今年小微企业融资扩大发展，小微企业融资想做个网站系统定制开发，哪家公司做的比较好？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-15 00:25 标签： 小微企业融资

　　新华网南昌8月27日电（通讯员 张杨舒雅）从政策扶持到金融创新再到诚信建设，近年来，江西省政银企联合出击，共同突破“资产荒”，力求从根本上解决民营企业的“融资难”。

　　为解决小微企业融资难、融资贵这一难题，多年来国内多部门密集发文，督促、引导金融机构加大支持，形成服务民营企业和小微企业的合力。

　　但民营企业尤其是小微企业融资难、融资贵的问题依然存在。根据中国人民银行南昌中心支行公布的数据显示，江西省小微企业信贷投入持续增加，开展小微企业应收账款融资专项行动，累计促成应收账款质押融资521笔、768亿元；开展小微融资需求监测，探索建立江西省小微企业融资满足情况指数体系。

　　江西师范大学财政金融学院教授卢宇荣表示，当我们探讨实体经济融资难、融资贵的问题时，看起来是“资金荒”，但实际上江西经济发展面临的却是“资产荒”的问题，无论是上市公司数量，还是企业的盈利能力和纳税情况，都可以得出这个结论。

　　一直以来，政府和银行都在不断加大对小微企业的扶持，江西持续推动政府性融资担保体系建设，积极发挥担保机构“放大器”和“稳定器”作用，将解决小微及“三农”企业融资难落到实处。

　　截至3月底，全省小微企业贷款余额6758.7亿元，同比增长16.5%，较年初新增328.9亿元，增幅5.11%。

　　截至6月底，全省融资担保机构注册资本金201.08亿元，较年初增加22.66亿元，增幅12.7%；在保客户突破1.2万户，在保余额388亿元。小微企业在保6700户，在保金额261.14亿元，“三农”企业在保6316户，在保金额58.71亿元，小微及“三农”企业担保覆盖面持续扩大；平均综合担保费率1.18%，同比下降0.09个百分点，企业融资成本控制较好；担保代偿率1.77%，同比下降0.9个百分点，整体识别风险及管控风险能力不断加强。

　　去杠杆是当前的一项重大举措，这对于防范金融风险有着重要的作用。在这个进程中，各方普遍关注民营企业会不会受到去杠杆的冲击。从现实情况看，随着稳杠杆效果不断增强，需要在加快结构性去杠杆的同时推进金融体系创新，以破解民营企业融资难问题。

　　自2014年以来，江西省以“财园信贷通”、“惠农信贷通”为代表的财政增信“银财合作”模式持续推动民间金融改革创新。

　　截至今年4月末，“财园信贷通”累计发放贷款1689亿元，惠及企业4.3万户；“惠农信贷通”累计发放428.26亿元，惠及企业10.67万户。

　　为进一步解决民营企业融资难问题，江西政企合力出击，融资模式不断推陈出新，为民营企业量身定制的金融产品愈加丰富，其中，供应链金融就成了解决民营企业融资难的助推器。

　　“供应链金融在为企业提供融资服务时，不要求他们抵押担保，而是看企业的成长空间。”南昌工控供应链金融有限公司董事黄新春说。

　　江西正味食品股份有限公司是一家以农副产品收购、加工及销售为主营业务的公司，其上游供应商以农户为主。收购原材料时，农户一般要求现金支付，有些原材料受政策、季节等因素影响，还要提前半年购置囤积。而下游的销售方式则是大型商超，对方回款期较长，如此一来，企业资金流动性较慢，融资难成了这家公司的发展瓶颈。

　　据企业相关负责人介绍，正味公司之前已经将资产抵押给银行，并且在使用“财园信贷通”之后，仍然存在融资需求。

　　今年4月份，正味公司与南昌工控一拍即合，决定合作。

　　“我们和企业不是一种传统意义上的借贷关系，而是针对不同企业有不同的合作形式。”黄新春说，“比如我们和正味公司的合作，就是他给我们订单，我们帮他进行原材料代采。”

　　黄新春表示，在原材料代采环节，不会改变企业原有的供应商，采购价格三方公开透明，这种形式也一定程度上给予供应商保障，供应商不需要再等待企业资金回转，可以实时结账。

　　“虽然供应链金融的利率要15%左右，但是综合性价比之后还是比银行低很多，像我们这种食品行业，回款较慢，过渡时期非常适合使用供应链金融进行融资。”江西正味食品股份有限公司董事长杨胜耀说。

　　“如果企业有需要，我们还会提供管理、销售等方面的支持。”黄新春说，“每个企业都是整个产业的一个环节，只有供应链金融才能看到整个过程，其他的金融方式大部分都是看财务报表。”

　　当前不少金融机构在为实体经济尤其是小微企业提供贷款时，仍然存在顾虑。部分小微企业难以提供合格的抵质押和担保物，信用度较低，投资风险较大。

　　近年来受经济形势变化影响，小微企业存量贷款风险明显提高，风险防范和化解压力加大，导致银行对小微企业信贷投放的意愿降低，影响了小微企业贷款可持续发展。

　　南昌国家高新技术产业开发区办公室副调研员张诗超说：“现在很多企业都说贷不到钱，说到底，还是要增强自身的诚信建设，要让银行‘敢’贷给你。”

　　近日，“法媒银”在南昌高新区举行了一场基层宣传活动。在现场，来自当地法院、银行、媒体及企业等代表人士共同参与了此次活动。“法媒银”平台的工作人员开展现场咨询，为群众和企业提供免费法律服务。

　　在政府和金融机构扶持的同时，企业自身也要认识到诚信的重要性，加强诚信建设，杜绝债券违约，为自己融资之路奠定诚信基础。

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第1 章 引言 1.1 概述 1.1.1 选题背景 小微企业在我国国民经济中占有重要地位，根据国家工商总局发布的《全国 小型微型企业发展报告》，截至2013 年年末，我国小微企业总量为1169.87 万户， 占我国企业总数的76.57%；另有个体工商户4436.29 万户，两者合计占市场主 体的 94.15%；小微企业共吸纳 1.5 亿就业人口，为吸纳社会就业的主要渠道。 小微企业在国民经济中的重要地位及其发挥的重要左右已经得到政府和社会的 认可，与此同时，小微企业“融资难”、“融资贵”问题也逐渐被政府和社会重点 关注。 我国政府始终重视小微企业的发展，新一届政府上台以后，支持力度空前， 政府对金融支持小微企业发展，解决小微企业“融资难”、“融资贵”问题的要求 更加迫切和具体：2013 年 8 月，国务院发布《国务院办公厅关于金融支持小微 企业发展的实施意见》，《意见》要求确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不 低于”的目标、切实降低小微企业融资成本；2014 年3 月，李克强总理在《2014 年政府工作报告》提出，要让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农” 等实体经济之树；2014 年 8 月，国务院发布《国务院办公厅关于多措并举着力 缓解企业融资成本高问题的指导意见》，其中明确提出 “鼓励商业银行开展基于 风险评估的续贷业务，对达到标准的企业直接进行滚动融资”。在政府、金融监 管部门相关要求下，我国金融机构小微企业贷款迅速增长。与贷款余额增长相对 应的，是小微企业贷款不良率的提高，与大力支持小微企业各项政策相对应的， 是小微企业破产、企业主“跑路”等报道屡见不鲜。同时，我国商业银行尤其是 大型国有商业银行并未真正意义上建立健全适应小微企业发展的制度体系和信 贷文化，小微企业贷款的高风险性与银行追求信贷资金安全性，以及小微企业贷 款对银行业绩的低贡献率与银行追求高回报率之间的矛盾并未得到根本解决。商 业银行如何在政策导向和自身经营、社会责任和经济效益之间科学平衡，如何能 够既做到金融支持小微企业发展又控制自身信贷风险、降低管理成本，具有较强 的研究价值和实践意义。 中国农业银行是我国最后一家完成股份制改造、登陆资本市场的国有大型商 业银行，拥有独特的发展路径和信贷文化。中国农业银行近年来也较为重视小微 企业信贷业务的发展，根据其网站公布的数据，2014 年其小微企业贷款余额 9749.20 亿元，贷款增量 1616.19 亿元，增速 19.9%，增速与增量均居大型商业 银行首位；2014 年年初，中国农业银行成立了小微企业金融部，成为与公司业 - 1 - 务部、大客户部等并列的一级部，以促进小微企业金融业务的发展。选择中国农 业银行作为研究对象具有较强的代表性。 综上，笔者以政府大力倡导解决小微企业“融资难”、“融资贵”为背景，以 商业银行既有政策现状为依据，以中国农业银行具体情况为切入点，研究其在小 微企业信贷业务风险管理方面的具体措施、特点和发展方向。 1.1.2 研究方法 本篇论文拟采用较为综合的研究方法，主要包括文献资料法、经验总结法和 比较研究法。通过文献资料法查询、归纳和总结前人对小微企业信贷业务风险管 理的相关理论和研究成果，查询中国农业银行内部有关小微企业的相关规章制 度、产品办法等；通过经验总结法总结笔者在从事小微企业信贷业务调查和风险 管理过程中的经验和思考；通过比较研究法将相关理论与中国农业银行相关制度 和做法进行比较，同时结合笔者自身工作经验，分析中国农业银行小微企业业务 风险管理工作的主要特点及局限性，结合相关理论、分析方法、应用案例等为中 国农业银行小微企业业务发展提出改进建议。 1.1.3 研究目标 希望通过本文的研究，归纳总结小微企业融资业务中的主要风险点，分析中 国农业银行在小微企业信贷业务风险管理中的主要措施和特点，找出中国农业在 小微企业信贷管理方面存在的局限性和不足，为其降低风险管理成本、提高风险 管理效率、切实防控小微企业信贷业务风险提出建设性的意见和建议。 1.2 文献综述 商业银行信贷风险管理是一项系统性工程，涉及风险识别、风险计量、风险 控制等多个方面，国内外学者、监管机构、金融企业等在信贷风险管理等方面做 了较多的理论研究和实践探索。总结起来，商业银行信贷风险管理理论大致分为 以下几个方面： 一是通过模型分析，对借款人进行信用等级评定。使用数据模型

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