你买重疾险了吗？近40款“救命险”大测评！哪家的性价比最高？
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>> 你买重疾险了吗？近40款“救命险”大测评！哪家的性价比最高？发文日期： &&&来源： 东方财富网&&编辑： &&&&责任编辑： 刘菡&&&&&&浏览次数： & &&& 重疾险，正走进更多人的生活。　　5月4日，中国银行保险监督管理委员会发布《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》并附《人身保险产品开发设计负面清单》，对人身险产品在条款设计、责任设计、费率厘定、精算假设、申报使用管理等方面应遵循的禁止性规定进行了详细说明。&&& 其中，涉及重疾险的负面清单，包括条款中的重要释义不符合消费者通常理解，例如“癌症”释义中未包括原位癌责任；对恶性肿瘤责任中的甲状腺恶性肿瘤进行单独处理，责任设计不合理，设置较低的保险金额，变相缩小保障范围；疾病保险产品条款中不合理约定被保险人确诊所保疾病后，需生存一定期限方可获得保险金给付；重疾险产品的参数调整管理办法中设置调整疾病种类及定义等。　　事实上，无论是上述监管规定的出台，还是重疾险自身的更新迭代，都越来越朝着有利于消费者的方向上发展。　　目前，市场上主流的重疾险，包括返还型重疾险、单次重疾险、多次重疾险和防癌类重疾险等。在保障期限上，既有定期也有终身；在缴费方式上，分为10年、15年、20年和30年等；在保障范围上，包括重疾、轻症、特定疾病和身故/全残等。　　21世纪经济报道记者通过对近40款重疾险的投保年龄、缴费方式、保险期间、等待期、保障范围、附加服务、投保示例的比较(详见图表)，希望为消费者提供更为客观的参考。　　不过，“鞋子合不合脚，自己穿着才知道”。对于哪款重疾险最好、最合适之类的问题，不必妄下结论，关键在于个人需求。　　产品发展复杂化　　重疾险是以合同约定的特定重大疾病发生为理赔条件进行固定给付的保险。换句话说，当发生合同约定的特定重大疾病时，重疾险即可理赔，保险金额事先约定，不以实际医疗费用为给付基础，不关注保险金额的实际用途。　　21世纪经济报道记者在采访中获悉的案例显示，上海地区某消费者发生心脏疾病，根据重疾险合同，属于约定的特定重大疾病，因此获得了约定的保险金额给付，该消费者将其中一部分用于手术及住院治疗费用，剩余部分用于更换汽车。　　事实上，随着人们保险意识的增强和购买力的提升，中国重疾险市场持续快速发展，市场竞争也格外激烈，各家保险公司倾向于采取差异化竞争策略，重疾险呈现复杂化的发展趋势。　　5月6日，深圳华博精算科技有限公司总经理王晓波在接受21世纪经济报道记者采访时表示，一是产品范围扩大，除主流的返还型重疾险外，大家纷纷推出监管相对较少的消费型重疾险；二是疾病数量在增加，超过100种疾病的产品已经出现不少；三是保障程度在深化，从以往的单次给付重疾，扩展到可理赔多次的重疾；四是理赔条件在放宽，例如癌症多次赔付的等待期从以往的“五年无癌期”逐步优化为“三年确诊期”，同时覆盖癌症持续、复发和转移；五是轻症保障在加强，除轻症保障疾病范围和次数的增加外，轻症豁免保费的产品也越来越多。　　王晓波认为，在负面清单中，直接和间接涉及重疾险的有9条，部分是针对不遵守现有规定的保险公司，部分是对刻意规避监管行为的强调。相信此次专项核查清理工作完成后，市场上重疾险产品将更加规范，对消费者来说更加货真价实。从重疾险市场发展来看，负面清单对正常的重疾产品创新发展，并不会造成重大影响。未来将会实施的《健康保险管理办法》，以及《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的修订，可能会对重疾险产生更大影响。　　据悉，此次监管将核查四项重点：　　一是严查违规开发产品、挑战监管底线的行为；　　二是严查偏离保险本源、产品设计异化的行为；　　三是严查罔顾公平合理、损害消费者利益的行为；　　四是严查以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为。　　谁的性价比更高？　　其实，重疾在精不在多，一些为数字效应而层层叠加的重疾，往往是中国甚至亚洲人群不易罹患的重疾。随着现代人患病几率越来越高，年龄越来越低，轻症尤为必要。此外，虽然带有身故的重疾险通常价格更高，但依然被消费者看重。　　对此，21世纪经济报道记者比较了8款返还型重疾险、17款单次重疾险、11款多次重疾险、10款防癌类重疾险。虽然大型保险公司在品牌上溢出效应更为明显，但是中小保险公司在性价比上并不弱。　　以最受关注的返还型重疾险为例，从重疾保障的疾病看，平安人寿“安鑫保计划”包含45种疾病，给付保额(理赔保险保额)；长城人寿“康健人生计划”100种，给付保额；阳光人寿“安康保计划”80种，给付保额、已交保费、现金价值。　　其余5款则以时间划分给付条件。例如，泰康人寿“全心健康计划”70种，180天内，非意外初次确诊重疾，给付已交保费因为发生意外或180天后非意外确诊重疾，给付基本保额。光大永明人寿“吉瑞宝人寿”100种，18周岁前，给付2倍保额；18-59周岁，给付保额、已交保费、现金价值；60周岁及以后，给付保额的1.5倍、已交保费、现金价值。　　平安人寿“安鑫保计划”、泰康人寿“全心健康计划”保障范围并不涵盖轻症。以华夏人寿为例，轻症42种(3次、不分组、无间隔期)，意外或非因意外90天后确诊，25%保额/第1次，30%保额/第2次，35%保额/第3次。　　在特定疾病上，泰康人寿“全心健康计划”、光大永明人寿“吉瑞宝人寿”和阳光人寿“安康保计划”涉及少儿特种疾病。　　在身故/全残上，分为意外身故、一般身故。例如，阳光人寿“安康保计划”18周岁前，意外身故给付3倍已交保费；18周岁后，意外身故给付2倍保额。18周岁前，一般身故给付3倍已交保费；18周岁后，一般身故给付保额、已交保费、现价。　　在养老祝寿金上，需要观察的是合同继续有效还是终止。平安人寿“安鑫保计划”、泰康人寿“全心健康计划”均为满期给付已交保费，合同终止；阳光人寿“安康保计划”满期(88/99周岁任选一)，给付保额2倍，合同终止。　　其余都为合同继续有效，例如华夏人寿“华夏幸福计划”88周岁，给付主附险已交保费，合同继续有效；长城人寿“康健人生计划”70/75/79周岁，三选一，给付已交保费，合同继续有效。　　值得一提的是，重疾险的保费豁免颇为重要。所谓保费豁免，是指在合同规定的缴费期内，消费者达到某些特定的情况，例如身故、全疾、重疾和轻症等，由保险公司获准，同意消费者可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。　　平安人寿“安鑫保计划”、泰康人寿“全心健康计划”无被保险人豁免；阳光人寿“安康保计划”无投保人豁免。这意味着前者被保险人不能享受豁免，后者投保人不能享受豁免。　　除返还型重疾险外，单次重疾险中太平人寿近期推出的“福禄康瑞”在代理人的呐喊下，颇为走红。不过，从条款上看并非技高一筹，不少中小保险公司早已在性价比上走上前列。或许，关键在于这款产品在“老六家”中率先放低价格，价格优势加上品牌效应引人关注。　　5月7日，业内精算师Alex对21世纪经济报道记者表示，多次重疾险则是将几十种重疾分为不同组别。例如，恶性肿瘤组，心脏相关疾病组，神经相关疾病组，重要器官相关疾病组，其他疾病组等，每个组别的疾病均可理赔一次。　　这类产品具有一定的实用性，尤其是当被保险人已经罹患过一次重大疾病后，由于身体健康情况出现恶化，导致该被保险人再次患重大疾病的概率较健康被保险人有所增加。　　多次防癌类重疾险可以保障癌症的持续、复发、扩散等，在当前癌症医疗水平不断发展的环境下，可以为癌症提供长期的治疗补偿。这类产品将两次癌症的赔付间隔期缩减为三年，被保险人在罹患了癌症三年之后，或是罹患了非癌症的其他重大疾病一年之后，如果还处于患癌状态，可以获得一次额外的重疾险赔偿。　　不过，这两类产品的价格在市场上参差不齐，那些价格比单次赔付产品略贵的分组多次赔付或多次防癌类重疾产品，才值得购买(加价在10%左右较为合理)。　　王晓波建议，在挑选重疾险产品时，首先要明确自身需求，如果是为了补偿治疗成本，建议优先配置医疗保险，根据对治疗环境和地区的要求来选投不同等级的产品；其次，审视被保险人年龄和健康状况，假如年龄已过半百，则无须配置理赔很多次的重疾险，即使对于身体强壮者，投保给付三四次的重疾已经足矣，如果年纪尚幼，未来医学进步空间较大，配置多次给付重疾相对更加实用；最后根据预算情况来决定是选购返还型还是消费型，尽管我国消费者普遍喜欢返还型的保险产品，但还是呼呼大家理性思考和决策，例如对于并不很富裕的年轻人，消费型重疾产品更能满足其低预算高保障的需求。　　此外，防癌险主要为已经患有糖尿病或心脏病等疾病的人士提供癌症保障，正常健康状况人士还是建议投保保障更为全面的重疾险。&
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[导读]：我2001年迈了2份中国人寿的康宁终身，大病保额4万，随着年纪的增长，想再买一份保额20万的重大疾病保险。哪家保险公司的重大疾病保险好？请专家帮忙推荐。谢谢。我今年35岁，女。
咨询内容：我2001年迈了2份的，大病保额4万，随着年纪的增长，想再买一份保额20万的保险。哪家保险公司的好？请专家帮忙推荐。谢谢。我今年35岁，女。
咨询网友：深圳 秋天
深圳 肖宏斌
以您的年收入来说，4万的重疾保障确实少了些，您更适合买一份较为全面的险种，可以买一份寿险，附加重疾，意外，意外医疗保障，有病防病，无病可做为的补充。
但选择保险公司，你应先了解清楚哪家公司的重疾条款对你比较适合.观察期是多久,等问题弄清楚后再选公司会对你有帮助.
深圳平安人寿 陈彩虹
买保险是人生中很重要的一件事情，所以选择一个适合自己的保险产品和公司是有必要的。在中国其实就一个保险公司，那就是中国保监局，像我们平安，中国人寿，太平洋等都是他的孩子。所以主要是要针对您个人对险种的一个选择和保费的支付。因为世界上没有最好的只有最适合自己的产品，建议提供更多的资料，找专业的代理人做详细的保险方案。
深圳太平洋人寿 刘磊
你以前的保险是人寿的，现在可以考虑下其他保险公司，比如。太平洋的重大疾病保险都是保35种，额外还有8种特定的重大手术，终身保障。20W的保额费用也不高。
深圳 陈天军
你目前的重大疾病4万肯定是不够的，随着社会环境的改变，现在是发病率高，治愈率高，医药费用也越来越高了，但年龄也低龄化。
在你选择的时候，公司也是很重要，等待期是要看，最好选择保终身的，种类多少也是要看的，最好是增额分红的，保单年年长大，抵御通货膨胀。人性关怀终末期给付。
深圳中国人寿 苏卫东
我们考虑购买重大疾病保险的时候要注意以下几点：
1、保险费率和保障额度的性价比
2、免赔范围和还有观察期限
3、不要看重大疾病的保障数量、要看重大疾病种类的外延程度和常见程度。有一些我们见所未见闻所未闻的病也写上去充数是没有任何意义的，您说对吗？
4、最应注意的一点就是保险公司如何承认所患重大疾病的的诊断。例如：曾经有一保险公司的产品对癌症的在医院的诊断方法有着极其苛刻的条件&不承认、穿刺和膜片&的检验出的诊断报告而只承认&切片&检查结果，而稍有医学常识的人都知道所谓的&切片&检查就是要等无法检查出结果的时候动手术切除病人身上器官的组织来检查的方法，但是这时的病人往往已经不行了。
5、重大疾病保险最好是提前给付的。因为这样就可以减轻我们到时的经济负担。
6、要关注公司的选择，这点我们因该从这次全球金融风暴中雷曼兄弟（美国第二大金融公司）的破产中得到启示和吸取教训才对。买保险就要选择有实力的保险公司，那样才会更&保险&。
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哪家重大疾病保险好
招商信诺人寿保险有限公司（简称&招商信诺&...|
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&&现如今保险产品种类各异,要想购买一种最好的重大疾病保险,前期一定要擦亮眼睛慎重选择,购买重大疾病保险可不像是购买水果那么简单。那么,哪家重大疾病保险好呢？大家在购买时,切忌盲目选择,品牌效益高、保险品质好的重大疾病保险就是您最好选择。下
面大家就随着本文一起去了解下吧!
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你可能喜欢我想买重大疾病险,我应该选择哪家公司的呢?哪家公司的重疾险好呢?
& &保险作为风险来临时的一种财务规划,越来越受到很多人的重视.
&重大疾病保险,意外险,年金险是大家买的较多的保险类型.今天我们主要来说一说,各家保险公司重大疾病保险有什么差异,因为重疾是人们买的较多的一款保险类型,而且越来越多的人接受重疾险.
王婆说王婆的好,张婆夸张婆的好,每个人都会避重就轻地说自己家产品好,如果您真是只碰到一家保险公司的产品,或者两家,选择就会很小,而且有可能买不到性价比最高的产品.下面,我就为大家粗略地分析一下,重疾险需要注意的一些问题.
&&大小公司差异:比如像大家众所周知的某寿,某安公司,都是传统意义上的大公司,经营成本大(网点开设,代言费用等),羊毛出在羊身上,客户承担一部分费用所以同样保额保费会贵一点或者更贵一点.大家可能想保费贵一点买个安心,其实大家担忧的过多了,任何一家保险公司从成立到开展业务,都受保险法和保监会监管,作为依托人民幸福的非银行金融机构,保监会比您更担心他经营不善,所以保监会会规定保险公司提前放好准备金在保监会,每三个月监控其偿付能力,产品上市都要经过保监会审核等.一但发现其经营异常(包括经营不好或者经营太好,哈哈)都会管控,保证其正常安全走下去,而且迄今为止,没有一家保险公司倒闭过,所以大家可以完全放心我们所谓的大小公司倒闭问题.
重大疾病划分:25种重大疾病(百度可搜)被列入保险公司的重疾险中.其中6种高发疾病(恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症,冠状动脉搭桥手术,重大器官移植术或造血干细胞移植术.终末期肾病)是保监会规定的保险公司必保病种,.所以病种大家是不用特别担忧的.但是重疾赔付有很多差异,比如有一次赔付合同终止的,有达到最多3次赔付终止合同的,这种情况下,就要仔细的看一下,他的重大疾病分类是否合理,因为6种高发疾病应该是最好分开不同组,才是最大的诚意.
轻症分类:轻症不可或缺,很多人可能一生不会得重大疾病,但是谁也不能保证不会得轻症疾病.,比如我所了解的某寿的轻症不论您买100万保额还是60万保额,重疾险轻症最多只赔付10万,且只赔付一次,但是其他大部分公司都是赔付3次甚至5次,每次最多保额的20%甚至于有30%的,相当于最高是可以再赔付一个保额的,如此一比较,差距就非常大了.赔付多次的轻症类别,有一些公司是将其进行了分类,有一些是不论类别,中间的差异又是很明显的,自然是不论类别利益最大化.
疾病终末期赔付:重大疾病保险,顾名思义就是得了合同规定的这些重大疾病赔付,但是也不免会有一些特殊情况,比如非典,禽流感等特殊的突发性疾病,合同里没有注明,但是也是重大疾病的范畴的情况下,此项就可以得到赔付.
返本差异:终身型的重大疾病基本是百年之后给保额,但是很多公司也上市了一些比较好的重疾险,比如晚年固定时间返还所交本金,供一生付出爱,缴纳保费的投保人在晚年时享受自己一生的付出,拿到所交总保费享受美好的晚年生活,且被保险人仍享受重大疾病保障直至终身,百年之后仍旧能得到保额
保费豁免:现在,被保险人基本都有重大疾病保费豁免(即被保险人得了合同规定的重大疾病,后期保费视同缴纳,享受同样权益).很多公司也有被保险人轻症豁免(即被保险人得了合同规定的轻症,后期保费视同缴纳,享受同样权益,比如缴费期20年,缴纳5年得了轻症获得保险赔付,即后面15年保费无需缴纳,仍能得到其他部分的轻症,合同规定的重大疾病保障).更多公司现在出台了投保人重大疾病轻症豁免,还是那句话,人一生得重疾是不确定的,但是不得轻症却是任何人都不敢保证的,这类产品投保人除了重大疾病豁免保费,还有轻症豁免保费项,即投保人如果得了合同规定的轻症,后期保费也视同缴纳,被保险人享受同样权益,是非常有诚意,非常人性的.免除了投保人生病之后的财务压力,心理压力等.
全残保险金:重大疾病顾名思义就是需要高额治疗费,失去工作能力,需要长期康复等,但是很多时候人生风险不可避免和预估,很多人也说过这样的话,人的一生都会得重大疾病,没得可能是因为意外先去世了,虽然我们不能苟同,但是人生确实有很多风险.全残保险金作为一笔赔付的保险金,对于很多家庭也是一种精神安慰,所以此项也是很人性化的设计.
等待期:看惯了某寿公司产品的人,一直以为重大疾病等待期是180天,当我们接触了市面上各种公司产品之后,才发现,重大疾病等待期最短是90天,2倍差距,简直是天翻地覆的差异,各位看官自行想象吧.利益差距太大了.而且,大部分产品是等待期内发生理赔,公司退还保费,但是有些公司代理人是不会告诉客户,客户如果买了他们公司的产品,等待期内发生赔付,是要退现金价值的,大家可以想象,退保费起码没损失,退现金价值是以退保的标准退钱,损失很大.而这些,外行人是看不到其中的门道的.
缴费年限:基于保险产品的豁免功能,建议投保人将缴费年限拉长,市面上一般是5年,10年,15年,20年缴费期,也有一些公司是30年缴费期,同样保费,缴费期越长,压力越小.
缴费方式:市面上大部分产品是选择年缴费,也有公司出台了月缴费的方式,大部分公司规定,缴费方式一但确定不能更改,有非常少一部分公司是可以后期更改缴费方式的.如此灵活的方式,也让投保人压力越来越小,让缴费更方便快捷.
就医绿色通道：即保险公司负责为客户在就医时提供快捷高效的服务通道。通常包括健康咨询，专家门诊特需号或者普通号挂号服务，住院安排等。可以很好的解决客户就医时效等各种问题。各公司服务项目不同，有些公司是没有绿色通道服务的，这种服务，关键时刻作用是非常大的，很多客户也越来越倾向于选择有绿色通道服务的公司及产品。
好,分析到此为止,欢迎大家补充大部分产品,一个外行人真是看不到里面的门门道道的,只有专门做保险的人,才会知道重疾险,一个缴费5年甚至20年的产品,真的不能随随便便买的,因为买保险容易,关键时刻能获得期望的理赔才是最重要的,不要被身边的熟人或者代理人或者不专业的人三言两语就做了重大决定..
& 人情,是最昂贵的消费品,您还不起,也不要轻易为其买单.
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现在市场上卖重疾险的保险公司那么多家，2018年想要面重疾险的消费者自然想要了解重疾险的排名怎样的。下面就来为各位简单介绍一下2018年重疾险排名情况，让各位参考借鉴一下。注：以下排名不分先后，仅供用户参考！一、平安福平安保险的平安福系列产品有：平安福2015、平安福2016和平安福2017，平安福2017是较新版本，保障80种疾病，重疾等待期仅为90天，意外保障时间更长。二、和谐健康之享保障内容来看并无亮点，50种重疾，10种轻疾，轻症豁免保费，全残/身故保障，去年各类100种疾病保障的保险层出不穷，这款产品只能说是核心保障足够全面，把钱都花在了刀刃上。三、招商信诺安享康健重疾保险C款招商信诺安享康健重疾保险C款，此款产品包含105种疾病，128%的比率返还保费，就医VIP专属通道，交费10年即可保障20年，且此款保险产品的保障年龄为出生60天-50周岁，可谓保障范围极广。四、国寿福和平安福一样，为了适应市场变化，满足用户需求，不断升级，2017年推出国寿福至尊版。新增10种轻症疾病、可附加长期意外保险，保障更全面；新增轻症豁免、投保人豁免升级。五、华夏常青树2016（健康人生）华夏健康人生即常青树2016，是2016年至今的热销健康险产品。华夏常青树病种达到百种以上，33种轻症可赔5次，投保人豁免责任全面：轻症、重疾、身故、全残均可豁免保费。还能免费提供重疾绿色通道服务。2018重疾险怎么买更合适2018年想要购买重疾险的人较想了解的一个问题就是，重疾险该怎么买？下面来告诉大家。一、选择保障疾病种类多的投保虽然说保监会规定的重大疾病是25种，较常见的重大疾病也不过10来种，不过仍有一些重大疾病是不在这25种疾病之中。当然也不是盲目购买保障疾病种类多的保险产品，而是尽量在所交保费差不多的情况下选择保障疾病种类越多的保险产品。二、有轻症豁免的优先有些疾病虽然没有达到重大疾病的程度，但是也照样要花钱治疗，因此，在选择重大疾病保险产品的时候，在保费相差不大的情况下，尽量选择有轻症豁免的重疾险。三、有豁免的优先保费豁免的意思是如果投保人不幸发生重疾身故或意外身故，保险公司将会豁免剩余未交保费，被保险人依然可以获得保单上应有的保障。比如说，大人给小孩子投保，大人如果大人不幸发生了（轻症/重疾/身故/全残）问题之一，那么小孩的保费就不需要再交了，合同仍然会一直有效，是非常贴心的设计。小贴士：如何预防疾病，保持健康买保险是为了预防疾病的发生，是为了让我们原本的生活不会因为疾病而改变。我们大家都希望买了保险是用不着的，这就需要大家有一个良好的身体，平时要多注意预防疾病，保持身体健康。一、保持正常的作息习惯在日常生活中，一定要保持作息正常，晚上尽量早点睡觉，不要熬夜。现在很多年轻人有事没事都习惯熬夜，熬夜煲剧，熬夜玩游戏，长期下去，身体会吃得消吗？所以一定要保持良好的作息习惯，也要按时进食，否则会对胃有很大影响，也会产生其他相关的疾病。二、适当运动现在很多年轻人忙于工作，根本就没有时间运动。尤其是对于一些上班族来说，长期坐在办公室，电脑旁边。这样久坐对人身体的危害是很大的，千万要记得多运动。在休息日要多出来走走，呼吸新鲜的空气，晒晒太阳，还可以选择骑自行车、跑步、登山等户外运动。总之，要经常锻炼身体，才能增强抵抗力，远离疾病。
联系我时，请说是在58同城看到的，谢谢！
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