网贷坑太多，你被套路过吗？网贷坑太多，你被套路过吗？新闻社会百家号网贷还钱套路深？——还钱的正确打开方式单位｜恒都律师事务所 知识产权事业部作者｜信息网络与电子商务专业组 黄晓蕾编者｜恒都微信运营团队提到网贷平台，大多数人的第一印象恐怕会是“高额利息”、“催债”、“陷阱”、“高利贷”这些负面的词汇，尤其是有大学生因为无法偿还校园贷而自杀这样的新闻时不时见诸报端，更是一度引发热议。虽然对于网络借贷平台的监管正在一步步加强，但还是有各种规避监管政策的“变种”出现。许多网贷平台把“利率低”、“放款快”作为自己的卖点，但其实也许这都是包裹着毒药的糖衣。如何能够识破这些表面的伪装，不掉入陷阱呢？记住以下几点，也许可以帮你化险为夷。情景一：与网贷平台约定的利率较高不是约定了多少利率，就一定要支付多少利息，需要根据利率的多少来确定。根据相关法规，约定的利率一旦超过了年利率24%，对于超过的部分可以不用返还利息，但是，如果你已返还了超过年利率24%的部分，即使要求出借人退回，也不能够得到法院的支持，不过，如果利率超过了年利率36%，不仅可以主张超过的部分不返还利息，已经支付利息的，还可以要求出借人退回。参考法规：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（最高人民法院 日施行）第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。第三十一条 没有约定利息但借款人自愿支付,或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金,且没有损害国家、集体和第三人利益,借款人又以不当得利为由要求出借人返还的,人民法院不予支持,但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。更多的情况是，网贷平台对外宣传的利率很低，看上去并没有违反相关的规定，此时也不能掉以轻心，因为如果从网贷平台给出的还款计划来反推的话，就会发现实际上它们收取的是相当高的利息，因为网贷平台的借款通常是分期偿付，按照正确的计算利息的方法，有等额本息和等额本金两种方式，这两种计算方式都会依据已返还本金和利息的变动情况来计算应当归还的本金和利息，而有的网贷平台在计算时是按照固定的本金计息，并没有将已返还的款项计算在内，比如说，每一期还款后，计算下一期的利息时仍以还款前的本金计息，可想而知，这样计算出来的利息肯定是要远远高于正确的计息方法计算出来的利息的。发现这样的情况时，可以主张按照正确的计息方法归还本息。参考案例：【（2016）鲁08民终2537号】裁判要旨：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。根据以上规定，年利率在24%与36%之间的这部分利息，为自然债务区，法律不予保护，超出24%的利息可以不支付。借款人已经偿还的这部分利息，之后又反悔要求偿还，法院同样不应支持。情景二：网贷平台在放贷的时候，会扣除一部分的中介费或咨询费等费用，借款人最后拿到的是扣除后的金额最后用以计算利息的本金是应当以最终拿到的金额，而不是以最初扣款前的金额为本金。参考法规：《中华人民共和国合同法》（全国人大常委会 日施行）第二百条 借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（最高人民法院 日施行）第二十七条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。参考案例：【（2017）辽0911民初950号】裁判要旨：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中合同中约定借款本金10万元，某某公司扣除中介费3900元，向徐某甲转账9.61万元。其实质原告借款9.61万元，本院确定实际借款金额为9.61万元。根据上述的法律和司法解释以及案例，如果出借人放贷时以各种名目扣除费用，但最后仍以扣除前的金额计算利息，这样的计算方法是违反相关规定的。最后的本金应当以借款人实际收到的金额确定。所以在遇到这种情况时，多留意一下最后用以计算利息的本金是多少，如果仍是按照扣款前的金额计算，那么可以主张不支付多余的利息。对于在借款时或借款短期内，借款人将利息返还给出借人，一般会被认定为“变相扣除利息”的行为，也可以主张本金减少。这种行为虽然不是典型的出借款项时直接扣除利息后交付本金的行为，但是“当事人借款目的是为了取得利益，包括借款的期限利益，如果次日即偿还借款，无疑是剥脱了借款人对于部分借款本金的期限利益”，“对于此种行为，结合法律规定，利息性质分析，应当予以否定性评价”。[1]参考案例：【（2016）豫03民终2600号】裁判要旨：因张丽华、王占革系于日即借款当日支付孙庆功利息2.2万元，属变相提前扣除利息行为，依据相关规定本案应以97.8万元作为实际出借金额认定本金。情景三：借款逾期未还，网贷平台以逾期罚息计息，并计收违约金或管理费、服务费等费用首先，以逾期罚息计息是合法的，同时计收违约金或管理费等费用也是合法的。但在这里要注意以下几点：1.在对逾期罚息的本金没有约定的情况下，应当以本金计算罚息；2.逾期罚息的利率以利率上浮30%-50%为限；3.逾期罚息、违约金和其他费用加起来超过年利率24%的部分，可以不予返还。参考法规：《中华人民共和国合同法》（全国人大常委会 日施行）第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（最高人民法院 日施行）第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（中国人民银行 日施行）三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率,由现行按日万分之五计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。参考案例：【（2015）成民初字第1527号】裁判要旨：旺利达公司主张王玉安应按约支付利息、罚息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的年利率超过24%的人民法院不予支持。因双方在《借款合同》中约定借期内年利率为18%，逾期罚息在约定利率基础上上浮50%，经计算，借期届满后的利率及罚息已超过法律规定的年利率24%标准，故对超出24%部分本院不予支持。网贷平台或许为我们的生活带来了一些便利，也或许让我们能够“花明天的钱，圆今天的梦”，以上的一些提示也许会帮你缓解一下困境，但天下没有免费的午餐，树立正确的消费观念，积累一些基本的金融知识，培养自己的风险意识，才能避免被“套路”。最近几年网贷发展的非常的快，网贷也已经不是什么很新鲜的事情了，使用率也是很高的。随着网贷这个行业的不断发展，网贷平台也如同雨后春笋般起来，大大小小的网贷平台都非常的多。而在我们的生活中，大家都会或多或少的会碰到资金紧张的情况，而很多网贷平台都非常的坑，除了利息之外，还有很多大大小小的坑在等着你跳。资金紧张这个问题在很多人的生活中都或多或少的会出现，资金的周转也是很正常的，所以贷款这个现象其实也是非常的常见。但是其实在现在的环境下，向银行贷款手续比较复杂，放款的速度也比较慢。而如果是私人向亲戚朋友借的话，很多人还是碍于面子的，所以网贷平台的小额贷款就越来越多的受到大家的追捧。大家都知道，有贷款就有利息，这也是很正常的，不管是银行贷款，还是网贷平台的借贷，都是需要支付利息的，不然网贷平台和银行拿什么去盈利呢。但是有很多不正规的网贷平台，不仅要你支付利息，还会挖好各种各样的坑等着你去跳。比如说各式各样的手续费。国家有规定，不管是什么贷款，年利率都是不可以超过百分之二十四的，超出了这个利率就不会受法律的保护，现在的网贷平台也确实都在国家规定的范围之内，但是他们却研究出了手续费这个存在。比如说，如果你在一个非正规的网贷平台借款一千块钱，规定的还款日期是半个月，利息是千分之八的话，这个利息就是非常低的。但是往往这个时候，你借的钱到你账户的，可能并没有一千，只有八九百，其中扣除的，就是各种各样的手续费。也就是说，在这种网贷平台贷款的话，你支付的费用是正规平台的几十倍，因为假设你在正规的网贷平台贷款以前的话，利息一般都是千分之十几，这样看起来虽然利息高了，但是少了那些手续费，还是少了很多钱的。很多非正规的网贷平台都会打出低利息的噱头，所以相比于正规的网贷平台，很多人甚至都倾向于到小平台去贷款，以为可以少很多利息，但是殊不知这些各种各样的手续费才是真正的坑，所以如果要贷款的话，最好还是选择一些上市的正规的网贷平台，这样自己也有保障。另外，大家还是应该树立正确的消费观，谨慎消费，理性消费，资金周转很正常，但是使用网贷的话还是要控制好自己，贷款要及时还清，不然就会像滚雪球一样越滚越多，到时候就收不回来了，切忌拆东墙补西墙，很多人用一个网贷去还另一个网贷，这就造成在网贷的深渊了越陷越深，是很危险的。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。新闻社会百家号最近更新：简介:热点资讯社会百态作者最新文章相关文章为什么微贷网上我的利息到了，本金还没有到账？|理财|网贷投资_理财问答_融360
常见问题：哪几家P2P平台比较靠谱？收益怎么样？
为什么微贷网上我的利息到了，本金还没有到账？
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理财领域：网贷投资
您好！借款人和投资人一样在有一个账号，回款当天，如果借款人账户有一定资金，经过借款客服操作，会在这部分资金里面提取部分作为利息先返还给投资人，至于本金要等到借款人往账户打钱，只要借款人账户资金充足，借款客服操作得当，当天都会收到回款的。还款截止时间是当天24.00，超过22.00不还的，系统会进行垫付。
理财分析师：融360小编
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不好意思，诸位今天我要当个马后炮我要和你们谈谈长运网不了解的，可以先看下过往评测：长运网：我对自己很吝啬，对投资人很大方6月24日下午长运网官网上发布了逾期公告公告很长但是全文最核心的观点可以总结为：此次逾期标的，平台不予垫付。它们现在主要做的是和借款人商量加3个月的展期3个月后，借款人如不还钱就打官司。长运网是多赚示范基金里的平台多赚对它的最近一次考察是在今年4月份当时考察报告的结果是：继续投资并且在理财节上还推荐了它所以这次长运网的逾期让多赚很慌比上次沃时贷清盘的时候还要慌官方连续发了好几个帖子呼吁大家要冷静要给平台时间不要乱传播制造恐慌简单的可以理解为维稳下图是投友梳理的事情经过长运网当时给我的第一感觉就是个穷逼原谅我用那么直白的词……但事实就是这样现在逾期个一百来万都垫付不了……不是穷逼是什么？当时我在长运网的评测里还特地提起过“攸州互联网金融创新中心”招商引资的事情这个我觉得有必要再重提下部分平台选择入驻攸州互联网金融创新中心是因为1、当地政策有优势，可以进行监管套利2、入园好好处多多，前三年水电通讯都免费更重要的是备案，ICP，银行存管等服务这个中心可以帮你全办妥价格也不贵，网传只要55万，价格美丽攸州互金官方也承认过，确实可以提供一条龙服务只是价格没透露百度上有相关文章，大家感兴趣可以自己去搜根据以上信息我很粗俗的理解为只有两类公司会入驻这个园区1、没啥钱的2、有钱想进行监管套利的第一种可能的情况比较多所以以后大家在看到注册地在攸县这个地址的平台要多留心毕竟之前的绿能宝也是这个园区的另外我还想提醒大家的是对于任何第三方机构和自媒体的话都要抱有怀疑的态度即不要全信因为每个人都有自己的立场和利益每个人的观点都是有目的的输出你要有自己独立判断的能力一旦出事去承受结果的人是你最难过的也肯定是你所以投资要慎重且慎重前文所言的机构和自媒体包括多赚也包括我多赚标榜自己为最专业最独立的理财社区我觉得这两个形容词它都还用不上她最多是一个羊头这是我认为最符合她的标签这是今天官方人员和投资人在讨论长运网的事坦白来说我可能没有资格说多赚因为本质上我和它差不多我也会接商业广告帮别人宣传讲好话虽然我觉得我的夸都是建议在有事实基础上的但是也免不了有脑子进水或被钱冲昏了头脑的傻逼时刻所以，希望大家在看到我的软文/硬广时第一反映是，这傻逼又没钱了……我推广的平台能不能投你要基于自身考虑如果你觉得这平台钱多活动多还不错那你就投你可千万不能说这是冷水君推荐的我想试试……你这样单纯很容易吃亏的！请一定要把自己的钱放在首位投资不要带太多情感因素不要觉得信任一个人他就是好的背书更不要因为长期投一个平台有感情了就全部身家都砸进去钱多不多，安不安全最重要考虑的其他的都是屁~
世界杯爆冷+今日千股跌停球迷和股民相约上天台此刻，楼下踩雷的投资人也追了上来……唐小僧的事我就不马后炮了投之家貌似也没必要写了很多号都分析烂了观点都差不多大家估计也都看过所以不赘述。。。今天继续来写评测先说说人人爱家这个平台这个台子在后台的出现率很高15年上线运营总部在杭州曾经的和平系平台和平系指的是有上海和平影视企业公司入股的平台有此背景的平台出事概率极高曾与之有瓜葛的平台，停业的停业，雷的雷还有小部分求生意识强的直接换爹人人爱家就是换爹的那一小撮换爹之后，人人爱家的现状如何？总结来说就是合规度差，信披不透明。平台早在今年5月14号就下线了恒丰银行存管这个银行存管只签约了一年时隔一个多月也没有公告说明后期银行存管如何安排存管作为备案的先决条件无他，备案都难平台莫非是准备放弃备案了？高管资料无披露平台数据没有和任何一个第三方平台做对接项目信披只有文字且大额标多投这样的平台你告诉我你是不是想上天台抽烟……今天还在和平系怀抱里的平台钱妈妈发布公告称平台要暂停赎回业务并且至到期日起展期一个月兑付和平影视曾发布公告承认直接运营或直接控股的平台有中鼎国服、牛伯伯、小狗钱钱、中科金服、聚胜财富、中星财行、金储宝、鱼米金服、钱妈妈等下图供大家参考
前阵子，我在考察一家平台一直在它们的投资交流群默默潜水突然有天，群里有位投友加了我嘘寒问暖一番之后，就开始猛地给我推荐一家名叫安捷财富的平台然后聊着聊着就有安捷财富官方人员开始加我了虽然知道这是套路，但我还是决定去看下。这家14年上线的上海老平台，在北上广深，南京，厦门等地区都有做资产业务的分公司虽然这些分公司都具备资产开发能力但平台的标的都是来自安徽第三方合作机构放着自家的资产不去用，跑去用别人的，这个运营策略看不懂。莫非是自家的资产质量太差连自己都不敢用？ 整个公司的灵魂人物是大志集团的董事长凌正信披专栏里放了凌正的个人短片短片PS痕迹有点重，显得有点low逼…… 凌正是大志集团的董事长，并曾任香港上市公司“金宝宝控股”的董事会主席据媒体报道，金宝宝控股当时给到凌正的薪酬是360万港元。“金宝宝控股”可了不得，出了名的仙股它曾让赵薇夫妇和女股神刘央损失惨重权利高度集中于凌正一个人手上，不知道会不会出现一言堂的情况。 之前集团旗下备受争议的安徽嘉仕顿国际酒店，也于今年开始营业了，在携程上，口碑还不错。 房地产行业对平台的影响还挺深，关系也复杂。主打的房产贷业务有一定的限额风险信披需优化，水印太多，打码太重手，看得我眼花无银行存管，无ICP和三级等保证书展示合规度不是很好另外，在资质认证板块平台挂的还是旧的营业执照这三证合一都实行那么多年了，还没换……不知道在想什么 虽然我还很想吐槽下它的名字但是我觉得我没必要在在它身上浪费太多时间。
最近意大利政局动荡，加上美国到处挥动“贸易战”的大棒全球金融市场都开始进入恐慌状态美德国债遭疯抢，传统避险资产黄金价格随之上涨。 古老的黄金产业，随着移动互联网的普及，购买变得更加便捷，购入门槛也更低。 1元起购，买卖灵活的类活期模式，受到了不少投资人的关注。 后台时不时也有投资人来问我，目前黄金值不值得投？ 说是上月央行公布了《互联网黄金业务暂行管理办法（征求意见稿）》后，更加迷茫。 对于值不值得投，怎么投的问题，我这边整理了一些资料，希望能帮到大家。 民间素有“盛世藏古董，乱世买黄金”的说法 这一句话透露出了黄金的两个特性：避险属性和保值功能。 黄金的避险功能体现在当政局或经济不稳时股票、房地产和基金都会受到重击而贵金属黄金作为古代的一种货币，它的流动性、变现性及保值性都很强。相对于其他的投资方式风险比较小。而且在经济低迷的时候，人们对黄金的需求会变大，黄金越稀有，价格就越高。 从投资的角度来说，黄金最大的投资价值在于保值和抵抗通货膨胀。所以在做资产配置时，它的投资占比不用太高。10%-20%这样就可以了。 黄金价格受多种因素影响，这里我列举几个比较常见的影响因素。 1、美元和黄金的价格呈反向关系即美元涨的时候，黄金价格就会跌。反之，美元跌的时候，黄金价格就会升高。 2、石油和黄金的价格呈正向关系一般情况下，石油涨，黄金价格就会涨。为什么呢？因为油价变高，一般是通胀的前兆。 3、美联储加息和黄金的价格呈反向关系美联储相当于美国的中央银行，银行加息会吸引民众把钱存银行，市面上流通的美元少了，流动性变差，美元就会升值，美元升值，黄金价格就跌。 还有一些常见的原因，比如战争，金融危机，政局不稳都会刺激黄金价格上涨。说了那么多，究竟去哪投资呢？目前散户投资黄金主要有三个渠道：1. 商业银行柜台渠道2. 基金形式3. 上海期货交易所 现在一些黄金理财平台产品开发得都还不错，选择多，操作也便捷。 “买金呗”就是一个为用户提供黄金购买及存管服务的互联网黄金平台。平台运营方深圳市盛世黄金股份有限公司，是上海黄金交易所综合类会员（会员编号：0253），是国内为数不多的真正持有上海黄金交易所席位的互联网黄金平台。 上海黄金交易所的牛逼之处在于，它是全球最大的黄金场内现货交易市场，中国唯一合法从事黄金交易的国家级市场，要成为它的会员，必须是资信良好的从事黄金业务的金融机构或从事贵金属加工贸易的企业法人。 所以从黄金市场的角度来说，“买金呗”这个机构专业且正规。 安全保障方面，平台已与中国平安银行以及太平洋产险达成战略合作，所有实物黄金均存储在中国平安银行保险箱中，用户资金安全全程由太平洋产险保驾护航。 同时平台提供多样的黄金理财产品，供不同风险类型的投资人做选择。最后说下互联网黄金新规对平台的影响就目前我和平台沟通的情况来看，平台合规态度很好，并已做好十足准备。 与买金呗合作实物黄金保管业务的平安银行，有做市商资格。目前他们已经联系了平安那边，并且递交了相关资料，有意与平安银行达成更深度的合作。 此外平台在积极布局市场，准备与建设银行推出联名信用卡，扩大知名度。 综合收益和安全性方面考虑，“买金呗”值得一试。但要注意看产品类型，选择适合自己的项目。像风险厌恶型投资人就不适合收益波动型产品，投固定收益类的更适合。激进派，可以根据自己的喜好来，合理控制仓位即可。特别提示：& && && &投资决策需要建立在独立思考的基础之上。& && && &&&作者简介：网贷冷水君，个人微信公众号：（网贷冷水君）
昨天扒了条鱼，立马就被人投诉了。这次佛系一点，不想杠。一些链接我都没有上，大家要是真有心想要详细了解下平台的话可自行百度搜索相关的新闻看下发展史，自然会有评断。 今天要说的平台，名字也很个性，叫“两只老虎”北京的台子，成立三年多了高管信息这块总共披露了两人，一个是董事长姚欢，另一个是CEO郜天浩。郜天浩之前是PPmoney的高管，后跳槽到和信贷做首席市场官，去年和信贷上市的时候，之家还挂出过他的资料。郜天浩的加入也确实给平台带来了不少流量。10月份的时候，平台成交量是1.9亿。3月份时平台的成交量已到2.77亿，与前几个月相比，拉升了好几千万呢…… 平台主要做的是个人消费贷和企业经营贷。项目都是由第三方提供的，主要合作伙伴有达飞云贷科技（北京）有限公司和中佳（北京）资产管理有限公司。 目前仍在销售资管产品并且涉嫌将平台核心技术外包？ 我看了平台在Boss直聘上在招职位有35个，拉勾在招职位有5个。其中技术岗职位需求最大，估计是在为其资产端“女神钱包”招兵买马。只不过现在才开始布局，以后的发展估计会有点吃力。 总结：民营系，背景稍弱，互联网属性较强。未融资，江西银行存管，总成交量45亿多，待收10亿多，兜底压力不小。资产过于依赖第三方，容易被牵制。且现有产品有政策风险。高管信息披露过少，无法预估整个团队的竞争力和风控能力。信披一般，合规性一般。运营数据缺少对借款人的数据分析。感觉除了名字之外，平台没有太大的亮点。综上，个人认为轻仓小试或者暂时观望较好。 特别提示： & && &&&投资决策需要建立在独立思考的基础之上。& && &&&& &作者简介：网贷冷水君，个人微信公众号：（网贷冷水君）
& &今天来说下八条鱼（哎~现在的人起名还真是越来越随性了……）& & 14年成立的，天津的一个平台，之前做的是网贷基金，现在才开始正经做起P2P& &之家上面现在有返利，万把块钱投资一个月有两百来块收益，看投资方案说明，年化能到26.3%。还不错的样子 & &平台的发展历史有点意思，今天我们来八卦下吧 & &要写八条鱼，就不得不提一下“汇富宝”。& & 八条鱼现在管理团队中的阚飞、李凯两人，是“汇富宝”创始人&&虽为汇富宝创始人但两人都没有实权。&&汇富宝实际由天津中能星光实业有限公司控制。& & 当时汇富宝与房地产公司联合推出了一款8%的活期理财，被当时看好活期市场的宝蓝财富总裁王磊看上了，就收购了它，也就有了现在的八条鱼。& & 之前有个网友扒过说，宝蓝财富当时的三位股东都是做线下放高利贷的。所以当时融到的钱都拿到线下去放贷了。& & 后来股东们害怕自融放贷出事，就把宝蓝财富股权变更为王兵兵占股80%、胡德荣占股20%，安全上岸了。当然现在的股权结构也早已不是这样，是有国资参股了的。（天津津报体育产业发展有限公司） & &自融放贷这个说法的可信度有多高，大家仁者见仁智者见智吧。 & &反正，八条鱼的信披一直很差。& &项目信披只有文字说明& &这样的信披可信度很低& &或者直白点说，项目造假很容易& &当问及客服为什么不做借款人图片材料展示时& &他们表示，现在的披露都是符合监管规定的，为了保护借款人的信息，他们不便披露，要看的话，只能去公司看。& &这个说法真的是很醉，难不成我还得专门飞趟天津？真到公司了，你还和我提借款人隐私？不矛盾吗？& & 哦，对了，他们家卖很很火的活期理财产品在上个月才下架。& &现在的股权结构中，阚飞、李凯两人仍是没有占到半点股份……& &之前的天使轮，也被质疑是借款合作平台来增信的……& &因为中州资本的法人郭永臣与之前彩虹鱼重仓过的宝通典当的法人郭永明是一家……&&
& &前几天，武汉P2P平台长投在线，宣布清盘& & 相比沃时贷的分期形式，长投在线的退出方案可谓诚意十足：& & 平台提供“一键赎回”功能，利息算到赎回当日，提前赎回也不会产生手续费。& & 皆大欢喜的结局，却还是有投资人会担心，以后会不会出现“清盘雷”？& & 对于“清盘雷”的担忧，实则是有些过度了。& & 资管新规落地之后，连银行理财都不承诺保本保息了。& & 网贷的优势实则更大了。& & 现阶段让人揪心的各种变动和负面，大多是政策和整改文件所致& & 这是在“变好”的路上必须经历的打磨，没必要太过恐慌& & 而在现阶段这个尴尬的过渡期，作为投资人，我们能做的只有更加严谨地筛选平台，以及更加合理地配置资金，以便降低投资风险。& & 个人认为挑选平台的第一步应该是合规为先，背景为重。& & 平台的合规程度和合规态度，这个我们是很好判断的。& &如果一个平台在现阶段仍没有开设信披专栏，并且对一些运营数据遮遮掩掩，甚至连银行存管都还没有上，我们就可以理解为这个平台的合规性和合规态度都不行，甚至可以认为运营方没有把平台做大做好的决心。这种平台的备案希望很渺茫。& & 背景强调的是兜底能力，以前我们常说“拼爹”，是因为有个“好爹”真的很重要，你看陆金所的利息那么低，现在又来个大额逾期，照样还是香饽饽，大把人投。而那些轻易就被黑料和负面压倒的，只能说本身地基就不牢，也没个好爹撑腰，闯了祸只能自己硬扛。& & 所以挑选平台，请势力一点，目光多往大平台挪一挪。因为大平台不仅有资源优势，在某些方面也能最快享受到政策红利和帮扶。草根民营系平台就没那么好运了，相对而言他们的兜底能力较弱，出事的概率也比风投系和国资系的平台高些。& & 把这理念落实到资金配置上，就是大平台搭配小平台的组合型投资模式。大平台风险较低可用来做防御，小平台用来打新撸毛，以便获得更高的收益。当然，前提是，这个小平台的业务正规，合规性不错。建议是七成左右的资金分配到大平台，三成用来撸毛。这样比较灵活。& & 大平台的选择比较多，除了大家熟知的陆金服、宜人贷、拍拍贷等，个人觉得凤凰金融也很不错。作为凤凰卫视旗下的投资理财平台，它有着先天的媒体优势和阵容强大的国资大企业股东，民众对其的认可度和忠诚度都很高。凤凰卫视主席刘长乐曾3次为凤凰金融站台，冲这一点来看，凤凰金融的背景还是很可靠的& & 15年的时候更是拿了8000万美元的融资，由中信/中科院领投。说明资本对它的认可度也很高。& & 之前平台的资管业务比较多，还蛮担心他们会受政策影响，现在去看，发现他们的合规态度很积极，早在2017年7月就已停止代销交易所产品，并且在2018年3月末也停止了资产收益权转让业务。& & 加上基金这块，他们有自己的牌照，合规方面没大问题。& & 新手标年化比较有优势，本身有10%，加上一些活动奖励，整体收益也还可以了。另外因为新手标属于网贷产品，有他们的质量保障计划做保障。也就是出现逾期的话，平台可以先垫付。& & 就冲这点保守型用户也可以大胆试一试啦。& &进阶版投资可以尝试网贷凤盈计划，3月期、6月期、9月期产品，1000元就能起投，加上新用户的红包返现（他家真的是返现金），实际收益年化高于展示的收益。凤盈计划在投资前就能看到这笔钱所有借款人的具体信息，这点比较安心。& & 反正这个平台的背景，兜底能力，知名度和客服人员的专业性个人认为都可以打高分。
& &网贷投资中碰到的低息流氓多了，自然就会对利息有优势的小平台情有独钟。& & 某段时间，我对“小而美”执迷不悟，所以也就有了今天大家所看到的那么多的平台评测。& & 观测过那么多平台，不得不说，“小”容易达成共识，“美”却千差万别。& & 大家追求“美”的层次不同，自然也就不存在真正意义上的小而美。& & 今天推荐的平台，符合小的特质，而它的美有以下几点：银行存管和第三方担保代偿，拥有国有银行背景的风控团队，已拿三级等保证书，且债转方便，收益丰厚。持有30天可债转，新手标月标年化可达15%，另外注册就送888元新手红包！ & &新手红包截图& &公司坐落在金融重镇深圳南山区，总裁周翔曾任职于中国工商银行深圳分行及永亨银行（中国）总行资产管理部门，担任资产管理业务主负责人，有超10年资产管理行业经验。& & 风控官李坚华曾就职于中国工商银行金融信贷部门和中国工商银行深圳沙井支行。10年信贷经验，2007年7月至2015年在中国工商银行金融信贷部门任职期间，累计成功发放个人贷款50亿元。& & 就连现在的市场销售总监也是有10年金融经验的业内人士，并且曾任中国工商银行深圳市分行机构金融资产托管业务负责人。& &总的来说这个团队的金融属性和互联网经验都很足。& & 同时平台专注于抵押类贷款业务，抵押物保值性较强，不会移动，不会轻易被毁坏，在很大程度上降低了风险系数。& & 风控方面，有29道程序层层把控，用的是百度人脸识别技术，并且引入央行及8大征信机构验核体系，有第三方机构担保和代偿，多重交叉审核确保标的资产安全可控。& & 现在利息能给到15%的平台可不多，又有第三方做担保和代偿，撇除某些方面上的“小”，上面的“美”还是挺值得关注的。
很多小伙伴都来私聊我说前两天的文章为什么删那么快都还没来得及看 只能说上回那篇太过于笼统了今天冲着包公有财的这个高收益也得好好写写了 高返利高风险，相信大家心里都有数本文主要探讨的是它的可投性 以信用贷业务为主的平台，信披就没什么好讲究的了好处就是标小，期限短，风险较分散 资产端是“包公钱包”，自家的。线上申请，审批迅速，金额大多只有一两千这种模式赚不赚钱，看去年某些赴美上市公司的年报就知道了哪个不是赚得盆满钵满 这种业务利差很大，不要以为它给你的这点收益就真的很多了只要平台把控好这个度，长期返也不是不可能平台3月份做了1.56亿的成交量，4月份做了2.42亿的成交量这两个数据足以说明平台近期的推广还是很给力的 至于平台为什么要突然开始冲刺拉量呢？有两个猜想：1、准备融资。要争取做大业绩，以便和融资方谈判时能增加资本。2、争取备案的可能性。这个平台很尴尬，成立时间晚了，原则上，按照现在金融办要求，日后新设的平台，原则上是不予备案的。他们想要快速增加平台规模，提升估值，不排除是在做大影响力，加重谈判资本。 如果真的是上面两个猜想之一，不管后期进展如何，对现阶段的投资人来说都是利好。 至于背景这块，有新华联和达华智能两个市值都超过100亿的上市公司入股平台，双上市背景，实力摆在那。创始人王曾，也有两把刷子，之前创立了沐金农，为团贷网、玖富等平台提供过资产。 所以整体来说，撇除政策性风险，单纯从他们的业务模式上看，平台还是值得关注的。 犹豫不决的保守型投资人可以在平台备案之后再考虑。 而之前错过机会现决定上车的老司机，直接看原文，有福利。看看适不适合你。目前新手一个月能到12%，此外一些项目还有加息福利。加上投资红包等，收益可观。
大家都在推京东金融的银行+是真的觉得它好用吗？除了收益稍稍高些，个人觉得体验真的不如支付宝和零钱通啊~我绑了个中信银行的储蓄卡，结果只让我转5千……是的，不管单日限额多少，中信银行的卡，它单次只能扣你5千……中信银行的客服说，这是第三方渠道问题，没法变……富民银行的客服说，换卡很麻烦，还要重新发一堆资料给他们审核，最少要3个工作日，叫我用中信网银充，还特地叮嘱我，在转账的时候在开户行一行要选择“其他银行”，我怕转出的时候也会遇上各种麻烦~所幸作罢。 另外富民银行没有24小时的电话银行服务，工作日都是六点钟就下班了，除了办挂失等紧急业务，其他的都联系不上。 收益高是高，体验这块确实是还需要完善下的。 我最爱的还是微信里面的零钱通，随存随取，可以直接用来购物支付，和余额宝功能一样，我觉得特别方便。而且收益也不赖，今天的年化是4.46%，之前是有段时间一直都是4.6%，（因为是基金，收益会浮动）可惜它现在是白名单制的，有部分用户目前还没有开放购买入口。 大家可以打开微信里的“钱包”——“零钱”——提现按钮下方查看。如果入口已经开放则会显示的“零钱通”字样。 如果用不了“零钱通”也可以试试“微众银行”下个“微众银行”APP，有个活期+，可以绑定微信使用，也很方便。收益的话，今天比余额宝高一点点，重点是不用抢。它有点和京东的银行+很像，就是绑定卡单日额度只能扣1万。如果你想转大额进去，需要用网银等其他方式…… 大家结合自身需求选个自己喜欢的吧，一些闲散资金放里面赚点小钱也挺好的~特别提示：& &投资决策需要建立在独立思考的基础之上。& & 作者简介：网贷冷水君，个人微信公众号：（网贷冷水君）
这位柯柯女士，可以说得上是智慧和勇气的代表了。“逆势”这词用得好人人聚财在三月份的时候，做产品整改这事，大家肯定没忘当时包括我自己在内，都对人人这波狠心的整改感到失望我从它年化还是18%的时候开始关注，眼看着它的收益跌到如今这个程度也可以说得上是平台的老朋友了 所以关于人人聚财这个平台我还是有很多话想要说的 人人聚财三月份的整改，让我想起了关于平台的另一件往事。大概是在15年的时候，人人聚财推出了一个叫“大财子”的微信端理财产品。前几年可不像现在这样，由移动端占据巨大市场空间一开始都是以PC端投资为主当时的大财子主打活期项目，在余额宝的年化跌破4%的情况下，给到投资人8%的年化，还随存随取，这种大胆创新的方式在当时简直是惊喜。 率先推出微信端理财产品，以现在大火的公众号方式引流，这事足以证明人人在产品规划上具有一定的前瞻性和探索精神。所以现如今，舍弃PC端，主推APP，也算是迎合大众需求的一种选择。三月份整改事件属不属于“前瞻性”的范畴，不好说。唯一可以肯定的是，人人在产品创新和合规整改这块一直很激进。 在上个月之前，我对他们这种“激进”还是很反感的现在慢慢的，好像稍微能够体会到它的苦衷了当然我不是为它开脱，我只是说一下我个人的看法我觉得整改这事，就好像接广告写推文一样。两方都不得罪的几率非常小。我之前老是纠结于写广告会挨骂会掉粉，感觉很为难有位粉丝就给我留言说，不必纠结于这种细节，大原则上没有错，选定好自己的立场就可以了。两边都不得罪的高端玩法，我太嫩还操作不了。大概是这个意思。 真心诚意想为大家谋福利，却发现自己的咖位不够，没有谈判能力的那种感觉真的很无奈。 人人聚财难道不是如此？一个六年多的老平台，存管有，等保证书有，该有的都有，难道就要因为自己某些不合规的产品没整改，眼看着监管的大刀砍下来，死在黎明前的夜晚里？我想许建文不会甘心，换谁都不会甘心，所以他选择了认怂，先自打五十大板，然后跪倒在监管的淫威下。网上现在骂他的人可真不少，一个人博上自己的名誉去求平台一个安稳，除去个人私心的部分，也算是一种牺牲吧？ 我今天不是狗腿子为他开脱。他当然有错，错的是，他用了“霸权主义”，没提前公告产品要整改，导致大家都是懵逼的。标拆得太散，退出方案又欠佳，影响了投资人的正常回款和使用。就这点来说，他被骂，是应该的。但是，提前公告了的话，情况就会比现在好吗？我觉得不会，并且很有可能会造成投资人挤兑，导致比之前更严重的局面。正所谓屁股决定脑袋，我们不在他那个高位，有些东西是没法理解的。这个层面我们不多加揣测。从长远来看，只有顺利备案活下来，不被监管搞死，才是对千千万万投资用户真正负责的态度。就像沃时贷的清盘，部分原因是由监管直接或者间接导致的。 三月人人聚财整改时，连续一个星期，资金流表现极差，搞得人心惶惶我为此，还特地联系了在平台方就职的一位朋友，偷偷打听了下情况：他的回答算是一颗定心丸吧，一是因为我很信任他，二是因为他的职位让他的说法有可靠来源。多年的交情，让我对他的人品和个人能力，没有半分怀疑。此次人人放福利，我也一度有点担心，昨天在和他联系之后，我才反应过来，柯柯女士的决定，是如此理性和明智。 真正有金钱意识的人，很少做情绪化的决定。我想我和大部分投资者一样，都还在受这种情绪化思维的影响，不够理智。 现在撇除所谓的台品不说，人人聚财的资历，安全性和合规态度都是大家有目共睹的。如果你觉得自己已不再受情绪左右，有和柯柯女士一样理性的投资观念，那么下面这波福利，你绝对不能错过。
今天说说财小喵吧有位哥们说它年化到60%了，让我帮看下这车稳不稳。希望这篇文出来还不迟 先给小白用户普及下背景财小喵原名叫联众在线14年上线的，总部位于深圳之家在17年10月和11月的时候对它进行过考察并且也以此为名给它写过一篇推文除去一些水分，从那篇推文中我们可以提取到几个关键的点：1、当时的业务为自主开发，业务团队为深圳市亿霖投资有限公司，该公司在线下也经营车贷业务，且为财小喵（联众在线）的债权回购方。2、业务以新三板企业信用贷和房屋补偿贷款为主，即个人或企业的信用贷为主，业务局限在深圳及周边地区。并且平台有潮汕商圈关系。 现在经过大半年的调整，从平台披露的最新的运营报告来看（3月），“小微贷”和“融链贷”占比较大，分别是54.69% 和35.93%，还有车贷和三板贷的占比已经很小了。 总结来说就是，平台现在主打的还是大额标，企业贷。企业贷一般容易超额，并且里面的可操作空间很大，我们来看看平台是否具备这些问题。下面的数据图，是我在网贷之家截的，我们可以看到在4月30号当天，平台放出过一个超百万的标。 而平台在4月30号当天，只发了一个标：哈尔滨贸易企业周转043001链接：https://www.lzzx8.com/invest/creditInfo.action?creditId=2029经查询，这个标的的主体公司为：哈尔滨鑫辉伟业商贸有限公司该公司还有动产处于抵押状态，共计1200万元。而在标的信披中，平台为她登记的负债情况为：无其他负债这显然与事实不符出现这种结果，要么是风控差，要么是平台在故意装疯卖傻。标的的借款额（50万）和当天投资人数的数据都和网贷之家的数据对不上，不知道是数据对接出错还是另有猫腻？ 另外，据已投资的用户反映，平台存在借款合同主体与标的不符的情况。评论原话：“我投了一下30天总标额50万的标，标的是重庆某电子公司借款。但投了以后的借款合同上的借款人却是一个马姓的辽宁人。材料上看不出这个人和这个公司有一毛钱的关系。而且个人可以借50万吗？明显不合规。有没风空？还是自融？” 而据我观察 大连旅游度假企业周转042304https://www.lzzx8.com/invest/creditInfo.action?creditId=2001 大连道路工程企业周转041707https://www.lzzx8.com/invest/creditInfo.action?creditId=1979 这两个标的的法人分别为刘旺和曲慧姝 两人共同服务于大连晟旺建筑材料有限公司，而刘旺是这家公司的前法人 两人分别用自己名下的企业借了一百万，目前来看都没有超额的操作。但是如果把他们合并为一个整体看待的话，我们是不是可以理解为是晟旺建材这家公司借了两百万？关于这点，大家自行评估风险吧。帽子不敢乱扣。 总之就是，财小喵的标，没有表面看起来那么好，而且从它和网贷之家对接的数据来看，它现在的资产很紧缺，在这种情况下还放毛，我总觉得有些诡异。说不出的诡异……还有之前之家的评测说他的业务团队是做车贷的，那照理说优势应该在车贷这块啊！怎么现在突然把车贷业务缩减到占比不到2%程度？还有充值未投资，提现需要收3%的手续费。很容易被反撸啊，看好标再行动！重点是他们风控部只有4人，一个是风控总监，一个是法务，一个是风控专员还有一个是风控助理……
我以前很少写一些三方机构评级里排名靠前的老平台或者说不敢写因为只要一写就会有杠精出来说我“这种平台闭眼就能投啦，你还写，是时间太多吗？” 杠精虽无脑，但话还是有一定道理的能在各评级机构中长居前排位置的老平台，基本都算行业标杆了如果连标杆都靠不住，那么网贷也基本不用碰了 树大招风，负面缠身，黑不倒的平台，都算好平台。 PPmoney这方面算典型，近几年虽负面不少，但现在的发展却是越来越好。 平台于2012年12月上线，总部在广州。办公地点位于珠江新城，黄金CBD区，更重要的是，那一栋楼都是人家的。总结两字就是：多金。 属于国内第一个由融资性担保公司做的P2P，注册实缴资本为一亿五千万元。 2016年拿了3.75亿元B轮融资，由安赐资本、跨境通(002640)和粤泰股份（600393）加持。集团化运作，自有资产端，目前主要业务是消费金融。 消费金融的好处就在于有真实的消费场景做依托，用途明确，后期做贷后管理方便。且从平台目前披露的数据来看，消费金融项目的借款额多在元这个区间，占比为85.7%。风险较为分散。&&有些人嫌弃PP收益低，但我觉得它作为小白用户的入门级之选最合适不过。APP流畅，界面清晰，社交属性强，内容运营做得好，这些都要秒到不知道多少平台了。也有人说平台宁愿大把大把地烧钱做广告都不多给点收益，不厚道！我要笑了。拼市场占有率的时候，不把知名度和人气搞上来，以后靠什么吃饭？流量当道的年代，烧多少钱做广告都不过分，不愿意烧钱做推广说要靠口碑笼络人心的平台，百分之八十都是缺钱，没别的。收益越低越要拼用户量，和薄利多销一个道理。我这可能是歪理，但你想想，整个行业的利率一直都在往下跑，以后单拼收益率完全没优势，投资体验，回款速度，知名度，占有率，这些都是投资人看中，并风投也很在意的点。 大方向上跑对了，业务调整好，用户量稳步上升，一步步实打实，想不挣钱都难。 所有公众号都在唱白脸的时候，我唱次红脸吧。我看好消费金融的市场前景，并且认同烧钱做推广的营销模式。同时我觉得它APP中社区板块的干货，很适合小白用户吸收升级。小白用户很有潜力，年轻化趋势明显，而年轻，有无限可能。
今天说下银多网银多网拥有固定且知名度高的三大合作商这三大合作商分别是：车贷龙头微贷网，由线上转线下发展的美利金融以及专注做消费金融的买单侠。业务围绕这三大合作商开启，主攻消费金融市场，车贷领域。都是目前监管层在鼓励，很多平台在转型的业务方向。 也许有人会疑惑，明明这几个平台本身利息都不高，银多又是怎么给出现在的收益的呢？ 首先，银多网资金多，更有议价的能力，作为机构客户能够得到的返点也多，自然就有更多的利润空间让利给投资人。且他们现在对接的业务主要还是以消费金融和车贷为主，这两者的利率本来就高，完全可以覆盖掉当前平台给出的收益率，实现盈余。平台挣钱了，放点钱去补贴用户，也是有可能的。同样的项目在银多网操作利息会高些，是投银多网的好处之一，另外一个好处是，流动性更强。它有一款类活期产品——新手宝，预期投资回报率10%，可以随时赎回。灵活性好，很适合不知道把闲钱放哪里的同学。 定投项目，债转方便。有固定期限，选择多样，预期投资回报率最高能达到11.3%(五一活动加息）。 这两类产品再做些优化就更好了。当然，对于老司机们只要收益够多，背景够强硬就行了。 他们的背景确实不错，现已拿两轮融资。 A轮融资由九鼎掌门人黄晓捷、微贷网CEO姚宏与“互联网金融校长”陈宇三位互联网大咖共同出资。其中姚宏是通过杭州龙尧投资管理有限公司对银多网进行持股的。 B轮融资由江西共青城深投控高搜易汇富云投资管理合伙企业（有限合伙）、炼金资本（北京）有限公司、天道计然（北京）网络技术有限公司和温州昇达投资管理有限公司共同出资，融资总额4000万元。 而天道计然网络技术有限公司的法人是美利金融CEO刘雁南，美利金融现在不仅是银多网的重要合作伙伴，同时也是平台的资产端。 江西共青城深投控高搜易汇富云投资管理合伙企业（有限合伙）基金总规模20000万，其母公司为深圳市前海高搜易投资管理有限公司。 互金大咖的入股，说明平台的发展还是被资本认可的。 二来，合作方提供的债权放到平台相当于做了个二次风控，资产会更有保障。 总结：股东背景不错，业务也符合小额分散的要求资产端来源可靠且稳定，标的供应相对充足负面消息少，互联网属性强，这些都是优势。需要关注的是后期的转型，就目前来说，备案延期是好事可以留足时间给他们做调整，期待其后期的发展
上周五，我推送了一篇有关平台“德晟金服”的文章。德晟金服：中老年用户的最爱，拆标超限额今天德晟金服的工作人员来联系我了。下面是我们的全部对话：（点击图片可放大看）截止发稿，这位工作人员就回给我这么一段话，我真的是无fuck可说，甚至有点想笑。美女，我不说别的，就你这个逻辑，我真的不想浪费笔墨和你讨论。都不知道你在瞎扯什么，我就问你，同一个人的资料在官网分别筹集了两个100万的标的，这个符不符合《暂行办法》中的规定？这是贵司官网上的标的展示，写得清清楚楚，明明白白：恳请贵司认真学习贯彻落实《暂行办法》的文件内容，不要理解错了！码下这些字前，我吃了两颗牛黄解毒片，去火。接下来写的这些话，太直接，可能会掉粉。大家且看且珍惜。从这个公众号创立到现在，我写过的平台估计也有上百家了吧。这好像是我第一次，被平台官方人员的智商和言论激怒。本来，我还想给平台留点面子但是仔细想想这种难得的反面教材不拿出来写写真的是浪费了。我也不妄想能在别的平台面前树立什么好人形象，反正我现在得罪的平台也不少坏人做到底，烂叶子丑鸡蛋，唾沫星子一起飞过来我都能承受。只是老子必须得重申一遍：我写文章不针对任何一家平台！有事说事，实事求是，认为我黑的，可以拿出证据开火回怼，没证据的少来这逼逼。老子写这个号，不是听你废话的。还有我本身就不是什么高尚的人，我做这个号就是想练笔，要么得名要么得利。所以只要平台你有底气，觉得自己够OK够稳，可以来找我谈合作。更进一步说，如果我这号真的走到商业化这步了，所有粉丝都会是我的衣食父母，我肯定要做好口碑，不然我拿什么挣钱？我不会像其他一些号一样，遮遮掩掩，既要挣钱又要装作圣母白莲花。我这个号的定位是客观输出，平等交流。我从没觉得我写的所有东西都是对的，我写的都只是我个人的观点，我欢迎各种不同的思想来交流碰击，发出不同的声音，供投资人参考，使决策更理性，这是我写这个号的初心，应该也是大家关注我这个号的目的吧。很多投资人建议我分享下自己的投资饼图，不管是出于参考的目的还是别有他用，在此我统一回复下：经过思量，我认为没有上饼图的必要。平时写的扒皮文章，比我的投资饼图更有参考价值，因为我所写的，所扒的都是大家关注的或者在投的平台。时效性摆在那。可以告诉大家的是，我重仓过像团贷和小赢这些头部平台，羊毛也有薅，现在资金大头都套在股票里，今日浮亏37个点，天台都挤不下我的位了。有时候我会觉得P2P比股票温柔善良得多。特别提示： 投资决策需要建立在独立思考的基础之上。&&作者简介：网贷冷水君，个人微信公众号：（网贷冷水君）
网贷之家的示范基金一号里，推荐了个叫德晟金服的平台，示范占比还挺大。这平台15年上线的，总部在深圳。“盈灿咨询”有入股，“盈灿咨询”和网贷之家同属一个集团。所以说，网贷之家帮扶一下，引点流量过去很正常。 属于风投系平台，创东方有入股10%。但是这个创东方本来就是喜欢投资一些成长型的小公司，所以个人认为这轮风投的背书作用不是很大。它没有和任何一个三方评级机构做数据对接，真实运营情况怎么样不清楚。从平台自己披露的数据来看，它深受中老年投资用户的喜爱。但结合它最近的活动力度和之家的返利情况来分析，这部分数据极有可能是羊毛党用户用自己父母的身份证注册投资造成的。毕竟目前P2P行业的投资主力都是中青年，老年人也没那么时髦。&&另外，从它们3月份的月报可知，前十大借款人的待还占比是17.04%，风险稍稍有点集中。逾期数据，代偿数据全是0。我昨天怎么说来着？把自己搞得太完美的平台都是在吹牛逼，不可信。平台目前发布的全是企业贷，大额标。超限额问题它妥妥中了。具体表现为：同一个人的资料，用不同的公司壳来借款。每个标的借款额都在100万。 例如以下两个标：某实业有限公司借款 某实业有限公司借款又例如这下面两个标：&&而我，只是刚翻两页纸而已，所以这种情况，在这个平台，应该不少。再进一步推想的话，这个前十借款人占比，应该也不止17.6%这个数。 总结：3月29号才上的银行存管。其他三方评级机构看不到数据情况公司也很小，整个团队才20个人，基本每人都是个不大不小的官。对了，上个月还换了总经理数据漂亮得有点难以置信拆标超限额，合规度不是很好。之家关系户，注册数据虚高评论下面很多投资人反馈注册之后无标可投投资人年龄结构这块我有些疑问，如果真的是羊毛党在拉量那么在3个月左右的时候，要留意流动性风险。 以上，个人蠢见，供大家参考。
我真的不明白，为什么总有人在唱衰P2P博眼球呢？之前野鸡平台遍地生的时候，你们说，这太乱啦，有没有人出来管管啊？现在有人出来插手管了，又整天在那叫唤：这就是在整死P2P啊，为自己的亲儿子牟利！他们就是见不得别人好！之前不要的烂资产被P2P搞活了，现在又想拿回去自己卖！ 是啊，就算这样那又怎样~~你不爽啊？ 不好意思，没人care你爽不爽哦。 规则都是强者制定的，不能反抗你就只能服从咯。 真正聪明的人，都是懂得利用规则去挣钱，而不是整天在这抱怨这不好那不好。 况且这都是平台要做操心的事情，你做作为投资人操心什么？ 把心放到肚子里 这个平台不行换下一个行不行？两千多个平台任你挑 难道两千个平台都死绝了？ 笑话。 只要P2P的收益还能比银行高，这个行业就永远生机蓬勃！ 为什么这么说？ 我们先来回顾下P2P的发展历程： 1、年是初始发展期 行业发展初期以信用贷为主，由一群没有民间金融经验的门外汉（互联网创业者），引进P2P的概念并推广。当时胆大敢尝鲜的投资人数很少，平台数目自然也不多，大概只有20家。征信体系不完善，平台之间缺少沟通，授信额过高，使得多头借贷频发。 2、年是快速扩展期 以地域借款为主，有民间借贷经验且有互联网商业嗅觉的老板们，开始进场。 3、年是风险爆发期 2013年国内各大银行开始收缩贷款，P2P开始大热，捞钱的机会多了，各类平台像雨后春笋般猛涨。很多平台都是在淘宝上随随便便买个系统模板，租个小办公室撸起袖子就干。这时期以自融高息为特点，问题平台众多。民众对P2P的偏见加深也是在此阶段。 4、2014年至今是政策调整期 国家鼓励互联网金融创新，并在政策上给与支持。各类专业人才、企业和金融巨头开始进场。监管层开始出台政策，制定新规，让平台做到有法可依，整改有序。要求平台做好信息披露和投资人风险意识教育平台违规成本上升，平台跑路风险降低等等等…… 你看，这本来就是这一个正常事物的发展规律啊，从坏到好，从松到严，从混乱无序到有法可依……网贷行业一直都在往法制化合规化的方向发展啊。利息降低那是市场规律，丛林法则，适者生存，也没有错啊？如果你觉得利息不适合你，退出便是。目光要长远点，不能只看到眼睫毛。 我对P2P的未来很乐观。因为它给我提供了很多的选择，也给我带来了比银行更高的收益。
厦门在备案这块步子迈得最大也最快早在去年11月份的时候就公布了5家拟备案平台分别是：乾方位、农金宝互金、易利贷、日日进、京东旭航啊哈哈，怎么样，基本都没怎么听过吧~ 然后到今年1月份，仅剩乾方位、农金宝这两家说自己已经获得了厦门金融办的正式备案文件，这也就意味着他俩备案成功了。 不过平台是这样宣传，厦门金融办可没有正式回应。 前几天有记者调查农金宝，就质疑它对“逾期金额”和“逾期笔数”的披露不合逻辑。平台负责人对此回应是：“此前对监管层的政策理解不够深刻，以为逾期不到90天和逾期超过90天的需要分开计算，现在的公示方式是逾期金额包含逾期超过90天的金额。” 嗯。就这段话让下面开始群嘲了。 其实，监管层对“逾期率”的计算方式并没有作出明确的规定，只是定义了逾期的概念。在实际操作中平台仍有不少可调节的空间，就目前而言各个平台对逾期数据的统计都不尽相同。 虽不同，但是胆敢说自己逾期率全是0的，都是吹牛逼。 所以负责人这样的回应，我个人可以理解。而群嘲中不看好农金宝的评论，我也有小部分认同。 毕竟他们员工才九个人。基本一个人占一个部门。（数据摘自官网，截止到日）而且确实欠缺一些必要的备案条件。比如增值电信业务经营许可证现在还没拿到。 但是，这不妨碍人家挣钱，人家去年赚了四十几万，审计报告也出了。然后看这个图：这里有个小知识点给大家科普下：上市公司总经理≠上市公司实控人（老板）上市公司实控人控股≠上市公司控股也就是总经理入股完全是个人行为。无增信作用。放在人名前面只是修饰词。就背书能力而言，上市公司＞上市公司实控人总结：9个人的团队，能把网站运营成这样，也算挺强悍了。信披也比某些平台好得多得多。可惜团队规模决定了它的风控能力和催收能力——都比较菜鸡借款人占比较高，风险较集中。 稍稍有好感，但是不会投。9个人的团队……我愿意给你时间成长。到时候再做考虑。
不知道“民爱贷”大家薅过没？高返羊毛台，15年上线的，总部在上海的。之家返利力度不错，首投30000万3个月标，回报就有1708元。投个八千及以上一个月也能拿两百五十多，现在官网还有加息和现金奖励，这位金主爸爸看来貌似很有钱。 之家在推毛，而同是第三方评级机构的“贷罗盘”这边却在预警。两个评级机构的结果相差那么多，到底谁更可信？ 这个“民爱贷”之前有传出过很多次，关于自融的负面。有图有实锤，简单梳理一下就是：民爱贷的监事周月卡是借款企业的法人。大股东项山投资的法人张高丰用自己的企业在平台借款。 总结就是：民爱贷股东通过平台自融了很多钱。 负面爆出之后，官方并没有回应，估计是实锤太猛怕被擂死吧。反正后来监事周月卡被换了，敏感项目也下架了。现在主打企业贷，企业贷的信披 做得像屎一样，能不能给我个高清文件看看？全是复印件就算了，打码打得面目全非，这种信披有意义吗？ 还有啊，目前的还款来源基本都是企业的现金流和应收账。这种还款模式，平台对借款企业的约束力并不强。还不还钱还得靠平 自觉和经营情况决定。 平台通过自融来归纳资金，然后再拿出这些钱去放毛……投资人很嗨，还以为金主爸爸有钱。这算盘打得不错。 有胆薅毛的同志也别想了，平台评论下面，一堆人在吐槽，抢标抢到手抽筋，无标可投出来还得掏钱……
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