本人17周岁，过完生日就满18周岁了！现在急需10000块开网店，请问下哪里有靠谱正规的贷款？_贷款问答_融360
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本人17周岁，过完生日就满18周岁了！现在急需10000块开...&
本人17周岁，过完生日就满18周岁了！现在急需10000块开网店，请问下哪里有靠谱正规的贷款？
提问者：REN***
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年轻人没资历没经验没资金 如何实现人生逆袭
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《年轻人没资历没经验没资金 如何实现人生逆袭》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《年轻人没资历没经验没资金 如何实现人生逆袭》 精选一年轻人，千万不要怕自己的付出吃亏了。先多付出点，积累了经验和才能，就是自己一辈子的财富，谁也抢不走。文 / 清风徐来 编辑 / 西西01人生的死局最近，很多粉丝在后台问我， 年轻人一没资历，二没经验，三没资金，如何实现人生的突破，实现从 0 到 1 的飞跃。的确，我们这一辈子，会面临无数这类问题。说到底，就是
先有鸡，还是先有蛋
的问题。这个问题，在年轻时，尤为严重。创业，我们很有信心做好一个项目，去找投资人的时候，投资人会说， 你没有过往成功的创业经验，我怎么敢放心把钱给你？你就想： 投资人都不给我钱，我怎么有机会得到成功的创业经验？在企业里，你有一个很好的项目设想，去找领导，领导会问， 你都没有类似项目的经验，我怎么敢把资源给你让你折腾？你心里想， 你不给我资源让我尝试，我怎么会有经验？一个男孩追女孩，男孩会想， 你跟我好了，我自然就会对你好。女孩心想， 万一我跟你好了，你不对我好怎么办呢？应该是你先对我好，我才会跟你好啊。人生，总有这样看似无解的死局。很多人就是叹一声气，算了。02我的破局我的第一次全职创业，是做量化投资。从商业模式上讲，属于私募基金，也就是帮助别人管理资金，而我们公司作为管理人收取管理费和业绩提成。一般来讲，这是一个富人圈子的游戏，穷小子要在这个行业创业着实不易。没有钱，就没有实盘业绩，别人很难相信你，也就不会把资金委托给你，而没有资金，又怎么会有实盘业绩呢？这么来看，就是一个死局。2011 年，我搞科研的时候，无意中了解到了量化投资，又读了美国两位量化大神爱德华 · 索普和詹姆斯 · 西蒙斯的传记，觉得这个领域很有潜力和趣味。于是，我开发了一个模型，发现历史回测业绩相当好，用这个创业一定能成。但是，当时苦于没有启动资金，心里很着急。虽然自己的工作算是体面，但涉及到大额资金，去找朋友和客户，当他们听说我自己没有资金可以投入，只是实验性地用别人的资金来测试的时候，几乎都是将信将疑，考虑良久的。所以，那一阵子，也错过了很多好的市场的机会。创业的梦想和现实的窘境，产生了激烈的对决。当时，我的工作时间不长，在广州刚买房买车和装修，几乎没有太多现金，当时主要的资产只有位于广州珠江新城的一套小户型。工作算是体面，也有不错的发展空间。是卖房辞职创业？还是小步慢跑但错失良机？最后，我选择了前者。卖掉了广州珠江新城的房子，辞去了中大管院的教职，来到上海，跟我的合伙人汇合。再后来，当我厚着脸皮去找朋友帮助的时候，就慢慢有人相信我不是嘴上说说的，的确是破釜沉舟，想干一番事业。然后，渐渐地，客户和合作伙伴也开始信任我，从而开始了自己的创业之旅，逐步完成了从 0 到 1 的积累。当然，大部分创业的经历呢，并没有这么极端。更多的人，其实一开始不是直接创业，而是从自己的工作岗位上，开始积累经验和业绩的。我们知道，从 BAT 出来创业的特别多，经常有阿里系、腾讯系的说法。在这些大平台、大企业里面，这些创业者积累了足够的技术、经验和人脉，因此创业成功率很高，VC 特别喜欢投这些人。例如滴滴的创始人程维，就是典型的例子。03Z 君的破局我的一个朋友，Z 君，现在是一家连锁零售集团的生鲜电商事业部总监。08、09 年的时候，他还是上海一个连锁门店片区的小区域经理。那会儿，眼看着以淘宝、京东为代表的网络购物的兴起，他一方面预感到自己所在的连锁超市行业会遭到冲击，另一方面也在思索这轮互联网大潮中，还能有什么机会。作为都市白领的一员，他自己也感受到每天上下班根本没有时间买菜做饭的问题，身边的同学朋友也都有这个痛点。他就想，公司是不是能做生鲜配菜的网络预订和配送业务呢。这是淘宝和京东们没有覆盖到的一块业务。当他把这个想法跟自己的主管去讲的时候，就遇到了
先有鸡还是先有蛋
的问题。没有人做过这个事情，主管也不愿意承担这个风险，说了一大堆可能存在的这样那样的问题。但 Z 君并没有放弃。他去找了一个和自己关系最铁的门店店长，说他自己来搭网站和解决配送问题，权当自己做网站，只从这家门店取货，给他一个通道。大学学计算机的 Z 君，自己用晚上和周末的时间写代码建网站，又用自己跑区域门店的间隙，去周边小区发传单，联系取菜点。当时，他在每个小区旁的小杂货店都建立了一个取菜合作点，每单给小店老板 1 块钱，店主们都很乐意。3 个月后，网站的用户和销量开始攀升。那些附近小区的白领们，前一天傍晚 6 点前在网上下单，晚上 Z 君在后台统计订单，转给合作门店的店长，门店次日一早进货，然后小 Z 请小时工在下午的 3 点～5 点间配送到各个取菜点。很快，在那家合作门店，平时不太卖得出去的配菜业务量急遽提升。这个业绩引起了总部的注意，也让他们相信了生鲜产品 O2O 的市场潜力。这次，总部很愿意尝试生鲜网销业务，就把 Z 君调去了总部，专门负责这个项目。后来，Z 君负责的这个配菜项目在多个区域推广，一时取得了不错的成绩。之后，由于配菜的利润率低，他进一步升级产品品类和配送模式。而现在，他负责的部门已经转型成为专注于海鲜和冷冻品的电商事业部，在集团内的销售份额和利润贡献率逐年提升。哪怕不是自己创业，在企业里面，我们同样可以通过自己的主动付出和努力，去打开一片新的天地。很多人，哪怕看到了再好的机会，就是不愿主动跨出破局的这一步，结果白白错过了难得的风口机会。04恋爱里的破局最近有个朋友小 Y 来找我，咨询情感事宜。他最近又经历了一次失败的约会，很丧气。他说，约了心仪的女孩子去看电影，然后去江边散步。 我准备了一个苹果手机，打算牵了她的手，就送给她。小 Y 说， 可是，她一直都是躲躲闪闪的，不肯给我机会。 那你为什么不先送给她呢？ 我问。 万一送了，她还是不肯给我牵，那我岂不是很吃亏 …… 知道吗？你死就死在
这三个字上。我跟小 Y 说， 你先真诚地送她一个礼物，她一高兴，很可能就跟你好了，在她心里，你的形象就是慷慨大方；如果她跟你好了，你才送她礼物，在她心里，你就是猥琐男。很多事情，不要盘算太多，走出第一步，才会有更多赢的机会。任何时候为爱情付出的一切都不会白白浪费。如果总是担心，总怕吃亏，就永远完成不了 0 到 1 的那一步。05做破局的那个人除非你是某个二代，否则，人生的大部分努力和智慧，都是要解决
的困局。迈出第一步，先解决 0 到 0.1 的问题，然后逐步推进，才有可能到达成功的彼岸。在鸡和蛋的困局里，破局的付出其实只是一时，而忍受失败的耐心，却需要一世。做破局的那个人。-THE END-《年轻人没资历没经验没资金 如何实现人生逆袭》 精选二早上太阳还没升高，张磊在位于北京东南五环外亦庄的一个工业园里，已经带领着员工将运到的成箱生鲜搬运到楼里200平米的冷库。冷库外面的走廊里还飘着游丝的鱼腥，墙上挂着几幅鱼虾蟹的巨型标本。几扇磨砂玻璃门后，就是他和员工的办公室。创业三年，张磊的“万聚鲜城”就搬家了三次，一般人很难想象，这座不起眼的冷库支撑着一个在十几个电商平台贩售生鲜食品的公司，而且还做到了京东生鲜类目商品POP商家（即第三方卖家）里的前三。如果以这个冷库为起点，在北京地图上向西北画出一条30多公里长的对角线，差不多在89年生的张磊坐到老板椅上点根烟喘口气的同一时间，比他大10岁的孙龙江也已在对角线终点、西北四环边上硅谷电脑城的办公室里开始了工作。他创办的“朗通锐联”作为国内某品牌电脑的核心代理经销商，已在中关村打拼了14年，经历了中关村电子卖场整体性的浮沉变迁。公司在两年前刚刚搭上电商平台的快车，在京东3C平台做到了年销售额4亿的盘子。 生鲜和电脑，两个在十几年前似乎从未可能被人们找到某种关联的“传统”行业，如今在电商和金融科技的双重加持下，反而爆发出来了新的潜力，拓宽了创业者的想象力。
━━━━━━成功的商人，一般早早在生活里就显露出商业头脑，这一点张磊也不例外。2008年还在上大学时，张磊就已经开了第一家网店“倒腾”帆布鞋，上课挂单，下课发货，销量最多时一天可以净赚5000块钱。由于学习的是计算机专业，他对互联网和电商的各种商业模式有着天然的关注度，即便是现在，近10年里互联网的每个“风口”他都张口就能点评一番。2010年他大学毕业时，正是国内无数创业者模仿美国Groupon掀起疯狂“百团大战”的当口，张磊没有投身其中，而是另辟蹊径：他自己编程，花几天时间设计了一套可迅速复制的团购网站模板，“5万块钱一套，卖了十几套”。当张磊在倒腾网店的当儿，创业5年的孙龙江则感受到了京东商城带来的无形压力。2002年大学毕业后，孙龙江去了大学时就很熟悉的中关村，在一家品牌电脑的渠道分销商做起了业务员。15年前，电脑是高利润产品，他所在的公司专做企业、高校和一些**部门的大宗采购，利润非常可观。初来乍到的孙龙江并没有像“势利”的老业务员一样“挑肥拣瘦”，怠慢来公司询价的“散客”，反而主动散名片、帮忙推荐适合对方需要的电脑配置，逐渐赢得了客户们的信任，开始不断刷新公司单品利润记录，甚至还“跨界”卖出了一台商用服务器。“这一笔提成就挣到了成交价近40%”。再到后来，孙龙江几乎把自己变成了一个“整体方案解决专家”，向客户卖电脑的同时，居然还承接了几个企业会议室灯光音响设备的采买施工业务。不过那也是中关村里诚信环境最脆弱的时代，才一年时间，孙龙江的公司连着被骗了几次，亏了几百万，搞得老板心灰意懒。 2003年的“非典”疫情，正是影响刘强东从中关村卖场转向网络销售、发现电商成本优势的初始原因。而在“非典”结束后，孙龙江也选择了离职创业。他自己出资成立了新的公司，依然按照之前的经验，做品牌代理商，主攻大客户业务——这样的商业模式有着稳定的大宗现金流，并不会因为“非典”这样的意外事件受到什么冲击。凭借积攒的口碑和客户关系维护，他的事业很快进入快车道。朗通锐联的创立者孙龙江他同样也注意到了互联网对销售的推动作用，在当时蜚声国内的“中关村在线”、“IT168”等知名网站上做推广，结果连河北唐山的客户都按图索骥来找他采购，让他很是得意。那时公司的现金流非常充裕，用他的话说，“每年往公司里放几十万就足够让公司良性运转了”。2008年像一道分水岭，让孙龙江开始感觉“日子不好过了”，“之前一直稳定合作的客户下单量越来越少,来采购的客户张嘴就用京东的价格来比价,”这让他发起了愁，“因为客户在京东购货的价格，我们想进货都进不来。” 他果断转型，就像汽车4S店靠修车赚钱一样，他招人开始主攻售后维修，甚至买了两辆厢式货车“服务上门”去维护用户黏性。虽然维修业务做到了“芯片级”，但电脑产品日趋下滑的单价也预示着这条路的天花板不会太远。他又尝试开品牌电脑的商务体验店，结果四家店一年下来利润为零。“那个时候，坑蒙拐骗的风气已经搞垮了中关村，正规经营的店面想挣钱基本上不可能了。”孙龙江叹息。一年后，他关掉了体验店，成立了“朗通锐联”，重新回去做大客户，客户仍旧拿京东比价，“看着‘硅谷’楼下每天京东的渠道多发一面包车的货，我就知道我得少发一面包车的货。”在孙龙江天天焦虑的几年里，张磊则选择了创业，因为他在一个线下超市的难题里找到了商机：“好的产品和用户人群的时间匹配不太一样：比如进口生鲜，它最好的时间段是早上八九点，但这时，终端消费者如白领，都在上班路上，超市里主要是一些老人抢购打折物品，所以在商超里面，低端的生鲜产品卖得很好，但中高端的卖不动。”“万聚鲜城”的创立者张磊“于是我就想，消除商品的货架期，电商可以做到。” 像很多在北京打拼的白洋淀人一样，张磊最终把自己的发展方向定在了生鲜。“白洋淀人大部分都在做水产生意，海鲜的品质看一眼就知道好不好。”2013年，刚刚结婚的张磊拿着手里仅有的3万块钱，成了北京城数以千计生鲜销售商中的一员。由于本金实在太少，租不起独立的冷库，他跑遍了整个北京城，终于在南中轴路的一家废弃工厂里，用600块钱/月的价格，租了一间巨大冷库中的一个小角落。他每天先去批发市场进几样爆款海鲜，放到冷库里，再靠着朋友圈和纸质传单，在亦庄地区居然积攒下几百个熟客。那时他还没考完驾照，平均每天要坐公车逐一给客户送货，往返20几次，卖掉4大箱的阿拉斯加帝王蟹、三文鱼或是龙虾。时间长了，库管觉得这个小娃娃很新奇，“一会儿来拿条鱼走了，过不一会儿来取两只螃蟹又走了。” 5个月时间里，张磊积累下了13万元的利润，看到即将爆发的O2O和生鲜电商“风口”，他“找了一个办公室，一个冷库，正式开始海鲜电商平台生意”。本来他想为网店取名“万聚海鲜城”，睡了一觉后，又觉得只做海鲜“梦想有点儿小”，便在注册前划掉了“海”字。2014年初，张磊在一个居民楼里注册了自己的公司，算上张磊这个老板一共两个人。搭建团队的难度远远超乎预期，经常是张磊苦口婆心地说服一个合作伙伴加入，可没想到人家才干了一天人就跑了。“主要还是资金太紧张，都用来备货，没有钱来租办公室和建团队。”曾有一位条件不错的面试者，就是看到当时破旧的办公环境，婉拒了邀请。张磊至今还记得对方的回复：“我的确想加入一家创业公司，但没打算加入一家草创的公司。”━━━━━━ 创业没有什么退路，张磊按照自己的计划，在几个大的电商平台上注册网店，主打海鲜爆款三文鱼、鳕鱼、黄金蟹，目标客户是35岁到45岁，有一定消费升级需求的白领阶层。与之前“小打小闹”的5个月相比，“钱”在2014年对张磊来说像一道紧箍咒，北京有着巨大的海鲜消费市场，但不靠近海鲜生产地区，在冷链物流环节和操作环节的成本相当高：“2014年，一个产品的冷链物流成本要占30％以上，那时整个行业都不怎么挣钱。直到2016年，我们把物流成本做到20％左右，才开始盈利。”“出来找一个十几万的工作很简单，但是拿着几百万的贷款去跑创业，很容易崩盘。”他想去银行贷款，但发现基本没有可能：“万聚鲜城”作为刚刚成立的小微企业，一无固定资产，二无沉淀资金，企业借款根本不可行；而自己作为“非京籍人士”，名下既无房也无车，个人抵押贷也无法申请。张磊回忆，直到万聚鲜城两年后做成了京东海鲜类目前三名，才从华夏银行拿到一个年化9%的50万“电商贷”，是这个银行新业务的第一个企业用户。让张磊倍感吃紧的2014年，对于孙龙江却有了点时来运转的感觉，这一年年底，京东商城3C部分有限度开放，向线下一些优质企业电话招商。很多产品代理商没有丝毫准备，接到电话时，要么冷淡敷衍几句，要么粗暴挂断电话。但对大型电商平台心仪很久的孙龙江和他的员工，却对这个电话显示出了高涨的热情，双方迅速将合作推入正轨。经过紧张的筹备，2015年初，“朗通锐联”的金牌店在京东正式上线，用孙龙江的话说：“一发而不可收。”不仅出货量惊人，单品利润也颠覆了孙龙江以前对于网店“量大利薄”的认知。网店开张不足到一个月，店面流水就突破了百万，第二个月流水更是连翻三倍。孙龙江当机立断，决定彻底将公司业务重心转到和京东的合作上去，经过几十封邮件、几十通电话的沟通，他终于赶在“618”之前，上线了京东第一家笔记本专营店。网店销量几何级的扩张，让原来一直觉得一年几十万就可以维持公司运转的孙龙江发现玩不转了。动辄数百万的备货量，让公司的账面资金根本难以应付电脑品牌商那边的资金要求，传统线下的“押账”式经营模式，已经远远无法满足网店的业务需要。为了筹集备货资金，号称“从没主动找过银行，只有银行来找我（做理财业务）”的孙龙江，也只能去银行抵押了一套自己的房产做贷款，结果被繁复拖沓的贷款审批流程折磨得几近放弃，流程走完了，钱还是远水解不了近渴。━━━━━━张磊和孙龙江都没想到，作为两代以线下实体业务起家、在行业上八杆子打不着的北京外来创业者，他们居然都靠金融科技解决了自己企业最要命的问题。而他们解开难题的钥匙，叫“京小贷”。“京小贷”是从2013年开始独立运营的京东金融，用了一年时间给“京东生态圈”里的合作企业“量身定制”的企业金融产品，企业在工商局注册满一年、在京东商城至少有连续三个月的稳定销售额之后，系统就可以根据其店铺情况核定贷款额度。张磊是在网店的后台接到京东金融的广告推送的。2015年上半年，“万聚鲜城”的业务已经有了很大起色，改善办公坏境和搭建自有冷库，成了张磊的第一要务。在收到“万聚鲜城”的贷款申请之后，当天“京小贷”就给了张磊第一笔月度9万元的授信，这9万块钱让张磊扩张了早期的团队。“京小贷”第二个月度授信的10万块钱，则让张磊的公司拥有了新办公室和几十平米的独立冷库，完成了创业后的第二次搬家。张磊务实的一面也在钱的使用方向上得到了体现。当时，“究竟是拿京小贷授信的10万元搭建一套成熟的OA（线上办公）系统，还是建立一个自有冷库？”团队对此存在分歧。但张磊选择了后者，而正是这个选择，让网店的生鲜质量得到了绝对的保证。
① “去年我们的交易额1000万，今年估计能翻到2000万。”“鸟枪换炮”的“万聚鲜城”，终于迎来了自己的爆发期。得益于自己之前对社区化营销的深入理解，张磊的团队把更多的精力放在增加消费群体粘度上，几个月下来，36000多活跃粉丝帮助“万聚鲜城”一跃成为京东生鲜品类门店的翘楚。在2016年初，几家生鲜行业里真正的跨国巨头供应商动找上了门，直到此时，张磊才觉得“自己真正进到了生鲜货品交易的圈子里”。渠道更加畅通，货品更加有保障，“万聚鲜城”在大小电商平台的拓展也进一步升级。凭借着京东店面令人瞩目的交易业绩，“京小贷”目前给“万聚鲜城”的授信额度已经足以支撑张磊在京东网店近半的资金需求，基本让这家正在飞速成长的优质企业彻底摆脱了资金的掣肘。“去年我们的交易额是1000万，今年估计能翻到2000万，这个过程里‘万聚鲜城’累计的贷款金额已经900多万了，贡献了N多的利息。”在一次跟京东金融的工作人员的交流会上，张磊开玩笑说道。
② “2016年迎来了大爆发，总营业额突破4个亿。”孙龙江和张磊一样，对于“京小贷”的便捷赞不绝口，“鼠标一点，几秒钟钱就到账了，想提前还钱了，鼠标再一点就行了，也不用交违约金。” 孙龙江在资金紧张时，通过业界朋友介绍了解了“京小贷”产品，京东金融的工作人员解释，因为对行业特征和数据的分析，知道3C和家电行业的销售额特别大，资金链也相对紧张，所以可以得到百万级的授信额度，远高于其他行业。由于“朗通锐联”在京东上线一年表现出来的旗舰级交易量，孙龙江到去年年初总计获得了高达600万的贷款总额。充足的资金储备，给了孙龙江极大的信心。在进一步扩充优化了京东店铺管理运营团队之后，几个网店在2016年迎来了大爆发，一举拿下台式机、笔记本两个品类的业绩冠军，总营业额突破4个亿。“更让我觉得开心的是什么？是我在网店给客户开发票打公司和单位抬头的时候，发现我过去几年流失的老客户们，居然都重新回到我京东的网店上来采购了！真是很感慨啊！”作为中关村地区发货量最大的公司之一，京东企业金融版块的“提前收”功能也是孙龙江解决资金压力的重要方式之一。以往发货之后，货款进账往往要等上几天到十几天的运输交货期，如今鼠标一点，发货之后即可让京东金融作为第三方提前“垫付”货款，对于现金流周转效率要求很高的3C行业，不啻为一次“效率革命”。“除了用京东金融的钱，我还会用京东金融挣钱。”孙龙江在2年前开始使用“企业金库”进行活期资金管理.企业金库T+1起息、T+0赎回的设计，非常适合资金流动快的电脑行业.今年，孙龙江还尝试了个性化理财产品定制，在不影响正常周转情况下，总共实现理财收益20万多元。━━━━━━目前，企业金库已经实现了与融资端的打通，商家在突发用款需求时，企业金库里的理财金，又可以作为保证金，申请最高8倍的信用贷款额度，而且客户只需线上操作即可实现立即提额，这一模式既满足了商家理财需求，也满足了紧急用款需求。“随存随取，即时到账！”孙龙江有些得意，“公司光靠‘企业金库’一个月就能挣两三万，这可比银行的活期储蓄利率高多了，对于我们这种十多个人的企业来讲，其实也是一笔不错的开源。”如今，对于电商和金融科技都已有不少心得体会的张磊和孙龙江，在新的认知基础上，开始了新一步的尝试：“万聚鲜城”正在试图打通一条移动互联网下的社群营销模式，张磊依然在关注互联网的“风口”：“现在流行内容变成电商，这个转变就是一些新兴企业的机会。我们现在也在做社群，做自有品牌的零售渠道。”而孙龙江则希望将自己两年多来积累的3C电商经验,让更多的同行知道，然后完成转型。“太平洋已经关了，海龙已经关了，中关村早已变了。”他在硅谷电脑城的6楼又新租了一个干净整洁的办公室，挂名“小橘电商”。他说：“我想办个‘培训学校’，通过讲案例分析，分享有用的经验，包括电商转型和如何使用金融科技，7月已经开始试讲了。”京东企业金融的全链条金融服务，通过强大的数据能力为客户盘活了供应链条上的各个环节，让小微企业主从繁琐的企业金融事务中解放出来，专心投入事业的发展。同时，京东金融给客户带来的价值，又不仅仅局限于企业金融。在两者的合作过程中，密切的信息交互，也给创业者的金融认知，商业运作模式等，带来了很多新的思维、新的挑战。从这个角度来看，京东金融也在悄悄扮演着实体经济孵化器的角色。*原文刊载于南都周刊2017年第17-18期，有删节《年轻人没资历没经验没资金 如何实现人生逆袭》 精选三大家好，这周六，我们来聊一个比较扎心的话题，借钱。来看看积友们有什么经历要分享。- JIMU -一、本期主题- 关于借钱 -- 你有什么难忘的经验？-这是昨天的内容链接： 关于借钱，你有什么难忘的经验？二、积友回复精选1、jxs
关于借钱.有句话叫量入为出。意思是说要算计计算好自己的收入考虑统筹好自己的支出，主旨是控制好负债.减少自己的借贷，降低杠杆率。现实中有些是必须要进行的借贷，这就是网贷产生的根本，借贷有两种情况，一按期足额偿还二逾期造成坏账，最根本的措施是风控。关于借钱，我想说的是它会持续不断的存在、延续2、悦悦小肥妞
我借过钱给别人，我最好的朋友当时买房，交首付查几万元，实在没办法了开口问我借，我毫不犹豫的借给了她，半年以后她如数的还给了我。关于借钱，对我来说是挺敏感的事儿。我不喜欢问别人借钱，我总觉得是欠别人的人情，还不上的时候心里总挂挂着，特别难受，而且还不好意思见人家。所以在金钱方面，我特别有计划性，如果真的急需要钱，我会采取贷款的形式，宁可付利息也不想欠别人的。但是我知道，如果别人问我开口，肯定也是迫不得已，我一定会义不容辞的！3、小树
1，没有真正意义跟别人借钱的经历，只有偶尔忘记带钱跟身边朋友借点应急，一般三两天就还了，借钱给别人很多次，大多还了， 2，有个闺蜜，跟我借过几次钱。买房买车，炒股，上学都跟我借，都借了，通过各种方式也都还了。记忆最深的是那次她要进修，跟我借1000，过了几年也没还，好像忘记了[流泪][流泪][流泪]，钱不多又不好意思张口问，后来她结婚了，我就直接跟她说那1000就作为礼金，叫她不用还了，机智如我[呲牙][呲牙][呲牙][呲牙][呲牙][呲牙]，后来她还给我借过好多次，经多次催收也都还上了 3，感触是借钱真不是个好习惯，最好不要与亲戚朋友发生借贷关系，现在借钱的平台那么多，找银行找盒子都行，不用撕破脸，不用还人情，挺好4、瓜子小明 借过别人钱也被别人借过钱～ 印象中借钱主要就是买房的时候～因为理财没有到时间～需要临时周转20万做首付～和亲戚借过钱～当时写了欠条～并且是支付了亲戚定期提前支取的利息损失以及比较高的借款利息的～虽然是借钱～但是没让亲戚吃亏～ 由于家里的财务主要是我在管理～刚上班的时候～爸爸的朋友为了女儿留学借了5万～当时我爸因为朋友义气～没写什么单据～还款已经是两三年后的事情了～本金没亏～送了瓶名牌香水～也算安慰～ 后来我堂哥打算买婚房～家里条件不富裕～也是来借款～大概十万吧～倒是蛮主动写了借条～小半年的样子～虽然没给利息～ 最近我大姨也是买房周转～需要20万～说的时候就主动表示要写单据给利息～ 其实数额比较大的借款～我相信借款人要开口的时候并不容易～能提出写单据给利息的亲戚～也是比较有计划的来借款～能帮会帮一把～毕竟自己也曾这样走过来～ 另外也会觉得～很多人都是买理财买基金买股票～好像钱很多但流动性太差～对于日常生活～没有一定的预留～真的很容易遇到资金短缺的困难～还是要好好规划下～ 借你是情分～不借你正常～自己要为自己多打算～5、晴天
1.借过2.有没还的3难忘的经历有两个，第一个是我曾经的朋友，陆续借了5干，当时哥们义气又看他经济窘迫也没着急要，可后来他发达了，竞只字不提，实足小人，另一个是我现在的朋友，他管我借过N回钱，他借钱时就告诉什么日子还钱，到还钱时候，钱如数归还，好几次都是到曰子了钱还回来后，马上再借回去，我说你如果缺钱你就先用着，他说不行，这是信誉问题，钱必须到日子就还没有再借4借钱问题借钱的人要知道感恩，借的不仅仅是钱，还有是人与人之间的信任和友情，不要因为钱而伤了被借者的心!6、风潇潇
确实因为借钱失去过朋友，很明显是因为他没有还钱。不是一个月，半年，一年的时间，是整整十年了，还没有还钱。这也算是让我们看透了很多人吧，可能有些朋友确实比不上那当时的五百块钱来的重要。7、清风
借给别人过，而且是N多次（我这人心软，经不起别人求）。大多数人都还了，只有极个别的没还。 难忘的是借钱给一前同事，当时他分期付款买了一台机床（数控车床）搞加工。要付期款了，钱不够，问我借了2000。只说了过段时间还，没说具体时间，现在都4，5年了还没还。开始几个月还主动打电话和我说生意不好过 段再还。后来电话中就不再主动提起。一接我电话就老说生意不好，资金周转困难之类的。可他的朋友圈经常看他发在哪哪旅游啦，在哪哪胡吃海喝啦，又添新机床啦...总之就是缺还你的那点钱。 我认为借钱在自己能力范围内还是尽量借，毕竟人家也是有困难了才向你开口。借钱不还的是少数，不能因噎废食，人与人之间还是情重于钱。8、多多苹
从小被教育不要轻易向别人借钱及借给别人，因为实在太难做人了。小时候对看到家长因为借钱给别人却没拿回钱来吵而得不可开交的事印象极其深刻。工作后，室友因为生活周转向我借过几次钱，还是比较放心，毕竟住在一起，品性有了解。果不其然，一发工资就还我了。当然，我也向同事借过钱，数目不小。让我感动的是，我一说他马上就给我钱了，太相信我了！这年头，能借钱的都是真朋友呀。9、馨没人向我借过钱，到是有向人借过。当时手上没现金了，临时需要1000来块周转，虽然金额不是很多，但在这信用日益缺失的时代，借钱总是有风险的。没想到朋友很爽快的就答应了，还挺感动的。过了几天，手头有钱了，我也就还了。如果现在有人向我借钱，金额少的话就当是送了，金额大的话我是不会借的，尤其是那种借钱来消费的，因为我觉得消费还是应该量力而为吧。10、张志佳说起借钱这事就头大，不借吧不好看，借出去吧又怕还不了！都是给以前的经历给吓的！年轻时单纯，同学朋友借钱，觉得都是好人都讲信用，可到头来做了好事，受伤的却是自己[流泪]。记得其中一次是借钱给一个男同学，说是2000块钱打她他妈账户上，家里事，不方便说，一个月还！可半年了也没说还！我也不好意思要，到我结婚前，找了个借口说是要用钱，才张了口！可想不到的是，这男的真不要脸，电话里竟然哭了，说是刚才喝多了和媳妇吵架说是离婚，说上学时就喜欢我，要和我结婚[抓狂]。我说你别扯别的就说还不还钱吧？竟然碰到这么恶心的事……不过第二天他还是把钱打到我的账户了。借钱这事吧，要不索性不借，要么借出去就做好不还也不心痛的态度……11、猫咪爸爸
1，借给朋友过 2，还了 3，曾经有一个要好的朋友，买车时问我借钱。当时家里正在装修，手头能动的闲钱也不多，把工资卡都取光借给他了。后来也还了 后来，某年某月的某一天，临时需要1千块，跟他张了口，只用一个月。这哥们让我找她老婆借[流汗]幸好她老婆我也认识，那就张口借呗，卧槽，早知不张口……人家告诉我，手里1000块都没有[捂脸]好尴尬有木有[擦汗] 这是我第一次也是唯一一次张口问别人借钱 4，现在，借钱再也不必张口。动动手指就可以了[坏笑]可以信用卡TX[奸笑]还有借呗……12、月光如洗
关于借钱这个问题，一一回答：首先我也借钱过别人，那是我的同事，在一个公司上班只是不在同一部门，他家要建房不够，需要筹借一点。借了后，他还了。对于借钱呢，我也向人借过，家里的亲戚时不时的借，对于其他人我基本是不问借的。觉得借别人钱就是欠别人的情，还利息好呢还是不还利息好都是难题，这都是我关于借钱的认知经验。13、悟。！
我至今借给两次钱给别人！虽两次都还了但心里留下铭心的痛！第一次是我结婚前有个很好的兄弟借我叁万元（末写借条！要知那时叁万很值钱的）答应年钱还！可过了年也没给！每次我问他他都说再等等吧！一直一年后无息给我了………第二个找我借的是我主动借给他的！他买股票被套他主动写借条弄写上利息！说三个月还！到了三个月他主动约我吃饭说过段时间给！………后来我买p2p被中雷手头特紧信用卡套现又到还款日，我小心的给他发了信息说我目前。…可否能还点！！！！他立即回信息:明天卖股还！第二天打电话给我说了很多难听话！……………（伤害了我的心！那种痛至今不回忘却）过了一小时划款给我了！……（借条至今没问我要！）想想这两次借款经历！真的想说为何借出是情！收回的是恨14、平静如水
借人的钱和借钱给人我都觉得是很尴尬的事，回忆当时我有困难想借钱时，脑海里把所有的亲戚朋友都翻遍了，最后还是放不下面子熬过来了，人人也都不容易呀！几年后有个朋友来借钱，我毫不犹豫就给了，回想当初自己的处境是多么的无奈。我想，不到不得已，谁都不会开口啊，到他还给我时还带来了一个大，千多万谢，感动到了，一个上了年纪人。哎！钱啊……15、小S
几年前，一位我挺欣赏，颇具艺术家性格(后来才知道)的朋友有一天问我说是不是刚发工资，她信用卡还欠几千块钱，能不能借她用半个小时，她还完信用卡就还我，看她很着急的样子，犹豫一下还是借给了她，借出去后，她当然没有半小时归还，在我没有任何准备的情况下，她电话关机了。接下来的还钱过程，她也充分体现了艺术家性格高兴了就给几十，200，不开心了也不理人，偶尔谈到言语之间满是鄙夷。。。最终还差几百块也懒得要了。但对我最大的损失是我失去了这个朋友，她怨言满满，我也觉得仁至义尽。也非常不明白为什么如此合拍的朋友，就因为借钱这事闹掰了呢，然而之后我再也不会轻易再借给朋友钱了，自己也不会轻易开口16、搭积木
朋友之间亲戚之间同事之间借钱是常有的事.我借钱一定约定归还时间、到时一定归还.所以我借钱一般不难、也有借给别人钱的经历、不过不是美好的回忆.我大哥借我两万、一直不提归还、由于自己要买房子张口给他要，还给我后、我到银行存被告知三张假钞、不仅没收且让我登记个人信息.我电话问他他要我把假钞还他、苦笑.事后还说我要他在给我三百（一直没给）、我说我没想要、他说你不要和我说干嘛、没法沟通.这是我最悲催的一次借给别人钱.做人一定要讲诚信、这样路越来越宽、否则越来越窄.这样的人再找我借我不愿借.17、remy
1.我借过钱给别人，但也向别人借过钱。 2.大部分借过钱的人都还我了，也有没还的，可能是忘记了，我也偶尔会，但一般会因某些事而想起就赶紧还了，一般有记账的习惯，翻看时就会记得了。 3.比较难忘也算比较尴尬的经历，一般是熟人借钱了，常常不见面的同事，一般很少借钱，否则，很有可能就收不回来了。借钱一般就救急使用，借出去的钱也别期望能够尽快还你，一般能还给你的都是往日的友谊好，重感情和情感，要不然放在余额宝中还能涨一点，更别说放在积木盒子中了。 4.既然借钱，就要有一个好的心情，全当施舍，不要要求别人，他人能还那是最好了。18、坛坛
?我觉得只要是与经济挂钩的东西，都必须谨慎。说一个今年发生的事儿吧，4月份一个算是从小玩到大的朋友突然打电话（很久不联系）来说他信用卡透支还不起，已经逾期几天了。想到我每次还房贷最怕的就是逾期，所以同意借他急用。但说明了下个月发了工资必须还（老婆预产期就在5月），借钱时答应得好好的，可真到5月却迟迟不提这事，但我确实也急用，只能厚着脸要，他却说他没有，还把信用卡欠款记录截图给我，也不说到底好久能还。哎 这种朋友只能说不要也罢19、笑一笑
想想真心痛，当年才出来上班一年 朋友三番四次借钱处理问题，办了信用卡给他用，后来严重逾期迫不得已回家处理借钱事情。最后在陆陆续续半年中钱全部还了。银行征信严重影响 支付宝没得额度 微信没得额度 [流泪][流泪]。现在对我来说一种是给他借钱的人 一种是不了他的人。经历悔不当初呀[流泪][流泪]20、tracy
对中产及以下的被借而言：其一、借给人钱只能借急不借穷，借急是力所能及的帮助，其他做生意赚钱之类绝不能借。其二、亲友最好不要有借贷关系，一旦借出，就要做好不被还的准备，否则亲戚朋友也做不成了，要借就推荐他上积木上借，宁让他一时不开心不能让后患无穷。血汗教训啊，亲们！21、zjx
我是有借钱给亲戚朋友的，现在借钱还没还的是我弟弟和大姑子，都是特别亲的亲戚，都是比较了解的，相互帮助是应该的。普通朋友和不了解的人一般我不借。 亲戚朋友能跟你借钱说明把你当着要好的朋友，当然再亲的朋友，我们借钱都是好借好还，而且还是打借条的。22、Jane*chiang
1. 你借过钱给别人吗？ 有借过 2. 他最后还你了吗？ 没有还 3. 这方面有没有什么难忘的经历？ 还记得高中的时候把，因为不想在学校吃完饭，然后又是夏天，基本几个一起去吃粥把，一个女孩，基本跟她出去吃几次的粥，都会问我有没有散钱，几次就算了把，基本经常这样，然后也没叫她还，她也真的没有还[捂脸]，虽然几块可是积累下来基本一个月有30 40块这样子的[破涕为笑]，虽然不多，可是我觉得还是有借有还，这样子比较好。 4. 还有其他想说的。 虽然我自己不喜欢问别人借钱，只要问了别人借钱，还钱的时间绝对不会超过一天，做人呐 还是有借有还比较好23、李明
借过几次钱给别人，都是要好的朋友，还有表哥，邻居。但是别人主动还钱的少，都是要暗示催款，才还钱。记得有个邻居老乡有一次借了100快，有两年多，我也打算不要啦，有一次聊天说出来，被我妈催回来。更有一个朋友，借了几百没还，最后辞工回家失去联系。朋友间出于信任，借钱周转，但是很多时候信任变成默认，没有回音，最终还上啦，但费劲，还是有一句话说得好，有钱交钱，没钱交言。信任在于沟通，信任就是资本，每个人值得善待。24、杨晴
买房的时候借过钱，跟堂妹借的，好多年后才还，觉得有点对不起她，以后也不好意思再跟别人借钱。因为知道借钱的困难，所以弟弟妹妹借钱的时候，我几乎没有抵抗力，能帮就帮，尽力而为，小叔子小姑子借钱有10多年了吧，现在也没还，严重贬值了吧 。不过外人就不一样了，有一次接到一个贷款平台的短信，一个从未谋面的人用我和他们公司业务往来时留下的电话做担保，那人一直逾期不还钱，要我帮他们联系上他，要不然要追究我的责任，这种就让人特别气愤了，呕死。25、欢欢喜喜
人在江湖漂，怎能不挨刀。 我初中时代因为修钢笔，向同学借了两毛钱，确实是两毛，笔头坏了。然后我一天忘记带，两天忘记带，后来同学实在忍不住了，开口问我要了。第三天我可能还是忘了，惹得同学很愤怒。不过我真不是故意不还，而是生活自理能力较差。这件事我深深检讨。后来我问别人借钱，基本上会第二天就还，当成了一件很重要的事情来做。 至于借给别人钱，经历很惨痛。两个闺密各借了1000元，一个拖了两年，催了几次，好歹算还了。另一个拖了10年，10年啊，当时看着她买包买衣买手机，就是不还钱，心里真是生气，怎么就是不知道还钱呢。后来心里有了结，人也就走远了。也觉得不值得。 亲戚之间借钱，更是一言难尽。弟弟一开始在外面工作，自制力较差，经常开口借钱，其实是要钱，这里面零零星星打进了两万，都有去无回了。后来我火了，说了重话，又把电话号码换了，过了半年的安静日子，过年时不知道怎么又找来了，结果可好，还是借钱。从此我就对他心灰意冷了。不是不帮，而是帮要帮在地方。再往后，弟弟要结婚了，要买房，我们还是给他借了5万元，这个，是借的，但是我们可以给他很长的时间去还。 借钱，我觉得还是救急不救穷。亲戚之间，瞎花钱的，我认为不借为好。确实碰到什么事情，还是要借点出去的。不过现在信息这么发达，为什么不能找积木君借点钱呢？ 补充一下，如有公积金，请想尽方法借出，这个利息差，你懂的26、浪迹
借钱这事真的得分人，就在这个国庆把积木盒子的标转让出来借人了。 关系很好的同学，一个宿舍的，国庆要买房，首付还差一点，问我借，二话没说，问他差多少，什么时候要，当天把标转让出来，第二天就给转了，借条都没让写。对我来说钱也不少，但是兄弟买房周转能帮就帮，其实这时候我自己也在看房子，只是没那么急，好在国庆一结束，他就还我了！我想等我有困难的时候他也会力所能及的帮我吧，好朋友不就是在困难的时候才出手么！27、一根线
1.有过借钱经历2.最后肯定没有还3.这位童鞋是念初中时候借的，跟他本人不是很熟，但是双方父母都认识，不借不好意思，but后面就没有结果了，直到现在我对这位童鞋印象都非常深刻4.有些金典名言说得比较实在“什么事情都可以谈，就是不能谈钱，谈钱伤感情”、“有借有还，再借不难”之类的。信得过的亲戚朋友就借，如果对方后面都不是很情愿还钱了，我相信你通过“借钱”事件也把这个人认清了。最后就是彼此之间多一份信任，这年头大多都是独生子女，别把自己的后路都堵死了。28、胡应香
关于借钱，我们七零后那个年代的人，基本上都有借钱和被借的经历，就我而言，曾经向别人借过两次钱，但金额都不大，我借钱给别人应该有超十次吧，亲戚朋友都有，他们都能及时还钱，如果不行都会说一声，也不会拖得太久。但最后一次借钱别人，让我彻底改变了看法。这个朋友，我们俩家人都玩得很好，他因为做生意需要资金，我们借了十万给他，两年时间没收一分利息，当我女儿读大学需要钱时，让他还钱，他说沒钱，让我们去跟别人借，当时那个气呀不知道往哪儿发泄，:后来是好说歹说还了八万，还有两万可能就打水漂了。这件事后，我老公再让我拿钱借给别人，我是绝对不同意的。其实借钱还是不要向朋友亲戚借，因为现在借钱的渠道很多，比如花呗，小额信贷等，不要因为钱伤了感情。29、闭关
没有借别人钱的习惯，我这里说习惯就是有些人就是爱借钱，不是自己没钱，只是自己太瞧得起自己了！ 我最喜欢的就是借银行钱，银行拿着老百姓的储蓄去投资，给老百姓的回报基本等于贬值，国民需要大力发展理财理念。学会理财这就是最好的挡箭牌，钱永远都在理财，我没钱借你啊[抠鼻] 记得以前有个同事拿父亲治病的理由借了2000块，当时刚毕业没多少钱，而且这理由也不太好拒绝，也就毫不犹豫的借了，谁知不久之后他辞职了，随后茶余饭后才知道被借的不止我一个，公司好多人都借了，感觉不对，瞬间感觉有一万只XXX跑过！然后省略讨债的一万字，三年后，我社会工程到现在的手机号，威胁再不给报警了！最终还是给了，才知道自己拿钱投资做生意！瞬间跑过的就是一万只XXX！ 借钱这件事，我觉得不要把借钱当做理所当然就好，借与不借各有各的理由，现在互联网金融那么发达，只有不断发展自己的能力才能摆脱借钱的紧箍咒。 借钱不要借了不还 借钱不要理所当然 借钱不要当成习惯 借钱定要学会感恩！30、BeckMan
借过钱给之前比较好的朋友，先说好只借两个月周转下，结果到半年都没见他还钱就直接问他怎么回事，对方居然总是不接电话或者含含糊糊，当时关系好就没要他写借条，一直担心对方跑路不还钱了。后来找了个朋友帮忙去要账才收回来。自从这个事情以后再好关系的人借钱也不随便借了，借钱容易还钱难，现实如此。这就是他们想说的。- JIMU -- 点下面，查看往期精彩内容 -我司：2016盒子年报 | 董骏新年语 | 谢群聊网贷
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《年轻人没资历没经验没资金 如何实现人生逆袭》 精选四PS：想做最人畜无害的信用卡砖家，致力于成为薅羊毛、养卡、玩卡的信用卡百科全书。我薅银行羊毛、写各种优惠内幕、钻赚钱的空子，但我知道，我是一个好公民。心哥卡社——拉近你和金钱的距离，大心哥偶尔装装逼，不时开开车。心哥卡社银行给了我20万。关注来源： 创业谱（ID：chuangyepu）摘要：南京大学毕业以后，徐新被分配到中国银行做柜台营业员，干的是非常简单的“登记、复印、盖章”三步曲。她工作很出色，不到一年就被评为“三八红旗手”，奖品是两条床单。之后，她又被提升为副科长。虽然在银行已经工作风生水起，但她对这种状态很不满意，每天骑车上班经过右安门立交桥时，就在心里暗暗发誓，“在桥修好之前，我的生活一定要有变化”。2014年5月，京东在纳斯达克上市。电子商务创业已12载而至今，刘强东身价早已500亿。但你可能有所不知的是，刘强东事业上最至关重要的女人，可能不是奶茶妹妹，而是她！她是刘强东背后最关键的女人，是捧红丁磊的慧眼伯乐，也曾是经常拉着好友一起逃课的坏学生，是投出4位福布斯富豪的女版巴菲特，她就是叱咤中国风投界的VC女王徐新。9年前，她帮刘强东买了一张北京飞上海的机票，在上海签订投资框架，给了1000万美元，之后京东一路狂奔，去年完成在纳斯达克IPO，而她也在刘强东身上赚了160多倍，她的投资大名也被推上巅峰。除了京东，经她之手，还投出了网易、娃哈哈、永和大王、中华英才网、大众点评网、赶集网等一大批优秀企业，造就了丁磊、宗庆后、刘强东等多位中国商界的超级富豪。2015年，在福布斯中文版发布最佳创投人榜单上，徐新名列第二，仅次于沈南鹏。虽已成为中国投资界当之无愧的VC女王，她却说，她并不是什么VC女王，之所以今天做投资还OK，是因为她花了3万个小时专注在一件事上。30多年前，是爱逃课的疯丫头如果时光退回到30多年前，你看到的徐新，可能会是一个满山遍野疯玩的野丫头。那时候的徐新，有一个并不安分的读书岁月。性格调皮的她，很喜欢跟男孩子一起玩。还经常和她的好朋友逃课，去河里摸鱼，一混整个下午的化学课都不上。如果不是因为父亲的一顿狠打和管束，或许如今的投资界会失去一位女王。徐新的初中是在厂办学校上的，厂办学校每年高考升学率都是零。当时初中毕业一共有三个选择：一是读技校，二是考中专，三是考重点高中。徐新所在班有50个人，她排名中游，不大可能考上重点高中。跟徐新一起长大的三个小姐妹都报名读技校，她妈妈也说：“你为什么不去技校啊？一个月有16块5的工资还包分配！”但徐新也不知道是中了什么邪，坚持要考重点高中。于是，父亲请了家教给她开小灶补课。她的成绩提高很快，居然考上了重点高中——南开中学。那三个小姐妹其实都很聪明能干，只是她们都选择读技校，没有考大学，后来当了工人。人生的分水岭就从这次选择开始。南京大学毕业以后，徐新被分配到中国银行做柜台营业员，干的是非常简单的“登记、复印、盖章”三步曲。她工作很出色，不到一年就被评为“三八红旗手”，奖品是两条床单。之后，她又被提升为副科长。在普华那段日子：玩命工作，玩命学习虽然在银行已经工作风生水起，但她对这种状态很不满意，每天骑车上班经过右安门立交桥时，就在心里暗暗发誓，“在桥修好之前，我的生活一定要有变化”。很快，机会果真来找她了：中国**和英国**联合帮助中国培养英国注册会计师，中国银行为她争取到了一个名额，去参加入学考试。徐新是学英文的，却要跟学会计的硕士、博士一起考会计。当时她根本不懂会计，就把一整本书给背下来了。但幸运的是，她不懂会计但懂英文，那些会计懂会计不懂英文，考试的卷子是英语的，结果她稀里糊涂考了个名列前茅，直接被送到香港普华会计师事务所培训三年。到了香港普华，刚到香港的徐新不会讲广东话，也不太懂会计，都没有人点她的钟让她上项目。每天上班，她坐在大房子里，透过玻璃看到别的同事都一一被点钟点走了，就她待在那儿，没人点钟，心理压力特别大。下班时，看着自己那张空白的时间表，她感到很无助也很没用。后来，徐新急了，找到日本项目经理说：“我不会讲广东话，你的日本客户也不讲广东话，我们就讲英语呗。” 这样徐新就慢慢有了项目做，有了填得满满的时间表。在普华工作的三年，是她进步最大的三年。她学会了工作不仅要努力，那是要拼命的，老板交给的活儿没干完是不可以睡觉的。她利用业余时间，拼命复习，三年考完了18门课，通过了英国注册会计师考试。这也是徐新人生中一次非常重大的转折。曾因发不出工资而压力山大走出普华，普华的上司推荐徐新去百富勤公司直接投资部面试，几个小时就被录取。当时20多岁的徐新经办了娃哈哈与法国达能、香港百富勤的合资案。这时开始，她逐渐有了自己的中国投资理念。1998年年初，徐新转投霸菱投资集团，正式进入风险投资业。据说她是霸菱亚洲的第一位员工。在她的主导下，霸菱对网易投入了500万美元。1999年，徐新考察招聘网站的时候，发现了中华英才网。由于规模太小，风险太大，中华英才网不吻合公司要求。但是，徐新觉得中华英才网的商业模式是“良性循环”，而且只需要50万到60万人民币，她又非常喜欢这个行业，于是拿出自己的钱投了进去，变成了天使投资人。这是她人生中第三次重大选择。但不巧的是，很快中华英才网就遭遇了互联网寒冬。本来她和老公两个人都是投资人，日子过得很潇洒，周末打打高尔夫、看看电影，每年到欧洲度假2次。可是创业以后，他们俩每个周末都在工作。两个人经常相对无语，担心各自的公司，都是钱快烧光了发不出工资，“好像头上悬了一把剑，随时都会掉下来，心理压力很大”。当时，徐新不仅要把家里的存款拿出来给几百号员工发工资，而且要在自己都不知道答案在哪里的情况下，硬着头皮跟员工说“面包会有的，牛奶会有的，一切都会有的”。2005年，徐新在霸菱的工作有了“七年之痒”。当然，从投资中华英才网之后，她也有了自己创业的想法。离开霸菱后，她拉上AIG的温宝马和曾为霸菱同事的俞忠华，创办了今日资本(Capital Today)集团。这是一家专注于中国市场的国际投资基金。随后徐新任职百富勤直接投资部，继而辗转至投霸菱投资集团，正式开启了自己的风险投资之路。也是在这个阶段，徐新找到了自己的“真命天子”——李松。2005年，徐新离开霸菱投资，自立门户创办今日资本。之后，她就在风投行业一路高歌猛进，渐渐朝着我们如今熟知的“VC女王”进化。坚定投丁磊，源于他的自信16年前，29岁的丁磊执着于互联网，徐新交给他500万美元，于是出现了网易。三年前，刚成立的中华英才网还只有五个员工和一张手写的商业计划书，作为天使投资人，徐新给了创始人张杰贤7万美元，今年1月，这家公司的市值为5000万美元,她的回报是100倍。她回忆第一次见到丁磊的情景，她主动找上门去的。“很年轻的一个孩子，那时他们公司十几个人，搞技术的，都很害羞，就他比较大方地过来跟我握手。”这个照面让她从直觉上感到丁磊多少有点与众不同。当时谁都知道网易在业内排第三，但问及丁磊此事时，他毫不犹豫地回答第一，“我那时觉得他很自信也很有上进心，而不是吹牛——是有实质的自信。”徐新说。“1999年我们投他的时候5块钱一股，上市涨了15块钱，最高涨到30块,互联网泡沫时掉到6毛钱。那一年我给丁磊过生日的时候，问他,你为什么还不结婚，他回答说，我一生只有一个愿望，我要建立中国最成功某一个网站，第二个我要帮股东赚到钱，那时正是最困难的时候，我很感动，难成这样，他还想着要为我们风险投资赚钱。当时就觉得，这个人是值得我们长期持有的。”徐新又笑起来。 她的信任最终没有落空。2004年，网易的股票以八倍的投资回报套现。至今留给徐新的遗憾是“我对我们投的企业啊，卖得太早了。”话语间掩饰不住对自己眼光的得意。 她对于自己看人的独门秘技毫不隐瞒：第一看创业者的头脑，有没有对生意的直觉。比如丁磊，他第一个进入短信业务，第一个开发网络游戏。别人看不到的商机他能看到，别人放弃了他能坚持，别人都跟进他能退出。第二看业绩，徐新一般只投行业前五名，中国竞争这么激烈，能做到前五名，肯定有独到之处。第三，看创业者会不会管人。很多公司规模到了100人，就管理不下去，创业者反倒成了瓶颈。为了考察这一点，徐新喜欢观察他的副手，如果副手能力很强，而且跟随他很多年，说明这个人的领导力不错。另一点是创业者的品格应该是透明而诚实可靠，这一点最不能忽略，“如果一个人发自内心想要做大事，有事业上的追求，就决不会只图谋那些钱而把我们给害了。”被刘强东的狼性打动，获160多倍回报除了发掘了网易丁磊这样的互联网巨头，徐新是电商巨无霸——京东的第一位投资人。2006年徐新第一次见到刘强东，两人聊到了凌晨两点，徐新当即订了机票，在第二天把刘强东带回了上海。刘强东要200万，徐新给了1000万，从见面到资金到账，不过24小时的时间。在今日资本之前，刘强东其实已经跟一个人民币基金签了合同，但对方觉得京东老是亏钱，不再继续投资。当时徐新要求看一下投资合同，刘强东却因为合同有保密协议坚持不肯拿出来。徐新说：“刘强东当时非常缺钱，但又非常倔强，坚持自己认为对的东西，这是我们希望看到的企业家气质。刘强东和团队对事业‘只做第一，不做第二’的决心和他身上所具备的创业家的狼性打动了我，这也是我为什么会选择让步并增加投资金额的原因。”依靠今日资本的第一笔投资，京东的商品迅速延伸到数码相机、手机等消费类电子产品。包括京东在扩品类，做仓储期间，徐新也一度担心钱不够花，然而刘强东迎难而上的决心最终赢得了徐新的认同，到如今，徐新也承认刘强东“真的眼光挺好的”。一般来说，跟创业者从第一次见面到最后打钱，快的话两三个月可以决策，长的话要半年。别的风险投资为了降低风险，一次投一点钱。徐新的做法却是：投资京东时，刘强东要200万美金，徐新给了1000万美金。8年后，随着刘强东在纽交所敲响了开市钟，持有京东7.8%股份的徐新大赚22亿美元，投资回报率高达160多倍！2014年5月，京东在纳斯达克上市，徐新与刘强东一起见证了这一历史性时刻。徐新就是这样，可能会花很多的精力去分析一家公司，一旦认准就会坚决果断，绝不手软。每天工作14个小时，坚持了20年徐新的成长历程是自由且天然的，也许正是这样的经历让她在以后的投资里比其他人更重视价值规律，重视企业自身的成长，重视对企业和创业者的陪伴和信任。20年来，她每天工作14小时，她说：“我还是挺勤奋的，每天工作14个小时，我很热爱我的工作。如果说我做得还算ok的话，是因为我很专注，已做了20年了。”徐新用这3万小时的积累，换来了5分钟就能判断是否投资的眼光和魄力，换来了成就伟大的投资理念，这样的理念在网易股价跌到6毛钱的时候没有变过，在京东市值突破400亿美元的时候也没有变过。当很多人要求企业更快发展的时候，徐新会要他们慢一点，打好基础才是第一步，成长是一个过程，哪怕失败。“一个优秀的风险投资家必须具有像杀手一样的直觉。”徐新这样形容自己对风险投资家的理解。所谓杀手一样的直觉，她的解释是：一是目光敏锐，要看对人，选对行业；二是出手要快，下手要狠。她说，自己就像一个精挑细选目标对象的狙击手，不轻易开枪，但力求每一枪都能命中。在朋友眼中，赚钱女王是一个只会挣钱不会花钱的人。她对珠宝、化妆、美容等女人津津乐道的话题毫无兴趣，能带给她乐趣的只有投资这件事。“做投资可以熟悉了解不同的行业、不同的企业家，很有意思。”她说。声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。关于版权：若文章涉及版权问题，敬请原作者联系我们。【电话：021-；微信：hjwh123】钞票不是万能的，有时候还需要信用卡。心哥卡社，带你玩转信用卡。《年轻人没资历没经验没资金 如何实现人生逆袭》 精选五点击上方蓝字关注我们终其一生的追求，是想要遇见更好的自己，遇见更好的人生，想要更多的自由，过上更舒适的日子，而这一切，都离不开自己的努力创造，离不开自己的“投资”。当你感到自己对未来感到迷茫时，请投资自己，也许，在当是时，这个投资的作用并不明显，但，时间会告诉你，现在的你你做了一个多么明智的选择。你，并没有辜负光阴。一个朋友是资深理财专家，跟我聊起一个有趣的问题：“很多年轻人问我，现在最好的投资是什么，股票、期货还是基金？”“我总是回答他们：“最好的投资，是投资自己！”我跟他说起我公司两个年轻人的故事。一个叫小A：每个月省吃俭用，把1/2的工资都省下来了，到处找投资机会；同时工作也还算努力，工资逐年增长。另一个叫小B：每个月省吃俭用，把1/2的工资省下来，用于去学习各种技能，提升自己的专业水平，比如英语、软件、设计等。三年后，由于小B工作能力不断加强，工作认真负责，导致事业上稳步上升，进入了公司核心高管层！当然收入上也跟小A拉开了差距，更不要说因为不断提升自我素质，从而交往到更多优秀的朋友，遇到更好的对象！所以，一个人尤其在年轻时，最好的投资不是股票，是投资自己，让自己在这个社会上更具有竞争力！那么，该如何投资自己呢？一、投资自己的身体身体好是人生的战略性力量！为什么那些大人物身体都很强壮？因为人生不是百米赛跑，而是一场马拉松。在竞争中除了拼智力、拼能力、拼资源，还有很重要的一项就是拼身体、拼耐力。毛**如果不是年轻的时候练出了强壮的身体，怎么能够承受着无比巨大的心理压力和工作强度？怎么能够不被环境和对手压垮？怎么能够在恶劣的条件下最终赢得胜利？曹操的首席谋士、一代鬼才郭嘉，因体弱多病，38岁就巨星陨落；纵使“才识超群，谋略过人”，只能空留遗憾和叹息。现在我们很多人不注重身体，比如我认识的很多老板，为了企业真是没日没夜，几十岁的人了天天到处奔波，一顿饭都吃不好。最后呢，身体垮了，企业也垮了。二、投资你的形象形象不仅体现了审美，更是一种生活态度！你看詹姆斯邦德，打架都穿着西服，永远是绅士的外形，翩翩的风度！中世纪西方人决斗也是这样的，两个人约好以后，都穿上正装，打扮的整整齐齐、一丝不苟。按说都要决斗了，穿个裤衩不就完了吗，但是他们不，这体现了一种生命的尊严！而国人大多忽略外在形象，美其名曰“重视内在”，结果不仅外在邋遢，内在也不够美丽！一个人外表看起来像个坏人，走起路来像个坏人，那他在别人心目中是好人还是坏人？即使你不是坏人，之后也需要浪费大量成本来扭转认知！糟糕的形象形成糟糕的认知！为什么不让你的形象一开始就和内在一样优秀呢？记住：形象和内在同等重要！三、投资你的大脑其实我们的生活就是一个个选择构成的，参加一次活动、换一份工作、结识一份朋友；每一个选择都可能是生活的拐点，而多年后，回忆起这件事，你会发现当时只是随机的一个决定。促使我们做出决定的，是我们自己的阅历、视野、思想！所以，人生最大的敌人是狭隘！要么看书，要么旅行，身体和灵魂至少有一个在路上！阅读真正的意义，是改变一个人的心智结构。不阅读，是一个人；阅读，则会变成另一个人。通过改变一个人的根本心智，驱动他去走向另一番人生；所以，硬要说阅读有什么用，那就是增益自身修为，实现脱胎换骨！旅游最大的意义在于增长你的见识，让你明白世界不是非黑即白，而是有无穷的选择和可能；这样你的心胸会更宽广，身心会更健康，人生也会更顺畅！四、投资自己的专业技能大量人误解了“木桶理论”，他们一心想去弥补自己的短板，却从没有想过让自己的优势发挥到极致，打造自己的核心竞争力！“木桶理论”指的是对已经成功者，要想继续保持优势，不能有致命的弱点。比如，一位国家的领导人必须既懂**、经济，又要懂军事、外交、文化……总之不能有弱项。但对尚未成功者，要想成功，须将自己的某一根长板放大得足够长，用这根长板去突破。而不是试图把自己变得很完美！比如长跑运动员要想成功就将自己两条腿发挥到极致，而不在于能不能将文章写得出色。所以你要“反木桶理论”——进取者要想获得突破，不能没有致命的优势！而想要培养核心专业技能，就不能寄希望于走捷径，因为成功绝非一朝一夕的事。每一个人的成功，往往需要至少十年的时间！因为成功的背后有一个“一万小时定律”：当你在某个领域持续投入一万个小时，你就可以成为这方面的顶尖专家。按每天3个小时算，大约需要十年才能完成这一万个小时的积累！很多人只看到大树的繁花似锦，但他没看到树根在地下已经扎了多年。成功也好，天才也罢，无非一句话：用十年，磨一剑！五、投资你的个人品牌朋友女儿大学毕业，向父母要了30万元做“创业基金”。但接下来她并没有像一般创业者那样去开一个公司，而是去了北京一家银行支行，做销售银行卡的“临时工”。对于30万的安排是：用10多万买了一辆小轿车，10多万买了一些时尚而高雅的衣服，另外的钱则作为请人吃饭应酬的“零花钱”。她是不是用创业当借口骗家里的钱花呢？还真不是！接下来她学习商务礼仪，考查公司高管喜欢的商务场所，摸清了位置、预订方式、消费水平和规格。然后在老乡、校友中寻找成功人士，由熟人介绍约不同的人聚会和吃饭。由于精心准备，她得到了几乎所有人的赞同和欣赏，认为她是非常有身份和层次的人。大家有事都愿意叫上她，由她选地方、订场所，把她当成了高端活动顾问的嘉宾。接下来银行卡销售这件本来非常困难事，在她这里却变得非常简单，没几个月她就成了这个支行的销售冠军。由于业绩出色，她很快就被提拔为副行长、行长，5年后被调到总部。原来，她的创业就是把自己当成一个公司、当成一个品牌来经营。小车和衣服是她创业的设备，而对于商务礼仪的准备则是她的软实力！人生就是一个投资的过程，在哪里投资结果就会产生在哪里!赚到再多的钱，也可能一夜之间化为乌有；升到再高的职位，也可能瞬间被打回原形；只有能力、素质和格局，永远不会离你远去！所以最好的投资是投资自己，最好的投资方式是学习，由此提高自己的水平、能力和修为！《年轻人没资历没经验没资金 如何实现人生逆袭》 精选六原标题：雷军：小米的三板斧？如何找合伙人？如何找钱？如何对早期员工做激励？
在2014年北京举办的第二届中国天使投资人大会上，雷军承认自己研究了阿里巴巴十多年创业历史，并总结了创业最重要三点：巨大市场需求、靠谱团队和花不完的钱。
我自己创业的时间比较早，时间也比较长。第一家公司上市之后我就专职做了几年天使投资，到了40岁的时候总觉得还有一些梦想没有完成，所以我就创办了小米。
创立小米时，我有一个很低俗的目标，就是“创业二十多年，我能不能亲手创办一个百亿美金的公司?”四年前，能够做到一百亿美金应该是很了不起的目标。我这样提这个目标太低俗、太物质了，但是不瞒大家说，我真的是这么想的。
有了这个目标以后怎么做?我非常认真学习、研究、琢磨大佬的创业历史，比如马化腾的，比如马云的。2014年1月份我专门去杭州跟马云聊了三个小时，主要表达的是感谢。
我说我认真琢磨阿里巴巴十多年创业的历史，我从中学到了三点：
第一点，要有一个巨大的市场。任何一个大公司的成功，它的创业背景一定是巨大的市场，如果没有一个巨大的市场需求，想把公司做成是不可能的。
第二点，要找一个超级靠谱的人。
第三点，相对同行而言，要有一笔永远也花不完的钱。
这是我总结阿里成功的很重要的三个因素。可能大家会说，“为什么要有永远花不完的钱?”，钱对你看到的东西和你有勇气去做有非常大的帮助，你有胆量去试一些东西。我们在创业过程中怎么做到这三点?
2008年Google发布安卓，2009年第一部安卓手机发布了，看到第一部安卓手机的时候，我就看到机会来了，我认为在智能手机行业里面会重现30年前PC击败苹果机的这个历史。
我看到这个巨大机会，但这件事对我是很有挑战的。它的挑战在什么地方?我自己在过去二三十里面没有做过任何跟这相关的事情。我要做智能手机?想一想都不靠谱。
面对这样一个大的市场的时候我应该怎么去思考问题、我应该怎么去做?我当时在想，如果有这么大的机会，应该怎么找到我所需要的人。
我觉得未来手机一定是软件、硬件、互联网相结合的，就是我们讲的“铁人三项”，所以我有个初步的目标，我说假如能够把微软、Google、摩托罗拉合并的话，这个公司应该相当的牛。假如我能找这三个公司最顶尖的人办一个新的公司，我觉得会有很大的机会。
当我有了这样的方向以后，不瞒大家说，我用表格列了一个很长的名单，一个个打电话去找。很多创业者总是抱怨说找不到人，我推荐他们找的地方是广州火车站，那里人口密度最高。抱怨找不到人的创业者是因为在找人上花的时间是不够的，其实找人是天底下最难的事情。
大家仔细想一想，如果我找一个硬件工程师，他们肯定觉得雷军不靠谱，甚至他们并不了解雷军是干什么的，我拿到的只是那个人的电话。我需要那个人接起来我的电话，并且愿意跟我聊十几分钟，我要先做自我介绍，聊完以后我要说服他出来跟我喝杯咖啡，其实这样是挺不容易的。
我就是这样打了九十几个电话，一个个约出来聊的。我跟一个硬件工程师谈了十个小时还没有说服，最后用了一个无赖的招说服了，因为他就是不相信小米这个模式行不行，他死活想知道我到底怎么能够挣钱。
我跟他讲了几十种方式，可是还是说服不了，对做硬件的人来说，他理解小米的模式是有困难的。我后来说：“你有钱还是我有钱?”他说：“肯定你有钱”，我说：“那这说明我会挣钱，对吗?如果你认为我比你会挣钱，要不把挣钱的事情交给我，你就把产品做好就行。如果我全教给你，我还拿什么混饭碗呢?”我跟他谈到晚上12点，他说这一条说服了他，就是我肯定比你懂，否则的话我就挣不到钱。我在说服硬件人才时候花的精力远远超出想象。
还有一个硬件的人，那一个星期我跟他聊过五次，每次十个小时，也就是说明一个星期跟人家聊了50个小时。最后，我觉得那个人没有创业精神，我就放弃了。我也挺郁闷的，谈到最后一刻才觉得他没有创业精神。所以怎么找到靠谱的人是很难的事情，但是如果没有靠谱的人其实创业是不容易成功的。这点上有一个天使投资项目方的，也抱怨说找不到人，我说你要找的是哪些公司的人?你就到那个公司楼下咖啡厅里面，逮一个聊呗，相信你一定能够找到人。所以找人是一件大事。
第三件事情是怎么找到永远也花不完的钱。其实对于一般创业者来说找钱是很难的过程，我自己在几次创业的过程之中，说实在的也很沮丧，我为什么做专职天使投资?我就想把找钱这个事情搞明白。包括我投完很多项目以后帮他们去融资，我就是想搞清楚怎么融钱。
我在当年创办卓越的时候谈过八九次融资，是极为艰难才找到钱的。我当年最崇拜的高手是陈一舟，在十几年前他的英文就讲得好。我们英文讲得不好，所以特别困难。对我来说融资曾经是一个很高的门槛，我做天使投资的时候就琢磨怎么能够像马云那么融钱。其实这里面没有什么太多的技巧，我觉得最重要的是你希望做成一件伟大的事情，怎么让投资者相信你能够做成。其实最关键的问题是你用什么让投资者相信能做得成这件事情。
所以我总结一下，我觉得小米的逐梦之旅就是三点：
第一条，一个巨大的市场，
第二条，找一群靠谱的人，
第三条，相对同行来说永远有花不完的钱。
我再讲一下我是怎么做的：
当我做智能手机的时候很多人觉得不靠谱，其实我连跟别人融资的勇气都没有，因为我自己想的是很疯狂的事情。如果我自己“骗”来这么多钱，把公司弄砸了，我是极没面子的。
所以初期一年多时间小米都是隐姓埋名的，在这样的情况下怎么融资呢?我找了朋友圈跟我最好的朋友刘芹，我跟他讲这个讲了一个通宵，融多少钱呢?不瞒大家说，融500万美元。在2010年融500万美金，这个作价并不高。刘芹说我最后打动他的是什么词?他说是因为我对创业有敬畏之心，所以他愿意投我500万美金。其实我自己并不差那500万美金，因为我自己也是投资人。但是我在想，如果这个钱全是我投的，我可能没有那么大压力。我得从别人手上拿到钱，所以我跟刘芹说“如果你投500万美金，我也投500万美金”。在2010年，我当时看到很多评论说“雷军是富二代，有很多钱”，其实大家说得没错，因为我前期创业成功，我的确有一点钱。但是如果我想把小米创办成功，如果我自己不是真正的创业者，这是一点可能没有的。
当我决定创业以后，我找的所有伙伴都不拿工资，每天12-15个小时，一周干6天，并且我们租了一个很小的办公室，而且极其节约，像一个真正的创业公司一样。我觉得小米成功的经验很简单，其实创业这点钱很多人都有，但是他们为什么遇到很多挫折?因为他们没有把自己当作真正的创业者。
小米背后有很多东西是我们员工点点滴滴做出来的，初期我们全体员工七十几个人都投了钱。我原本不想让大家掏钱，是有一个从微软来的工程师，说：“我在微软干了6年，攒了五六十万，买不起房子，也不想买车，炒股票嫌麻烦，我天天在小米干，我对小米有信心，我能不能投资小米呀?”我听完挺感动的，我说你讲得有道理。
但是我拿着员工的钱，你们知道有多大压力吗?等于我自己找了75个老板，每一个人都会到你办公室问一下：“雷总，我们现在干得怎么样了。”我当时跟我一个合伙人说，要不然大家随便投，赔了都算我个人的。我合伙人跟我说，你真不能这么说，你要这么说大家就没压力了，大家要投小米就得真的投，不能因为你雷军有钱就这么讲，你这么讲大家就不真诚了，说你绝对不能承诺你兜底。
说实话，因为我没承诺兜底就压力巨大，有一个同事跟我说：“我老公的港股全卖了，全部换成米股了。”她问我经营情况怎么样，我真的压力巨大。但是，掏自己的钱创业是创业成功率最高的一种，因为你花的每一分钱都是自己的血汗钱和别人的血汗钱，不会轻松把别的投资人的钱打水漂。
所以我觉得如果创业者有经济条件，我无论如何都希望他们个人掏一点钱，因为只有这样，大家花自己钱的感觉是不一样的。
我们融了第二轮资、融了第三轮资，第三轮融资挺夸张，我们手机很火，但是没上市，在将成未成之时，可是没钱我们又做不成手机。找供应商很痛苦，我找的都是大公司，订货时候要全款预定，提前三个月付款，资金压力很大。我就跟投资人交流了一下，我说，我大概还需要小一亿美金，你们能不能支持我，作价十亿美金。我非常庆幸得到了支持，因为大家觉得小米是有机会的。
到最近一轮是去年8月份的融资。说实话，那100亿美元估值反而是小米这些年融资最便宜的一次，因为业绩和财报都出来了。我也是运气好，碰到投资界很多极有远见的人，在他们的努力下，在我过去创业三年多时间拿了五六亿美金，使我做手机的时候拥有了跟同样创业公司完全不一样的财力和勇气。这个勇气是和多少钱有关，当这么多钱的时候，一点点风险你扛得住。
所以我总结一下，我觉得马云的这个创业的方式就是这最核心的三点，就是一个巨大的市场，这条最重要。因为有了巨大的市场，你就有机会找到靠谱的人，你就有机会找到靠谱的钱，你就有机会融到很多的钱。如果你的市场不够大的话，其实你在汇聚资源上是几乎不可能做到的。
回顾了下小米逐梦之旅，希望对大家有帮助。刚才提到几个技巧是我自己用的，包括让创业者投一点钱，有参与感，而且不惜代价找到最优秀的人。当然，小米还在创业的过程之中，其实现在谈成败的确为时过早，但我觉得小米已经打了非常不错的基础，而且相信小米通过不断地迭代会越来越好。
本文转载自2014年第二届中国天使投资人大会
他们是怎么做到的？
要知道公司经营失败80%的风险来皆源于股权问题，股权问题从创业开始直到公司倒闭一直存在，更多的老板的对股权知识的不了解、草率或错误设计、布局所造成的后果。
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责任编辑：《年轻人没资历没经验没资金 如何实现人生逆袭》 精选七今日微信公号推荐：ETF观察（微信号：topetf）作者：卫哲来源：创业邦（ID：ichuangyebang）卫哲，29岁，成为普华永道史上最年轻的合伙人之一；32岁，担任百安居中国区总裁，也是最年轻的世界500强中国区总裁；36岁，执掌阿里巴巴。如今他是嘉御基金的创始人，管理着10亿美金的资产，用年轻有为形容他一点也不为过。本文整理了卫哲最近的演讲，讲述在阿里巴巴就职期间，在用人方面遇到的问题以及化解的方法，笑谈经验中，输出了不少干货。阿里不去清华招人的原因2009年，马云带队去美国考察一流公司。其中包括苹果、谷歌、微软、星巴克。见这些公司，我通常都会问一个问题：谁是你们的竞争对手？微软那时候的CEO叫做 Steve
Ballmer , Steve 一听到这个问题，就瞬间来劲了，一口气讲了45分钟，我们和苹果竞争，和索尼竞争，和 Cisco 竞争，和 Oracle 竞争，我们是如何跟他们斗争的，又如何消灭他们的。出来以后，马云说，这哥们是职业杀手啊。我说，你看金庸小说里面，哪个职业杀手，最后成为顶尖武林高手的？没有。然后拜访谷歌，也问谷歌的创始人 Larry Page ，谁是谷歌的竞争对手？我们正期待谷歌也说，微软啊、苹果啊等等都是他们的竞争对手。结果答案特别出乎我们的意料。Larry Page 说：NASA（美国宇航局）、Obama administration（奥巴马**），是我们的竞争对手。我问为什么呢？他说：谁跟我抢人，谁就是我们的竞争对手。我们的工程师，Facebook 和苹果来抢，我们不怕。我们开更高的工资，给更多的期权、股权就好了。可是我们的工程师去NASA，1 年只有 7 万美金，只有我们这里的五分之一，我还抢不过。我们谷歌描绘了一个很大的梦想，但美国宇航局的梦想，是整个宇宙，更大，做的事更好玩儿，把我们最优秀的工程师，给吸引走了。我们这儿的管理者，我们这儿的经理，年薪也是几十万美元，结果 2009 年奥巴马上台后，美国**意气风发，很多美国人，居然愿意从政了。包括谷歌里面很多优秀的经理，放弃几十万年薪，拿5万美金的年薪，去**工作。所以，谁跟我抢人，谁就是我们的竞争对手。而且，这两个竞争对手，是我最难对付的竞争对手。所以，这个话题，我想跟所有人力资源方面的管理者分享，一定要深刻思考，谁才是你的竞争对手。微软呢，看到的只是谁是微软产品的竞争对手（而不是人才的竞争对手）。结果怎么样？作为 CEO 的 Steve Ballmer 下台了。一般 CEO 下台，股票都要跌的。Steve Ballmer 下台，第二天股票涨了7%。微软的 7% 是多少？相当于300亿美金。我们经常说，奋斗一个独角兽。10亿美金就是独角兽了吧，一个 Steve Ballmer ，等于负能量的30个独角兽。我们做人力资源也会知道，你宣布了一个比 Steve Ballmer 更强的人来当下一任CEO，大家特别看好，所以股票涨了。当时，微软董事会原话是这样的：Steve Ballmer 将不再担任微软 CEO，接下来谁担任，董事会正在选择当中，还没决定最终谁来接Steve Ballmer。也就是说，随便换一个人都比 Steve Ballmer 强。我觉得微软到了后来发展并是不太好。今年我们召集了很多 CTO 在硅谷聚会，发现一大片出自微软。所有人都在感谢微软，微软为我们中国的互联网界，增添了70%的CTO 。出来后，都在声讨，微软有多么不好。所以，可能因为微软流失了这些人（ BAT 几乎所有 CTO 都是微软出来的），如果他们留在微软，微软会多么强大。说到人员流失也好，人才流失也好。我就想起我刚到阿里巴巴的时候，阿里巴巴是对人力资源，特别重视的一个公司。但即使像这样一个特别重视人力资源的公司，在人力资源管理方面也走过很多弯路。年，我刚去阿里巴巴的时候，曾向人力资源部门了解：我们的工程师和销售的离职率是多少，部门的同事告诉我，离职率是 10%。我一听，哎哟，太了不起啦！销售和工程师都是流失率特别大的岗位，阿里巴巴才 10% ！结果人力资源同事马上说：不不，我刚才没有说清楚，是一个月 10% 。噢，那就是年化120%，一年换一遍。员工流失率这么高，最后采取什么措施没有？采取了。我们把员工流失率定了个指标，作为各级 HR ，各级干部的 KPI 挂钩考核。效果怎么样呢？还不如不定这个 KPI 。为什么呢？该留的一个没留，该走的一个没走。也就是留下来的，都是该走的人。走了的，都是该留的人。硬性制定了一个流失率指标，并不能解决流失率的问题。为什么员工流失率这么高？核心只有一句话：人力资源的源头，也就是招聘，出了问题。出了哪些问题？我来分享一下：① 不轻易下放招聘权阿里巴巴刚创建的时候，大概在公司 400-500 人的时候，任何人加入公司，马云都要见，亲自面试。任何人，包括我们的前台接待，包括我们公司的保安。所以，阿里巴巴能在今天诞生出一些传奇性的人物，很励志的人物，没什么好稀奇的。阿里巴巴今天的首席人力资源官，前面做过菜鸟物流董事长的童文红，原来是军嫂，从我们前台的接待做起，然后做行政经理，做人力资源，管业务，管客服。最后，成为菜鸟董事长。现在刚刚升任，整个阿里集团的首席人力资源官（CHO）。那么，如果这个前台接待，是行政经理面试的，她的出路，应该就是行政经理。但，如果这个前台接待，是马云面试的，她就有可能成长为副总裁。阿里巴巴在公司只有四五百人的时候，马云亲自来面试，就诞生了这么多奇迹。那么，后来招聘权力下放之后呢？就发现很多问题。最极端的例子，我们有很多经理，自己入职才一个多月，居然他可以去招聘别人了。他并不了解公司的文化和价值观。甚至对于这个岗位有什么要求，也不清楚。就有点像以前的解放战争，国民党拉壮丁，自己刚刚来当兵没多久，又可以去发展，为自己的队伍招人，这是多大的风险。我们也碰到过中小企业的老板，大概员工人数在一两百人左右，就说我有人力资源部门了，招聘是人力资源部门的事情。我不再管招人了。那我说，你在忙什么呢？他说我又是开会，又要出差，又要做销售，又要做客服。我说，你在降级，做不该你做的事。那么为什么你会降级，做这些事呢？因为你没有招对人，你没有把时间放在招聘上，形成了恶性循环。因为招的人不行，你要替他们去干，他们本来该干的事。很多跨国公司，至少坚持跨两级招人，阿里巴巴一度恢复到跨四级招人。比如，我们广东大区的总经理，下边有城市经理，城市经理下边有业务主管，业务主管下边是我们普通的销售或者客服。也就是广东大区总经理，要直接面试到销售或者客服。广东大区多少人呢？广东大区1000个人。每年至少 200-300 人的流动。可想而知，他要招多少人，工作量有多大。所以，阿里巴巴人力资源工作的改进，就是从招聘这个源头开始。而招聘源头的第一件事，就是不轻易下放招聘的权力。中国有很多公司，人力资源开始出问题，就在于下放了招聘权力。② 重视专业技能以外的考核业务技能很简单，很好判断。你是做销售的，来我们公司也是做销售的，以前业绩多少，卖什么产品，管多少人。工程师，以前是写 Java 的，还是写什么其他语言的，做过什么样的程序等等。水平很好判断。我经常问，公司招人，难道只看业务技能吗？我希望每个公司都能回答这个问题：在业务技能以外，你们需要什么样的人？我们经常说，每个公司都有自己的味道。阿里巴巴招聘的时候经常闻味道，跟我们是不是一类人。因为人的分类没有对错。错的是什么呢？是不同类的人，天天要坐在一起，天天要在一起共事。可想而知，心情不愉快，工作效率低。那么，到底怎么去“闻味道”？我们要动脑筋去设计一些问题。很多人总在打听阿里巴巴的面试问题。其实，我把答案告诉你也没有用。因为有些问题是开放性的。比如说，你招聘一个岗位，特别希望他能吃苦，你不能问他，同学，你能吃苦吗？没有人会跟你说，对不起，我不能吃苦。你特别希望你们公司招的人都诚信，是守信用的人，你也不能问他，你诚信吗？不能这么问。那我举个例子，大家回去，多去开发一些这样的问题：案例一：就拿第一个问题，能吃苦吗？很简单。同学，你能不能跟我描述一下，你这辈子吃的最大的苦是什么？我们有个面试者回答说，那个时候，没有动车，从上海到无锡，我没有买到坐着的票。我是从上海站到无锡的。这是他人生中吃过的最大的苦，可想而知，他的吃苦能力很弱。案例二：我们希望招的人大气一点。阿里巴巴希望招的人大气一点。那你就可以问他，同学，你能不能跟我讲讲，你这辈子吃过的最大的亏是什么？我们有听到过一个答案，我在读小学的时候，同桌的女同学，拿了我的橡皮，到现在都没有还。我心想，哎呀，这哪是吃亏，这是记仇啊。女同学拿了块橡皮没有还，到二十多岁都还记得。而且他认为，这是他这辈子，吃过的最大的亏。那你觉得这个人，适不适合你们的味道？肯定大部分公司都不适合。这些因素，我归类为非技能类因素。我希望大家能在招聘中，围绕每个公司的味道，设计一些非技能的问题，来判断一下。这是阿里巴巴当年犯的第二个错误，招聘时，过度强调技能，忽略非技能因素。其实，这个错误，跨国公司经常犯，阿里也犯，不过纠正得快，纠正得坚决。③ 跨一两级选拔人才跨国公司犯得很严重，阿里也犯。举个例子，你要招一个月薪大约1万的人，我们通常就在
里面去挑。结果来了以后，这些人的流失率很高，因为他们会认为，我原来挣 8000 ，跳槽后挣 10000 很正常。在阿里巴巴有句话，叫做平凡的人做非凡的事情，我们不追求精英文化。什么叫降级呢？你要招一个愿意给1万的人，从收入的人里去找。他来了之后，是不是有翻身做主人的感觉？成就感特别大，特别感谢这个公司给他这个机会。因为，他在外面没有这样的机会。当然，说来轻松。从 8000 块的人里挑可以给 1 万块的人容易挑，从三四千里面，确实不容易挑到这个人。可是容易，还要我们干嘛？我经常说，八千块里面挑一万的，你大概面试3个人就有一个。但是你要在三四千块里面，挑出来一个你愿意付1万块的人，你大概要看三四十个人，但一定会有的，我相信一定会有的。高考当年就差了一分，这个人就从名校，到了普通高校。为什么在三四千块收入的人里面没有那个人，你可以把他挖掘出来，可以培养出来。阿里巴巴那时候，很少去清华招工程师。我去清华做校招，人家问我，卫哲你来干嘛，马云怎么不来，李彦宏都还来呢，觉得我去都不够格。那我跑到华中科技大学，一千多人的场子，挤进来两千多人。阿里很多最优秀的工程师，都是武汉邮电、华中科技这些大学招聘过来的，并不是大家心目中清华北大这样的名校。清华北大，永远有比阿里更好的职位。那你到了武汉邮电，到了华中科技，阿里就是他们最好的机会。这就叫做跨级招聘人才，跨级选人才。所以，谈阿里的人力资源管理，可以谈很长时间。今天只是和大家分享，我们当年，在招聘环节，容易出的这3个问题，以及后来用什么方法来应对的。别总讲规模，多谈谈效率做投资五年多来，收到无数的BP计划，永远是讲“我规模有多大”、“我今天有多大”、“我未来会做得有多大”，还有“我有多快”。但从来没有没有人在BP当中说：我效率有多高我今天效率有多高；未来随着我多快、多大以后，我的效率有多高。互联网最大的作用就是提升效率。一个互联网公司没有人均10万美元的利润贡献，就不是真正的互联网公司。大和快的背后，是效率。不要被互联网这层外衣给迷惑了。商业的本质，除了增长以外还有效率。没有效率的增长，不是慢性自杀，而是加速自杀。个人效率的提升，光是自我驱动是不够的。还是要有约束。但是90后他不喜欢被约束，那怎么办？要提倡自我约束。举个例子。在阿里加班，可以再吃一顿晚饭。当时，一顿晚饭公司出15块钱，大约一年两百五十个工作日，一年要吃掉差不多两千多万加班费。最早的管理办法很简单，员工提申请，主管批准。主管批准加班，撕张券给你，六点钟开饭，你就去吃饭。这个制度，很多人觉得很正常，用了很多年。但是，我们再问自己，这个制度是不是真的好？第一，谁也没有规定工作到几点以后是加班。所以确实有一批人，六点钟吃饭，申请加班，吃完以后，六点半加班到七点钟走了。于公司，也没有什么制度说这不可以。第二，