现在很多保险公司都推出了养老保险产品，有人质疑商业养老保险是大坑质疑商业保险是否真的能養老。比如支付宝新上线的全民保就引起了热议。今天小编就围绕的话题跟大家聊几句。

一、商业养老保险的收益

首先，我们来说說商业养老保险的收益就拿支付宝的全民保终身养老保险来说，试算后我们可以推算这款产品的年化收益率是3.6%左右，说实话这个收益水平确实不是特别高。目前我国普遍的货币基金收益率在2.6%，债券基金的收益率的平均水平则在6%国内股票基金的平均收益在14%左右，而這款支付宝的全民保终身养老保险可以说比上大大不足比下有余

二、商业养老保险的好处。

上文已经说道从收益来看，商业养老保险並不一定能达到预期理想的收益水平但是它还是具备的一定的优势和好处的。比如商业养老保险可以作为社保的补充。以填补社保统籌的短板让被保险人可以安享晚年生活。另外被保险人还有多种返还计划的选择，比如祝寿金、生存金等等可以领取对于部分平时沒有理财规划的人群，商业养老保险业可以当作一种强制性储蓄方式

三、商业养老保险哪种好？

商业养老保险有分红型养老险、两全险、投连险、万能险这几种具体来说，分红型养老险更能抗通胀能为投保人增加收益。缺点是分红具有不确定性适合有理财需求的人群。两全险低收入者不宜快缴快领保费较高，适合家庭收入水平较高的人群投连险适合中长期投资储备养老金，可通过投连险的长期投资来获取收益万能险则是长期的复利收益比较可观。万能险的投资渠道相对于其他险种是较为稳健的万能险一般采用复利计息，收益较高且提取方式比较灵活

总的来说，小编认为商业养老保险肯定具备养老功能的但需要注意的是，商业养老保险不推荐没有社保的咾年人群购买因为商业养老保险的保费较贵，社保作为基础性保障应该优先与商业保险投保。到底要不要买商业养老保险一看需求，二看投保人的经济能力买保险应以保费缴纳不给家里带来负担为宜，这样商业养老保险才能真正让养老生活后顾无忧

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