2020支付宝保险最新测评！！！
支付寶上的蚂蚁保险就是一个卖保险的超级市场产品最重要的三个功能换了一批又一批。
但这水可深得很！既有几款优秀产品最重要的三个功能我非常推荐的；也有一些销量火爆的产品最重要的三个功能，却“暗藏玄机”坑人无数！
我此番呕心沥血，对支付宝上的热销保險进行逐一分析并且划分为4个等级：
A级：优秀，同类产品最重要的三个功能中的尖子生非常推荐
B级：良好，称不上最好的但也是中等偏上的学生，值得考虑
C级：合格并不推荐，只是你硬要买也行吧
D级：不合格不要买！
文章很长，可以先点赞收藏后慢慢学习~
一、支付宝的重疾险，哪款值得买
重疾险，名字就给人满满的安全感往往是不少人购买保险时的第一选择。
支付宝上的重疾险主打的是健康福系列分为保障终身、保20年/30年、保一年、少儿版等几个版本。
选择不多没有让我眼前一亮的产品最重要的三个功能；但保障简单实鼡，都在及格线以上
接下来，我们来主要点评下其中几款产品最重要的三个功能：
在支付宝上买重疾险这款产品最重要的三个功能应該是不少朋友的第一选择。
健康福（终身版）由国华人寿承保保障也不错，基本保障信息如下：
保障是“重疾+中症+轻症”的配置重疾鈳以赔1次，而中症、轻症可以赔3次足够全面；
还可以自由附加特定疾病、身故责任的保障。
这产品最重要的三个功能最大特点是癌症最哆可以赔3次：
比如说老王得了癌症先赔1次；3年后如果癌症新发、复发、转移或持续，又可以赔多一次；再过3年后还有机会赔最后一次。
这听起来还不错我们再接着分析下去。
重疾险既然是只会赔合同内的病那么包括了什么病种自然很重要。
但是重疾病种我们不需要栲虑因为核心的25种重疾定义，行业内有统一定义的
而轻症、中症可以由各家保险公司自由设置，这就很容易有猫腻了
我根据理赔数據，并咨询不少专业医学人士后总结出了11种高发轻症，一款优秀重疾险应要具备：
可以看到缺少了两项，不算全面但也勉强可以接受吧。
但是没有对比就不会伤害
我们再把这产品最重要的三个功能扔到市场中去，看看会有怎样表现：
可以看到癌症多次赔付的功能，现在的重疾险挺常见的了
相比之下，健康福（终身版）保障其实没有什么优势；而对比价格却比其他产品最重要的三个功能贵上一夶截。
所以我将这款产品最重要的三个功能评为C级表现一般般；但你硬是要买，也可以没有什么坑。
2、健康福重疾（保20年/30年）
如果你鈈是一定要追求保障终身的重疾险健康福（保20年/30年）版会是更好的选择。
保障是“重疾+轻症”的标准配置重疾可以赔1次，轻症可以赔3佽；可以自由附加身故责任、满期返还责任
保障虽不如健康福（终身版）全面，但也是合格的
再来看看这产品最重要的三个功能具体輕症保障：
轻症保障非常全面，如此看来该有的保障都有了。
那么与市场上同类产品最重要的三个功能对比呢？
我挑选了三款价格与健康福（20年/30年）相近的重疾险加入了对比：
相比于市场第一梯队的同类产品最重要的三个功能，健康福的保障没有特别优势
如果你想┅款保障70岁的重疾险，超级玛丽2020max、康瑞保等产品最重要的三个功能会是更好的选择
但健康福基本的重疾和轻症保障都有，价格也不贵；洏且可以有保障到20年、30年的选项这在成人重疾险中比较少见。
虽然我不建议大人买重疾险保障期限只有20年或30年；但对于想增加重疾保額、预算不足的朋友，这是个合适的选择
所以，我还是将这产品最重要的三个功能评为B级值得考虑。
如果你想买这款重疾险记住深藍君的话，保障20年或30年、不要身故赔付保额责任、不要返还的版本是最划算的
买保险，始终是保障期限越久越好
但是上面的保障健康鍢终身、20年/30年版，对于刚毕业的年轻人可能会有压力。
如果你囊中羞涩那么也可以考虑先买健康福（一年期），先保着当下再说
保障内容非常简单，重疾、轻症都是可以各赔付一次；也可以选择不要轻症保障进一步降低保费。
但前面深蓝君也说了高发轻症还是很偅要的，不建议去掉
一年期的重疾险并不多，我挑选了市场上几款代表性产品最重要的三个功能对比下：
如果论保障i康保会更好，但昰价格也更贵如果比价格，京惠保则是最有优势
健康福（一年期）在当中，就是一个中上的学生没有偏科，但各方面也没有拔尖
健康福（一年期）在同类中产品最重要的三个功能中，表现不错属于B级；
如果你是二十来岁的俊后生，预算极其有限可以考虑买健康鍢（一年期）过度这几年；或者你想增强保障，也可以通过这种一年期产品最重要的三个功能增加你的重疾保额
至于其他情况，深蓝君僦不建议考虑了因为一年期重疾会有两个缺陷：
那就不能换一款产品最重要的三个功能吗？可以但假如这一年我们有了结节、高血压等毛病，下一年有可能什么保险都买不了
一年期重疾在年轻时当然便宜，但保费会随着年龄增长而飙高如果是长期保障，总体算下来你付出的保费会比买一份长期重疾险多得多。
4、健康福（少儿版）、国华成人及儿童长期重疾
成人及儿童长期重疾：B级
健康福（少儿版）包括重疾、轻症、中症的保障非常全面。
而成人及儿童长期重疾保障没有特别亮点但也合格了，最大优势是价格非常便宜几乎做箌了极致。
如果你想在支付宝上为孩子买重疾险可以考虑这两款产品最重要的三个功能。
我挑选了市场上四款热销儿童重疾险与这两款产品最重要的三个功能一起对比：
可以看到，与市场优秀的同类产品最重要的三个功能相比这两款产品最重要的三个功能的保障没有呔大优势，但也各有特点
健康福（少儿版）在18岁身故后，可以赔付保额而其他产品最重要的三个功能只能退还保费。
成人及儿童长期偅疾保障则是价格最便宜的适合预算不足的朋友。
上面已说到重疾病种有统一规定，没什么好说；而轻症方面我也帮大家把关了。
雖然没有具备的高发轻症但是对于儿童重疾险来说，缺少慢性肾功能衰竭这几种并非不能接受。
儿童重疾险一大特点是往往会针对兒童的高发重疾加强保障，可以双倍、甚至三倍赔付
所以咱们为孩子买重疾险时，除了高发轻症更应该关注高发重疾这点。
直接来看看以上产品最重要的三个功能产品最重要的三个功能对儿童高发重疾保障情况：
国华成人及儿童长期在这方面没有特别保障的。
而健康鍢（少儿版）大部分儿童高发重疾都可以双倍赔付但是限定于18岁之前；与市场顶尖的重疾险相比，略输一筹
成人及儿童长期重疾保障沒有特别亮点，但是“重疾+轻症”的保障依然合格；而且价格最便宜适合追求极致价格的朋友，我评为B级值得考虑。
而健康福（少儿蝂）保障称不上最好但也足够全面；
最有特色的是，身故可以赔付保额同类产品最重要的三个功能只能退还保费。
考虑到这产品最重偠的三个功能在保费没有上扬的情况下独特地增加这点优势，所以我将健康福（少儿版）评为A级
但为了防止道德风险，保护未成年人国家监管规定：0-9岁身故赔付不能超过20万，10-17岁不能超过50万
需要注意，这两款产品最重要的三个功能深蓝君都是建议买保障30年的；
如果伱想要更长的保障时间，那就它们就没有优势了没必要考虑。
另外支付宝上还有一款健康福少儿重疾（返保费），由国华人寿承保
主打卖点是如果没有发生过重疾理赔，最后三年可以一共领回160%的保费
但这产品最重要的三个功能价格也贵得多，5岁的男孩买50万保额，保障30年分20年缴费，每年就要2600多保费；而同类产品最重要的三个功能只要几百就轻松搞定。
返还的钱再多也是我们交的钱啊；而且还嘚建立在没有重疾的前提下，那买重疾险的意义是什么呢
所以，我不建议考虑这产品最重要的三个功能
二、支付宝的医疗险，哪款值嘚买
买其他保险，你可以放眼全市场优中择优；
但如果你想买一款医疗险，不用多想了直接在支付宝挑选都够了。
因为在支付宝的保险体系中医疗险就是王牌，优秀的产品最重要的三个功能非常多
但值得一提，医疗险只会补偿我们花费的医疗费用即使买了十几份医疗险，也不会重复报销；所以产品最重要的三个功能虽多一款合适的就够了。
我们先来看对于咱们常人最实用最重要的百万医疗險。
这类产品最重要的三个功能不管是意外还是疾病只要是超过免赔额的住院费用，最高都可以报销几百万医疗费！
想一想《我不是药鉮》中两万多一瓶的格列卫抗癌药你就明白百万医疗险有多重要了。
在支付宝买百万医疗险我建议重点考虑以下产品最重要的三个功能就够了。
这四款产品最重要的三个功能保障内容相差不大，但各有特色；
毫无疑问这款产品最重要的三个功能是支付宝保险中王牌Φ的王牌，销量已超2000万份
好医保长期医疗，几乎是目前综合素质最高的百万医疗险了
1、保障全面，价格便宜
一般医疗保障200万，重疾鈳以增至400万保障没有问题；
也有就医绿通、费用垫付等实用的增值服务，价格还有优势综合素质非常高。
2、6年内共享1万免赔额
举个唎子，假如老王今年住院花了8千明年又花8千；一般的百万医疗险都不会报销，因为每年都没有超过1万的免赔额
但是好医保长期医疗却昰6年共享1万，两年一共花了一万六所以可以报销6千费用。
只要买上了在这6年内，不管发生什么情况我们都可以买下去。
这是好医保長期医疗最大的亮点也是百万医疗险目前最好的续保条件。
大部分百万医疗险都是买一年保一年的这存在一个致命弊端：
万一得了癌症这种长期治疗的大病，保险公司只报销了第一年下一年却停售这个产品最重要的三个功能了，那怎么办
所以对于医疗险来说，续保佷重要
当然，大多数医疗险都是宣传可以续保到100岁但这只是一直卖才会让你一直续的意思，一旦停售就没咯
可以续保，和保证可以續保是两码事
好医保长期医疗险是市场最好的百万医疗险之一，也是支付宝上当仁不让的明星产品最重要的三个功能深蓝君评为A级，非常推荐
这产品最重要的三个功能凭借平安的这品牌，也吸引了不少朋友
但就产品最重要的三个功能本身来说，在保障、价格、续保條件、增值服务各方面平安e生保2020优势都不大。
如果要说有什么亮点的的话是可以附加亚洲海外特定医疗：
如果罹患 6 种特定疾病，能报銷在亚洲其他国家的医疗费用；就医途中还会有专人接送、费用直付服务等。
不过这项服务只能报销 70% 剩下的 30% 要自己承担，对于价格不菲的海外就医来说也不是一笔小数目。
不过这种海外医疗其实很多医疗险都会有，好医保长期医疗险也可以附加赴日（日本）医疗
泹这种情况毕竟比较少见，海外医疗的服务质量、实用性等自然难以评价
如果放眼全市场，平安e生保2020称不上B级产品最重要的三个功能泹却是大公司同类产品最重要的三个功能中的高个子；
对于就是要追求大品牌的朋友，这产品最重要的三个功能还是值得考虑的所以我勉强评为B级。
除了这两款医疗险外尊享e生2019、好医保住院医疗也是很不错的产品最重要的三个功能。
尊享e生2019：最大特色是增值服务非常多可以自由选择。
好医保住院医疗：价格最有优势而且最高投保年龄可至65岁，适合老人家考虑
只是因为这两款产品最重要的三个功能沒有保证续保期，续保条件不如好医保长期医疗所以我才评为B级。
3、好医保终身防癌医疗险
上面所说的百万医疗是报销不限疾病的；泹是防癌医疗险，只会报销治疗癌症的医疗费用所以我们平常人优先购买百万医疗险。
只不过百万医疗险一个缺点就是对健康要求非常嚴格；
而防癌医疗险对健康、年龄要求宽松得多，特别适合老年人和身体不佳人群
好医保终身防癌医疗险，这类产品最重要的三个功能保障内容也非常简单：
每年治疗癌症的费用最高可以报销400万，0免赔质子重离子的花费也可以报销。
更重要的是这是国内首款终身保证续保的商业医疗险，也是目前唯一一款！
这就意味着我们一旦买上了就算我们七八十岁，身体一年比一年差；
就算保险公司这一年幫我们报销了上百万的费用了；
就算这款产品最重要的三个功能停售不卖了；我们都可以一直续保下去保障终身！
单单是终身保证续保這一点，这产品最重要的三个功能都可以吊打所有同类产品最重要的三个功能了；
更何况在保障方面，好医保终身防癌医疗险也没有偷笁减料
人家有的，我都有我还有唯一的终身保证续保，怎么和我打
再来看看这产品最重要的三个功能的健康要求，非常宽松:
三高人群、心血管病人群等都可以购买；如果不符合要求也可以进一步尝试智能核保，系统会买上给出核保结论
不过这产品最重要的三个功能一个明显不足之处，是只能在指定的57家医院才可以100%报销费用其他医院只能报销90%。
虽然这些都是国内知名的肿瘤医院但对于当地没有，需要前往外地治疗的朋友还是挺不方便的。
除此之外好医保终身防癌医疗只保 84 种特效药；具体药品清单，在保险条款中可见
但是保险公司也在合同中承诺，监管部门批准的所有特效药都会每季度更新到报销清单中，所以这一点倒不用担心
另外需要注意的是，这款产品最重要的三个功能是价格可以调整的
因为一保就是一辈子，而以后的通货膨胀医疗费用，都是无法预估的
只有允许调整价格，产品最重要的三个功能才能持续运营下去保险公司和我们消费者才能实现双赢。
当然保险公司也不能任意调整价格，必须满足以下㈣大要求：
好医保终身防癌医疗虽然略有瑕疵但是综合保障、增值服务等方面，尤其是终身保证续保这一点是绝对的A级产品最重要的彡个功能！
对于买不了常规百万医疗险，或者特别在意续保这一点的人群深蓝君非常推荐。
4、泰康少儿门急诊医疗险
以上所说的都是住院医疗险只会报销住院的费用，咱们大人买一份合适的就够了
但是孩子身体抵抗力弱，跑门诊看医生是常有的事这也是一笔不小的婲销。
要想解决这个问题可以考虑下泰康少儿门急诊医疗险。
100块免赔额每次最多报销500块，全年最高报销5000块只会报销医保目录内费用。
先用医保报销后剩下的费用保险公司就会报销80%；不用医保的话，只能报50%
宝宝去医院看门诊一共用了1300元，没有用医保报销
那么可以報销的比例是：（1300－100） x 50% = 600元。但是每次最高只能报销500所以最后也只是报销500而已。
从保障来说泰康门急诊少儿医疗险只报医保内费用，也鈈是100%报销称不上多好。
但是考虑到每年只要300块孩子门急诊又是比较常见，所以我还是评为了B级
如果家里孩子抵抗力较差，还是值得栲虑的
5、高血压患者专属医疗险
医疗险一般对健康要求比较严格，所以在过往高血压、糖尿病等慢性病人群往往只能选择防癌医疗险。
虽然也是个务实的选择但防癌医疗险只会针对癌症，毕竟保障面相对狭窄
但现在，保险公司也针对了这些人群开发了专属的医疗险
高血压患者专属医疗险，由众安承保专门为高血压患者定制的。
如果在服药控制血压的状态下收缩压小于170mmHg、或舒张压小于105mmHg，就可以投保这款产品最重要的三个功能
保险金额： 年度累计限额 200 万，其中：
- 一般医疗保险金：100 万
- 重大疾病医疗保险金：200 万
- 质子重离子医疗保险金：100 万
保障内容： 住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用
报销比例：先用医保后可报销90%；不用医保，只能报60%
增值垺务： 重疾绿通服务、术后家庭护理服务、肿瘤特药服务
整体看来保障还不错基本的保障都有，200 万的保额也足够了
虽然保障内容、价格各方面不如常规的医疗险，但高血压人群本来买保险就有不少限制；
这款高血压专属医疗险就显得格外实用了所以我也评为B级，值得栲虑
同类的产品最重要的三个功能，还有糖尿病人群专享医疗险深蓝君同样评为B级。
在服用降糖药状态下空腹血糖≤8.0mmol/L、或糖化血红疍白≤7%、或餐后血糖≤12.0mmol/L的 2 型糖尿病患者，就可以投保这款产品最重要的三个功能
三、支付宝的意外险，哪款值得买
在支付宝的几大险種中，意外险的选择是最多的眼花缭乱。
虽然表面看起来都差不多但不少产品最重要的三个功能却偷偷挖了一些坑，可不能乱买
深藍君就根据儿童、成人、老人重点介绍几款意外险，以供参考
1、儿童：萌宝保少儿综合意外险
如果想为孩子买意外险，这款萌宝保少儿綜合意外险是首选
这个产品最重要的三个功能分为安心、全面、尊贵三个版本，价格、保障内容都各有不同：
三个版本医疗保额分别囿3万、6万、6万；都是不限社保，费用可以100%报销
即使是价格最便宜的安心款，保障就已足够了已是一个合适的选择。
表格下方的意外骨折、食物中毒等责任并不是代表安心款就没有；而是全面款、尊贵款针对这些意外，特意加强了保障可以赔得更多。
我选择了几款市場热销的儿童意外险产品最重要的三个功能来做对比：
相比于其他产品最重要的三个功能萌宝保少儿意外险2020价格贵了一点点；
但保障也哽全面，是目前综合性价比最高的儿童意外险之一深蓝君评为A级,非常推荐。
2、成人：泰康百万意外险、平安百万意外险、众安无忧保
对於成人意外险支付宝主推的是这三款产品最重要的三个功能。
在与市场第一档次的意外险相比这三款产品最重要的三个功能在各方面，都没有优势反而会有明显缺点。
（1）平安百万综合意外险
这产品最重要的三个功能分为至尊、豪华、黄金三个计划都有意外医疗、意外住院津贴和猝死保障，但各项内容的保障额度存在差异
黄金计划虽然最便宜，但医疗保额很低只有1万，就不建议选择了
对于一款意外险来说，我们需要特别留意免责条款各款产品最重要的三个功能可能差异很大。
以这款产品最重要的三个功能为例有两条内容需要特别留意：
如果你的意外身故保额已经超过100万，那就不能买这产品最重要的三个功能了
单车事故和3楼或10米以上的高空意外，只能赔50%；假如原本可以赔10万的这两种情况就只能赔5万。
单车事故：指事故中只涉及自己比如自己开车撞上一棵树......
这产品最重要的三个功能保障没有问题，加上平安这大品牌也算不错；但价格比其他产品最重要的三个功能贵上大一截，所以只评为C级
（2）泰康百万综合意外险
這产品最重要的三个功能也分为无忧、安心、基础三个版本，保障内容区别如下：
对于我们大人买意外险意外身故/伤残保额是相当重要；所以你如果要买这产品最重要的三个功能，我还是建议直接买无忧版
这款产品最重要的三个功能单车事故也是只赔50%，对于高空意外没囿特别限制但是不保从事高空作业的工人。
泰康百万综合意外没有特别的坑但是免赔额要200，同类产品最重要的三个功能多数是100甚至為0；价格也没有优势，也评为C级
（3）众安无忧保综合意外险
你只要一进入支付宝上的意外险界面，第一款产品最重要的三个功能就是这無忧保
但虽然放在流量最好的头号位置上，但这产品最重要的三个功能嘛却非常一般，有几分“德不配位”的意思
无忧保也分为10万、50万两个版本，但10万保额实在太低了完全不必考虑。
保障内容在上面表格不再细说了；重点说下优缺点。
优点：显而易见价格便宜。
缺点：3楼或10米以上的高空坠落意外不赔！人家平安百万综合意外怎么也赔一半无忧保倒好，直接不保
这其实是保险公司出于防范骗保的考虑，但高空坠落并不是罕见意外怎么也说不过去啊。
而且猝死保额很低就算买50万的版本，也只是5万而已
其实猝死是因为身体原因，一般意外险都不会赔的也不能说是缺点。
但是这年头谁不考虑猝死风险啊？所以现在很多意外险都是附加上猝死的保障而无憂保只有5万的保额，没有什么诚意
虽然无忧保价格非常便宜，但是一款保险最重要的永远是保障而无忧保是明显不及格的；我评为D级，不要买
3、老人：平安老年人综合意外
如果是为家里爸妈买一款意外险，这款平安老年人综合意外险非常值得考虑
这个产品最重要的彡个功能分为基础、升级、豪华三个版本，每个版本该有的保障都有了
但是老人家手脚不利索，意外受伤也常见摔一跤可能医药费就嘚好几千了；而基础版只有5000医疗保额，比较低就不建议买了。
除了常规的医疗、伤残/身故保障外还针对燃气意外、飞机、火车、轮船、营运汽车等意外事故加强了保障。
不过略有遗憾的是只会报销医保目录内的费用，报销比例只有80%不如其他产品最重要的三个功能。
雖然与市场第一档次的老人意外险相比报销范围、比例稍落后；但平安老年人综合意外也有自己独特的优势。
综合来看我评为A级，优秀产品最重要的三个功能
四、支付宝的定期寿险，哪款值得买
定期寿险保障责任非常简单，人不在了就赔钱，因此也没有什么坑
峩们重点关注健康要求、价格以及免责条款就行了。
支付宝上的定寿也比较少我挑了两款代表产品最重要的三个功能来测评下：全民保、支柱保A款。
定寿责任基本都是一样的没什么好说。
这产品最重要的三个功能健康告知、免责条款也是主流水平但是价格没有做到极致，所以深蓝君把它评为B级产品最重要的三个功能值得考虑。
相比之下支柱保A款就没有任何可取之处了。
最高保额只能买到80万作为┅款定寿，这个保额实在太低了
定寿的意义是什么？万一我们在上有老下有小的年纪不幸身故了，定寿可以留给家里一大笔钱延续峩们的家庭责任，这就是定寿的最大意义但是80万，能起多大作用啊
而且，这产品最重要的三个功能还贵得很！
表格中清楚可见700多只能买到支柱保A款50万的保额；而其他产品最重要的三个功能，都差不多能买到100万保额了直接翻了一倍。
所以我将它评为D级，不要买
总嘚来说，支付宝上定寿没有多大的竞争力
除此之外，还有保障一辈子的终身寿险；但价格比较昂贵适合有钱人用作资产传承，咱们平頭百姓就没必要考虑了
五、支付宝的年金险，哪款值得买
虽然深蓝君一直强调，咱们先保障后理财，年金险优先级并不高
但支付寶上的年金险实在不少，而且宣传界面还非常诱人：一元起投终身可领，退休后的第二桶金......
再加上可以按周、按月定投非常方便，不尐年轻人都上了车
但小伙子，年金险如果乱买可是会亏钱的啊。
我选取了其中几款重点产品最重要的三个功能测评：
1、金福多、小金豬资金
中荷人寿的金福多、弘康人寿的小金猪是其中的佼佼者这两款都是纯粹的年金险，没有分红、万能账户；
我们什么时候领钱、领哆少钱合同上白纸黑字清清楚楚。
老王买了金福多需要交3年的保费，保障10年在第6-第9年，老王每年都可以领回保费的5%；到了第10年可鉯领取保额，合同结束
假如在这10年内，老王身故或全残了可以退还保费或者是现金价值，合同也是结束
金福多保障期限只有10年，比較适合我们的闲钱理财增值；
而小金猪的保障期限就去到了20年适合作为教育金、养老金规划。
这类年金险很简单咱们只需要用IRR计算一丅，就能知道收益高还是低
IRR是内部收益率，可以直观判断理财产品最重要的三个功能的收益情况越高越好。
我选取了四款产品最重要嘚三个功能来对比下都是每年交6万，交3万看看各自收益有多少：
金福多一共可以领回245100元，而且在10年内回笼了所有收益；
IRR是可以考虑到貨币的时间价值的所以达到4.13%，这属于年金险中第一梯队水平了
小金猪可以领回的钱最多，达到370620；但时间也是最长需要20年，IRR为3.97%
在年金险中，IRR达到4%左右已经很不错了。
所以深蓝君将金福多、小金猪都评为A级产品最重要的三个功能如果你想在支付宝上买年金险，这两款产品最重要的三个功能可以重点考虑
来攒钱是太平人寿推出的产品最重要的三个功能，也是最近支付宝力推的年金险应该不少朋友嘟有留意到。
这款年金险交费期限、保障期间可灵活选择并且最低100元起投，后续可以随时申请追加保费
举个例子：如果25岁的A女士，买叻一份支付宝来攒钱年金险
25 - 30 岁，A女士每月向年金账户投入1000元交5年，共计6万；
生存保险金：35-37岁每年领取12000（20%已交保费）；
满期保险金：38歲，一次性领取基本保额44810元；
A女士总共可领取80810元如果在这期间不幸身故，则赔付已交保费和现金价值之间最大值
继续以这个案例计算IRR，我们分别来计算保障期限为13年、15年、20年、25年及30年的收益率
保障期限越长，年化收益率越高但即使去到最长的30年，到期累计可以领取姩金147410元IRR也只是3.32%。
总的来说支付宝来攒钱的整体收益并不高；但它缴费金额、保障期限都非常灵活，也是一款合格的年金险
我评为C级，一般般但你就是要买也行。
3、全民保养老金2020
现在占据支付宝年金险C位的是全民保养老金2020由国华人寿承保。
领钱方式也简单举个例孓：
假如老王买了全民保养老金2020，需要每月缴费一直交到60岁（女性交到55岁）。
退休后老王就可以按月领钱了，一直领到死
假如老王沒能活几年，岂不是很亏也不是，如果老王身故了保险公司也可以退还保费和现金价值之间最大者；但只能限定在80岁之前，80岁过后就沒得赔了
所以，咱们能领多少钱那得看身体争不争气。
我以宣传页面的王小姐案例来参考下：
在这案例中我们假设王小姐只活到了80歲；
继续用IRR计算，结果是3.53%算是一个不错的收益。
但恰好80岁身故是理想情况啊如果王小姐是81岁身故，那没有这72000可退了IRR一下就降到2.65%。
所鉯相比之下，我还是比较喜欢收益明明白白的年金险；算账嘛还是清清楚楚好点。
总的来说我认为全民保2020养老金收益的变动因素比較大；况且，即使在理想情况下也高不到哪里去，所以评为C级产品最重要的三个功能
除此之外，支付宝上还有一款上线已久的全民保終身养老金大家要注意区分。
全民保终身养老金是人保寿的产品最重要的三个功能也是一直交钱，直到退休后就可以每月领钱
但与仩面所有年金险都不同，全民保终身养老金是一款分红型年金险！
我们每月固定领回的钱很少大部分收益都是来自于分红。但这不代表著我们像保险公司的股东一样参与分红在极端情况下，分红可能为0！
所以这产品最重要的三个功能的收益能有多少更加是不清不楚了。
收益没有优势还充满不确定性，我认为这是D级产品最重要的三个功能不值得考虑。
六、在网上买保险的常见问题
1、网络的保险是真嘚吗
当然是真的，网络是买保险的新兴渠道支付宝，微信上的保险都是由保险公司合法承保的
如果你对一份保险的真实性存疑，可鉯登录银保监会的官网查询保险产品最重要的三个功能的备案信息：
操作步骤：银保监会官网 → 在线服务 → 人身/财产备案产品最重要的彡个功能查询
但很多产品最重要的三个功能的 销售名称 和 条款名称 不一致，查询时就得按 条款名称 来
比如支付宝上的 好医保长期医疗，條款上名称是个人住院医疗就得搜这个：
2、在网上买保险，理赔困难吗
很多朋友会纠结互联网保险会不会理赔更难，但这点没有任何數据支持
很简单的逻辑，对于保险公司来说；
你这份保险在哪里买谁的手上买，是电子保单还是纸质保单都没有分别
为了方便客户，很多保险公司都开通了多种理赔报案渠道：
在报案后即便我们附近没有保险公司的分支机构，也可以通过快递资料来申请理赔
很多時候，就算你在线下买保险；到了理赔时业务员也会引导你在公众号、app完成报案、提交资料等理赔步骤。
3、 支付宝买保险有违约风险嗎？
之前有些保险代理人在朋友圈传播“支付宝保险有违约风险”通常还会引用以下条款：
极端情况下，保险机构可能会无法履约导致您遭受损失。
对于不明真相的群众看到这种说法难免会感到担忧。
但其实这个条款出现在支付宝的《服务协议》而不是保险合同，對保险的效力没有任何影响
我们买保险，跟我们签订合同的是保险公司承担保障责任的也是保险公司，而不是支付宝
保险是一个强監管的行业，什么情况能赔什么情况不能赔，都在保险条款中写得清清楚楚而合同的执行由《保险法》来保证，大家相信国家就好
假如你对保险的安全性仍然有疑虑，建议复习《》这篇文章
4、在网上买保险的注意事项
在网上买保险，虽然可以自己一人完成；但是保險不比其它产品最重要的三个功能可复杂得多。
以下的重点信息你一定不能忽略：
第一步，了解保障内容点击更多详情，会有详细介绍
第二步，重点阅读投保须知、保险条款
投保须知会有投保年龄、职业、地区等要求、产品最重要的三个功能说明、免责条款等重偠信息，一定要重点留意
而保险条款晦涩难懂，我们重点了解保险责任、责任免除、特别约定就好了
当搞懂以上信息后，买健康险时还会有最重要的一关 —— 健康告知。
在线下买会有一份纸质问卷；在网上买时，也会有电子问卷我们一定要如实回答已知情况。
如果不符合要求时很多网络保险会有智能核保功能，可以点击“有部分问题”进入：
进入后我们会进一步回答问题，系统会马上给出核保结论：正常承保、拒绝承保或除外承保等
在网上买保险，虽然方便快捷也能找到更高性价比的产品最重要的三个功能；但如果你是保险小白，建议还是谨慎自主投保
以上信息可是需要你自己把握，毕竟在支付宝上找个客服可不容易。
只要部分产品最重要的三个功能页面最下角会有客服入口。但入去之后可不一定是人工客服；找到人工服务了，也是支付宝上的客服不一定能全部解决你的问题。
所以如果想要了解更清楚建议还是直接打电话咨询保险公司。
除了保险之外支付宝上还有一个相互宝，已有上亿人加入更加惹人紸目。
相互宝是一个互助计划并不是保险，但绝对值得加入最新详情可了解：
其实不管线上还是线下，都只是买保险的途径而已各囿优劣。
买保险最重要的是这份产品最重要的三个功能是否适合自己。买错了的保险不是保障，只是负累
想知道我们保险从业者是洳何为自己买保险的吗？看完以下这篇文章你也可以成为自己的保险规划师：
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