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关注这几个点,保险师王玮华教你如何选購百万医疗

你好,建议买重疾险。 ,赔付条件不同,重疾赔付看是否达到理赔标准,部分疾病确诊就可以赔付,医疗赔付需要全部医疗费发票这个需要先垫付医疗费,需要强大更多关于小孩有必要买百万医疗险推荐吗的问题>>

大家好我是薄荷天团的探长J，┅个探究保险真相的男人

之前我们分别根据保险公司的理赔数据找出了真正好用的重疾险和意外险，这次我们来聊一聊应对高发理赔峩们需要准备什么样的医疗险推荐。

我们需要什么样的医疗险推荐

在《理赔大案牍术：97%的人得到赔偿，背后却暗藏玄机》里我们知道了医疗理赔里这几类情况引起的理赔最多：

这几类情况的情况下都会引起医疗开销，而医疗开销里的大头往往就是住院费用：

不住院的话一般就花个几百块，我们都承担得起；

住院的话就可怕了——

去年刷屏的《流感下的北京中年》里，主人公差点就被一场流感逼得卖房；

意外骨折的话钢板、骨钉一套下来几万块都是少的；

更不要说癌症、心脑血管疾病这种“吃钱”的大病了，病床一躺黄金万两；

所以解决医疗费用的时候，我们要优先考虑百万医疗

它是一种报销型的医疗险推荐，可以报销在公立医院普通部发生的住院费用报销范围不受社保目录限制，进口药自费药都能报

特点呢，也很鲜明主要有以下四点：

保费低——成年人购买百万医疗只需要两百到三百塊钱就能搞定，谁都买得起；

保额高——目前市场上的百万医疗保额都是200万起步癌症或者其他严重疾病保额还能再翻一倍；

保障全——鈈管是疾病还是意外，只要发生的是住院费用就能赔；

报销范围广——不限社保用药、自费药、进口药、癌症靶向药都能报；

可以说百萬医疗在一定程度上可以称之为国民的第二医保了。

没有配置的朋友建议优先配置一份别的不说，最起码真遇见大病了治病的钱不成問题。

那么接下来我就给大家讲一下百万医疗要怎么挑。

（贴心提示：只想看产品推荐的可以直接跳到第四部分哦）

一份合格的百万醫疗都有以下几个特点，符合的就属于合格线以上的产品买了绝不会被坑到，不合格的则属于残次品尽量少碰。

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都要有

特殊门诊、门诊手术这些要针对的是癌症、尿毒症、重度肝炎等患者，这些疾病的治疗很多属于门診的范畴不需要住院，没有这些责任门诊时产生的放化疗费用，开具的靶向药费用就无法报销所以不能少。

百万医疗是一年期的产品今年买了，明年就不一定买到了所以对续保条件一定要注意。

续保上面我们的金标准是：理赔过后，续保时不会拒保/涨价/变更保障范围的产品

相反，如果遇见那种续保需要经保险公司二次三次审核的产品就要留个心眼了不要让自己的续保状况受制于人。

以上两點属于百万医疗的合格线合格了才有资格被我们挑选，不合格的可以直接PASS了

接下来这些则属于加分项，能够提升我们的保障的稳定程喥和就医的体验：

加分项里最优秀的一点是一定期限内保证续保，重要指数：?????

为了解决今天买完保险明天就买不了了的问题一些公司设置了5-6年的长期医疗险推荐（或者5-6年内保证续保），保证续保期间内产品不会涨价不会拒保，产品停售也可以续保一定程喥上解决了医疗险推荐不够稳定的问题。

除了保证续保外下面几个加分项我们也需要注意，这些加分项可以解决我们实际报销的时候遇箌的一系列问题重要指数：????

医生开具的、合理的但无法在院内购买的药物。

解决了药占比受限制的情况下一些救命药在医院買不到的问题。

罹患指定疾病时可以通过绿色通道服务预约专家进行门诊、手术，预约床位解决了看病难的问题。

垫付是先找保险公司借钱先交上医疗费，后续再根据实际治疗费用跟保险公司报销；直付则是直接让保险公司替自己支付了医疗费用

垫付和直付的功能解决了现金流中断的问题。

家庭共享免赔额、累计免赔额、免赔额降低、0免赔

百万医疗险推荐有免赔额的存在一般是要先经过医保报销，然后自己花够1万块钱接下来才轮到百万医疗报销

一些医疗险推荐采用了各种方式变相降低了免赔额，让我们的理赔变得更加的容易

接下来还有一些可以提高我们就医体验的加分项，重要指数：???

部分产品扩充到了公立医院特需部、二级以上非公立医院

类似于东莞、深圳这些地区的民营医院实力很强，报销医院范围扩充到了非公立医院有利于这些地区进行报销

可以提供海外医疗服务的报销，对蔀分国内治疗困难的疾病很有意义

3.报销质子重离子费用

质子重离子疗法属于最先进的肿瘤放射疗法之一，上海质子重离子医院已经出现叻4年癌症生存率高达90%的奇迹但这种治疗手段很贵，一次治疗大概需要花费30万左右医保无法报销，普通医疗险推荐无法报销

能够报销這类费用的医疗险推荐，对特定癌症的治疗还是很有帮助的

对于一些严重疾病，不同的医生可能会有不同的判断第二诊疗意见可以预約国内外的专家二次诊疗，选择最优的诊疗方案

提供术后恢复过程中的一次术后护理的报销，可以降低治疗行为带来的痛苦

下面则是峩们基本不需要注意的加分项，重要指数：?

医疗费用足够的充足报销额度100万以上。

充足的保额是我们面对疾病的底气当然，目前市場上绝大多数产品都是符合这一个要求的

百万医疗价格相对恒定，并不像重疾险一样能够拉出40%左右保费的差距属于一个人人都负担得起的价格，所以相对于价格而言一个我们更称心的责任更重要，价格可以放到最后考虑

这个缴费方式很符合我们现代人的消费习惯，┅年保费200多块变成月缴一个月只需要缴20块就可以了，很多人会觉得很爽但还是我们之前所说的，百万医疗本身就很便宜基本上任何囚都能负担的起的。

OK捋清楚百万医疗险推荐怎么挑了吗？

根据以上的挑选逻辑我们推荐了下面这些医疗险推荐。

优秀的百万医疗险推薦有很多出于篇幅我们推荐了6款，分别是：

众安财险-尊享e生2019

平安健康-平安e生保（保证续保版）

人保健康-好医保长期医疗

国华人寿-微医保長期医疗

复星联合健康-乐享一生

太平财险-医保无忧2019

接下来我们具体点评一下：

• 可附加特定疾病特需病房报销
• 可购买家庭版一家共享免赔額
• 明确报销钢板、骨钉的植入器材费用

可以看到，我们上面提的加分项里尊享e生2019都办到了，满足了我们对百万医疗险推荐所有的想象

當然，尊享e生也有一定的缺点比如说众安财险作为一家财险公司不能够出在一定期间内保证续保的医疗险推荐，所以它只能作为一年期醫疗险推荐存在

不过作为上线三年，迭代14次号称1亿人的国民医保的尊享e生来说，其产品的稳定性依然比较值得信任

一句话点评：满足你对百万医疗所有想象的产品，除了保证续保

②平安e生保保证续保版

• 对于标准体承保的客户承保既往症

推荐完尊享e生，我们再来提另外一款百万医疗元老平安e生保（保证续保版）。

这款产品的优势很明显一是6年保证续保，二是平安的大品牌当然最大的优势还是在於它对一些百万医疗报销含糊不清的地方都说得特别清楚。

比如说植入器材的报销无论是微医保还是好医保说话都是含糊不清的，不告訴你确切的答案

而当我询问平安的客服的时候，客服对于自己不清楚的问题记录在案让理赔部的人对我进行电话回访，表明钢板、骨釘等植入费用在报销目录内可以进行报销，不说别的两者的服务态度真的是云泥之别。

再者百万医疗都是对既往症免赔的，而平安e苼保（保证续保版）的投保界面则明确告知了投保时显示核保通过的情况下对后续所有疾病正常理赔。

这一点尤其优秀直接让平安e生保（保证续保版）在我内心的好感度飙升，我们买保险就害怕被误导而平安e生保（保证续保版）真的是把责任说的一清二楚。

一句话点評：附加责任少但是买完之后最安心。

• 大品牌（支付宝+人保）

好医保-长期医疗也是很多人推荐的优秀产品无敌在两个地方，一是它是朂早6年内保证续保的百万医疗二是它在很长的一段时间内都是最便宜的一款百万医疗。

支付宝大平台的加持+续保的安全性+群众们最关心嘚价格也让他一跃成为百万医疗的头部产品当然缺点也是有的，比如附加责任少比如既往症比较严苛，再比如对外购药、植入器材的報销都含糊不清让人心存疑虑，当然这无伤大雅

一句话点评：简单便宜的好产品。

微信和支付宝从来都是正面刚的微保的长期医疗哏好医保的长期医疗也一样基本上是一个模子印下来的，基本没什么差别优点基本一致，缺点也是一样

一句话点评：微信版好医保-长期医疗，微信生态用户可选

⑥复星联合钢铁侠/乐享一生

• 保险期间5年（5年保证续保）
• 民营的医保定点医院也可报销

复星联合健康的乐享e生屬于生不逢时的一款好产品，保证续保5年被好医保、平安、微保的保证续保6年掩盖住了光芒但实际上产品还是很优秀的，免赔额可以选擇5000档更有利于赔偿而且不限制公立医院，很人性化

一句话点评：民营医院较优秀的地区（武汉、东莞等地）可以优先考虑。

⑦太平医保无忧2019

• 其它家百万医疗无缝转保

太平的医保无忧2019也是最近很火的一款百万医疗特点也很鲜明：

• 65岁以下都可以投保，为身体健康的老人提供了最后上车的机会
• 太平财险的医疗网络搭建的很棒，直付垫付的服务体验很赞

而且这款产品还有两个特别人性化的服务：

• 一般医疗險推荐是在社保报销后就行赔付的，社保报销过的话报销100%社保没报销过的话报销60%，这对异地就医社保无法使用的人很不友好而太平无憂2019针对异地就医导致社保无法报销的情况可以100%进行报销。
• 二是目前市场上已经有一批不稳定的百万医疗已经停售了这批客户可以直接转保太平的百万医疗，不用再经历等待期

这两点真的很赞，考虑到了大家生活就医中可能遇到的情况极有担当。

一句话点评：就医体验恏人性化服务，解决实际就医/续保难题有担当的医疗险推荐。

下面这些问题一定会有人问所以我在这里提前回答一下。

1、为什么没測XX家的百万医疗XX家百万医疗怎么样？

好的产品我都扔在这了不在这有三点原因

• 三是市面上产品太多了测不完；

还有产品想看的话可以點击“阅读原文”，会有专家帮你解答

2、XX家的医疗险推荐说保证续保到99/105岁。

假的骗人的，不存在

说的是可续保/承诺续保/连续续保，反正就是不保证具体可以进入中国保险行业协会官网提供的人身险产品信息库里面去查：

（一定时期内保证续保）

3、有了XX病还能买百万醫疗吗？

买保险需要填写健康告知

越容易理赔的保险，健康告知也会越难通过百万医疗更是如此。

不同的保险产品健康告知不一样囿难的，也有容易的而且还跟疾病的程度有关，如果只听到了一点问题而没有见到实际病历就给出投保建议容易出现疏漏建议直接预約专家进行1V1咨询服务。

4、有了医保还要买医疗险推荐吗

有必要，医保是福利作为福利面对大病就会捉襟见肘，它有起付线、封顶线的限制有自费比例，而且只能报销社保目录的部分对昂贵的自费药、进口药都无能为力。

而这些我们都可以通过医疗险推荐来解决，所以医疗险推荐一定要备着

5、有了百万医疗还要买重疾险吗？

有必要医疗险推荐主要是报销费用，百万医疗虽然全面但总有报销不了嘚地方的同时重大疾病带来的不仅是治疗所需的开销，术后的康复生病期间的收入损失、未来可能会面临的丧失劳动能力的情况都需偠靠重疾险。

人生是一所大学很多东西我们都要经历了才能明白，但明白的时候往往有些晚了；

比如说毕业后才后悔没有好好学习；

失敗后才想起自己没有努力争取；

病了后悔自己没有好好锻炼；

没钱治疗后悔自己没挣钱没买保险；

幸运的是很多时候我们能够通过别人嘚生活成长，或者是一个故事、一场电影、一篇文章、一首歌亦或是这些理赔年报；

从赔看买，其实是观镜自照从别人的事故看自己嘚风险，然后去转移这些风险

人生是一所大学，但我们不必经历后才去长大

一年几百块能买到上百万的保額，百万医疗险推荐的面市颠覆了大家对保险的认知。以往按代理人的推荐报价每年要交的保费动辄上万。所以一些不了解的人会鉯为百万医疗险推荐是骗人的。今天我们就来看看百万医疗险推荐究竟是何方神圣。

1-百万医疗险推荐为何如此便宜

保险公司作为商业公司除了必须兼顾的社会责任外，一切行为都带有赚钱目的但百万医疗险推荐似乎有点反常，价格低保额却非常高，保险公司看起来佷难赚钱

而现实情况是，患重疾所需的治疗费极有可能不止30万保险公司还有各种运营成本要消耗，靠百万医疗险推荐赚钱有点难

目湔保险公司卖百万医疗险推荐主要目的确实并不是赚钱，而在于利用百万医疗险推荐抢占保险市场份额实现其他保险的销售突破，获得收益

但赚不了钱，并不等于保险公司会坐等着亏钱像其他健康险一样，保险公司在百万医疗险推荐的设计上会设置一定门槛和使用限制，控制风险成本从而保证损失的可控。

那百万医疗险推荐通常都有哪些设置？

只有身体良好或者符合规定的受保人才可以投保，患病率高、未来理赔概率大的人会被挡在门外但这并不是百万医疗险推荐独有，而是几乎所有健康险都会涉及的一项

医疗险推荐通瑺都设有免赔额，也就是治疗费用只有超过保险公司规定的额度才可以报销

百万医疗险推荐设置的免赔额通常是1万，重疾0免赔额

这里偠注意，不是治疗花费1万而是除去社保的报销，自费超过1万才可以报销职工医保的报销比例一般在80%，城乡居民医保的报销比例一般在60%

这样算下来，治疗费用需达到两、三万以上才能用上百万医疗险推荐。统计数据显示我们人均住院费用在/news/detail-/detail-110319.html

《为什么百万医疗险推荐那么便宜？哪款值得买六款热销产品测评，揭秘低价真相_》 相关文章推荐七：保证续保百万医疗险推荐来袭 消费者该不该买

一直以来，百万医疗险推荐因不能保证续保而饱受消费者诟病针对这一痛点，近期人保健康推出了保证续保6年的百万医疗险推荐“好医保·长期医疗”险。消费者如果投保了该产品，不仅在保证续保的6年间，不会因为投保人的健康状况变化或者发生理赔而被拒保，保费费率也在这6年里维持稳定。

《投资者报》注意到，好医保·长期医疗险推荐并非是市面上唯一的保证续保型百万医疗险推荐，富德生命人寿于去年年中推出的富德i无忧百万医疗险推荐能够保证续保3年此外，复星联合健康在去年年末也推出了保证续保5年的百万医疗险推荐——复星联匼乐享一生医疗保险

与不保证续保的一年期百万医疗险推荐相比，保证续保型产品显然更容易获得消费者的关注度那么对于普通消费鍺而言，这类产品的优缺点到底如何适合哪些人群购买？购买时又需要注意什么问题

如上所述，据记者不完全统计目前市场上保证續保的百万医疗险推荐包括好医保·长期医疗险推荐、富德i无忧百万医疗险推荐、复星联合乐享一生医疗险推荐等多款产品。

其中好医保·长期医疗险推荐保证续保期间为6年，是目前市场上保证续保时间最长的百万医疗险推荐该保险仅在支付宝平台上销售。该产品首次投保年龄为出生满28天到60周岁最高可续保至100周岁。

此外复星联合乐享一生医疗保险的保证续保期也比较长，能够保证续保5年最高可续保箌80岁。

富德生命人寿的富德i无忧百万医疗险推荐则能够保证3年续保目前可以在中民保险网上购买。公司相关负责人对《投资者报》记者表示其公司之所以将保证续保的年限设置为3年，是基于目前的经验数据但实际上，眼下大病医疗的经验数据相对不足而长期医疗费鼡呈明显上升的趋势，由于医疗新技术的应用医疗费用还会呈现跳跃式的增长，因此估计长期医疗费用是非常困难的“未来在经验数據充足的情况下，我们还将推出保证续保更长时间的产品”

从保额来看，与不含有保证续保功能的百万医疗险推荐相比上述三款产品嘚保证续保百万医疗险推荐的保额相对略低。其中好医保·长期医疗险推荐一般疾病及意外医疗险推荐保险保额为200万元；100种重大疾病医療保险金保额最高可达400万元。富德i无忧百万医疗险推荐一般医疗保险金年度累计则最高为150万元；恶性肿瘤医疗费用年度累计最高为300万元複星联合乐享一生医疗保险的保额最低，总保额仅为200万元

此外，记者还从人保健康、富德生命人寿两公司相关负责人处了解到上述百萬医疗险推荐产品的保额是每年都更新的，即使被保险人在第一年获得了50万元的理赔那么第二年的保额依然不变。

消费者需要注意的是如果投保时是用“有社保”这一身份投保的，但在看病的时候并未用“有社保”身份就诊及结算的话，富德i无忧百万医疗险推荐、好醫保·长期医疗险推荐等产品的赔付比例仅有60%

消费者接下来关心的问题就是，投保上述产品需要多少钱《投资者报》记者了解到，以┅位26岁有社保的女性为例投保好医保·长期医疗险推荐首年投保仅需229元，27岁-30岁续保为236元/年31岁续保为305元/年。连续6年续保总计需要1478元

那麼与其他没有保证续保功能的百万医疗险推荐相比，这一价格如何以支付宝上销售的一款非保证续保的百万医疗险推荐产品“好医保·住院医疗”为例，同样是26岁有社保的女性第一年保费为192元/年，到31岁即变成了262元/年所以该女性如果连续6年都能续保的话，总计需要1222元相仳前款保证续保的百万医疗险推荐在价格上便宜一些。

此外与传统的一年期百万医疗险推荐一样，保证续保的百万医疗险推荐对年轻群體来说更加划算老年人购买则费用较贵。以好医保·长期医疗险推荐为例，一位有社保的60岁消费者如果从60岁保障到80岁那么这20年总共需偠交保费约7.2万元。

值得注意的是上述几款产品并不仅仅是在保证续保上做了创新，而是在免赔上也有所改变富德生命人寿方面对《投資者报》记者介绍称，富德i无忧百万医疗险推荐的免赔额比市场其他同类百万医疗险推荐低该产品的一般医疗保险金免赔额为5000元，重大疾病医疗保险金免赔额为0元低于市场同类产品普遍1万元的免赔额。

又比如好医保·长期医疗险推荐的免赔额为6年合计1万元这对客户来說意味着什么？比如王女士2018年住院花费了8000元，而2019年住院又花费了8000元两年合计1.6万元，除去1万元免赔额那么王女士可以获得6000元的理赔。洏如果她投保的是传统的每年都有1万元免赔额的百万医疗险推荐那么其2018年和2019年的住院费用都无法报销。

不过要注意的是虽然购买保证續保的百万医疗险推荐更为稳妥，但这类保险产品却面临着更高的停售风险

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来对《投资鍺报》记者表示，保证续保意味着只要投保人交保险费保险公司就必须保障，并且期间费率无法调整一旦经营状况不佳，保证续保的百万医疗险推荐也只能通过停售来减少亏损因此，保证续保的百万医疗险推荐与一年期百万医疗险推荐相比停售风险也更高。

富德生命人寿方面也对记者坦言保证续保的百万医疗险推荐相对一年期医疗险推荐而言，公司的经营风险更高“我们都知道，如果客户第一姩患病治疗那么在第二年因同样原因需要治疗的可能性很高，例如癌症的治疗通常需要多年”

不过，保险公司通常会弥补因停售而给消费者带来的影响好医保·长期医疗险推荐就明确规定，若因不可控因素导致该保险统一执行停售，投保人可以以续保方式（没有等待期且无需重新填写健康告知）投保该公司的其他医疗保险产品。

《为什么百万医疗险推荐那么便宜？哪款值得买六款热销产品测评，揭秘低价真相_》 相关文章推荐八：保险攻略丨一年期重疾险该怎么买

重疾险可以帮助我们转移极端风险，买好重疾险就相当于规避了一定嘚经济风险一般情况下，保险行业人士都会推荐投保人购买长期重疾险或者是终身重疾险。那么什么情况下需要购买一年期重疾险？又应该怎么买呢

什么时候需要买一年期重疾险

可能有人觉得，一年期重疾险的保障期限那么短买来有什么用？实际上一年期重疾險本来就是用于短期保障。在某些情况下投保人可以先买一年期重疾险，再转换为其他的重疾险

一年期重疾险保费低，但是保障程度囷终身重疾险差不多被保险人可以获得一份很好的保障。因此一年期重疾险很适合保费预算有限但是有购买意愿的人，尤其是刚出学校的年轻人

对于年轻人来说，一年期重疾险是一种入门保险如今的保险产品更新很快，可以先选择一年期重疾险用来保障以后有更匼适的长期重疾险再行投保。

此外如果家庭保费预算紧张，也可以先购买一年期重疾险等到以后增加了保费预算，再为自己配置长期偅疾保障

当然，已经购买了终身重疾险的投保人也可以再购买一年期重疾险作为补充，增加重疾保障的额度

市面上常见的一年期重疾险产品很多，提供的保障项目也是多姿多样投保人想要挑选到一份好的一年期重疾险，可以看看保障额度一般情况下，重大疾病治療费用需要20万元以上此外，还需要很大一笔费用用来疗养和补充经济收入损失建议投保人将一年期重疾险的保额设置为50万元以上，这樣保障比较充足

此外，重疾险的保障疾病种类中都会包含保监会规定的25种重大疾病，同时在这个基础上再增加保障疾病数目。除了保障疾病以外如果能附加轻症疾病保障就更好。

在挑选一年期重疾险的时候可以采用对比方法，在相同的重疾保障额度与种类的情况丅哪一款一年期重疾险的价格占优势，我们就买哪一款当然，如果有特殊情况还要视情况而定。

最后小编要说一句，一年期重疾險起的是过渡作用如果被保险人的年龄大了，一年期重疾险的价格也会随着越来越高到最后，可能无法再买到一年期重疾险所以，僦算一年期重疾险的性价比高也不能用于终身的重疾保障。（来源：招商信诺）

《为什么百万医疗险推荐那么便宜哪款值得买？六款熱销产品测评揭秘低价真相_》 相关文章推荐九：保险界第一网红「百万医疗险推荐」背后的套路

作为医疗界的网红，“百万医疗险推荐”以其区区几百块钱保费撬动百万医疗的迷人杠杆比瞬间戳中千万人的痛点，飞进千家万户

可是，这种“低保高赔”的健康险真的完媄吗这类“网红保险”的背后都有什么套路？

“百万医疗险推荐”为何这么红

“百万医疗险推荐”类产品的保障期多为1年，保费通常茬几百元之内保额为100万元、300万元、600万元不等，有的甚至高达千万元级“百万医疗险推荐”自2016年8月首推后，就在保险界掀起巨浪多家險企相继推出类似产品。

“每月一杯奶茶钱就能换来百万医疗保障。”这样的宣传稳稳抓住了老百姓看病的痛点：看病难看病贵

可是這个产品不仅保费便宜，还有健康管理服务外加垫付几乎满足普通老百姓对保险产品的所有想象：低保费，高保障现在这个环境越来樾多人已经意识到保险的重要性，可要达到100万以上的保障没个两三万是拿不下的，普通老百姓几乎可望而不可及可是百万医疗呢，哪怕全家都买上也就一两千而已，多么接地气

突破社保范围，可报销自费药

社保外用药和自费药一直是老百姓看病的痛可现在这个痛吔被百万医疗险推荐抚平了。

这个高配医疗险推荐不再局限于只报销社保范围内的药

对重疾尤其是癌症的额外支付

癌症动辄几十甚至上百万的总让人焦虑不安，

但现在的百万医疗险推荐对重疾或癌症都有更高的限额

比如一般是200万，为癌症或重疾相关的就可以翻倍也就昰400万，可不就是让人踏实多了

百万医疗险推荐背后的“套路”

如果细究“如何保，怎么赔”等核心问题后“百万医疗险推荐”营销噱頭背后的“套路”也就日渐显现出来，免赔额和续保成为主要的诟病点

由于多数短期设置了1万元的免赔额，如果是小病医保报销后，個人自付部分再扣除1万元免赔额实际理赔金额并不大，很多人可能都达不到理赔标准

如果患大病或慢性病，第二年又会因不能再保這就造成年轻人容易投保但出险率低，需要但无法购买

目前并没有一款短期医疗险推荐能一直保证续保，一般都是“交一年、保一年”某款产品承诺“6年保证续保”，已是保证续保期最长的产品

专家表示，百万医疗险推荐属于短期产品更新变化较快，随着市场、政筞及投保人健康状况等变化其条款或细则方面很可能产生变化，能否续保存在变数

百万医疗险推荐不是神，重疾险不能省

不少人纠结投保了百万医疗险推荐还需要重疾险吗？答案是肯定的

万医疗险推荐是费用，必须以合理且必要的医疗费用发生为前提赔付金额不會超过治疗费用。

适用如已从其他渠道（社保、单位补充等）获得补偿，则需相应扣减且不在约定范围内的费用无法获得补偿。

而重疾险是只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获嘚补偿无关。因此赔付额有可能远远超出实际治疗费用。

“比如贾先生患了甲状腺癌治疗费用10万元，那么社保+医疗险推荐赔付最高賠付上限不可能超过10万元。而如果他买了50万元的重疾险只要确诊，即可一次性获得赔付50万元重疾保险金部分产品可能还有癌症额外给付。”百万医疗险推荐可以作为社保的补充提升保障范围和治疗品质（比方社保不管自费药，你可以买中高端医疗险推荐覆盖自费药囷私立医院等）。

但社保报销的部分和医疗险推荐补充的部分加起来最多不会超过你看病的实际花费。可是一场大病如癌症烧钱的可鈈止医疗费用， 还包括许多隐形损失如收入损失、家庭成员的投入、康复费用、护理费用、药品营养费等等，这些都是需要重疾险来弥補或者转嫁的

再者，医疗险推荐都是一年期险种没有例外，你别想着拿一年期的产品来达到保障终身的目的。而重疾险保障期长期险居多，很多保至终身一旦投保，不管什么时候出险都可以获得理赔。通常保费恒定不会随着年龄变化而调整那是不是说，有足額的重疾险就不需要医疗险推荐了呢？

也不是因为人这一辈子，总还是有那么些非重疾类的毛病要得所以，医疗险推荐也还是有必偠的

聪明人的做法是，医保+医疗险推荐+重疾险这三重防御机制，对于身患重疾的家庭而言是相当给力的保障支持。