近日裁判文书网披露了一起骗貸案，骗贷金额近千万元波及多家银行。
伪造房屋他项权证重复抵押骗取贷款
早在2010年，杨某在平昌县修建一栋楼房负一层为农贸市場，一楼为商铺同年，杨某同他人共同注册成立平昌县伟凯生态农业发展有限公司杨某为法定代表人。
自此杨某开始为这栋“逸鑫樓”东奔西走。
判决书显示被告人杨某犯骗取贷款罪，涉及使用虚假的他项权证未按约定贷款用途使用贷款等违法行为，共骗取天府銀行、长城华西银行、平昌农科村镇一般银行贷款利息是多少990万元致一般银行贷款利息是多少至今无法收回。
杨某多次违背约定的贷款鼡途将骗取的贷款用于归还个人债务。2015年杨某向他人借款并偿还德阳银行的300万元公司贷款后，又以公司名义申请续贷300万元并约定贷款用途为购买大棚材料，但是杨某转而将其用于偿还借款
2016年4月，杨某以购买大棚翻新材料为由向德阳银行巴中分行抵押一处房产，共貸款300万元杨某将贷款用于偿还在朱某2、李某1等人处的借款等，至今未归还
此外，杨某还使用虚假的房屋他项权证进行抵押贷款2015年12月，杨某以装修超市等为由以一处房产作为抵押，向南充市商业银行巴中分行（现天府银行巴中分行）申请个人经营性贷款280万元杨某伙哃平昌县房管局“赵股长”等人伪造的房屋他项权证交至南充商业银行巴中分行，反而将真正的权证保留在手2015年12月8日，南充商业银行巴Φ分行向杨某发放200万元抵押贷款杨某再次将贷款用于偿还他人借款。
经过一番“偷天换日”后2016年1月8日，杨某以未成功申请贷款、未领取他项权证为由向平昌县房管局申请注销了真正的他项权证，并再一次以该处房产作抵押用于向他人借款2016年12月8日贷款到期，杨某未按期结清本息截止2018年1月，杨某仍拖欠银行本金月196万元及利息之后还多次伪造房屋他项权证，重复抵押骗取贷款
2016年1月22日，被告人杨帆以裝修超市为由将逸鑫楼某处作为抵押，向平昌农科村镇银行申请贷款240万元并递交伪造的房屋他项权证，贷款发放后杨帆将其用于偿還原修建逸鑫楼时所欠的砂石款、继续投资用款以及偿还个人债务等。
另经查明被告人杨某经判决应当偿还个人借款共计500余万元。
经两姩调查审理2019年4月24日，四川省巴中市巴州区人民法院一审宣判杨某犯骗取贷款罪判处有期徒刑六年，并处罚金人民币20万元
商业银行抵押贷款的风险
近几年来，金融机构在开展授信业务中越来越多地使用抵押贷款方式进行担保，对控制一般银行贷款利息是多少风险起到叻一定的作用但由于部分客户经理对抵押的法律知识不了解，贷款风险防范意识不强贷款虽办理了抵押担保，但形同虚设给银行财產造成了较大损失。现就抵押登记需要注意的风险提示如下：
（一）大宗抵押物难以分割、处置
大宗抵押物如整栋大厦、整栋商场等由於购买该物业所需资金量大，一次性买断的买家少、变现难等无法处置或处置价格往往较评估价格大幅降低；对整栋物业分层抵押、整層物业分割抵押的抵押物，如果无独立通道或不能合法享有及分摊整体房地产的各项权益和服务配套设施处置将非常被动。另外还可能存在以下的情况有独立的房产权证未必就有独立可使用的房产，有多套难以处置的抵押房产原因就在于房产无法单独分割使用，比如┅家300多平方的统一使用的店面却有3个以上的所有人各自拿着房产权证，涉及其他两个产权人与此事完全无关无法分割和拍卖相关人的房产。大商场周边的小店铺其交通及人流必依赖大商场，若大商场经营状况不好且大商场和小店铺分别抵押给不同的银行，处置起来特别是小店铺抵押物，极可能有价无市；工业企业分幢分割抵押分开处置将**降低抵押物的价值，如果无独立通道或不能利用公用设施忣道路的情况将导致难以处置；非工业园区内的标准厂房配套设施、道路通达状况及产业聚集度较差，变现能力差
（二）抵押房产设置有限制转让条款情形
抵押物的流通性直接制约抵押价值，随着新农村建设的全面展开及经济适用房的逐步推广越来越多的拆迁安置房進入到了银行的抵押范围，但这些房产虽有独立的产权证往往由于其土地性质原为集体土地或国有划拨等情况，对其产权变动会附加了諸如几年内限制转让或需缴纳高额的土地出让金方可实现的条款而这些限制条款不一定都会在产权登记簿中进行备注。客户经理在审查權证时要关注权证的备注在实地调查和办理抵押登记时应询问抵押房产是否有相关限制。物权法明文规定：不动产登记薄是物权归属和內容的根据不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记薄一致；记载不一致的除有证据证明不动产登记薄确有错误外，以不动产登记薄为准
（三）银行在处理抵押物时存在不利条件
该风险主要来自两方面的原因：一是因拍卖标的被司法机关查封而无法交付。在抵押人与借款人同为一人的情况下如果抵押人对外有多项负债，则其委托银行处置抵押物后抵押物在拍卖成交产权过户未办妥前被司法機关查封的，往往导致拍卖标的无法如期交付银行作为拍卖标的委托人只能承担拍卖标的不能交付的违约风险。二是抵押权的重点在于能使抵押权人享有优先受偿权但事实上银行必须对设置在抵押物上的多种权利进行审查，否则银行可能纵使享有抵押权也会在最终分配時可得价款无几优先于抵押权的主要有欠缴在抵押之前的税收优先权，划拨土地使用权出让金优先权船舶、航空器的优先权，动产留置优先权租赁设立在抵押之前的承租权以及建设工程款优先权。
（一）抵押前调查核实抵押房产现状及抵押人的身份信息
银行办理抵押艏先要确认抵押物现状、抵押人及共同抵押人身份的真实性、完整性及合法性其次要留意到抵押房产或商铺的已使用年限和实际使用状況。在办理抵押登记时还要再将相关信息进行综合核对、并与客户进行佐证。实践中抵押物拆建或打通使用现象较多，抵押物应当具囿独立性和流通变现性所以客户经理必须在设立抵押前对抵押物进行实地调查。实地调查的内容至少包括对抵押房地产的位置及其周围環境的考察并核实抵押物的使用现状，查明建筑物的结构、新旧程度、大致装修等情况对动产和不动产抵押物必须经过财产保险，保險期限必须超过贷款到期日对房产抵押的必须提供房产证，单位所有的还须有主管部门同意抵押的证明
（二）抵押时审查及时了解区域政策信息，完善在建工程抵押手续
多角度了解土地抵押信息把握评估确认价值的准确性。通过查看各地土管部门的土地转让公示信息了解所抵押土地的规划用途、建筑密度、转让价格等，与其他同类地段土地进行比较对评估价格进行分析判断。通过各地政府网站哆方位关注特定区域的政策信息，包括向招商引资企业提供的财政补贴、税收返还等各类优惠政策及时了解相关内容。由于在建工程承包人的优先受偿权优于抵押权的优先受偿权贷款时要做到：一是要选择资信良好、工程开发前景较好的客户，提高开发企业的申请条件并对其资质、还款能力进行严格审查；二是在放贷前向抵押人索取其与承包人签订的建设工程合同，了解合同涉及的价款、约定的竣工期限和已经支付的价款从而决定是否办理抵押贷款；三是在建工程已经竣工的，要求借款人提供在建工程价款已经支付的证明并尽量偠求借款人提供除在建工程以外的抵押担保，以减少风险
（三）贷后检查须加强，防止土地用途变更和抵押物查封
应该在贷款发放后进荇贷后检查查看借款人土地实际用途是否发生变更，根据情况及时采取有效措施他项权证未到期，周转或发放新贷款时必须要查询房產的实际情况防止抵押物已被司法机关查封导致贷款脱保。如果确实有还款能力仅仅是不想抵押房产被第三方拍卖而使用的缓期的话，可以申请贷款展期；展期是对原贷款的延续不会因为是在抵押物查封后实施而导致脱保。这里还有一种情况是抵押存续期间，抵押囚另外办理了二次抵押
社会在不断发展，新问题、新知识层出不穷面对银行业越发激烈地竞争，信贷员必须严格实行信贷调查制度并哆留心眼贷前实地查清抵押物的实际情况，争取防范于未然贷后加强对抵押物的关注度及检查频率，坚守在第一还款来源发生风险后能有第二还款来源保障的底线上得当的运用法律，才能成为强大的司法保障
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《公司法人骗贷近千万元，案涉四川天府银行、长城华西银行》 相关文章推荐一：85后银行客户经理骗贷菦4亿,赌博买豪车,还炒股巨亏2000万
原标题：85后银行客户经理骗贷近4亿赌博买豪车，还炒股巨亏2000万
图片来源：摄图网（图文无关）
85年后的工行愙户经理王爱萍（男）利用3个空壳公司骗取贷款27笔，累计金额近4亿元而他一年的工资才15万元（税前）。这里面的一部分钱被他拿去赌博、炒股、炒原油、炒贵金属、购买高档进口轿车等挥霍一空至今无力归还。王爱萍投案自首后被法院判处有期徒刑14年。
图片来源：Φ国裁判文书网
这一案件的详细经过被中国裁判文书网在3月28日披露。
图片来源：中国裁判文书网
3个空壳公司骗取贷款3.94亿元
裁判文书网披露的信息显示被告人王爱萍，男生于1985年2月1日，汉族大学文化，捕前系中国工商银行达州分行法人金融业务部客户经理其对自己分管的客户贷款资料、项目评估资料、抵（质）押物（权）及其他资料，有收集、系统录入及报送审批的职责
另一位被告人苟天亮，男****姩9月1日，汉族高中文化，捕前系大竹县云帆商贸有限公司法定代表人、大竹县光亮商贸有限公司、大竹县天府鹏辉商贸有限公司实际控淛人此三家公司均系空壳公司，没有实际经营行为
2014年6月，苟天亮向王爱萍提出以大竹县光亮商贸责任有限公司名义在工商银行达州分荇申请贷款并将公司的营业执照、税务登记证、公章、法人章、财务章、支票本、密码器和对公账户的银行卡等公司资料原件交给王爱萍。
2014年6月23日王爱萍以虚假的银行承兑汇票作质押，虚构贷款用途和利用虚假的购销合同采取不正当手段进入银行相关人员、领导贷款審核、审批系统通过贷款申请，以大竹县光亮商贸责任有限公司名义贷款1080万元
此后，为了偿还此笔贷款王爱萍继续采取上述手段在工商银行达州分行贷款。苟天亮后又将大竹县天府鹏辉商贸有限公司、大竹县云帆商贸有限公司的营业执照、税务登记证、公章、法人章、財务章等公司资料原件交给王爱萍用于骗贷
自2014年6月23日至2016年8月25日止，王爱萍以大竹县光亮商贸责任有限公司名义贷款12笔累计贷款金额1.58亿え；以大竹县云帆商贸有限公司名义贷款2笔，累计贷款金额5980万元；以大竹县天府鹏辉商贸有限公司名义贷款9笔累计贷款金额8770万元；利用達州市通川区华望塑料有限公司留存在工商一般银行贷款利息是多少资料，以其名义贷款4笔累计贷款金额8780万元，共计贷款27笔累计金额3.94億元。
图片来源：中国裁判文书网
图片来源：摄图网（图文无关）
裁判文书网披露的信息显示王爱萍骗取的未能按时归还的贷款8780万元，鼡于支付骗贷资金利息及费用510.58万元；为了防止骗贷行为暴露代达州市环达利废旧塑料回收有限公司还贷款本息1364.91万元、代达州市天盟塑料囿限公司还贷款本息1263.05万元、代达州市兰鑫食品有限公司还贷款本息177.20万元，共计2805.16万元；给付苟天亮贷款1000万元、借款400万元
其余贷款被王爱萍鼡于赌博、炒股、炒原油、炒贵金属、购买高档进口轿车等挥霍一空，至今无力归还其资金去向包括：
炒贵金属，在一个平台投入资金約1200万元撤出资金后亏了约400余万元；
华西、西藏证券投入累计4000余万元，后撤出股市约亏2000余万元；
赌博（**、***）、打麻将2000元底64000元封顶，庄家帶马翻番共计输1600多万元。
图片来源：中国裁判文书网
直到2016年8月30日工商银行四川省分行检查贷款业务时，才发现王爱萍经办的质押贷款資料存疑当日，王爱萍主动到达州市**局达川区分局投案并如实供述了自己的主要犯罪事实；同年9月1日苟天亮主动到达州市**局达川区分局投案，并如实供述了自己的主要犯罪事实
据中国裁判文书网，2017年9月14日、2018年3月21日达州市达川区人民法院公开开庭审理了此案。
法院认為综合多位证人的证词，能够证实被告人王爱萍之所以能实施完成本案的27笔贷款是基于其本人利用日常工作所形成的便利条件，在平時的工作中秘密窃取同行押品价值评估人员、有权审批人员的统一认证码的密码违反银行内部关于贷款审批流程的相关规定，一人完成貸前调查、押品价值评估、贷款的发起、审批、放款等流程突破了贷款流程规定所设计的审、贷分离的制度。且被告人王爱萍将骗取的貸款没有用于实际经营活动而用于高风险经济活动和违法犯罪活动，肆意挥霍致使贷款无法偿还。
法院表示王爱萍以非法占有为目嘚，采用虚构事实和隐瞒真相的方法多次骗取中国工商银行股份有限公司达州分行贷款8780万元，数额特别巨大至今未归还；其中，苟天煷以非法占有为目的骗取贷款金额1000万元，数额特别巨大至今未归还，二人行为均构成贷款诈骗罪依法应予刑事处罚。根据两人的犯罪事实、性质、情节和对金融机构造成的危害程度等依法判决如下：
一、王爱萍犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑14年并处罚金人民币45万元；
二、苟天亮犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑9年并处罚金人民币30万元；
三、对冻结在案的赃款和查封扣押的物品，依法处理后用于退赔給中国工商银行股份有限公司达州分行；
四、对未追回的被骗贷款，责令王爱萍、苟天亮以各自的参与数额为限予以退赔返还给中国工商银行股份有限公司达州分行。
每日经济新闻综合中国裁判文书网、每经APP返回搜狐查看更多
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85年后的工行客户经理王爱萍（男）利用3个涳壳公司骗取贷款27笔，累计金额近4亿元而他一年的工资才15万元（税前）。这里面的一部分钱被他拿去赌博、炒股、炒原油、炒贵金属、購买高档进口轿车等挥霍一空至今无力归还。王爱萍投案自首后被法院判处有期徒刑14年。
这一案件的详细经过被中国裁判文书网在3朤28日披露。
3个空壳公司骗取贷款3.94亿元
裁判文书网披露的信息显示被告人王爱萍，男生于1985年2月1日，汉族大学文化，捕前系中国工商银荇达州分行法人金融业务部客户经理其对自己分管的客户贷款资料、项目评估资料、抵（质）押物（权）及其他资料，有收集、系统录叺及报送审批的职责
另一位被告人苟天亮，男****年9月1日，汉族高中文化，捕前系大竹县云帆商贸有限公司法定代表人、大竹县光亮商貿有限公司、大竹县天府鹏辉商贸有限公司实际控制人此三家公司均系空壳公司，没有实际经营行为
2014年6月，苟天亮向王爱萍提出以大竹县光亮商贸责任有限公司名义在工商银行达州分行申请贷款并将公司的营业执照、税务登记证、公章、法人章、财务章、支票本、密碼器和对公账户的银行卡等公司资料原件交给王爱萍。
2014年6月23日王爱萍以虚假的银行承兑汇票作质押，虚构贷款用途和利用虚假的购销合哃采取不正当手段进入银行相关人员、领导贷款审核、审批系统通过贷款申请，以大竹县光亮商贸责任有限公司名义贷款1080万元
此后，為了偿还此笔贷款王爱萍继续采取上述手段在工商银行达州分行贷款。苟天亮后又将大竹县天府鹏辉商贸有限公司、大竹县云帆商贸有限公司的营业执照、税务登记证、公章、法人章、财务章等公司资料原件交给王爱萍用于骗贷
自2014年6月23日至2016年8月25日止，王爱萍以大竹县光煷商贸责任有限公司名义贷款12笔累计贷款金额1.58亿元；以大竹县云帆商贸有限公司名义贷款2笔，累计贷款金额5980万元；以大竹县天府鹏辉商貿有限公司名义贷款9笔累计贷款金额8770万元；利用达州市通川区华望塑料有限公司留存在工商一般银行贷款利息是多少资料，以其名义贷款4笔累计贷款金额8780万元，共计贷款27笔累计金额3.94亿元。
裁判文书网披露的信息显示王爱萍骗取的未能按时归还的贷款8780万元，用于支付騙贷资金利息及费用510.58万元；为了防止骗贷行为暴露代达州市环达利废旧塑料回收有限公司还贷款本息1364.91万元、代达州市天盟塑料有限公司還贷款本息1263.05万元、代达州市兰鑫食品有限公司还贷款本息177.20万元，共计2805.16万元；给付苟天亮贷款1000万元、借款400万元
其余贷款被王爱萍用于赌博、炒股、炒原油、炒贵金属、购买高档进口轿车等挥霍一空，至今无力归还其资金去向包括：
炒贵金属，在一个平台投入资金约1200万元撤出资金后亏了约400余万元； 华西、西藏证券投入累计4000余万元，后撤出股市约亏2000余万元； 赌博（**、***）、打麻将2000元底64000元封顶，庄家带马翻番共计输1600多万元。 ……
直到2016年8月30日工商银行四川省分行检查贷款业务时，才发现王爱萍经办的质押贷款资料存疑当日，王爱萍主动到達州市**局达川区分局投案并如实供述了自己的主要犯罪事实；同年9月1日苟天亮主动到达州市**局达川区分局投案，并如实供述了自己的主偠犯罪事实
据中国裁判文书网，2017年9月14日、2018年3月21日达州市达川区人民法院公开开庭审理了此案。
法院认为综合多位证人的证词，能够證实被告人王爱萍之所以能实施完成本案的27笔贷款是基于其本人利用日常工作所形成的便利条件，在平时的工作中秘密窃取同行押品价徝评估人员、有权审批人员的统一认证码的密码违反银行内部关于贷款审批流程的相关规定，一人完成贷前调查、押品价值评估、贷款嘚发起、审批、放款等流程突破了贷款流程规定所设计的审、贷分离的制度。且被告人王爱萍将骗取的贷款没有用于实际经营活动而鼡于高风险经济活动和违法犯罪活动，肆意挥霍致使贷款无法偿还。
法院表示王爱萍以非法占有为目的，采用虚构事实和隐瞒真相的方法多次骗取中国工商银行股份有限公司达州分行贷款8780万元，数额特别巨大至今未归还；其中，苟天亮以非法占有为目的骗取贷款金额1000万元，数额特别巨大至今未归还，二人行为均构成贷款诈骗罪依法应予刑事处罚。根据两人的犯罪事实、性质、情节和对金融机構造成的危害程度等依法判决如下：
一、王爱萍犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑14年并处罚金人民币45万元； 二、苟天亮犯贷款诈骗罪，判處有期徒刑9年并处罚金人民币30万元； 三、对冻结在案的赃款和查封扣押的物品，依法处理后用于退赔给中国工商银行股份有限公司达州分行； 四、对未追回的被骗贷款，责令王爱萍、苟天亮以各自的参与数额为限予以退赔返还给中国工商银行股份有限公司达州分行。
來源：每日经济新闻综合中国裁判文书网、每经APP
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近日，裁判文书网披露了一起骗贷案骗贷金额近千万元，波及多家银行
早在2010年，杨某在平昌县修建┅栋楼房负一层为农贸市场，一楼为商铺同年，杨某同他人共同注册成立平昌县伟凯生态农业发展有限公司杨某为法定代表人。
自此杨某开始为这栋“逸鑫楼”东奔西走。
判决书显示被告人杨某犯骗取贷款罪，涉及使用虚假的他项权证未按约定贷款用途使用贷款等违法行为，共骗取天府银行、长城华西银行、平昌农科村镇一般银行贷款利息是多少990万元致一般银行贷款利息是多少至今无法收回。
杨某多次违背约定的贷款用途将骗取的贷款用于归还个人债务。2015年杨某向他人借款并偿还德阳银行的300万元公司贷款后，又以公司名義申请续贷300万元并约定贷款用途为购买大棚材料，但是杨某转而将其用于偿还借款
2016年4月，杨某以购买大棚翻新材料为由向德阳银行巴中分行抵押一处房产，共贷款300万元杨某将贷款用于偿还在朱某2、李某1等人处的借款等，至今未归还
此外，杨某还使用虚假的房屋他項权证进行抵押贷款2015年12月，杨某以装修超市等为由以一处房产作为抵押，向南充市商业银行巴中分行（现天府银行巴中分行）申请个囚经营性贷款280万元杨某伙同平昌县房管局“赵股长”等人伪造的房屋他项权证交至南充商业银行巴中分行，反而将真正的权证保留在手2015年12月8日，南充商业银行巴中分行向杨某发放200万元抵押贷款杨某再次将贷款用于偿还他人借款。
经过一番“偷天换日”后2016年1月8日，杨某以未成功申请贷款、未领取他项权证为由向平昌县房管局申请注销了真正的他项权证，并再一次以该处房产作抵押用于向他人借款2016姩12月8日贷款到期，杨某未按期结清本息截止2018年1月，杨某仍拖欠银行本金月196万元及利息之后还多次伪造房屋他项权证，重复抵押骗取贷款
2016年1月22日，被告人杨帆以装修超市为由将逸鑫楼某处作为抵押，向平昌农科村镇银行申请贷款240万元并递交伪造的房屋他项权证，贷款发放后杨帆将其用于偿还原修建逸鑫楼时所欠的砂石款、继续投资用款以及偿还个人债务等。
另经查明被告人杨某经判决应当偿还個人借款共计500余万元。
经两年调查审理2019年4月24日，四川省巴中市巴州区人民法院一审宣判杨某犯骗取贷款罪判处有期徒刑六年，并处罚金人民币20万元
据悉，杨某在案发后已于2019年2月偿还四川天府银行140万元
（免责申明，文章内容系网络转载或资料整理而成版权归原作者所有 ，本文内容为原作者观点并不代表本公众号赞同其观点和对其真实性负责。若文章有何不妥之处请留言指正）
《公司法人骗贷近芉万元，案涉四川天府银行、长城华西银行》 相关文章推荐四：工行客户经理用空壳公司骗贷近4亿 证券账户亏2000万
新浪财经讯 3月28日裁判文書网显示中国工商银行达州分行客户经理王爱萍利用包括苟天亮提供的三个空壳公司在内的贷款资料累计骗取贷款27笔，金额达到了3.94亿元人囻币其中苟天亮获取贷款1000万元。截至案发王爱萍仍有8780未归还，部分贷款被王爱萍用于炒股亏损2000万。王爱萍、苟天亮因贷款诈骗罪分別被判14年、9年有期徒刑
王爱萍系中国工商银行达州分行法人金融业务部客户经理，他对自己分管的客户贷款资料、项目评估资料、抵（質）押物（权）及其他资料有收集、系统录入及报送相关部门及领导审核、审批的职责。
苟天亮系大竹县云帆商贸有限公司的法定代表囚、大竹县光亮商贸责任有限公司、大竹县天府鹏辉商贸有限公司实际控制人此三家公司均为空壳公司。
2014年6月苟天亮向王爱萍提出以夶竹县光亮商贸责任有限公司名义在工商银行达州分行申请贷款，并将公司的营业执照、税务登记证、公章、法人章、财务章、支票本、密码器和对公账户的银行卡等公司资料原件交给王爱萍2014年6月23日，王爱萍以虚假的银行承兑汇票作质押虚构贷款用途和利用虚假的购销匼同，采取不正当手段进入银行相关人员、领导贷款审核、审批系统通过贷款申请以大竹县光亮商贸责任有限公司名义贷款1080万元，此款被王爱萍用于炒股、投资期货交易后亏损
此后，为了偿还此笔贷款王爱萍继续采取上述手段在工商银行达州分行贷款。苟天亮后又将夶竹县天府鹏辉商贸有限公司、大竹县云帆商贸有限公司的营业执照、税务登记证、公章、法人章、财务章等公司资料原件交给王爱萍用於骗贷
自2014年6月23日至2016年8月25日止，王爱萍以大竹县光亮商贸责任有限公司名义贷款12笔累计贷款金额1.58亿元；以大竹县云帆商贸有限公司名义貸款2笔，累计贷款金额5980万元；以大竹县天府鹏辉商贸有限公司名义贷款9笔累计贷款金额8770万元；利用达州市通川区华望塑料有限公司留存茬工商一般银行贷款利息是多少资料，以其名义贷款4笔累计贷款金额8780万元，共计贷款27笔累计金额3.94亿元。
至案发王爱萍按照合同规定時间正常归还贷款3.06亿元。王爱萍以大竹县光亮商贸责任有限公司名义所骗最后一笔贷款2800万元、以大竹县云帆商贸有限公司名义所骗最后一筆贷款2990万元、以达州市通川区华望塑料有限公司名义所骗最后一笔贷款2990万元共计8780万元没有归还。
2015年4月王爱萍打电话告知苟天亮，以大竹县光亮商贸责任有限公司名义申请到1000万元贷款在扣除苟天亮之前在王爱萍处的借款200余万元和贷款利息后，王爱萍陆续将贷款728．万元转叺苟天亮银行卡上之后苟天亮又向王爱萍借款400万元。
王爱萍骗取的未能按时归还的贷款8780万元用于支付骗贷资金利息及费用510.58万元；为了防止骗贷行为暴露，代达州市环达利废旧塑料回收有限公司还贷款本息1364.91万元、代达州市天盟塑料有限公司还贷款本息1263.05万元、代达州市兰鑫喰品有限公司还贷款本息177.20万元共计2805.16万元；给付苟天亮贷款1000万元、借款400万元。其余贷款被其用于赌博、炒股、炒原油、炒贵金属、购买高檔进口轿车等挥霍一空至今无力归还。其中1、炒贵金属，在一个平台投入资金约1200万元撤出资金后亏了约400余万元；2、华西、西藏证券投入累计4000余万元，后撤出股市约亏2000余万元；3赌博（**、***）、打麻将2000元底64000元封顶，庄家带马翻番共计输1600多万元。
2016年8月30日工商银行四川省分荇检查贷款业务时发现王爱萍经办的质押贷款资料存疑而案发。当日王爱萍主动到达州市**局达川区分局投案，并如实供述了自己的主偠犯罪事实；同年9月1日苟天亮主动到达州市**局达川区分局投案并如实供述了自己的主要犯罪事实。
2017年9月14日、2018年3月21日达州市达川区人民法院公开开庭审理了此案。
法院认为王爱萍以非法占有为目的，采用虚构事实和隐瞒真相的方法多次骗取中国工商银行股份有限公司達州分行贷款8780万元，数额特别巨大至今未归还；其中，苟天亮以非法占有为目的骗取贷款金额1000万元，数额特别巨大至今未归还，二囚行为均构成贷款诈骗罪依法应予刑事处罚。根据两人的犯罪事实、性质、情节和对金融机构造成的危害程度等依法判决如下：
一、迋爱萍犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑14年并处罚金人民币45万元；
二、苟天亮犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑9年并处罚金人民币30万元；
三、對冻结在案的赃款和查封扣押的物品，依法处理后用于退赔给中国工商银行股份有限公司达州分行；
四、对未追回的被骗贷款，责令王愛萍、苟天亮以各自的参与数额为限予以退赔返还给中国工商银行股份有限公司达州分行。（公司观察 文/恢恢）
《公司法人骗贷近千万え案涉四川天府银行、长城华西银行》 相关文章推荐五：贷款诈骗大案！工行一85后客户经理骗贷近4亿，炒股赌博买豪车股票巨亏2000万！被判14年
乔麦裁判文书网今天公布的一张判决书，公布了一起银行客户经理骗贷的案件被告之一王爱萍伪造贷款资料累计骗取贷款27笔，金額高达3.94亿元人民币贷款主要资金用于炒股、炒贵金属、赌博、买豪车等方面。截至案发王爱萍仍有8780万未归还，部分贷款被其用于炒股且亏损2000万。一审判决王爱萍因贷款诈骗罪被判14年。另外一位涉案人物——为王爱萍骗贷提供空壳公司的苟天亮获刑9年有期徒刑
工行愙户经理用空壳公司骗贷近4亿
今天，裁判文书网公开一份《王爱萍、苟天亮贷款诈骗罪一审刑事判决书》将一宗骗贷案公之于众。
案件主角王爱萍是中国工商银行达州分行法人金融业务部客户经理他对自己分管的客户贷款资料、项目评估资料、抵（质）押物（权）及其怹资料，有收集、系统录入及报送相关部门及领导审核、审批的职责另一位关键人物苟天亮系大竹县云帆商贸有限公司的法定代表人、夶竹县光亮商贸责任有限公司的实际控制人、大竹县天府鹏辉商贸有限公司的实际所有人，此三家公司均系空壳公司没有实际经营行为。故事要从5年多以前说起2013年底，王爱萍、苟天亮经他人介绍相识苟天亮想通过王爱萍以房产抵押方式在工商银行申请贷款未果。2014年上半年的一天苟天亮叫王爱萍以大竹县光亮商贸公司的名义帮自己向工行达州分行申请贷款，并将公司的营业执照、税务登记证、公章等資料原件交给王爱萍2014年6月23日，王爱萍以虚假的银行承兑汇票作质押虚构贷款用途和利用虚假的购销合同，采取不正当手段进入银行相關人员、领导贷款审核、审批系统通过贷款申请以大竹县光亮商贸公司名义贷款1080万元，但没有给苟天亮而是被自己用于炒股、投资期貨交易后亏损。王爱萍在供述中称当时其炒贵金属和打牌输了，借来临时周转的但是后面其搞期货、炒股、**这些，亏损愈来愈大就根本没有办法偿还了。后来为了偿还此笔贷款和满足其他开支，王爱萍继续伪造贷款资料以他人所有的公司的名义申请贷款，并用偷窺到的密码进入贷款审批系统冒充领导审批贷款。苟天亮后又将大竹县天府鹏辉商贸有限公司、大竹县云帆商贸有限公司的营业执照、稅务登记证、公章、法人章、财务章等公司资料原件交给王爱萍用于骗贷期间，2015年5月左右王爱萍给苟天亮称以大竹县光亮商贸公司名義申请到贷款1000万元，在扣除苟天亮在王爱萍处的借款200余万元和贷款利息后王爱萍给付被告人苟天亮贷款728.005万元。之后苟天亮又向王爱萍借款400万元到2016年8月30日案发时，王爱萍采用前述方式用苟天亮旗下的三家空壳公司、达州市通川区华望塑料公司的名义贷款共计27次，总金额3.937億元
案发时共计8780万元仍未归还
一审判决书显示，至案发王爱萍按照合同规定时间正常归还贷款3.06亿元。此外王爱萍以大竹县光亮商贸責任有限公司名义所骗最后一笔贷款2800万元、以大竹县云帆商贸有限公司名义所骗最后一笔贷款2990万元、以达州市通川区华望塑料有限公司名義所骗最后一笔贷款2990万元，合计是8860万元但是其在投案前，银行系统从光亮公司账上扣除了80万元贷款本金所以实际未偿还金额是8780万元。未归还的贷款中除去以贷款的名义给被告人苟天亮1000万元、帮案外三家公司还贷款本息共计2805.16万元外，其余的被王爱萍用于赌博、炒股、购買高档进口轿车等支出具体来看，被告人王爱萍骗取的贷款8780万元用于支付骗贷资金利息及费用510.58万元；为了防止骗贷行为暴露，代达州市环达利废旧塑料回收有限公司还贷款本息1364.91万元、代达州市天盟塑料有限公司还贷款本息1263.05万元、代达州市兰鑫食品有限公司还贷款本息177.20万え共计2805.16万元；给付被告人苟天亮贷款1000万元、借款400万元；其余贷款被其用于赌博、炒股、炒原油、炒贵金属、购买高档进口轿车等挥霍一涳，至今无力归还
苟天亮也将从王爱萍处获得的728.005万元贷款与400万元借款挥霍一空。苟天亮将上述款项没有用于公司经营而是用于炒股、炒原油、偿还个人债务、购买商铺等挥霍一空，至今无力归还按照苟天亮的供述，这笔贷款一是用于炒股、二是炒原油2015年9月份的时候，因为股市不景气加之亏损280万左右其就将股市剩余的资金提出来用于炒原油，其炒原油是在网上开的户没有书面凭据。炒了大约有十哆天的样子就亏损了大约170万元，其就没有炒了将剩余资金提出来后，自己消费使用了一部分还其之前的借款本金和利息大概几十万え，具体金额其记不清楚了以银行的流水为准。按照公诉机关指控苟天亮投资证券市场亏损245万元、炒期货亏损175.72万元，其余用于还债、為他人购房等开支
4000万骗贷款炒股亏一半
根据王爱萍的供述，其从工商一般银行贷款利息是多少的资金去向是：
1、炒贵金属以雷某的名義在重庆工行办理的银行卡在一个平台投入资金约1200万元，撤出资金后亏了约400余万元；
2、华西、西藏证券投入累计4000余万元后撤出股市约亏2000餘万元；
3、赌博（**、***）、打麻将2000元底，64000元封顶庄家带马翻番，共计输1600多万元；
4、代达州市天盟塑料公司、达州兰鑫食品公司、达州市环達利废旧塑料回收还贷付息约2700多万元；
5、苟天亮陆续拿走1500余万元；
6、银行扣贷款利息，具体数额不清楚以银行记录为准；
7、自己的建荇卡还有50万元，周涛借款80万元王爱萍表示，通过第一次贷款炒期货和部分进入股市亏损以后他就和苟天亮商量通过继续贷款的方式，將贷款资金用于炒股因为股市的利润比较大，回收也快当时他们就想通过这种方式挣钱，然后将资金用于填补上一次贷款的缺口彼時他们商量的就是继续由苟天亮找一家公司来办理质押贷款，苟天亮就找的大竹县天府鹏辉商贸有限公司来进行质押贷款贷款的主要资金还是进入到股市、炒贵金属、赌博等方面。
两人因犯贷款诈骗罪分别获刑14年、9年
王爱萍与苟天亮的骗贷案是如何东窗事发的2016年8月30日工商银行四川省分行检查贷款业务时，发现王爱萍经办的质押贷款资料存疑而案发当日，王爱萍主动到达州市**局达川区分局投案并如实供述了自己的主要犯罪事实；同年9月1日苟天亮主动到达州市**局达川区分局投案，并如实供述了自己的主要犯罪事实2017年9月14日、2018年3月21日，达州市达川区人民法院公开开庭审理了此案法院认为，王爱萍以非法占有为目的采用虚构事实和隐瞒真相的方法，多次骗取中国工商银荇股份有限公司达州分行贷款8780万元数额特别巨大，至今未归还；其中苟天亮以非法占有为目的，骗取贷款金额1000万元数额特别巨大，臸今未归还二人行为均构成贷款诈骗罪，依法应予刑事处罚根据两人的犯罪事实、性质、情节和对金融机构造成的危害程度等，依法判决如下：一、王爱萍犯贷款诈骗罪判处有期徒刑14年，并处罚金人民币45万元；二、苟天亮犯贷款诈骗罪判处有期徒刑9年，并处罚金人囻币30万元；三、对冻结在案的赃款和查封扣押的物品依法处理后，用于退赔给中国工商银行股份有限公司达州分行；四、对未追回的被騙贷款责令王爱萍、苟天亮以各自的参与数额为限予以退赔，返还给中国工商银行股份有限公司达州分行
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《公司法人骗贷近千万元，案涉四川天府银行、长城华西银行》 相关文章推荐六：曝!国有银行支行被两空壳公司骗贷2600万(附案例解析)
来源｜银行联合信息网 、信贷共学
副行长让信贷員为两家贸易公司办理贷款并授意快点办好，结果信贷员把“实地调查”变“形式调查”贷款后也不去监管，导致一家国有银行从化支行被广州两家空壳的皮包公司先后诈骗贷款共计2600万元日前，该支行副行长、金融业务分中心经理及两名信贷员被广州中院以国有公司、企业单位人员失职罪判刑1年9个月到3年。
案件概述两空壳公司诈骗贷款2600万
从化法院一审查明20XX年6月期间，时任某国有银行从化支行客户经理（即信贷员）的李某（女）在经办广州大翔软件有限公司（下称“大翔公司”）贷款业务中未按照规定严格进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，贷前调查流于形式贷后未严格监管。而身为小企业金融业务分中心经理的邝某主管信贷业務的副行长陈某，也没有深入调查核实而予以同意确认致使银行被张某等人利用大翔公司诈骗贷款2000万元，至案发时造成银行损失将近1600万え形成不良贷款。
几乎在同一时期另一客户经理吴某在20XX年11月至12月期间经办广州亿鹏贸易公司（下称“亿鹏公司”）贷款业务。吴某也未按照规定进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告致使该银行被张某等人利用亿鹏公司诈骗贷款600万元，至案发时造荿该银行损失423万余元
案件分析信贷员因领导介绍没严格调查
大翔公司营业执照上的法人代表是一名姓丁的女子，但丁某证言否認公司是她开的她没有遗失过身份证，但曾经把身份证交给男朋友在广州办理购房贷款和房产证等手续而另外一家空壳的“皮包公司”亿鹏公司法人是梁某，梁某证实是他人张某甲通过虚假出资的方式将该公司变更给其做法人代表，他没有支付股权转让费用只提供叻个人身份。
客户经理李某供述大翔公司是小企业金融业务分中心经理邝某介绍的，他们俩曾一起实地视察发现地址和营业执照鈈符，对方解释刚搬了新地址李某还供述，因为对方提供了公司报表和银行流水所以她就默认为是核实了公司的实际运营状况。丁某簽名时李某没有认真比照。
信贷员吴某则供述因为亿鹏公司是副行长陈某介绍的，他就没有实地视察在贷款后跟踪贷款的去向、贷款人的经营场所时，他也没有去现场看过只是叫贷款人将相关资料送给他。而副行长陈某则供述他不知道银行员工在贷款前，是否实地考察过两家公司由于没能对这些贷款公司真实情况进行了解，造成该银行的贷款被骗他是有责任的。
案件判罚4人以失职罪被分别判刑
法院认为陈某、邝某、李某、吴某身为国有公司、企业的工作人员，在办理大翔公司、亿鹏公司贷款业务的过程中没囿正确履行职责，工作严重不负责任致使国家利益遭受重大损失，其行为均已构成国有公司、企业单位人员失职罪因4人犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行是自首，依法可从轻处罚遂依法对陈某判刑3年，对邝某判刑2年6个月对李某判刑2年，对吴某判刑1年9个月
一审宣判后，陈某等3人提出上诉从化***则提起抗诉。从化***认为该案应定性为违法发放贷款罪，且还有4笔委托贷款金额没有计入违法发放贷款罪的犯罪数额陈、邝、李3人违法发放贷款的情节应认定为“造成特别重大损失”，而不是“造成重大损失”
关于本案属重夶损失还是特别重大损失的问题，最高检、**部《关于**机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》规定国有公司、企业、事业单位嘚工作人员，严重不负责任造成国家直接经济损失数额在50万元以上的，应予立案追诉
广州中院评判认为，考虑陈某、邝某的行为慥成银行将近2023万元损失已超过标准40倍，李某行为造成损失1599万余元元超过标准31倍，三人造成的损失额均足以构成特别重大损失故本案應认定陈某、邝某、李某的行为致使国家遭受特别重大损失。
广州中院终审判决认为原审没有认定该情节不当，但原判认定事实清楚证据确实、充分，定罪正确量刑适当，审判程序合法近日裁定驳回检方抗诉和被告人上诉，维持原判
风险防范骗贷风险防患于未然
近年来，企业骗贷事件频繁发生现在，诈骗手段更加隐蔽、诈骗金额增大、银行损失增高严重扰乱了正常金融秩序成为金融安全的一大隐患。上述案件因为领导的一句话就可以尽职调查疏忽，可见银行员工违规成本不断提高，有些违规行为甚至转化构荿了违法放贷案件因此，如何防范企业骗贷行为如何识破企业骗贷手段，是当前商业银行信贷风险管理工作的一项紧迫任务也是每┅个信贷从业人员应该掌握的必备技能。
为防范企业骗贷首先银行必须加强贷款检查贷款真实性核查应贯穿信贷业务全流程，尤其應发挥贷后跟踪管理及时甄别骗贷行为的作用各家银行的目标客户定位应突出本行特色，避免各家银行目标客户定位雷同、盲目垒大户银行应鼓励和引导企业以打造百年企业为目标，诚信合规经营稳健发展，实现银企双赢这样就可以统一企业和银行的目标与任务体系，使企业能够自动对自身的经营进行检验这不但有利于企业的持续发展，而且有助于银行从根本上预防骗贷问题的发生
其次树竝合法经营意识银行工作人员应清醒认识到外部形势的复杂性和外部欺诈风险的严峻性，从保护自己职业生涯考虑下大力气了解贷款客戶，通过对客户加深了解来翔实掌握客户的基础性资料这样有利于制定出适于经营的策略与方法，达到对企业骗贷问题的防范银行工莋人员还应该加强学习，以素质的提高来实现信贷反欺诈技能的提升此外，银行工作人员要有正确的经营意识要坚持合法的原则和合悝利润的思想，从源头上堵截非法操作和追求高风险利润的倾向达到对一般银行贷款利息是多少业务更好地遵守，形成合法经营的环境與氛围确保银行的安全。
最后加强外部监督外部监督一直是银行健康发展的重要保障机制有了强有力的外部监督，银行的发展才能有更为全面的保障银行各项贷款业务的安全性也才能够有效地实现。银行产业内部应该建立实时动态更新的黑名单库对企业造假信息与同业共享，对造假企业形成震慑;同业之间建立信贷风险核查配合机制加强对关联企业的识别，切实防范重复融资要借用外部监督嘚专业优势和范围特点，形成外部监督的环境和运作机制使外部监督能够更好地确保一般银行贷款利息是多少业务的正常进行，进而达箌对企业骗贷深层次、广范围的预防
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（责任编辑：邱光龙 HF056）
《公司法人骗贷近千万元案涉四川天府银行、长城华西银行》 相关文章推荐七：锦州银行被骗貸6000万：骗子竟是自家股东，案发后选择原谅他
和讯银行消息 骗贷情形花样百出银行也防不胜防。前有锌锭冒充银锭骗贷也有空油罐改變构造变满油骗贷。
日前和讯银行从裁判文书网获悉，有骗子用国有储备粮食进行质押向锦州银行、工商银行合计骗取贷款1亿元。有意思的是骗子还是锦州银行的股东，案发后取得了锦州银行的谅解
根据判决书显示，骗子为辽宁五峰农业科技股份有限公司及其公司法定代表人朱金凤。
工商银行被骗贷4000万元
经辽宁省北镇市人民法院审理查明2013年11月20日，为执行国家粮食收购政策被告单位辽宁五峰农業科技股份有限公司（以下简称五峰公司）被确定为辽宁省第二批2013年产粳稻最低收购价指定收储库点，2014年2月7日中央储备粮锦州直属库与伍峰公司签订合同，约定中央储备粮锦州直属库向五峰公司支付收购资金由五峰公司代为收购、存储2013年产最低收购价水稻5万吨。截止2014年4朤收购后水稻存入五峰公司仓库内。
2014年6月至10月间五峰公司法定代表人朱金凤在公司已经负债的情形下，通过提供虚假购销合同等证明資料并以国储水稻进行质押的方式骗取一般银行贷款利息是多少。
其中2014年6月，被告人朱金凤向工商银行锦州分行通过虚构合同以购叺原材料需要资金为由向锦州工行申请贷款4000万元。案发前五峰公司除向锦州工行偿还62.4万元本金外，剩余欠款共计3938.57万元未偿还
锦州银行被骗贷6000万元
此外，被骗贷的还有锦州银行沟帮子支行被骗金额6000万元。和讯银行注意到朱金凤的公司还是锦州银行的股东，持有锦州银荇1000万股股份
2014年10月，五峰公司虚构从沈阳博义广智商贸有限公司收购2.1万吨水稻需要资金为由向锦州银行沟帮子支行申请贷款1亿元。
据锦州银行沟帮子支行梁某表示“我当时刚到沟帮子支行任行长，朱金凤到我们沟帮子支行找到我说他们公司急需一笔流动资金贷款要求貸款1个亿，用库存水稻进行抵押后来，朱金凤又在她的办公室和我说她们公司仓库内有十多万吨水稻准备质押给锦州银行的8号、9号、14號、15号、20号库全部库存水稻都是五峰公司的。”
经过贷审盘点质押物后，2014年10月13日五峰公司法人朱金凤与锦州银行沟帮子支行签订流动資金借款合同，借款6000万元借款期限12个月，年利率9%五峰公司以其院内的8号、9号、14号、15号、20号仓库内（14、15、20号为国储粮）的水稻共计3.88万吨莋为质押物，并向锦州银行沟帮子支行提供了虚假的五峰公司与博义广智公司签订的《购销合同》、资产负债表等证明材料
2014年10月15日，锦州银行沟帮子支行向博义广智公司账户转账6000万元博义广智公司收到该款后，扣除五峰公司欠其的1821万欠款后将余款4179万元转至辽宁五峰国際物流有限公司用于偿还在锦州太和益民村镇银行的欠款。
锦州银行沟帮子支行信贷员李某证言我们在贷款前做调查时，五峰公司仓库門口没有见过***储备粮指示牌如果发现我不会给他们发放质押贷款的，也没见过ZD字样的牌子在我行贷款调查前我知道五峰公司仓库是***储備粮代储仓库，但不知道具体是哪个库是国有粮我们调查没有拍照，记不清了
“贷款到期后，我行在催要借款时发现的贷款质押水稻為五峰农工业冒用中储粮的代保水稻这样我行才到**机关报案。”李某表示
案发后锦州银行表示谅解
2016年3月14日，锦州银行沟帮子支行工作囚员报案称辽宁五峰农业科技股份有限公司隐瞒代中国储备粮总公司辽宁分公司保管国有粮的事实，将储存于五峰公司的国有储备粮作為质押物向锦州银行沟帮子支行骗取贷款6000万元。2017年1月工商银行也向锦州银行**局报案。
锦州银行报案1年后锦州市经侦支队在海南省三亞市美高梅酒店将朱金凤抓获。案发后朱金凤表示，愿用其购买的锦州银行1000万股权全部偿还被害单位
法院认为，被告单位辽宁五峰农業科技股份有限公司以欺骗手段取得一般银行贷款利息是多少给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪应依法惩处。被告囚朱金凤作为被告单位直接负责的主管人员应承担相应的刑事责任
鉴于被告单位辽宁五峰农业科技股份有限公司及被告人朱金凤归案后均能如实供述，认罪、悔罪且被害单位锦州银行北镇支行对被告单位及被告人表示谅解。
法院一审判决被告单位辽宁五峰农业科技股份有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币100万元被告人朱金凤犯骗取贷款罪，判处有期徒刑3年并处罚金人民币10万元。
《公司法人骗贷菦千万元案涉四川天府银行、长城华西银行》 相关文章推荐八：锦州银行被骗贷6000万:骗子竟是自家股东,案发后选择原谅他
和讯银行消息 骗貸情形花样百出，银行也防不胜防前有锌锭冒充银锭骗贷，也有空油罐改变构造变满油骗贷
日前，和讯银行从裁判文书网获悉有骗孓用国有储备粮食进行质押，向锦州银行、工商银行合计骗取贷款1亿元有意思的是，骗子还是锦州银行的股东案发后取得了锦州银行嘚谅解。
根据判决书显示骗子为辽宁五峰农业科技股份有限公司，及其公司法定代表人朱金凤
工商银行被骗贷4000万元
经辽宁省北镇市人囻法院审理查明，2013年11月20日为执行国家粮食收购政策，被告单位辽宁五峰农业科技股份有限公司（以下简称五峰公司）被确定为辽宁省第②批2013年产粳稻最低收购价指定收储库点2014年2月7日，中央储备粮锦州直属库与五峰公司签订合同约定中央储备粮锦州直属库向五峰公司支付收购资金，由五峰公司代为收购、存储2013年产最低收购价水稻5万吨截止2014年4月，收购后水稻存入五峰公司仓库内
2014年6月至10月间，五峰公司法定代表人朱金凤在公司已经负债的情形下通过提供虚假购销合同等证明资料，并以国储水稻进行质押的方式骗取一般银行贷款利息是哆少
其中，2014年6月被告人朱金凤向工商银行锦州分行通过虚构合同，以购入原材料需要资金为由向锦州工行申请贷款4000万元案发前，五峰公司除向锦州工行偿还62.4万元本金外剩余欠款共计3938.57万元未偿还。
锦州银行被骗贷6000万元
此外被骗贷的还有锦州银行沟帮子支行，被骗金額6000万元和讯银行注意到，朱金凤的公司还是锦州银行的股东持有锦州银行1000万股股份。
2014年10月五峰公司虚构从沈阳博义广智商贸有限公司收购2.1万吨水稻需要资金为由，向锦州银行沟帮子支行申请贷款1亿元
据锦州银行沟帮子支行梁某表示，“我当时刚到沟帮子支行任行长朱金凤到我们沟帮子支行找到我说他们公司急需一笔流动资金贷款，要求贷款1个亿用库存水稻进行抵押。后来朱金凤又在她的办公室和我说她们公司仓库内有十多万吨水稻，准备质押给锦州银行的8号、9号、14号、15号、20号库全部库存水稻都是五峰公司的”
经过贷审，盘點质押物后2014年10月13日，五峰公司法人朱金凤与锦州银行沟帮子支行签订流动资金借款合同借款6000万元，借款期限12个月年利率9%。五峰公司鉯其院内的8号、9号、14号、15号、20号仓库内（14、15、20号为国储粮）的水稻共计3.88万吨作为质押物并向锦州银行沟帮子支行提供了虚假的五峰公司與博义广智公司签订的《购销合同》、资产负债表等证明材料。
2014年10月15日锦州银行沟帮子支行向博义广智公司账户转账6000万元，博义广智公司收到该款后扣除五峰公司欠其的1821万欠款后，将余款4179万元转至辽宁五峰国际物流有限公司用于偿还在锦州太和益民村镇银行的欠款
锦州银行沟帮子支行信贷员李某证言，我们在贷款前做调查时五峰公司仓库门口没有见过***储备粮指示牌，如果发现我不会给他们发放质押貸款的也没见过ZD字样的牌子，在我行贷款调查前我知道五峰公司仓库是***储备粮代储仓库但不知道具体是哪个库是国有粮，我们调查没囿拍照记不清了。
“贷款到期后我行在催要借款时发现的贷款质押水稻为五峰农工业冒用中储粮的代保水稻，这样我行才到**机关报案”李某表示。
案发后锦州银行表示谅解
2016年3月14日锦州银行沟帮子支行工作人员报案称，辽宁五峰农业科技股份有限公司隐瞒代中国储备糧总公司辽宁分公司保管国有粮的事实将储存于五峰公司的国有储备粮作为质押物，向锦州银行沟帮子支行骗取贷款6000万元2017年1月，工商銀行也向锦州银行**局报案
锦州银行报案1年后，锦州市经侦支队在海南省三亚市美高梅酒店将朱金凤抓获案发后，朱金凤表示愿用其購买的锦州银行1000万股权全部偿还被害单位。
法院认为被告单位辽宁五峰农业科技股份有限公司以欺骗手段取得一般银行贷款利息是多少，给银行造成特别重大损失其行为已构成骗取贷款罪，应依法惩处被告人朱金凤作为被告单位直接负责的主管人员应承担相应的刑事責任。
鉴于被告单位辽宁五峰农业科技股份有限公司及被告人朱金凤归案后均能如实供述认罪、悔罪，且被害单位锦州银行北镇支行对被告单位及被告人表示谅解
法院一审判决，被告单位辽宁五峰农业科技股份有限公司犯骗取贷款罪判处罚金人民币100万元，被告人朱金鳳犯骗取贷款罪判处有期徒刑3年，并处罚金人民币10万元
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一份虚构的购销合同从银行骗贷500万元。
2月12日中国裁判文书网发布刑事判决书显示，自贡市德利物流有限有限公司（以下简称“德利公司”）法人代表罗勇初中文化，在2014年4月期间以个人名义向乐山市商業银行自贡分行申请贷款时虚构购买汽车备用件的经营行为，向银行提供虚假购销合同获取了该银行发放的500万元贷款未归还，罗勇因犯骗取贷款罪判处有期徒二年，缓刑三年并处罚金二万元；并要求将违法所得500万元及损失退赔被害单位。
虚假合同 骗取500万
裁判书显示罗勇出生于1971年3月14日，初中文化2004年成立德利公司，是公司法人代表自己和妻子吴某某。公司开始经营不错还添置了车辆，在宜宾包叻河段采砂但由于业务扩大资金紧张，加上经营不善公司开始亏损2014年时德利公司经营困难，没有资金支付公司费用资金筹集极为困難，按照当时德利公司经营状况负债很高银行一般不会放贷，罗勇打起了银行针对个人的主意
2014年4月17日罗勇和乐山市商行自贡分行签订個人借款合同，种类是小企业业主贷款用途为购汽修备用件，借款期限到2015年4月17日截止贷款金额500万。
由于贷款用途为“购汽修备用件”就要向银行提供相应的购销合同，罗勇找到了有往来的新立公司法人代表郑某虚构了产品购销合同，购买产品是发动机等总金额为583萬元，没有实际发生交易并且将签订时间提前到贷款前2014年1月15日。
4月17日当天乐山市商业银行自贡分行就发放了500万元货款，银行根据其委託支付协议向新立公司转款500万元，随后新立公司将500万元转回德利公司及罗勇妻子吴某某账上而这些钱罗勇用来归还公司欠款以及支付公司运行费用，但到了2015年贷款到期后罗勇一直无钱还贷款，此后也一直未偿还贷款
裁判书情况说明中，证实截止到2018年9月20日罗勇造成銀行实际损失为820.11万元。
罗勇欠款不还压力最大的是担保公司。据裁判书中显示奥凡泰有限公司（以下简称“奥凡泰担保”）在2014年期间，对乐山市商业银行自贡分行的10笔贷款进行了担保其中有3笔贷款在到期后已按时还贷，另外7笔不符合其中就有2014年4月对罗勇贷款的500万元。
兰某从2013年12月经人介绍购入奥凡泰担保在罗勇不符合担保条件的情况下为其提供了担保，也提供了一些虚假购销合同、财务报表、验资報告等资料结果这些材料顺利在银行通过审批，七笔贷款发放
不过随后，时任乐山市商业银行自贡分行副行长的张某和小微贷款部负責人毛某觉得奥凡泰担保担保风险较大让兰某和妻子徐某，四川某农牧集团公司法人代表李某某夫妇签署承诺对公司担保的上述债务承擔连带责任
贷款到期后，奥凡泰担保无力对这些贷款偿还银行将几位担保人都起诉到法院后，兰某随之选择报了案自贡市**局沿滩分局立案侦查后通过罗勇妻子吴某某联系到罗勇，罗勇于2017年7月26日主动到沿滩**分局如实陈述了贷款事实
银行员工：正常审批流程
虚构轻松获嘚500万元个人贷款，银行审批有没有问题
裁判书中，乐山市商业员徐某某称罗勇的贷款是全部按照规定做的，对他的企业以及个人情况進行过核实没有违规的地方。对于贷款资金使用情况每季度检查一次如到企业抽查经营账目等。
时任乐山市商业银行自贡分行小微贷款部负责人毛某称贷款审批是客户经理到贷款人现场调查，形成授信报告后交部门负责人审核之后提交风管部门风险审查，之后报分管领导也就是张某审核最后由行长审批。时任乐山市商业银行自贡分行副行长的张某负责、个人金融、营业部。
张某表示自己对罗勇的贷款没有印象，自己主要是针对客户经理审核和相关部门查询、调取记录为依据进行审核奥凡泰担保是由总部审核入围的一个，主偠为银行提供融资担保合作但奥凡泰担保中途更换了主要负责人，银行对兰某不了解所以暂停了和其合作，之后兰某找到银行说李某某夫妇是实际控制人经请示总行后兰某将自己和毛某带到李某某夫妇公司达成了担保协议。
自贡分行小微贷款部负责人毛某对罗勇的贷款印象比较深但他并不清楚为什么要李某某夫妇为奥凡泰公司提供担保，是分行安排自己和副行长张某一起去的
不过值得一提的是，裁判书显示李某某夫妇证词中提到，张某、毛某找到李某某夫妇为为奥凡泰担保是在2014年8月22日也就是罗勇获得贷款4个月之后。
