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金融服务外包业发展方向
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【摘要】我国的金融服务外包业蓬勃发展，但存在着诸如竞争优势不强、业务同质化严重、人员素质不高等问题，笔者建议完善相关法律法规、进行资格审查和信用等级评定、加强人才培养储备，进而促进金融服务外包业的转型升级。
【关键词】金融服务外包
当前我国经济发展下行虽压力增大,但稳中有进。随着我国供给侧改革政策的实施,我国经济发展被注入了强劲的活力。当然，作为经济的晴雨表,我国商业银行的发展,也如雨后春笋般映入公众眼帘,从村镇银行到农商银行再到五大商业银行,银行仿佛走入寻常百姓家。人们在享受便捷金融服务的同时，可能忽略了一个行业:金融服务外包业。
一、金融服务外包业的现状
金融服务外包业兴起于20世纪70年代,在40年的发展历程中,从最初的信息技术外包(ITO)开始，发展到包括业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）等多种形式。我国金融服务外包目前虽处于初级发展阶段，但发展迅速。其提高了银行等金融机构的工作效率，但本身存在的问题在一定程度上又制约了金融机构与自身的发展。
（一）竞争优势不强
企业竞争优势的获得从宏观上讲取决于企业管理层的经营报负，即企业应制定高于同行业企业的战略发展目标，将这种目标内化为组织的价值观，并形成自己企业的价值文化，渗透到每个员工的工作中，为银行金融服务外包企业发展形成竞争优势提供内在动力。而我国金融服务外包业由于目前仍处初级阶段，大部分企业往往以盈利为主要目的，忽视了员工价值观的培养，不利于企业文化的构建，企业难以对员工形成向心力，直接削弱了企业竞争优势。
（二）业务同质化严重
我国金融服务外包业的企业规模较小，主要承接低端业务，提供服务的能力较低，致使该行业在我国进入壁垒较低，进入和退出该行业相对较为容易。因此我国金融服务外包业中出现了许多业务范围相同，且业务能力不高的企业，企业的同质化现象严重，没有形成自己的特色，这不利于该行业中旗舰企业的形成，不能在本行业中产生示范带动效用。
（三）人员素质不高
我国银行金融服务外包业宥于低端业务范围，企业对其从业人员的素质要求不高，该行业的入门门槛较低，在吸引大量人员就业的同时，从业人员大批流动的情况时常发生。培养一名熟练的金融服务外包业的熟练员工须投入较多的人力、物力、财力，所以企业员工的频繁变动，无形之中增加了企业的成本，对企业的发展极为不利。
（四）管理机制不够健全
我国银行金融服务外包业相关管理机制不够完善，为相应纠纷的处理埋下了重大隐患。如银行将业务发包给承包企业，业务中必然会有涉及客户个人隐私的重要资料，一旦这些外包公司的信息安全管理措施不到位，则必然会给客户的信息安全带来威胁。近期以来，电信诈骗猖獗，银行资料外泄屡屡发生，为我国金融服务外包业强化客户信息安全管理敲响了警钟。银行的金融服务外包企业在开展业务的过程中，会受到外包业务的发包方、银行外包业务管理部门一系列规范与标准的制约，但在金融外包企业的实际工作中，对这些规范与标准的不执行或执行不力，会在服务质量上大打折扣，势必引起顾客与银行的纠纷，从而不能很好地维系银行与顾客的关系，不利于银行今后业务的开展。
二、金融服务外包业的发展建议
随着我国金融业的发展，金融服务外包业为适应激烈市场竞争的要求，必然会在降低运营成本，提高业务办理效率，形成核心竞争力的方向上去努力。而目前金融服务外包业出现的问题，直接制约了金融服务外包业的发展。因此我国金融机构及其监管机构应高度重视，尽快建立相关体制、机制，为我国金融服务外包业的发展提供制度保障。笔者对于推进银行金融服务外包业的发展有以下几点建议：
第一、借鉴国际上服务外包业发展较好国家相关法律制定上的经验，并结合我国的国情，探索适合我国国情的金融服务外包业的相关法律法规之路，完善规范我国金融服务外包业发展的相关法律、法规，为我国金融服务外包业的发展提供一个良好的法律环境。
第二、我国的金融服务外包业在激烈的市场竞争中要准确定位，制定适合本企业的发展战略，形成本企业的企业文化，加强同本行业的其他企业的交流与合作，优势互补，形成规模效益。我国的金融服务业也应该进行业务创新，根据银行业发展的要求，不断使自己的业务转型升级，使承接银行的业务由低端转向中高端。同时，我国金融服务外包业要积极应对转型升级的需求，不断进行改革，对行业中业务能力强，业绩突出的公司，纳入银行子公司的管理范畴，这对推动金融服务外包业的规范化、标准化起到积极作用，且能对同行业中的其他公司产生示范带动效用。
第三、优秀的服务商直接决定着银行金融服务外包服务质量的高低。因此对金融服务外包业进行适时的资格审查和信用评级，建立一系列规范的外包服务商的资格审查和信用评级制度，将有助于监管当局对金融外包的程序和外包后的操作记录进行有效监管，有利于金融机构选择技术保障力度大、信誉较好、服务质量高的外包服务企业作为合作伙伴，增强金融服务外包市场的竞争力，净化外包服务市场的环境。
第四、我国金融服务外包业也应该加强相关领域专业人才的储备，对刚入职的员工加强引导，使其迅速融入公司；定期对员工进行培训，提升他们的业务技能；建立起合理的员工激励机制和具有竞争力的员工晋升通道，降低公司中员工的流失率。虽然当下我国金融服务外包业还存在诸多问题，但只要重新定位，制定适合自己企业的发展战略，形成核心竞争力，定会在机遇与挑战中立于不败之地。
[1]秦红军，冯雷鸣.《经济纵横》.《我国金融服务外包业发展的研究动态》，2013年第3期
作者：张凯萍 单位：新疆财经大学工商管理学院
金融服务外包业发展方向责任编辑：冯紫嫣&&&&阅读：人次
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来源：金投银行
编辑：huangqizhao
摘要：银行外包业务有哪些？据金投银行小编了解，根据商业银行的外包业务不同，主要分为信息技术资源外包、运营流程业务外包和专业性服务外包等3种业务外包模式。
外包业务有哪些？据小编了解，根据的外包业务不同，主要分为信息技术资源外包、运营流程业务外包和专业性服务外包等3种业务外包模式。
1.信息技术资源外包信息技术资源外包是指银行聘用一个外部组织将新系统开发与技术支持、信息系统管理与维护、系统备份和灾难恢复等对外承包给专业性的公司。使其为银行提供更标准的信息技术服务的一种管理策略。信息技术资源外包来源于金融业务的信息化管理。
以IT业为标志的新技术的兴起，以及经济全球化与金融自由化的发展，使得对IT技术的依赖性日益加剧，迫使银行不断增加对IT系统的投入，耗费了银行大量的人力资源、财力资源和时间成本。同时，外部市场瞬息万变，市场竞争的压力也使得银行不仅要考虑短期产品开发效益。而且要分析市场环境变化对自身业务系统的影响。出于上述考虑，信息技术资源外包无疑成为了解决上述问题的有效途径。通过信息技术资源外包，不仅可以引进IT服务商的专业技能和先进的管理经验，削减费用、提升IT项目的管理质量和运行效率、快速适应银行业务和客户对IT的需求，还能够使银行将重心集中在IT发展战略上。从而提高银行的信息技术服务水平。
2.运营流程业务外包运营流程业务外包是指将银行某个业务的整个运行过程外包，目前主要包括人力资源外包、营销外包、公司财务外包、网络定制外包等形式。在金融市场愈加国际化、现代化和社会化的今天，对于银行而言，其业务水平的高低直接影响了资源的配置和工作效率。与传统的商业银行将所有业务集于一身相比。应用运营流程业务外包模式的优势主要表现为以下几个方面：首先，通过将银行不擅长的业务外包，可以利用外部资源来弥补银行内部的不足，更有利于将有限的金融资源集中于一个特定的领域。提高银行的核心竞争力。
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我的意见：不敢想象！上市银行一线岗位被外包，可能来到一家假银行不敢想象！上市银行一线岗位被外包，可能来到一家假银行陈升谈金百家号当你来到银行办理业务，迎接你的大堂经理可能来自于跟银行合作的劳务派遣公司，而帮你挑选理财产品的理财经理则可能是刚刚签订试用合同的准员工，微笑服务的柜员可能业余时间正在准备考试并期望由派遣制向合同制转制，而你离开时经常会下意识看一下的头戴钢盔的保安的劳动关系一直属于某家金融保安公司。即便你选择使用自助机具，这些设备的清机加钞处理、维修、远程值守服务也很可能是外包公司一力承担的。你很难想象，自己在银行办理业务的过程中，或许并未与银行的正式员工真正接触，尽管仅仅是上市银行的员工总数去年年底就接近222万人。图片来自于网络，与本文无关“我可能来到了一家假银行”，储户L女士调侃称，“在大厅等候时，听说不仅很多网点大堂经理是外包制员工，一些柜员也不是银行的正式员工，顿时觉得心里有些忐忑”。在记者随后的采访中，上述储户的说法得到了部分银行业人士的确认——派遣制或外包制员工在银行业并不罕见。记者注意到，一家自称已经向8家以上银行提供外包服务业务的金融外包服务公司被装入了一家上市公司的资产中(全资控股子公司)。该外包公司在一则招聘启事中自称员工总数超过15000人，这一数字超过了所有的区域性上市银行，而上述员工中的绝大部分都是外包公司替用工银行“代持”的。这些职位都适合被外包吗？在降低成本的同时，「临时工」存在着哪些隐患？利益相关：本人银行员工，终于等到有人提这样的问题，关于这个问题我已经思考很久了，也曾经跟HR的同事交流过，那么我就好好写一篇答案为大家揭示一下其中的利弊吧。在分析一种现象之前，我们先要做好分类工作，同一种现象对于不同类别的影响是不一样的，那么对于银行员工，我们应该怎么进行分类呢？如果按照工作内容来分，可以分为以下四类，分别为业务操作类、产品营销类、专业技能类、管理组织类。如果按照业务风险来分，可以分为低风险类业务、中风险类业务、高风险类业务等。此外还有很多种分类方法，这里就不一一列举了，这篇答案主要从以上两个维度进行分析。我们以工作内容为主导进行分类：业务操作类：比如银行的柜员，按业务是否涉及现金分类，分为现金柜员和非现金柜员；按业务面向对象进行分类，可以分为对私柜员和对公柜员。操作类的岗位不止有柜员，还包括那些需要重复操作的岗位，比如银行卡部的很多岗位，也是操作类的，操作类工作有一个特点，那就是需要不断的重复操作，技术含量低，个人技能增长缓慢，有些操作类岗位还会涉及一些营销。产品营销类：比如银行的客户经理，包括大堂经理、理财经理、营销经理、个贷经理、公司客户经理、机构客户经理等，这些岗位都是营销岗，需要对外进行营销，银行推出的产品种类有很多，不光有银行自己的那些理财产品，还有代理第三方销售的理财产品，此外还需要去维护机构客户，因为那是机构存款的大头，比如企事业单位、部队财政，还要去维护那些公司客户，因为他们有从银行贷款融资的需求。这就是一个业务循环，既要去营销自己的理财产品赚钱，又要去营销中间业务创收；既要想办法把钱拉到银行来存，又要想办法把钱拿出去放贷，这些都是营销的过程，需要银行客户经理去协调沟通。专业技能类：比如风控岗位相关人员，需要对银行贷款进行风险控制，这个条线的岗位工作是需要一定专业技能的，主要分为贷前、贷中、贷后三块，银行的贷款审批部、风险控制部、贷款管理部做的就是这一类工作。此外还有法律诉讼、信息科技、国际业务等专业类岗位，需要的是银行业务之外的专业知识，通常都是对口专业招人。管理组织类：比如网点主任、营业经理，各级行行长、部门主管，这些都是管理岗，一般都是从营销岗上位的，因为银行最重视的就是营销人才。储户对于银行往往有着天然的信赖，并不会主动区分（更多时候也确实很难区分）正式员工还是外包工，因此其知情权在一定程度上受到损害。“正式员工的违规行为的定性相对简单，而非正式员工如果侵害储户的信息安全和资金安全，银行是否会以‘临时工’为由推卸责任是储户最为关注的”，上述法律界人士表示。此外，一些被动选择为外包员工身份的银行从业者也对于在工作中受到的差别待遇（包括薪酬、福利、晋升机会、可选岗位甚至是人际关系方面）表示了愤慨或无奈。部分“外包工”表示，“学得一技之长后就会离职”，长此以往，这对于银行的人才培养显然也是不利的。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。陈升谈金百家号最近更新：简介:凡事预则立，不预则废作者最新文章相关文章银行外包服务是干嘛的_百度知道
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