两张图告诉你P2B和P2P的区别
　　近日，沐浴着冬日的暖阳，国家信息化应用专家委员会主任委员、移动互联网服务管理中心董事长张文练、副董事长黎吉春、徐泽均等一行来到芒果金融考察，芒果金融CEO昊向移动互联网服务管理中心领导一行简单介绍了公司目前的情况，针对来宾的提问，一一做了回复。　　在谈话中，张文练对芒果金融作为中国首家大型国企控股、阿里巴巴产业带运营商参股的背景和目前的发展情况颇为满意：“移动互联网大波浪已经过去，大势已定，前景光明。我们在探一条路，以互联网为中心，看能不能融合更多的行业，当然包括金融业。来你们芒果金融就是来看看你们的实力，探讨共同发展商机”。　　芒果金融是国内知名的P2B平台，那么，与目前常见的P2P互联网金融平台相比较，两者究竟有什么区别呢？我们首先来了解下什么是P2P,什么是P2B。　　什么是P2P？　　P2P其中P是英文peer的意思。主要是指个人通过第三方平台向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象主要有两方面，一是将资金借出的投资人，另一个是需要贷款的借款人，一般是以平台自身担保兜底，有引入第三方做担保的，但担保能力不是很强，所以相对要求平台的风控团队非常强，控制好坏账率,但一般的平台都很难做到。　　什么是P2B？　　P2B全称是互联网金融服务平台，有别于P2P网络融资平台的一种微金融服务模式。P2B是指person-to-business，个人对中小企业的一种贷款模式。这种模式是李克强总理鼓励发展的，解决中小企业融资难、融资贵的互联网金融模式。　　P2B与 P2P有什么区别？　　一：模式不同　　P2P是个人对个人的模式；　　P2B是个人对企业的模式。　　二：借贷人不同　　P2P借款方：个人借款居多；　　P2B借款方：中小企业借款。　　三：信用方面不同　　P2P：依靠单个人信用状况，如工资收入、个人征信记录等；　　P2B：融资方为企业，有担保机构进行尽职调查。　　四：风控控制措施不同　　P2P：风险控制靠平台本身担保兜底；　　P2B：通过第三方强有力的担保机构进行全额本息担保兜底 。（担保能力是几十亿、上百亿的担保机构）　　综上所述，从投资风险角度分析，P2B比P2P具有更高的投资安全性。　　芒果金融成立于2014年，是中国首家大型国企与阿里巴巴产业带运营商共同参与运营的P2B互联网金融平台。公司选址湖南省电子商务产业基地，致力于打造扎根湖南本土、覆盖全国的金融领域互联网应用创新之旗舰企业。芒果金融先后与湖南大学合作成立湖南大学互联网金融研究所，与中南大学共同成立中南大学芒果互联网金融研究中心，为芒果金融提供学术、法律、金融支持与保障。　　芒果金融与大型国企/国有担保公司合作，平台所有项目均由大型国企或国有担保公司全额本息保障，并邀请政府相关部门定期对芒果金融的合法性进行监督和指导，所有的审核流程都会有机构担保、政府监督，极大程度上降低了中小企业借贷风险，有效保障本息收益。　　未来随着P2B互联网投融资平台的成长与完善，国家在立法方面将更加完善。同时互联网金融平台也会成为未来中国中小企业融资渠道的主力军,为国家的金融稳定与发展做出重要的贡献。
（责任编辑： HN666）
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p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。p2p借贷是peertopeerlending的缩写，peer是个人的意思，正式的中文翻译为&人人贷&。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。这方面保必贷就做的很不错。
答案创立者
以企业身份回答&
P2P有很多种，你说的可能是指金融信息服务平台！P2P金融信息服务平台是指利用网络，建立贷款人和放款人直接联系的平台。P2P是英文person-to-person的简写。目前主要的国内P2P金融信息服务平台有宜信，人人贷，岚兰易贷，拍拍贷等。目前对这些服务平台的监管主要是行业自律，尚没有具体的政府监管机构，属于新事物，有一定的风险，但却是国家金融改革的方向，即金融向民间开放，最终收益的可能是中小微企业和个人这些贷款的弱势群体。如果你要投资的话建议选有背景的有名气的有风投投资的平台，像陆金所，银湖网，芒果金融，红领创投，积木盒子，铜板街等
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市场规模倍增 华泰证券资管发力券商ABS
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　　中国证券网讯(记者 黄璐)2016年上半年，资产证券化发行继续保持同比高速增长趋势。据数据统计，截止6月底，ABS市场总共发行了178只项目，同比增长110%；发行量高达2738亿，同比增长65%。从2014年至今，ABS的发行量以几何倍数增长，2016年的发行量目前已快赶上2014年全年的发行量，2016年全年大有再创新高的趋势。
　　（601688）旗下子公司——华泰证券(上海)资产管理有限公司(以下简称“华泰证券资管”)得益强大的创新能力和专业能力，无论在整体业务、还是ABS业务领域，均稳居行业前列。截至2016年一季度末，华泰证券资管的资产管理总规模超过8500亿元，位居行业第二，营业收入名列前茅。2016年上半年，华泰证券资管证券化业务再推9个项目，累计发行产品20只，规模近240亿元，开多领域先河，在资本市场上树立了行业标杆。
　　在资产证券化领域，华泰证券资管在基础资产、交易结构、增信方式、兑付方式、定价方式及市场层面的创新不断，相继推出多款具有行业里程碑意义的资产支持专项计划。
　　首单票据收益权资产证券化项目——华泰资管-（600919）融元1号资产支持专项计划、首单保单质押资产证券化项目——保单质押贷款2016年第一期资产支持专项计划、首单互联网保理资产证券化项目———华泰资管2016年第一期保理合同债权资产支持转向计划、首单以互联网电商应收账款为基础资产的“”资产证券化项目、首单两融资产证券化项目、备案之后首单保障房资产证券化项目等，均由华泰证券资管首开先河。
　　与“互联网+”挂钩、推进，是资产证券化创新的重要脉络。华泰证券资管也将作为重要方向，在互联网金融方面进行了很多实践合作、模型开发，以期和互联网金融的风控做对接。“京东白条”资产证券化项目也受到相关监管部门高度评价。
　　“京东白条”项目运作五期以来，根据发行条件变化，几乎每期都有交易结构、增信技术上的创新、改善与调整。因为京东白条的基础资产数据非常分散，单价也比较低，华泰证券资管特别注重风险控制手段。该项目刚上线时，风控模型只有50多个变量，目前的风控模型变量已经达到1000多，且分成了不同的维度。与传统局限于外部担保模式不同，华泰证券资管通过各种维度分析测算每一个用户的“基准违约率”，及该用户违约损失、处置成本，进而通过对大数据非常细致的分析，得出专项计划的分层与评级。
　　在被市场高度认同的华泰证券资管扬州保障房项目中，华泰证券资管和华泰投行联手做了创新，采用了券商的SPV专项计划加信托的双SPV的形式，这种模式受到了投资方、融资方等广泛认可。此后，还推出了天津保障房、镇江保障房和南通保障房项目，及众多项目储备，这是华泰证券资管为行业探索出来的一条保障房资产证券化的可行道路。
　　执行力为创新保驾护航
　　2015年我国资产证券化市场发展得非常迅速，在银监会备案制、央行注册制、信贷资产证券化试点规模扩容等利好消息推动下，资产证券化日益常态化，持续增长，而且在大类资产方面有很多的突破，市场参与的主体类型也更加多样化。
　　“随着事后备案制及负面清单管理的实施，资产证券化业务发行效率不断提升，发行成本不断降低，业务发展空间不断打开，资产证券化的创新将迎来黄金时代，有望成为券商重要利润增长点之一。从业务实践来看，执行力强——是华泰证券资管最大的优势。”华泰证券资管相关负责人直言。
　　在产品设计上，华泰证券资管根据不同的基础资产类型，不同的行业特点，设计了不同的交易结构、增信方式、兑付及定价方式，兼顾融资效率与风险控制；项目风控上，除了按照监管要求外，华泰证券资管在专项规章制度、工作底稿、尽调制度、销售管理方面均设定了严格的业务准则，并在实际业务中严格执行。
　　2016年以来，华泰证券资管积极拓展资产证券化基础资产范围，创新机构化融资模式，与大型企业和金融机构建立广泛的合作关系，其高效、专业和强大的执行力是各个项目成功落地的坚实保障。
　　记者了解到，今年4月推出的太平保单质押贷款项目，不仅是全国首单，在全球也属开创性项目。虽然在合规要求下，券商专项计划没有办法直接购买信贷资产，但保险公司保单质押贷款的业务性质也是贷款，且不受相关监管限制；因此，发现这个业务机会后，华泰证券资管实现保险和证券的跨行业联动，结合客户的需求，将保险资产纳入券商资产证券化，实现了合规的基础资产创新。
　　同样，江苏银行票据收益权资产证券化项目，以票据收益权作为基础资产，开创了票据资产的证券化时代，撬动了票据资产作为证券化基础资产的巨大市场，有着颠覆性的创新意义。整个创新过程中，华泰证券资管与监管部门进行了很好的沟通，以企业作为原始权益人的交易结构，既满足了现有监管框架下的合法合规性，又为中小企业直接融资开创了新的路径。目前，华泰证券资管已经取得了以全额保证金商票作为基础资产的融元系列100亿元的发行额度，此外还在进行中的项目包括多家大型商业银行的<strong style="co华泰金融小建议：银行理财和P2P网贷的区别早知道华泰金融小建议：银行理财和P2P网贷的区别早知道HTFIN百家号众所周知，每一个时代都有其特殊的发展机遇，而每个人都有不同本身的生财之道，只不过有的人先知先觉，所以赚的盆满盈钵；有的人后知后觉，同样也能赶上财富的红利期；而有的人却不知不觉错过获得财富的一次又一次机会！而当前，比较受追捧的生财之道大抵就是投资了，起起伏伏的股票、火热朝天的众筹等多种多样的投资方式，成就了许许多多人的致富梦，但今天华泰金融小编要说的不是股票也不是众筹，而是最为大家所熟悉的银行理财和P2P。银行理财作为老百姓打理钱袋子的首要渠道，长期以来一直占据着市场的头把交椅。而兴起不久的P2P网贷,则凭借其较高收益、低门槛、流动性强、操作便捷等优势,赢得了众多投资人的认可与青睐。在2017年,银行理财存续规模5年内首次出现下滑,从年初的29.05万亿小幅落至28.88万亿。从月度数据看,银监会去年10月14日发布的数据显示,银行理财产品增速连续8个月下降。同时,2017年全年网贷行业成交量达到了28048.49亿元,相比2016年全年网贷成交量(20638.72亿元)增长了35.9%。大量用户投资银行理财看重的是其安全性，但现如今银行也会破产，并非百分百的安全。而相较P2P,随着监管趋严，备案在即，平台的安全性逐步提升。实际上，很多人不敢碰P2P更多是对这一新型投资模式不了解，P2P投资只是把一些复杂的方式简单化，让融资更加直接了当。先看一个事实：一年期定存利率1.5%，银行理财平均年化收益5%左右，而P2P年化收益能达到10%左右……为什么市面上的投资项目收益率都如此之低，P2P收益却能够一枝独秀呢？要知道金融的本质就是资金的融通，就是出借资金和借入资金。对于这件事，银行是这么玩的：从图中我们可以看到，投资人进行银行项目投资本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层收取，到投资者一端就所剩无几了。P2P是这么玩的：P2P是建立在互联网基础上的金融借贷，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的利息可以直接转化为投资人的收益，而P2P在其中担当的是信息传递者的角色，只收取少量的居间费用。大家一定看懂了吧？其实，投资银行理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于逛淘宝，少了许多中间环节，自然能获得更多实惠。P2P较高的收益下，虽然伴随着一定的风险，但并非不靠谱。当然，到底怎样选择还是取决于投资者的自身情况，如果风险承受能力差，则可以选择银行理财；如果希望获取较高的收益，则P2P无疑是值得考虑的选择；投资者也可以将资产按照一定比例分配到银行理财和P2P上面，既可以分散一部分风险，又可以获取部分较高收益。市场有风险，出借需谨慎。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。HTFIN百家号最近更新：简介:专注于互联网金融领域！作者最新文章相关文章