，也有普通人可能为临时急需而借钱。他们有一个共同的特点，即只关注能否以及多快能借到钱，而不太在意成本高低。”李欣贺介绍，人人贷的平台同样向放款人开放。作为放款人，首先需要在人人贷进行注册，然后通过网上银行或第三方支付机构为账户进行充值；接着通过人人贷的平台，可以查询结款列表。放款人可以根据借款人信息、利率和期限，自行决定出借的金额。借款到期后，放款人就可收取利息和本金。如果发生逾期，人人贷会用风险备用金偿付。　　和银行理财相比，人人贷的利息更高，起点金额更小，特别适合手头没有多少资金的人进行理财。据了解，目前市面上流行的银行理财产品，预期年化利率在3%-6%，起点金额在5万—50万元不等。而人人贷目前的理财收益远远高于这一水平，其中1年期信用收益在15%左右，而起点金额只有50—500元不等。　　相较于传统的金融机构和贷款公司，人人贷在贷款的流程上更为简化。例如，如果你想要成为借款人，那么在借款申请表中要填写借款金额、期限和利率等主要信息，其中利率是借款人根据自身情况所设定的自由浮动的利率，这是传统银行无法做到的。借款人资料包括身份证、工作证明、收入证明和信用报告。基于信用评分、信用历史和其他因素，人人贷会对每个贷款需求做一个等级评定，以帮助放款人衡量每个借款人的信誉。　　分拆借款降低风险　　2011年7月，中国最早的网络借贷型网站“哈哈贷”倒闭，因为信用问题和运营资金短缺，留下10万注册会员和一堆没有到期的坏账。　　作为交易平台，P2P公司最重要的责任是控制风险。这就要求在审核借款人资格时做到万无一失。不过刚开始，人人贷在这方面也吃亏不少。2011年年初，人人贷的第一笔坏账发生在上海，虽然借款金额不到1万元，但讨债经历却把创始合伙人杨一夫弄得哭笑不得。杨一夫赶到借款人登记的地址后却发现早已人去楼空，电话也无人接听。这让他意识到了此借款人是个信用不良者。　　接下来，杨一夫先是几经辗转找到借款人前妻的联系方式，通过她知道了借款人所住的小区。在蹲守几日未果的情况下，杨一夫灵机一动去了趟电信局，给借款人的座机号码交了电话费，从而得到借款人的新住址，最终追回了欠款。但追回的欠款还抵不上团队路上的花销。不过杨一夫由此得出了一个结论：必须建立从头至尾的风控体系，包括完善风险准备金、培育客户群、重点信息核实、借款人跟踪以及催收流程等环节。　　2011年，人人贷又成立了友信公司，作为人人贷的线下平台。人人贷从此确立了线上与线下互为补充的模式。　　“人人贷关注的是小额贷款客户领域，这一类客户很多不上互联网，线下贷款端的强化目的，一是为了拓展和培育这类不上互联网的客户群，二是用线下网点来强化人人贷的借款人跟踪体系。”李欣贺说，控制风险的根本逻辑是控制借款人的贷款规模。为了减少恶意借款人，人人贷的一部分成本花在了寻找第三方认证机构上，与国家身份证验证中心合作验证借款人身份证，和全国工商注册部门合作验证微小企业主借款人身份。　　风控需要规模支撑、数据积累，同时还要根据一定的政策去制定产品，包括贷前审核、贷中管理、贷后收款。“我们现在有30个人负责贷后管理，专门向没有还上钱的借款人‘催账’，具有完善的风控体系，这是花了3年时间建立起来的，同时不断进行优化。风控能力是一个时间和规模的问题。”李欣贺介绍，“相比借款人的盈利能力，人人贷更关心其稳定性和持续还款能力，我们采取等额本息还款方式，同时会帮助借款人做还款安排。还款安排会根据借款人的工作性质、收入状况、是否负债、资产信息以及是否结婚等进行计算。万一借款人出现违约，逾期0—30天，人人贷会将借款人的违约金罚息打入放款人账户作为当月收益，超过30天，就要用公司的风险备用金全额垫付还款，这是一项巨大开支。公司几乎所有收入都放到风险备用金中去了。”　　另外，人人贷还依据借款人的信用评级（多达七个信用水平评级）和偿还期的长短确定利率，并设置了24%的上限和10%的下限。虽然借款人的借款额可以在最少3000元、最多50万元的范围内自行选择，但是为了分散潜在违约的风险，无论数额大小，每一笔借款都被拆分为最小50元一笔的标被投。也就是说，每一笔借款的收益或风险都由众多放贷人同时分担。　　借款人需要支付三笔费用：一是其对放款人承诺的利息费用；二是向人人贷公司支付每月3‰的借款管理费，这也是人人贷的盈利来源；三是按照借款人AA、A、B、C、D、E、HR这7个不同信用评级所支付的0-5%的服务费。P2P借贷只提供资金流转的平台，资金最终会通过第三方支付公司来实现充值、提现的过程。　　P2P公司的生存一靠互联网的网络效应，当公司品牌越响，IT技术越进步，单客户的获取和分摊的硬件成本不断降低，最终把管理成本降到比银行还低，就靠把能承受22%利率的客户违约率降低到5%以内。从既有的案例来看，浙江泰隆商业银行做到了90%的户均贷款在100万元以下，同时不良率在1%以下，它的线下征信方法也值得借鉴。　　“银行在个人金融服务方面有很多可提升的空间，但我认为银行未来的优势还是在大的企业用户上。个人金融服务是非常个性化的服务，拼的是服务和对用户的了解。”李欣贺说，“我们希望成为先进个人金融服务的领先品牌。”
拍来贷 这些也可以！
黑户可以办网贷吗？
我有两次逾期能帮忙做吗电话就最近今天急用工资打卡一个月5000以上
不知道骗了多少人了。还好意思说，
怎么可以快速下款呢
网贷更害人
一点都不能碰！！！！
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保存至快速回贴工商银行开化支行三大举措推动信用卡业务发展-工商银行资讯-金投银行频道-金投网
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网易新闻网
今年以来，开化支行从规模、质量、效益等方面入手，积极调整信用卡发卡思路，采取多种扎实有效措施，优化客户结构，促进信用卡业务快速发展。
（http://bank.cngold.org/）05月03日讯，今年以来，开化支行从规模、质量、效益等方面入手，积极调整信用卡发卡思路，采取多种扎实有效措施，挖掘抢抓行内外客户资源，拓展信用卡客户资源，扩大客户规模，优化客户结构，促进信用卡业务快速发展。
全员营销，争揽客户。结合实际，制定了切实可行的营销计划，成立信用卡营销小组，发动全员营销，抓紧工作落实，统筹安排劳动组合，走出柜台对周边商铺、企业、政府、辖内学校、医院等上门营销，通过细分客户，把现有客户分为重点客户、一般客户、潜在客户，主动出击，通过短信、电话、上门拜访等多种方式，积极拓展信用卡资源。认真分析代发工资客户渗透情况，强化部门联动营销，制定营销渗透方案，确立工作目标和着力点，采取积极有效的措施，对代发工资客户进行名单式营销。全力推进厚利性重点产品拓展，各营业网点因地制宜，捉住重点大力发展商户POS、汽车分期等重点产品。细分客户群体，有针对性地采取不同的营销方式以达到最佳的营销效果。采取“以户引户”、“全面扩展”的发展策略，对现有存款、、结算、、代发等业务的往来客户，由相关人员及时跟进展开“一对一”定点定人营销，不断丰富、壮大各类信用卡不同层次客户群体。加强督导，对信用卡营销活动实行榜排管理。利用节假日上街设摊“卖”产品，向目标客户讲解信用卡使用的各类技巧和知识，使更多的人了解熟悉信用卡知识和技能，从而加入到信用卡客户队伍中来。
捉住重点、突出特色。科学安排谋划，推进产品拓展，积极挖掘抢抓行内外客户资源，采取多种营销途径，因地制宜，捉住重点、突出特色，在公私联动下功夫，以公司业务的竞争优势延伸，为信用卡业务拓展铺路。以授信企业、对公优质客户资源为目标，对五星级以上客户，主动联系客户介绍白金卡、金卡等信用卡产品，积极推进商务卡、白金卡等优质卡种的发卡工作，邀请客户对产品进行体验。拓宽与特约商户的合作渠道，加大商务POS的营销力度，开展特色促销活动，推出一系列让惠于客的刷卡促销活动，使持卡人通过活动体验到信用卡带来的增值服务。对于前来办理业务的客户，通过按照不同的星级标准主动营销相应的信用卡产品。确保在全辖网点形成“一柜一卡”或者“一日一卡”的常态化的信用卡营销 模式。加大信用卡业务宣传力度，并做好分期付款、等业务的捆绑营销工作。对信用卡存量和潜在客户大力渗透交通卡，充分利用工行信用卡产品种类多、功能强等优势，为客户提供全方位的信用卡产品覆盖，满足客户日常消费的支付需求，有效推动整个发卡工作的顺利开展。
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编辑：hubenben
工行工行永丰支行通过以下四个方面支持永丰县工商企业发展电子商务业务。
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今年以来，工行浙江省开化支行为进一步拓宽优质小微企业信贷业务市场，真找准业务切入点，助力小微企业信贷业务健康发展。
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今年以来，工行浙江省开化支行高度重视电子银行业务发展，面对手机银行营销拓展“短板”，强化手机银行业务营销，扩大手机银行的使用率，群策群力促手机银行业务发展。
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工行北京市分行积极贯彻京津冀协同发展战略，特别是城市副中心建设、棚户区改造、交通一体化、产业转移等定位高、时间紧的领域。
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近日，中国工商银行第一届职工代表大会第一次会议在北京成功召开，来自工商银行各级机构的380多名代表和26名列席代表参加了会议。
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