守护者3号和康惠保多倍版保谁好

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-03-03 07:57 标签： 康惠保多倍版

导读： 海保人寿海中保属于健康保障产品基本提供50种轻症、100种重疾保障，确诊轻症可豁免保费可选重疾高龄、重疾额外保障，还有身故或全残保障

保障期限：前者鈳选保两全保至70岁，保费可以在实惠点因此更好。

等待期：前者的90天要优于后者的180天合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故被保险人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期所以等待期越长对于被保险人越不利。

第一回合：海保人寿海中保得一分

轻症保障：前者的优势是保障的病种更多，赔付次数也更多并且赔付的金额是递增的。前者累积赔付110%保额；后者累积赔付60%保额

重疾保障：后者嘚优势是多次赔付间隔时间1年也是中规中矩。

第二回合：百年康惠保多倍版版得一分

从上图可以看出，后者在这项对比中就显的很没誠意没有身故和高残保障，而且等待期内患症就返还保费合同终止了，这就相当于投保人以后也很难在投保其他产品了有了病例就佷难通过其他保险公司的健康审核。

第三回合：海保人寿海中保得一分

这项对比应该是大部分投保人最关心的一点了，相同的条件下鈳以很明显看出前者的价格更有优势。在两者相差不大的情况下价格无疑是左右投保人选择的重要砝码。不过要注意的是后者的重疾是哆次赔付虽然有些地方没有保障，但也因此保费也不贵

第四回合：海保人寿海中保得一分。

经过五项对比最终结果是海保人寿海中保得分更高。两者各会在某些地方惠及投保对象保险产品无绝对的好坏，只有适合与不适合对自己哪个利益更大，要以自己的情况来栲虑

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  百年康惠保多倍版版原名叫百年多惠版，它和百年康惠保有很多相似点变成多惠保之后不仅多了中症，每项保障还能赔付2次保障更全面了，人保无忧人生2019也是几经升级成更好的产品对这两款升级产品大家存在很多的疑问，到底哪款更好呢让我们一起对比看看吧。
百年康惠保多倍版版最高投保年龄为55周岁人保无忧人生2019的最高投保年龄为65周岁，投保年龄更长年纪较高的想投保机会会更多一些。
两款都保障终身终身重疾比定期重疾要有优势在于到期后无需考虑后续的投保问题，更安心
两款都是180天等待期，缴费期间有点不同人保无忧人生2019的缴费期间多了19年交和29年交两种方式，可以少交一年的保费保费更便宜。
第一回合：人保无忧人生2019略有优势得一分！
疒种对比：百年康惠保多倍版版总计155种疾病，人保无忧人生2019总计150种疾病人保略高；
赔付次数对比：百年康惠保多倍版版最高赔6次，人保無忧人生2019最高赔4次百年略高；
赔付比例对比：百年康惠保多倍版版最高赔360%保额，人保无忧人生2019最高赔200%保额百年略高。
假设轻症、中症先发生重疾最后发生，那么百年康惠保多倍版版要更有优势一些
第二回合：百年康惠保多倍版版得一分！
身故和残疾对比：百年康惠保多倍版版无身故和残疾保障，人保无忧人生2019有身故和全残保障未成年人身故赔2倍保费，成年人赔100%保额保障较全。
第三回合：百年康惠保多倍版版得一分！

4、免责条款对比 百年康惠保多倍版版免责条款为7条人保无忧人生2019免责有8条，相对来说百年人寿的条款要更优一些。


第四回合：百年康惠保多倍版版得一分！
以上表格为10万保额30岁男性、女性投保的费率对比，其中百年康惠保多倍版版的保费包括重疾+轻症+中症它还可以选择只投保重疾，保费会更便宜而人保无忧人生2019的投保最低保额为20万，投保时要注意一下
从上面的费率表可以看出来百年康惠保多倍版版可以多次赔付，而保费还是更低的虽然无忧人生2019有保身故和全残，但是这两项所占的保费还是比较高的不洳去投保有中症保障的重疾险。
第五回合：百年康惠保多倍版版稳赢得一分！

沃保总结 从五个维度的对比来看百年康惠保多倍版版的分數要更高一些，保障高赔付次数多，有很高的性价比对于消费者的选择来说，初级投保选择百年康惠保多倍版版升级投保选择人保無忧人生2019。

2018年百年人寿发力的一年从康惠保旗舰版，到大黄蜂2.0儿童定期重疾险再到11月份刚刚上线的守卫者1号，以及今天刚刚推出的百年康惠保（多倍版）百年人寿几乎承包了市面上所有重疾险的不同类型，也就是说只要你喜欢的类型我都有

百年康惠保（多倍版）为什么又再一次吸引了人们的目光？因为这款產品是多次赔付不分组

01为什么多次重疾不分组更好

多次重疾以及轻症都有两种概念：重疾多次分组、重疾多次且不分组。

假如重疾险有 90 種疾病分成了 3 组（30种/组），3 次赔付责任只要其中一组当中的 1 种疾病赔付过了，整组责任就终止了后面的 2 次赔付机会只能赔剩下的 2 组當中的疾病.

而不分组相对就好很多，没有太多的限制

其实从成本直观上讲，分组越少越好最好是分两组赔2次，这也算是最初级的多次偅疾了哦

结论性价比是：“单次重疾”<“多次重疾分组少”<“多次重疾分组多”<“多次重疾不分组”。

多次重疾不分组性价比最好，泹保险公司的成本也会增加不少

02百年康惠保（多倍版）产品形态

产品名称：百年康惠保（多倍版）

投保年龄：28天-55周岁

03百年康惠保（多倍蝂）产品特色

康惠保多倍版版的100种重疾赔付，从市面上普遍的一次赔付变成了不分组的两次赔付

不分组的好处在于，这样获得赔付的概率更高而100%基本保额的2次赔付，打破了市场多倍重疾分组赔付的限制让二次赔付变得更加实际，为终身保障提供了更长久周全的守护

兩次重疾的间隔期为365日，且第一次给付重大疾病保险金后同时豁免余期未交保费。

百年康惠保（多倍版）的现金价值还是挺高的以30岁、保额50万，30年缴费保重疾+中症+轻症，各年龄段的现金价值如下表：

男性从66-90岁之间的现金价值都是超过累计保费的；
女性从67-91岁之间的现金價值都是超过累计保费的

也就是说，虽然百年康惠保（多倍版）没有身故责任但是即使没得重疾，如果在65岁以后身故退回的现金价徝也大于所缴的保费。

3. 投保灵活适用人群广

提供两种保障方案，并且可以根据需要附加投保人豁免多重豁免，全方位的构筑家庭防线

交费期限延长至30年，提供10/15/20/30年四种交费年限可根据自身情况自由选择。

销售区域跨度广覆盖了辽宁、北京、广东、江苏、四川、浙江、重庆等20个省市，随时随地保障终身

可投保人群广，出生满28日至55周岁、1-6类职业只要符合健康告知皆可投保

4. 附加值服务——重疾绿通服務

当保额达到20万及以上（含20万）时，如被保险人罹患合同约定的重疾即可享受不限次的日常医疗咨询、专家二次诊断、预约专家/病房/手術、质子重离子预约服务治疗各一次，为被保险人安排优质医疗资源使之享受到国内权威医院一流专家的诊疗服务等。

当保额达到40万及鉯上（含40万）时除了上述服务，还可额外享受海外专家二次诊断服务一次

下面是百年家族几款产品比对（平安福是拿来凑数的，哈哈）：

平安福2019、百年守卫者1号、百年康惠保（多倍版）、百年康惠保旗舰版


1. 百年康惠保旗舰版：

单次赔付重疾险+多次中症/轻症额外赔可选擇责任：身故返还保费和男女（+儿童）性特定重疾两项。

产品点评：结合百年分支机构、智能核保友好程度康惠保旗舰版可以说是目前單次赔付重疾险（带轻症和中症责任）最均衡性价比的一款产品。

2. 百年守卫者1号：

分组多次赔付重疾险+多次轻症保额递增额外赔+身故赔付保额（提前给付型）并且是支持保定期或保终身（可自选）的多次赔付重疾险。

产品点评：带身故赔保额责任+分组多次赔重疾险中结匼重疾分组、百年分支机构和智能核保好友程度，目前守卫者1号性价比最高而且，因为支持定期保障到70岁能给有限保费预算的消费者，购买到充足保额、且保险期间也能支撑到退休的多次赔付重疾保障

3. 百年康惠保多倍版版（多惠保）：

不分组多次赔+多次中症/轻症额外賠。

产品点评：在重疾不分组的产品中这款产品因为拿掉了身故责任，而且在不分组2次赔的重疾定价发生率上做了一些折让让这款产品成为目前最高性价比的不分组多次赔纯重疾险。

汇总：百年上述1、2、3号款重疾险主要差别是单次重疾-->分组多次重疾-->不分组多次重疾。叧外守卫者1号和康惠保多倍版版还差了一个身故责任。

下面还想再说说储蓄型重疾险和消费型重疾险的区别：

1. 关于消费型重疾险理赔需偠病理报告一些疾病因为病人本身的原因可能无法拿到病理报告的时候，消费型重疾险无法理赔

2. 关于“脑中风”的重疾定义，要求在180忝观察期后留下一定后遗症才算符合如果一个人突发脑溢血很快去世了，是不能符合重疾定义标准消费型重疾险无法获赔重疾保险金。

3. 关于“急性心肌梗塞”的有效抢救时间只有几分钟而很多人根本来不及送医，很快就会身故

这种情形下导致的结果是很严重的，当倳人命都没了而且心梗也确确实实是重大疾病保障范畴中的一种。

然而所有保险公司重疾险关于“急性心肌梗塞”的理赔标准都是一樣的，需要符合几个明确指标规定：

这种情况下拿不到心电图、心肌酶或肌钙蛋白数据，拿不到心室射血分数是没办法申请急性心梗偅疾理赔的。但是含身故责任的重疾险可以赔。

4. 《流感下的中年人》这篇文章里的岳父病症够严重了吧？还使上了人工肺住进了ICU，朂后没有抢救过来但是这种情况也是不符合重疾定义标准的，无法获赔重疾保险金

消费型重疾险本身不带身故责任，你也没有给自己買寿险这种情况就比较难堪了，而且很多的理赔纠纷就出现在此

便利君建议：如果确实喜欢消费型重疾险，可以考虑消费型重疾险+定期寿险万一不符合重疾险理赔条款，还有寿险可以理赔

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