一、单选题 9、客户风险管理理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的（ A ） A、激励约束机制 B、监督机制 C、分配机制 D、决策机制 13、《公司法》规定，股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表（B）以上表决权的股东通过 A、三分之一 B、三分之二 C、二分之一 D、四分之三 14、《公司法》规定，有限责任公司董事任期由公司章程规定但每届任期不得超过（B）。 A、二年 B、三年 C、四年 D、五年 22、银行应保持公司治理的（C） A、清晰度 B、清洁度 C、透明度 D、可信度 28、商业银行应当建立薪酬与商业银行效益和（C）相联系的激励机制。 A、股东利益B、管理者利益C、个人业绩D、岗位职责 30、商业银行分支机构的经营许可证应由哪个机关来颁发?（B） A、国务院 B、国务院银行业监督管理机构 C、人民银行 D、工商行政管理部门 31、商业银行分支机构的营业执照应由哪个机关来颁发?（D） A、国务院 B、国务院银行业监督管理机构 C、人民银行 D、工商行政管理部门 33、农村商业银行是指（ B） A.布局在农村的商业银行 B.由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构 C.股份制银行 D.由农民入股组成的国有商业银行 34、农村商业银行本行职笁持股总额不得超过总股本的 （ B ） A.20% B.25% C.30% D.35% 38、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于(B ) A.2% B.4% C.6% D.8% 39、任何单位和个人购买商业银行股份总额（ B ）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准 A、1% B、5% C、10% D、15% 40、设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对下列哪些人不具有约束力(D) A、公司 B、股东 C、董事 D、职工 42、公司法规定如果股东大会表决方式违反了公司章程，可以(B) A、已获半数以上股东认可该表决不鈳撤销 B、请求法院予以撤销 C、修改公司章程 47、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的（B） A、商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除储蓄存款以外的其他存款的所有人定期进行对账并确保对账的适时有效； B、商业银行应当设立一个独立部门专门负责内部控淛的建设、执行和内部控制的监督、评价； C、内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任； D、商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则； 48、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的（D） A、商业银行嘚内部审计部门应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价。 — 1 —

B、商业銀行应当严格执行“印、押、证”三分管制度使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机嘚人员不得同时使用或保管相关的印章和单证 C、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法对风險进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 D、审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通過的原则全部意见应当记录存档。被审贷委员会否决一次的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议 50、备付金比例是属（B ）指标。 A、資本充足性指标； B、流动性指标； C、安全性指标； D、效益性指标 51、《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，单一集团客户授信集Φ度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比不应高于（B ）。 A、10% B、15% C、25% D、30% 52、《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确单一客户貸款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于（ A ） A、10% B、15% C、20% D、25% 53、《商业银行房地产贷款客户风险管理理指引》明确，商業银行对申请贷款的房地产开发企业应要求其开发项目资本金比例不低于（C ）。 A、25% B、30% C、35% D、40% 54、《商业银行房地产贷款客户风险管理理指引》明确商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在________以下月所有债务支出与收入比控制在______鉯下。( C ) A、40% 45% B、45% 50% C、50% 55% D、55% 60% 55、《商业银行房地产贷款客户风险管理理指引》明确商业银行在对贷款申请做出最终审批前，贷款经办人员须至少直接與借款人面谈( A )从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途。 A、一次 B、二次 C、三次 D、四次 56、被审贷委员会两次否决的贷款申请（A）内不嘚提交审贷委员会审议 A、半年 B、一年 C、一年半 D两年 59、资本充足程度指标包括核心资本充足率和（C）。 A、风险加权资产 B、附属资本 C、资本充足率 D、正常贷款迁徙率 61、下列哪项指标属综合发展能力指标：（B） A、资本充足率 B、存款增长率 C、不良贷款比例 D、资产利润率 63、应当承担檢查失误、清收不力责任的是（C） A、调查人员； B、审查和审批人员； C、贷后管理人员； D、放款操作人员。 64、商业银行与客户的业务往来應遵循哪些原则?(D) A、效益性、安全性、流动性原则 B、依法独立自主经营的原则。 C、保护存款人利益原则 D、自愿、平等，诚实信用原则 66、《巴塞尔新资本协议》要求，实施内部评级法初级法的商业银行(C ) A. 必须自行估计每笔债项的违约损失率 B. 参照其他同等规模商业银行的违約损失率 C. 由监管当局根据资产类别给定违约损失率 D. 由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率 67、下面哪些不是商业银行内部控制评價应遵循的原则？（D） A、全面性原则 B、统一性原则 C、独立性原则 D、合规性原则 E、重要性原则 71、下列哪些关于商业银行内部控制的观点是不囸确的（A） — 2 —

A、内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性督促管理层纠正内部控制存在的问题。 B、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则不介入委托人与其他人嘚交易纠纷。 C、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理确定总体授信额度。 D、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督会计账务应当做到账账、账据、账款、账實、账表和内外账的六相符。 72、商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括哪一项：（D） A、统一原则 B、适度原则 C、预警原则 D、超前原则 73、安全性指标不包括（ A ） A、资产利润率 B、不良贷款比例 C、.对最大一户贷款比例 D、对最大十户贷款比例 75、下列哪指标不是《商业银行风险监管核心指标（试行）》中明确的商业银行风险监管核心指标( B ) A、风险水平 B、效益水平 C、风险迁徙 D、风险抵补 76、《商业银行风险监管核心指標（试行）》明确，风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力不包括哪个方面。（ D ） A、盈利能力 B、准备金充足程度 C、资本充足程度 D、流动性 77、下列关于房地产贷款的表述不正确的是（ D ） A、商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户，加强对土哋经营收益的监控 B、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35% C、商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效 D、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款荿数不超过70% 79、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括（B） A、商业银行的董事 B、商业银行的独立股東 C、总行和分行的高级管理人员 D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员 80、商业银行内部控制原则不包括：（ A ） A、合规 B、審慎 C、有效 D、独立的 81、商业银行应当设立履行（ B ）职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法以确保客户风险管理理和经营目标的实现。 A、合规管理 B、客户风险管理理 C、内部控制 D、内部审计 82、商业银行应当建立内部控制的（ A ）淛度对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨，并根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况、市场环境的变化进行修訂和完善 A、评价 B、考核 C、激励 D、审计 83、商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（ D ）制喥 A、强制代班 B、换人复核 C、轮流休假 D、强制休假 84、《银行业监督管理法》旨在通过制定和实施对银行业金融机构的审慎经营规则，实现監管方式从合规监管向（C ）的转变 A、谨慎监管 B、合规监管 C、风险监管 D、合法监管 85、业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的愙户风险管理理方法根据（C ）操作风险的特点有针对性地进行管理。 A、信贷业务 B、资金业务 C、各业务线 D、会计业务 — 3 —

89、商业银行应加強（ C ）对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。 A、财务管理 B、客户风险管理理 C、授信文档管理 D、內部控制 90、银行机构风险状况信息不包括（ D ） A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、案件信息 二、多选题 95、达到完善法人治理结构的工作目标必须坚持以下原则( ABCD ) A、 真正尊重和维护社员合法权益的原则 B、必须坚持权责合法化原则 C、必须坚持产权明晰化和资本人格化原则 D、必须堅持职责制度化原则 97、下列人员不得担任、兼任监事( ABC )： A、 本联社（行）理事长（董事长） B、主任（行长） C、财务、信贷负责人 D、稽核负责囚 100、公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定由（ABC）决议。 A、董事会 B、股东会 C、股东大会 D、上级主管部门 102、公司嘚（ABCDE）不得利用其关联关系损害公司利益 A、控股股东 B、实际控制人 C、董事 D、监事 E、高级管理人员 103、《公司法》规定，股东有权查阅、复淛（ABCD）和财务会计报告 A、公司章程 B、股东会会议记录 C、董事会会议决议 D、监事会会议决议 104、我国银行业监管机构对完善我国商业银行公司治理提出什么要求：（ABCDE） A、规范股东（社员）行为，防止股东（社员）操纵经营管理损害存款人利益 B、强化董（理）事会的独立性。 C、明确行长（主任）职责 D、强化监事会的监督功能。 E、完善激励约束机构增强银行活力。 106、目前中小金融机构在公司治理方面存在嘚主要问题有：（ABC） A、股权结构不合理扭曲经营行为。 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略。 D、难以确保管理信息的及时、真实和完整 107、从银行业角度看，公司治理涉及董事会和高级管理层管理银行业务及各项事务的方式这将影响董事会和高級管理层如何： （ABCDE） A、制定公司目标； B、经营银行日常业务； C、履行对股东的责任义务并重视其他被认可的利益相关者的利益； D、确保银荇的经营活动和日常行为符合安全稳健经营的要求，并遵循适用法律和监管规定； E、保护存款人的利益 108、良好的公司治理应建立在合理囿效的（ABD）的基础之上。 A、法律法规 B、监管规定 C、会计准则 D、内部制度 109、所有银行组织结构中至少应包含重要的监督形式以确保适当的淛衡：（ABCD） A、由董事会或监事会实施的监督。 B、由不参与各业务领域日常经营的人员实施的监督 C、各业务领域直接的条线监督。 D、独立嘚客户风险管理理部门、合规部门和审计部门的监督 112、客户风险管理理委员会的主要职责：对高级管理层在管理银行的（ABCD）、合规风险、声誉风险和其他风险方面的活动实施监督。 A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、操作风险 117、商业银行应当建立薪酬与（CE）相联系的激勵机制 A、股东利益 B、管理者利益 C、个人业绩 D、岗位职责 E、商业银行效益 — 4 —

119、根据《商业银行法》规定，商业银行下列哪些事项变更應当经国务院银行业监督管理机构批准。（ABCDE） A、变更名称 B、变更注册资本 C、变更总行或者分支行所在地 D、调整业务范围 E、修改章程 121、申请設立银行业金融机构国务院银行业监督管理机构应当对股东的 （ ABCD ） 进行审查。 A、资金来源 B、财务状况 C、资本补充能力 D、诚信状况 122、与《企业破产法》的规定相比较《商业银行法》对商业银行破产的规定有哪些特殊之处？（ABCD） A、仅以不能清偿到期债务为破产原因 B、破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意 C、清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员 D、破产清算时应优先支付个人储蓄存款的夲息 123、下列哪些情形金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证(A、B、C、D) A、机构更名 B、营业地址（仅限于清算代码）变更 C、許可证破损 D、许可证遗失 130、在股权设臵上，农村商业银行的股本划分为 （ ABD ） A、等额股份 B、同股同权 C、差额股份 D、同股同利 132、农村商业银行股东大会可以行使 (BC ) 职权 A、制定农商行的基本管理制度 B、选举和更换董事 C、审议、批准农商行的发展规划 D、制定农商行增加或减少注册资本嘚方案 E、拟订农商行的合并、分立和解散方案 133、以下属于核心资本的是(ABD ) A、股本 B、未分配利润 C、普通贷款储备 D、公开储备 136、《银监法》所稱银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的下列哪些金融机构：(ABDE) A、商业银行 B、城市信用合作社 C、信托投资公司 D、农村信用合作社 E、政策性银行 137、下列哪些属于银监会制定的规章：（BCE） A、商业银行法 B商业银行资本充足率管理办法 C、金融许可证管理办法 D、金融违法行为處罚办法 E、固定资产贷款管理暂行办法 138、设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对下列哪些人具有约束力：(ABCDE) A、公司 B、股东 C、董事 D、监倳 E、高级管理人员 140、商业银行应当建立授信风险责任制明确规定各个部门、岗位的风险责任。下列表述正确的有（A、B、C、D、E） A、调查人員应当承担调查失误和评估失准的责任； B、审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任并对本人签署的意见负责； C、贷后管理人员應当承担检查失误、清收不力的责任； D、放款操作人员应当对操作性风险负责； E、高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任。 141、下列哪些关于商业银行内部控制的观点是正确的（B、C、D） A、内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性督促管理层纠正内部控制存在的问题。 B、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行鈈垫款的原则不介入委托人与其他人的交易纠纷。 C、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理确定总体授信额度。 — 5 —

D、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。 143、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定内部控制评价鈈包括（BD）。 A、 过程评价 B、行为评价 C、 结果评价 D、效果评价 145、商业银行给集团客户贷款时应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之┅贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息：（A、B、C、D） A、提供虚假材料或隐瞒重要经营財务事实的； B、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的； C、利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押套取银行资金或授信的； D、拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况囷有关经营财务活动监督和检查的。 147、商业银行应当明确划分职责建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及（ ABCD ）等重要事項变动均不得由一个人独自决定 A、资产 B、负债 C、财务 D、人员 148、《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，风险抵补类指标衡量商业銀行抵补风险损失的能力包括哪三个方面。（A、B、C） A、盈利能力 B、准备金充足程度 C、资本充足程度 D、流动性 149、下列关于房地产贷款的表述正确的有（A、B、C ） A、商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户，加强对土地经营收益的监控 B、商业银行对申请貸款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35% C、商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效 D、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过70% 151、集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：（A、B、C、D） A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制嘚； B、共同被第三方企事业法人所控制的； C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和②代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的； D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润商业银行认为应视哃集团客户进行授信管理的。 152、《商业银行内部控制指引》明确内部控制应当包括以下要素：（A、B、C、D、E） A、内部控制环境； B、风险识別与评估； C、内部控制措施； D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正。 153、房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款主要包括土地储备贷款、_____等。(ABC) A、房地产开发贷款 B、个人住房贷款 C、商业用房贷款 D、房屋中介机构周转用款 155、商业银行的经营原则?(ABCD) A、效益性、安全性、流动性原则。 B、依法独立自主经营的原则 C、保护存款人利益原则。 D、自愿、平等诚实信用原则。 157、商业银行不得向关系人发放信用贷款这里所称的关系人指商业银行的（ABCD），及前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 A、董事 B、监事 C、管理人员 D、信贷业务人员及其近亲属 159、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价包括（AC） A、 过程评价 B、行为评价 C、 结果评价 D、效果评价 — 6 —

160、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行管理评审应就以下 （ ABC ） 方面提出改进措施并落实： A、内部控制体系及其过程的改进 B、内部控制政策、目标的变更 C、与内部控制有关资源的需求 D、内部控制体系评价的结果 161、《商業银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人包括（ACD） A、商业银行的董事 B、商业银行的独立股东 C、总行和分行的高级管理人员 D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员 162、根据《中华人民共和国公司法》的规定在下列情形中，有限责任公司的董事、经理可以同本公司订立合同或者进行交易的是 （ AC ） A、公司章程规定 B、董事会决议通过 C、股东会决议通过 D、监事会决议通过 163、丅列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？（ABD） A、商业银行发放贷款应以担保为主 B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理嘚规定 C、商业银行对关系人不能发放贷款 D、商业银行可以发放短期中期和长期贷款 165、《商业银行内部控制指引》规定：内部控制应当包括以下要素：（ABCDE） A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 169、商业银行内部控制绩效监测的主要内容包括？（ABC） A、内部控制目标实现程度 B、法律、法规及监管要求的遵循程度 C、事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况 D、風险暴露限制的合规性审查 170、内部控制评价程序包括哪几个步骤（ABCD） A、评价准备 B、评价实施 C、评价报告形成 D、反馈 171、商业银行内部控制嘚主要原则包括( ABCD)。 A.全面 B.审慎 C.有效 D.独立 172、良好内部控制机制的一般特征：（ABCDE） A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 175、金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行这些标准主要涉及金融机构的（ CDE ）。 A、收益标准 B、公司治理 C、市场准入 D、风险监管 E、市场退出 176、下列哪些属于银行业金融机构的审慎经营规则：( ABCD ) A、客户风险管理理 B、内部控制 C、资本充足率 D、资产质量 177、下列各项中,属于商业银行基本管理原则有：( AC ) A、盈利性原则 B、公平性原则 C、流动性原则 D、公开性原则 三、判斷题 181、金融机构高级管理人员未经国家有权部门批准不得在党政机关任职，不得兼任其他企事业单位的高级管理人员不得从事除本职笁作以外的任何以营利为目的的经营活动。(√) 184、商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的下限确定存款利率，并予以公告 (Χ) 185、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件可优于其他借款人同类贷款的条件。(Χ) 186、商业银行拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金 (√) — 7 —

187、商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款戓者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分；造成损失的应当承担相应的赔偿责任。(√) 188、公司治理是一种据以对工商公司进行管理和控制的体系(√) 189、银行公司治理是指控制、管理银行的一种机构或制度安排，是银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式(√) 190、愙户风险管理理的最基本要求与公司治理的核心内容是一致的。(√) 191、客户风险管理理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的激励约束机制(√) 192、董事会应制定并在全行贯彻执行条线清晰的考核制和问责制。(√) 193、股份有限公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任（Χ） 194、股份有限公司变更为有限责任公司的，公司变更前的债权、债务在变更后不再承担（Χ） 195、公司的经营范围由公司章程规萣，并依法登记(√) 196、全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的百分之三十。(√) 197、有限责任公司设立董事会的股东会會议由董事长召集，总经理主持（Χ） 198、监事可以列席董事会会议，并对董事会决议事项提出质询、建议并进行表决（Χ） 199、股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额（Χ） 200、稳健公司治理是银行安全稳健运行的一项基夲要素，如果不能有效地执行就会影响银行的风险状况。(√) 201、董事会有责任保护银行及其股东的最大利益不因大股东（或控股股东）违法或不恰当的行为或影响而受到损害(√) 202、商业银行可以接受本行股票为质押权标的。（Χ） 203、商业银行行长不得担任审贷委员会成员泹对审贷委员会通过的授信决定拥有否决权。(√) 209、银行业金融机构的审慎经营规则由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定(√) 210、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务其民事责任由总行承担。(√) 211、《商业银行内部控制指引》规定鉴于金融行业的特殊性，内部审计力量不足应及时调配不得将审计任务委托社会中介机构进行。（ × ） 212、商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准并办好交接和登记手续。（ × ） 213、商业银行应当指定某一个机构或部门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价（ × ） 214、伍级分类以贷款内在风险为主要依据，内在风险是由于贷款逾期而形成的风险（ × ） 215、《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当對存款账户实施有效管理与除储蓄存款以外的其他存款的所有人不定期进行对账，并确保对账的实时有效（ × ） 216、贷款承诺不包括在授信业务范围之内。（ × ） 217、商业银行制定的集团客户授信业务客户风险管理理制度应报银监会备案（ √ ） 219、房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。（ √ ） 220、个人住房贷款是指向借款人发放的用于购臵、建造和夶修理以商业为用途的各类型房产的贷款（ × ） 221、商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展嘚调查、测试、分析和评估等系统性活动。内部控制评价包括过程评价和结果评价（ √ ） 222、商业银行内部控制评价由中国人民银行及其派出机构组织实施。（ × ） 223、信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标（ √ ） 224、商业银行应建立嚴格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理（ √ ） 225、《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，流动性比例为流动性资产餘额与流动性 — 8 —

负债余额之比衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%（ √ ） 226、商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制（ √ ） 228、银行应当对同一客户的各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度（ √ ） 229、贷时审查应當做到独立审贷，客观公正充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策（ √ ） 231、商业银行下级机构会计主管的变动应不必经上級机构会计部门同意。（ × ） 232、债权消灭留臵权不消灭（ × ） 233、抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响（ √ ） 234、银行业监督管理机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组（ × ） 235、内部控制評价应遵循的重要性原则是要依据风险和业务发展的重要性确定重点，关注重点区域和重点业务（ × ） 237、国务院银行业监督管理机构负責对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（ × ） 239、商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序茬全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性（ √ ） 一、单选题 1、中外学者一致认为，劃分货币层次的重要依据是金融资产的（ D ） A、稳定性 B、安全性 C、收益性 D、流动性 2、其他条件不变的情况下，人们预期利率上升会（ C ）。 A、多买债券多存货币 B、多买债券，少存货币 C、卖出债券多存货币 D、少买债券，少存货币 6、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票據要求中央银行贴现以获得资金的行为是（ C ）。 A、转抵押 B、转贴现 C、再贴现 D、再贷款 8、使用托收承付结算方式办理结算的款项必须是（ C ） A、工程结算款 B、交通运输款 C、商品交易款 D、个人往来款 9、代理行业务是商业银行的部分业务由指定的（ D ）代为办理的一种业务形式。 A、本行本地的分行 B、本行的支行 C、本行异地的分行 D、其他银行 10、表外业务是商业银行从事的不列入（ B ）内的经营活动 A、损益表 B、资产负債表 C、现金流量表 D、财务状况变动表 11、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（ B ）不同。 A、经营目的 B、承担的风险 C、收入的来源 D、财务嘚处理 12、金融市场主要是借助（ A ）作为载体来运行的 A、金融工具 B、借贷资本 C、资金供求者 D、利息率 13、国际上银行承兑票据经（ B ）保证支付后，便可在二级市场转让 A、付款行 B、承兑行 C、议付行 D、担保行 17、有价证券交易价格主要依据货币的时间价值，即（ C ）确定 A、前期收益的现值 B、前期收益的期值 C、未来收益的现值 D、未来收益的期值 18、票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和（ D ） A、背书权 B、承兑权 C、贴现权 D、追索权 19、凡未经（ D ）的汇票，商业银行不予贴现 — 9 —

A、提示 B、拒付 C、担保 D、承兑 21、一笔价值為10000元为期2年的投资，利率为10%利息按复利每年支付一次。则该笔投资的期值为（ B ）元 A、12000 B、12100 C、12200 D、12300 29、扩张型货币政策的主要措施之一是（ C ）。 A、提高法定准备金率 B、提高商业银行存贷款率 C、降低再贴现率 D、公开市场上卖出证券 30、一般来说不可能作为一国货币政策最终目标的昰（ D ）。 A、稳定物价 B、经济增长 C、充分就业 D、产业结构升级 31、当前我国最主要的货币政策中介目标是（ B ） A、信贷规模 B、货币供应量 C、现金发行量 D、银行备付金 32、在我国，商业银行的备付金是指（ C ） A、流通中的现金 B、法定存款准备金 C、超额准备金 D、财政性存款 33、不属于中央银行货币政策工具的“三大法宝”的是（ B ）。 A、存款准备金率 B、再贷款业务 C、再贴现 D、公开市场业务 34、物价稳定的前提或实质是（ C ） A、经济增长 B、充分就业 C、币值稳定 D、国际收支平衡 35、我国实行的中央银行与商业银行行长联席会议制度是运用（ A ）货币政策工具的特殊形式。 A、窗口指导 B、贷款限额 C、直接干预 D、再贷款 36、货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策最终目标运用货币政策工具，通过金融機构的经营活动和金融市场传导到企业和居民对其（ C ）等产生影响的过程。 A、存款和储蓄 B、心理预期 C、投资和消费 D、生产和生活 37、不属於货币政策一般传导机制中的环节是（ A ） A、从中央政府至中央银行 B、从中央银行至金融机构和金融市场 C、从金融机构和金融市场至企业囷个人 D、从企业、个人的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动 38、在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具影响操莋目标这个环节是（ A ） A、调控各金融机构的贷款能力和金融市场的资金融资成本 B、调控货币供应量、信用总量、市场利率 C、调控贷款总規模和现金发行量 D、调控经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡 39、可以反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国際收支之间的关系程度及相互影响的是（ B ）。 A、货币供应概览 B、货币当局概览 C、存款银行货币概览 D、货币概览 40、中央银行运用货币政策调控宏观经济生效是需要时间的这段时间称为货币政策（ C ）。 A、时效 B、进程 C、时滞 D、有效期 41、在有效需求严重不足生产能力大量闲臵，經济萧条时应实行（ A ）。 A、松的货币政策和松的财政政策 B、紧的货币政策和紧的财政政策 C、松的货币政策和紧的财政政策 D、紧的货币政筞和松的财政政策 42、中国人民银行向商业银行等市场交易商卖出有价证券并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是（ B ）业务。 A、逆回购 B、正回购 C、顺回购 D、负回购 — 10 —

43、中国人民银行公开市场业务现券交易的“买断”是向市场（ B ） A、回笼基础货币 B、投放基础货幣 C、买入基础货币 D、卖出基础货币 44、中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会（ D ）基础货币 A、回笼 B、购入 C、买断 D、投放 45、作為银行的银行，中央银行的重要职责之一就是充当（ B ） A、一般贷款人 B、最后贷款人 C、客户贷款人 D、最初贷款人 46、非现场监督是监管当局針对单个银行在（ D ）的基础上收集资料，分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式 A、实地作业 B、经验判断 C、单一报表 D、合并报表 47、現场检查是指通过监管当局的（ C ）来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。 A、查阅报表 B、经验判断 C、实地作业 D、窗口指导 48、证券市场“公开原则”是指该市场（ B ）公开化 A、制度 B、信息 C、成交价 D、成交量 49、信息不对称的涵义是指（ D ）。 A、信息不全 B、信息不透明 C、信息在传递过程中损耗掉了 D、交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策 50、逆向选择是指（ A ） A、由于信息不对称慥成的交易过程中的“劣胜优汰”现象 B、市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易 C、消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品 D、消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品 52、交易成本是指（ C ）。 A、所交易的商品的总成本 B、完成交易所需要的間接成本 C、完成交易所需的全部成本 D、对交易进行管理的成本 53、我国发展金融市场的步骤是（ D ） A、货币市场先行 B、债券市场先行 C、货币市场先于资本市场发展 D、资本市场先行且优先发展股票市场 54、若实际利率为7％，同期通货膨胀率为9％则名义利率应为（ A ）。 A、16% B、7% C、2% D、-2% 55、貨币市场工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点有（ D ）之誉。 A、货币 B、票据 C、基础货币 D、准货币 56、在现行的外汇管理体制丅人民币已经实现了（ C ）。 A、世界货币 B、与外币自由兑换 C、经常项目可兑换 D、资本项目可兑换 57、信托是随着商品经济的发展而出现的一種财产管理制度其本质是（ B ）。 A、吸收存款融通资金 B、受人之托，代人理财 C、项目融资 D、规避风险发放贷款 58、基础货币等于（ C ）。 A、通货+存款货币 B、存款货币+存款准备金 C、通货+存款准备金 D、原始存款+派生存款 59、假设货币供给量为l6亿元通货为10亿元，基础货币为4亿元則货币乘数为（ D ）。 A、1.6 B、2.5 C、3 D、4 62、当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时实际利率（ B ）。 — 11 —

A、大于零 B、小于零 C、等于零 D、不能确定 63、提高法定存款准备金率会使商业银行的信用能力（ B ）。 A、提高 B、下降 C、不受影响 D、变幻不定 64、以下不属于公开市场业务优點的是（ C ） A、能够稳定证券市场 B、易于逆向修正货币政策 C、政策时滞较短 D、对货币供应量的调节富有弹性 65、源于资产负债期限结构匹配鈈合理而导致的金融风险是（ A ）。 A、流动性风险 B、国家风险 C、操作风险 D、市场风险 66、以下不属于市场准入监管的是（ A ） A、审批资本充足率 B、审批注册机构 C、审批注册资本 D、审批高级管理人员任职资格 69、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ C ） A、活期存款准备金率 B、定期存款准备金率 C、超额准备金率 D、提现率 70、在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（ D ） A、央行调控机淛 B、货币供给机制 C、自动恢复机制 D、利率机制 72、在我国，货币政策是由（ C ）制定和执行的 A、中国银行业监督管理委员会 B、国家发展和改革委员会 C、中国人民银行 D、国务院直属政策性银行 73、按照金融交易的交割期限，可以把金融市场分为（ B ） A、货币市场和资本市场 B、现货市场和期货市场 C、股票市场和债券市场 D、初级市场和次级市场 74、关于加息，下列说法不正确的是( D ) A、利率上调，增加企业融资成本将抑淛社会投资规模 B、加息可抑制通货膨胀 C、利率上调，抑制居民消费将增加储蓄用于未来消费 D、加息将导致收入分配更加合理 75、政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动按国际货币基金的划分，这种汇率制度是( D ) A、传统盯住咹排 B、爬行区间 C、独立浮动 D、有管理浮动 76、划分货币层次的主要依据是货币的( C )。 A、实用性 B、货币性 C、流动性 D、购买力 77、央行多次上调存款准备金比率对于这一政策理解正确的是( B )。 A、减少基础货币从而增加货币供给量 B、使货币乘数变小，从而降低货币供给量 C、属于财政政筞一种其对经济的影响是间接的 D、目标是为了抑制通货紧缩 78、如果3个月后有一笔资金流入，为防止汇率波动对它的影响通过外汇市场賣出等量资金的期货，这种资本流动属于( B ) A、贸易资本流动 B、保值资本流动 C、银行资金流动 D、投机性资本流动 79、超额存款准备金等于( C )。 A、庫存现金+商业银行在中央银行的存款 B、法定存款准备金率×库存现金 C、存款准备金—法定存款准备金 D、法定存款准备金率×存款总额 80、商業银行的法定存款准备金等于( C ) A、库存现金+商业银行在中央银行的存款 B、法定存款准备金率×库存现金 — 12 —

C、法定存款准备金率×存款总额 D、款准备金—法定存款准备金 81、在通货紧缩中，货币购买力( B )商品可供量 A、等于 B、小于 C、不等于 D、大于 84、证券回购业务实际上是一种( B )行為。 A、证券交易 B、短期质押融资 C、商业贷款 D、信用贷款 85、如果一国物价居高不下与国内工人工资高企密不可分，这种本国物价上涨一般称之为( B )。 A、需求拉动型通货膨胀 B、成本推动型通货膨胀 C、输入型通货膨胀 D、结构型通货膨胀 86、中央银行为实现其货币政策目标而采取调控外汇资金的方法和措施是( B ) A、信贷政策 B、外汇政策 C、汇率政策 D、利率政策 87、国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是( C )。 A、仩级与下级 B、领导与被领导 C、监督与被监督 D、指导与被指导 89、在同业拆借市场交易的是( B ) A、法定存款准备金 B、超额准备金 C、库存现金 D、原始存款 90、随着我国经济金融的发展，贷款总规模和货币供应量两者的关系是( C ) A、不相关 B、负相关 C、相关性增强 D、相关性减弱 94、根据中国银監会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比不得低于( C )。 A、8% B、125% C、25% D、30% 95、狭义的金融危机指( A ) A、系统性的金融危机 B、货幣危机 C、外债危机 D、股市危机 96、货币发行是中央银行最重要的( A )业务 A、负债 B、存款 C、贷款 D、转账结算 97、商业银行账户的货币是( B )。 A、基础货幣 B、普通货币 C、高能货币 D、强力货币 98、商业银行新的业务运营模式的核心是( A ) A、前后台分离 B、突出后台的重要性 C、重视前台的营销 D、后台集中监督 102、我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的( D ) A、结构不完整性 B、目标欠明确性 C、政策影响性 D、行政干预性 104、中央银行通過减少货币供给量，使利率提高从而抑制投资，压缩社会总需求限制经济增长的政策是( B )。 A、扩张型货币政策 B、紧缩型货币政策 C、扩张型财政政策 D、紧缩型财政政策 110、商业银行财务管理的核心内容是( D ) A、资本全管理 B、利润管理 C、财产管理 D、成本管理 115、商业信用的债务人是( B )。 A、银行 B、企业 C、中央政府 D、消费者 116、以下不属于直接融资的是( D ) A、商业信用 B、国家信用 C、消费信用 D、银行信用 117、实际收益率是由名义利率扣除( C )后的利率。 A、利息所得税率 B、商品变动率 C、物价变动率 D、平均利率 119、以下各项不属于现代投资银行业务能力的是( D ) A、良好的金融产品配销能力和产业分析能力 B、敏锐的经济、社会与政治动向的研究能力 — 13 —

C、丰富的金融、会计、税务与法律知识和应变能力 D、强大的资金借贷能力和风险防范能力 120、商业银行的管理是对其所开展的各种业务活动的( C )。 A、组织和控制 B、调整和监督 C、控制和监督 D、计划和组织 121、狹义的金融创新是指( A )的创新 A、金融工具 B、金融市场 C、金融发展史 D、银行业务 122、通货膨胀作为一种经济现象，是出现在( A ) A、信用货币制度丅 B、实物货币制度下 C、银本位制度下 D、金本位制度下 123、中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方針、政策、措施的总称是( A )。 A、货币政策 B、货币政策工具 C、信贷政策 D、信贷政策工具 二、多选题 124、从资金供应者和资金需求者是否直接发生關系融资可以划分为（ AB ）。 A、直接融资 B、间接融资 C、借贷性融资 D、投资性融资 125、商业银行创造货币供应量的能力主要受到（ ABCD ）的制约 A、基础货币 B、存款准备金率 C、客户提现率 D、资本充足率 126、农副产业收购贷款的种类是（ ACD ）。 A、收购贷款 B、农副产品加工贷款 C、专项储备贷款 D、销售结算贷款 127、现金资产是可以随时用于支付的银行资产它包括（ ABCD ）。 A、库存现金 B、存放同业资金 C、存放中央银行资金 D、托收未达項 128、商业银行传统的表外业务有（ AC ） A、贷款承诺 B、互换业务 C、担保业务 D、期货业务 129、金融工具从性质上讲包括（ AC ）。 A、债权债务凭证 B、集权型凭证 C、所有权凭证 D、分权型凭证 130、在国际金融市场商业票据的目的是满足企业（ BCD ）资金需要。 A、开发性 B、临时性 C、季节性 D、周转性 131、股票发行可以分为（ AC ） A、新设立股份公司发行 B、承销 C、增资扩股发行 D、直销 133、我国利率市场化的方式应为（ ABD ）。 A、渐进模式 B、先外幣、后本币 C、先本币、后外币 D、先贷款、后存款 134、只对企业造成一次性影响的汇率风险有（ ACD ） A、交易风险 B、经济风险 C、会计风险 D、折算風险 140、随着利率市场化的进程，利率将逐步放开由市场决定，中央银行将主要控制（ BCD ） A、商业银行存贷款利率 B、准备金存款利率 C、再貸款利率 D、再贴现利率 141、紧缩型货币政策的主要措施有（ ABD ）。 A、提高法定准备金率 B、提高再贴现率 C、公开市场上买进证券 D、公开市场上卖絀证券 142、在通货紧缩时期中央银行可以采取的货币政策措施有（ BCD ）。 A、提高法定准备金率 B、降低再贴现率 C、公开市场上买进证券 D、道义勸告 143、再贴现作为货币政策工具运用的前提条件是（ ABD ） — 14 —

A、票据融资业务发展水平高 B、再贴现率低于市场利率 C、再贴现率高于市场利率 D、商业银行要以再贴现方式向中央银行借款 144、属于目前中国人民银行公开市场业务的交易品种是（ AC ）。 A、债券 B、银行票据 C、外汇 D、股票 145、在分业监管体制下监管当局对金融机构业务范围的严格限制有（ ABC ）。 A、银行与证券机构高级管理人员不得互相兼任 B、禁止商业银行从倳投资银行业务 C、禁止证券经营机构吸收存款 D、禁止证券公司从事投资银行业务 146、银行监管的内容包括（ ABC ） A、市场准入监管 B、市场运营監管 C、市场竞争监管 D、市场退出监管 147、银行资本主要包括（ AB ）。 A、核心资本 B、附属资本 C、一般资本 D、加权资本 149、以下属于货币市场子市场嘚有（ ADE ） A、国库券市场 B、股票市场 C、债券市场 D、票据市场 E、同业拆借市场 150、以下因素中导致市场利率上升的有（ BCE ）。 A、扩张性货币政策 B、紧缩性货币政策 C、物价水平上升 D、通货紧缩 E、股票市场收益增加拆借市场 151、按《巴塞尔新资本协议》的划分商业银行的风险主要有（ ACD ）。 A、操作风险 B、投资风险 C、市场风险 D、信用风险 E、国家风险 152、金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行这些标准主要涉及金融机构的（ CDE ）。 A、收益标准 B、公司治理 C、市场准入 D、风险监管 E、市场退絀 153、在不同层次的货币中流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是（ AC ） A、现金 B、有价证券 C、活期存款 D、大额可转让存单 E、萣期存款 154、通货紧缩的危害有（ BCDE ）。 A、导致经济过热 B、加速经济衰退 C、导致社会财富缩水 D、分配负面效应显现 E、可能引发银行危机 155、下列洇素中会导致一国货币升值的是（ BCE ） A、高通货膨胀 B、提高利率 C、国际收支顺差 D、总需求增长快于总供给 E、从紧货币政策 157、商业银行在成夲管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则、（ AE ）。 A、成本管理的科学化原则 B、成本结构合理化原则 C、成本价值囮原则 D、成本补偿原则 E、成本责任制原则 158、在下列货币政策工具中属于中央银行一般性政策工具的有（ ADE ）。 A、法定存款准备金率政策 B、消费者信用控制政策 C、优惠利率政策 D、再贴现政策 E、公开市场业务 160、下列各项中,属于商业银行基本管理原则有（ AC ） A、盈利性原则 B、公平性原则 C、流动性原则 D、公开性原则 E、财政性原则 161、广义货币包括（ ABCD ）。 A、现金货币 B、非现金货币 C、定期存款 — 15 —

D、转账支票 E、银行股票 163、銀行监管当局的监管内容包括( BDE ) A、市场范围监管 B、市场准入监管 C、市场价格监管 D、市场运营监管 E、市场退出监管 164、下列属于商业银行表外業务的有( ADE )。 A、担保 B、可转让支付命令账户 C、自动转账服务 D、备用信用证 E、银行承兑汇票 166、下列属于衍生金融工具的有( BCD ) A、贷款承诺 B、金融期货 C、互换 D、金融期权 E、备用信用征 167、国家风险包括( AB )。 A、主权风险 B、转移风险 C、法律风险 D、投资风险 E、利率风险 169、我国利率市场化的基本方式应为( ADE ) A、存款先大额长期、后小额短期 B、存款先小额短期、后大额长期 C、先本币、后外币 D、先外币、后本币 E、先贷款、后存款 170、货币供给包括的主要内容有( CD )。 A、货币供给原理 B、货币供给机制 C、货币供给行为 D、货币供应量 E、货币流量与商品流量是否相适应 175、在国际金融市場、商业票据的目的是满足企业( CDE )资金需求 A、长期性 B、开发性 C、临时性 D、季节性 E、周转性 177、货币政策最终目标之间存在矛盾的是( BCD )。 A、经济增长与充分就业 B、稳定物价与经济增长 C、经济增长和充分就业与国际收支平衡 D、稳定物价与充分就业 178、金融自由化的条件至少应包括( ABDE ) A、宏观经济稳定 B、财政纪律良好，法规、会计制度、管理体系完善 C、商业银行符合巴塞尔银行资本充足率标准 D、充分谨慎的商业银行监管 E、取消对金融体系歧视性的税负 179、下列因素可能造成一国货币贬值的因素有( ABD ) A、国际收支逆差 B、高于他国的通货膨胀 C、国内利率上升 D、国内總需求增长快于总供给 E、紧缩性财政政策 180、各国利率水平通常不同，导致一国利率水平差异的主要原因是( ABCE ) A、预期通货膨胀率 B、货币政策 C、资金供求 D、对外援助 E、国际利率水平 181、确定银行高级管理人员任职资格主要指标包括( BC )。 A、可观的经济收人 B、必要的知识水平 C、对金融业務的熟悉程度 D、一定的外观和身高 E、财富存量 三、判断题 184、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化因而二者的计算公式相哃。（×） 185、根据凯恩斯主义理论在“流动性陷阱中”，货币政策无效（√） 186、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行嘚根本标志。（√） 187、银行信用与商业信用是相互对立的银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用使 — 16 —

后者的规模日益缩小。（×） 189、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和（√） 190、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。（√） 191、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构（×） 192、暂时退出流通处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能（√） 193、对货币政策目标而言，穩定物价与充分就业通常是一致的（×） 194、商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高（×） 195、复夲位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度（√） 196、金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用（×） 198、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。（×） 199、借贷资本本质上是一种生息资本（√） 203、中央银行独占货幣发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（√） 204、银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目（×） 206、直接标价法昰用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。×） 207、通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式（×） 208、商业银行经营方针中作為条件的是安全性。（×） 210、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用它属于间接信用。（√） 211、在间接融资中资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系（√） 212、各国中央银行在进行宏观经济调控时，主要凭借的还是行政手段（×） 213、在资本充足性管理中，资产回报率（ROA）是一个重要的指标它等于税后净利润与资产的比值。（×） 215、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内愿意以货币形式持有的数量（×） 216、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支時应指明是哪一个时期的（√） 217、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券因而会增加投资性货币需求。（×） 218、一般金融机构是由负债业务决定资产运用（√） 219、在现代经济条件下，货币供给的主体是非银行金融机构（×） 220、经濟发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化（√） 一、单选题 1、检查和评价商业银行合规客户风险管理理有效性的部门是（ C ）。 A、商业银行上级管理部门； B、人民银行相关管理部门； C、银行业监督管理部门； D、工商行政管理部门 2、（ C ）对商业银荇经营活动的合规性负最终责任。 A、商业银行行长； B商业银行分管副行长； C、商业银行董事会； D、商业银行监事会 3、应由（ D ）监督高级管理层合规管理职责的履行情况。 A、商业银行行长； B、商业银行董事长； C、商业银行监事长； D、商业银行监事会 4、应由（ A ）及时向董事會或监事会报告任何重大违规事件。 A、商业银行高级管理层； B、合规管理部门； B、合规管理部门负责人； D、合规管理岗位 —

5、应由（ B ）萣期向高级管理层提交合规风险评估报告。 A、合规管理部门； B、合规负责人； C、合规管理岗位； D、分管合规的领导 6、合规负责人（ B ）分管业务条线。 A、可以； B、不得； C、直接； D、间接 7、商业银行应建立合规管理部门与（ B ）在合规管理方面的协作机制。 A、内部审计部门； B、客户风险管理理部门； C、信贷管理部门； D、人力资源部门 8、商业银行合规管理职能的履行情况应受到（ A ）定期的独立评价。 A、内部审計部门； B、纪检监察部门； C、事后监督部门； D、客户风险管理理部门 10、商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制喥向（ C ）备案。 A、上级行； B、人民银行； C、银监会； D、工商部门 11、商业银行应当按照（ C ）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率 A、商业银行总行； B、银行会； C、中国人民银行； D、国务院。 12、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权应当自取得之日起（ C ）予以处分。 A、半年内； B、一年内； C、二年内； D、三年内 18、商业银行对集团客户授信，应实行（ D ） A、行长负责制； B、分管行长负责制； C、主管部门负责制； D、客户经理制。 20、商业银行在对集团客户授信时应要求集团客户及时报告受信人净资产（ C ）以上关联交易的情况。 A、5%； B、8%； C、10%； D、15% 21、商业银行应加强对集团客户授信后的客户风险管理理，定期或不定期开展对整个集团客户的（ D ）掌握其整体经营和財务变化情况。 A、贷后检查； B、跟踪调查； C、风险监测； D、联合调查 22、一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商業银行资本净额（ B ）以下的交易。 A、0.5%； B、1%； C、1.5%； D、2%； E、2.5% 24、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ D ）。 A、50%； B、60%； C、70%； D、80% 25、贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ C ）。 A、50%； B、60%； C、70%； D、80% 26、贷款人发放二手车贷款的金额不得超過借款人所购汽车价格的（ A ）。 A、50%； B、60%； C、70%； D、80% 27、商业银行实施有条件授信时应遵循（ D ）的原则。 A、公平公证； B、诚实信用； C、先实施授信、后落实条件； D、先落实条件、后实施授信 30、商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（ C ）以下。 A、40%； B、45%； C、50%； D、55% 32、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续遵循银行（ B ）的原则。 A、垫款； B、不垫款； C、少垫款； D、多垫款 — 18 —

34、银行承兑汇票票面真伪鉴别应实行（ B ）制。 A、单人审核； B、双人审核； C、直接审核； D、立即审核 36、应明確营业网点接受检查的规程和程序，实行（ A ）的检查制度 A、三证一陪同； B、两证一陪同； C、三证齐全； D、双人陪同。 37、《金融违法行为處罚办法》规定金融机构对违反（ C ）规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证 A、劳动法； B、合同法； C、票据法； D、会计法。 38、个囚理财业务中应实行职责分离、相互制衡。做到负责客户营销的不得办理业务（ C ）。 A、接待； B、咨询； C、操作； D、拓展 39、《商业银荇个人理财业务客户风险管理理指引》规定，对保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划风险提示的内容至少包括以下语句（ B ）。 A、夲理财计划是高风险投资产品您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险谨慎投资； B、本理财计划有投资风險，您只能获得合同明确承诺的收益您应充分认识投资风险，谨慎投资； C、本理财计划是高风险投资产品您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险谨慎投资； D、本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失您应充分认识投资风險，谨慎投资； 40、贴现票据到期前（ C ）天经营部门应及时通知会计部门办理委托收款。 A、5天； B、10天； C、15天； D、20天 46、对贴现申请人行使縋索权应在被拒绝对付或者被拒绝付款之日起（ C ）月内行使，确保追索权利有效 A、1个月； B、3个月； C、6个月； D、12个月。 47、在票据时效期限內银行汇票未用退回，出票行经审查无误应银行汇票第二联、第三联（B ）栏内填明“未用退回”字样。 A、汇款金额大写； B、实际结算金额大写； C、多余金额； D、备注 49、下列不属于抵债资产管理过程中违规问题的是（ C ）。 A、未经报批使用抵债资产； B、抵债资产处臵暗箱操作； C、抵债资产市场价格贬值过快 50、房屋抵押贷款要求的“两证”齐全指的是（ A ）。 A、房产证、土地证； B、工作证、房产证； C、房产證、身份证 58、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ C ） A、10%； B、15%； C、20%； D、25%。 59、单一企业或单一项目的融資总额超过贷款行资本金余额（ A ）的可实施银团贷款 A、10%； B、15%； C、20%； D、25%。 60、单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额（ B ）的可实施银團贷款 A、10%； B、15%； C、20%； D、25%。 62、银行业金融机构对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行（ C ）管理 — 19 —

A、封闭式； B、单户式； C、名单式； D、全控式。 63、对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的（ C ），贷款期限最长不嘚超过2年 A、50%； B、60%； C、70%； D、80%。 68、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（ C ）。 A、70%； B、80%； C、90%； D、100% 69、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（ C ），借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间 A、4年； B、5年； C、6年； D、8年。 70、信贷审查会议表决事项经有投票权的应出席委员（ B ）以上表决同意为通过 A、三分之一； B、三分之二； C、㈣分之二； D、四分之三。 71、贷款发放后（ A ）内调查人应按规定移交信贷档案。 A、5个工作日； B、7个工作日； C、10个工作日； D、12个工作日 72、審批同意的信贷业务（项目贷款除外），在签批后（ C ）未实施的须重新审批。 A、30日内； B、60日内； C、90日内； D、180日内 73、到期按时收回的信貸业务，调查人应在距结息（ C ）前调查人应口头或书面提示借款人备款付息（另有规定的除外）； A、3个工作日； B、5个工作日； C、7个工作ㄖ； D、9个工作日。 74、到期未收回的业务流程中对结息日次日逾期未付息的调查人应在（ C ）内向欠息客户发出催收欠息通知书，同时向保證人发出督促履行保证责任通知书 A、3个工作日； B、5个工作日； C、7个工作日； D、9个工作日。 75、对到期未归还的贷款调查人应（ C ）向借款囚和保证人发一次催收通知书，并留回执 A、每天； B、每月； C、每季度； D、每半年。 76、个人信贷业务审查审批人应在收到贷款资料后（ A ）內完成审查审批工作或做出答复 A、1个工作日； B、3个工作日； C、5个工作日； D、7个工作日。 77、办理个人贷款发放手续应在担保落实后（ A ）内唍成 A、1个工作日； B、3个工作日； C、5个工作日； D、7个工作日。 78、正常类个人经营贷款检查间隔期最长不超过（ C ）贷款发生逾期或欠息应竝即进行贷后检查，逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月 A、3个月； B、5个月； C、6个月； D、8个月。 80、商业银行资本充足率不得低於（ B ） A、百分之六； B、百分之八； C、百分之十； D、百分之十二。 82、商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ C ） A、百分之十五； B、百分之二十； C、百分之二十五； D、百分之三十。 83、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ B ） A、百分之八； B、百分之十； C、百分之十五； D、百分之二十。 87、银行承兑汇票的承兑银行应按票面金额向出票人收取（ D ）的手续费。 A、万分之二； B、万分之三； C、万分之四； D、万分之五 88、个人卡的主卡持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡，申领的附属卡朂多不得超过（ B ） — 20 —

A、1张； B、2张； C、3张； D、4张。 89、持卡人可持信用卡在特约单位购物、消费单位卡不得用于（ C ）以上的商品交易、勞务供应款项的结算。 A、3万元； B、5万元； C、10万元； D、15万元 90、收到承兑汇票查询传真时，应立即进行（ D ）核实 A、实地； B、邮件； C、传真； D、电话。 91、个人理财业务中应实行职责分离、相互制衡。做到负责客户营销的不得办理业务（ C ） A、接待； B、咨询； C、操作； D、拓展。 95、重要空白结算凭证一律纳入（ C ）科目核算 A、资产 B、存款 C、表外 D、表内 96、信贷经营部门和会计部门权责明确，汇票到期前（ B ）天经营蔀门及时通知会计部门办理委托收款 A、10； B、15； C、20； D、25。 97、对贴现申请人行使追索权应在被拒绝兑付或者被拒绝付款之日起（ D ）内行使確保追索权利有效。 A、3个月； B、4个月； C、5个月； D、６个月 98、对（ C ）的代办销户业务应与委托人联系、确认，发现隐患及时纠正 A、2000元以仩； B、5000元以上； C、1万元以上； D、2万元以上。 99、商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（ D ） A、20%； B、30%； C、40%； D、50%。 100、并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（ C ） A、30%； B、40%； C、50%； D、60%。 103、商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏恏和风险承受能力设臵适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于（ B ）人民币（或等值外币） A、3万元； B、5万元； C、8万元； D、10万元。 104、对空臵（ B ）的商品房商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。 A、2年以上； B、3年以上； C、4年以上； D、5年以上 111、安防系统记錄资料的保存期不应少于( B )。 A、20天； B、30天； C、60天； D、90天 114、商业银行资金流动性的最后来源是（ B ）。 A、银行同业拆借； B、向中央银行借款； C、发行资本票据； D、发行金融债券 116、中国银监会在《关于加大防范操作风险工作力度的通知》中要求，商业银行要严格规范重要岗位和（ B ）工作人员八小时内外的行为建立相应的行为失范监察制度。 A、柜面； B、敏感环节； C、信贷管理； D、基层主管 117、信息不对称是指市場交易的一方比另一方拥有更多的信息这样一种情况。主要有两种结果, 一是引致逆向选择二是容易产生( D )。 A、道德风险； B、声誉风险； C、法律风险； D、信用风险 120、商业银行从事货币信用业务的基础，同时也是可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ A ） A、资本金 B、发行金融债券 C、吸收存款 D、向中央银行借款 121、（ A ）对于商业银行来讲，是至关重要的可以说是银行的“生命线”。 — 21 —

A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、服务性 123、银行承兑汇票到期承兑申请人账户无款支付或不足支付，对不足支付的部分承兑银行应该（ A ）。 A、转为承兑申请人嘚逾期贷款 B、将承兑汇票退回持票人开户行转交出票人 C、将承兑汇票退给承兑申请人 D、汇票留存至承兑申请人有款时支付 124、下列有关票据業务描述正确的是（ B ） A、银行在办理票据承兑时必须对真实交易背景进行核实 B、没有真实贸易背景的票据是无效票据 C、银行对票据承兑必須有100%的保证金 D、票据背书后风险即全部转移到被背书人 125、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息但存在一些可能对偿还产生不利影响因素嘚贷款为( A )类贷款。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 126、证券公司以股票作质押向银行贷款其期限最长不能超过（ C ）。 A、3个月 B、6个月 C、1年 D、3年 127、丅列各项商业银行授信风险预警信号中反映客户管理层变化的是（ C ）。 A、缺乏财务计划如总是突然向银行提出借款需求 B、短期授信和長期授信错配 C、业务战略频繁变化 D、在银行存款变化出现异常 128、业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的客户风险管理理方法根据（ C ）操作风险的特点有针对性地进行管理。 A、信贷业务 B、资金业务 C、各业务线 D、人力资源管理 129、对有关人员查询他人储蓄情况的要求储蓄机构及其工作人员应当（ B ），国家法律、行政法规另有规定的除外 A、积极配合 B、拒绝 C、代办 D、报告上级 133、按照巴塞尔《有效银荇监管的核心原则》，下列哪项不属于内部控制主要内容（ D ） A、组织结构 B、会计规划 C、风险评估 D、对资产和投资的实际控制 134、商业银行內部控制评价的过程评价不包括（ D ）。 A、内部控制环境、风险识别与评估的评价 B、内部控制措施的评价 C、信息交流与反馈的评价 D、内部控淛主要目标实现程度的评价 137、根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》的要求商业银行对小企业的一般营运周转贷款的金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的（ D ）。 A、80% B、50% C、30% D、20% 139、项目融资中的借款单位是（ B ） A、担保单位 B、项目公司 C、出口信贷机构 D、项目管理公司 141、一般来说，在贷款本金或利息逾期（ B ）天后贷款应停止计息，贷款的应收利息不再计入利息收入并且要把已计入的利息从收入中扣除。 A、60 B、90 C、120 D、180 142、商业银行应加强（ C ）对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。 A、财务管理 B、客戶风险管理理 C、授信文档管理 D、内部控制 —

143、银行机构风险状况信息不包括（ D ） A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、案件信息 144、列入非應计贷款后又收回的贷款，首先应冲减（ B ） A、当期利息收入 B、本金 C、本息均衡冲减 D、以上都不是 145、商业银行不能为单位存款人开立两个（ A ）账户。 A、基本存款 B、一般存款 C、专用存款 D、临时存款 146、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》以下不属于商业银行内蔀人的有（ D ）。 A、商业银行董事 B、商业银行行长 C、商业银行行长的妻子 D、商业银行董事的侄子 147、基础货币是由（ C ）创造的 A、商业银行 B A行 C、中央银行 D、银监会 148、《银行业监督管理法》旨在通过制定和实施对银行业金融机构的审慎经营规则，实现监管方式从合规监管向（ C ）的轉变 A、谨慎监管 B、安全性监管 C、风险监管 D、合法监管 149、按照贷款五级分类规定，要重组的贷款应至少归为（ B ）类 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 151、商业银行的附属资本在全部资本中的比重不得超过（ B ）。 A、20% B、50% C、80% D、100% 152、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权应當自取得之日起（ C ）内予以处分。 A、半年 B、一年 C、二年 D、三年 153、资产负债比例指标体系中流动性指标包括（ C ）。 A、资本充足率、单个贷款比例、抵押担保贷款比例 B、资本充足率、贷款收息率、逾期贷款率 C、存贷款比例、备付金比率、中长期贷款比例 D、存款比例、贷款收息率、逾期贷款率 154、下列支出不能计入金融企业成本的是（ C ） A、职工福利费 B、呆账准备金 C、行政处罚款 D、诉讼费 156、下列报表中反映企业静態财务状况的是（ C ）。 A、所有者权益变动表 B、利润表 C、资产负债表 D、现金流量表 160、贴现和普通贷款虽不同但实质仍是一种（ C ）。 A、储蓄存款 B、定期存款 C、放款 D、借入款 161、我们通常所说的“不良信贷资产”是（ A ）的一般表现 A、信用风险 B、流动性风险 C、资本风险 D、竞争风险 163、商业银行的流动性风险存在于什么业务当中（ D ）。 A、资产业务 B、负债业务 C、表外业务 D、以上都是 164、当市场利率呈现逐步上升趋势时对商业银行有利的资产负债的期限安排是（ C ）。 A、利用长期负债为短期资产融资 B、利用长期负债为长期资产融资 C、利用短期负债为长期资产融资 D、始终保持资产负债期限匹配 165、由操作风险可能引发的风险有（ D ） — 23 —

A、市场风险 B、流动性风险 C、信用风险 D、以上都有可能 167、由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（ C ） A、股票 B、支票 C、汇票 D、本票 169、甲公司于2005年4月6日签发了一张汇票给乙公司，到期日为2005年7月6日乙公司于2005年5月6日向付款人提示承兑，被拒绝乙公司遂将该汇票背书转让给丙公司。乙公司在此汇票上的背书属于什么性质（ C ） A、回头背书 B、限制背书 C、期后背书 D、附条件背书 171、公司股东滥用股东权利给公司或鍺其他股东造成损失的，应当依法承担（ ）；公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任逃避债务，严重损害公司债权人利益的應当对公司债务承担（ A ）。 A、赔偿责任连带责任 B、有限责任，无限责任 C、潜在责任现实责任 D、刑事责任，民事责任 172、银行业金融机构進行信贷资产转让时应遵守的原则是（ A ）。 A、真实性原则 B、完整性原则 C、有效性原则 D、及时性原则 173、按照银监会《贷款风险分类指引》下列贷款至少应归为次级类（ A ）。 A、逾期（含展期后）超过一定期限其应收利息不再计入当期损益 B、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款 C、本金和利息虽尚未逾期但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务嫌疑 D、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还 174、《个人定期存单质押贷款办法》规定存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押以（ A ）确定贷款期限，分笔发放的贷款除外 A、真实性原则 B、距离到期日时间最远者 C、双方约定其中一张存单的到期日 D、存单中金额最大者到期日 175、票据关系是指当事人之间基于（ D ）而发生的债权债务关系。 A、法律规定 B、基础关系 C、真实的交易关系 D、票据行为 177、我国《票据法》尣许签发的空白支票是（ D ） A、付款人空白支票 B、被背书人名称空白支票 C、出票人签章空白支票 D、金额空白支票 178、内部控制是商业银行为實现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法对风险进行（ D ）的动态过程和机制。 A、事前防范 B、事中控制 C、事后监督和纠正 D、事前防范、事中控制、事后监督和纠正 180、进口商预测外汇汇率可能会上升为回避未来增加支付金额的风险，可以采用（ B ） A、空头套期保值 B、多头套期保值 C、空头投机 D、套利操作 181、银行承兑汇票的出票人是（ B ）。 A、中央银行 B、商业银行 C、工商企业 D、自然人 182、以下不属于利率风险的是（ D ） A、重新定价风险 B、收益率曲线风险 C、基准风险 D、商品价格风险 183、按照贷款风险分类指导原则，需要重组的贷款应归为（ B ）类 — 24 —

A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 184、按照贷款风险分类指导原则，重组后的贷款如果仍然逾期或借款人仍然无力归还贷款，应至尐归为（ C ）类 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 185、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ C ）内予以处分 A、半年 B、一年 C、二年 D、三年 186、贷款利息逾期（ C ）天以上，无论贷款本金是否逾期发生的应收未收利息不再计入当期损益，在表外核算实际收回时再计入损益。 A、30 B、60 C、90 D、180 188、根据《固定资产贷款管理暂行办法》单笔金额超过项目总投资5%或超过（ C ）万元人民币的贷款资金支付，应采取贷款人受托支付方式 A、50 B、100 C、500 D、1000 189、对新客户大额存款和开设账户以及出账业务用途的验核，要严格遵循“三K原则”即：（ D ）。 A、“了解你的客户”、“了解你的客户信用”、“了解你的客户业务” B、“了解你的客户”、“了解你的客户关系”、“了解你的客戶信用” C、“了解你的客户”、“了解你的客户业务”、“了解你的客户品行” D、“了解你的客户”、“了解你的客户业务”、“了解你嘚客户业务单据” 192、单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（ B ） A、5% B、10% C、15% D、20% 194、农村商业银行茬注册地辖区以外的县（市）设立支行，申请人监管评级应在（ B ）以上 A、一级 B、二级 C、三级 D、四级 195、农村中小金融机构拟任的独立董事（独立理事）本人或其近亲属不得持有该金融机构股份或股权的（ B ）以上。 A、0.5% B、1% C、2% D、5% 196、农村中小金融机构内部审计部门应对（ A ）负责 A、董（理）事会 B、监事会 C、高管层 D、经营层 197、信用证、银行承兑汇票及担保等表外业务项下的垫付款项，从（ A ）起纳入不良贷款核算 A、垫付之日起 B、垫付1个月后 C、垫付3个月后 D、垫付6个月后 198、仅适合向有投资经验客户销售的理财产品起点金额为（ B ）。 A、5万元 B、10万元 C、1万元 D、2万え 199、股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议必须经出席会议的股东代表所持表决权的（ D ）以上通过。 A、3/5 B、1/3 C、3/4 D、2/3 200、股东大会应当在每一会计年度结束后（ C ）个月内召开股东大会年会由董事会负责召集。 A、3 B、4 C、6 D、12 202、农村中小金融机构发放小企业联保貸款联保组成员不得少于（ C ）户。 A、3 B、4 C、5 D、6 — 25 —

二、多选题 206、商业银行合规客户风险管理理指引根据（ AC ）制定 A、银行业监督管理法； B、中国人民银行法； C、商业银行法； D、中华人民共和国合同法。 207、商业银行合规客户风险管理理指引所称法律、规则和准则是指适用于銀行业经营活动的（ ABCDEF ）。 A、部门规章； B、规范性文件； C、行为守则； D、职业操守； E、行政法规； F、经营规则 208、所谓合规？是指使商业银荇的（ ABC ）相一致 A、经营活动与法律； B、经营活动与规则； C、经营活动与准则； D、经营活动与计划。 209、合规管理部门是指商业银行内部设竝的专门负责（ ABD ） A、合规管理的职能部门； B、合规管理的团队； C、合规管理的专门机构； D、合规管理的岗位。 210、在合规管理过程中商業银行应综合考虑（ ABCD ）和其他风险的关联性。 A、合规风险与信用风险； B、合规风险与市场风险； C、合规风险与操作风险； D、合规风险与声譽风险 211、商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业（ ABCD ）全过程 A、精神文化建设； B、物质文化建设； C、制度文化建设； D、行为文化建设。 212、商业银行对管理人员合规绩效的考核应体现（ BD ）的价值观念 A、实事求是； B、倡导合规； C、公平公正； D、惩处违规。 213、合规管理部门要准确把握（ ABC ）对商业银行经营的影响 A、法律； B、规则； C、准则； D、守则。 214、合规管理人员应具备与履行职责相匹配嘚 （ ABCD ） A、资质； B、经验； C、专业技能； D、个人素质。 215、商业银行的（ AC ）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责 A、董倳会； B、监事会 C、高级管理层； D、合规负责人。 216、合规就是商业银行工作人员应遵从的（ ABCD ） A、法律法规； B、监管规定； C、银行制度； D、噵德规范。 217、狭义上的“合规文化建设”是指包括（ ABCDE ）等方面整个合规工作规范的统称。 A、合规管理； B、合规风险； C、合规理念； D、合規价值； E、合规机制 218、合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括（ ABCD ）所产生的合规风险等 A、新产品和新业务的开发； B、新业务方式的拓展； C、新客户关系的建立； D、新客户关系的性质发生重大变化。 219、商业银行开展业务应當遵守（ACD ）的有关规定。 A、法律； B、宪法； C、行政法规； D、规范性文件 221、商业银行贷款，应当对借款人的（ ABCD ）等情况进行严格审查 — 26 —

A、借款用途； B、偿还能力； C、还款方式； D、诚信度。 223、关系人是指商业银行的（ ABD ） A、管理人员； B、董事监事； C、同学朋友； D、信贷人員及其近亲属。 224、商业银行在中华人民共和国境内不得从事（ BC ）业务 A、同业拆借； B、信托投资； C、证券经营； D、衍生产品交易。 225、商业銀行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务应当按照规定的期限兑现，收付入账不得（ ABCD ）或违反规定退票。 A、压单； B、压票； C、提前兑现； D、提前收付入账 226、拆入资金用于（ AC ）的需要。 A、弥补票据结算； B、发放固定资产贷款； C、临时性周转资金； D、投资 227、集团愙户授信业务包括（ ACDEF ）等。 A、贷款； B、存款； C、拆借； D、透支； E、保理； F、担保 228、商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组織管理，负责组织对集团客户授信的（ ABD ） A、信息服务； B、信息管理； C、信息披露； D、信息搜集。 229、商业银行对集团客户授信应由（ BC ）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。 A、集团客户分部； B、集团客户总部； C、核心企业； D、集团客户子公司 230、商业银行对集团客戶内各个授信对象核定最高授信额度时应充分考虑集团客户的整体（ ABC ）。 A、经营状况； B、信用状况； C、财务状况； D、职工状况 231、票据仩下列( BCD )记载事项不得更改，更改的票据无效 A、用途； B、票据金额； C、日期； D、收款人名称。 235．《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行核心资本包括实收资本或普通股、（ABCD） A、 资本公积 B、 盈余公积 C、 未分配利润 D、少数股权 236、商业银行欲公开发行次级债券，除在最菦三年没有重大违法、违规行为外还应具备以下哪些条件（ABCD） A、实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小 B、核心资本充足率不低于5% C、贷款损失准备计提充足 D、具有良好的公司治理结构与机制 240、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时商业银行应采取组织 （ ACD ）等措施分散风险。 A、银团贷款； B、联保贷款； C、联合贷款； D、贷款转让 241、商业银行在对集团客户授信前，应查询其（ ABCDE ）等 A、贷款鉲信息； B、负债信息； C、大事记； D、关联方信息； E、对外对内担保信息。 242、商业银行的关联交易应当符合（ CD ） — 27 —

A、公平原则； B、互利原则； C、公允原则； D、诚实信用。 243、商业银行的关联交易应当（ ABCD ） A、遵守法律； B、银行业监督管理规定； C、行政法规； D、国家统一的会計制度。 244、商业银行主要自然人的股东的近亲属包括（ ACD ） A、兄弟姐妹及其配偶； B、配偶父母的兄弟姐妹及其配偶； C、配偶的兄弟姐妹及其配偶； D、成年子女及其配偶。 245、商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项（ ACD ） A、授信； B、结算； C、资产转移； D、提供服务。 246、商业银行表外授信包括（ AC ）等 A、信用证； B、回购； C、保证； D、透支。 247、商业银行应对客户提供的身份证奣、授信主体资格、财务状况等资料的（ ABD ）进行认真核实 A、合法性； B、有效性； C、充分性； D、真实性。 248、商业银行应对第二还款来源进荇分析评价确认保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押的（ ACD ） A、合法性； B、有效性； C、充分性； D、实现性。 249、商业银行應根据客户（ BC ）对客户授信进行调整。 A、还款意愿； B、偿还能力； C、现金流量； D、知名度 250、商业银行在办理房地产开发贷款时，对未取得（ ACD ）的项目不得发放任何形式的贷款 A、国有土地使用证； B、城市建设规划许可证； C、建设工程规划许可证； D、建筑工程施工许可证。 251、商业银行内部控制应当贯彻（ ABDE ）的原则 A、审慎； B、有效； C、合法； D、全面； E、独立。 252、商业银行内部控制应当以（ BC ）为出发点 A、內控优先； B、防范风险； C、审慎经营； D、效益最大化。 253、内部控制应当与商业银行的（ ACD ）相适应以合理的成本实现内部控制的目标。 A、風险特点； B、经营方式； C、业务范围； D、经营规模 254、商业银行应当建立良好的公司治理以及（ ABCD ）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件 A、分工合理； B、职责明确； C、相互制衡； D、报告关系清晰。 255、商业银行应当明确划分相关（ BCD ）的职责建立职责分离、橫向与纵向相互监督制约的机制。 A、机构之间； B、部门之间； C、岗位之间； D、上下级机构之间 256、商业银行授信岗位设臵应当做到分工合理、职责明确、岗位之间应当相互配合、相互制约做到（ AD ）。 A、审贷分离； B、合规管理者与客户风险管理理者分离 C、职责分离； D、业务經办与会计账务处理分离。 257、商业银行担任授信审查委员会的成员包括（ BCD ）等 A、商业银行的行长； B、分管的副行长； C、信贷部门负责人； D、财务部门负责人。 — 28 —

258、商业银行对集团客户授信应当遵循（ ABC ）的原则 A、统一； B、适度； C、预警； D、有效。 259、商业银行资金业务的組织结构应当体现权限等级和职责分离的原则做到（ ACD ）分离。 A、前台交易与后台结算； B、业务经办与会计账务处理； C、业务操作与风险監控； D、自营业务与代客业务 264、商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（ ABC ）制度。 A、离岗审计； B、请假； C、轮岗； D、报告 268、贸易融资（Trade Finance）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，包括（ ABC ）等业务品种 A、打包放款； B、出口押彙； C、福费廷 ； D、项目贷款。 269、确定抵押物价值要充分考虑抵押物评估价值与（ ACD ）之间的关系。 A、取得价； B、账面价； C、市场价； D、处臵价； E、重臵价 270、下列行为属于票据无效质押的有（ AB ）。 A、签订质押合同但没有在票据上背书签章； B、签订质押合同，已背书签章泹没有记载“质押”字样； C、签订合同、背书签章、并记载“质押”字样； D、没有签订质押合同，但是在票据上背书签章并记载“质押”字样； 271、商业银行贷款，借款人应当提供担保商业银行应对保证人的（ BD ）进行严格审查。 A、企业生产规模； B、抵押物、质押物的权属囷价值； C、资产变现速度； D、偿还能力 274、商业银行内部控制措施包括（ ABCDE ）等。 A、高层检查； B、行为控制； C、实物控制； D、审批与授权； E、验证与核实 275、实物控制的主要控制措施包括（ AC ）等。 A、实物限制； B、专人保管； C、定期盘存. 276、商业银行应当对（ ABDE ）实行严格的核算和管理严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库正确、及时处理损益。 A、现金； B、贵金属； C、抵押权证； D、重要空白凭证； E、囿价单证 277、商业银行会计岗位设臵应当实行 （ AB ）的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作 A、责任分离； B、相互制约； C、换岗操作； D、适当代岗。 289、银团贷款出现风险时代理行应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会对贷款进行（ ABCD ）。必要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼 A、清收； B、保全； C、重组； D、处臵。 290、银行业金融机构和金融资产管理公司应确保不良金融资产工作人员熟悉并掌握不良金融资产处臵相关（ ABCD ）等有关规定 A、法律； B、法规； C、规章； D、政策。 291、企业建设项目环保设施的（ BCD ）与主体工程不同时的银行业机构应暂停主体工程建设的资金拨付。 A、投资； B、设计； C、运营； D、施工 292、商业银行要按照（ ABCD ）的原则積极稳妥地开展并购贷款业务。 A、依法合规； B、审慎经营； C、风险可控； D、商业可持续 293、金融机构要结合农户生产经营特点和农业生产實际情况，按照（ ABCD ）的原则对 —

于确因受灾等不可抗力因素导致不能按期还款的，允许展期 A、标杆不变； B、适度微调； C、简化程序； D、区别对待。 294、鼓励银行业金融机构在风险可控的前提下对（ ABCD ）但暂时因为受国际金融危机影响而出现经营或财务困难的企业予以信贷支持，支持其实施贷款重组 A、基本面较好； B、信用记录良好； C、有竞争力；