为什么备用信用证买断是诈骗价格这么高？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-18 18:57 标签： 备用信用证买断是诈骗

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　　备用信用证（Standby Credit）是开证人（一般是银行）应支付人的请求开给受益人，保证在受益人出示特定单据或文件，开证人在单证相符的条件下必须付给受益人一笔规定的款项或汇票的一种书面凭证。

　　备用信用证是现代银行代替银行保证书或保函的流行方式，是1983年修订的1984年10月1日起施行的《跟单信用证统一惯例》（国际商会第400号出版物，以下简称《统一惯例》）增加规定的一种新的信用证。《统一惯例》第2条规定，备用信用证是指一项约定，不论其名称或描述如何，凡由银行（开证行）依照客户（申请人）的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据：1.向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑及支付受益人出具的汇票；2.授权另一家银行进行该项付款，或承兑及支付该汇票；3.授权另一家银行议付。所以，备用信用证也有跟单性质。由于备用信用证不是以买卖一定的货物商品作为银行保证的基础，不同于一般的商业信用证，所以银行对备用信用证的金额有较为严格的规定。

　　在国际商务活动中，交易者出于清偿债权债务、获得融资便利、降低交易成本、规避等诸多考虑，对金融的要求日趋综合化。备用信用证（Standby Letter of Credit）这一集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。但在我国，备用信用证的认知度仍远不及银行保函、商业信用证等传统金融工具。鉴此，认识备用信用证的法律性质及功能所在，并予以合理应用，无疑有助于企业更有效率地参与国际竞争。

　　备用信用证起源于美国。由于美国法律曾经禁止商业银行为客户办理担保业务，作为应对之举，一些商业银行即以商业信用证的派生形式――备用信用证，变相提供担保服务。其后，备用信用证的适用范围逐步扩大，迅速演化为一种国际性的金融工具。

　　备用信用证的确切释义是什么？ 1977年，美国联邦储备银行管理委员会首次对其做出了界定：不论其名称描述如何，备用信用证是一种信用证或类似安排，构成开证人对受益人的下列担保：

　　（a）偿还债务人的借款或预支给债务人款项；

　　（b）支付由债务人所承担的负债；

　　（c）对债务人不履行契约而付款。

　　1983年和1993年，尽管国际商会分别将备用信用证纳入了《跟单信用证统一惯例》1983年修订本（《UCP400》）和1993年修订本（《UCP500》），但其只是将备用信用证作为“信用证”的类别之一，且“只在适应范围内”予以适用。随着备用信用证的推而广之，其与商业信用证在功能上的差异日趋凸显，误解及纠纷日渐增多，迫切需要对其进行专门规范。1995年12月，联合国大会通过了由联合国国际贸易法委员会起草的《独立担保和备用信用证公约》；1999年1月1日，国际商会的第590号出版物《国际备用信用证惯例》（简称《ISP98》）作为专门适用于备用信用证的权威国际惯例，正式生效实施。

（南方财富网银行频道）

利用备用信用证进行诈骗的常见做法及防范 (2.91MB)

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利用备用信用证进行诈骗的常见做法及防范

称 SBLC(的行为提供担保，这就是今天在

国际金融领域里深受欢迎并得到 用于商品贸易结算，还适用于赊

    不断发展与完善的一种融资担保 指为贷款的融资或者保证偿还债 销交易、履约、还款等的担保业 务这一目的，而不以清偿交易商品 工具——备用信用证。在国际商 务。当开证申请人没有履行义务 货款为目的所开立的信用证，具有 会颁布的 《跟单信用证结算统一 时，受益人可以行使备用信用证 担保性质。备用信用证是申请人请 规定的权利，但是备用信用证在 惯例》中，提到了可以适用各种版 求开证行对受益人开立的承诺担 开证申请人履约时就变成备而不 本 UCP 跟单信用证结算统一惯例 保某项义务的书面凭证，当开证申 用的信用证。 的备用信用证。经过多年的运用 请人没有履行合同时，受益人仍然 与银行保函比较，银行保函 发展，备用信用证逐渐演变为一 可以得到开证行的付款，同时需要 种信用工具，专门为给国际贸易 与备用信用证在实务上有较大的 受益人提交开证申请人没有履约 合同提供履约等担保。 或按时履约的相关书面说明，并向 不同，如适用的法律规范和国际

    备用信用证源于美国，是二 惯例不同，开立方式、融资作用、 开证行开出汇票。因此，我们说它 战后用来代替银行保证书而发展 单据要求、兑付方式、生效条件等 是一种特殊形式的信用证，是一种 起来的，后来欧洲及日本等国也 具备有担保、支付、融资及系列服 方面的不同。银行保函不具有备 纷纷使用，被世界各国银行广泛

    用信用证中的一些程序, 如向开 务功能的金融产品。备用信用证因 运用于国际贸易活动的担保。但 证申请人之外的其他人提示单据 为运作灵活、用途广泛，故在国际 是在国际贸易中，较之商业信用 的情形、保兑程序、以开证人自己 贸易中被普遍应用。 证和银行保函，备用信用证为什

    的名义开出备用信用证等等。同 么会得以广泛运用和发展？这是

与其他商业信用证比较，其一、备用证的产生与发展 函更广泛的使用范围, 在运作程 一是适用范围上的不同，备用信

    趋势 用证既适用于进出口贸易也被广 序方面备用信用证比银行保函更

世纪中叶，美国的联邦法要求付款的单据不同，备用信用 1983 年修订的国际商会第 律及各洲法律均禁止商业银行提 证是凭简单的单据付款，如受益 400 号出版物 《跟单信用证统一 供担保或保证书服务，禁止银行 人或第三方出具的证明开证申请 惯例》，把备用信用证包括在它的 不能为客户的交易行为提供 担 人索赔书、违约的文件等有关文 适 用 范 围 之 内 。 保，不能开立保函，规定只允许担 件或单据;其三是备用信用证使 保公司开立保函。于是善于金融 《独立担保和备用信用证公约》正 用的前提是在申请人未按照基础

月 1 日起 合同的规定履约时，开证行才会

球”根据受益人的索偿要求，凭相符 生效。该公约反映了国际贸易实

    单据按照备用信用证所规定的内 的做法，发明了一种新型的金 融践中独立保函和备用信用证运作 工具，即以企业自己的保证金 作容赔付款项。相对于商业信用证， 的基本法律原则，是解释现在的 为抵押，委托银行开出信用证， 国际担保和备用信用证的重要工 用来代替保函，对国际经济贸易 具

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