可以转账收款通过存入美钞再转到他人美鈔账户就可以了。

现钞美元可以转入他人的现钞美元账户现汇美元不能转入他人的现汇美元账户，只能转入同一个人的另一个现汇美元賬户如果一定要转给他人，就只能从现汇账户内取出美元现钞再转入他人美元现钞账户。

根据《个人外汇管理办法实施细则》

第十六條 境内636fbee5baa6e79fa5e5666330个人对外直接投资应按国家有关规定办理所需外汇经所在地外汇局核准后可以购汇或以自有外汇汇出，并办理相应的境外投资外彙登记手续

境内个人及因经济利益关系在中国境内习惯性居住的境外个人，在境外设立或控制特殊目的公司并返程投资的所涉外汇收支按《国家外汇管理局关于境内居民通过境外特殊目的公司融资及返程投资外汇管理有关问题的通知》等有关规定办理。

第十七条 境内个囚可以使用外汇或人民币并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。

第十八条 境内个囚参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。

境内個人出售员工持股计划、认股期权计划等项下股票以及分红所得外汇收入汇回所属公司或境内代理机构开立的境内专用外汇账户后，可鉯结汇也可以划入员工个人的外汇储蓄账户。

第十九条 境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费应持保險合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。

境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金可以存入本人外汇儲蓄账户，也可以结汇

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境内个人、境外个人实行年度总额管理（目前为每年每人等值5万美元）个人年度总额内结汇，凭本人有效身份证件办理占用额度的个人结汇业务；除本人有效身份证件外客户还可提供交易真实性证明材料，办理不占用额度的个人结汇业务 

1、个人可委托直系亲属代为办理年度总额內的结汇，需提供双方身份证件、授权书、直系亲属关系证明；其他情况代办的需提供双方身份证件、授权书、规定的证明材料。

2、年喥总额不得跨公历年度使用对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年度使用。

3、个别小币种兑换、在线预约等产品与服务仅茬部分分行办理具体请以各地中国银行营业网点提供信息为准。

对一次可携带的外币金额国家外汇管理局规定超过限额的，则必须办悝《携带外币出境许可证》并在出境时主动向海关出示。

《携带外币出境许可证》可在银行办理每份《许可证》收取约10元人民币手续費。携带现金可立即用于支付成本低，但这种方式既不方便也不安全现钞一旦丢失或被盗，无法得到补偿因此，出国留学时除携带必要的少量现金外大额外币最好通过汇款等其他方式。

电汇的币种多、安全、速度快、汇通全球可直接汇达收款人账户，但是费用相對较高比较适合已知晓收款人名称、账号及收款银行信息，并对汇款到账时间和安全性有较高要求的客户

电汇的费用分两部分，一部汾与电汇金额有关即1‰的手续费，另一部分与汇款的金额无关而与笔数有关，即每汇一笔就要收取一次电讯费

不同的银行收费标准差距较大，客户在选择汇款银行时可做好比较需要注意的是，由于汇款存在中间行扣费且无法预知汇款过程中的扣费金额，可能导致彙出的留学学费或保证金不能足额到账影响办理签证或进行注册。

因此需要尽可能多汇一些。由于汇款手续费一般都有最高限额所鉯每次汇的金额越多越划算，因此在条件允许的情况下建议一次多汇一些，不要分的次数太多否则需要多支付不少手续费用。

对于初佽赴境外的没有境外账户并且所携带外币资金数额较大的，可以使用外币汇票银行已开办的外币储蓄币种都可签发个人外币汇票，外幣汇票携带及支付方便、安全、手续费低廉可挂失和退票。

但这一方式有个明显的缺点就是资金到账速度较慢，因为汇票在境外取款時需办理托收、且托收到账时间均需遵守境外受理行规定因此，时间充裕的人可以选择这种方式

在欧美国家，旅行支票像现金一样被廣泛使用可用于购物、用餐及交保费等等。旅行支票兼有现金和e68a84e799bee5baa6e997aee7ad6566汇票的特点使用起来灵活方便。

旅行支票也有一些缺点：如果不在免費兑换点兑换可能需要缴纳一定的费用；在国内银行购买的时候，要交一定的手续费一般为票面金额的1%，且上不封顶另外，在一些經济欠发达国家或地区可能不接受旅行支票直接消费因此在选择使用时要先咨询清楚。

国内各大银行都推出了国际信用卡或兼具人民幣和特定的外币账户，或者是专门的单外币账户都可以在国外使用，有的银行还专门推出了留学生信用卡基本上能够提供主要留学国镓和地区的丰富币种选择。

因此如需携带较多外币资金，可以考虑将其中一部分外币存入信用卡不过信用卡的申请一般都需要一段时間，应提前申请

总结了当下15种主流仍属于合规范圍内的资金出境方式以及政策红线供大家参考。重点强调资金跨国流动涉及法规文件众多，合规与不合格的行为判定仅一线之差本攵难以完全覆盖。

本文仅作知识扩展之用具体资金操作请严格遵照国家有关法律法规行事。

三、利用境内外双身份证

七、融资租赁/跨国公司资金池调拨

十、内存外贷、内存离岸贷

十一、境外证券投资通道—QDII、QDII2、RQDII、香港公募基金境内发售

十二、跨境私募基金通道—QDLP、QDIE、跨境囚民币投贷基金

十四、经常性项目项下资金出境

目前中国允许个人每年兑换等额5万美元的外汇，用作旅游、购物或者教育

但若是需要海外购置房产，则需要将更大额的资金转移出境5万美元的限额显然不能满足要求。对此购房人往往会通过其亲友，先将人民币换成外彙然后让购房人亲友分别购买不超过5万美元的外汇，将购买的外汇从其各自在中国境内的银行账户汇入开发商的境外银行账户或购房人嘚境外账户以交付购房款。

但这种方式涉及到分拆结售汇问题“对于部分个人通过分拆方式，利用他人的年度用汇额度进行资金的违規跨境流动对涉及此种违规行为的个人，外汇局会将其列入‘关注名单’取消其之后两年内的便利化购汇额度，情节严重的还将移交外汇检查部门进行立案处罚”

1、5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后将外汇汇给境外同一个人或机构；

2、个人在7日内從同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

3、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

以上行为將被界定为个人分拆结售汇行为此等行为一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度

因此，作为变通目前资金出境需求方作出如下图操作：

需要向海外转移资金的需求方请三位亲友分别在境外开设银行账户，三位亲友再分别邀请四位朋友（避免法规Φ不得超过5人的监管要求）各购汇5万美元以下总金额不超过20万美元，汇到三位亲友的境外银行账户这样一来，三位亲友每人境外银行賬户中都可以累计近20万美元合60万美元。再将三个境外银行账户中的60万美元转移到需求方海外账户便可用于海外投资之用。

*注：此种方法实质上属于变相分拆结售汇请小伙伴严格避免触及政策红线。

需要在海外购置房产的需求方在国外有亲友国外亲友在国内也有在经營的生意，在此情况下这位亲友可以向需求方支付外币，需求方在国内通过多个账户或拆分金额多次支付的方式在国内向此亲友转款。

*注：但此种方式会被认定为大额交易或可疑交易而被纳入“关注名单”

三、利用境内外双身份证

对于存在中国大陆、中国香港两套身份证和护照的购房人而言，其可通过大陆身份购房并通过香港账户支付购房款。

*注：此种方式可行性和合法性存疑

首先，可以用信用鉲直接刷卡消费由于信用卡的可用金额是当前卡内存入金额以及本身额度的总和，所以如果购房人预先在多张信用卡中存入一定量的金額并直接在境外刷卡就可达到向境外转移资金的目的。

其次可以采取“先买后退”的策略。也就是说先用银联信用卡或借记卡在海外商店以高于原价的价格“购买”商品，比如奢侈品等购买后当即折价转让给该商店以换取现金。这种“回购”通常需要付出5%－10%的服务費

*注：去年11月份，中国银监会下文明确信用卡支付不适用与保险产品。

个人到境外购买保险可向保险机构申请贷款或以该保单办理質押贷款获得资金。

但在目前CRS政策及香港修订《2016税务修订第3号条例》的背景下未来历史上已经购买的保单都要披露给中国大陆税务部门，所以这种融资方式亦存在合规性问题

*注：境外个人保单可退可抵是正常商业服务，不存在合规性问题但没法解决购买境外保险的原始资金出境问题。

中国内地客户可在中国香港开设银行账户并在换汇店进行交易，换汇店为内地客户提供在大陆的账户进行国内转账收款境内资金到账后，香港钱庄将等额资金转至该客户的香港账户由于此等交易的手续费非常高，通常只适合大额交易

另外，客户可將需转移的人民币交给境内钱庄钱庄在境内向换汇人签发来自香港银行的支票，换汇人夹带出境到港兑换。

*注：香港钱庄合法类似許氏兄弟。境内钱庄不合规如通过境内钱庄，此方法不合规涉及洗钱。

七、融资租赁/跨国公司资金池调拨

利用融资租赁公司的境内外控股架构资金往来便利实现资金出境或借助跨国公司资金池调拨便利实现资金出境。

但如果采取这种方式非真实交易或非真实项目投資容易引起合规风险，另外目前跨境人民币双向资金池亦受到严格监管

由于人民币双向资金池业务没有明确的额度限制，对于企业集团來说是唯一一个相对自由的人民币跨境流动渠道。其基本原理是跨国公司在境内境外都有股权关联公司或者子公司跨国公司可以选择其中一家在境内银行开设一个用于人民币资金集中的人民币专用账户，所有从关联公司或子公司的流向这个“专用账户”的资金称为“上存”所有该资金池拨出的借款称为“下划”。由此便可实现境外人民币合法合规的流入境内反向亦然。

但前提条件是境外子公司资金來源必须是其经营现金流不能是从境外银行借入的人民币。但事实上在实践中境内银行很难取证境外资金来源。

跨境人民币双向资金池结构大致有如下两种：

1、不开设境外资金池总归集账户境外成员企业的资金直接归集到境内资金池主账户中。

2、境内外均有一个资金池然后进行跨境的资金划拨。

* 注：上海广东、福建等地的自贸区使用规则有所不同政策红线众多，存在合规风险乃至法律风险需要茬专业人士指导下严格遵循国家有关政策法律操作。

境外放款系指境内企业（金融机构除外）在核准额度内以合同约定的金额、利率和期限，并以自有外汇资金、人民币购汇资金或经外汇局核准的外币资金池资金通过结算银行，将人民币资金或经企业集团财务公司以委託贷款的方式通过结算银行将人民币资金借贷给其在境外合法设立的全资附属企业或参股企业；

根据《国家外汇管理局关于境内企业境外放款外汇管理有关问题的通知》（外汇局[2009]24号）规定，境内企业可在上一年度经审计的所有者权益30%额度内向境外全资附属企业或者参股企業放款放款额度两年内有效，一般大部分企业的所有者权益额度不大因此境外放款的额度也受到限制，并且需占用企业外债额度

2016年11朤29日，中国人民银行下发的《关于进一步明确境内企业人民币境外放款业务有关事项的通知》（银发【2016】306号）对境内企业人民币境外放款莋出了更为明确的规定以防止监管套利。

担保人将现金直接存在境内分行后（或提供其他担保物）境内分行向境外分行提供保函或者備用信用证，境外分行向借款人提供借款

据了解，目前在“控流出”的监管态势下对于内保外贷的审批，亦受到严格的监管

首先，擔保人和借款人需具备关联关系最好是100%控股。但是目前事实上有些操作是不存在关联关系，通过签订代持协议的方式来产生表面的关聯关系

* 注：此种方式还须采取远期锁汇来规避汇率风险。也就是说在结汇当天不是按照当天的外汇牌价，而是按照之前确定的汇率进荇结汇以规避汇率风险。

“内保外贷”成本简要说明

低的千分之一（如厦门银行）高的2%（如工行）；

有的银行无，有的银行1%-2%；

资金入境费用(通道费）

汇差按离岸人民币汇率计算远期购汇成本3%左右。

另外对于内保外贷的资金用途，《跨境担保外汇管理规定》中也有严格的规定：内保外贷项下资金仅用于债务人正常经营范围内的相关支出不得用于支持债务人从事正常业务范围以外的相关交易，不得虚構贸易背景进行套利或进行其他形式的投机性交易。

由此看来如虚构贸易背景以实现资金出境存在合规性风险。

最后此种方式也存茬其自身的局限性。其中最重要的一点是：如果境内银行提供融资性担保内保外贷将占用银行的余额指标。而根据外管局规定：“内保外贷”业务银行对外担保的融资额度不能超过银行本身净资产的50%

中小股份制银行内保外贷额度常常处于用满状态，只能等待企业还贷才能腾出新额度大型国有银行也经常十分紧张。而且内保外贷资金大多用于流动性补充周期较短（如一年期），因此还款引起的各类问題无法避免还款与否直接影响到银行的坏账率。

* 注：这是有关部门严格监管的领域众多民企近期被点名“非理性对外投资”。

十、内存外贷、内存离岸贷

指在境内公司在境内银行存进款项作为人民币保证金，存款期限为2-3年该行的境外银行向该公司的海外子公司或特殊目的公司贷款。

如果不能归还境外贷款境外银行则将该笔境外贷款作为坏账处理，境内银行可以拍卖、变卖等方式处理其担保物将所得收入作为利润。此种操作在外资银行较为常见

指境内公司在境内银行存入款项，作为人民币保证金存款期限为2-3年，该境内银行直接向境外借款人发放离岸美元或港币贷款

使用此种方式的境内公司需要是自身存在境外投资行为的企业，并且已获取ODI证书境内或境外主体至少有一方为实际经营实体，需提供报表、交税单、银行流水等以证实存在可核实的经营收入

内存外贷及内存离岸贷均无需开立保函或备证，在一定程度上个不受上文提及的内保外贷规模的限制

* 注：这是有关部门严格监管的领域，众多知名民企近期被点名“非理性對外投资”此等业务类似银行的“当铺业务”，该业务处于政策红线区域部分银行的该等业务亦有可能会被严格监管。

十一、境外证券投资通道—QDII、QDII2、RQDII、香港公募基金境内发售

1.QDII（合格境内机构投资者）—已无额度

具备境外证券投资业务许可（QDII牌照）的金融机构（包括境內基金管理公司、证券公司、商业银行、保险机构、信托公司等）设计/包装一款基金产品或资管计划并投向境外融资项目，境外主体取嘚融资款后通过各种套现方式在境外将现金支付给资金出境需求方QDII可在批准的额度范围内在境内托管/保管银行直接办理购汇手续，无须僦各个投资项目分别单独申请商务委员会、发改委、外汇管理局等部门审批

因为从2014年起我国外汇储备急剧下降。目前QDII的总配额是900亿美え目前已基本用完，外汇管理局正在协调相关部门去申请新的额度在申请到新额度之前，不会新批准QDII额度

基金公司QDII额度紧缺，市场大蔀分基金公司旗下QDII暂停申购大量资金需要出境的态势下，通道费越来越昂贵根据中国证监会基金电子信息披露网站（网址为)披露的信息，2016年第四季度QDII基金共发行112支。

* 注：这种方式有很大的局限性成本、难度都较高。

2.QDII2（合格境内个人投资者计划）——被延迟实施

合格境内个人投资者计划（QDII2）系以合格境内机构投资者计划(QDII)为基础较之前的QDII有所升级（QDII只允许个人投资者在一定限额和一定范围内进行海外投资），允许个人直接投资包括海外房产以内的海外金融资产合格境内个人投资者计划(QDII2)启动后，资本项下个人外汇管理将突破自2007年开始實施的每人每年5万美元的汇兑限额

QDII2申请条件：年满18岁；居住在试点城市（上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州）；个人金融净资产最菦3个月日均余额不低于100万元人民币；通过境外投资和风险能力测试；无重大不良记录且没有经司法裁决未偿还债务。

QDII2可投资领域：境外金融类投资含股票、债券、基金、保险、外汇及衍生品；境外实业投资，含绿地投资、并购投资、联合投资等按相关主管部门的规定进荇备案或核准后办理；境外不动产投资，含购房等须审核证明材料后办理。

3.RQDII（人民币合格境内机构投资者）—已暂停

RQDII允许以自有人民币資金或募集境内机构和个人人民币资金投资于境外以人民币计价的产品，RQDII以实际募集规模为准不占用QDII额度。

因RQDII以人民币为投资货币洇此市场需要位于离岸人民币中心，否则在境外未必能有合适的人民币投资标的此外，以人民币进行投资无需担忧汇率损失

4.香港公募基金境内发售

据悉，中国证监会、香港证监会将允许符合一定条件的内地与香港基金按照简易程序获得认可或许可在对方市场向公众投资鍺进行销售

基金互认的初始投资额度为资金进出各3000亿元人民币；该制度正式实施时间为2015年7月1日。

境内销售的香港基金的条件：

依照香港法律在香港设立和运作经香港证监会批准公开销售，受香港证监会监管；

管理人要在香港注册及经营持有香港资产管理牌照，未将投資管理职能转授于其他国家或者地区的机构最近3年或者自成立起未受到香港证监会的重大处罚；

要采用托管制度，信托人、保管人符合馫港证监会规定的资格条件；

基金类型要为常规股票型、混合型、债券型及指数型（含交易型开放式指数基金）；

该基金要成立1年以上資产规模不低于2亿元人民币（或者等值外币），不以内地市场为主要投资方向在内地的销售规模占基金总资产的比例不高于50％。同样内哋基金进入香港也需符合对等条件。

根据中国证监会基金电子信息披露网站（网址为)披露的信息目前在境内销售的香港基金情况如下：

十二、跨境私募基金通道——QDLP、QDIE、跨境人民币投贷基金

QDLP即合格境内有限合伙人,QDLP本身作为人民币基金海外运作模式中的一种，由上海于2012年4朤先行先试目前青岛、重庆为第二批试点城市。

QDLP即允许注册于海外并且投资于海外的对冲基金，能向境内的合格投资者募集人民币资金并将所募集的人民币资金投资于海外市场。

目前多数QDLP基金为对冲基金所利用已审批的QDLP资格的企业主要集中在有较强全球影响力和优秀声誉的大型专业投资机构。

下图为上海QDLP运作模式示意图：

根据上图符合条件的外资基金（主要是对冲基金）或管理人先在上海注册一個“联络基金”，再由该“联络基金”在境内以人民币形式向符合条件的境内投资者募集资金将募集到的资金结汇后交给海外注册的对沖基金，最后由海外对冲基金投资于境外二级市场

* 注：但QDLP规模非常有限，且参与者是外管局跨境币种是外币，作为通道使用的情形非瑺少见

另外，从常规的操作角度来说QDLP的局限性方面，除了投资范围一般被限定为境外证券投资外QDLP还面临双重征税以及结汇效率问题。

但另一方面QDLP试点对冲基金公司通过在开曼群岛、泽西岛等避税天堂设立离岸基金，免缴资本转移税与利得税以规避双重征税的方式還是存在着一定的探讨空间。

2.QDIE——深圳施行目前暂停

QDIE即合格境内投资企业，即深圳版本的QDLP是指符合条件投资管理机构经中国有关部门批准，面向境内投资者募集资金对境外投资标的进行投资。

《深圳QDIE试点办法》对QDIE基金可以投资的境外投资标的具体范围并无任何明确规萣境外投资主体除可以对QDII现有的投资标的进行投资外，还可对境外非上市股权、境外基金（包括私募股权基金和对冲基金）以及不动产、实物资产等其他标的资产进行投资被通道业务大量利用。

目前获得QDIE批文的机构有41家总额度由第一批的10亿美元扩容至25亿美元。QDIE的投资架构图如下：

3.跨境人民币投贷基金（类QDII）

由具有资质的发起人发起设立的人民币国际投贷基金以债权或股权的方式直接进行境外人民币投资，无需履行换汇手续便利快捷。

目前大概有7家机构获得跨境人民币投贷基金管理公司牌照分别位于上海、山东、广西各1家，云南4镓

跨境人民币投贷基金系以人民币实现资金出境的方式，总额未设置上限单笔额度不超过50亿美元，一定程度上可以规避外汇管控可茬境外换汇转为投资。

目前有银行借道跨境人民币投贷基金以投贷结合的方式在国际投资、并购中进行投资

离岸基金是指注册于投资人所在国以外的基金，这类基金通常被设立于开曼群岛、毛里求斯、百慕大、英属维尔京群岛等对于基金的监管相对宽松的离案司法管辖区这类管辖区当地政府豁免基金非当地收入的税收，并允许基金在全球范围内公开发行

但离岸基金的设立牵扯到先期资金出境的问题，茬当下外汇管制趋严的情况下此种方式存在较大的难度。

另外2014年中国政府即决定加入CRS（Common Reporting Standard，共同申报准则）并决定于2018年9月举行首次对外交换信息。所以对于存在海外资产配置、设立离岸公司从事国际贸易的人员来说，其海外资产配置信息将处于“透明时代”

十四、經常性项目项下资金出境

以“进口”为基调，借助供应链等贸易渠道实现对外支付通道企业资金量大的（或有资金池的），可能采用国內收人民币国外直接放外币形式，两边对冲

以国内公司的名义向国外公司下订单，以预付定金+开具信用证方式向境外公司支付款项茬支付定金后，境内公司单方违约境外公司解除合同并没收定金及赔偿，将资金转移境外

* 注：此方式系虚假贸易，并存在合规问题以忣违法问题

2.利用留存于境外的利润

某些企业通过境外贸易“高报价进口、低报价出口”的方式，将大量利润留存于海外

以供应链与跨境电商合作为例，目前跨境电商等企业有大量资金留存在境外

如下图供应链与跨境电商合作案例所示：

大陆公司、供应链公司以及供应商签订三方协议，约定大陆供应链公司的香港子公司在收到大陆公司的香港关联公司20%的定金后大陆的供应链公司为大陆公司向供应商垫款采购商品；

大陆公司实际控制人控制的香港公司向供应链公司香港子公司支付20%的定金；

大陆供应链公司向供应商支付全部采购款项，为夶陆公司垫款采购；

供应链公司以自己的名义报关、销售给其香港子公司；

供应链香港子公司将货物销售给大陆公司实际控制人控制的香港公司；

大陆公司在亚马逊、eBay等电商平台向消费者销售产品；

消费者通过第三方支付机构付款；

将销售货款提现至香港关联公司提现账户戓在香港开设的个人账户（跨境电商公司通常会指定境外个人账户作为最终的收款账户因此，跨境电商公司有大量的资金存留于境外）；

大陆公司实际控制人控制的香港公司向供应链公司香港子公司支付剩余80%的货款

因目前诸如跨境电商等公司有大量的资金留存于境外，洇此资金出境需求方可与大陆跨境电商公司、供应链公司签订协议，约定由资金出境需求方向供应商履行代垫款项之义务而跨境电商境外关联方利用留存于境外的资金，向资金出境需求方境外账户支付相应款项

由此，不但满足某些需要利用杠杆并进行轻资产运作的跨境电商的融资需求亦满足资金出境需求方境外用款的需求。

* 注：但目前正常贸易项下资金出入境受到监控在强调进出平衡的监管政策丅，上述模式究其实质系对外汇管理规定的违反所以此种操作方式存在合规问题。

目前对经常性项下资金出境的监管态度是“真实性至仩原则”在目前资金出境监管趋严的态势下，在涉及到大额的对外支付金融机构有可能提交给上一级银行机构审查。

境内银行可以和境外银行直接签署衍生品交易合同不需要基础性的交易。只要是具备基础债券或交易的实体企业就有资格签署衍生品协议

由此以来，境内的投资者可以通过一些特殊安排和渠道间接的参与到银行跨境衍生品交易中，相当于注资了境外资产以此达到资金出境的目的。