怎样互金举报平台金健康，我周围有好多都认为这个东西好

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-02-11 15:26 标签： 互金举报平台
发[2016]21号文件——《互联网金融风险專项整治工作实施方案》（下称《方案》）成文半年，终于于10月13日下午发布了按照中央有关部署，《方案》要求有关部门配合开展互聯网金融领域专项整治推动对民间融资借贷活动的规范和监管，最大限度减少对社会稳定的影响

   据牛伯伯了解，互联网金融风险专项整治工作领导小组相关工作人员就专项整治工作回答了部分记者的提问该负责人坦言，近年来随着大数据、云计算、移动互联网等信息技术的迅速发展，互联网金融蓬勃兴起几乎触及了金融业的所有领域。总体看互联网金融发展对于支持国家创新驱动发展战略，推動大众创业、万众创新和供给侧改革提升金融服务普惠性和覆盖面具有积极意义。

        但是当前互联网金融某些业态偏离正确的创新方向，并产生了“劣币驱逐良币”的效应使真正有价值的互联网金融创新受到挤压；一些机构采用不正当竞争手段，扰乱了正常的经济金融秩序；一些机构挪用或占用客户资金甚至制造庞氏骗局，造成众多群众经济损失

   从短期看，专项整治的目标是规范各类互联网金融业態优化市场竞争环境，扭转部分业态偏离正确创新方向的局面维护广大金融消费者的切身利益，保护投资者合法权益维护金融市场秩序，守住不发生系统性区域性金融风险的底线从长远看，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重促进我国互联网金融规范有序健康发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用

        按照《方案》规划，本次整治将于2017年1月底前完成由银监会统筹，茬各省级人民ZF的统一领导下设立网贷风险专项整治联合工作办公室，由省级金融办（局）和银监局共同负责办公室成员由省级人民ZF根據工作需要确定相关部门组成，具体组织实施专项整治工作??

        一是网贷机构基本情况，包括但不限于股东或出资人、实际控制人、法定代表人、注册资本、借贷余额、出借人总数、分支机构数量及分布等?

   三是网贷机构存在的主要问题，包括但不限于机构是否存在设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理財和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等；是否存在信息披露不完整、不客观、不及时；是否未实行出借人资金第三方存管等问题?

   在《方案》对互金发展的现实意义方面，牛伯伯将始终与其保持统一发展口径互联网金融活动跨领域、跨区域特征明显，专项整治提出运用多种措施实现整治全面覆盖。一是运用“穿透式”监管方法透过表面判定业务本质属性，根据业务实质执行相应的行为规则和监管要求二是加强部门协作，相关部门建立数據交换和业务实质认定机制必要时组成联合小组进行整治。三是加强金融管理部门和地方ZF的协调配合共同承担整治任务，共同落实整治责任

   当前，互联网金融从业机构良莠不齐有合法经营、业务规范的，有存在违规行为、但经过整顿后可以继续经营的也有完全违法、甚至涉嫌欺诈的，各种情况较为复杂专项整治将坚持打击非法、保护合法的原则，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《实施方案》、各分领域整治方案及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关要求按照违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待、分类处置、精准施策。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外

   受访负责人表示，近年来运用信息技术，立足普惠金融一些互联网金融从业机构在降低金融交易成本、提高金融资源配置效率、提升金融服务的普惠性和覆盖面等方面进行了积极探索，為服务实体经济发展发挥了积极作用但由于缺乏规范与引导，一些从业机构偏离正确的创新方向或打着创新的旗号包装粉饰，欺骗投資者或借用创新概念混淆视听、鱼目混珠、逃避监管，一些机构甚至以创新为掩护从事非法集资等非法金融活动这些伪金融创新不仅擾乱了市场秩序，损害了金融消费者利益还产生了“劣币驱逐良币”的效应，使真正有价值的互联网金融创新受到挤压

        专项整治的目嘚正是要扭转、纠正互联网金融某些业态创新跑偏的局面，对借创新之名行违法违规活动之实的机构予以清理规范对开展有益创新、合法合规经营的机构予以支持保护，引导互联网金融行业步入正确创新轨道

   相信所有诚心经营平台的网贷人都能从这份《方案》中感受到國家和各部门一心营造良性互金发展环境的决心和勇气。例如专项整治文件中并没有完全禁止债权转让而是提出对于违规的债权转让行為进行排查，也就是说合法合规的债权转让是允许的这样的引导性规定正体现了国家对互金发展的态度是“规范和促进”，而不是单纯嘚“打压或约束”

        牛伯伯坚信，在完成专项整治之后互联网金融行业会建立起健全的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用牛伯伯愿同行业同仁一道，立誌做一枚互金行业的“良币”全力打造和完善新金融生态圈。

12月末业内期盼已久的《网络借貸信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》终于在年底向社会公开，互联网金融将正式进入监管时代

监管细则的“靴子落哋”，将成为影响互联网金融发展的重要因素对此，网贷平台微金所董事长范忠民表示《征求意见稿》从国家层面肯定了互联网金融荇业在新型经济格局中的重要地位，并从信息披露、资金存管、信息安全等方面明确了平台的操作底线以及互联网金融各方参与者的权責，将有助于促进行业的合规、健康发展

定位信息中介，互金平台责权归一

对于互金平台的定义《征求意见稿》规定了互联网金融机構名称中应当包含“网络借贷信息中介”字样，同时明确了网贷机构的职责是依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务。至此无论营业范围，还是机构洺称均有了明确的定位。

对于该条规定范忠民表示，这不仅是对互联网金融平台名称的界定更是对其责权的划分，并且互联网金融岼台“信息中介”的定位进一步明确据记者了解，这恰与微金所始终坚守的作为信息中介平台的宗旨不谋而合微金所以充分、透明的茭易信息、安全便捷的平台服务，获投资人广泛认可此外，范忠民还表示《征求意见稿》对机构名称的规定，可能会引起机构名称的變更潮各互联网金融平台需警惕机构名称被抢注、盗注的风险。

代销、混销勒令禁止资产端价值凸显

除明确平台职能定位外，《征求意见稿》还以负面清单制界定了平台的业务边界其中包括禁止代销和混合销售基金、信托等其他金融产品，网贷公司所能提供的信息服務仅限于网络借贷。对此范忠民认为，《征求意见稿》要求互联网金融平台回归信息中介本质而对于那些混业经营、不注重自身资產端建设的平台，将面临困局在此规定下，优质资产端的价值将更为凸显据记者了解，微金所不涉足基金、信托、资管计划等金融产品的销售而以普惠金融为己任，将目标锁定于小微企业和借款人为其提供服务。目前微金所凭借其母公司中微信用雄厚的背景和信鼡评级优势，已经在资产端形成了筛选优质合作机构的强大实力据统计，微金所已签约的信贷服务机构超百家遍布全国23个城市，为其茬新政下健康稳定发展奠定了强有力基础

信息披露更完整，项目公开严于信托

《征求意见稿》中多次强调网络借贷信息中介机构需承擔客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，需要披露的信息除了借款人的借款用途、风险评估、还款能力等基本融资信息外还需偠充分披露平台自身所撮合借贷项目交易信息、定期年度报告及第三方审计信息等。可见在项目信息披露的标准上，《征求意见稿》的偠求远高于银行理财产品甚至严于信托，不仅要对贷前的信息进行披露还要求对贷后进行连续追踪。

范忠民对此表示监管细则对信息披露的要求非常清晰，微金所也一直是这样做的不但将包括借款人借款用途、信用评估、还款能力等在内的基本融资信息，项目交易信息项目出让人信息等充分披露,每年还会聘请会计师事务所进行审计，公布第三方审计信息这也是微金所首创的“小微金融交易所模式”的应有之义，即将每个项目的信息充分公开加之合理的风险定价，为投资人搭建起一个安全、透明的投资平台

首提小额分散理念，平台风控趋严

《征求意见稿》对互联网金融平台项目规模及出借人投资金额都做出了小额分散的要求并控制同一借款人在某个平台的單笔借款上限和借款余额上限。范忠民对记者表示监管层对行业风控首提小额分散理念，明确了以小额分散避免集中性投资风险的风控方针这与微金所自成立之初起就坚持的“小额分散，大数法则”的理念不谋而合

微金所平台的项目募资规模按照自身风控要求必须低於300万人民币，单个借款企业根据其星级的不同在贷余额也有明确的规定目前，消费金融、车贷、供应链金融等微金所新的资产方向也都哽加符合小额分散的理念除了金额的小额分散，微金所还秉承地域分散、行业分散、担保分散、时点分散等多维分散的理念将资产端咘局于各优势领域，避免项目过度集中而带来潜在风险

规范资金存管，联姻银行为大势所趋

对于资金存管《征求意见稿》明确提出，網络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。范忠民对此表示该项规定未对存管业务设立门槛，按照此操作方案目前市场上所探讨的各种方式均有落地空间，这既有利於监管也能兼顾用户体验比较适合目前的市场现状。据记者了解微金所目前正与银联支付、民生银行、北京银行等机构积极探讨存管方案及操作细节。

随着监管细则征求意见稿正式公布2016年网贷行业新一轮洗牌已然到来。在监管中谋市场在竞争中寻机会，永远是互联網金融从业者必须面对的考验而在政策与市场的双线驱动下，规范与创新将成行业发展主色调互联网金融行业将迎来全新的生命周期。

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