坐标香港，Top3大学硕士，2017年赚了将近百万，之后看中了某城市一套房产义无反顾的投资进去，账面上只剩下几万块流水，赶在今年头三个月又赚了35万，现在的收入比较稳定。&br&&figure&&img data-rawheight=&826& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-a9eb4f2e80d0a6ccaa66c274ef9ed10e_b.jpg& data-rawwidth=&1125& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1125& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-a9eb4f2e80d0a6ccaa66c274ef9ed10e_r.jpg&&&/figure&&br&&b& （还是很表脸的来张【照骗】强掳一捆白菜）&/b&&br&当当当当当&br&介绍一下我的职业——卖香港保险+媒体项目（好吧 我知道你们要骂我会不会是个骗子），但先听我娓娓道来再来骂哈，但如果看完文章觉得我的方式能给你们一点启发，请默默的点个赞&br&&figure&&img data-rawheight=&702& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-f1c7f8feba19139bb4dcf498fa0c5989_b.jpg& data-rawwidth=&1125& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1125& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-f1c7f8feba19139bb4dcf498fa0c5989_r.jpg&&&/figure&&br&
（人模狗样的【保险公司民工】）&figure&&img data-rawheight=&1280& src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-262b387a3fcfde_b.jpg& data-rawwidth=&1707& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1707& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-262b387a3fcfde_r.jpg&&&/figure&&br&Welcome To Hong Kong（欢迎来到港村儿）&br&&br&&br&为了不让大家觉得我来写保险公司软文，我就不说公司名了。&br&卖保险居然卖到了年入100万，可能很多人不敢相信，别不信，在我们这个行业 年薪几百万上千万的也是存在的，日本的原一平和柴田和子更是把保险卖成世界纪录，成为亿万富豪。你可能会疑问，怎么会啊，我朋友也是卖保险，都快没饭吃要睡大街了。&br&&figure&&img data-rawheight=&756& src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-fd18e611e882ca01d724c5d7fc8be6e8_b.jpg& data-rawwidth=&710& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&710& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-fd18e611e882ca01d724c5d7fc8be6e8_r.jpg&&&/figure&&br&（日本保险销售大牛 柴田和子）&br&据内地平x寿险年报显示，2016年内地保险代理人每月&b&&u&人均收入6016元&/u&&/b&，同比增长17.4%，以前也就4000多块。这点钱在北上深三餐+住宿基本月光了。当然这也是保险代理普遍的现象。&br&&br&据《证券日报》的消息，截至2017年底，中国内地保险代理人达&b&&u&806.94万人。&/u&&/b&&br&而这其中真正出单的大概只有&b&&u&150万人&/u&&/b&。销售员队伍每年流失率大概60%。大部分代理人属于&b&“幽灵代理”。&/b&（兼職以及有单做，没单闲着的假代理）&br&&br&那些骂保险是骗子，购买体验极差，买了后又又找不到代理深感上当的朋友，可能就是踩了【幽灵代理】的雷。&br&&br&&b&&u&保险不会骗人，但人会骗人&/u&&/b&&br&&br&作为人类商品经济发展的重要产物——保险业，从古罗马帝国时代就有士兵组织，以集资的形式为阵亡将士的遗属提供生活费，逐渐形成现代保险制度。跟国外上百年保险业发展相比，而我国也只是改革开放后才渐渐有了雏形。在发展过程中也存在许多的问题。&br&&figure&&img data-rawheight=&931& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-c30c006c9efb08b20e26_b.jpg& data-rawwidth=&1170& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1170& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-c30c006c9efb08b20e26_r.jpg&&&/figure&&br&【某国的金牌保险代理人】&br&开始讲重点：保险行业里的代理人鱼龙混杂，讲究【马太效应】10%的代理做了80%的业绩！业绩好的明星代理人找他的人越来越多，而业绩差的人越来越差，只能被淘汰。&br&&br&&b&&u&这是一个门槛低，但非常残酷的市场&/u&&/b&&br&大家以后买保险还是小心 【亲戚朋友】，&br&至少要看一年后这个人业绩和服务如何再考虑。找亲戚买保险，许多人是找不到别的工作去干这一行，所以本身是没什么兴趣或者志向，这样他基本不会干超过一年。你的保单也就变成孤儿单了，你还碍着亲朋的面子不好去投诉。&br&&br&&figure&&img data-rawheight=&1280& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-4efe5aadfbbab35_b.jpg& data-rawwidth=&1658& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1658& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-4efe5aadfbbab35_r.jpg&&&/figure&&br&（我正在给保险公司的代理们讲如何服务客户）&br&再谈我的业绩，尽管在这一行做的时间只有几年，但已经被同事称为“单王”了。又赶上这几年内地人来香港购买保险的风口，俗话说风口的猪都可以飞，我也就跟着 飞啊飞&br&&br&当然我跟其他代理人不一样的地方在哪里？我是靠什么赢取了客户的信任？&br&&br&一，销售。&br&而我的销售技巧就是：&b&&u&没有技巧&/u&&/b&&br&空客airbus传奇大牛 销售总监约翰雷义（大家可以百度）曾说过作为一个好的销售，了解你的产品是无止境的。&br&保险产品作为一种法律契约，你可以当成保健品去销售，这跟超市卖电视、卖电饭锅的方式差不多，只用hard sell以及打感情牌就可以。&br&当然你也可以当作金融产品销售，更可以用法律合约方式来销售。由于我自视清高又作的硕士生属性（尿性），我可以把一份保险从金融的分红属性以及法律上的免责条款甚至在搞清楚重疾险时候每一个疾病各自定义等都可以一个个来吃透。&br&&br&&figure&&img data-rawheight=&1707& src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-f2db0351c32acfaac2e4de9_b.jpg& data-rawwidth=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1280& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-f2db0351c32acfaac2e4de9_r.jpg&&&/figure&&br&比如关于癌症的定义，保险公司之间的定义也是不一样。&br&&figure&&img data-rawheight=&511& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-756beed7ae32_b.jpg& data-rawwidth=&2371& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2371& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-756beed7ae32_r.jpg&&&/figure&&br&
（境外的某家公司）&br&&figure&&img data-rawheight=&688& src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-129e8dab3abf6_b.jpg& data-rawwidth=&1971& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1971& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-129e8dab3abf6_r.jpg&&&/figure&&br&
（内地的某家公司）明显的下面这个公司对癌的定义要更严格，理赔也就更麻烦。&br&&br&能够如此研究保险的代理人，基本上业绩都不会太差吧！我的自恋属性开启 比心 &br&这样我一切从客户角度出发，按照客户本身的需求来做，不适合的坚决不推荐，更不会强势签单，遇到对保险深恶痛绝但本身我觉得很有必要购买（如身体不好还不买重疾）的客户，我会慢慢的改变他对保险代理人的看法，重新让他对保险有一个意识。因为他不知道他自己的风险，你有责任给他一个防备意识。当然最后买不买看他，绝不强迫。&br&&br&二：服务&br&&br&保险是服务行业，但是估计只有很少的代理人了解服务的真谛是什么。&br&&figure&&img data-rawheight=&1280& src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-5060aca2a61cc9bace8f4c_b.jpg& data-rawwidth=&1707& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1707& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-5060aca2a61cc9bace8f4c_r.jpg&&&/figure&&br&米其林餐厅的绅士服务&br&&br&&figure&&img data-rawheight=&1280& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-85a637a3b66af803c3e6c_b.jpg& data-rawwidth=&1708& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1708& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-85a637a3b66af803c3e6c_r.jpg&&&/figure&&br&（宝格丽酒店私人管家的服务）&br&&figure&&img data-rawheight=&1246& src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-ab41e0bc789bfdd1d96ae3d_b.jpg& data-rawwidth=&1125& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1125& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-ab41e0bc789bfdd1d96ae3d_r.jpg&&&/figure&&br&（来自网络图片，印象里保险代理的服务）&br&&br&由于经常住五星酒店，又爱吃西餐，我很喜欢高端酒店的那种服务，恰到好处又让你觉得舒服，我自己本身也讨厌无事献殷勤，热情过火的跪舔服务。你求人家买保险，各种讨好忽悠，买了保险你又开始不理不睬不去跟进不去做后续的review的服务。这种代理人还是没有把服务这两个字理解透彻。&br&&figure&&img data-rawheight=&1094& src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-9ddfca5f4db_b.jpg& data-rawwidth=&1125& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1125& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-9ddfca5f4db_r.jpg&&&/figure&&br&&figure&&img data-rawheight=&830& src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-b3cda8a7ff22d05_b.jpg& data-rawwidth=&1125& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1125& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-b3cda8a7ff22d05_r.jpg&&&/figure&&br&（每&b&&u&个客户来香港签单，我都会准备好VIP房间，能看到维多利亚的海景！Lady M的蛋糕，茶饮。一个个条款和复杂的数据用简单的方式来跟客户介绍。整个的客户体验绝对是五星级酒店的服务水平。）&/u&&/b&&br&日本保险销售大师：原一平，他本身也是佛教徒，他曾说过他在这个社会上奋斗有三个恩要回报，一个是客恩 一个是社恩 一个是佛恩。&br&每一个客户不是上帝，而是一个孩子和学生，你不仅要去爱护他， 还要教育他帮助他。这样才树立一代保险大亨的口碑。&br&而另一个日本销售大师 柴田和子，在感恩节的时候都会送几千只火鸡给她的客户们。&br&&figure&&img data-rawheight=&1707& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-706d43bc7ea898cceb0fab_b.jpg& data-rawwidth=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1280& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-706d43bc7ea898cceb0fab_r.jpg&&&/figure&&br&&br&（我的老客户们在生日期间也会收到我给他们带去的香港特产的凤梨酥）&br&客户的小朋友在取得好成绩的时候我也会送上一些小礼物，四驱车或者小玩具之类的。客户还是非常感激你真诚的服务。&br&当然每年都会主动和客户联系，跟近一些保单收益情况，跟进客户的身体状态，我本身也是一个健身控，我也会分享我的健身心得以及全球最新的医疗资讯与客户一起保持健康的生活，有时候我感觉自己又像一个健康管理顾问和长期的私人管家。哈哈哈&br&&figure&&img data-rawheight=&1761& src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-7daca954ad2_b.jpg& data-rawwidth=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1280& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-7daca954ad2_r.jpg&&&/figure&&br&一回生二回熟，一来二去经过一两年的频繁接触，很多老客户都成为了我的朋友，连他们去买哪里的房，自己的孩子怎么读书都要来问我，我也很乐意把自己的心得和他们分享。有的客户来买保险直接就跟我说：你说买啥就买啥，你说哪个好我就买哪个？&br&当然我还是要一个个跟客户说明条款特别是免责条款（许多代理人不去主动提的内容）&br&&br&最后回到这个问题：如何白手起家做到100万？我觉得这并不是个难事，关键在于你是否真正的去投入你的工作和生活，是否足够努力提高你的服务和生产力？行行出状元，只要你把工作做到极致，做到行业翘楚，并坚持下去！路走着走着就有了，钱也自然来了。就像保险业，这也是能孕育千万富翁甚至亿万富翁的行业，但每年60%的淘汰率也只有少数人可以坚持到最后。一起加油吧朋友们&br&&br&大家有问题可以私信我，可以跟大家分享生活的点点滴滴。
坐标香港，Top3大学硕士，2017年赚了将近百万，之后看中了某城市一套房产义无反顾的投资进去，账面上只剩下几万块流水，赶在今年头三个月又赚了35万，现在的收入比较稳定。
（还是很表脸的来张【照骗】强掳一捆白菜） 当当当当当 介绍一下我的职业——卖香…
&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/b4902ccbf5a176d91b0fda_b.jpg& data-rawwidth=&1620& data-rawheight=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1620& data-original=&https://pic2.zhimg.com/b4902ccbf5a176d91b0fda_r.jpg&&&/figure&（本文因作者受《证券市场周刊》邀请，粗浅地谈一下P2P鼻祖LendingClub的商业模式，全文经改动发表于本期的《证券市场周刊》）&br&&br&如果不是身体力行稍作功课，而只倾听坊间声色流转的贷款丑闻，你还真就以为LendingClub的商业模式如同国内乡镇企业搞的匹凸匹，迟早是要跑路的。&br&&br&P2P信贷并不是什么新科技，广义而言，所有不涉及传统银行做媒介的信贷行为都是P2P，脱媒嘛，脱了就算你是道上的。张三借半只野猪腿给李四，圣殿骑士团借金银珠宝给路易七世，P2P的历史有人类史那么长。当然，由于古时信息闭塞，各地P2P风俗也大相径庭，比如韩愈的《柳子厚墓志铭》里记叙唐元和年间，柳州当地P2P是要拿儿女做抵押的，如果不能按时还钱，等到利息与本金相等时，债主就直接没收人质为奴为婢，十分野蛮。而上文的圣殿骑士团，法国王室为了赖账直接下黑手将其解散。通过这些例子我们也能读出P2P最大的悲哀之处——交易对手风险 （Counterparty Risk）实在过于刺激。&br&&br&到了互联网时代，P2P信贷长出了青面獠牙，开始了技术武装后的全面成长。2005年伦敦，一家名为Zopa的公司发布了世界上第一个线上P2P平台，凭借先行者优势，Zopa目前已经成长为全欧最大的P2P服务提供商。2006年2月美国一家叫做Proper的公司开始P2P运营，9个月内吸纳了10万会员以及2000万美元借贷资金。然后在2007年5月，寄居于Facebook的应用生态、号称P2P鼻祖的LendingClub正式出山。 2007年8月，完成A轮融资的LendingClub开始从Facebook的生态中独立出来，逐渐走成了行业的一面旗帜，当然，目前来看也许是一面破旗。&br&&br&LendingClub （NYSE：LC）创立于2006年，主营业务是为市场提供P2P贷款的平台中介服务，公司总部位于旧金山。公司在运营初期仅提供个人贷款服务，至2012年平台贷款总额达10亿美元规模。2014年12月，LengdingClub在纽交所上市，成为当年最大的科技股IPO。2014年后公司开始为小企业提供商业贷款服务。据最新财报显示，2015年全年LendingClub平台新设贷款金额达到了83.6亿美元，而行业二郎Prosper不过37亿，大郎优势明显。&br&&br&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/a7c564cb135e4ebc80be6f_b.jpg& data-rawwidth=&2138& data-rawheight=&1262& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2138& data-original=&https://pic1.zhimg.com/a7c564cb135e4ebc80be6f_r.jpg&&&/figure&&br&&b&P2P的原味冰淇淋模式&/b&&br&要真正理解额LendingClub，我们得先从最基本最原味冰淇淋 （Plain Vanilla）的P2P商业模式谈起。不同于传统商业银行，也不同于一些国内所谓的“匹凸匹”公司，P2P公司不会出借自有资金。他们只是充当热情如火的皮条客，让借款者杨白劳和出借者（投资者）黄世仁能够相亲相爱。通过将债务证券化，一笔笔小额零碎的借款会被打包成债务凭证组合，供“投资者”——也就是实际的出借人——进行“投资”。&br&&br&既然是皮条客，那拿的自然便是事成之后的抽成。P2P平台赚的钱来自于向借款人收取的“贷款设立费” （Loan Origination Fee）以及向出借人收取一部分的利息提成，杨黄两吃。皮条客高兴的是用服务换到了流水；杨白劳高兴的是拿到了贷款，而且过程快速便利，免遭传统银行繁文缛节的折磨；黄世仁高兴的是借出资金的投资回报远善于存款利率。三赢哟，很完美。&br&&br&费用具体到LendingClub上来看，对杨白劳：平台分别收取A级别 （信用最高级别）贷款1%至5%， B至G级别5%至6%的贷款设立费用。对黄世仁：平台收取每一期贷款偿还额1%的服务费 （Service Fee)。Lending Club占大头的是A、B、C三级别贷款，其中B、C又占多数。不考虑货币时间价值，一笔36个月期限、年度百分利率（Annual Percentage Rate, APR）为12%、设立费用为5%的的B级别10000美金贷款，从开始到结束，Lending Club大概可以获得500美元设立费以及$119.57的服务费（此处计算省略，APR转化为每月复利计算，有兴趣的可以使用金融计算器计算）。无须承担交易对手风险而坐收贷款总额6.2%的渔利，市场经济再次证明了皮条客总是会有春天。&br&&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/28bd21bb6a8c34bd85cfad27a7f750f8_b.jpg& data-rawwidth=&1068& data-rawheight=&596& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1068& data-original=&https://pic4.zhimg.com/28bd21bb6a8c34bd85cfad27a7f750f8_r.jpg&&&/figure&&br&这就是P2P的一个如原味冰淇淋一般最基本的商业模式，无论之后的自动化审核系统多么犀利，贷款资产证券化多么缭乱，如何能让杨、黄、皮这三个利益攸关方（Stakeholder）各取所需从而得到灵魂的满足是这个模式成功的关键。当然，如同柠檬市场 （The Market of Lemons，经济学上指信息不对称市场，比如二手车市场）一样，杨黄皮三方是存在有利益冲突的，比如杨白劳想赖账而黄世仁怕赖账，所以当务之急是解决信息不对称的千古难题，这样更多的黄世仁才会携余粮前来投奔。&br&&br&&b&贷款审核与美国个人征信系统&/b&&br&这就有了Lending Club原味模式上的第一层巧克力加料，俩关键词：个人征信与透明度。在2015年的年报里Lending Club 将 透明度（Transparency）定调为解决方案之一。我们来看看Lending Club如何来给其平均化的杨白劳画一幅超级透视装的肖像。&br&&br&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/d6c87b2cf377e_b.jpg& data-rawwidth=&1548& data-rawheight=&676& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1548& data-original=&https://pic3.zhimg.com/d6c87b2cf377e_r.jpg&&&/figure&&br&此画太美不敢看。我第的第一反应是：迷雾，绝对是迷雾。这哪里是杨白劳，这分明是杨小资，活脱画的就是在美国最春风得意的布尔乔亚阶级 （Bourgeoisie），我感觉到我的尴尬癌就要发作了。FICO分数到也罢了，但比如16.4年的信用记录，其实是个美到让你疼的数字。信用记录长度并非直接从你开第一张信用卡之时算起，这个数字是综合你最老的信用卡、最新的信用卡、所有信用卡平均开卡时间、使用不同类型信用账户（比如按揭、学生贷等）的时间等等信息再做加权平均，而在美国平均信用记录大概是7年。除了信用记录年限以外，年收入也是个颇为销魂的数字：自信满满的 Top 10%。&br&&br&但是 LendingClub的模式有一个方面饱受质疑：杨白劳的身世问题。惠誉 （Fitch）就曾尖锐指出P2P平台可能远比看起来要有风险。显然此中有一个类似与逆向选择（Adverse Selection）的问题：来P2P平台借钱的人是一个有偏差的人群，大多被传统银行拒之门外而内心阴暗；所以P2P平台就会有一个吸引并囤积较高违约风险借款者的倾向。另外惠誉还认为P2P平台过于依赖信用分数或者年收入等量化指标，而这些指标有时不能反映风险。美国是个过度消费型社会，赚得多的人或许更加容易陷入难以偿债（Insolvent）的境地，因为他（她）花得更多。许多人从LendingClub贷款就是为了还信用卡，连信用卡都还不上的人，你能指望其财务状态有多从容有度？&br&&br&既然说到FICO分数，首先来简单介绍一下美国的个人征信系统。在美国，各界都比较认的三大征信机构 （Consumer Reporting Agency， CRA）是 Experian, Equifax和TransUnion，虽然这三家比较有公信，但与政府并无关联，皆为自私自利的盈利组织。当银行需要审核你的个人信用信息时，他们就选择这三家中的一家或多家粗暴地“硬扯”
(Hard Pull）出你的信用记录来看穿。当然，Hard Pull行为本身就会伤害被扯人的信用记录，因为 “你被硬扯”
“你要借钱”
= “你没钱“
= “你信用是不是不行”，大多数模型在计算时会加入Hard Pull的次数。所以温馨生活小贴士：在美国混要极为小心被无良金融机构暴扯。&br&&br&除了三大CRA，我们还需要知道美国有这么几个信用分数模型：：FICO、VantageScore、Experian PLUS Score， Equivalency Score 等等。其中 FICO 是当之无愧的行业大佬，也是大多数发卡银行的选择。那么在LendingClub给平均杨白劳的画像里，FICO Score 达到699分，目前美国人均FICO大约是695分，也就是说从FICO信用分数上来看LendingClub的杨白劳就是普罗大众。从各种渠道来看能够在LendingClub上借到钱，最低的信用分数是660分；我在各大信用点评网站调查了一下，现实中很多人即使达到了680甚至700以上，都有可能被拒绝放贷。实事求是地说，LendingClub口味居然还颇为刁钻，放贷并没有非常放浪。&br&&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/c4b229d9a21ae49a20cc3e_b.jpg& data-rawwidth=&590& data-rawheight=&190& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&590& data-original=&https://pic4.zhimg.com/c4b229d9a21ae49a20cc3e_r.jpg&&&/figure&&br&&b&科技股？金融股？&/b&&br&比起传统银行的放贷审批，LendingClub最大的特点就是“自动化”, 也就是因为这个原因，LendClub上市初期是被市场当成科技（Tech)公司来估值的，而其实它是一个金融公司 ——卖身的杜十娘被当成卖才的苏小小给估了。据公司年报显示，LendingClub使用内部研发的软件来“高度自动化地获取借款人和投资者，并处理注册过程、信贷决定和信用分数计算，以及服务和支付系统”，并且“开发了自己的现金管理软件来处理电子化的现金转移”，“几乎所有的支付都走ACH （Automated Clearing House，类似于国内的网银转账) 电子支付网络来向出借人分发贷款、收取还款，以及向投资人分发及收取资金。” &br&&br&当山呼海啸的Robot机器人信贷员如群鸦一般蔽天而来，蝶变后的效率惊为天人。CBS新闻援引业内人士称美国的银行平均贷款批准需要的时间为45天，而LendingClub只需要7天。这7天里一般会发生以下事件：&br&&br&1. 宝宝心里苦的杨白劳登录LendingClub网站，输入一份初步申请，填写需要的数额；&br&2. LendingClub的机器人完成一次“软扯” （Soft Pull) ，搜集一些基本信用信息，一般不影响申请人信用分数；&br&3. 初步审核通过后，机器人为杨白劳提供一个要约，包含利率、分期、期限、每月还款数额等等，一般会有若干选择；&br&4. 杨白劳选中了一笔贷款，并填写了一份详细申请，LendngClub为其贷款评级，并将贷款请求挂出在网站上。&br&5. 黄世仁选择是否出资，但他暂时无法看到杨白劳的个人信息。&br&6. 一旦黄世仁愿意出资至少60%的贷款数额，LendingClub就会准备发放匹配的款项；如果不到60%，则LendingClub会准备发放该款项并且提供将剩余金额重新挂出的选择。LendingClub称只有不到1%的贷款是没有全额匹配的。&br&7. 如果30天无人问津，杨白劳申请过期，需要重申。&br&8. 黄世仁出资完成，款项在LendingClub手里，LendingClub会核实杨白劳的个人资料和银行信息。此时LendingClub会硬扯杨白劳的信用记录，以获得详实信息。杨白劳有可能被要求提供更多申请材料。&br&9. LendingClub将款项通过ACH转入杨白劳的银行账户。&br&&br&这七天如同西西弗斯的巨石一般循环往复，将LendingClub的大雪球滚得风生水起。&br&&br&&b&贷款违约与坏账净核销&/b&&br&那么有了这套自动化程度极高的贷款审核系统，咱贷款的小船能不能就不翻？当然贷款违约就像第一型糖尿病，只能控制，无法治愈。LendingClub官方并未给出总体违约率的准确数字，一些研究机构给出的数字是大约为5%至7%。我们也可以在LendingClub发布的信息中找到其各个级别贷款的具体表现（见下图），好在LendingClub的运营历史够长，2011年第一季度之前的贷款已经基本都到期，我们可以大概计算出各个级别贷款以及总贷款额的坏账净核销率（见下表）。&br&&br&&br&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/c04fa578c66b313f7100_b.jpg& data-rawwidth=&1916& data-rawheight=&830& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1916& data-original=&https://pic3.zhimg.com/c04fa578c66b313f7100_r.jpg&&&/figure&&br&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/ef1fe75d1cafa_b.jpg& data-rawwidth=&1294& data-rawheight=&468& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1294& data-original=&https://pic2.zhimg.com/ef1fe75d1cafa_r.jpg&&&/figure&&br&A级贷款表示不想与其他级别说话，并向它们扔了一个鄙夷的眼神。虽然A级差强人意，但其他几位表现着实堪忧，坏账率远高于传统银行，比如花旗银行的数字大约为2%，信用卡公司 Discover Financials大概也是2%出头一点。LendingClub的审核机制或许技术上颇为靠谱，但由于之前提到那个类似于逆向选择的问题——上门的都是被银行谢客的杨白劳——坏账率不甚理想。LengingClub通过其内部核算，统计出当一笔贷款进入逾期状态后，各个时间段内最终被核销的贷款比率。下图代表2015年1月至3月的平均 “九个月内贷款回收”的状态。净核销额 （Net Charge Off）等于总核销额减去在此九个月结束后三个月内收回的资金。所以左上角的28%，是指2015年1月至3月的所有进入宽限期 （Grace Period）的贷款中，最后有28%的贷款不幸被净核销。&br&&br&&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/dc9df7dae155_b.jpg& data-rawwidth=&1796& data-rawheight=&646& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1796& data-original=&https://pic4.zhimg.com/dc9df7dae155_r.jpg&&&/figure&&br&&b&发行银行 （Issuing Bank)与贷款证券化&/b&&br&所以我们在原味冰淇淋模式上增加了一层个人征信巧克力，但是即便如此游戏也还是玩不起来，更玩不大。首先LendingClub没有银行牌照，所以就不能发放贷款，他们需要找到一家合作的发行银行为他们解决这个问题。LendingClub的招股说明书 （Prospectus）里大致说明了其与犹他州的WebBank银行亲密无间的合作关系：所有的贷款由WebBank来发放，他们作为每一笔贷款的出借方；当一笔贷款协议达成后，WebBank将贷款及其上所有权利转移给LendingClub，并丧失追索权；而LendingClub将支付WebBank
“投资者约定投资贷款票据而支付的合计价格”。简而言之，WebBank出面放贷，转而再把贷款及其权利转卖给了LendingClub。&br&&br&LendingClub手握巨大的贷款资产，陷入了久久的沉思。我守着这座金山，如何才能最大限度增加资产流动性并扩大投资者群体呢？简单五个字：资产证券化。如何着手呢？简单五个字：去学华尔街。说到证券化 （Securitization），华尔街表示我不是针对谁，在座的各位都是垃圾。别忘了LendingClub本质上是一家金融公司，创始人Renaud Laplanche曾长期混迹于纽约金融圈，公司与华尔街千丝万缕，对平台上的贷款资产进行证券化简直是信手拈来。当LendinigClub在使用其颇为自豪的自动化系统审批贷款之时，也会为不同借款人进行打分，并且以此基础将贷款进行A至G的分级 （A为信用最高级别）；之后该贷款会被拆分为一个个小单位，称为Notes（债务凭证，打包成大额的叫Certificates），每一张Note 面值为25美元，期限为36或者60个月；最后所有 Notes 会被重新打包，以25美元的最小单位出售给投资者，所有Notes上的经济利益会每月派发给对应的投资者。当然LendingClub会告诉你，投资不同借款人的Notes会起到分散风险的疗效。&br&&br&&br&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/ae08b156dee7afedab40_b.jpg& data-rawwidth=&400& data-rawheight=&201& class=&content_image& width=&400&&&/figure&&br&&br&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/e833f635c3e3efb2aaac_b.jpg& data-rawwidth=&1812& data-rawheight=&714& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1812& data-original=&https://pic1.zhimg.com/e833f635c3e3efb2aaac_r.jpg&&&/figure&&br&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/e98e7d6deaa52c1ec98a1c_b.jpg& data-rawwidth=&1950& data-rawheight=&745& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1950& data-original=&https://pic3.zhimg.com/e98e7d6deaa52c1ec98a1c_r.jpg&&&/figure&比起曾经让资本主义世界沉沦的担保债务凭证（Collateralized Debt Obligation，CDO），无论从规模还是从复杂系数而言，LendingClub的证券化只能算是小学生水平。所以我并不认为P2P界的资产证券化将会是下一次金融危机的始作俑者。当然如果事情都像一开始那样单纯美好，地球就不会这么危险了。在LendingClub自身证券化以外，还有另一个层次的证券化爱好者在不远处投来觊觎的凝视。早在2013年，专注投资P2P五百年的沉香资本（Eaglewood Capital Management）将其通过LendingClub投资的价值5300万美元的贷款资产“间接证券化”后出售给机构投资者。而今年4月，杰富瑞集团（Jefferies Group）透露正在与LendingClub合作将它其平台上的1.5亿美元贷款打包成债券向市场发行，而据媒体报道高盛也正有此意。当越来越多的投行开始介入P2P贷款证券化，当违约风险通过层层错综复杂的金融产品远走他乡，当 “去学华尔街”变成“去找华尔街”之时，我感到我乐观的情绪受到了影响。&br&&br&证券化的最大问题来自于道德风险 (Moral Hazzard)，也就是如果我能提高风险增加收益，但却又不用承担后果时，我一定会疯狂地追求风险。在LendingClub的商业模式中，平台本身只是个皮条客，并不保障黄世仁同志的资金安全。我们知道 LendingClub的获利是通过收中介费，所以LendingClub有充足的动力去壮大平台上资金的规模，而不去关心杨白劳是否会违约。但为什么LendingClub看起来又很关心信用问题，设计了一套挺严格的审核流程呢？很简单，你这平台要是违约如麻，如何能吸引到家里有点余粮的黄世仁跑来投资呢，黄世仁可是门槛很精的好吗？所以这样来看LendingClub与投资人的利益本质上仍然是一致的。&br&&br&但是现在家有余粮的黄世仁变成了呼风唤雨的高盛，高盛把贷款证券化后转手卖给了远在天边的某家冰岛银行，银行又当成理财产品卖给了在格陵兰海打渔的渔民乔大爷，而老实本分的乔大爷可能压根就没听过P2P这档子破事儿，他只知道自己买了一种等级（Tranche）较高的低风险产品，每个月拿拿利息。这个时候LendingClub与最终的风险承受者乔大爷就天各一方了；那么平台只会做一件事，就是降低标准拼命地吸纳借款者来增加费用收入，而风险默默地全给了不明真相的乔大爷。当年正是这种配方的一盆狗血引爆了次贷危机。不过即使如此我也还是不认为P2P会造成当年次级贷的灾难，因为评级机构无论如何也没办法给无担保的债务凭证非常高的信用评级，除非他们挑明了就是不要脸。&br&&br&行文至此，LendingClub商业模式中的所有主角与戏码都已经加入，我们的原味冰淇淋模型也逐渐丰满起来，以一图以概之：&br&&br&&br&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/69cddef75d80bfa1ab01d8_b.jpg& data-rawwidth=&1535& data-rawheight=&521& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1535& data-original=&https://pic1.zhimg.com/69cddef75d80bfa1ab01d8_r.jpg&&&/figure&&br&&br&如果非要给上面这个模式图加一个灵魂点缀，那么我认为应该是信用。LendingClub从头至尾半毛钱的承诺都没有，投资者对其仍然趋之若鹜，看中的无非是这个平台的信用：相信你反复强调的透明度，相信你贷款审核机制的有效性，相信你证券化后违约风险的分散性，相信你不会卖一个柠檬（次品）给我，相信我自己不是乔大爷。这就是为什么当 LendingClub 向某个机构投资者出售了价值2200万美元“明显不符合该投资者指定标准”的贷款后，公司创始人兼CEO必须辞职，公司股价必须暴跌——公司的灵魂受到了一万点伤害。LendingClub主席Scott Sanborn说：“我们的业务完全倚赖信用，目前发生的问题与我们的核心价值背道而驰。”而这一恶性事件，也让监管者对于P2P行业原本惺忪的龙眼瞬间怒目，司法部的调查如影随形。&br&&br&后Laplanche时代的LendingClub，要走的第一步应该是暂时忘掉扩大贷款体量，而专注于赢回投资者的信任。P2P行业在华尔街的玩命催化下向前突进得太快，现在也确实是时候放缓脚步加强一下自我修养。5月，LendingClub在美国市场的最大竞争对手Prosper宣布裁员四分之一，另一家著名P2P平台OnDeck也下调了今年增长的预期。但是这些迹象都预示P2P行业穷途末路了吗？我认为不是。正如P2P专业人士 Anthony Hsieh所评论的那样：“你曾有诸多非理性的行为，但事实上市场环境收紧其实是件大好事。你会看到整个市场将变得更强。” 而我们很高兴地看到美国的P2P行业正在走向成熟。&br&&br&利益披露：在文章发表之时作者不持有并且在72小时内也不打算持有LC仓位。
&br&本文行文仓莽，如有不足之处，还请各位海涵斧正。 &br&转载我是欢迎的，但请您署名陈达，在此谢过。&br&&br&本文首发雪球：&br&&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//xueqiu.com//& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&xueqiu.com//6&/span&&span class=&invisible&&9610526&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&
（本文因作者受《证券市场周刊》邀请，粗浅地谈一下P2P鼻祖LendingClub的商业模式，全文经改动发表于本期的《证券市场周刊》） 如果不是身体力行稍作功课，而只倾听坊间声色流转的贷款丑闻，你还真就以为LendingClub的商业模式如同国内乡镇企业搞的匹凸匹，…
&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-c4466201efdb395bc69865_b.jpg& data-rawwidth=&700& data-rawheight=&496& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&700& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-c4466201efdb395bc69865_r.jpg&&&/figure&&p&引发官场大地震的博士论文，公务员必看&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1/6、一篇引发官场大地震的博士论文&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&2008年，一位北大社会学博士来到河南省北山市中县（本文地点均为化名）挂职锻炼，他先后担任了副乡长和县长助理一职，但他此行还有一个的目的——&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&在此期间，他完成了一项不可能的任务，先后以深度访谈的方式，采访了161名副科级以上干部，最终完成了一篇以“县城干部升迁”为主题的20万字的社会学博士论文。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&说它有价值，还有一个原因。作者巧妙地利用了派系矛盾，挖出各种潜规则，被媒体报道后引发了巨大的争议，以至于作者后来不得不多次向那些访谈对象道歉。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&相信以后再也不会有任何一个组织会接受这样的“挂职”，所以它不但空前，也是绝后的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&很多人向我咨询，要不要回家乡考公务员？如果你选择这条道路，这篇论文表现的生活，就是你未来将要追求的目标。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&中县有80万人口，论文的描写对象——副科级以上的干部有1073名。只要你有县城的生活经历，你一定知道，&b&这些人对于我们生活的影响要远远大于一二线城市，像升学，就业等等对一般老百姓而言的头等难事，找到这1000个人，几乎没有办不成的。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&还有一些人想把北上广的房子卖了回家创业，有一些人想回家乡工作。如果你的关系网可以触及到这1000个人当中的一两个，它也会给你带来相当的便利。&/p&&p&&br&&/p&&p&这1000个人主宰着我们的生活，可我们对他们却一无所知。&/p&&p&&br&&/p&&p&要不要重回那个自己曾经熟悉又逃离的社会？无论你想成为这1000个人，还是要跟这1000个人打交道，相信这篇论文会给你很多的启发。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-560ad55c318b7ac906bc_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&680& data-rawheight=&757& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&680& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-560ad55c318b7ac906bc_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&2/6、当公务员的第一个前提是成熟得早&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&毕业后如果留在大城市，你正常的职业生涯会从助理、主管级、经理级、总监级等等一路向上，但不同公司的职级对应的工作可能大相径庭。向上流动，既可以加薪，也可以升职，一个地方不合适，还能再换一个地方，如果觉得哪儿都看不顺眼，还可以创业自己做山大王。&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&但如果返回家乡考公务员，进入政府机关事业单位，99%的人，未来的职业目标就是本论文中描述的四级明确的台阶：副科级、科级、副处级、处级。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-d5c0cac7ec456e05e191ccca8d0456ae_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&528& data-rawheight=&372& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&528& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-d5c0cac7ec456e05e191ccca8d0456ae_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&其中最重要的是“副科级”，包括了副乡长、副镇长、县里的副局长、还有县委县政府正科级部门的副职。&/p&&p&&br&&/p&&p&之所以说重要，&b&因为“副科级”是一道分水岭，&/b&一边是办事员，科员；另一边是领导干部，有资格参与干部晋升序列的选拔。即使没有升官，也能在退休后享受领导干部的待遇。&/p&&p&&br&&/p&&p&官场小说看多了的人，往往看不上这个最小的官，可一个县的公职人员一般在4000人左右（不含教师医生），&b&他们终其一生的奋斗目标就是“副科级”&/b&——成为这1000个人中的一员，概率是25%。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&升官既是长跑，也是短跑。“副科级”解决的越早，对仕途越有利，&/b&中县县委领导中一半都是5年内解决“副科级”的，而县委书记这个短跑冠军，只用了两年半。&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-d5e0774dbed1d0ffd7bb72a2a586414b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&606& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-d5e0774dbed1d0ffd7bb72a2a586414b_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&28-30岁是一个很重要的关口&/b&，如果不能在此期间解决“副科级”，就会造成“一趟赶不上，趟趟赶不上”。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&所以，想回家乡当公务员的第一个前提是个人成熟得早，&/b&根据我的观察，如果没有学生干部的经验，&b&大部分人在30岁之前是达不到“政治上成熟”的标准的。&/b&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&另一个障碍是“乡镇工作经验”的要求。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&中国官员在提拔时，有没有乡镇工作经验非常重要，&/b&作者统计中，县级领导一半以上是从乡镇一把手的位置上升上去的。&/p&&p&&br&&/p&&p&大部分考公务员的人，都喜欢进“税务、工商、电力”等封闭的垂直单位，或者“城建、交通、教育”等等县直部委局，好处是专业性强、工作环境舒适，但坏处是日后升迁竞争力不足。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&所以，对于大学生而言，在乡镇进入“副科级”是一条竞争不太激烈的道路&/b&，但你愿不愿意从大城市回乡镇工作几年呢？你又有没有能力把握好乡镇非常具体琐碎的工作呢？你又能不能跟抠脚大汉们“打成一片”呢？这些都是很大的考验。&/p&&p&&br&&/p&&p&当然，无论是年龄成熟度还是处理具体事务的能力，其实在大城市的体制外企业同样存在，但下面两个问题——&b&政治家族和拉关系，&/b&就是典型的体制内现象了。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-881eca96715_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&607& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-881eca96715_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&3/6、家族没有政治背景，能当官吗？&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&最早关注此论文的《南方周末》将关注点放在其中的第七章，触目惊心的“政治家族”上。&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&作者并从1073名干部名单中，梳理出21个“政治大家族”（ 产生了5个以上副科级干部），140个“小家族”（ 产生了2-5个副科级干部）。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-9cdd53e1c62ddd1604d1_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&259& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-9cdd53e1c62ddd1604d1_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&按这篇报道的说法，如果你没有任何政治背景，回家当公务员不是什么好出路。但如果通读整个论文，你会发现《南方周末》的这篇报道，显然有断章取义之嫌。&/p&&p&&br&&/p&&p&其实，作者还统计了157名正科级以上干部的家庭出身，其中出身为“农民”的比例为62%，出身“干部”的仅为24%。&b&所以作者认为，县级精英阶层是以“精英循环（新的精英代替旧的精英）”为主，而非“精英再生（新的精英产生于旧精英之中）”。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&但为什么又会出现这么多的“政治大家族”呢？仔细观察作者列出的材料，不难发现，这些“家族”成员&b&从政的时间大多是80年代后期到公务员改革之前，&/b&这些干部子女从政之简单、提拔之轻松，确实到了肆无忌惮的程度，“朝中有人好做官”，这也和我们平时的经验观察相符。&/p&&p&&br&&/p&&p&但作者同时认为，&b&这只是短短一代人的现象&/b&，“近年来趋于明显的情况是，政治家族在中县呈现衰落的趋势”，原因很多：&/p&&p&&br&&/p&&p&第一个原因是干部计划生育执行得比较严格，导致家族变小。&/p&&p&&br&&/p&&p&第二个原因是大部分干部子女凡是能出去的，都不会回来——人家是把“回县城当公务员”当成一条退路。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-469e9b6af0bce_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&444& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-469e9b6af0bce_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&当然，最重要的原因还是&b&从2005年开始实行“公务员改革”，“逢进必考”是摧毁“政治大家族”的直接原因。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&作者举例说：&/p&&blockquote&一位乡人大主席给我讲，如果10年前，他的孩子早就上班了，但现在，孩子大专毕业1年多了，还在家里待业。&br&&br&而一位县直局长现在还在为孩子的就业问题多次找县领导，这在以前是不可想象的事情。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&所以说，“阶层固化”并不是县城官场主流。&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&不过，&b&血亲的“政治家族”少了，姻亲的“政治家庭”却多了，&/b&作者举了某个大学生利用姻亲编织关系网的例子：&/p&&p&&br&&/p&&blockquote&徐幕声（论文的所有人名均为化名）师范毕业后，到县政府做通讯员，……有几个女话务员，其中一位和当时的县长关系密切。……徐幕声有意识地接近这个女话务员，在日常的交往中，这个女话务员认为徐幕声有能力，靠得住，就把自己的女儿许给了徐幕声，……徐幕声和县长的关系就变成了硬关系，县长也就成为徐幕声的仕途庇护人，几年内，徐幕声就被提拔为某科科长、政府办副主任，然后出任某局局长。&br&&br&……徐幕声当上局长后，……鼓励同在局里上班的侄儿和副县长的侄女谈恋爱，……徐幕声就和这位常务副县长建立了姻亲关系，……30 多岁就出任某乡镇党委书记。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&“政治大家族”的本质是因为政治上的血亲和姻亲关系，降低了信任成本，换句话说，即使没有了这层血缘关系，政治仍然需要信任，信任就要结盟，没有血缘关系“盟友”，反而需要更多的维护，这就是官员们最重要的政治活动——拉关系和关系运作。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果你想回家乡当公务员，这是你绝对绕不过的槛。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-4ba0d655fe0672cd39cdd66cd8e0b1d1_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&854& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&854& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-4ba0d655fe0672cd39cdd66cd8e0b1d1_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&4/6、拉关系与关系运作&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&拉关系有两个词，首先要有“关系”，然后是常“拉”。&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&除了血亲和姻亲关系，可以扯得上的“关系”还包括&b&干亲、同乡、同学、战友、同事。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&以其中最需要“拉”的干亲为例，论文中有一个例子：&/p&&p&&br&&/p&&blockquote&鲍华君的爱人曾在文化局工作，……乡医院院长李明仪爱人在文化局旁边的粮店工作，两人很快建立了互惠关系，……随着交往的深入，两家的关系也从工具型关系向感情型关系转变，……两家结了干亲（鲍的女儿认了干妈）。&br&&br&但是，鲍华君根本没有想到李明仪后来的仕途发展，……（一路晋升后）得以出任省计生委主任。&br&&br&随着干亲李明仪的仕途升迁，鲍华君的仕途也是一片光明，这最明显地体现在他晋升为中县计生委主任上面，等于突破了副局长很少晋升为局长的惯例。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&不过没有血缘关系的“关系”都是虚的，主要还是靠平时“拉”，&b&中县政坛“拉关系”的三件套分别为：喝酒、打牌、送礼。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&首先是喝酒，目的有两个：&b&一个是建立关系，&/b&想认识谁，最好的办法就是进入该关系网内部人的酒桌上，“几杯白酒下去，自然从陌生到熟悉，甚至开始称兄道弟”；&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&另一个目的是交流信息，&/b&谁跟谁是什么关系，谁的子女在哪儿，一到了酒桌上，所有干部都是透明的，作者的很多信息也都是从酒桌上得到的。&/p&&p&&br&&/p&&p&“送礼”则体现在节日，以至于“一到中秋和春节等重要节日，很多重要的领导干部一般都不在中县。”&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-65f9c05bca584d3118eda_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&700& data-rawheight=&497& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&700& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-65f9c05bca584d3118eda_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&“拉关系”是养兵千日，而“关系运作”则是“用兵一时”&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&所谓“关系运作”就是谋求晋升时，把平时“拉的关系”再“跑”一遍，用起来。&b&光有关系而不运作，等于没有关系。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&作者也举了个“有关系但缺乏‘运作’导致失败”的例子：&/p&&p&&br&&/p&&blockquote&竞争乡镇长的主角李书平，……认为自己有政绩，推荐票也高，乡党委书记也推荐自己，加上自己的公公当时还是县领导，服务县委书记几年，……就没有到县以上找关系。&br&&br&竞争对手冯南疆，其岳父曾经是中县交通局长，通过其岳父，找到了某市的政协主席，……就给当时的中县县委书记打了招呼。&br&&br&……这让县委书记很为难，最后的结果是，两人都没有提拔，……&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&别看官员们平时见面笑哈哈，可一旦竞争起来，其残酷性远超职场，不但比拼平时谁的“关系”硬，更要比较谁“关系运作”能力强。&/p&&p&&br&&/p&&p&作者又举了这个李书平的第二次竞争乡镇长的例子。&/p&&p&&br&&/p&&blockquote&李书平通过曾任中县组织部长的北山市人事局副局长，找到了当时的北山市委组织部长，给中县县委书记打了招呼。而其竞争对手刘艺美则通过在市委党校的同学，找到了当时主管组织的中县县委副书记。&br&&br&最后的结果是，李书平竞争乡镇长成功，刘艺美则出任某群团一把手。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&事实上，刘艺美也输在了“野心”上：&/p&&p&&br&&/p&&blockquote&刘艺美有个表哥是副省级领导，但是她说层次太高，隔得太远，无法打招呼，有这个关系也用不上。&br&&br&刘艺美说，她对仕途没有太大野心，有机会也会争取，但不会不顾一切的去争取。她分析了当时的形势，认为无论是人脉上、经济上，她都无法和李书平竞争，她说：“在能力、资历差不多的情况下，最后就是拼关系、拼经济、拼野心。”.. &/blockquote&&p&&br&&/p&&p&刘艺美说的“拼经济”就是拉票，这是比“拉关系”更残酷的竞争，不过这至少是副科级以上的官才要操的心，这里就不多说了。&/p&&p&&br&&/p&&p&“拉关系”、“关系运作”、“拉票”，几乎耗尽了官员的大部分精力，还要“搞政绩”。&b&有人说，我不想当官，就图个公务员旱涝保收的稳定，不可以吗？&/b&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&论文没有涉及一般公职人员的生活，但在我看来，官场有三种角色：棋手、棋子、棋盘，棋手当不成的人，通常还有“棋子”的价值，但不想当“棋手”，只能成为“棋盘”了——&b&在权力中心被边缘化，还不如别靠近权力。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&希望有一天，中国也能把“公务员”和“政务官”变成两个“井水不犯河水”的体系&/b&。此时，你才有资格说一声：谢谢，我只想安安静静地当一个小公务员。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-9baa416b5c056d55968f44_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&400& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-9baa416b5c056d55968f44_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&5/6、组织部部长：女性不宜从政&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&一般而言，大家都认为公务员比较适合女性，但这论文给出了很多相反的事实。&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&首先是官员比例，副科级干部中，女性仅占13%，正科以上仅6%，大多是副职，&b&其升迁机会仍然只有男性的几分之一。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&就算是这13%的比例，可能仍然轮不到你，作者分析了10 名女正科级一把手和女县领导的家庭关系，&b&无一例外都有父辈和丈夫的政治资源作支持。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-7c581a54ed5403bbe43dcf56_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&615& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-7c581a54ed5403bbe43dcf56_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&最后，就算你具备了政治资源，某些方面仍然有先天缺陷。副县长曹岩说：“女干部在选拔任用方面，&b&在竞争方面，远远不是男同志的对手，比如拉票啊，喝酒啊，平时交往啊，&/b&这些方面，女同志根本不行。” &/p&&p&&br&&/p&&p&&b&女性官员在拉票中特别容易遭遇“荡妇羞辱”式的政治攻击。&/b&作者认为：“很多女干部的谣言和绯闻，往往在添枝加叶之后，发酵沉淀，在如流的政治生涯之中，不断泛起，不时侵蚀一些女干部的政治生命，直至女干部退出政治舞台，这些谣言和绯闻才会成为历史陈迹。” &/p&&p&&br&&/p&&p&女性在职场中受到的歧视，在官场上只会加倍呈上。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以，组织部部长张亚楠很直接地说：“在家庭和事业方面，没有一个女人能处理好的，女人干事业都患得患失。&b&我最后的观点就是女同志要过女式生活，青春愉快、养尊处优，不宜从政。” &/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-640cc2d246de24dc88c992fae32f4cc3_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&854& data-rawheight=&437& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&854& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-640cc2d246de24dc88c992fae32f4cc3_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&6/6、一场没有赢家的战斗&/p&&p&&br&&/p&&p&论文里有一个原县委办主任和原副县长竞争县人大主任时的博弈案例，令人感慨。&/p&&p&&br&&/p&&p&两人工作经验都很丰富，都有市里的铁关系，但原县委办主任资格更老，所以后者票数更多。&/p&&p&&br&&/p&&p&谁知后者正是在选票上栽了跟头。在投票之前，每位投票人都得到了一份他的个人材料，列明了近些年的工作和成绩，这个西方竞选中最常见的材料，被原副县长认为是非正常的拉票活动，告到了市委组织部。&/p&&p&&br&&/p&&p&上面调查后认定举报属实。结果，原副县长大翻盘，成功上位，原县委办主任领了县委顾问的虚职，一直想不通。&/p&&p&&br&&/p&&p&可事情还没有完，舆论一片非议中，胜利者在一年多之后，被查出晚期肝癌，不久去世。&/p&&p&&br&&/p&&p&去世之前，他托人带话给此生最后一个竞争对手，只有八个字：&b&早知今日，何必当初。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&一切都像这份意义非凡的博士论文的扉页上，作者写的那首名为《蒲公英》小诗：&/p&&p&&br&&/p&&blockquote&　　中县的天空&br&　　飘满了蒲公英&br&　　飘着的，是命运&br&　　落下的，是人生&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&（论文全文可百度搜索“中县干部”）&/p&&p&&br&&/p&&p&首发于“人神共奋（ID：tongyipaocha）”微信公众号，每周二篇原创，颠覆你对职场的看法。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&相关文章&/b&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzAxNTYyNjQ1Mw%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3D51de2f5def0b%26chksm%3D807dfc9db70a758b87b7bc39eede114d943fd369e181df9eded36a07%26scene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&为什么明明可以，领导们就是不愿直接把事儿给办了？&/a&&br&&/p&&p&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzAxNTYyNjQ1Mw%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3Dd0c82f8b6caa35e1c7dc736%26chksm%3D807dc677b70a4f61ebae267b385adb2c52f2ba0ff0d561faf83f40%26scene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&那些因为“领导欣赏你”而毁掉的优秀女青年&/a&&br&&/p&&p&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzAxNTYyNjQ1Mw%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3D3ed59cf14e1a56b37d9d319b15b0a77a%26scene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&你和领导的差距，首先就在演技上&/a&&/p&&p&&/p&
引发官场大地震的博士论文，公务员必看 1/6、一篇引发官场大地震的博士论文 2008年，一位北大社会学博士来到河南省北山市中县（本文地点均为化名）挂职锻炼，他先后担任了副乡长和县长助理一职，但他此行还有一个的目的—— 在此期间，他完成了一项不可能的…
&p&&b&给大家推荐个1秒钟搞定豆瓣全站影视、音乐、书籍下载的超好用的油猴脚本，发布仅1月就登顶同类榜首，每日下载量领先第2名6倍之多！可见有多受欢迎！&/b&&/p&&p&豆瓣电影的评分基本上已经成为大家评价电影质量的标杆，大多数人都会根据某部电影在豆瓣电影上的评分高低来决定是否会去看这部电影。&/p&&p&但是豆瓣上只提供在线观看的地址，很多时候我们从豆瓣找到了心仪的电影，还要再去电影资源站找下载，总是显得非常不便。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-da89af29a86d3080b4fcb2f9c5644639_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-da89af29a86d3080b4fcb2f9c5644639_r.jpg&&&/figure&&p&豆瓣原界面&/p&&p&如果豆瓣不仅可以显示有电影的评分，还提供电影资源的在线观看和下载地址，一站式解决查电影、下电影、看电影，这样的体验想想就觉得很惬意。&/p&&p&指望豆瓣来解决是不可能的，但是网友的智慧是无穷的，有这么一款&b&豆瓣资源下载大师&/b&的油猴插件可以帮大家&b&完美&/b&解决这个痛点，注意：是&b&完美&/b&，这个评价黑哥很少给的。&/p&&p&先看下黑哥安装了豆瓣资源下载大师之后的网页截图，和上图的区别是右侧边栏列出了海量资源下载站的导航。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-39efae2b6e5fdda5e91c79_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&469& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-39efae2b6e5fdda5e91c79_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&右侧的边栏集合了多家资源网站，可以非常清楚的显示哪些网站能在线观看或下载豆瓣页面上的电影。不仅仅是影视资源，音乐、图书等等都可以。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-9f65678d0_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&900& data-rawheight=&598& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-9f65678d0_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&为了便于大家看得更直观，我把脚本收集的网站集合拼在了一张图上，你们来自己感受一下到底有多丰富！&/p&&p&这里需要注意的是，其中黄色标签指的是该资源已缺失，绿色标签则是资源正常收录。&/p&&p&像黑哥之前推荐的 Neets 虽然也很好用，但和这个比起来还是小巫见大巫。比如我们以美剧《西部世界》第二季为例，这部剧在 Neets 上就没有资源，相对应的在这里就会显示为黄色，但是还有其他很多资源正常的网站供你选择。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-aa52f06ab9dd3f11cee718fc927c65b5_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&784& data-rawheight=&734& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&784& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-aa52f06ab9dd3f11cee718fc927c65b5_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&而且所有豆瓣条目包含但不限于电影，电视剧、纪录片、综艺、动画、音乐、图书等等都可以提供 PT、 NZB、 BT、磁力、百度网盘、115 网盘等下载链接。简单以音乐和图书举两个栗子。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-10c1e9a9886557ddc12640_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1053& data-rawheight=&717& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1053& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-10c1e9a9886557ddc12640_r.jpg&&&/figure&&p&豆瓣音乐页面&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-42e6e10fffba1c_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1041& data-rawheight=&696& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1041& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-42e6e10fffba1c_r.jpg&&&/figure&&p&豆瓣读书页面&/p&&p&还有一个值得特别的功能值得重点说一下，豆瓣上有很多观影达人整理的豆列，里面会对某个特定主题的推荐同类的精品，比如「十部最经典的二战电影」「北美电影票房总排行榜」等等。所以找到了一个好的豆列，基本上可以顺藤摸瓜把该主题的经典影片看个遍。&/p&&p&然而这么好用的功能豆瓣始终没有上线豆列搜索功能，每次只会随机给你推荐一些豆列，不知道阿北是出于什么考虑，官网打死也不出。&/p&&p&还好，黑哥一直心念念的这个功能，没想到这个油猴脚本也搞定了！&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-0da6bbfba14e7d543ef9a3b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&928& data-rawheight=&570& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&928& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-0da6bbfba14e7d543ef9a3b_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&此外，还有一个小惊喜，它给一些豆瓣条目，主要是以国外电影为主额外添加了 IMDB 评分、 Metascore 评分、烂番茄评分三种评分形式。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-d0ebe99dc4b5a685dc24e96c414aee20_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&712& data-rawheight=&607& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&712& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-d0ebe99dc4b5a685dc24e96c414aee20_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&这些评分老司机们应该都清楚，不过也有些小伙伴可能对这三个评分不太清楚，黑哥这里简单解释一下，这三个评分相当于美国的电影豆瓣评分。&/p&&p&但是美国的电影评分更细分一点，简单说 IMDB 评分是网民的评分，满分和豆瓣评分一样都是 10 分。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-62cfbcaa0fbc69cd11b50ac_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&309& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-62cfbcaa0fbc69cd11b50ac_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&Metacritic 是专门收集对于电影、电视节目、音乐专辑、游戏的评论的网站。上面的 Metascore 评分是传统媒体专业评价为主，满分 100 分。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-b8cda6cefffde_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&626& data-rawheight=&350& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&626& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-b8cda6cefffde_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&烂番茄评分对一部影片的评价是基于所有网站认证影评人的评价得出，网站会根据影评人的评价认定是好「新鲜番茄」 还是不好「烂番茄」 ，烂番茄新鲜度指数是百分比越高代表越好，100%的意思是，100 个影评里有 100 个好评，这个百分比就是好评率。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-21acf4ad095f66ab10dd1b68fc2fed3d_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&453& data-rawheight=&291& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&453& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-21acf4ad095f66ab10dd1b68fc2fed3d_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&功能秀完了，接下来给大家介绍&b&豆瓣资源下载大师&/b&安装方法：&/p&&p&1.谷歌浏览器/360 极速浏览器/猎豹浏览器/ QQ 浏览器用户先安装 Tampermonkey 油猴插件。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-694f1aa16ff1b229ece280e33a9a115f_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&561& data-rawheight=&307& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&561& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-694f1aa16ff1b229ece280e33a9a115f_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&对油猴插件不太了解的可以看一下黑哥往期文章《&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzU2NTAzNzYzMg%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3D79c4dc81b18b8082d4faf%26chksm%3Dfc409c4ccbf7b7e2fa7cc60a05879bc9ab%26scene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&装了 Chrome 不用这个扩展，那你还不如去用 IE 6！&/a&》补下课。&/p&&p&2.再安装豆瓣资源下载大师。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-7b540ea464f3aa4e71e9_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&944& data-rawheight=&267& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&944& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-7b540ea464f3aa4e71e9_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&油猴插件安装包和豆瓣资源下载大师在公众号后台回复 &b&0618&/b& 即可获取下载地址。&/p&&p&黑哥温馨提示：安装完豆瓣资源下载大师后，第一次访问豆瓣页面时在弹出窗口需要点击总是允许域名，然后再刷新一遍页面。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-d01b33c923e9f2d77102_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&891& data-rawheight=&715& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&891& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-d01b33c923e9f2d77102_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&其实关于豆瓣的增强脚本有很多同类，但是唯有这款脚本发布仅一个多月来，安装量就已经破万，每日安装量领先豆瓣增强脚本中 6 倍之多，功能如此全面，难怪会这么受欢迎。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-8c86c2e29c_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&969& data-rawheight=&735& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&969& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-8c86c2e29c_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&总的来说，这款油猴脚本对豆瓣上的影迷、书迷、歌迷提供了一个绝佳的一站式搜索解决方案，有没有给你打开一个增强版的豆瓣呢？有了 98k，还得有个 8 倍镜不是？&/p&&p&&/p&
给大家推荐个1秒钟搞定豆瓣全站影视、音乐、书籍下载的超好用的油猴脚本，发布仅1月就登顶同类榜首，每日下载量领先第2名6倍之多！可见有多受欢迎！豆瓣电影的评分基本上已经成为大家评价电影质量的标杆，大多数人都会根据某部电影在豆瓣电影上的评分高低来…
&p&&b&本篇回答能节省你80%的阅读时间，如果你是大学生、上班族、高中生，那么就能从本篇回答里找到超强学习能力的方法。&/b&&/p&&p&&b&我把所有百赞以上的回答全翻了一遍。在此特别感谢各位答主的回答，自己从中获得许多经验。&/b&&/p&&p&下面根据自己的理解和归纳，把所有百赞以上的回答 &b&归纳为5大类：适合大学生看、适合上班族看、适合高中生看、属于学习方法、属于学习理解。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&每个回答都有方便理解的关键词思维导图，以及直接跳转答主回答的链接，还有我的优先推荐阅读。&/b&&/p&&p&&b&———————————————————————————&/b&&/p&&p&&b&（不断更新中，你们的赞是我的动力哦～） 已更新高赞&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&500多收藏，200赞，各位不要吝啬你的赞撒。
近期会更新高赞 &/b&&/p&&p&&b&（注：文末有福利）&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&一、学习方法&/b&&/p&&p&1、适用于大学生&/p&&p&2、适用于上班族&/p&&p&3、适用于高中生&/p&&p&&b&二、学习理解&/b&&/p&&p&1、适用于大学生&/p&&p&2、适用于上班族&/p&&p&&br&&/p&&p&（如图）&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-fcaa4a2f6aaac64a8a223_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&4096& data-rawheight=&1764& data-default-watermark-src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-5e190b13b1ba513a0513_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&4096& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-fcaa4a2f6aaac64a8a223_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&一、【学习方法的回答】&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&1、『适合大学生的学习方法』&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&p&&b&个人推荐阅读：&/b&&/p&&p&&b&1.1、 『英语单词和数学学习的例子/关于主动学习的方式和利用时间』&/b&&/p&&p&&b&1.4、『关于记单词、记忆、看书获取知识的方式』&/b&&/p&&p&&b&1.5、『关于保持心态、控制节奏、克服拖延、学习技巧的方法 适用于平时生活、学习』&/b&&/p&&p&&b&1.9、『关于学习、上课、考试的方法总结』&/b&&/p&&p&&b&1.11、『关于调整心态、主动痴迷学习、解决方法』
## 更新&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&（往下翻有回答链接+总结+文章思维导图）&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&【回答主要要点：】&/b&&/p&&p&&b&知识的吸收在于如何理解。&/b&&/p&&p&&b&记笔记有利于知识梳理。&/b&&/p&&p&&b&用自己的话复述学到的知识才能记忆更深。&/b&&/p&&p&&b&保持好心态，调整学习节奏。&/b&&/p&&p&&b&痴迷学习，你要找到对知识主动性学习的动力，你想主动。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1.1、 『英语单词和数学学习的例子/关于主动学习的方式和利用时间』&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&超强的学习能力是怎样练就的？ - 乐学英文坊的回答 - 知乎&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我的归纳总结：&/b&&/p&&li&清楚学习的目的在于训练思维，要多思考。&/li&&li&学习的方式在于理解，只有理解了才能灵活运用。&/li&&li&灵活运用需要大量的知识储备和不段练习。&/li&&li&学习路上的绊脚石：好高骛远、拖延症、眼高手低。&/li&&li&高效利用时间，碎片化时间。&/li&&li&最紧急最重要的先做，不急的后做。&/li&&p&&b&文章思维导图：&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-b030eed2efea_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&3830& data-rawheight=&1984& data-default-watermark-src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-a74dfcff5c457e656daa79_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&3830& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-b030eed2efea_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&1.2、『关于学习状态和有效看书吸收知识的方法』&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&超强的学习能力是怎样练就的？ - 来自白老师的摩擦的回答 - 知乎&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我的归纳总结：&/b&&/p&&li&让自己快速进入学习状态，拒绝拖延。方式：番茄时间、立即去做。&/li&&li&获取信息：学会简化不必要的内容、扩大知识的获取量、快速的阅读。&/li&&li&几种好用的记笔记方式利于自己知识的归纳总结。&/li&&li&记得复盘自己做过的事，分析原因成败。&/li&&li&加强知识的吸收可以通过：重述、讨论、分享。&/li&&p&&b&文章思维导图：&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-a4303dce204b9de2e05e8cb_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&3176& data-rawheight=&2976& data-default-watermark-src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-fbff16c03041bb5adf4ec93be0055cde_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&3176& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-a4303dce204b9de2e05e8cb_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&1.3、『关于上课和学习专业知识』&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&超强的学习能力是怎样练就的？ - Jacky阿猫读书的回答 - 知乎&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我的归纳总结：&/b&&/p&&li&不要让大脑长时间负荷，懂得一段时间专注后，再让大脑休息。&/li&&li&复盘回忆，有利于对新知识的掌握。&/li&&li&克服拖延的方式。&/li&&li&把学习任务分成每个小部分，每次只学习一小部分，而不是花一个时间完成所有学习任务。&/li&&li&用番茄时间，25分钟专注和5分钟休息来调节学习效率。&/li&&li&拖延期间不要用电脑和手机。&/li&&li&拖延前，先从简单的开始。&/li&&li&用小纸片记录不能解决的问题，随身带，形成压力让你不再拖延。&/li&&li&学习前，制作任务清单，把任务写下来并完成，记录它会有成就感。&/li&&p&&b&文章思维导图：文末福利处&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1.4、『关于记单词、记忆、看书获取知识的方式』&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&超强的学习能力是怎样练就的？ - 酷炫脑的回答 - 知乎&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我的归纳总结：&/b&&/p&&li&间隔式重复回忆法，通过学习知识记忆后，再重新回忆你刚才记忆的知识，再返回来看一遍知识，再重新回忆。效果会加强记忆。&/li&&li&间隔式重复回忆法和思维导图结合效果更好。&/li&&p&&b&文章思维导图：文末福利处&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1.5、『关于保持心态、控制节奏、克服拖延、学习技巧的方法 适用于平时生活、学习』&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&超强的学习能力是怎样练就的？ - 傅维民的回答 - 知乎&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我的归纳总结：&/b&&/p&&li&保持坚持的方式。&/li&&li&保持良好的心态，首先得明白学习的目的是获取学习知识给自己获得能力的价值。&/li&&li&学习的进程更像不规则的、上下起伏、总体趋势向上的曲线。&/li&&li&把握好学习的节奏，不要一上午，一下午排满时间学习，可以上午1-2个小时，下午1-2个小时，晚上1-2个小时，其他时间做自己喜欢的事。&/li&&li&用表格来记录自己每个时间阶段要做哪些事情，利于反馈。&/li&&li&消灭拖延的方法：五分钟启动法，立刻行动起来；让学习活动增加仪式感，固定时间做什么事；远离诱惑。&/li&&li&保持好自己的能力：每周的运动、充足的睡眠、不要一直长时间进入自己的专注状态，抽出时间来与家人朋友交流。&/li&&li&获取知识：带着目的去看书，并把知识点转化成自己的语言，记笔记。&/li&&li&知识扩展：深度拓展、横向拓展、纵向拓展。&/li&&li&记得复习，整理笔记和复述笔记知识。&/li&&li&通过刻意练习来巩固自己的薄弱点。&/li&&p&&b&文章思维导图：文末福利处&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1.6、『关于思维导图的用法和构建知识框架以及提高积极性的方法』&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&超强的学习能力是怎样练就的？ - XMind的回答 - 知乎&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我的归纳总结：&/b&&/p&&li&用思维导图帮助自己知识吸收的构架，让新知识和你已学的知识产生联想。&/li&&li&知识的梳理，才能内化自己的知识体系。&/li&&li&输出才是掌握知识的关键。&/li&&li&学习过程中给自己设定小目标、分解工作量、适度休息、想象自己高效的样子。&/li&&li&创造无干扰的环境。&/li&&li&先从一件可以快速集中注意力的事情开始,可以先从做喜欢的事情开始。&/li&&li&分解工作量，专注而简短地工作。&/li&&li&设置即时反应程序。&/li&&li&固定的工作学习时段。&/li&&li&每天设置一个固定时间的专注模式，并养成习惯，这是减少意志力损耗的有效手段。&/li&&li&学会适当的休息。&/li&&li&找到那个不可抵挡和变更的动力。&/li&&p&&b&文章思维导图：文末福利处&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1.7、『关于学习效率、环境、给自己暗示』&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&超强的学习能力是怎样练就的？ - 甜心摇滚沙拉的回答 - 知乎&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我的归纳总结：&/b&&/p&&li&和有效率的人一起学习&/li&&li&需要高效的利用你有限的时间&/li&&li&需要给自己有正确的心理暗示&/li&&p&&b&文章思维导图：文末福利处&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1.8、『关于知识的巩固和如何利用知识体系解决问题』&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&超强的学习能力是怎样练就的？ - 千问千寻的回答 - 知乎&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&我的归纳总结：&/p&&li&将学习到的知识,通过复述,写出来,每晚用笔记给自己讲一遍。&/li&&li&通过对知识的重复复习记忆、睡前复习、联想来加深对知识的理解。&/li&&li&用『框架』去解决遇到的问题、分析问题：5W2H和5W。&/li&&li&锻炼心理素质，克服拖延。&/li&&li&写出拖延的原因和番茄工作法去做。&/li&&li&利用反拖延，在准备享乐前，给自己加一个条件。先学一个小时。&/li&&p&&b&文章思维导图：文末福利处&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1.9、『关于学习、上课、考试的方法总结』&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&超强的学习能力是怎样练就的？ - 叶倩倩的回答 - 知乎&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我的归纳总结：&/b&&/p&&li&选对学习方法比努力重要&/li&&li&学习前需要调整好情绪和快速进入状态&/li&&li&学习上课过程中：预习、听讲、记笔记的重要性&/li&&li&巩固记忆的方式&/li&&li&拉开学习间隔&/li&&li&一段时间更换学习场所&/li&&li&刻意练习薄弱环节&/li&&li&保持好睡眠&/li&&p&&b&文章思维导图：文末福利处&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1.10、『关于解析如何解决三分钟热度？』&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&超强的学习能力是怎样练就的？ - 一鸣的回答 - 知乎&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我的归纳总结：&/b&&/p&&li&清楚目标反馈之间的原理，通过原理选择策略。&/li&&li&从容易的开始。&/li&&li&带着问题学习。&/li&&p&&b&文章思维导图：文末福利处&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1.11、『关于调整心态、主动痴迷学习、解决方法』
更新&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&超强的学习能力是怎样练就的？ - Zilu Wang的回答 - 知乎&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我的归纳总结：&/b&&/p&&li&当你学习上没有信心时，一定要记住，你还有没有完全理解这些知识，你要去深究，当你能简单的描述出自己的理解时，就是掌握。&/li&&li&学习要靠主动，你想要去了解他。&/li&&li&选对学习方法对自己学习能力提高很重要。&/li&&p&&b&文章思维导图：&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-cd5c08c5b1ef947d171b17c693fec808_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&2870& data-rawheight=&1160& data-default-watermark-src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-7a1fbcc36d58d8ac31c99_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2870& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-cd5c08c5b1ef947d171b17c693fec808_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&2、【适合上班族的学习方法】&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&个人推荐阅读：&/b&&/p&&p&&b&2.1、『关于保持心态、控制节奏、克服拖延、学习技巧的方法 适用于平时生活、学习』&/b&&/p&&p&&b&2.2、『关于知识的巩固和如何利用知识解决问题』&/b&&/p&&p&&b&2.3、『如何构建自己的知识体系』&/b&&/p&&p&&b&2.4、『关于看书获取知识如何记忆的方式』&/b&&br&&/p&&p&&b&（往下翻有回答链接+总结+文章思维导图）&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&【回答主要要点：】&/b&&/p&&p&&b&保持好心态，调整学习节奏是前提。&/b&&/p&&p&&b&构建自己的知识体系才能把学到的知识灵活运用，非常重要。&/b&&/p&&p&&b&知识的整理并能复述是加强记忆和理解的关键。&/b&&/p&&p&&b&用重复间隔记忆有利于你读书、接受新知识时，对知识掌握和记忆。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&2.1、『关于保持心态、控制节奏、克服拖延、学习技巧的方法 适用于平时生活、学习』&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&超强的学习能力是怎样练就的？ - 傅维民的回答 - 知乎&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我的归纳总结：&/b&&/p&&li&保持坚持的方式。&/li&&li&保持良好的心态，首先得明白学习的目的是获取学习知识给自己获得能力的价值。&/li&&li&学习的进程更像不规则的、上下起伏、总体趋势向上的曲线。&/li&&li&把握好学习的节奏，不要一上午，一下午排满时间学习，可以上午1-2个小时，下午1-2个小时，晚上1-2个小时，其他时间做自己喜欢的事。&/li&&li&用表格来记录自己每个时间阶段要做哪些事情，利于反馈。&/li&&li&消灭拖延的方法：五分钟启动法，立刻行动起来；让学习活动增加仪式感，固定时间做什么事；远离诱惑。&/li&&li&保持好自己的能力：每周的运动、充足的睡眠、不要一直长时间进入自己的专注状态，抽出时间来与家人朋友交流。&/li&&li&获取知识：带着目的去看书，并把知识点转化成自己的语言，记笔记。&/li&&li&知识扩展：深度拓展、横向拓展、纵向拓展。记得复习，整理笔记和复述笔记知识。&/li&&li&通过刻意练习来巩固自己的薄弱点。&/li&&p&&b&文章思维导图：&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-dcc210f2c7cdd239c866a8_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&3462& data-rawheight=&4096& data-default-watermark-src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-7fdc4eeaaaf3de_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&3462& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-dcc210f2c7cdd239c866a8_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&2.2、『关于知识的巩固和如何利用知识解决问题』&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&超强的学习能力是怎样练就的？ - 千问千寻的回答 - 知乎&/a&&/p