国内贷款中介（贷款经纪）行业发展痛点分析及趋势预测国内贷款中介（贷款经纪）行业发展痛点分析及趋势预测金评媒百家号作者: 左云金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：经纪人常有年过百万收入的，几十万的也是很常见，传说还有更多的，让我们一起来看看贷款中介（贷款经纪）生存基础和发展迅速的缘由。银行之间对客源的争夺日趋激烈，尤其是商业银行，有些银行为了抢占更多的市场份额，采取各种方法和手段，寻找中介公司”拉客”是常用手段之一。因为这种方式能为银行批量带来客户，并能减少银行信贷人员的工作量，所以银行愿意和那些稳定的贷款中介乃至机构打交道。一个银行客户经理后面围着N个中介，1个中介业务员手里也有N个银行客户经理的关系，已是常态。虽然商业银行多数贷款产品趋同化，但是每家银行的信贷政策与相关要求是有差别的，银行贷款产品的政策也时常有变动，这也是贷款中介生存的缘由之一。可以说贷款中介是作为把银行统一接口转化成能对接各种不同客户的转向接口一样的存在，更像一条条流入借款人市场的微型渠道。看似标准化的贷款，同一产品换了个银行，甚至同一家银行不同分、支行，可能期限、额度、利率乃至审批率都会有差别。贷款中介着磨研究和跟进银行的政策，知道什么样的客户符合哪家银行的要求，然后针对性的推荐过去；甚至会给客户包装一下，让不符合条件的客户变得符合贷款条件。这些也是贷款中介存在意义和最近几年兴旺的原因所在。第一节：贷款客户分析和行业市场痛点为了对这个行业及群体进行研究，我们先来对贷款客户进行下分析：1.按照客户资质，贷款客户的等级分类：A类客户，资质足够好，银行或银行信用卡中心会主动联系给您贷款；B类客户，资质优良，需要自己找到银行申请贷款，都可以过；C类客户，资质还算好，不知道自己的贷款需求适合哪家银行，有些银行资信条件适合，有些不适合；这类客户可能是个体户，建筑包工头，几乎没有征信，社保也可能不健全，不属于公司形式。D类客户，有抵押物且实际还款能力没问题，征信有一定瑕疵，也不能提供银行要求的书面资料；E类客户，有抵押物，还款能力一般或勉强，征信也有一定瑕疵。2.按照用钱方便和紧急，贷款客户大体有3种：第一种是嫌银行手续麻烦或没时间，所以愿意花点钱让中介公司去做这件事;第二种是自己急用钱，银行放款速度慢，时间长，通过贷款中介找小贷、担保或民营金融机构获得贷款；第三种是自己的资质和征信条件不足或有瑕疵，想通过贷款中介多花钱想办法操作：比如，没有个人收入证明或收入证明达不到贷款要求，只要客户多交钱，有些贷款中介会想方设法帮客户搞定。当然，上面的贷款客户等级与用钱方便紧急交叉还会形成许多类细分的客户。我们再来看看传统贷款的几大难点：申请难、获批难、用款难、还款难、再借难，由此带来了用户体验过程中繁琐的证明材料、多环节的时间等待、高昂的沟通成本等痛点问题。传统贷款具有五大痛点：手续繁、审批时间长、期限调整难、反复申请累和还贷负担重。下面一起再从贷款机构和产品选择、贷款的办理方面深入看看问题所在。一、贷款机构和产品的选择，借款人的问题集中在：1.机构与产品太多：在竞争较充分的市场里有太多的贷款机构和贷款产品，借款人不知道到底哪一家能成功贷款？2. 找更快：到底哪一家更快？真的急用钱，等钱救急，时间比成本更重要！3. 找更便宜：借款人会考虑哪一家的利息最便宜？是否还有比目前找到的更便宜？4.还款类型：想要先息后本的，不想要等额本息的贷款产品，现金流压力比较大，哪里有？5.时间与精力成本：借款人自己选择的过程，会浪费很多时间和成本，而且不一定有好结果！6.宣传与实际：借款人担心选择的贷款机构和产品，怀疑真的和广告宣传一样吗？7.难选择适合：借款人觉得很难找到合适的产品，不像超市或淘宝购物那么简单直接 ！二、贷款的办理，借款人碰到最多的问题集中在：1.资料多：需要准备一大堆资料，而且有的资料都不知道是啥，如何填写或准备？2.补交烦：资料上交后，被通知还需要补交其他，又得跑回去找！3.资料正确性：不知道资料有没有问题，很可能因为资料问题导致前期辛苦准备半途而废！4.对接难：同时申请了几家机构，需要多方对接，耗费精力！5.审批慢：等待审批的过程很痛苦，不知道进度！需要钱救急！6.确定性不足：没人对贷款办理负责，心累还没底，结果没有确定性！正是由于有这么多的贷款难点和贷款痛点，再加上贷款入行门槛很低，初中生都可以做（俗称串串），暂时还没有从业准入许可证，监管性质的制约还未及时跟进等等，所以贷款市场上，贷款中介及经纪人参差不齐，问题百出。我们详细来看看贷款中介（贷款经纪人）市场存在的问题。第二节：贷款中介（贷款经纪）的市场现状及问题贷款中介据相关数据显示全国有近100万从业人群。到目前还有使用插车、电销、陌拜、派单、拉横幅等展业方式……有总结说"没有信贷员跑不了的停车场、插不了的车、派不了的单、上不了的树"。插车卡片为例，每个月没插个1万张只能算少，也就是每天数百张，每天凌晨1点-5点钟车库工作人员打瞌睡时就是他们展业的最佳时候。在互联网及移动时代，朋友圈、微信群、QQ群、贴吧论坛都是信贷员们甩单、发广告的必用手段。这类初级的展业方式也是最好的、最实用的方式，因为传统贷款客户没有粘性，大部分是一锤子买卖，除非是短期借贷的，可能会长期续期或者少数成为几次回头客。当前贷款中介（贷款经纪人）市场问题：一、利用客户资质不足或征信瑕疵，坐地收费。贷款中介会收取3%-10%中介费，当然还会有更多的，据经纪人和客户反馈还有20%以上的中介费的。有的中介会根据客户对贷款需求的心理，根据客户的具体情况，坐地起价，在办理贷款的过程中不断加码，玩的是心理战。笔者在成文时也碰到过一例，一个朋友和中介谈好3%中介费，结果在过程中提到房产地段不好，要加价0.8%，借款人急需用钱，无奈只好答应。二、售卖客户资料牟利。由于贷款中介成本低，因此在业内存在鱼龙混杂的情况，“中介工作人员的素质也是参差不齐，加上有的贷款中介公司管理不规范，很多中介贷款经理不以帮助客户拿到贷款为目的，反而是在掌握了大量的客户资料后以其牟利，将材料卖出去挣钱。”一位资深人士表示，往往一份贷款申请涉及多个人的资料，包括贷款人本人、配偶，还有子女、父母等；这些客户的相关资料也会有多种，有不法分子不仅能卖资料挣钱，还能借助相关材料向银行申请信用贷款、大额信用卡，套取钱财。三、造假骗贷内幕：假流水、假合同骗贷。伪造法院判决书、银行流水、买卖合同、假离婚、假征信记录；伪造户口本、离婚证、离婚协议或离婚判决书，才可以顺利从银行获取贷款。这类现象在2015年前比较常见，现在在一个经济较为开放和发达的城市少了些，但是出现频率仍然高，中部或偏远些的城市还会持续很长一段时间。所以曾近有人总结，贷款中介存在的意义就是骗，骗银行、骗客户。这样的总结是让人心寒的，既反应事实，又不利于行业发展！碰到好的中介：依据客户资质帮你设计适合的方案，此处的适合包含：额度，效率，还款方式，还款周期，到期方案，以及公证处抵押中心等部门的协作等等，避免各种陷阱和短板。碰到垃圾中介：套路环扣，胡乱承诺，不计后果，敲骨吸髓，吃干抹净。（这里有两种，一种是人品坏，还有一种是业务能力差，不做细论。第三节：贷款信息平台的发展情况及趋势下面一起来看看贷款经纪人常依托的贷款信息平台的情况及趋势。在移动互联网还未很好普及时，贷款人上网比较少也很少通过网络借款。随着移动互联网的普及，贷款人的互联网化、申请人年龄结构变化、贷款知识从严重缺乏到不断增长，借款人市场开始互联网化趋势，运用移动工具及互联网平台接触到贷款渠道越来越多、贷款产品越来越丰富。另外在最近几年P2P网贷、现金贷的迅速发展，许多借款人开始尝试通过网络接触到金融服务渠道以及资金机构，在网上申请贷款。自2013年以来，贷款搜索平台出现较多，让借款人开始触网，但是借款人仅是向网站提交申请贷款的需求，并没有实质上和资金出借机构接触。这类平台商业模式还是主要为经纪人、金融机构服务，为经纪人和银行、小贷等机构搭建了一个对接平台。后面商业模式有些由贷款搜索平台向经纪人社交、同行甩单演变。贷款信息平台存在如下几个发展趋势和特征：第一、贷款搜索平台向多元化金融服务发展。多元化、集团化，依托运营已久的贷款行业垂直搜索模式，转型升级，做信用卡导流、现金贷导流、乃至财富管理等。第二、完全甩单模式向经纪人社交化发展。完全甩单，平台的赢利模式单一，体量不足时不足以让甩单平台收支平衡，有些平台号称多的百万级经纪人，少的十来万或几十万经纪人，活跃用户多少不可知；这类平台会围绕经纪人为客户对象，为其提供工具、社交等全方位的服务。第三、贷款产品、经纪人展示模式向金融服务贷款超市B2C商城方式发展。起初学习百度收取认证服务费、排名服务费和网上店铺服务费，希望成为一个贷款行业性的百度或者行业性B2B平台；后来随着市场的发展，竞争的加剧，以及贷款客户没有粘性这个先天特征，这类平台开始转型涉足小额信用贷款、征信平台、金融科技数据服务，并且线上线下的商业模式逐渐像一个贷款行业的京东，俗称金融服务超市。它们有些通过电台、小区媒体、地铁媒体、百度等互联网媒体获得客户，建立了自己的客户沟通处理团队和信息处理系统，通过电话或网络批量化的进行分类、筛选，了解贷款客户的基本特征、基本征信情况及大致金额需求、时间需求，然后通过自己建设的经纪人团队分发对接给银行、小贷、互金平台等金融机构。一条龙的助贷形式从获客、分类筛选、推送对接给金融机构、协助办理到最后拿到贷款，暂时未涉及风控和贷后管理。第四节：贷款中介行业发展趋势预测整体来讲，由于现金贷（每笔借款几百元上千元到几千元）之前蓬勃发展的刺激，越来越多的互联网公司及有场景的机构，开始涉足贷款获客平台，还有许多贩卖贷款流量的公司和个人；许多银行的直销银行、互联网银行为代表的都在努力发展C端直客，贷款客户开始能通过这类贷款信息平台直接对接到资金机构；若平台具有智能匹配、智能征信分析能力，C端用户可以更便捷的对接资金机构并找到资金。只是，市场是兼容的、多元化的，贷款获客或贷款信息平台也会参差不齐，许多客户还是会被这类平台贩卖给市场上的经纪人，经纪人再次甩单，部分资质较差的客户还会被层层加价多次转手。不过，趋势已经显现，逐步会有制约、引导经纪人和经纪平台的第三方平台出现，以及助贷、经纪人监管开始降临。随着移动互联网发展和贷款人群升级，相信会呈现这样的趋势：第一、第三方贷款点评、贷款服务评级、爆料类平台出现。人群变化构成需求变化，之前没有出现，一是与贷款用户上网少有关系，二是贷款用户年龄层次和知识结构有关系，三是行业发展较初级，贷款服务机构不足。这类平台的出现将对金融服务机构、贷款经纪人进行制约和约束，减少坑蒙拐骗的现象，真正优胜劣汰的行为开始；中小微企业贷款人网上社交、分享晒图开始逐步兴起，不仅学习贷款融资，而且可以进行行业合作交流。第二、线上获客、智能匹配贷款的比例不断增加。随着新兴技术的运用不断落地，贷款客户没有粘性将通过移动互联网贷款平台得到改善，贷款服务的品牌性经纪平台开始诞生。快捷，高效，便利的贷款服务，逐渐会在一线及发达城市开始普及。第三、贷款中介（贷款经纪）将开始标准化。随着金融监管对助贷、贷款经纪的制约会加大，不排除未来几年会有贷款经纪人从业资格证的产生，类似保险经纪人员从业资格证。贷款经纪人还是会依附于主要的一家金融机构，便于管理、升级，完全像国外的独立经纪人会有，但是相信不会那么快和普及，国内还有一段漫长的发展过程，毕竟现在经纪人还有许多的知识体系还不够完善、知识水平还较为低，需要升级改善。诈骗、套路贷的事件会大大减少！后记：未来几年，贷款中介（经纪）行业的规范和成熟，新兴技术运用、金融服务模式的改进才会大大减少行业的痛点，相信"贷款难、贷款贵、贷款慢"会成为国内主要城市的金融服务历史，普惠金融深入普及到中西部及经济不发达城市。笔者建言：珍惜自己贷款经纪的从业名誉，少一点套路贷，少一点不合理的高昂返佣，你将为这个社会和行业增加一分贡献，添加一份可贵的信任与爱。（编辑：郑惠敏）左云左云 善金网创始人及总裁（四川善金金融服务外包有限公司） 简介：左云，四川互联网金融行业人称左云，本名：左云良，曾任多个P2P平台公司高级顾问，政府类P2G 1个，汽车行业P2P平台1个，商会类P2P平台1个。2014年撰写过《互联网金融P2P平台运营标准（自律标准）基本框架：二十一条》引起行业共鸣和探讨，成都电视台、牛人说视频节目专访。荣获川商榜样“2015川商明日之星”奖。正在努力与业界构建改善四川互金行业投资环境。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。金评媒百家号最近更新：简介:互联网金融媒体，贯穿全球，有声有色作者最新文章相关文章&p&在我的知识星球中，有客户提了一个问题，说，我的企业经营了三年，一个投资人看好我的项目前景，要投资 1000 万给我，占我 20% 的股权，我要注意哪些问题？&/p&&p&&br&&/p&&p&在我们平时的工作中，这个问题经常会被问起，现在一并总结回答如下：&/p&&p&&br&&/p&&p&发起人在与投资人合作过程中，要注意的问题非常多，我从三个最核心的问题说起：&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1000万归谁所有&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&这个问题很重要，但常常被我们所忽略，先考虑一下，投资人投资的1000万是归你个人所有还是归公司所有？&/p&&p&&br&&/p&&p&很多人会说这个钱肯定归个人所有啊！这也就是为何一看到有其他公司融资成功的项目时，很多人就在算创始人赚了多少钱的问题。&/p&&p&&br&&/p&&p&作为企业的创始人，你肯定会想：我前期投资花了不少钱，现在投资人投的钱我正好去还账，相信很多人都会有这样的想法。&/p&&p&&br&&/p&&p&我们来换位思考一下，如果你是投资人，你会不会把投资的 1000 万让原股东去还账，转换了身份之后，答案应该会有所不同了吧？&/p&&p&&br&&/p&&p&作为投资人，内心其实是想让企业或者项目正常的运转，能将这些钱投入到项目当中去。&/p&&p&&br&&/p&&p&那你可能会问，难道说投资人投的钱就没办法归个人所有吗？办法肯定是有的，但需要和投资人进行沟通，投资是属于“股权转让”还是“增资扩股”，然后再决定钱的用途。虽然都是四个字，但两者的区别很大。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1、 股权转让款&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&举例：假设原公司有 AB 两个股东，A 占 70% 的股份，B 占 30% 的股份，现在投资人为 C，原公司的注册资本为 1000 万元，现在如果 C 用股权转让的方式占公司 20% 的股份，则操作方式如下：&/p&&p&&br&&/p&&p&A转让给 C14%（70%×20%） 的股权，即 700 万的股权转让款归 A 所有，A 应缴纳其个人转让过程中的个人所得税。&/p&&p&&br&&/p&&p&B 转让给 C6%（30%×20%） 股权，300 万的股权转让款归 B，B 应缴纳其个人转让过程中的个人所得税。&/p&&p&&br&&/p&&p&最终，公司在工商局登记的股份是，A 名下 56%（70%-14%） 的股份，B 名下 24%（30%-6%） 的股份，C 名下 20% 的股份。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&2、增资扩股&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&举例：假设原公司有 AB 两个股东，A 占 70% 的股份，B 占 30% 的股份，现在投资人为 C，原公司的注册资本为 1000 万元，现在如果 C 用增资扩股的方式占公司 20% 的股份，结果就与股权转让有很大的差异：&/p&&p&&br&&/p&&p&首先：该增资扩股的款项归公司所有，不属于 A、B 任何一个股东，这是最大的差别；&/p&&p&&br&&/p&&p&其次：AB的股份被同比例稀释，公司的注册资本由原来的 1000 万变更为 1250 万，工商局登记的股份比例是 A 名下 700 万，占公司 56% 的股份，B 名下 300 万，占公司 24% 的股份，C 名下 250 万，占公司 20% 的股份。&/p&&p&&br&&/p&&p&C 出资 1000 万中的剩余 750 万，进入公司的资本公积账户。&/p&&p&&br&&/p&&p&关于这一项，一定要引起融资方的关注。关于此部分更为详细的内容，我写过&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzA3MzIzNjEyOA%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3Da4af5a684abe29f9cdce%26chksm%3D848f19f0b3f890ec64fe25fdfa15c2fecc805a0631%26scene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&《企业增资后股权如何确定？工商注册又该如何调整？》&/a&（点击查看）。大家可以看一下，在此不再展开。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&投资人是否参与管理&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我问投资人是否参与管理，发起人说，我不想让他参与管理，能不能实现？我说这当然可以实现，你们要在合同中提前进行约定，即投资人不参与管理，同时还要进行法律层面的布局。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&具体做法如下：&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&1、在投资人进行投资时，发起人要讲明投资人参与投资，参与分红，但不参与管理。同时投资人所关心的投资的利益如何保证，发起人要给投资人进行解释，这样投资人才能放心。&/p&&p&&br&&/p&&p&2、发起人和投资人签署表决权委托协议，投资人将企业中的一些重大事项委托发起人行使。&/p&&p&&br&&/p&&p&比如决定公司的经营方针和投资计划，选举公司的董事、监事，决定董事、监事的报酬，增加或者减少公司的注册资本、修改公司的章程、聘任公司的经理及其报酬，聘任公司的财务人员及其报酬等，发起人认为应该归属自己行使的权力，才有利于公司正常经营。&/p&&p&&br&&/p&&p&3、为避免公司在后期执行事务的过程中，投资人尽管原来约定不参与管理，但实际又插手公司的管理。&/p&&p&&br&&/p&&p&如在经营过程中，要引进新的股东，原投资人却不予配合，在工商局进行变更时不去办理变更手续，则可采取将投资人的股份注册在持股平台之中，以避免后期执行事务时被动。&/p&&p&&br&&/p&&p&不过这个沟通挺难做到的，当然也可以在原协议中约定投资人不去办理变更手续时的违约责任。&/p&&p&&br&&/p&&p&以上，都属于发起人单方的想法，在双方前期谈判的过程中，要进行坦诚的沟通，以取得投资人的理解，毕竟在合同之中不可能约定完所有的事项。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&投资人是否要求投资回报&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&这个问题也要和投资人进行坦诚沟通，投资人预估的项目前景不错，和项目的前景最终如何，不一定一致。如果项目的盈利一直不好，投资人是否要撤资，万一项目失败，投资人是否要让项目的发起人承担连带责任，这个要提前约定清楚。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1、区分战略投资人和财务投资人&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&任何投资人都会对收益有所期待，我们对项目投资人要做以区分，一种是战略投资人，一种是财务投资人，两者有共同的需求，比如对企业对未来利润的追求，但又有所区别：&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&战略投资人，&/b&看重企业长远利益，主要是从企业未来上市考虑，看中企业股权的增值回报，谋求其持有的股权在资本市场的回报。&/p&&p&&br&&/p&&p&一般战略投资人投资的时间较长，对短期的利益回报不是太为看重。比如孙正义对阿里巴巴的投资，高瓴资本的张磊对京东的投资。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&财务投资人，&/b&看重的企业的当期利润回报率，比如投资人投资 1000 万，在投资的前三个会计年度的回报是多少？发起人能否如实做出预算，这个预算投资人能否接受？&/p&&p&&br&&/p&&p&投资回报在投资时进行如实的沟通，否则会出现投资人期望的投资回报率较高，但实际的回报又太低，最终导致双方产生分歧。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&2、万一项目亏损，经营不下去如何处理&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我说万一项目亏损，经营不下去如何处理？&/p&&p&客户说，亏了就亏吧！&/p&&p&&br&&/p&&p&我说投资人是否能接受，是否要发起人承担连带责任，以免将来发生亏损。投资人称项目的发起人虚假承诺，然后到项目发起人家中堵门的情况，这是双方不愿意看到的。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果双方事先做以约定，对双方均是保护，毕竟任何项目不一定都能成功，我们不能为了拿投资人的投资，在投资人投资时做一些夸大的、不负责任的承诺，最终可能导致发起人陷入被动。&/p&&p&&br&&/p&&p&实事求是的、坦诚的、理性的沟通是更为重要的。&/p&&p&&br&&/p&&p&当然，在与投资人的沟通过程中，还有非常多的事项要去关注。比如品牌的归属，是归个人所有还是归公司所有？&/p&&p&&br&&/p&&p&如果品牌归公司所有，在公司经营不下去进行清算时，如何处理？&/p&&p&&br&&/p&&p&如果在经营过程中，仍需要资金如何处理？&/p&&p&&br&&/p&&p&要引进新的投资人，原投资人的股份是不是接受稀释，等等问题，都需要考虑。&/p&&p&&br&&/p&&p&通过今天的案例分享，不知道你收获了哪些？对于增资扩股和股权转让这两个概念是否清晰呢？&/p&&p&&br&&/p&&p&不管如何，希望未来有一天当你再看到有新闻报道说某公司融资多少钱的时候，能静下来冷静思考一下，融的钱是股权转让款呢？还是增资扩股的钱呢？不要再傻傻的认为创始人一夜暴富的故事了。&/p&
在我的知识星球中，有客户提了一个问题，说，我的企业经营了三年，一个投资人看好我的项目前景，要投资 1000 万给我，占我 20% 的股权，我要注意哪些问题？ 在我们平时的工作中，这个问题经常会被问起，现在一并总结回答如下： 发起人在与投资人合作过程中…
&br&&br&&p&“目前整个经济形势是在面临下滑态势，整个金融形势是在投贷联动的方向下发展。在这个方向下供应链金融在技术的推动下，未来怎么去构建供应链金融的生态，我们应该扮演怎么样的角色，以及在这个体系下我们有什么发展的可能。”&/p&&br&&p&11月27日下午，赛富科技董事长、苏州市金融研究院秘书长高胜涛,受邀在中国基金博物馆与大家分享“基于大数据和投行思维下的供应链金融及风控”。&/p&&br&&p&“经济在往下走，传统的制造业一方面面临着产能过剩，从大宗到制造业到零售业都深受经济下行的压力。另一方面，京东，天猫的大规模崛起使得传统的商贸零售业等出现了挤出效应。在这场价格战中，可以看到不管是传统制造业还是零售业都在经济下行的压力下遭受重创，必须思考解决问题。同时金融机构也在思考怎么解决信贷等问题，在想怎么通过供应链金融帮助传统制造业和零售业解决问题。“&/p&&br&&br&&p&“要想做好产业转型，转型B2B平台，一定要抓住自己的核心，是在构造你新型的交易模式，是在把你传统的交易量引入到线上，没有做到这一点，你谈供应链金融，谈风投，谈任何东西都是没有用的。&/p&&p&那么怎么去切入供应链金融，金融机构需要切入供应链金融、传统龙头企业需要切入供应链金融、券商需要切入供应链金融，那么在过程中怎么去切入，我们需要思考。&/p&&br&&p&对于产业链上的龙头企业要在产业链上“合作”，对于平台叫“整合价值”。想办法把你原来的组织结构，原来的体系里的人服务好，让你原来的合作客户变成“合伙人”，让他们挣到钱，你变成平台搭建者。金融机构是价值的放大者。利用供应链金融是否能让你的平台上下游来平台上做交易。这是最重要的。&/p&&br&&p&价值的整合者：我们一直在讲产业互联网，做产业互联网一定是需要资源的支撑，是需要产业链上的核心企业去做整合。&/p&&br&&p&产业链的价值创造者，原来产业链上的供货商，批发商为什么转变模式，就是成为你的“合伙人”，成为你平台上的一个老板，而他挣多少还是由他自己决定，这也是正符合整个社会的发展。&/p&&br&&p&价值的放大者，你怎么把交易做大，其他的都是次要的。那为什么要强调供应链金融，因为供应链金融是产业转型的重要武器，或者说最核心的武器。而做供应链金融要想放开手脚去干，最重要的是风控。&/p&&br&&p&概括一下来说，就是平台想要提高自己的交易量就要做供应链金融，而做好供应链金融，你就需要借助第三方服务平台，同时还有券商、投行。&/p&&br&&br&&p&&strong&供应链金融风控有三大核心&/strong&&/p&&br&&p&第一个，看他的产品建模。如果Fico在美国只有6年的时间，你会相信他的金融模型吗？你一定不相信，今天一个美国最大的信用评估公司，最重要的是他有历史，他积累了几十年的数据去逼近对C端的数据模型。对于建模定性和定量是非常重要的，同时一定要利用时间不断地基于历史去继承，去优化。至于我们今天是用回归法还是时间网络算法等，这些是技术手法，需要技术人员帮你去解决。我们1号链，已经在这件事上干了十年了，在中国供应链金融建模历史上算是很悠久的。从产品的成立年份来看，可能是最直接的方法了。&/p&&p&需要时间不断地基于历史去继承，去优化，逐步像模型，像你需要的模型。所以时间是非常重要的一环。&/p&&br&&p&那么第二大核心是大数据的动态跟踪。今天我们看到了很多企业征信的数据，相信大家也用，企业的查询工具，特别是移动端，查一下企业怎么样，有没有工商变更、有没有涉诉，那针对企业供应链大数据查询工具有什么产品？首先供应链金融是一个信贷领域的东西，很多都是企业征信，企业征信不仅仅是企业信贷，之前苏州第一家企业征信公司就是我们做的。&/p&&p&现在我们回到信贷问题上，仅仅是把工商传过来，涉诉传过来吗？今天我们有两百多台服务器，我们干了什么事，我们增加很多供应链方面的维度，很多供应链的分析和建议。拿着这套系统去跟别人聊，很多银行就觉得这个东西我需要，谈合作，可以一起来玩动态跟踪的，他们把企业名单给过来，我们来做动态跟踪。企业信贷的东西和征信是不一样的，他不光是工商、司法、新闻舆情等，能对供应链提出解决方案。所以这里面一定是“大数据+涉诉+建模+数据模型+固化流程”，形成信息化金融。&/p&&br&&p&第三个问题其实是信任，谈风险，我们不可回避的讲有些事情是人为的。人为的原因，并不是指贪污腐败，而是因为你的人只能控制带这一步。我们可以看到很多的出险案例。一年365天，他可能364都做对了，就这一天出了问题。所以我们讲系统要固化，要把人为的一些问题给固化住。&/p&&br&&p&“只有共享才能共赢，只有合作才能共生。”最后在供应链金融这个生态里，在价值放大者的生态圈里，以后的发展值得大家期待。&/p&
“目前整个经济形势是在面临下滑态势，整个金融形势是在投贷联动的方向下发展。在这个方向下供应链金融在技术的推动下，未来怎么去构建供应链金融的生态，我们应该扮演怎么样的角色，以及在这个体系下我们有什么发展的可能。” 11月27日下午，赛富科技董事…
&p&客人上门要存一个亿，票号的伙计会立刻把客人引到后院，后院有专门接待贵客的房间，里面有待客的桌椅，一般还会有藤榻可供小憩。&/p&&p&伙计把客人引进屋，微微一哈腰：&/p&&p&“这位老爷请在这里稍微歇息一下，简陋的很，不成敬意，本号李掌柜一大早去抚台衙门伺候差使，说了中午必能赶回来的。”&/p&&p&然后一抬头，轻轻吩咐一声：&/p&&p&“给贵客上茶！”&/p&&p&这时，一位俏丽而稳重的丫鬟走上前来，含笑招呼：&/p&&p&“这位老爷这是初次上门，不知您老是中意龙井还是毛尖？”&/p&&p&一边问，一边手脚麻利布好了四个零食碟子，分别是玫瑰金橘，芝麻酥糖，云片糕，椒盐葵花籽，接着又自顾自的说道：&/p&&p&“要我说么，今年的龙井真正是好，新年里一场雪，压得个味道是格外的香。”&/p&&p&说罢，已经摆上一个茶壶，两只玻璃杯，一个青花的茶叶罐，径自开始用长长的茶则开始盛茶叶了。&/p&&p&那伙计在一旁看了，便低声的斥责：&/p&&p&“金凤，怎么这么没规矩，问了客人要哪一种茶，又自作主张，哪有这样的礼数？”&/p&&p&金凤拨好茶叶，弯腰从地上拿起一铫子热水，直起身争辩道：&/p&&p&“客人来了么，当然要泡好茶叶啊，我看这位老爷就是喜欢龙井的，怎么样？要你管？这位老爷你说对不对？”&/p&&p&那伙计益发恼火，又不好发作，低头问道：“不敢请教老爷台甫，这丫头真是没有规矩，让您见笑了。”&/p&&p&“不敢不敢，小兄弟，不要客气，敝姓孙，龙井就很好，既然今年的格外好，那就是龙井吧。”&/p&&p&金凤马上接口：&/p&&p&“看，要你多嘴，人家孙老爷走南闯北，不比你见识高？龙井么，天下茶叶里第一好了，对吧孙老爷？”&/p&&p&金凤嘴上唧唧呱呱，手里一刻不停，须臾之间，一杯恰到好处的龙井已经泡好，对孙老爷微微一笑，转身出了房间。&/p&&p&那伙计叹气摇头，略带愧疚的说：“孙老爷，真是让您见笑了，茶叶再好嘛也不可以这样子啊。”&/p&&p&孙老爷微笑点头道：“没关系，没关系，确实是很香，我在这里等一会好了，小兄弟，你贵姓？”&/p&&p&伙计忙说：“孙老爷，这怎么敢当，免贵，姓李名成，您叫我阿成好了。”&/p&&p&“哦哦，小李，那我就不客气了。这样，你在前面要是有事忙，不用招呼我，这里挺清静，茶也好，点心也好，我在这里等一会。”&/p&&p&阿成说道：“孙老爷，本来按规矩呢，我应该在这里伺候老爷的，在您面前伺候，也是我长见识的机会，不过讲老实话，一个亿，这么大的存单，我实在是没有存过，里面的规矩我也不懂，说起话来怕您见笑。这样子，我们老爷也是读书人，这里书橱里有几本书，可以消遣，老爷请稍微歇息一下，一般抚台衙门的差事，我们掌柜的中午之前就能回来了，我在前面，您有事请随时叫金凤来招呼我。”&/p&&p&“好说好说，你先去忙，有事我会找你的。”&/p&&p&阿成恭敬的致意转身，走出房间。&/p&&p&送走这两位，孙老爷这时候才有机会打量一下房间，房间不大，干净整齐，一桌四椅，靠窗一个条案上，摆着一个白瓷的抱月瓶，供着一枝当季的海棠，北墙上一幅墨竹，不新不旧，两旁一付雅联“静坐不虚兰室趣&br&清游自带竹林风”，看来，这个小李所言不虚，掌柜的确实是读过些书的。&/p&&p&&br&&/p&&p&更一下，2&/p&&p&阿成回到前面，先招招手，把一个小伙计叫过来：&/p&&p&“福贵，你马上去抚台衙门跑一趟，找机会找门房问一下，中午老板在那里会不会留饭，如果能见到老板，和他说一声，有客人，请他尽快回店里。快去快回！”&/p&&p&说完，又想了一下，从柜上后面的抽屉里，拿出十几个铜板，交给福贵，又叮嘱到：&/p&&p&“抚台衙门的门房老王，喜欢喝两口，平时么眼睛抬得朝天高，不拿正眼看人的，你见机行事，这些钱你拿着，买些老酒卤菜这样的物事给他，一定要把我的话带到老板面前，明白么？”&/p&&p&福贵是个精壮灵活的小伙子，他眨着眼睛想了一下，说：“好的，我懂了。”&/p&&p&“懂就赶快去吧。”&/p&&p&看着福贵匆匆跑出门，阿成擦了一把汗，又从银号的前门出去，沿着西面的巷子，绕到后面的小门，推门进了后院。小门正对着的，是银号的灶堂间，里面热气腾腾，虽然是春天，烧饭司务在里面已经是满头大汗。&/p&&p&阿成先陪了笑脸，亲热的叫一声：&/p&&p&“陈阿哥！”&/p&&p&烧饭的陈司务正在向蒸饭的大锅里面加水，他头也不回说道：&/p&&p&“今天要加菜是吧？金凤刚才来说了一大通了。”&/p&&p&阿成说道：&/p&&p&“今天是贵客，我想在巷口老和兴再叫四个菜，陈阿哥，你今天烧的都有啥小菜？”&/p&&p&陈司务加好了水，把小水桶放在灶台上，掉过头来说道：&/p&&p&“老和兴！？啥样的贵客？你要搞搞清楚哦，喏，你看，一只百叶结烧肉，海米冬瓜，扁尖咸肉烧个汤。自己家的就这三样。”&/p&&p&阿成想了一下说：&/p&&p&“好的，那等一歇就再叫两个荤菜两个冷盘，一斤绍酒。”&/p&&p&“两荤两冷盘，一斤绍酒？小李你这是什么客人？不要让人骗了，晓得吗？”&/p&&p&阿成笑了一下，伸出一个手指头比给陈司务，说：&/p&&p&“人是斯斯文文，读书人的样子，穿着很体面，待人很客气，应该是不错的。”&/p&&p&“十万两？”陈司务瞪起眼，吐了一下舌头，“好了好了，阿成，你要发财了，老婆本也够了，今天我就帮你，老和兴就是醉鸡，和那一道蒸鱼最拿的出手，鲥鱼现在正是吃的时候，你去问问，今天的鲥鱼到了几条，大不大。冷盘就来香干马兰头和烤芙，他店里的香干，要用鸡汤煨过的才是真正有味道的，有时候去的晚，就没有了，盐水酱油汤随便泡泡，也会端出来的，你要和他们讲清楚。”&/p&&p&阿成没有说穿陈司务对一个手指头含义的误会，立刻深深鞠一躬：&/p&&p&“陈阿哥，你对我最好了，我这就去办。”&/p&&p&“嬉皮笑脸！”陈司务笑骂了一句，“还有，你和他们柜上说，就说是我说的好了，绍酒要他们从那个二十斤的瓮里拷，那几个大瓮里面的酒，味道太淡，价钱是一样的，你提我，他们心里自然有数。”&/p&&p&阿成知道陈司务以前是大酒楼的厨师，在行当里地位很高，老和兴的厨师，好像还是他的师弟，他后面这几句话，才是要紧的，打了他的名头，今天的菜就不会错。&/p&&p&更 3&/p&&p&从灶堂间出来，继续向前，穿过一段夹弄，顶头一间鹿顶，是金凤和几个女工的住处。阿成隔着门问了一声：&/p&&p&“金凤在里面么？”&/p&&p&里面立刻传出来一阵笑声，只见金凤走出门来，一手指着阿成，边笑边说道：&/p&&p&“哎哟，李老板贵客驾到，我们这里都是不懂规矩的人，有什么吩咐，‘您’在前面喊一声就好啦！”&/p&&p&阿成说：&/p&&p&“金凤，不要皮，我要去老和兴叫几个菜，那里中午乱哄哄人很多，你和我一起去吧。”&/p&&p&金凤瞪大眼睛说道：&/p&&p&“咦？这是怎么说？孙老爷那里，茶要加水，我要管的啊，点心瓜子吃空了，我也要管的啊，和你出去买小菜，想的什么花样经？”&/p&&p&阿成一时语塞，金凤说的这倒确实是个理由，他又一想，马上要到中午了，买到菜回来的时候，或许正好在路上会遇到老板和福贵，他带着丫鬟去老和兴，被老板看到，也不是什么好场面，于是马上改口说：&/p&&p&“也对，那等下我去前面，叫阿宝和我一起去，现在你和我一起，去照看一下孙老爷的茶水。”&/p&&p&金凤有点诧异，没想到阿成这么容易接受了她的建议，又有点说不出的怏怏，毕竟，缓步走进老和兴那高大的店门，一叠声的点出几道最高档的菜色，然后让饭店里的小厮挑着食盒，跟在后面，昂着头走过巷口，这也不是轻易能遇到的风光。&/p&&p&她慢慢转身回屋子，拿起热水铫子，和阿成一起，向后院前半面那间待客的房间走去。&/p&&p&从女工住的鹿顶走到待客的耳房，要穿过一个天井，四月春光，满庭丁香，深春孟夏的阳光，穿过枝叶，斑驳的洒在地面，一阵阵香气顺着风荡过来，阿成走在丁香围绕的小径上，两只手忍不住向两边划开，真有那么一种轻飘飘的感觉了。&/p&&p&更新 4&/p&&p&片刻，两人已经走到客房门口，屋里面，孙老爷正背对着门，看着墙上的墨竹和对联在微微点头，阿成还没有想好如何开口，金凤倒是心直口快，一大串话又出来了：&/p&&p&“孙老爷，您是真正雅致的老爷，我们老板也说过的，这张竹子的画法，叫做疏密有致，好的不得了，只是要真正读过书的人，才能看得懂。”&/p&&p&孙老爷被“雅致的老爷”这个说法逗笑了，说：&/p&&p&“雅致的老爷？这倒有意思，除了雅致的老爷，还有些什么样的老爷啊？”&/p&&p&阿成忙说：&/p&&p&“她又要说她那一套毛丫头的奇谈怪论了，这丫头，孙老爷不嫌弃的话，端个茶，倒个水，手脚还是稳当的，就是话太多了，没轻没重。”&/p&&p&金凤听了，马上在旁边咬着牙，吸着气，发出“西西”的声音，表示对阿成胆敢当着客人评价自己的不屑。&/p&&p&阿成不管她的奇怪表情，继续说下去：&/p&&p&“孙老爷，我们老板中午肯定就要回来了，您一定赏光，在鄙号吃午饭，不然我们老板要骂我不懂待客了。”&/p&&p&孙老爷带着笑意，说：&/p&&p&“和主人尚未谋面，就要叨扰一顿饭，这可真是无礼得很了，可是小李，你这样说呢，我又不好拒绝，金凤，你来说说，真正雅致的老爷，这种情况该怎么办呢？”&/p&&p&金凤马上接口道：&/p&&p&“孙老爷，你是不知道，我们这里虽然是小地方，但是有几道菜，是雅致的老爷最喜欢吃的，您可一定要留下来尝尝。”&/p&&p&一语未罢，孙老爷仰头哈哈大笑，阿成赞许的看了一眼金凤，对孙老爷点头说道：&/p&&p&“是啊，您一定要留下来，尝尝本地几样时鲜小菜，您老宽座，我去前面照看一下，阿凤，你快把水给孙老爷续上。”&/p&&p&说罢，阿成转身退出房间，向院子前面走去。&/p&&p&&br&&/p&&p&更新 5&/p&&p&到了前面堂屋，阿成从柜台下面的抽屉里，拿出两块碎银，估算着大概是够那几个菜的价钱，然后叫上阿宝，又细细叮嘱了一番看家的几个伙计，迈出门槛，走向巷口的老和兴。&/p&&p&白花花的银子，加上陈司务的面子，在老和兴叫菜的事情非常顺利，醉鸡和冷盘做好了，就会先送到陈司务那里去，蒸鱼要等到快中午的时候再开始蒸，小酒瓮里拷出来的绍酒，糟香四溢，倒进一个阔口收颈的酒瓶，用棉纸封好，再扎上标着老和兴招牌的纸头，簇簇新，真有一副喜气洋洋的样子。&/p&&p&其时老和兴还没有开始上客人，阿成让阿宝留在后面厨房等菜，自己稍微松一口气，把酒瓶放在门边的一张桌子上，歇一歇，一抬眼，就看到窗户外面街上，掌柜在前，福贵在后，正急匆匆的走向银号。&/p&&p&他连忙拿起桌上的酒瓶，走出老和兴，追两步，喊了一声：&/p&&p&“李先生，我在这里！”&/p&&p&李掌柜停步回头，看到是他，返身也急走几步，站到阿成面前，低声问道：&/p&&p&“怎么样？客人留下了？”&/p&&p&“是的，在后面小客房，金凤伺候茶水，在休息呢。”&/p&&p&“哦，哦，好，是怎么样的一个人？啥时候来的？自己来的么？”&/p&&p&“是的，不胖不瘦，三四十岁，上午刚开门就来了，人很客气，一进门交代了生意，我说这样的生意当下不能做主，要等老板回来，他倒是很好通融，要他等就等，要他客房喝茶，就去后面喝茶。”&/p&&p&“哦，那他。。。”&/p&&p&李掌柜话没说完，停了一下又说：&/p&&p&“那好，我们先回去。”&/p&&p&从巷口到银号门口，要走十几个门牌，李掌柜走的很急，到了银号门口，突然停下来，对福贵说：&/p&&p&“福贵，你拿了这瓶酒，从后面进去，送到陈司务那里，就说待会待客要用的，要他放放好。”&/p&&p&福贵拿了酒，向前一转弯，进了巷子，李掌柜转过头来，低声的对阿成说：&/p&&p&“他说要存多少？怎么存？”&/p&&p&“说是要存一个亿。”&/p&&p&“一个亿？！胡说！ 是银票还是现银子？”&/p&&p&“这个。。。不知道。”&/p&&p&李掌柜刚想瞪眼，又不说话了，思考了一下，对阿成说：“这件事不要随便对外面讲，店里面，现在你知道，金凤，福贵知道，还有谁知道？”&/p&&p&“还有阿宝，刚才和我去老和兴叫菜的。”&/p&&p&“其他人问起来，你就不要多讲了。”&/p&&p&说罢，不等阿成回答，他转身迈进了大门。&/p&&p&李掌柜这家银号，在城里不算大字号，不过稳妥经营多年，李掌柜持重的名声是有的，这样兴师动众的接待一位客人，他是不想传到外面的。&/p&&p&更新 6&/p&&p&进得银号的大门，李掌柜别的地方不看，径直穿过柜台，走进柜台里面一个隔间，那是账房先生老郑的房间，阿成也在后面跟了进去。&/p&&p&李掌柜拿起郑先生桌子上的茶壶，倒了一杯茶，抬手喝了一大口，看着老郑说道：&/p&&p&“老夫子，你看，此事如何？”&/p&&p&老郑也抬头看着老板，慢吞吞地说道：&/p&&p&“这个嘛。。。，既来之，则安之。”&/p&&p&李掌柜听罢，深深点了一下头，说：“对啊，既来之，则安之，多谢夫子教我！”&/p&&p&老郑的一句话六个字，加上一大口茶水，此刻，李掌柜刚才那种患得患失，又怀疑又兴奋的心情，已经消失了大半，他回转身来问阿成：&/p&&p&“有没有请教客人的名字？”&/p&&p&“姓孙，名字没有讲。”&/p&&p&“好！”&/p&&p&李掌柜吸一口气，整理了一下衣着，日常那种从容而诚恳的情绪，又回到了身上，对阿成说：“走，和我一起，拜客。”&/p&&p&------------------------------------------------------&/p&&p&穿过正房，师徒二人穿过后院天井，来到小客房门口，阿成抢先一步，掀开帘子，对着里面孙老爷恭敬地说道：&/p&&p&“孙老爷，我们掌柜的回来了。”&/p&&p&李掌柜抢先拱手开口道：&/p&&p&“孙老爷，抱歉，抱歉，贵客来访，没有远迎，还让您久等，愧何如之，愧何如之。”&/p&&p&孙老爷同样拱手：&/p&&p&“哪里，哪里，幸会，良园若此，新茗旧画，要谢掌柜的赐我一段好清福。”&/p&&p&“局促得很，简陋得很，只能是歇歇脚，来，来，孙老爷请坐。”&/p&&p&主人伸手请客人入座，揖让之际，金凤拿着热水铫子进来加水，孙老爷抬手指着金凤说道：&/p&&p&“劳动这位姑娘殷勤招待了半天，真正有愧。”&/p&&p&李掌柜忙道：&/p&&p&“孙老爷不必这么客气，叫她阿凤好了，敝姓李，叫我老李也可以。”&/p&&p&“那么李掌柜也不要客气，敝姓孙，孙晓晨，拂晓的晓，清晨的晨，叫我老孙，大家都自在亲热一些。”&/p&&p&一番谦让之后，定下来，李掌柜称孙老爷为孙先生，孙老爷称李掌柜为老李，这时候，茶已泡好，各自落座，李掌柜问道：&/p&&p&“听口音，孙先生是北方人呐。”&/p&&p&“是啊，北地贫瘠，四月江南，如此春光，羡慕你们生在福地啊。”&/p&&p&“哦，那么孙先生来敝乡，是打算长居呢？还是小作勾留？”&/p&&p&“此番是受主人之托，要在江南择地起造一处花园别业，看来是要常住一阵子了，周围的几个州县，大概也会四处转一转。”&/p&&p&李掌柜不露声色的答道：&/p&&p&“那么好了，不才自幼生长于本省，几个徒弟也是本地人为多，有机会可以陪先生走一走，逛一逛，江南风物，异于北国，想来先生一定会喜欢的。”&/p&&p&“好，好，到时或许要偏劳老兄，先行谢过。”&/p&&p&&br&&/p&&p&更新 7&/p&&p&“您太客气了，此番照顾本号的生意，真正心感，效些许奔走之劳，是应该的。还要请教先生，您的这笔款子，是哪一家的银票呢？大概要放多久？需要我们怎么帮您放出去？”&/p&&p&“哦，倒不是银票，是现银，第一笔大约五百万两，一共会有大约一亿两，陆续运到，要麻烦老兄照看了。”&/p&&p&李掌柜心里想：“你还真能嘴硬啊，接着编吧，五百万两现银子，你知道是多少么？”&/p&&p&嘴上却说：&/p&&p&“这笔钱，贵主人大概是打算怎样使用呢？”&/p&&p&孙老爷说：&/p&&p&“主要就是起造花园别业的工料用款，随到随用，我家主人现在是打算着，每月工料款用掉大约一两百万，五六年之后，就能完工了。”&/p&&p&“贵主人真是富可敌国啊，本城的富豪起造花园，耗银几十万两，已经堪称豪宅大邸了，这每月上百万两的工料，得是多大的花园呐。”&/p&&p&谈到这里，福贵悄悄走进门来，和阿成耳语几句，阿成笑道：&/p&&p&“孙先生，要不我们开饭吧，坐了这么久，又聊公事，也该饿了。”&/p&&p&李掌柜忙到：&/p&&p&“是的，是的，这就开上来，本地的一些土菜，不成敬意，尝个新鲜。”&/p&&p&老和兴很捧陈司务，附带借了四副很精致的碗筷，金凤在桌子两端对着摆上两副，抬眼看了一眼阿成，正看到阿成忙不迭的摇手使眼色，便罢手没有继续布置碗筷，转身又把两个小菜摆上，绿白相间，煞是好看。&/p&&p&紧接着，陈司务带着骄傲的神气，端着醉鸡和刚刚送到的蒸鱼，慢慢悠悠走到门口，金凤忙出去接了，进来摆好。两道大菜一上，酒瓶酒盏再分列两边，桌面上就很有玲琅杂陈的样子了。&/p&&p&孙老爷向阿成一摆手：&/p&&p&“阿成辛苦半日，一同入座，边吃边聊吧。”&/p&&p&阿成连忙摇手：&/p&&p&“不用不用，我在后面有饭的，您和掌柜的慢慢吃，我去看一下，还有一个汤。”&/p&&p&说罢，连忙退出了小客房，和金凤一起回到陈司务那里，把两个“自家小菜”装了两盘，送了上去，等金凤送菜回来后，阿成就在小天井把金凤拦住，悄悄对她说：&/p&&p&“阿凤，掌柜的刚才吩咐我，这个客人这件事，不要和外面人乱说，你，我，福贵，阿宝，我们四个人知道，店里其他人，也不要去讲。”&/p&&p&金凤拍拍胸口说：&/p&&p&“哎哟，五百万！是多少？天天吃老和兴，买新衣服，一辈子也花不完吧？”&/p&&p&阿成立刻瞪起眼来：&/p&&p&“叫你不要乱讲，你还说！”&/p&&p&立刻又放低声音，凑到阿凤眼前小声的说：&/p&&p&“事情是真是假还不知道，要是没影子的事情，传来传去，咱们店多塌面子，你怎么想不到这一层？”&/p&&p&金凤听了，立刻显出恍然的表情，又想了一下，说：&/p&&p&“那还请他吃鸡吃鱼？那只鸡那么大，那条鱼也是新鲜的很，多可惜啊。”&/p&&p&阿成哭笑不得，说：&/p&&p&“哎呀，这个你不懂，我们银号，这样的排面当然还是有的，不过你不要去和别人讲就对了，掌柜的请他吃饭，就是在看看他的路道嘛。”&/p&&p&======================&/p&&p&声明一下：&/p&&p&这篇文章是我前几天看到这个问题之后，一时兴起写的，现在只写了一点，还没有写完，只是一个开头。&/p&&p&这篇小文现在只在知乎发帖，当前也没有打算授权其他媒体网站等转载，望各位朋友周知。&/p&&p&&/p&&p&======================&/p&&p&更新 8&/p&&p&小客房里，两位老爷正在亲热的边吃边谈，李掌柜语态轻松的问道：&/p&&p&“孙先生现在下榻在何处呢？”&/p&&p&“在城东的福升客栈。”&/p&&p&“可还住的惯么？现在天气还好，再过一个月，就要梅雨天了，阴雨连绵，下一个月不停。”&/p&&p&“听说过的，或许倒是可以领略一番烟雨江南的神韵了。”&/p&&p&李掌柜盛了一小碗扁尖咸肉，放在孙先生的面前，又问道：&/p&&p&“那么银子，也是运到客栈的么？”&/p&&p&“银子在船上，叫做。。。，哦，韩家镇老码头。”&/p&&p&“那倒是不远，两里多路。”&/p&&p&韩家镇老码头那一带，李掌柜很熟悉，如果真有装载几百万银子的大船，停在那里是很合适的地点。&/p&&p&“还有一点事情，要请教，孙先生不要觉得我冒昧。”&/p&&p&“掌柜的请直接讲，不必客气，谈生意，当然要彼此开诚布公才好。”&/p&&p&“本城银号，大者有三家，小的十几家，本号算在小的里面，规模门面，也是靠后的字号，孙先生对本号格外关照，可有什么特殊的理由，要专门嘱咐的么？”&/p&&p&“哦哦，这个啊。。。”&/p&&p&孙先生笑了，用调羹挖起一匙马兰头，放在面前的碟子里，说道：&/p&&p&“这里是有这样一个理由，我家主人的尊长，对本家都是格外的尊重和照顾，说起来，真是老兄的天恩祖德，我们底下办事的，有机会总是会格外照顾老人家的这种心情。”&/p&&p&这话说的有点云里雾里，大概的意思，好象是说，孙先生的东家也是姓李，所以他们特意找了李姓之人做掌柜的银号。&/p&&p&这理由似通非通，李掌柜还想继续问下去，一抬头，看到孙先生正好看着他，好像带着一点点微笑的样子，不由得有点窘迫，赶快拿起酒瓶，为孙先生倒满，说道：&/p&&p&“来，不知道先生的酒量如何，不过我们南方的黄酒，叫做见风倒，坐着喝，越喝越顺口，谈笑都不碍事，酒足饭饱了，出门走两步，风一吹，马上摇晃起来，北人来此地，最容易小看此物。”&/p&&p&“我知道，我知道，古人讲的‘三碗不过岗’，便是此意吧，哈哈，我已经喝了两小碗了，实在是甘醇，再喝一碗，英雄只能充到此了，敢问主人，这样，可乎？”&/p&&p&“好，好，这个全看先生心情，多饮会误事，适可而止最好。”&/p&&p&接下来，两人只谈风土物候，边吃边聊，孙先生腹笥甚宽，很多江南的典故都在书上读过，娓娓问起，李掌柜再详加解释，宾主真叫是相谈甚欢了。&/p&&p&李掌柜甚至有这样一个念头：“如果不是心中始终有着那个“是真是假”的疑问，孙先生还真是一个很不错的朋友。”&/p&&p&正想到此处，金凤一掀帘子，走进屋来，笑盈盈说道：&/p&&p&“两位老爷聊得这么开心，要不要加一些酒菜？”&/p&&p&“不用了，金凤，请主人赏饭吧，真是菜好酒好，我这粗人算是开眼了。”孙先生答道，神情竟然是已经有点微醺的样子了。&/p&&p&&br&&/p&&p&更新 9
[]&/p&&p&“那么好，孙先生出来大半天了，待会还要回客栈休息，金凤，你盛饭上来吧。”，李掌柜吩咐道。&/p&&p&于是金凤又转身出去，片刻，端上来两碗米饭，和一个大汤盆，陈司务特意加送一大盆嫩豌豆煮的甜汤，颜色碧绿，一股清香，是最宜解酒的好东西。&/p&&p&孙老爷自然又是赞不绝口，吃了一碗米饭之后，连喝了两碗豌豆汤，放下汤碗，说道：&/p&&p&“主人如此盛情，感何可言，李兄，真正心领，你不用担心，很多事情好商量的，今天算是认个门，宝号门风淳厚谨肃，不才钦佩之至。今天初次上门，叨扰得太久了，要告辞了。”&/p&&p&“岂敢，岂敢，孙先生这可是言重了，阿凤，你去叫一下阿成来。”&/p&&p&阿成到了之后，李掌柜又吩咐道：&/p&&p&“阿成，今天的酒，孙老爷喝的太畅快，怕他北方人不习惯这酒力，孙老爷住在城东的福升客栈，你送一下，路上要照看好。”&/p&&p&孙老爷连忙谦让说不必，主客一番争执之后，最后还是同意让阿成送他回客栈。&/p&&p&------------------------------------------&/p&&p&送走孙老爷，李掌柜慢慢踱步，走进老郑的房间，平时老郑有睡个午觉的习惯，今天特意不睡，泡好一壶很浓的祁红，在等着李掌柜呢。&/p&&p&李掌柜一进门，老郑就看着他笑，问道：&/p&&p&“怎么样？”&/p&&p&李掌柜说：&/p&&p&“除了那一亿银子数字太过巨大，其他的事情样样妥帖。”&/p&&p&老郑是第一次听到一亿这个数字，也是悚然动容：&/p&&p&“一亿？！他说一亿？一万万两？”&/p&&p&“是的，老夫子，本省一年的田赋漕粮厘金等等，各项加起来，无非两百万不到，这个我知道的“&/p&&p&李掌柜拿起茶杯，喝了一口茶，接着说道：&/p&&p&”就算是整个朝廷岁收，坊间传闻，这几年大约是两千多万两，还有一半是稻米麦面的实物，要存一亿两，完全是开玩笑嘛。”&/p&&p&“一亿两，一次存进来么？”&/p&&p&“说是每次大概五百万两，要分十几次，第一笔已经用船运到了。”&/p&&p&老郑拿起一只摩挲得发亮的紫砂手把壶，在手里轻轻转动着壶盖，思考了好久，说道：&/p&&p&“那么你说样样妥帖，又是怎么个说法呢？”&/p&&p&“此君的服饰谈吐，尤其是说话做事，样样都对，他要是来存五万两或者十万两，我完全不会去想他会有什么不对劲。”&/p&&p&“哦哦，这么个样样妥帖。”&/p&&p&老郑接着转那个茶壶，这次转了更久，老郑才说道：&/p&&p&“还是那六个字，既来之，则安之。”&/p&&p&“还是安之？”&/p&&p&“是的，人来了，没有不对劲之处，当然安然处之，事情来了，现在也还没有不对劲之处，也还是安然处之。”&/p&&p&李掌柜正在思考老郑的建议，就听到外面厅上开门，人进来的声音，接着是脚步声，说话声，是阿成送客回来了。&/p&&p&更新 10 []&/p&&p&李掌柜向外一推门，正看到阿成在厅上问福贵掌柜的在哪里，他向阿成一招手，把阿成叫进郑先生的小屋，老郑倒了一杯茶，对小李说：&/p&&p&“喝一口，慢慢说。”&/p&&p&小李端起那杯浓酽的祁红，真正是所谓“牛饮”，咕咚一口就喝了下去，擦了一下嘴说：&/p&&p&“住在福升客栈的东跨院，要了一个小院，两间房，平时住两个人，昨天住进来的时候，还来了几个人帮着搬东西。”&/p&&p&福升客栈的一个小伙计，是陈司务的一个远房侄子，叫阿新，和银号的小伙子们经常有走动，所以小李能额外打探到一些消息。&/p&&p&“你是怎么问的阿新？”李掌柜盯着小李严肃的问道。&/p&&p&“就是随口聊天，没有特意问他，也没有和他讲什么。”&/p&&p&“好，房间里或者院子里，是什么样的？你进房间了么？”&/p&&p&“我把孙老爷扶进房间的，他在路上酒劲就上来了。那房间就是个很普通的客房，没什么特别的东西，几件衣服，还有个书箱，桌子上有笔墨和砚台。”&/p&&p&“隔壁另外一位呢？”&/p&&p&“没见到，好像出去逛风景了。”&/p&&p&李掌柜又问：&/p&&p&“还有你觉得特别的什么事情么？”&/p&&p&小李说：&/p&&p&“他给了我一个小银锞子。”，说着拿了出来，李掌柜和老郑马上凑上前，看了起来，银锞子挺新，上面刻着“官钱估平一两足银”，是很常见的银锭，除了孙老爷出手挺阔气之外，别的也不能说明什么。&/p&&p&“还有，进了院子，要告别的时候，他说了一句，明天或者后天还要再来拜访，后来我看他醉的有点厉害，就把他扶进房间了。”&/p&&p&这也是很正常的一种安排，说不上特殊。&/p&&p&李掌柜和老郑都有点失望，确实如李掌柜所说，除了要存的金额巨大，这位客人其他样样事情都很正常，看来只能如老郑说的“既来之则安之”了。&/p&&p&李掌柜看了老郑一眼，想了一下对小李说：&/p&&p&“银锞子你收着吧。你看下我们现在店里有什么东西，凑四份礼物，傍晚的时候送过去。”&/p&&p&“好。”阿成答应着转身出去了。&/p&&p&李掌柜回过头，移了一把椅子，坐在老郑的对面，说：&/p&&p&“真是要当作真戏来唱，我要去见一下周老板的。”&/p&&p&周老板是城内银号同业公会的会长，字号规模不是最大，但是为人方正热心，年纪又长，被大家公推为同业领袖，经验和威望都很能服众，有什么犹豫难决的事情，大家都喜欢去问他拿个主意。&/p&&p&更新 11 []&/p&&p&李掌柜说：“是喽，要问问他老人家的。”&/p&&p&老郑点头称是，随即从桌子里侧拿起一张素八行，问道：&/p&&p&“那么，晚上要去周老板家里谈？”&/p&&p&“是，劳动您老和我一起去吧。”&/p&&p&“好的，有阵子没见老周了，正好一起坐坐。”&/p&&p&老郑拿起笔，打开砚盒，看了看，又说了一句：&/p&&p&“其实，还有个人，也是要去请教一番的。”&/p&&p&李掌柜想了一下，说：&/p&&p&“您是说，木易老？”&/p&&p&涉及到官场或是重大的事情，两人喜欢用拆字或者郡望来指代某人，木易，是指巡抚杨大人，本省的父母官。&/p&&p&“是啊，单说这笔钱的平安到达，就得此老有交代。”&/p&&p&李掌柜益发佩服，说是假戏真做，真戏的套路，条分缕析，在老郑脑子里一个也没忘记，他庄容拱手：&/p&&p&“老夫子，受教受教，等拜访了周老板，我们再商量，木易这边的事情，肯定要筹划一下。”&/p&&p&于是老郑提起笔来，思考片刻，写道：&/p&&p&‘今有一事 拟于晚间趋谒 面聆教益 幸稍候为盼 即请 刻安 李’&/p&&p&老郑一笔平正疏朗的欧字，满城的同业个个都认得出，他想了一下，又在“李”字后面加了个“郑”字。&/p&&p&随即他取来一个银号的信封，把信装好，交给李掌柜，李掌柜拿着信封走到厅上，对福贵说：&/p&&p&“福贵，同业公会的周会长，知道吧？你去把这封信送给他。”&/p&&p&想了一下又说道：&/p&&p&“他可能在店里，也可能在家里，下午，多半是在家里，他家里你认得的吧？”&/p&&p&“知道的，沈家弄里面第三家，以前去过的。”&/p&&p&“好，快去吧，送到了，回来告诉我一声。”&/p&&p&交代完送信，李掌柜向后院走去，陈司务的批灶间旁边，是一个存放米面杂货的房间，阿成正在里面满头大汗的挑选礼物，迎来送往，过年的礼有很多，但是适于春季时令的却不好凑，阿成挑了一只火腿，两桶藕粉，一盒湖笔，正看着其他的东西在思考。&/p&&p&李掌柜说道：&/p&&p&“诶，人家旅居客中，送火腿怎么吃？你再拿两把扇子，等一歇再出去买一篓枇杷，就可以了。”&/p&&p&“哦哦，对啊，好的。”阿成恍然，枇杷刚刚上市，新鲜的果品，确是不俗的礼物，他拿了两盒折扇，和藕粉湖笔放在一起，又和李掌柜打了个招呼，就出去买枇杷了。&/p&&p&孙老爷是阿成接待的客人，要存的数额如此之大，又是如此令人迷惑的局面，阿成觉得唯有事事亲为，才能尽可能把事情做好，李掌柜能明白他的心情，虽然觉得这样做未必就是对，但一时对此也无话可说。&/p&&p&从早上到现在，两场需要全力应对的应酬，加上喝了不少酒，李掌柜这时候终于觉得困乏了，他回到后院休息的小房间，打算躺一会，也有点安静的时间，可以思考一下今天的这件奇事。&/p&&p&更新 12 []&/p&&p&小房间的门口，是一棵泡桐，初夏时分，淡紫色的花一簇簇的开着，李掌柜躺在一张藤榻上，透过花和枝叶看着蓝天白云，迷迷糊糊就睡着了，再醒来时，已经是日斜西墙了。他赶紧起身，洗脸漱口，走到前面去找郑先生。&/p&&p&阿成买了两大篓新鲜的枇杷，又鲜亮，又透着一股初夏的清香，两人商量给老周也带上一些，分装了一篮子，让福贵拿着，各自穿上拜客的衣装，出门安步当车，向沈家弄走去。&/p&&p&到了周会长的府邸，门房一看到两位，就迎上来说：&/p&&p&“老爷子在东院小书房等着呢，我带您二位进去。”&/p&&p&穿过内院，从一个小门走进东边的小跨院，就是周家的小花园，周家在本城几代经营，很出了几个读书人，周会长又是喜欢山水归隐之乐的，所谓“周家花园”，隐隐是一处文士诗酒聚会的场所，两人来到此处，心情上是带着那么一点“洗去一身铜臭”意味的。&/p&&p&周会长听到脚步声，已经走出房门，站在台阶上，拱手迎客道：&/p&&p&“李兄，郑兄，月余不见，两位益发清健了。”&/p&&p&“不敢，不敢，本该常来拜访老爷子，奈何冗务繁杂，有事才上门，实在是惭愧。”&/p&&p&周会长号叫鹤轩，老郑用了文人习惯，管他叫：“鹤翁”。&/p&&p&“鹤翁，我们劳于案牍，哪里称得上‘清健’哟，您老这儿有此花木之胜，清风白月，真正是云水相忘之乐了。”&/p&&p&三人按照文士的礼节，文诹诹的寒暄了一阵，周会长方才伸手肃客。&/p&&p&李掌柜这时让福贵把那一篮枇杷拿上来，周会长又是连声道谢，周家的佣人忙接了去，井水里冰了一冰，再用一个青花莲纹的大盘装了，摆上桌，促膝相谈，倒真是足堪相佐。&/p&&p&三人坐定，福贵和周家的佣人就都退了出去，李掌柜开始详详细细把这一天这位客人的情况介绍给周会长，老郑在一旁，关键的时候添几句要紧的描述，周会长又是极为熟悉银号事务的老资格，偶尔插问几句，于是片刻之间，所有的情况都已经交代清楚。&/p&&p&周会长拿起一颗枇杷，拿在手里，一副凝神细思的样子，李掌柜和老郑紧紧的盯着他看，等到他开始动手剥枇杷，也就同时开始说话了：&/p&&p&“既来之，则安之，郑老夫子此言，高的很，李兄，我要请教，安之，怎么安？你想过么？”&/p&&p&李掌柜想了一下：宴请，送客，送礼，做到这几件，木易那边，想到了，还没有做，其他还要做什么，他还真没有细想。&/p&&p&周会长不等他回答，就说到：&/p&&p&“第一条，他怎么安，你们就得要怎么安。五百万两银子，大概要三四条大船了，远道而来，护卫就要多少人手，请的哪一家镖局？来了多少人？现在住在哪里？“”&/p&&p&周会长一边剥枇杷，一边说，一连串问题说完，枇杷也剥好了，他把剥好的枇杷放进面前的碟子，又说道：&/p&&p&“将来生意谈成，这五百万两银子就是贵号的责任了，那么，你们要请哪一家镖局？要请多少人？住在哪里呢？”&/p&&p&周会长剥好枇杷，没有吃，倒是拿起茶杯喝了一口茶，接着问：&/p&&p&“五百万两银子，仓房需要多少？国库几千万两银子，那是户部多大一个衙门，养了多少的官，僚，吏，役，贵号现在的库房和人手，怎么办这个差使呢？”&/p&&p&他不等李掌柜回答，接着又说：&/p&&p&“第二条，他不用管的，你也是要安的。本省一年的岁入，一百几十万两，现在有五百万银子要进入本省，还要在几个月里花出去，他们要买些什么？买多少？可以这么说，不管他们买什么，市面上的风潮，都小不了。”&/p&&p&李，郑二人听了这番话，不由得呆在当场，不知道说些什么了。&/p&&p&--------------------------------------------------------&/p&&p&更新13[]&/p&&p&周会长不管他们的反应，自顾自继续说下去：&/p&&p&“第三条，不但你们要安，大概是大家都要和你们一起，才能把此事安排好。他们把银子放在你们这里，按照他们起造工程的进度，多少总有一些可以放出去，请问，就算是两百万两银子，贵号此刻，放得出去么？就算你们把两百万两款子放出去，三个月后，再来两百万两银子，到时你还要催收第一笔两百万两里面的一部分还款，此间的各种腾挪周转，需要多少人手？需要多少同行的朋友来帮忙？”&/p&&p&老郑看了一眼李掌柜，拱手称谢：&/p&&p&“鹤翁，鹤翁，您老真正是老成谋国，您一定要出山来主持大局。”&/p&&p&李掌柜对老郑的表态很是同意，他点头说道：&/p&&p&“会长，听了您一席话，恍然大悟，此事之大，完全非本号一家所能承担，相比之下，赚钱是小事了。”&/p&&p&阿成买的枇杷，所谓的软条白沙，肉厚核小，味道鲜美浓郁，此刻，周会长才把碟子里那一粒剥好的枇杷拿起来，慢慢的吃起来，一边吃，一边说：&/p&&p&“诶，诶，两位有所不知，我还有一层意思，也想在此刻说。”&/p&&p&他终于吃完枇杷，双手靠在桌子边缘，向前俯身，压低声音问道：&/p&&p&“这笔钱是哪里来的？何人能有几倍于国家岁入的钱，用来起造别业？又是什么原因，要造一处花费如此之大的房舍？”&/p&&p&听了这个问题，李郑二人又是默默无语，不知如何回答。&/p&&p&“所谓假戏真做，要告诉唱戏的这是演戏，人家才会上台演，什么都不讲，给你个棍子让你去打架，谁会去？”&/p&&p&“您是说，银子是假的？”李掌柜问道。&/p&&p&“银子也许真的有一些，事情到底是什么，才是要搞清楚的。”&/p&&p&这时候，周家的佣人进来问要不要上菜，周会长说：&/p&&p&“好，好，开上来，边吃边谈。”&/p&&p&周家也算是诗礼传家，吃饭不是土财主那种大鱼大肉的，蛮清淡，唯有一大盆扁尖炖老鸭，汤又香又浓。&/p&&p&吃饭的时候，周会长倒又很有兴致，讲起了本城钱庄银号行业的种种旧事轶闻，可惜李郑二人颇有了一些心事，只是随着老人家高兴，跟着以后辈的身份，附和了一番。&/p&&p&最后用老鸭汤淘了两碗米饭，两人就要告辞，周会长又俯下身来，低声说道：&/p&&p&“木易那边，宜于尽早通气，此公上任不久，此前的官声不错，是个能听进去话的，这么大一件事，不打招呼，是我们不合道理了，打招呼晚了，人家说一句，前面的事情都不知道，帮不上忙，如之奈何。”&/p&&p&李掌柜连连点头称是，周会长又说：&/p&&p&“读书人呢，讲究为官一任，造福一方，有时候也要看机缘，官场上消息多一点，有时候要紧几句话，就能帮到你。”&/p&&p&这又是颇有些高妙的一段话，李郑二人都没有完全听明白，不过主人愿意这么说，客人也就只好这么听，周家颇有几个子侄，在京城和各地做官的，官职有大有小，但是秉着“学而优则仕”的规矩，做得都很稳当，这是整个同业，甚至整个城里都知道的事情。&/p&&p&---------------------------------------&/p&&p&更新14[]&/p&&p&两人离开周府，沿着弄堂缓缓前行，月色很好，弄堂里很安静，隔壁便是一条河，不时有欸乃声声传来，走出很长一段路，李掌柜才说了一句：&/p&&p&“阿成去送礼，不知会有什么新消息。”&/p&&p&老郑回答的好像不沾边，说：&/p&&p&“因势而动，顺势而为，吃不住，找帮手，还不够，找青天大老爷。”&/p&&p&李掌柜听了这句，都快要笑了，他这家银号，当初本钱十万，这么多年经营下来，每年进出两三百万，安安稳稳过过“日脚”，是挺好的了，一下子规模翻十倍百倍，确实是没有那个本事的，也没有人手，这才是面临现在这个存户时候浮现出来的问题。不过做钱庄生意的，整天铜钿里面翻跟斗，天天盼着大生意，真正大生意来了，只能做十分之一，还要推出去，不说传出去被人家笑话，他自己都觉得好笑。&/p&&p&他看看老郑，老郑一摊手，一副“我难道说得不对么”的表情，也就只好笑笑摇摇头了。&/p&&p&&br&&/p&&p&周府回到钱庄很近，不一会，就到了，只看到前面厅上还有亮光，进去一看，阿成正在等着他们，他们一进门，阿成就起身上前汇报：&/p&&p&“礼送到了，孙老爷很是感谢，他请您明天去客栈，他要回请。”&/p&&p&说着，拿出一个信封，递给李掌柜。&/p&&p&信是没有封口的，抽出来一看，上面写道：&/p&&p&“佳果美蔬 谨已拜领 心感 心感 明日午间 拟屈大驾 降舍一叙 千祈弗却为盼 即请先生 春安 孙”&/p&&p&老郑也凑上来看，他们写字的朋友，自有一番评判的道理，李掌柜忙把信递给他，老郑正面看了一遍，又举起来对着灯看了看，再翻过来看了看，说道：&/p&&p&“好字，好纸。”&/p&&p&又凑到鼻子下面闻了闻，说：&/p&&p&“墨也好。”&/p&&p&他看李掌柜不错眼的看着他，又加了一句：&/p&&p&“不才技止此尔，技止此尔也。”&/p&&p&突然又想起什么，拿起那张信纸凑到眼前仔细看，看了一会，才说道：&/p&&p&“北方来的，挺贵重的纸，南边没见过，没准是大户人家定做的，市面上见不到的。”&/p&&p&阿成到现在才知道郑先生在干什么，佩服的五体投地，说：&/p&&p&“郑先生你本事好大啊。”&/p&&p&李掌柜笑了，说：&/p&&p&“好好跟着学吧，郑先生本事够你学一辈子的。这些事情，别到处乱说，今天忙了一天，早点去休息吧。”&/p&&p&阿成答应了，便出了厅去后院了。&/p&&p&老郑看着他走出门去，才对李掌柜说：&/p&&p&“字是照着馆阁练的，正路子的读书人，这信笺可有讲究，是暗花水印的，画底儿是董源的潇湘图的一段，这画平常人可能见都没见过，我是有幸见过摹本，这信笺里面花的功夫，那可就大了。另外，这纸还用什么香熏过，或是做纸的时候，材料里就加了些香的东西，本省里来说，真正的读书人用不起，富家公子哥儿，又没这么好兴致。”&/p&&p&李掌柜说：&/p&&p&“这孙老爷倒真是好雅兴。”&/p&&p&老郑说：&/p&&p&“照他自己说，他是给他家主人出来奔走办事的，这样的身份，随手一张短札，就用这种信笺，这家的主人，那可是。。。”&/p&&p&他住口不说，看着李掌柜，李掌柜连连点头：&/p&&p&“我懂，我懂。”&/p&&p&---------------------------------------------------&/p&&p&更新15[]&/p&&p&议论完信笺，两人又商量起明天的行程，上午要去回访孙老爷，那么就无法确定明天下午能否去府台衙门，只能是派人询问晚上是否能见，抑或是后天。最后决定，明天派福贵去询问府台衙门，能否后天求见杨大人。&/p&&p&&br&&/p&&p&第二天一早，李掌柜早早起来，两只生煎，一碗“片儿川”吃下肚，真是精神焕发，先到店里巡视了一番，又和老郑在帐房喝茶，两人密密的商议了一番之后，李掌柜就带着阿成，去往福升客栈。&/p&&p&一到客栈门口，便有一个伙计跑出来相迎，一见李掌柜，立刻说道：&/p&&p&“李老板，今天来会客么？”&/p&&p&“潘小六，我们老板来会客，东院的那两位客人，在屋里呢吧？”阿成和他们店里伙计都挺熟，这个潘小六也是时常打交道的，直呼其名了。&/p&&p&“在呢，我带您两位进去。”&/p&&p&阿成嘿嘿一笑，平时他和潘小六嬉笑惯了的，今天沾老板的光，得了个“您”字待遇。&/p&&p&穿过前院，向右手一拐，穿过月亮门，便是个幽静的小园子，这是福升客栈最高级的房间了，两间北房挨着，门口一大棵紫玉兰，虽是花事荼蘼，但是一蓬蓬的绿叶，青翠可滴，很是招人喜欢。&/p&&p&孙先生听到声音，和另一位同伴一起，走出门口，见到李掌柜，笑着拱手说道：&/p&&p&“劳动李兄屈驾，幸何如之。”&/p&&p&“哪里，哪里，孙先生赐见，我是奉召而来，喜出望外。”李掌柜读书是没有孙先生多，尤其昨天晚上老郑讲了那张信笺的来头，益发让他确认了这一点，这几句寒暄应酬，他昨天晚上是细细思考和预演过一番的。&/p&&p&孙先生伸手，介绍旁边的同伴：&/p&&p&“这是小曹先生，我们一起来南方办事的，也是我的知交好友。”&/p&&p&小曹先生中等身材，二十多岁，一身文士打扮，拱手道：&/p&&p&“李先生，幸会，幸会。”&/p&&p&又说道：“孙先生开玩笑的，您叫我小曹好了。”&/p&&p&李掌柜同样拱手：&/p&&p&“曹先生，不要客气，幸会。”&/p&&p&宾主寒暄后进屋落座，潘小六便迅速倒上茶来，手艺比金凤粗犷得多，茶叶可真是好茶叶，江南一带，品茶好手很多，李掌柜平时于此道也比较留意，这一壶毛峰，不用入口他就很确定，不是客栈日常待客用的茶，应该是孙先生他们自己带来的。&/p&&p&一落座，孙先生就不再客套，直入主题：&/p&&p&“李掌柜，此番我们南下的差使，要麻烦贵号的地方很多，开诚布公，很多事情才好办，我们今天特意请您到此，就是想把情况多讲一些，贵号有什么不便之处，也请直言，不用客气。”&/p&&p&“好说，好说，很多事情，确实是要请教两位。”&/p&&p&“这一次的事情，难处一个在于金额巨大，不瞒掌柜的，四艘大船，一百二十名好手护卫着，我和敝上一路上是提心吊胆，处处小心。”&/p&&p&“那是必然，我是做钱庄的，其中的辛苦很清楚，何况数额大了几十倍。”&/p&&p&“另一桩难事，是要一个密字，昨天去宝号叨扰，见到贵处的伙计个个做事沉稳严密，心里又踏实了几成，尤其这位小李兄弟，难得的人才。”&/p&&p&阿成想起昨天金凤嬉笑的那一出，不由得脸上有点尴尬，心里说：“个个做事沉稳严密，这可真是惭愧了。”&/p&&p&&br&&/p&&p&更新16[]&/p&&p&李掌柜说：&/p&&p&“现在那批‘货’，还是在船上？想来必是守卫严密了，我想请问孙先生，此事有没有和本地的官府打过招呼呢？”&/p&&p&“这正是此事为难之处，敝上得到的吩咐，非到万不得已，不宜惊动官府。”&/p&&p&“哦。”李掌柜装作不在意的答了一声，但这已经足以引起孙先生的注意，他接着说到：&/p&&p&“李兄，这点请放心，此事绝非违法之举，是内心极为光明正大的举动，实际上我们也有几封来自朝中大老的保荐书信，只是此事非常特殊，能够暗中行事，就尽量为之，实在不行，再做道理，当然，这也要问了敝上的意思才可以。”&/p&&p&“当然，当然，孙先生是正人君子，此事要隐秘行事，那必定是有个特殊的理由。本号平时店里的现银子，不过几千两，有时甚至只有几百两，平时和衙门里兵房，刑房的几位典吏，书办，也是要有些应酬的，我们做钱庄的，平安是最要紧的。”&/p&&p&这也是云山雾罩的一番话，怎么理解都可以，李掌柜说出来还觉得有点得意。&/p&&p&孙先生微微一笑，说道：&/p&&p&“正该如此，待会儿就想请两位去码头看一看，我们护卫的头领，两位不妨也结识一下，将来交接的时候，你们会打交道比较多。”&/p&&p&李掌柜这次可是一惊，又一想，假的真不了，真的假不了，自己老实本分一个钱庄掌柜，你说有几百万银子要存进来，看一下又怎么了？于是点头称是：&/p&&p&“如此最好不过了，是在韩家镇码头？”&/p&&p&“是的，我们再聊一会，就请两位移步前往，路途不远，一会就到。”&/p&&p&“好说，您客气了。”&/p&&p&“还有一事要请教，平日里贵号的保管之资，是如何收取的呢？”&/p&&p&“日常惯例，是一厘，不过贵银主这一笔生意，实在是数额巨大，成例当然不足为凭，我想，等我们去码头看了，商量出一个办法，我们再酌情收取一点，保证价格公道，您看这样如何？”&/p&&p&一厘保管费，一万两就是收十两，五百万两银子就是五千两，一个月收五千两，对李掌柜的钱庄来说，是一笔很大的收入了，但是如果要新建仓房，雇佣上百号的人日夜守卫，那也会是很大的开销，此刻到底如何办理这桩生意，双方都还没有眉目，所以这个话题也只好悬而不决。&/p&&p&“好，这也是一个办法，曹少爷，你看如何？”&/p&&p&曹少爷在一旁一直没有说话，听到孙先生问他，带着歉意笑道：&/p&&p&“惭愧得很，度支转运之事，我是外行，不过我和护卫的谢大哥很熟，待会我让他请大家吃烩鱼。”&/p&&p&众人听了，便都笑了起来，这是个有趣的话题，孙先生说：&/p&&p&“老谢手下有个护卫，祖传烩鱼的手艺，说是得自北宋的传承，几百年传下来，都是一个味道，两位虽在江南鱼米之乡，还真有可能没有尝过。”&/p&&p&曹少爷兴致勃勃地跟着畅想：“东京梦华录里面写：冬月即黄河诸远处客鱼来，谓之车鱼，宋朝吃的都是大鱼，黄河里的，不知道谢大哥今天那里的鱼有多大。”&/p&&p&李掌柜接口道：“好，好，两位都是雅人，今天我们要大饱口福了。”&/p&&p&李掌柜以前读书，多是科举制艺之类的功名之书，东京梦华录这种闲书，他完全就没有听说过，对曹少爷倒是有点另眼相看了。&/p&&p&----------------------------------------------&/p&&p&更新17[]&/p&&p&“那，我们再饮一杯茶，就去码头看看，如何？”孙先生说道。&/p&&p&“好，好。”&/p&&p&片刻之后，几个人从客栈出发，前往码头。从客店出来向东里许，就到了韩家镇，是颇为繁华的一处码头。孙先生领着众人穿过码头的堆场，向上游方向一拐，走出一里多路，就已是菱芡蔓衍，茅屋草舍的江南乡村景色了。&/p&&p&好在路还算好走，远远的就看见河边有一处很大的芦苇棚子，连排得有十几间，周围还用石块和树枝堆砌了低矮的院墙。苇棚的前面，是几颗乌桕树，枝繁叶茂，挡住不少视线，仔细看，能看出河边水里停着两条大篷船，后面又是四条大船，放眼看去，隐隐的上面四角都有人在把守。&/p&&p&李掌柜长在江南，船认得不少，这四条大船，是漕船改的，看样子吃水很深，七八万斤货是有的。他想：“这就该是装银子的船了。”&/p&&p&一行人走近了苇棚，透过矮墙可以看出，院子里还有七八个人，有坐着聊天的，有在搬动东西的，也有站在树底下的，看到的这几位，都是青壮年的汉子，一动作起来，身手自有一股子矫健的劲头。&/p&&p&好像是要接近答案揭晓了，李掌柜心里却不知是喜是忧。&/p&&p&曹少爷紧走两步，走上前去喊道：&/p&&p&“谢大哥在么，有客人来。”&/p&&p&话音未落，院墙底下，便站出一个人来，和曹少爷交谈了几句，就向里面跑去。&/p&&p&那人进了苇棚，很快里面走出一个高大的汉子，大声笑道：&/p&&p&“曹少爷，什么贵客？快请快请。”&/p&&p&曹少爷说：&/p&&p&“城里钱庄的李掌柜，孙先生的朋友，来商议公事的，中午要吃烩鱼，你和方大叔说，我可把他的牛皮都吹出去了，汴梁风味，不要让我牛皮吹破。”&/p&&p&孙先生赶上一步，拱手道：&/p&&p&“老谢，我来介绍，这是钱庄的李掌柜，咱们‘存货’的事情，要多多麻烦人家，今天来看看，顺便大家一起聊聊，公事该怎么办。”&/p&&p&谢大哥站在门口，身量要比李掌柜等人高一头，拱手笑道：&/p&&p&“是李老板，幸会幸会，里面请，一定要多指教。”&/p&&p&他的热情里透着威严和戒备，一拱手，那手真是小蒲扇那么大，两只眼睛一扫，就把李掌柜和小李打量了一番。&/p&&p&李掌柜阅历也是极广，二十多年生意做下来，江湖豪杰颇为结交过一些，他马上有个感觉，这位谢大哥不是江湖客，没有那种四海的味道，更不是南方人。&/p&&p&他也拱手说道：&/p&&p&“谢大哥，幸会，鄙姓李，小号是城中的隆懋钱庄，承各位老爷看得起，照顾小号的生意，要请各位费心关照了。”&/p&&p&这几句话说的有点远了，谢大哥迅速看了一眼孙先生，没有多说，依旧笑着伸手肃客：&/p&&p&“来，行旅之中，真正是茅舍了，请随便歇息一下，喝口水，咱们坐下聊。”&/p&&p&----------------------------------------------------------&/p&&p&更新18[]&/p&&p&大家随着老谢走入苇棚，这是一排苇篷的端头第二间，相对两边的其他房间要大一倍，里面布置着桌椅，靠墙摆着几个柜子。老谢安排几位落了座，又一声招呼，摆上了茶水，这回是北边常见的“花茶”，用茉莉花混着茶叶熏出来的，开水一沏，香味扑鼻，北客大马金刀的坐着高谈阔论，正适合这茶。&/p&&p&这回李掌柜先开口：&/p&&p&“各位此行责任重大，我看谢大哥安排布置得井井有条，外松内紧，好似排兵布阵一样，真是大将之风啊。”&/p&&p&老谢微微一笑说：&/p&&p&“您过奖了，出门押镖，处处用心是第一位的，这样一两百人的队伍，只要有得力的帮手，带起来倒不难。”&/p&&p&“正要请教，您看这用心上面，都要考虑哪几个关键之处呢？”&/p&&p&老谢看了一眼孙先生，孙先生接口说道：&/p&&p&“将来这批‘货’如果托付了李掌柜，他也会责任重大，他这是在向您讨教呢？ ‘货’在老谢手里，是静的，就那么多箱子，总数不错，就算功德圆满，在李掌柜手里，就像流水一样是动的，今天花一笔，明天又到一笔，往来频繁，这要还能忙而不乱，那可是大学问了。”&/p&&p&他喝了一口茶，接着说：&/p&&p&“我倒有个想法，说出来和各位商量，李掌柜是买卖人，客户所托，精打细算，那是没的说，谢大哥排兵布阵，保‘货物’平安抵达，那也是驾轻就熟，如果两位的力量能合在一起，岂不是动静两方面都有了保障？”&/p&&p&李掌柜立刻拱手表态：&/p&&p&“如此最好不过了，能得老哥助力，可保贵银主安枕无忧了。”&/p&&p&他心想：你们能从北方千里迢迢把这么大一笔银子运过来，必有你们的办法，能保得了银子的平安，事情就成了一大半，所需的花费，无非从保存的费用里扣除，剩下的工作只是写写算算，隆懋钱庄相当于这个大工程的帐房，出点力气，落点银子，这是自己凭本事挣得着的钱，至于这几百万银子如何放出去孳息生利，照目前看，是完全没有眉目的事情。&/p&&p&老谢倒是有点犹豫，他说：&/p&&p&“这在做事的情理上，倒是说得通，不过这事情要问一下曹大人吧？”&/p&&p&孙先生说道：&/p&&p&“那是自然，我们这里这么说，只是出于办事的考虑，我们几个想清楚了，再去问曹大人嘛。”&/p&&p&谈话中第二次提到曹大人，李掌柜暗地里偷偷看了一下小曹少爷的表情，小曹少爷正好整以暇的吹着茶汤表面漂浮的花瓣，听到“曹大人”二字，抬起头看着孙谢二人讲话，也没有什么特殊的表情。&/p&&p&几个人正在说话，突然外面传来一阵吵闹声，河面上风挺劲，隐隐约约吹过来，是几句公门中人口吻的喝问：&/p&&p&“你们，是哪儿来的？在这儿干什么呢？”&/p&&p&不一会儿，刚才那位禀报客到的人走进苇篷，对着老谢弯下腰，正欲附耳汇报，老谢轻轻推开他胳膊说：&/p&&p&“诶，你站着说就行，这儿都是自己人。”&/p&&p&那人忙说：&/p&&p&“是，是，启禀。。。大哥，来了一个千总，带着七八个人，要进院子来查看。”&/p&&p&老谢想了一下，转身指着身后的柜子说：&/p&&p&“第五格抽屉，里面有几个信封，你拿一个出去，给他看一下，信不要让他带走。”&/p&&p&又想了一下，说：&/p&&p&“给拿五两银子，就说我这里现在有客，改日有机会再请教。”&/p&&p&------------------------------------------------&/p&&p&更新19[]&/p&&p&老谢的手下转身拿了信封和银子出去了，片刻之后，就能听到屋外的争吵之声慢慢平静，那位千总一行人，看来是不再要求搜查，离开了。&/p&&p&老谢对桌上各位抱歉的一笑，说道：&/p&&p&“一路上难免遇到盘问，从京里出来的时候，去求了几封信，好在太平盛世，还是讲道理的人多些。”&/p&&p&这是孙老爷一方第一次明确承认来自京里，李掌柜很注意的听着，昨天那种马上要发大财的心情此刻已经几乎完全消失，到了此刻，他才觉得老郑的意见真是高明，既来之，则安之，是对此事能够持有的最得体的态度。&/p&&p&他一抱拳，说道：&/p&&p&“孙先生，谢大哥，曹少爷，不才有眼不识泰山，各位多多包涵，小号是小本生意，和几位高人打交道，只怕将来会惹各位笑话。”&/p&&p&孙先生大笑起来，拍了一下李掌柜肩膀说道：&/p&&p&“李兄，李兄，你说到哪里去了，要仰仗你的地方很多，来，老谢，你们老秦的烩鱼怎么样了？今天有机会让我们一享口福么？”&/p&&p&老谢回答道：&/p&&p&“那当然了，昨天下午网到一条大鲤鱼，老秦用鱼篓养在水里，他说我们都是粗人，做得再好也吃不出什么来，必须得等曹少爷来吃，曹少爷吃得好，再作一首诗，他就能青史留名了。”&/p&&p&李掌柜没想到曹少爷在这一群护卫里名气这么大，此刻他认定，这群护卫就是官军，甚至是更高级别的队伍，能动用这样的队伍押运银子，是什么来路可想而知了。奇怪的就是，既然有公事文书，何必又偷偷摸摸，不和地方官打招呼，莫非是钦差出京？可谁听说过钦差大臣带着几百万两银子出门办案的？&/p&&p&李掌柜正在琢磨着，那位老秦师傅已经开始进来布置餐桌了，先是捧上来一个大铜盆，里面是茶水泡的菊花，让大家洗手，然后拿上来一大盘子切好的烙饼，李掌柜和阿成自幼长在江南，不知道这是要做什么，最后重头戏上来了，是好大的一个瓷盆，里面那条鱼得有两尺长，用酱汤，料酒，煨得恰到好处，鱼上面撒了剁得细细的蒜末，葱末，芫荽。奇怪的是，一条大鱼，后面半条鱼撒的蒜末葱末是厚厚的一大片，前面半条，只撒了零零星星一点。&/p&&p&孙先生一伸手，说：&/p&&p&“来。李兄，怕你们二位吃不惯，这半条佐料少一些，如果想试试北方粗豪的吃法，就吃另一边。”&/p&&p&李掌柜颇为感动，连声称谢，曹少爷在旁边吟了一句：&/p&&p&“岂其食鱼，必河之鲤，来，李老板，请尝一下，手拿烙饼，怎么香，就怎么吃。”&/p&&p&说着，先拿起一块饼，在手中示意。&/p&&p&老秦此时还在继续往台面上布置菜肴，一大盘子麻油拌荠菜，一大盘子香椿芽炒鸡蛋，又拿来一瓶酒，老谢说道：&/p&&p&“李老板，我们可还没有笑话你，今天你不妨先来笑话我们一次了，这上来的全是农家菜肴，老秦上午刚在河边采的，都是很新鲜的野菜。”&/p&&p&李掌柜想起一句陆放翁的“莫笑农家腊酒浑，丰年留客足鸡豚”，第一句不适合他来说，第二句今天又是在吃鱼，正踌躇间，曹少爷又说道：&/p&&p&“饮御诸友，炰鳖脍鲤，秦师傅真正是雅人啊。”&/p&&p&这两句说的席面上的诸位莫名其妙，只有孙先生笑了笑，用筷子指着鱼说：&/p&&p&“定能如你所愿的，各位，来，动筷子吧。”&/p&&p&------------------------------------------------------&/p&&p&更新20[]&/p&&p&阿成听了连忙起身，拿起酒瓶，给大家面前的酒盅倒酒，孙先生说：&/p&&p&“阿成，这酒很烈，咱们这里面酒量最好的，大概就是老谢了，但是他重任在身，不宜多饮，这样，我们一起来，敬一下主人，然后各位就自己随意吧。”&/p&&p&那酒一倒出来，满屋的酒香，李掌柜知道这是烧酒，性子很烈，和本地的黄酒不是一回事，当即表示正该如此。&/p&&p&于是众人举杯，各满饮一杯。&/p&&p&李掌柜一仰脖子，那酒就像一道火辣辣的线，直冲胃腹，旁边的阿成一杯下肚，立刻就开始大声呛了起来，孙先生马上说：&/p&&p&“阿成，来，吃口菜，来一筷子炒鸡蛋，压一压。”&/p&&p&李掌柜也赶快夹了一大筷子野菜咽下去，胃里才好受了一些，他偷眼观察，孙，曹，谢三位，也是一饮而尽，却毫无窘态，尤其曹少爷，看着文质彬彬的一个读书人，一杯下肚，镇定自若，还拿起酒瓶问他：&/p&&p&“李掌柜，第二杯，咱们小口的喝，如何？”&/p&&p&“果然厉害！”&/p&&p&李掌柜吸了口气，赞叹一声，要接过曹少爷手中酒瓶，终究还是没抢过，由曹少爷给他又倒了一杯。他把手在旁边阿成腿上用力按了一下，暗示阿成不要再喝了，不管是从情理，还是从办事的礼节，他们两个至少有一个不能喝醉了。&/p&&p&好在后面开始吃鱼吃饼了，那鱼似乎是先烤过，再用酱汤烩的，表面酥脆，底下的部分又很入味，确实是江南不多见的美味。&/p&&p&孙先生一杯酒下肚，兴致很高，说道：&/p&&p&“李掌柜，待会吃好饭，我们上船看一下，你知道是什么样的东西，也好筹划怎么保管。”&/p&&p&老谢又看了孙先生一眼，孙先生接着说道：&/p&&p&“每船大概六七百个箱子，每个箱子一百多斤，从此地到贵号，大约有七八里路，其中有五里路是在市里的，白天运送，应该是能保准的，只是这两千多个箱子，车马就得几十辆。”&/p&&p&他想起一件事，又说道：&/p&&p&“哦，我光想转运的事情了，李掌柜，贵号隔壁几家院子，都是什么情况？可否介绍介绍？”&/p&&p&这个话题，李掌柜可以侃侃而谈了：&/p&&p&“这几家，都