一位癌症病人对保险从业人员的真情告白
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一位癌症病人对保险从业人员的真情告白
来源：理财沙龙点上方【保讯网】关注我吧！以免错过更多有价值的资讯！--------------& & 朱梁惠美，马来西亚华人圈内知名心理医生。从事临床心理咨询工作11年。因为难得的一点保险观念，许多年前就买过“36种疾病保险”；但是也因为对保险缺乏更多的正确理解，才导致保而不足，因为直到罹患癌症前，她一直笃定罹患癌症是别人的事情，与自己毫不相干；因为罹患癌症，对保险有了更深刻理解；当不菲的医疗费用让她不能选择更好的治疗方案，必须面对捉襟见肘的日常生活开销时，她终于发出了悔不该当初的感慨。& & 在与癌症抗争的同时，痛彻心骨的懊悔提升了她的社会责任感，于是，她四处公开演说，向广大消费者倾诉她的经历，希望可以唤起人们对保险的正确认识。以下是她在一些演讲会上的演讲片段：& & 那天，在诊所里，医生用扫描仪在我的乳房来回检查，仔细地研究荧光屏看到的影像。然后面色凝重地对我说：“你要马上去看外科，我有理由相信你身上长的是恶性肿瘤，也就是癌症。”& & “什么？你是说乳……癌？Cancer？黄医生，你是说我得了乳癌？”我的思绪有点接不上。& & 直到完成乳房扫描、影像及细胞学检查，我的信心开始动摇了。从图像上我已经看到癌细胞正在我体内扩散，我的生命行将结束。我将从一个照顾他人心灵的心理医生，变成一个癌症患者，痛苦无助犹如一下子从天堂跌到地狱。& & 花了几天时间，在极度抗拒和忐忑不安中，安排了肿瘤切除手术。一切都按部就班地进行着，我就像行尸走肉般任由医生摆布，接受手术及术后治疗。前来探访的亲朋好友不断。& & “你有保险吗？”“是那种36种疾病的保险吗？”时常有人小心翼翼地询问，他们为我担心大笔的治疗费用。& & 我感激大家的关心，也暗自庆幸，甚至有点侥幸在发现癌症的9年前就买了那样一份保险。12年前，当我决定购买人生第一份保险时，就是因为意识到，意外随时可以发生在任何人身上。所以，大学刚毕业，领了第一份薪水后就迫不及待地买了一份保险。因为我要的是一份保障。很多人拿到薪水会先准备车子、房子、化妆品等物质享受，但我觉得让自己拥有保障才最重要。现在看来我的认识没错，但是，即使这样，当我购买第一份保险的时候，我心里还是笃定罹患癌症是别人的事情，与我毫不相干。& & 然而，正是这种绝大多数人都会有的侥幸心里驱使的“笃定”，让我永无止境地遗憾于没有再做加保，以致于在癌症治疗过程中不仅要承受癌痛的折磨，同时还要承受经济的拮据。每当夜深人静，身体开始疼痛难忍时，就会产生恐惧，后悔当初为何那么排斥加保。在患病最初几个月里，偶遇一位同患乳癌的朋友，同病相怜，我们有了交流的动力，自然也聊到医疗费用的话题。她让我看见她不但可以任意选择治疗方案和去任何国度接受治疗，还可以确保她从职场退下来专心治疗和恢复。而我和她两个人之间的差异，只是当年保单上的保险额度相差100倍而已。& & 从2000年第一次投保开始，直到2009年我患上了癌症，这期间，陆陆续续有几位我认识或不认识的保险从业人员来到我面前向我提出加保建议。然而他们都一次次被我赶跑。我心里总是想：怎么又来了？你们够了吗？我已经“买了保险”，你们不懂吗？保障有了就好了，为什么还要不停地加保？反正我也不会用到这保费的。我让他们不要在我身上浪费时间，劝他们去其他地方“找生意”。& & 我就是这样理直气壮成功地将他们全部赶走。他们最后似乎都没有办法，不再给我提加保建议了。我也乐得清闲，没有人再为加保的事情来烦我。可是，当我被确诊为癌症的一刹那，我才陷入深深的遗憾和悔恨中。因为我很快意识到我将需要的医疗费用，已经超出我现有的保额。更令我痛心疾首的是，此时我了解到，当时加保，只不过是每个月多付区区几十到上百个马币而已。我恨自己当初为何那么自以为是。& & 我想如果那些保险从业者知道我现在后悔当初的傲慢和无知，遗憾自己当初一再拒绝加保，他们就不会介意我对他们的拒绝，因为我当时拒绝的理由，不过是因为无知。& & 那种后悔的遗憾，不时地在侵蚀着我的心灵。我再没有陈情上诉的可能，因为我咎由自取。我挖空心思拒绝加保建议，自以为疾病不会找上门来，其实还是内心对保险从业人员抱有偏见，认为他们就是为赚我的钱而来。而今，我终于尝到了苦头；我没有对不起任何保险从业人员，我对不起的是我自己、我的家人、我的女儿。& & 我也感到不解和遗憾，当年那些保险从业人员，作为专业人士，为什么不能看透我的内心，看到我的偏颇和狭隘？为什么不全力纠正我的错误认识？为什么不坚持一下正确的保险观念和做法？如果他们不是那么快就打退堂鼓，或许我今天就可以拥有足够多的保障。& & 因此，我打心底里想大声疾呼：从事保险的朋友，当你遇到客户拒绝你的时候，千万不要被拒绝吓倒，也不要轻易退缩，因为，他们拒绝是因为他们对保险缺乏正确的认识，如果作为专业人士不能坚持正确的观念和做法，社会上就会出现更多像我这样充满永无救赎缺憾的人。继续看看最下面↓&↓&↓&↓
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喜欢该文的人也喜欢癌症治愈后还能买保险吗？癌症治愈后还能买保险吗？保险百家号有人在问：癌症治愈后还能买保险吗？我的回答是这样的：首先、很遗憾的告诉你，现阶段而言，是不能的。第一、绝大多数人有保险意识都是在生病或者身边有人出现这种情况才会觉得保险有用。第二、而更多的人，在健康时候，总是不会想想万一发生风险的情况怎么应对。第三、不过，现在癌症治愈率康复率都在提高，相信以后保险公司会重视这块市场。专门开发针对于这种重疾康复后在投保的保险。毕竟，现在智力障碍都能买到低保额的保险了。第四、建议题主劝诫身边人在健康时候及时投保，给家人投保，这个或许比题主现在为自己投保更好。毕竟题主有自己的亲身经历，他们才知道重要性。图片来源网络破镜不能重圆，爱情可以再续前缘，保险不容易再买！前天发过一个重疾的发病路和买彩票中奖的概率对比。买保险是和买彩票一样的赌几率？搏运气？图片来源网络再看看现在很多人的保险思维，其实很有趣。总想在健康时候不买保险，等到了不健康了才想起保险不健康了保险公司投保就有健康告知不合格，就有体检，就有免责，就有拒保。见过太多人，这个时候就会说，保险公司就是事多。殊不知，你健康时候，保险公司给你了那么多优惠，保费便宜，健康自核一次通过。大家珍惜自己健康的年龄，速度投保吧。图片来源网络如果觉得文章不错，请多多点赞，多多分享给身边的人！如果觉得有疑问或者不明白，或者没说明白，可以留言！拒绝谩骂，反保险人士！最好能关注我的百家号，谢谢本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。保险百家号最近更新：简介:用人话说保险，用心搬运好保险作者最新文章相关文章得过癌症的人还能买保险吗_百度知道
得过癌症的人还能买保险吗
我有更好的答案
可以，以下的几点建议：1、可以买意外险 一旦出现意外还是可以赔偿的。2、 另外还可以签订一个除外责任 除了癌症或并发症导致的问题不赔偿外的保险都赔偿这样的情况来定。3、这个保险一般国内保险公司都比较没实力不敢保的 只有外国的保险公司有保 但是保费也是很高的。4、要权衡下自己的经济实力 看下父亲的病情是否还有投资的必要。
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W 小姐的遭遇W 小姐，38 岁，白领女医生，爱运动，人乐观，年年体检都身体康健，今年却突然查出乳腺淋巴癌。幸好 W 小姐自己购买保险多年，有理财型有消费型，相对很多 " 裸奔者 " 而言，本次也算获得了不菲的赔付。但出事后，W 小姐仔细研读条款、分析产品，才发现保险业水太深、太浑。原先自以为的经验其实很多是对保险的误读，不少想当然的逻辑其实是有较大偏颇的。【本文即根据事发后 W 小姐与 Bill 的一次电话沟通内容整理，并附加 Bill 从专业角度给出的点评。文章较长，但希望给更多正在看保险或已购买保险的读者们启发和借鉴。】经验一：用低成本消费险把保额买足W 小姐感悟本次总计获得 60 万重疾赔款，其中 30 万是理财型的终身险，另 30 万是消费型的定期险，但前者成本是后者的近 10 倍。没出事的时候觉得理财型好，发生了赔，没发生至少本金不损失；消费型虽然便宜，但没出事钱就没了。现在想来买保险不就是怕出事么，价格低才能买得高，保得足。至于说还不还，其实算算就算没出事，还的钱年化收益率不如存银行，随便找个银行理财都比保险公司的产品强。再说几十年后通胀那么厉害，钱早就不值钱了，本金还我也没啥意义。而消费型保险省下钱的钱还不是在我自己手里，自己打理不更好么。Bill 老师点评三四十岁是买保险的刚需期，上有老下有小，负担重积蓄少，难以支付太高的保费，核心是将风险充分转移掉。消费型便宜，才能买的高；理财型太贵，大家就买不起或买不足。以 W 小姐为例，之前 30 万的终身险每年 1.3 万多，而消费型才 1600 多，保 30 万重疾外还有 60 万死亡，大家看差多少？用消费型保险最低成本转移掉风险，省下钱自己打理是最划算的方式。而市场流行的打着 " 保终身 " 旗号的理财型保险，可以理解为是消费型保险 + 强制储蓄，其中绝大多数的保费是被保险公司 " 借 " 去投资了，而返还给你的利息，算下来不如银行存款（绝大所数保险公司的年化收益率算下来只有 1-2%），更别提通货膨胀因素了（想想 30 年前万元户是什么概念，现在呢？很多人一个月工资就一两万了？）。那市场为啥流行理财型终身险呢？第一是利益因素。保险公司要圈你钱，代理人要赚你佣金，消费型那么便宜，就算都是保险公司的利润或代理人的佣金，恐怕人家也没兴趣，所以整天围着你的销售是绝对不会和你说消费型保险的，相反还会强烈抵制，这就是立场和利益的问题。就像 W 小姐，之前压根就不知道还有消费型保险这种产品，是自己看到 Bill 朋友圈转发的基鼎会介绍才主动来问的。第二是消费者心理因素。中国人生性乐观，总想着自己不会出事，理财型产品代理人常用的话术就是 " 发生了赔，没发生还，没有损失 "。但这都是立足于自己不会出事的假想，但真不怕出事还买保险干嘛？天下也没有免费的午餐，理财型保险同样有成本，这个成本就是利息，消费型用现钱付，理财型用利息付，但金融上我们都知道这个时间成本（利息）才是最值钱的。以 4.5 年化收益率为例（自己不需要技术在市场可以获得的收益），40 年后 1 元钱就成了 6 元多，而如果每年存 1 元，连存 20 年，40 年后就是 3.8 元多，拿这个比例去对照下保险公司出的方案算算，保险公司返还的能翻倍就不错了。经验二：重疾后死亡是大概率事件，没有身故险家人怎么办？W 小姐感悟每个保险都说自己重疾和死亡都有保，但出了事才发现还有一个是否共用保额的问题，之前买的 30 万终身险就是死亡与重疾共用保额，也就是说 30 万重疾赔完就结束了，死亡是不可能再赔到了；而后续买的基鼎会安康人生消费型产品，是 30 万重疾另外再加 60 万死亡，也就是说赔完重疾后，还能再继续保 60 万死亡，针对得了大病不可能再买到死亡险的人来说真算得上是 "不离不弃" 啊！死亡与重疾共用保额是国内保险的一个常见陷阱，收的是两份钱，其实只能赔一次，但绝大多数消费者是不会看那么细算的，而且就算看到也没办法，因为条款是保险公司单方面定的，你也不能改。其次中国人比较忌讳说死亡，老觉得不吉利，或者说死亡离自己太遥远，有没有也无所谓。第三绝大所数人不知道，在保险上死亡分为意外死亡与疾病死亡两种，很多人买的意外险保的是诸如交通事故、被砖砸了、掉坑里了这类非疾病、外来因素导致的死亡，在疾病死亡时赔不到的。其实重疾之后死亡是高概率事件。保监会的统计显示，30 岁的人罹患重疾后的三年死亡率就将近 30%，40 岁都差不多一半了。如果没有单独的疾病死亡保障，就等于少赔一次。而疾病死亡保障对健康状况也是有要求的，得过大病的人是不可能再买到了。所以 W 小姐之所以那么在意这份可续保的死亡保障就在于 " 别的保险只能赔 30 万，而基鼎会安康人生的保险可以累计赔到 90 万（30 万重疾 +60 万死亡）"。有这钱，至少孩子将来有点保障吧，给老人也算尽点孝吧，房贷可以还掉点吧。所以这钱是对家人的责任和家庭的担当。经验三：重疾险是你的生活费，医疗险才能帮你扛到底为了活命，所有的治疗几乎全部用社保不报的自费和进口药品、检查和治疗方式，半年多下来，60 万重疾赔款已经用掉近 20 万了，还是有点心疼和心慌的，现在已经对部分治疗项目进行调整，改为国产的，以减少费用。此外 W 小姐庆幸自己有个好单位，生病到现在不仅没让她走人，还算她全勤，一分工资奖金不扣。但有多少人会有这样的运气？万一因病离职了，一年 20 多万收入就没了，生活费哪里来？还有额外的营养护理需要支出。后来反思最大失误是当时没有买医疗险，重疾赔到的钱后续都要交给医院了。原本考虑过基鼎会第二社保的（父母保险），但因父母 80 多保不了，而自己又觉得年轻用不太到，就搁置了。所以和我电话沟通的主要目的就是给她先生、孩子还有姐姐把医疗险补上。绝大多数人对重疾的作用是有误解的。重疾设计初衷就是弥补因病丧失工作能力后的收入损失以及补偿额外产生的护理营养等费用。治病还得靠医疗险帮你扛到底。像 W 小姐公司这样的好单位又有几家？换作一般单位，停薪留职甚至协议终止劳动合同是常态。没有收入，重疾的钱又都拿去看病，今后生活靠什么开销？而且几个疗程下来钱刷刷地就少下去甚至见底了，心理上慌不慌？往往很多人就因此调整治疗方案，进口的改用国产的，在上海治的搬回老家治，这样的结果，就是治疗不彻底又复发，所以国内重疾的高死亡率是和大家治病的资金来源大有关系的。相比重疾险，医疗险的最大不同在于：一是医疗险是你花多少赔多少，二是今年赔掉，明年还能继续保。比如 W 小姐后来给家人补上的第二社保医疗险，最低方案一年也有 35 万，大病还能连着保 4 年，相当于 140 万，有这个钱还怕什么病不能够好好治疗呢？而且自费费用全报，全国医院能看，特需病房也开放（相当于花钱插队，减少等床位的时间）。想想 140 万你买传统的理财型重疾得花多少钱？有几个人买得起？全中国有几个买到这么高额度的？而基鼎会第二社保的医疗险老人价格也就三五千，年轻人的费用在抵扣家庭优惠后只要一两千。这样你就不用像重疾赔款这样担心钱越看越少的问题，真的可以说看病从此只看疗效，不问价格了。而重疾赔到的钱就作为自己的生活费，慢慢花。所以保险最发达的美国，普通老百姓的第一份保险大都是医疗险。而医疗险在国内不流行的原因，就是因为医疗险都是消费型，保险公司和代理人都觉得油水少，不愿做。这两年随着互联网的推广，才慢慢开始流行起来的。最后，敲黑板划下重点，W 小姐用亲身经历告诉广大消费者，保险选购门道多，学好技术少吃亏。用低成本消费险把保额买足才是关键重疾外，一定要有单独死亡险保额重疾险是你的生活费，医疗险才能帮你扛到底W 小姐心声" 多亏基鼎会安康人生这份唯一没有抛弃我的保险，也感谢 Bill 的推荐，让我得到噩耗时不用急着卖房，不用眼泪鼻涕出卖所有隐私去众筹，不用挨家挨户去亲朋好友那里筹措，也不用动用父母和自己的养老储备，治病之外的日常开销也依然有所保障。"保险不是一样求你买的商品，而是一种在你需要时可以不求人的方式。
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[导读]：家里人患了癌症，这样还能买重大疾病保险吗？
咨询内容：家里人患了癌症，这样还能买保险吗？
咨询网友：li (上海)
专家解答：
如果是您想购买，可以，如果是家人得了癌症，保险公司是拒保的，不能为您的家人承保。
患病后是不能投保的，故意隐瞒病情投保将可能导致您的巨大损失。
重庆中国人寿 周波&
你的家人现在已经不能买保险了。建议你为自己办理和。
武汉 彭良辉&
不知你是准备给自己买重疾还是给癌症患者买呢?如果是你自己买就要了解下产品的等待期，保障范围和什么情况下可以理赔。如果是给患者买的话，保险公司都会拒保的。
上海平安人寿 赵业作
你家人得了重疾，但现在投保的是你患病的家人吗？那不能投保的，投了只能是白投，可能还要损失。重疾一定是健康体才好保！
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