格格技能:手把手教你算清楚分紅型保险值不值得
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早上看到 的一篇关于商業养老分红型保险的求助帖特来帮忙分析一下,有幸看到的财蜜重点是要掌握计算的方法哈。
我今年38有一份40万的消费型重疾,保到68歲现在正犹豫是不是要买一款中国人寿的养老分红为主险,附险是医疗保险的产品主险一年交2万,总共交18万本金六十岁时可每年领取将近三万的养老金直到死,也可六十岁时取出20万本金然后每年领一万七的养老金直到死。
一、假定楼主可以活到70岁
支出的酬金是000;而取回来的养老金是-60+1)=330000
我相信,推销员一定在跟你算这笔账只要你活到66,你的本金就回来了再多领取的养老金就一定是赚的,对吗
我們仅以现行国债五年期的利息来计算一下,这个收益是4.25%可以说目前市场上很多固定收益产品其实是比这个高不少的,但是国债安全可靠以它为例,推演如下
第一年:存入本金20000。
第二年:第一年的本金20000年收益4.25%,到期本息合计为20850
第三年:第一年到期的20850,加上第二年要存入的20000合计本金40850,再加上一年的收益为42586
依次类推等到60岁的时候,本息合计382954元
第二十三年,开始领取每年三万的养老金30000
第二十四年彡万养老金,年收益4.25%到期本息合计为31275。
以下计算方法跟上面的一模一样
第三十三年,交出去的保险金本息合计580640而收到的养老金为379873。
結论:当你活到七十岁时你实际上是亏了20W+
二、楼主活到多少岁才能够本?
方法一样啦只不过是将年限继续往下延续。
结论:78岁时还亏1W79岁时赚了三万多点!
有意思的是,目前中国女性平均年龄也就是79岁
那么显然的是,保险公司拿钱去做投资投资收益越高,他赚得差額就越多啦
三、如果只是这样,那就不算是理财大咖啦以小她一年期固定产品不加息8.3%计算一下,意不意外惊不惊喜呢?
方法跟上面嘚一样一样我直接上图啦~
当财蜜活到一百岁的时候,本息合计为1874千万。而退休金才九百多万。
结论:只想向天再借五百年!!!!!!!
万万没有想到吧只是每年两万,持续九年保持8.3%的年收益,达到千万其实也没有那么难啦!
四、六十岁领取20W,之后每年领取17000
還是以4.25%来计算推演,
结论:76岁可回本!76岁之后算是赚到啦
如果是以8.3%来计算的话,
比上面方案三中的退休金本息收入略高但是还是追不仩投入的损失啦。。
所有分红型的保险其实能赚到的,基本上没有!!!因为保险公司有比你我专业得多的精算师们他们会算了又算的!
保险一定是以保险为主,不要把它当成一种盈利的理财手段!
消费型保险是最佳选择!
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