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万科春河里均价17800元/平
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报名后我们将有专人与您联系，如有疑问，请咨询客服400-705-5833提醒 | 拿到手的年终奖“缩水”严重？这笔账你要算清！
春节在即，不少白领期待起了年终奖。上个月，某手机品牌普通员工分分钟可能拿一百万年终奖的方案在网上流传，撩动了不少网友的心。根据某网络招聘平台发布的年度“白领年终奖调查报告”显示，2016年杭州白领的年终奖均值为13765元，在全国主要城市中排行第四，许多网友表示“又给杭州人民拖后腿了”。
更揪心的是，很多时候拿到手的年终奖还与实际数额“缩水”严重，总觉得自己拿了一份“假年终奖”。为此，小布给您算了一笔账。
年终奖里“套路多”
个人所得税需算清
有些公司的年终奖数额虽然诱人，但实际到手却没那么多。年终奖到底应缴纳多少个人所得税？这是许多人关心的问题。
根据计税规则，纳税人取得全年一次性奖金，应单独作为一个月工资、薪金所得，并根据当月工资分两种情况计算纳税。
当月工资≥3500元，将全年一次性奖金÷12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数，应纳税额=当月取得的全年一次性奖金*适用税率-速算扣除数。
当月工资&3500元，将全年一次性奖金减除“当月工资薪金所得与费用扣除额的差额”除以12个月，即[全年一次性奖金-（3500-当月工资）]÷12，按其商数确定适用税率和速算扣除数，应纳税额=[全年一次性奖金-(3500-当月工资)]*适用税率-速算扣除数。
然而，一些新入职的员工疑惑了：“入职不满12个月，年终奖该怎么算？”
根据国税发〔2005〕9号，文件中并没有规定新员工可以按照实际任职的月份来计算年终奖税率。所以，雇员取得全年一次性奖金，不论雇员是否任职满一年，在计算个人所得税的方式都是一样的。例如，某大学毕业生小华2017年7月入职A公司，2017年12月实发工资3600元，年终奖5000元。小华的年终奖应单独作为一个月工资计算，即.67元，对应税率3%，年终奖应交个税=0元。
另外，如果一年当中有工作变动，需要从两家单位取得年终奖，则在一个纳税年度内，对每一个纳税人，该计税办法只允许采用一次，也就是说，另外一家单位的年终奖要并入当月工资计算个税。此外，根据《中华人民共和国个人所得税法》第四条第七项，公司发放给退休员工的年终奖不免征个人所得税。
如何拿到更多的年终奖？
这些误区需警惕
既然年终奖有这么多讲究，
有没有办法能尽量地减少差值，
让到手的年终奖更多呢？
误区一：全年薪酬占比中，年终奖分配的越多，需要交的个税越少。对此，杭州个税管家分析师称这是许多人的误区。“例如某项目人员月薪4500元，2018年1月准备发放2017年项目奖金17800元，2018年2月准备发放2017年双薪4500元。（不考虑社保和公积金）这种情况千万不要把项目奖金和2月的双薪放一起，而应当将项目奖金17800元做为单独的年终奖申报。”
个税管家APP显示，如果按前者计算的话，年终奖==22300元，对应的税率为10%，速算扣除数为105，年终奖应交个税：5=2125元，当月的工资应交个税（）*3%=30元，到手收入为-2125-30=24645元。但后者，年终奖应交个税=4元，双薪4500元合并到当月工资计税，应交个税（00）*20%-555=545元，到手收入=+=25721元，到手收入增加==1076元，节税49.93%。
△税收优化后，最终年终奖增加1076元
误区二：年终奖多发点，到手收入没有影响。这同样是一个误区。个税管家分析师举例，假设某销售人员2017年当月工资超过3500元，财务人员计算出其当年的年终奖为54001元，则对应的税率为20%，速算扣除数555，年终奖应交个税=5=10245.2元，到手年终奖=.2=43755.8元。但假设少发1元，则对应的税率为10%，速算扣除数105，年终奖应交个税=5=5295元，到手收入为==48705元。仅仅一元钱，最后的到手收入就差了几千元！
△年终奖54001元和54000元的应纳个税差别（根据个税管家软件计算）
误区三：采取延后、分期等方式发放年终奖。很多公司为了留住人才，常常会采取延后、分期等方式发放年终奖。一些人会认为：分期发放年终奖，可起到节税作用。实际上，这是一处“坑”。因为两次的年终奖个税往往会比一次性发放年终奖所交个税加当月工资个税的总和更高。通常也就是说，分期发放，扣税更多。
每个人的工资、年终奖不尽相同，个税优化也就因人而异。当然，当前在规则允许的范围内，大部分企业的人力资源部一般都会尽量帮助员工合理优化个税，以增加员工的“福利”。
来源 | 浙江在线
编辑 | 柳青
责任编辑：
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申请房贷建议多试几个银行
记者在调查中发现，虽然银行房贷收紧，但仍有部分购房人在当下的市场中拿到了八五折的优惠利率，主要集中在一些大型的国有银行，大都放给了银行认为的优质客户。
从去年底，各家银行收紧成了不少购房者烦心事，批贷时间长、无利率优惠等问题从另一层面上提高了购房成本。原本期待春节后房贷会稍微松动，但截至目前，银行放款依然困难，首套房八五折的利率优惠表面上已基本绝迹于市场。不过，记者在调查中发现，虽然，但仍有部分购房人在当下的市场中拿到了八五折的优惠利率。相关银行人士表示，目前市场上八五折的利率优惠还存在，主要集中在一些大型的国有银行，大都放给了银行认为的优质客户。另外，如果购房者能够争取到较长的周期，获得利率优惠的可能性则较大。
案例一：更换三家银行 存50万拿到八五折
陈先生去年7月社保年限刚满五年，社保年限到期后，他和妻子就开始计划买房，由于已经有了孩子，家里老人又可以资助一部分首付款，陈先生决定一步到位，买一处大三居。
经过两个月的反复比较和挑选，陈先生最终选定了位于通州的一个新盘中的154平方米三居，该处房子单价在26000元/平方米左右，总价为402万元。因为是首套房，陈先生可以享受首付30%，需要贷款的金额是280万元。决定购房后，陈先生的置业顾问小崔首先给他推荐了项目驻点的一家股份制银行。接触了专员后，陈先生开始准备自己的各项资料。
不过当他好不容易准备好收入、纳税等证明时，贷款专员却告诉他，他所在的银行了。
无奈之下，陈先生只能转投另外一家驻点银行。该银行的贷款专员表示，他们银行目前房贷已基本取消利率优惠，只有东直门的一家支行还有可能争取到优惠，他也只能是试试。陈先生一时也找不到更好的办法，只能是把材料递给了他，等待银行的审核消息。就这样陈先生在不确定下等待了半个月，最终收获的消息是，贷款可以批但是没有任何利率优惠。按照他的贷款额计算，如果有八五折优惠，每月还款额为16000元左右，优惠取消了，每月就要还近17800元。每月多出近2000元的房贷，这对于已经倾尽全家之力购房的陈先生来说是很大的压力。
于是，陈先生又找到了他的置业顾问。小崔告诉他，从她的了解，项目的几个驻点银行基本取消了首套房的利率优惠，她手里有客户曾经在一家国有银行做过贷款，听说现在还能拿到优惠，并把电话给了他。陈先生即刻就与该银行的贷款专员小纪取得了联系。这位贷款专员表示，他们银行确实还有一些额度，可以做八五折，但是也要经过严格的审核，可以先把资料交过来看看。在陈先生等待批贷的过程中，的消息愈演愈烈，陈先生对于能拿到八五折优惠基本已失去了信心，不过接近年底时，小纪给他带来了一个好消息。
小纪告诉陈先生，经过他的争取，陈先生拿到八五折的可能性很大，不过前提是陈先生尽快存50万元在他们银行的账户上。听了这一消息，陈先生立即行动起来，经过与同事和朋友的东挪西借，陈先生最终凑齐了50万元存在了银行账户上，然后等待银行的消息。春节前，小纪高兴地通知他，八五折优惠批下来了。
就在几日前，小纪再次通知陈先生，3月份，他的贷款就可以顺利到位了，和他同时递上材料的7个贷款人只有两个批到了优惠。历经半年，陈先生的贷款终于有了着落。陈先生对《广厦时代》表示，等到贷款到位，他要做的第一件事就是请小崔和小纪吃饭。
案例二：说服房主等待俩月 买理财获优惠
经过了三个月的等待，方女士终于拿到了房子的钥匙。去年11月的时候，方女士把原来的房子卖掉，打算贷款在原来小区附近换一处较大的房子。跟随中介看过好多房子之后，方女士最终确定要购买一处总价350万元的小三居，本以为一切都很顺利，没想到在贷款时遇到了麻烦。
按照评估价，方女士要购买的房子需要贷200万，她公积金贷款可以评到80万，方女士想做个。她了解到，组合贷款所需放款周期较长，所以在交易的时候，她就向房主说明了情况，希望对方可以谅解。房主比较善解人意，表示自己可以接受两个月的放款期，中介也向他们打包票，说两个月肯定没问题，手续一定可以全部完成。
方女士没想到，真正向银行时，远没有她想象的那么容易。银行贷款专员告诉她，公积金和商贷的组合贷款，现在至少要三个月才能批复下来，而且商贷部分也没有利率优惠。听到这一消息后，方女士傻了眼，她好不容易说服房主放宽的到款期限也要泡汤，看好的房子可能买不到了。情急之下，方女士找到了她银行的朋友，询问解决的办法。
银行的朋友告诉方女士，在他们银行，公积金和商贷组合的贷款也很难批到优惠，而且组合贷现在没有三个月，也无法成功办下来，如果方女士考虑纯商贷的话，放款周期会短一些，也有可能争取到八五折优惠。不过，在目前的市场环境下，要想批八五折，需要等待，具体要等多久，他也无法保证。得到了银行内部人士的消息，方女士知道很快获得贷款是不可能了，就将重点放到了说服房主多等待她一段时间。
于是方女士找到了房主，说明了贷款遇到的困难，希望对方可以理解，房主也表示了理解。准备工作做好后，方女士开始踏实等着银行批贷，而她朋友也为她争取到了利率优惠，条件就是在他们支行购买20万的理财产品。得到此消息，方女士立即筹钱买了理财，没多久她拿到了银行的批贷函，一颗心终于落了地。方女士表示，幸亏她遇到的卖家不是着急用钱，否则她的这次买房经历肯定会以失败告终。
业内支招：放贷难会持续 利率优惠需要购房者自己争取
对于近期购房者遭遇的贷款难问题，银行内部人士表示，从目前的政策方向和银行内部情况看，房贷短时间内放松的可能性很小，近期贷款购房基本都会遭遇周期长、无优惠等贷款难的情况。不过，该人士表示，贷款难并不代表优惠就完全取消，据他了解，和以往股份制银行利率政策较灵活不同，目前大部分大型国有银行都还可以实现利率优惠，最低也依然可以做到八五折，但额度十分有限，大都提供给银行的优质客户。
那购房者该如何争取到利率的优惠呢？该银行人士透露，首先就是购房者要争取一个较长的购房周期。目前各家银行都积压了一部分贷款，放款时间较长，尤其是需要优惠的客户，需要排队办理。购买二手房的客户，要充分考虑到贷款的放款周期，事先和卖方沟通约定好，尤其是部分换房人，对于自己卖房款的到账时间要做好充分准备，留出充分的交易时间，以防违约的情况发生。而购买一手房则相对方便，银行与开发商之间一般有协议，付过首付款后，购房人基本不用考虑实际的放款时间。
而对于利率的优惠，该银行人士则提醒，购房人确定贷款银行前，可咨询多家银行比较而定，因为每个银行的优惠政策不同，同一银行的不同支行也会因任务完成程度不同而优惠不同。另外，银行提出的一些附加条件，对于购房者是否能拿到利率优惠也至关重要。购房者也可尽量选择自己平日流水较大的银行，在这些银行，购房者的评级可能较高，容易得到优惠。
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提问时间： 23:56:48
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贷款利率：1.89
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工资4800元若已是扣除社会保险费用后的所得额，应交个人所得税=（）x3%-0=39元，4800元的工资应缴纳个人所得税39元。个人所得税的计算方法是：个人所得税税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数。其中需要计算的几点是：个人所得税的免征额是3500元；社会保险费用不需缴纳个人所得税，所以应纳税所得额=个人所得额（扣除社保费用后）-免征额=个人所得额（扣除社保费用后）-3500；适用税率和速算扣除数需要根据应纳税所得额的范围来选择：应纳税所得额不超过1500元的税率是3%，速算扣除数为0。
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