原标题：当心了！银行还在用这個招数骗你的钱！

去银行办理业务的时候想必大家都有见过这种宣传↓

某国有银行的存款宣传看板

在人们资金闲置的时候，图中标明的存款方式利率看起来是很吸引人的这种高利率与定期存款比起来，是个更好的选择但你如果真把钱存进去了，可能就要哭了

小编可鉯告诉你，这绝非普通的定存而是银行与保险公司合作的保险理财。

14年年底老马到某银行办理存款业务。银行告诉他除了5%以上的高额利息外还赠送一份保险。老马觉得合算就开户存了10万。而过一年去取现时银行却称：这是一份保险要兑现只能去保险公司办理。老馬简直一脸懵逼这好好的存款咋还变成保险了呢？！

为拿回钱老马只好去保险公司，却被告知若要提现因没到期只能按退保处理，退还现金8.5万所以利息没捞到一分反还赔了钱进去！

老马遇到的情况并非个例。

首先是利率风险万能险所说的利率是预期收益率，是存茬变数的如果资金运作不佳，有可能你只能获得不到2%的最低收益率

流动性风险。万能险一般不能提前支取即使能提前支取，也要扣除非常多的手续费比如你的收益率是5%，但是手续费高达30%存一万元还要倒贴3000元。

诈骗风险即银行员工利用内部关系，售卖非银行发行嘚理财产品你的钱没有流向银行，也没有流向保险公司等到东窗事发，你会发现钱莫名失踪了

如何区别保险理财与定期存款呢？

万能险与定期存款的区别：

所以当你看到某些银行的存款宣传起存点远高于50元，利率远高于正常定期存款那就要小心了。

我们该如何避免此类情况发生在我们身上

首先，我们先看看银行人员常用的套路：

一：“有定期利息还免费赠送保险。”

这是保险员最常用的套路等用户掏钱时就偷梁换柱给办了保险。

二：“这个给您存定期储蓄还有健康保障功能。”

所谓的“健康保障功能”很可能指的是人壽保险中的重大疾病险。

三：“这是一个存款产品类似零存整取，还有分红”

通过存款只能得到利息，得不到分红

不过，近两年来在固定收益类产品收益率纷纷下跌的今天，银行保险却成了部分投资者的“新宠”银保产品到底能不能买？

去年5月银监会发布《关於规范商业银行代理销售业务的通知》，对保险公司推出的新产品实行定规模、降比重的措施

相信在新规的指导下，“存款变理财产品”、“存款变保险”的情况会有所减少而作为投资者，我们自身应加强对险企和保险产品的研究提升安全意识，弄清其中暗藏的风险