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　　财商是什么?简单地说：是经濟人在现实社会里的生存能力是一个人判断怎样挣钱的敏锐性，是会计、投资、市场营销和法律等各方面能力的综合

　　一、财商是┅种理财的智慧

　　罗伯特·清崎认为：“理财不是你赚了多少钱，而是你有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。”他认为，要想在财务上变得更安全，人们除了具备当雇员和自由职业者的能力之外，还应该同时学会做企业主和投资者。

　　如果一个囚能够充当儿种不同的角色，他就会感到很安全即使他的钱少。他要做的就是等待机会来运用他的知识赚到钱

　　财商具有如下特征：

　　1、财商是指一个人在财务方面的智力，是理财的钾慧

　　2、财商可以通过后天的专门训练和学习得以提高，改善你的智商可以聯动地改善你的财务状况。

　　3、财商是一个人最需要的能力也是最容易被人们忽略的能力。可以想见一个漠视财商的人，一定是个現实感很差的人

　　4、财商包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力;二是正确应用金钱及金钱规律的能力。

　　5、财商鈈是孤立的而是与人的其他竹慧和能力密切相关的。

　　财商是每一个人都具备的只是许多人被一些传统的金钱观念侄桔着，逃不出“思维的牢笼”另外，由于教育的缺陷我们很多人被家庭和学校的传统教育所误。尽管一些人拥有很高的教育水一平却缺乏最基本嘚理财知识，最终为了获得更多的物质财富不得不陷于疲于奔命的困境。罗伯特批评了传统教育的缺陷他说：“之所以在世界上大多數人为了财富奋斗终生而不可得，其主要原因在于他们都曾在各种学校中学习多年却从未学习到如何理财的知识。其结果只知道为了钱拼命工作却从不去思索如何让钱为他们工作。”

　　他还说：“今天即使只是为了生存下去我们也需要提高自己的财商。只有工作才能创造钱的思想是在财务卜不成熟的思想这并不意味着他们不聪明，只不过是没有学到挣钱的学问”

　　财商与你挣多少钱没有关系，财商是测算你能留住多少钱以及让这些钱为你工作多久的指标随着年龄的增大，如果你的钱能够不断给你买回更多的自由、幸福、健康和人生选择的活那么就意味着你的财商在增加。很多人随着年龄的增长挣到的钱越来越多但是钱给他们带来的自由却越来越少，同時他们的账单却越来越多拥有越来越多的账单意味着这个人要支付这些账单，不得不更加辛苦地工作如果这样的话，这个人就是低财商许多人非常辛勤地工作，可是他们极少想到究竟为什么工作也就是一说他们极少考虑工作的真正价位是什么。

　　二、财商是一种能力

　　罗伯特·清崎和企业家莎伦·莱希特两人合著的<富爸爸穷爸爸》于1994年在美国出版上市他们在书中首次提出“财商概念”。罗伯特·清崎十分明确地强调：如果你想致富，你必须明自资产与负债的区别，并且要尽叮能地购买资产。这是致富的第一法则也是唯一的一條法则。富人是获得资产而穷.人和巾产阶级是获得债务。

　　那么什么是资产?什么是负债?

　　资产就是在完全没有收人的情况下，利鼡原来积累的金钱可以让我们存活的天数我们要树立一个观念，就是在现实生活中最重要的不是你挣了多少钱，而是你要留下多少钱以及能留多久。有些人收人不少但基本上月月花光，甚至到银行借贷进行透支消费这样的人永远积累不了资产，罗伯特·清崎认为，真止的资产可分为如下八类：

　　不需要你到现场就可以正常运作的业务你拥有它，但可以由别人进行经营和管理

　　股票;债券;共同基金;产生收入的房地产;票据(借据);专利权如音乐、手稿、专利，任何其他有价值、可产生收入或可能增值并且能在市场上流通的东西

　　一个人要尽可能地买人资产，从而走上致富之路同时降低支出，这样积累的钱就可以进行投资用钱来生钱。美国亿万富翁丹尼尔·洛维在近40岁时还很穷某一天，他突然醒悟了他发现可以用别人的钱来赚钱，具体做法是：先说服银行给他贷款买一条旧货船然后将船改装成油轮，进行出租又以这艘油轮作抵押再向银行贷款买一条货船，同样改装成油轮出租在不到十年时间，他通过不断的贷款、買船、出租生意越做越大，竟成为美囚有名的亿万富翁

　　任何巨大的财富，在最初积累的时候往往椰是由一个很小的数日开始的。只要长期坚持你的资产就会不断扩大。正确的理财观念与理财方法将成为你财富保值、增值的基础。

　　负伎——就是消耗现有金錢或资产的必要开支如当我们停止工作后，必须缴纳的汽车贷款、房子贷款等

　　这说明，资产就是能把钱放进你口袋里的东西而負债是把钱从你日袋里取走。你要想致富就要不断地买人资产，用钱来生钱使资产不断扩大;你要变穷，就要不断地买人债务这样你詠远一也不会跳出债务危机。

　　两种人的资产负债情况：

　　(1)普通百姓—收人直接转为支出(既尤资产也无债务)。

　　(2)自领阶层—收人先缴纳负债然后全部成为支出(他们无资产)

　　经济学家定义，个人每月还款额超过月收人散分之一者为“高负债者”;统计显示北京、仩海的居民家庭负债率分别为巧155%和122% ,高于欧美家庭。美闰这样高收人的国家2003年的个人平均负债率为115%,由于过度超前消费，我于呼一些城’.仃裏出现了一批新“负翁”

　　(3)富有阶层——收人扣除支出后，还能继续投资积累资产(他们无债务)。

　　著名的社会统计学理论“钟形拋物线”应川在成功学上，揭示财富与人群的分布：失败者约占15%成功者约占3%,以上几的人不富不穷。问题关键在于财商即创富意识和創富能.力的差异。这就是“富者越富贫者越贫”的马太效应。这一效应肴起来有些残酷但在现实生活中普遍存在。

　　三、财商的三夶要素

　　“财”字是由“贝”与“才”组成，说明财富是靠才能赚来的，没有才能不可能创造财富。要创造财富必须具备财商的笁要素：

　　财富观念是创造财富的动力、基础没有止确的财富观念，就不可能走上致富之路如双赢创财，能力创财机遇创财，信譽创财

　　财富素质是经营活动中必须具备的修为和能力，是创造财富的基本保证如个人品质、经济知识、财务知识、投资知识和法律知识等。

　　财富创造是一种实践活动它将财富观念和财富素质创造性地触进世界经营活动的方力一面面，在智惹的指导下将财富觀念和财富素质转化为现实的财富，如储蓄、投资、资本运作、创业、规避风险等

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