我刚加了个人叫锋贷网的一个贷款专员，给他给了800手续费，又要1180保证金，是不是真的_百度知道
我刚加了个人叫锋贷网的一个贷款专员，给他给了800手续费，又要1180保证金，是不是真的
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不要去非正规的金融公司借贷，不要轻信网络上和马路上散发的所谓的“无抵押小额贷款”宣传卡片。
原标题：借贷圈套！借10万被逼还384万 70㎡房子被坑
作者：徐程 | 来源：东方网
10万元“小额贷款”不出2个月，时先生手上的借款合同数额已经达到110万。然而这桩明显不合理的交易，时先生只有自己的说辞，对方却拿出看似无可辩驳的“完美”证据：合同上有他的亲笔签名，他的房产作为“信用背书”已被网签转卖，他的银行账目上有多笔汇款进入的流水证明——最终，他在付出欠款384.7万元以及损失一套70平方米的房产的惨痛代价后向市公安局静安分局报案。
一段时期以来，静安公安分局陆续接到与时先生遭遇相似的群众举报。是借贷债务纠纷，还是另有隐情？静安公安分局的侦查员们在市局刑侦总队的指导下，拨云见日，锁定看似完美的表面“证据”下隐藏的另一条犯罪证据链，揭开隐藏在“借贷纠纷”背后涉嫌诈骗、敲诈勒索、非法拘禁的真相，成功打掉一个以小额贷款为名非法牟利犯罪团伙，一举抓获以宋某、王某为首的18名犯罪嫌疑人。目前，18名犯罪嫌疑人均被依法刑事拘留，涉案金额高达千万余元。
借贷10万元，却被逼还384万元
时先生的“借贷噩梦”还要从2015年7月说起。他因急于归还生意上的债务，经朋友介绍向涌昇金融公司借贷10万元，并约好与该公司的人见面。
和时先生见面的人自称是公司的“风控”人员，在了解了时先生的一些基本情况后，该公司人员拿出一张借条让史先生填写。时先生注意到，借条是空白的，只需要填上名字、所借金额和还款日期就可以了，收款人一栏是空白的。“为什么我只借了10万元，要写20万元的借条？”时先生表示不解，对方解释说：“这是行规，如果不违约你只需还10万元就可以。”
借条写好后，对方携带现金陪同时先生来到银行做了20万元的存取款流水，并要求取出现金后在无监控处归还于对方。时先生拿到手的借贷款只有7.5万元，而原本预期借10万元的他这才弄明白：2.5万元已经是利息和中介费在借贷款中扣除了。对此该“风控”人员解释道：“如果你不能按期归还10万元，那么就要履行20万元的违约合同，这是对你的约束。”随后，该公司人员以殴打和语言威胁，逼迫时先生多次写下借条，并用他的银行卡反复做银行流水留下“证明”。至9月6日，原本10万元的借贷合同金额已飙升至110万元。
该公司得知时先生名下菊盛路还有一套70平米的房产，便答应借他30万元用于偿还欠款，但要求他签下“阴阳合同”：真正的合同中，双方约定欠款30万元；而另一份合同中，书面欠款数额竟达145万元。对此，公司的解释还是：“如果你不能按期归还30万元，那么就要履行145万元的合同，我们把你的房子网签”就是对你的“约束”，以此防止你交易房产跑路。
到了约定的还款时间，本就无力偿还的时先生遭到该公司上门“讨债”殴打。宋某等人认定时先生“违约”，但为其出了个“主意”，建议邀请第三方公司为他“平账”接盘。
所谓“平账”，其实就是由另一家小额贷款公司代时先生偿还欠宋某、王某的钱，再和时先生签下更高额的欠款合同。与此前和涌昇金融公司签的合同一样，时先生和后来的平账公司签署的也是“阴阳合同”，其中虚构的合同债务竟然高达170万元。与此同时，时先生还发现自己名下菊盛路房产已被转卖。2016年10月，时先生不堪忍受借贷公司长期对其和家人的暴力骚扰，以及无穷无尽的借贷陷阱，最终选择报警。至此，史先生欠款已达384.7万元以及损失一套70平方米的房产。
恫吓殴打贷款者写下高额欠条
与时先生有类似遭遇的叶先生也遭到该伙人员多次骚扰，忍无可忍选择报警。日，叶先生通过中介向涌昇金融公司借款20万，对方将其带至银行做了39万元的存取款流水，最后报警人实得18.5万（扣除1.5万元中介费用）；后对方以其未按时还款本息造成违约为由，要求还款39万元。叶先生据理力争，遭到对方拳脚相加，被逼写下80万元借条，并在银行做了80万元的存取款流水。至此，叶先生借款20万元（实得18.5万），最终欠款80万元。
许女士通过中介向涌昇金融公司借款5万元（扣除中介等费用，实得4.15万），在公司人员陪同下到银行做了20万元的存取款流水；5月10日许女士因打算再借5万元，在公司的威逼利诱下，写下30万元借条，最后分文未得。至此，许女士借款5万元，最终欠款30万元。
成立专案组深入侦查
静安警方在深入调查后发现，这不是一件单纯的借贷诈骗案，背后有一个犯罪团伙多次以虚假借款的方式实施违法犯罪。经过深入细致侦查后，侦查员再次向多名被害人详细了解案情、固定证据，基本掌握了该团伙的人员情况和敲诈方式。
涌昇金融公司以贷款为名，通过各种非法手段牟利的犯罪事实已经初露端倪，静安公安分局在市局刑侦总队的指导下成立专案组，以诈骗、敲诈勒索和非法拘禁案立案侦查，并迅速调取涉案银行账目和监控视频。
经查，一个以宋某、王某为首的，以涌昇金融公司作为外壳包装的小额贷款犯罪团伙逐渐浮出水面。其中，宋某为公司总经理，负责提供资金和借贷诈骗脚本策划，规定必须严格按照脚本的步骤进行操作；王某为副总经理，负责带领手下“公司业务人员”具体过程操作，从而构建了一个完整的犯罪框架。
犯罪团伙平时主要通过行业中介公司、网上发帖、房产交易中心周边散发小广告和“熟人”介绍这四类方式，虚构信息称：“迅速放款”办理小额贷款，以吸引被害人。待被害人上钩后，由公司的“风险控制”人员等人约被害人见面，在不给付或者仅给付小额本金的情况下，以公司需要审核资信，无抵押贷款需要虚增借款额为由，哄骗被害人在空白借条及协议上先签上名字，写下高于借款额几倍的数额。
借条到手后，犯罪嫌疑人以言语威胁、电话骚扰、非法拘禁等手段，对被害人及家属进行恫吓、骚扰、殴打等恶劣行径强行收账。同时，只要被害人无法还款，嫌疑人就会将被害人的债务“转让”给另一家同样的“小额贷款公司”，签订一份更高额的“还款合同”。层层转让之后，被害人往往在合同上签下嫌疑人借款的数倍。而这其中，转让也往往包含“平账”公司给上家的好处费，这钱还是从被害人身上出。
经分析，警方发现被害人在借款合同上签下自己姓名时，并未考虑法律关系问题和风险因素，一旦嫌疑人上门“讨债”，多数人选择东躲西藏。此外，被害人借贷时到银行做流水记录、取款等银行监控资料也因离案发时间较长而清除，给警方侦查带来一定难度。
另一方面，犯罪嫌疑人在整个环节中有意保留了对他们有利的证据，刻意将自己的违法犯罪行为伪装成“民间借贷纠纷”。因嫌疑人手上掌握了大量所谓的“有利证据”，被害人寻求救济时反而容易碰壁。
集中收网一举捣毁犯罪团伙
经过前期缜密侦查，2月21日，静安分局集中开展收网行动，一举抓获以宋某、王某为首的犯罪团伙18名犯罪嫌疑人，并在现场缴获多份涉案借条等。
搜查中，侦查员还找到嫌疑人撰写的诈骗、敲诈勒索“剧本”，一幕幕丑陋的借贷诈骗都是按剧本严格“上演”。
在跟被害人签署的真实借款合同中，嫌疑人会将还款期限拉长至1年左右。而那份虚假的高额借款合同中，还款期限往往只有1个月。
放款之后，嫌疑人不会给被害人联系方式，甚至在还款时借故到外地，让被害人无法联系嫌疑人还款，一旦过了时限，再出面称被害人“违约”，要求其按虚高合同尽快还款。
图片说明：看似正规的一家名为“鼎信E贷”的小额贷款公司，经过警方查证实则证照全无，这也是此案涌昇金融公司作为外壳包装的小额贷款公司的办公点之一。（警方供图）
警方提醒：“花钱买不了太平”
静安公安分局民警表示：犯罪嫌疑人利用被害人急需小额贷款，哄骗被害人写下了高额借条，然后上门敲诈勒索，作案方式具有极强的迷惑性。一些被害人发现进入圈套后，迫于嫌疑人的压力和恐吓选择“花钱买太平”，没有及时报案或者寻求法律帮助，给了嫌疑人可乘之机。嫌疑人正是利用被害人这种心理，拿着借条和银行流水证明威胁被害人，屡屡得逞。
因此，警方提醒：空白的借条不要随便签，也不要填写不符合实际金额的协议；不要去非正规的金融公司借贷；房产等重要抵押物品不建议做全权委托，以免产生交易纠纷；不要轻信网络上和马路上散发的所谓的“无抵押小额贷款”宣传卡片。遇到此类借贷诈骗一定要警惕，及时固定证据并第一时间报警。
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今日搜狐热点个人贷款_百度百科
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个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、等用途的本、外币贷款。贷款人发放时，必须提供担保。借款人到期不能偿还的，贷款人有权依法处理其或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
个人贷款概念
个人贷款（Personal loans）（简称“个贷”）又称零售贷款业务，是第二次世界大战后在西方国家兴起的，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。战后西方迅速发展的主要原因在于：一是各金融机构之间竞争日趋激烈，认识到零售业务的重要性；二是战后发展比较稳定，提高，人们乐于利用贷款进行消费；三是各种机构大量出现，使银行可以方便、快捷地了解的信用状况。
中国个人贷款已在深圳试点推行，希望能刺激中国的金融行业更多渠道的发展，多方向，多样化发展。
在北京也出现了非银行性质的专业金融机构，它们提供专业的小额服务，堪称为业内先河，其也在不断完善中，费率也与能够提供信用贷款的银行相仿。
中国个人贷款产生和发展的背景
个人房贷远低于贷款不良率
1.居民个人收入显著提高，居民储蓄迅速增长；
2.居民的、生活方式发生了革命性的变革；
3.政府对个人贷款持积极的态度；
4.承担高风险以获得高收益的个人贷款对银行具有相当的吸引力；
二、中国个人贷款的现状及其前景展望
1.个人贷款的品种还不丰富，不能满足不同收入水平个人的融资需要；
2.传统的是个人贷款发展的一大障碍；
3.社会保障体系尚不完善，抑制了人们对个人贷款的需求；
4.有效的机制尚未建立；
5.缺乏帮助银行控制、化解个人贷款风险的外部机制；
6.个人贷款前途光明、道路曲折。
个人贷款分类
个人贷款用途
个人贷款就是贷款人（一般）向消费者个人或者居民家庭提供的，用于个人消费、等用途的本外币贷款，并规定贷款利息，并约定按期还本付息的，用于购买自用、消费或者小额投资经营的贷款。各家银行所提供的个人贷款不尽相同。
个人贷款特点
1.利率水平高；
2.规模呈现；
3.缺乏利率弹性。
个人贷款种类
1.个人商业性贷款
金所发放的，指具有的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
个人，是政策性的住房公积金所发放的，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。
凡符合条件的同时缴存，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。
四、个人经营性贷款
五、个人有价单证质押贷款
六、个人小额信用贷款
个人是银行或其它金融机构向良好的发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以及还款能力为基础，额度一般不会超过10-20万，借款期是1-2年不等。
七、个人非住宅抵押贷款
1.分期还款的贷款
2.一次性还款的贷款
3.信用卡贷款 ：是指任何可以随时和反复用来借款或以信用形式购买商品及服务的卡、磁盘和其他工具。
八、非住宅抵押贷款
1)分期还款的贷款
2)一次性还款的贷款
3)信用卡贷款 ：信用卡指任何可以随时和反复用来借款或以信用形式购买商品及服务的卡、磁盘或其他工具。
个人贷款申请流程
个人贷款申请条件
如何申请个人贷款的条件：
第一，年满25周岁，具有；并且在中国境内有常住户口或有效居住证明。
第二，具有固定的职业或者稳定的经济收入，能够保障按期还本付息的能力。
第三，良好，无不良信用记录。
第四，能够提供银行认可的，合法有效的担保。
第五，银行规定的其他条件。
一般满足以上条件，您就可以向商业银行提出借款申请。
个人贷款申请程序
1、签定认购书：客户与已和银行签约的签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购
2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件；
3、货款审查：对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；
4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案；
5、贷款的发放：银行将贷款款项划至帐户，并通知客户开始供楼。
个人贷款办理规则
1、客户申请
按要求填写贷款申请书。
2、客户提交材料
申请人的身份证明材料，包括有效，户口薄，居住证明。有配偶的，应同时提供结婚证，配偶的居民身份证及相关身份证明材料。
（1）、个体业主的营业执照和纳税凭证等。
（2）、所申请的贷款要求提供担保的（含抵押、保证）应提交担保材料。
（1）客户提交的材料是否齐全，加盖的公章是否清晰，贷款企业名称与营业执照是否相符，材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性。
（2）的币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商的内容。
是否相符。
（3）信贷业务申请用途、期限、金额、担保方式及基本情况与股东会决议或决议是否一致。在有关决议上的签章人是否符合公司章程组织文件规定。
（4）经年审合格的营业执照及其他有效证明。
（5）抵押或保证材料的审查，抵押物是否充足，保证人是否有能力足额保证。客户申请材料审核后，如材料不全，经办人需将申请材料退还客户，并做好解释工作。如材料齐全，再核对原件并由客户在影印件上签署原件与复印件一致的签名。确认后再填写《信贷业务评价交接单》。进入调查阶段，应在半个工作日内完成。
4、信用评价
（1）客户的整体资信状况，含人民银行的信用状况和社会信用状况。
（2）资产负债状况，房产状况。
（3），还款来源是否可靠。
（4）抵押或保证是否可行。
6、落实贷前条件
7、签订合同，包括保证或抵押合同
10、会计核算
11、贷后检查
12、贷款回收
期限和利率
1、可根据实际情况，合理确定，但最长不得超过30年；
2、贷款利率按人民银行有关利率政策规定执行。
消费的确定主要包括：
1）年百分率法
2）单一利率法
3）贴现率法
4）追加贷款率法
5）补偿要求。
个人贷款快速办理
1.个人信用贷款。办理银行的，只需贷款申请人具有稳定的工作及收入，一般贷款额度在1万到50万元之间、贷款年限最高为5年。通常银行审核资料通过后1个工作日即可放款，属于无需抵押、操作简便的快速贷款方案。
2.房产抵押贷款。房产抵押是指将自有给银行，从而换取银行的贷款。房产抵押贷款不会影响房产的居住权，也不影响生活质量。这种贷款方案还款年限长、贷款额度高，是企业和个人贷款寻求大笔资金的好选择。
3.已贷款的房产可再次抵押贷款。当初买房已经的房产，或是已经抵押贷款的房产，按现市场价格重新评估，可再次申请二次银行抵押贷款。贷款人提供相应贷款申请材料即可申办。
个人贷款担保方式
个人贷款抵押
以所购自用作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押;以房地产作抵押的，抵
个人贷款业务咨询
押人和抵押权人应当签订书面;借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负责维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处分;抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。
个人贷款质押
采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面，质押合同至还清全部时中止;对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损害、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。
个人贷款保证
不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供的保证。保证人是的，必须具有代为偿还全部的能力，且在银行开立有帐户。保证人为自然人的，本息有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的;保证人与应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。
是指贷款人在借款人尚未取得所购房屋的基础上，要求借款人提供具有代为清偿能力的第三方连带责任保证人作为贷款担保而向借款人发放的贷款。当前，一般要求所购房屋的开发商为担保人。
个人贷款偿还方式
1、按所签的货款合同规定分月等额偿还贷款。客户应于贷款合同规定的每月还款日前主动在其购房帐户上存足其每月应还的，由银行扣收每月应还款；
2、:客户应提前一个月向银行提出申请，能免去所提前时间的贷款利息，但利率仍按原贷款期限的同期利率执行。
偿还贷款的计算　的偿还，贷款期限在1年(含1年)以内的，实行到期一次性还本付息，利随本清;贷款期限在1年以上的，实行等额还款法，按月分期归还贷款本息。
个人住房贷款，在征得同意后，可提前还款。借款人提前还款可选择以下两种方式：
贷款满1年后，借款人可申请将未归还的一次全部提前归还。
借款人申请部分提前还款，将整个贷款期限内的若干期应归还的贷款集中在一期进行归还。对余下未归还的贷款可采取缩短原约定贷款归还期限，或原约定贷款归还期限不变，将月还款额减少的方式办理。
个人贷款用途应该注意哪些问题？
1、要有明确用途，且应符合法律法规规定和国家有关政策，交易背景真实，不得虚构交易背景和贷款用途；
2、个人贷款的使用应遵循诚信原则，符合借款合同中约定的用途，根据国家现行规定，贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域；
3、贷款购买的，应按照国家规定申请，根据国家现行规定，消费性贷款禁止用于购买住房。
个人贷款相关费用
个人贷款期限利率
　　1、贷款期限可根据实际情况，合理确定，但最长不得超过30年；
2、按人民银行有关利率政策规定执行。
消费贷款利率的确定主要包括：
1）年百分率法
2）单一利率法
3）贴现率法
4）追加贷款率法
5）补偿余额要求。
个人贷款贷款费用
（1）律师审查费。在申请贷款的过程中，银行要求申请人必须提供由银行委托的律师出具的关于个人资信的法律意见书，这项费用一般是由申请人负担。广州的这项费用是由银行来承担。律师的委托费一般是贷款额的3‰。　　（2）公证费。贷款申请人为夫妻一方或者共同购房人一方的，其他共有人要对是否同意将房屋抵押给银行作出声明，这个声明需要公证。　　（3）产权登记费。购房者在拿到房产证以后，要到登记机关进行抵押登记，要交登记费用。　　（4）保险费。借款人在申请抵押贷款时，要给抵押物办理财产保险。在抵押期间内，保险单由贷款人，即由贷款银行保管。不同保险公司的财产保险费费率略有不同。 您从银行获得贷款所涉及的公证费、、保险费、鉴证费、评估费、契税、印花税等有关税费都需由您承担。
个人贷款信用分析
个人贷款财务分析
（一）内容
1、分析未来的还款来源或抵押品，界定的所有权和确定资产的价值、稳定性和流动性，通过个人纳税申报表上的信息确定客户的收入。
2、分析负债和费用，确定财务报表内容的准确性和完整性，明确客户的还款方式。
3、综合分析：运用财务报表所获得的信息综合评价客户的流动资金状况。
（二）达到的目的
1） 验证财务报表中数据的真实性
2） 确定一个或几个可能作为的
3） 确定还款方式和还款来源
4） 确定担保人的还款能力
个人贷款资产分析
（一）确定评估范围
（二）具体分析
主要包括：
B、大额可转让和储蓄存单
C、可转让证券。
2、不动产分析
3、应收贷款分析
5、退休基金
6、私人财产
个人贷款负债分析
1、信用卡分析
2、营业负债分析
3、其他贷款和负债分析
4、其他信息
个人贷款综合分析
1、调整资产负债表；
2） 调整后的与资产比率。
个人贷款风险管理
完善个人贷款保证制度
1、确定高质量的抵押物；
2、和控制权的鉴定；
3、担保人评估。
建立以资信评估为基础的个人贷款决策机制
1、财务分析
2、非财务分析
建立客户信息档案库
1、客户的基本财务信息；
2、客户的社会信息；
3、客户的历史
4、客户的担保人和抵押品信息
个人贷款借贷平台
个人贷款委托贷款
是指由委托人提供资金，受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率
个人委托贷款
等代为发放的贷款。银行开办个人业务，只负责代为发放、监督使用并协助收回，不承担任何形式的。
适用对象：
委托人须与银行签订个人委托贷款协议、所提供的委托贷款资金来源须清楚合法并具有支配权、委托人须为具有中国国籍和的自然人；须由委托人确定、在中国境内有固定的居所、当地常住户口和完全民事行为能力、有固定职业和稳定的收入、具有较强的还款能力的自然人和信用良好、年检合格、符合委托人和银行其他条件的企事业法人、、个体工商户，借款人暂定为自然人。
中国个人贷款的公司在深圳首先开始试点经营，在全国各地涌现出了发展的萌芽，有北京宜信汇才，深圳市信安投资咨询有限公司（又称“信安易贷”），，中安信业，，也都在争抢这一份蛋糕。
个人贷款贷款公司
个人贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。森强担保主要服务对象为传统的商业银行无法照顾到的个人，包括工薪族，个体工商户等人群。如果你有稳定的工资收入，可以提供可信的身份及住址在证明，就可以申请到无抵押无担保的个人贷款服务。贷款额度一般为30万以下，放款速度也很快。自04年国家放款了相关政策，我国的个人贷款行业得到快速发展，
个人贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
个人贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。
个人贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，，自我约束，自，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
个人贷款网络平台
p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写，即“个人对个人”，网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
“P2P”是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，只要信用度良好，任何个人都能从P2P平台上获得一定的资金支持。
自2009年P2P在国内兴起以来，整个行业的发展得到了高速的发展，并逐渐形成了具有中国特色的各类P2P企业。市场上P2P模式企业大致分为三种类型：一、线上模式，诺诺镑客就属于这种模式，诺诺磅客已获得了权威机构的认证以及银行资金托管，借款利率相对降低，风险审核严格，是行业内较为领先的企业；二、纯线下业务，这种属于比较传统的做法，这类公司的一般做个简单的网站进行业务展示，真正的业务是靠派大量业务员去线下拓展，宜信便是这种企业，由于债权转让合法性的不确定性，该模式具有一定风险；三、纯线上的模式，平台只提供借款信息展示服务，风险度全有投资者自行承担。
个人贷款失败原因
一、“资质不够”是银行最美的借口
很多申请贷款被拒的人都会觉得“幸福总是那么丰满，现实总是那么骨干”。其实，造成贷款失败的原因有很多，可能是银行信贷专员不了解贷款申请人的行业，可能是在申请贷款时银行的信贷额度满了，也可能是贷款申请的额度太小，信贷员不想做。但无论什么情况下的贷款失败，你得到的答案往往是：个人资质不够、抵押物不符合、没有担保等原因。所以，不要以为一次贷款申请被拒就是“杯具”，很多时候找几家不同的银行申请甚至是多申请几次，往往会有不一样的结果。
二、此处不获贷，自有获贷处
申请贷款其实就和高考填志愿一样，一个学校落榜并不意味所有学校对你关上了校门。同理，在一家银行贷款失败并不意味着这家银行就对你关上了大门，因为一家银行有许多支行，这家拒绝了你，并不一定其他的支行也会拒绝你；一家银行拒绝你，并不等于其他的银行也会拒绝你；一家金融机构拒绝你，还有其他的金融机构可能会接受你。
三、找到贷款失败的真正原因
据统计，一家中小企业要平均接触10家以上的银行才有可能融资成功。而个人在申请贷款时需要注意的是，如果有多家银行指出你贷款被拒的共同问题，那么这才有可能是你贷款失败的真正原因，需要在这个问题上及时弥补，才能让以后与银行的接触中获得信任。
个人贷款产业调查
我国有史以来第一次个人贷款产业调查
日，中国上海发放了全国第一笔；1998年10月，个人在上海和北京面世；早在二十世纪80年代中期，信用卡已在广东珠海出现，但信用卡分期购物真正走进大众视野还是九十年代末期的事情……在国外，当多家银行追着借钱给你已是司空见惯时；在我国银行业，个人贷款却一直游走于边缘业务和随时停办业务间；在我国民众，个人贷款更成为胆大者的游戏。
个人贷款在中国一路坎坷十余年。2009年，我们欣喜地发现个人贷款终于迎来爆发式发展：2009年前11个月个人贷款增加2377亿元，其中增加365亿元，增加2012亿元，创下了历史的最高水平。这是我国银行业积极探索国内市场的结果，更是国家一系列促进政策的成果，还是国内综合实力上升，居民对自己未来收入预期判断富有自信心的体现。总之，个人贷款及其产业的发展，得益于发展硬环境和软环境不断改善，而相对于信贷利用率极高的西方国家来说，我国的个人贷款仍有极大的发展潜力。
“2009中国个人贷款产业发展调查”暨“年度个人贷款产品评选”活动于2009年12月启航,通过机构自荐、编辑调研、专家评选、公众票选等多种调查方式综合并行,历时3个月,将对波澜壮阔的2009中国个人贷款进行全景式记录，对2009年的个人贷款产品进行一次全面梳理,同时也将为业内同仁搭建一个高端有效的沟通平台，本次活动必将成为中国产业的顶级大典。
个人贷款注意事项
申请贷款额度要量力而行。在申请个人贷款时，借款人应该对自己的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
要选择好贷款银行。
三 、要选定最合适自己的还款方式。有两种还款方式： 一种是等额还款方式， 另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。
四、向银行提供资料要真实。
五、提供本人住址要准确、及借款人提供给银行的地址准确， 就能方便银行与其的联系， 每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率，您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。此外，特别提醒借款人注意的是，当您搬迁新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。
六、每月要按时还款避免罚息。 对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金， 防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽， 而造成资金损失，同时，在银行留下不良信用记录。
个人贷款最新政策
个人贷款管理暂行办法
第一条 为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。?
第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。
第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。?
第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。?
第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。?
第六条 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
第七条 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
第八条 个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。?
第九条 贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。
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