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买房贷款，利息多少才划算？
　　文/小白读财经（ID：xiaobaiducaijing）
　　央行收紧信贷，2018年房贷利率继续上行，粗略地统计，目前一二线城市首套房平均房贷利率是5.60%左右，二套房是5.92%，比基准利率上浮15%和20%。
　　于是，大家普遍关心一个问题：
　　买房贷款，利率多少才划算？
　　贷款利率当然是越低越好，这意味着你的资金成本更低，但是现实中利率的高低往往不是普通(,)能决定，我们能决定的是要不要以现在的利率去贷款，怎么决策呢？
　　小白告诉你，房贷利率有两个顶，超过了这两个顶那么你就要留一份神了。
　　房贷利率不能大于GDP增速
　　GDP增速可以理解为“创造财富速度”，也可以理解为“资产回报率”。而房贷利率可以理解为买房借钱的成本，如果借钱的成本小于资产回报率，那么你的房贷利率是合理的。
　　举个例子：
　　假如市场上只有一套100万的房子，当年的GDP增速是7%，那么你这套房子当年的回报率就是7%，而这套房子是小白贷款买下来的（假定全部贷款），利率是6%。
　　那么当年小白买下房产的收益是：
　　100万×7%－100万×6%＝1万
　　所有小白这套房子的房贷利率只要不超过GDP增速，那么就是有利可图的，2017年中国的GDP增速是6.9%，目前的5.26%左右，那么你觉得贵吗？
　　通过观察，历史上中国房贷利率接近GDP增速时往往是楼市见顶的信号，比如2014年9月房贷利率是6.96%，而当年GDP增速是7.3%，当两者接近的时候楼市随即见顶。理由很简单，因为当房贷利率逼近GDP增速时，买房收益逐渐降低，最后为0甚至亏损。
　　房贷利率不能大于M2增速
　　M2增速粗略地理解为印钞的增速，如果房贷利率大于M2增速，那么意味着你借钱的成本超过印钞的增速，那么这时候的房贷利率是过高的。
　　举个例子：
　　假如2017年你的房贷利率是8%，市场上只有一套房子和100元人民币。
　　那么：一套房子＝100万元人民币
　　假如当年的印钞增速是7%，那么意味着市场上的人民币增加到了100万×（1+7%）＝107万元。
　　则：一套房子＝107万元人民币
　　如果你在2017年初用100万买了一套房子，到年底的时候卖出，那么当时的市价就会达到107万元人民币。
　　收益＝107万－100万－100元×8%＝－1万
　　也就是说如果房贷利率超过了印钞增速，那么这时候贷款买房收益是负的。
　　结论：
　　1、2017年中国的M2增速是8.2%，高于6.9%的GDP增速，以中国的情况，今后印钞增速仍将会超过GDP增速，这就意味着房贷利率第一顶点是GDP增速，第二顶点是M2增速。
　　2、房贷利率合理区间的顶点并不是一个固定的数字，而是要结合当时的GDP增速、印钞增速来考量，2017年印钞增速是8.2%，GDP增速是6.9%，而目前的房贷利率是5.60%左右，还处在合理水平。
　　3、2010年后中国经济增长已经由高速降为中高速，未来GDP大概率会保持在6%－7%的水平，而印钞增速则会维持在8%－10%，也就是意味着未来几年房贷利率顶点就在上述区间内。
　　4、美联储以及缩表会迫使中国央行被动加息，但是受制于国内维增长压力，未来的房贷利率上升将会是温和的，即未来几年房贷利率有上升空间，但不大可能逼近顶点。
本文首发于微信公众号：小白读财经。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
（责任编辑：季丽亚 HN003）
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公积金政策
2017银行贷款利率是多少？
　　2017年最新的？跟着一姐（yichuqian360）来看一下短期、中长期贷款利息分别是多少。具体如下：
　　各项贷款
　　一年以内（含一年） 4.35%
　　一至五年（含五年） 4.75%
　　五年以上 4.9%
　　五年以下（含五年） 2.75%
　　五年以上 3.25%
　　自日起发布以上贷款基准利率，其中较为重要的是对商业银行和农村合作金融机构等不再设置浮动上限，意味着其他金融机构在存款利率的制定上有更多的灵活性。
　　不管贷款利率多少，借款人在申请贷款的时候需要注意几点：
　　1、在申请贷款时，根据自己的收入水平预估自己的还款能力，设计还款计划，并适当留有余地。
　　2、选择适合的。
　　3、每月按时还款避免罚息。
　　产品！关注微信公众号&易出钱&（ID：yichuqian360），再也不怕借不到钱。
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公积金政策
贷款利息过高，又被暴力催收，怎么办？投诉他！
　　遇到过非常多的朋友，在遇到困难又得不到亲友的支持时，会选择网络贷款产品来帮助自己渡过难关，这个时候他们面临的更多的是无奈吧。
　　但是网络贷款平台又存在非常多的违规现象，如：利息超过国家规定，实际到账金额不足贷款合同金额，逾期一天就会暴力催收等等，让很多选择了网贷的朋友们苦不堪言。
　　遇到过非常多的网友来咨询例如&我们的贷款是高利贷吗？&、&他们的做法合法吗？&之类的问题。今天就来教大家一个办法，一个所有网贷都会怕的办法。
　　一、你的贷款是否是高利贷？
　　依据《最高人民法院关于审理民间案件适用法律若干问题的规定》借款年利率的上限是24%，一般来说，最高也只需要支付这么多利息。而有的高利贷的年利息是24%-36%，如果已经支付了，则不能要求退还或者抵扣本金，但是之后超过24%的部分都将不再需要偿还。
　　这一点已经明确地说过很多次了，但是自己又不会算怎么办？
　　没关系，在搜索引擎上搜索：&贷款计算器&，输入你的金额、最高24%的利息、借款期限，即可得出你应还的最高金额是多少，如果超过了这个数值，即是高利贷。
　　二、实际借款金额和实际到账金额不同，怎么办？
　　这个就是大家都需要注意的问题，很多人借贷公司会在合同上写明的借款金额上，砍掉一部分金额作为手续费；
　　或者还没收到借款，就扣除了第一期应还的金额，实际到账则变少了，也就是业界俗称的&砍头息&。
　　这两种情况，都是违法的。还款金额本金必须以实际到账金额为准。
　　这种情况必须提前预防，你要做的是，首先不要同意任何形式的上述两种行为。其次，要保留银行的转账记录，收据等证据。最后，还要防止对方先给你足够金额又收回去一部分的情况。
　　如果做到了以上三点，对方如果还要你偿还多余的部分，你可以直接拒绝，因为对方即使诉讼也没有证据。
　　三、超过的部分没有偿还，就会被网贷公司暴力催收怎么办？
　　如果你已经偿还了本金和最高法定的利息，之后的利息他们找你偿还，你首先要直接拒绝他，并说明这部分是违法利息，你不会偿还。
　　其次，你可以到以下几个地方进行投诉：
　　1、聚投诉：是中国最大的，而且是公益性的网络媒体消费投诉服务平台；
　　2、中国互联网金额协会网站，投诉入口：这是中国为了控制互联网金融乱象，打击非法互联网金融特意设立的平台；
　　3、各地银监局举报电话举报：这个可以在网上查询各地的电话，尤其是p2p网贷类的，可以举报到这里。
　　举报投诉，他们的处理速度可能没有那么快，但是对于给网贷平台施加压力，要求他们整改，也是有一点作用的。
　　但是，据了解，并不是所有的举报都能得到解决，所以我们还有另一个手段，那就是诉讼（打官司）。
　　对于借款人来说，这样的官司也是有必要的，为了防止更多的爆通讯里、天天上门催债等情况的发生，对网贷公司提起诉讼，也是一个很实际的办法。
　　所以，贷款不会算利息的请去自行网上算一下，办法我也告诉你们啦，愿你们能更好地渡过这个困难的时期。
　　急用钱？我们评测了上百款小额贷款产品！关注微信公众号&出钱快&（ID：chuqiankuai），再也不怕借不到钱。
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