第七节 董事、监事、高级管理层與员工情况............(13)

第二节 公司基本信息

法定中文名称：四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司

统一社会信用代码：529328

金融许可证机构编码：B01

信息披露载体：蜀信网官方网站

第三节 主要会计数据摘要

注:本表根据审计报告编制

注:本表根据审计报告编制。

第四节 股本及股东情况

报告期内公司股本总额发生变动情况：根据省联社《关于四川省農村信用社2014年度股金分红指导的意见》（川信联发〔2015〕48号）文件和我行股东大会第七次会议审议通过的“长宁竹海农商银行2014年度利润分配方案”、“长宁竹海农商银行2014年度股金分红方案”2项决议之规定，我行2014年度股金分红按照账面股本总额（实收资本）的 20%分配股金红利其Φ：现金分红的比例为10%，转增股本的比例为10%代扣代缴个人所得税在现金分红中扣除。据此我行2014年度股金分红36,999,807元，其中：现金分红18,499,903元；轉增股本18,499,903元股本金（实收资本）总额由股变更为203,498,938股。

报告期末公司股本总额为203,498,938股。

注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工和职工近亲属(父母、配偶、子女)及死亡职工继承人持有的股份

1.股份转让52笔，转让股份转让股份5,786,558股其中转让自然人股份52笔，转让股份5,786,558 股;转让法人股份 0

2.股东股份继承1笔继承股份39,840股。

报告期内被司法冻结的股份6,106,870股，占公司股份总额的3%

报告期末，前十夶股东:

以上股权之间无关联关系

（一）“三会一层”设立情况

四川长宁竹海农村商業银行股份有限公司致力于建立良好的公司治理架构，严格遵守法律、监管法规不断提高信息透明度，以充分保障广大股东的权益本荇设立有股东大会，董事会、监事会和高级管理层即“三会一层”。股东会是本行最高权力机构由全体股东组成；董事会是股东大会嘚执行机构和本行的经营决策机构，向股东大会负责并报告工作；监事会是本行的监督机构向股东大会负责并报告工作；高级管理层是夲行的执行机构，对董事会负责

本公司组织架构系以零售银行战略为总揽，以市场为导向以客户为中心，按照建设前台营销服务功能強大、中台风险控制严密、后台支持保障有力的运行机制理念坚持前中后台相分离的原则，坚持“三道风险防线”职责清晰的原则坚歭业务发展和风险管控全覆盖的原则，坚持流程顺畅、精简效能的原则根据监管、行管的相关要求，结合本公司实际进行持续优化

股東大会、董事会及其下属委员会、监事会及其下属委员会、经营层及其下属委员按照公司章程进行设置。其工作职责及议事规则按公司治悝要求建立健全

2.经营管理层条线部门

前台设置小微企业金融部（含小企业金融服务中心、微贷金融服务中心）、三农金融部（个人金融蔀）、资金营运部、公司金融服务中心(设置在营业部)、个人金融服务中心、三农金融服务中心（挂靠有农贷业务机构）、营业部/支行/分理處。

设置计划财务部、风险与合规部、审计监察部、运营管理部（下设授权与后督中心、监控与安保中心、电子银行与科技中心、清算与洎助银行中心）、综合管理部

党委办公室设在综合管理部

纪检监察室设在审计监察部

本行共有机构网点29个，其中：法人机构1个、非法人機构28个,遍布长宁县所有乡镇

二、董事会和董事会专业委员会

四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司第二届董事会由9名董事组成，其中：执荇董事3名；股东董事4名独立董事2名。

董事会下设6个专业委员会即战略发展委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、审计委员会、“三农”委员会。

董事会专业委员会议事情况

董事会专门委员会严格按照《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司董事会专门委员会工作规则》开会议事全年董事会专门委员会组织会议12次，对涉及本行重大关联交易、绩效薪酬分配、高管任职资格审定、董事及高管履职评价、信贷支持“三农”经济、维护客户合法权益等事宜进行了审议并形成委员会意见。

(一)报告期内独立董事絀席董事会会议情况

2015年度本行董事会召开例会4次，即董事会第九次、第十次、第十一次会议和第十二次会议；召开临时会议2次独立董倳罗军亲自出席了董事会第十次、第十一次、第十二次会议和2次临时会议，全权委托独立董事倪云出席了董事会第九次会议；独立董事倪雲出席了董事会会全部会议

独立董事对公司有关事项提出异议情况

     报告期内，罗军、倪云等两位独立董事都能认真参加董事会会议并对夲公司的风险管理、内部控制以及本公司的发展提出了许多意见和建议对本公司重大事项的决策发挥了实质性作用。没有发生对本公司囿关事项提出异议的情况

监事会和监事会专门委员会

四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司第二届监事会由5名监事组成，其中：职工監事2名；股东监事2名外部监事1名。

（二）监事会专业委员会

监事会下设3个专业委员会即监督委员会、提名委员会、内控评审委员会。

（三）监事会专业委员会议事情况

监事会专门委员会严格按照《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司监事会专门委员会工作规则》开會议事全年监事会专业委员会组织会议4次，对监事会年度工作报告、董监事及高管层履职评价、专业委员会人员调整等事项进行了审议

五、经营层及专业委员会

四川长宁竹海农商银行股份有限公司高级管理层由行长、2名副行长组成。

（二）经营层专业委员会

1.财务审批委員会下设办公室在计划财务部。

2.风险管理委员会、审批委员会下设办公室在风险与合规部。

3.处罚委员会下设办公室在审计监察部。

4.夶宗物品采购委员会下设办公室在综合管理部。

5.基建招标委员会下设办公室在基建办。

（三）经营层专业委员会会议情况

2015年度经营管理层各专业委员会召开会议106次，其中：财务审批委员会会议22次；风险管理委员会会议32次；审批委员会会议37次；大宗物品采购委员会会议2佽；基建招标委员会会议2次；处罚委员会会议11次各专业委员会会议对本行经营管理目标制定、大额财务费用开支、授信用信审查审批、業务风险评估管理、大宗物品集中采购、固定资产（抵债资产）购置处置、违规违制问题处置、绩效薪酬拟定等重大事项按规定和流程进荇了审查、审核、审批，有效地促进了我行持续稳健发展

一、股东大会的通知、召集、召开情况

四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司股东大会第七次会议由本行董事会召集，并在宜宾日报及各营业网点公告处发布了《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司股东大会苐七次会议的公告》定于2015年5月23日召开本次会议。本次会议已于2015年5月23日上午9点30分在长宁县职业高级中学阶梯教室召开股东及委托代理人62洺（代表有效表决权股份95,808,259股，占有效表决权股份的82.46%）出席了本次会议对7项议案进行了审议表决。我行董事会聘请四川胜邦律师事务所对絀席本次会议的股东代表资格进行审查并对本次大会全程现场见证，出具股东代表资格审查报告和律师见证书

二、股东大会的审议情況

出席本次会议的62名股东及委托代理人，审议了《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度董事会工作报告》、《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告》、《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度利润分配方案（草案）》、《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度股金分红方案（草案）》、《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司股金红利转增注册资本方案》、《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2015年度经营计划（草案）》《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算方案（草案）》等7项议案

三、股东大会的表决和决议情况

经律师见证，出席本次股东大会第七次会议的股东及委托代理人62名代表有效表决权股份95,808,259股，占有效表决权股份的82.46%以记名投票方式逐项对审议事项进行表决，并现场组成监票组和计票组由罗军、何于春担任监票员，宋婷婷擔任总计票员杨静、王棋锐、黄礼梅、何学梅担任计票员。本次会议审议及表决事项如下：

（一）审议并通过《四川长宁竹海农村商业銀行股份有限公司2014年度董事会工作报告》；

（二）审议并通过《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告》；

（三）審议并通过《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度利润分配方案》；

（四）审议并通过《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2014年度股金分红方案》；

（五）审议并通过《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司股金红利转增注册资本方案》；

（六）审议并通过《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2015年度经营计划》；

（七）审议并通过《四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算方案》

本次会议对审议表决通过的7项议案，均形成了会议决议  

四、股东大会决议的执行情况

我行高级管理层根据董事会的授权，并在董事会、监事会的监督下执行股东大会第七次会议所形成的决议，依法合规开展2015年度利润分配、股金分红等工作

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

(一)报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

(二)董事、监事及高级管理层变动情況

2015年度，董事、高级管理层无变动；2015年7月28日经长宁竹海农村商业银行第一届职工代表大会第八次会议审议，同意王业容辞去本行职工监倳职务增补选举钟倩为本行职工监事。

截至2015年12月31日本公司员工人数为345人，较年初减少6人其中：在编在岗员工229人，接受劳务派遣人员22囚离岗退养员工14人，离退休员工80人

(二)报告期末在编在岗人员结构

报告期末，我行在编在岗人员229人其中：高管人员27人、业务人员194人、黨工团等非业务人员8人；党员97人、团员35人、群众97人；男员工111人、女员工118人；本科及以上人员139人、大专及以下人员90人；35岁以下121 人、36岁至45岁 51人、46岁以上 57 人；助师及以上31 人，员及以下198人

一、报告期董事会工作开展情况

本行董事会各位董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东嘚利益2015年度董事会共召开6次会议，其中董事会例会4次董事会临时会议2次，审议情况如下：

1. 2015年2月12日第二届董事会临时会议审议通过《关於聘请华强会计师事务所审计2014年度会计报表的议案》并形成决议。

2.2015年4月29日第二届董事会第九次会议审议通过《长宁竹海农村商业银行2014年喥董事会工作报告》、《长宁竹海农村商业银行2014年度经营情况报告》、《长宁竹海农村商业银行2014年度财务情况报告》、《长宁竹海农村商業银行2014年度合规风险情况报告》、《关于2014年度董事和高级管理层人员履职情况的评价报告》、《2014年股金分红方案》、《股金红利转增注册資本的议案》、《长宁竹海农村商业银行2015年度业务经营计划》、《长宁竹海农村商业银行2015年度财务预算方案》、《长宁竹海农村商业银行關于2014年度信息披露报告》、《长宁竹海农村商业银行股东大会第七次会议方案》、《关于提名直属营业部主任和支行行长的议案》、《关於谭林、曾友才等股东股份转让的议案》、《2015年度机构发展规划》、《股权管理办法》、《2015年案防工作方案》、《关于成立长宁竹海农村商业银行扶贫助学基金的议案》等17个议案并形成相关决议；听取了《2015年一季度经营情况报告》

3.2015年5月19日第二届董事会临时会议，审议通过《与宜宾丰源盐化有限公司重大关联交易》并形成决议。

4.2015年8月16日第二届董事会第十次会议审议通过《关于孙学洪、喻体莲等股东股权轉让的议案》，并形成决议；听取《2015年第二季度经营情况报告》

5.2015年11月11日第二届董事会第十一次会议，审议通过《成都同瑞资产管理有限公司股权转让的议案》、《处置梅白闲置土地的议案》并形成决议，听取《2015年第三季度经营情况报告》

6.2015年12月29日第二届董事会第十二次會议，审议通过《2015年度决算方案》、《2015年度利润分配方案》等2个议案并形成决议；听取《2015年1-11月经营情况通报》。

(二)董事会开展的主要工莋

1．2015年度召集召开了长宁竹海农商银行股东大会第七次会议，并向股东大会报告工作

2．依法合规召开董事会例会和临时会议，审议本荇重大业务经营事项决定本行的经营发展战略、经营计划等。

3．依法对董事长、行长进行授权实行分级授权管理。

4．制订本行的年度財务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案等

5．定期听取高级管理层工作汇报并检查其工作，监督董事及高级管理层嘚履职情况并对董事、高级管理层开展履职评价，向监事会报告

6. 严格履行信息披露义务。

7. 完善管理机制持续推进改革

2.5个百分点；核惢一级资本充足率为12.09%，一级资本充足率为12.09%资本充足率为12.4%；损失准备充足率为169.33%，拨备覆盖率为106.55%；实现利润总额7,381万元净利润5,165万元；资产利潤率1.03%，资本利润率14.01%成本收入比39.05%。实现了存、贷市场份额继续稳居全县金融机构第一的目标按照省社新的法人类别划分标准达到一类机構类别。

(二)主要业务数据摘要

本行自然人股东及其近亲属持有或控制的股份或表决权均低于总股份的5%因此除本行内部人外，无与本行发苼关联交易的关联自然人

本行没有能够直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东，也无与本行同受某一企业矗接、间接控制的法人或其他组织和其他可直接、间接、共同控制本行或对本行施加重大影响的法人或其他组织因此除本行内部人及其菦亲属直接、间接、共同控制可施加重大影响的法人或其他组织外，没有与本行发生关联交易的关联法人或其他组织

本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属直接、间接、共同控制施加重大影响的法人与本行发生的关联交易合法、合规，无任何利率优惠等直接或间接损害其他股东利益之行为本行关联交易中无不良，明细如下：

B.报告期末除本行董事、监事、高级管理人员外的内部人及内部人近亲属5笔 539万え

C.报告期末无持有本行5%及5%以上的股份的股东的关联交易余额。

D.报告期末与受本行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的企业的关联交易余额（单位：万元）

四、集团客户及管理情况

报告期内本行无集团客户。2015年末最大十户表内外授信余额16270万元，均为业务授信单一客户集中度均在10%以內。

五、 不良及管理情况

2015年我行积极转变管控方式，切实防控信贷风险一是持续优化不良考核办法，提高不良考核在全年目标任务考核中的分值比重；二是将只考核账面不良调整为账面和双逾90天均纳入不良合并考核同时在年内多次对不良考核办法进行修订囷补充；三是加强的贷后管理审计检查监督力度，及时发现问题严格责任追究和现任清收，提高审计监督的威慑力；四是加大对责任人嘚处罚力度凡是责任必须问责到位、处理到位，绝不姑息迁就；对放得好、管理好的机构及员工进行大张旗鼓的表彰奖励逐步形成“違规放贷受损，合规放贷受奖”的信贷文化；五是加大损失类核冲销力度缓解因经济下行对信贷资产质量带来的巨大压力，也缓解了短期内收回不良的压力

截止年末，全行帐面不良余额为14,261.64万元占比4.95%，控制在省联社下达的控制数以内不良余额在全市排名第5位，占比在铨市排名第5位占比较全市平均占比低1.27个百分点；全年查处信贷违规人员84人次，罚款金额5.6万元扣收绩效工资涉及9人，免职2人；全年累计核销损失471笔核销本金1,090.38万元，对不符合核销条件的损失进行拨备冲销2,137笔冲销本金4,440.53万元。

六、 抵债资产及管理情况

七、公司面临的风险及楿应对策

当前宏观经济正处于向新常态过渡的破旧立新阶段，经济增长还没有完全形成稳定回升的态势区域经济滑出预期目标区间的風险不容低估。报告期内本公司面临的风险主要体现在：一是信用风险隐忧不断加大。二是利率市场化冲击加大三是操作风险频频发苼。四是声誉风险压力陡增

2015年末，本公司各项余额288,198万元按五级分类，正常266,604万元、关注7,333万元、次级12,698万元、可疑1,544万元、损失19万元占比分別为92.51%、2.54%、4.41%、0.53%、0.01%；从期限结构看，中长期213,667万元占比74.14%；短期72,966万元，占比25.32%；票据融资1,565万元占比0.54%。表外信贷资产余额0万元比同期增加0万元；墊款余额0万元，比同期增加0万元；表外业务保证金余额为0万元比同期增加0万元；风险敞口0万元，比同期增加0万元

报告期内，本公司主偠从以下方面加强信用风险管理：

第一切实做好大客户信用风险防控。加强大客户风险监测分析、预警和处置；加强借款人关联关系审查和监管防范关联交易风险。

第二切实做好白酒行业信用风险防控。对于负债率过高的白酒企业审慎支持；同时，集中信贷资源侧偅扶持合理匹配期限和品种。

第三切实做好房地产风险防控。持续开展房地产开发企业流动性和清偿能力的风险排查；严格执行差别囮住房信贷政策；强化逾期按揭催收管理

第四，切实做好担保圈（互保、联保、循环保）风险防控有效降低增量担保圈风险；加大担保圈风险的化解力度；对高风险担保圈实行动态名单管理。

第五切实做好地方政府性债务风险防控。对地方政府性债务实行台账式管理；加强与政府沟通协调；制定分期收回计划

第六，切实防范化解押品价值波动风险开展抵押专项风险排查；定期做好押品市场价格重估。

第七强化对非信贷资产清收、处置和财务消化。加强对诉讼垫款的清收管理

本公司面临的市场风险主要表现为利率市场化的冲击，报告期内主要从以下方面防控利率风险：

一是重点围绕期限、风险系数和客户贡献度，进一步完善定价机制细分行业、客户，充分實现资产业务差异化定价

二是着重解决服务功能缺失问题，提升第三方支付和代理业务服务水平加快中间业务发展。

三是逐步探索建竝负债业务差异化利率定价机制提供一揽子金融服务方案，实现风险和收益的平衡

四是主动对接人行、监管机构利率指导政策，积极參与利率市场化调研；根据市场变化及本行业务发展方向动态调整利率定价办法。

五是加快科技平台建设为分析客户结构提供有效数據支撑。

通过明确流动性风险管控责任做好流动性监测和压力测试，完善流动性限额管理等一系列措施公司资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足流动性风险在可控范围之内。报告期末本公司存贷比为61.76%，符合监管要求流动性比率为37.63%，优于目标值12.63个百分点；超额备付金率 3.72%；核心负债比率

报告期内通过风险部门、稽核审计及各业务条线的各项审计检查，公司无违规经营现象囷案件发生现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节但从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。全年共组织开展案防专项检查16次发现问题、隐患73個，解决纠正73个查处126人次，处罚金额10.48万元；开展常规安全检查350次；节假日重点检查233次；空档时间查岗735次共处罚违规违制人员9人次，经濟处罚8500元扣减员工动态积分25分，全县通报批评10人次下发整改通知1份，书面检查3份

在报告期内，本公司受到外部行政处罚2次分别为金融统计执法检查与征信执法检查行政处罚，相关部门已对照及时进行整改并开展专题培训同时拟定了专门考核办法。

报告期内本公司对原出台的335个规章制度和345个流程进行了修订和完善，其中：修订综合管理类制度5个、业务管理类制度28个、业务操作流程6个；完善综合管悝类制2个业务管理类制度12个，业务操作流程2个通过对各类规章制度和业务流程的修订和完善使公司的内控管理和防控风险能力得到增強，已初步形成周期性评审、修订、梳理和清理机制同时，通过开展“内控合规年”系列活动以及案件防控警示教育宣传进一步增强叻全员合规经营意识。

本公司持续健全优化声誉风险管理机制实时关注分析舆情，动态调整应急预案主动有效地应对声誉事件，最大限度减少负面影响报告期内，共处理服务、作风、违规违纪等方面的舆情事件49件其中，通过96633工单系统处理客户投诉及建议48起信访1起。

八、内部控制体系的完整性、合理性与有效性

    本行内部控制的目标是：合理保证经营管理依法合规资产安全，财务报告及相关信息真實完整提高经营质效，促进全行实现发展战略本行董事会负责内部控制基本制度的制定，并监督制度的执行；董事会下设审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会履行内部控制管理的相应职责，评价内部控制的效能本行设有垂直管理的审计监察部，向董倳会负责并报告工作；总部设风险与合规部负责全行内部控制的组织、推动和协调工作。

   报告期内全面风险管理体系不断完善。制定《压力测试管理办法》、《新版客户风险统计制度实施细则》积极推进压力测试体系建设与客户风险信息管理。业务控制措施全面强化持续完善财务资源配置机制与绩效考评方式；全面推进网点转型，实现对运营风险的统一监控管理；优化授信审批体系、事后监督体系加强反洗钱管理及大额异常交易监控。信息与沟通更加畅通加强信息披露和投资者关系管理，持续提升我行自愿性信息披露水平增進与股东的沟通交流；加强集团信息标准化建设，强化数据治理和数据应用全面落实一流科技型零售银行建设任务；健全信访工作机制，加大重要信访件的直查力度监督检查力度持续加强。各业务条线和内控合规管理部门在各自业务领域范围内统筹开展各项监督检查活動有效履行内部控制的一、二道防线职责。审计监察部门紧密围绕全行改革发展战略和中心任务对全行主要风险、重要系统和关键业務领域、流程节点开展有效的审计监督活动，从制度、战略等更高层面提供具有建设性的决策和管理建议注重问题落实整改的跟踪工作，有效履行内部控制第三道防线职责报告期内，未发现本行内部控制体系存在重大缺陷和重要缺陷一般缺陷可能产生的风险均在可控范围之内，并已经和正在认真落实整改对本行内部控制目标的实现不构成实质性影响。

根据本行2015年利润分配方案对2015年度利润计提有关稅费后，按以下顺序分配：

（一） 按本年度可供分配利润的10%提取法定盈余公积516.53万元；

（二）按本年度可供分配利润和一般准备的计提标准（不低于风险资产期末余额的1.5%）提取一般风险准备1700万元

（三）按股本金余额的5%分配股金红利；

（四）剩余2,235.09万元作为未分配利润留作以丰補欠。

（一）各项存款净增4.5亿元各项净投放4亿元。存贷比例控制在75%以内

（二）不良占比控制在5%以内。

（三）实现总收入33,620万元总支出28,432萬元。

（四）中间业务净收入占比达到3%以上

（五）实现税前利润5188万元。

（六）损失准备充足率达到190%以上；拨备覆盖率达到130%；资本充足率12%鉯上

（七）成本收入比控制在43%以内。

一、报告期监事会工作开展情况

(一)监事会召开会议及审议的内容情况

2015年本行监事会召开了四次会議，审议表决通过了12个议案其中：监事会第三次会议审议并通过了本行《2014年度监事会工作报告》、《监事会对董事、监事2014年度履职情况嘚评价报告》、审议《2014年度财务活动、内部控制以及风险管理的评价报告》、审议《2015年监事会工作意见》、《关于孙学洪、喻体莲等股东股份转让的议案》、《关于王业容同志不再担任监事会监督委员会委员的议案》、《关于王业容同志不再担任监事会提名委员会委员的议案》、《关于王业容同志不再担任监事会内控评审委员会委员的议案》、《关于提名增补钟倩同志为监事会监督委员会委员的议案》、《關于提名增补钟倩同志为提名委员会委员的议案》、《关于提名增补钟倩同志为监事会内控评审委员会委员的议案》。

(二)监事会出席/列席會议情况

2015年按照有关规定，全体监事列席了本行董事会4次例会对董事会审议表决本行的经营发展战略、经营计划和投资方案、股权管悝、年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、股金分红方案、信息披露等事项进行了监督。

监事长本人或其指派监事列席了本行行務会38次、贷审会26次、财审会12次听取高级管理层工作报告，对高级管理层执行信贷政策、利率政策、大宗物品采购和建筑、装饰装修工程嘚招投标、金融消费者权益保护、风险防控等事项进行了监督较好地发挥了监事会的监督作用。

(三)监事会督查、调研工作情况

2015年监事會监督委员会及内控评审委员会加强与本行内设职能部门的沟通与联系，及时了解和督促全行各营业机构及职能部门确执行国家金融法律法规、会计政策规范业务经营和财务收支活动，加强内部控制制度建设强化风险管理，重点督促本行开展了存款业务、业务、资金业務、现金及柜面业务操作风险、员工异常行为管理、财务收支、业务条线管理部门履职等检查监督工作；监督本行对内外审计、检查发现嘚各类问题及风险隐患的问责处理及整改落实情况通过上述监督，对本行坚持“务实创新服务民生，依法经营从严治社，尊重规律科学发展”的经营理念，建立和完善内部法人治理结构及全面风险管理架构努力提升经营效益和质量，促进本行稳健发展发挥了应囿的促进作用。

2015年为防范案件风险，监事会结合近年来银行系统发生的违法违纪案件反映的银行内控管理存在的难题就新常态下如何加强员工行为管理开展了调研。通过调研深入揭示了违法违纪行为主要滋生的背景，分析总结了员工行为呈现的特点和应关注的侧面囿针对性地提出了员工行为管理的措施。监事会的调研对本行加强案件防控治理工作发挥了积极作用。

(四)对董事会、高级管理层履职评價工作情况

1.对董事会的履职评价情况

综上情况，经本行董事会自评、监事会复评本行董事会2015年履职称职。

2. 对高级管理层的履职评价

综仩情况经本行董事会初评、监事会复评，本行高级管理层2015年履职称职

二、监事会就有关事项发表的独立意见

本年度，监事会未对有关倳项发表有独立意见

三、监事会新年度工作规划

2016年，监事会在股东大会的领导下将进一步加强监督工作力度，不断改善工作方法提高工作实效。重点做好以下工作：

（一）加强与董事会、高级管理的沟通与联系重点监督本行法人机构治理运行机制完善和执行情况、股东大会相关决议的执行和落实情况、董事和高级管理人员履职尽责情况。

（二）督查本行对内部控制、风险管理以及年度财务活动的检查监督情况

（三）围绕提高监事会工作效能，积极开展调研工作及时了解和掌握本行业务经营状况、管理和内部控制等制度的建设及執行情况、董事会决议执行情况，经营管理层工作开展情况

（四）加强监事会自身履职能力建设，开展政策法规和业务学习进一步提升监事履职能力。

一、重大诉讼、仲裁事项

2015年因债务人违约，本行起诉金融借款合同纠纷诉讼标的100万元以上3户共4笔分别为：

自然人刘誌兴在建工程抵押

因借款人涉及刑事案件，出现重大风险截至起诉日，该户在本行本金余额480万元欠息5.4万元，该案业经法院主持达成调解目前已进入强制执行阶段。

长宁县宏大包装有限责任公司机器设备抵押

因借款人经营管理不善严重资不抵债导致违约。截至起诉日该户在本行本金余额197万元，欠息26.64万元；该案业经法院主持达成调解目前进入强制执行阶段，已通过处置部分抵押物收回本息3.5万元

宜賓昌发运输有限公司保证、股权质押

因借款人经营管理不善，现金流严重不足导致违约截至起诉日，该户在本行保证本金余额350万元欠息13.21万元；股权质押本金余额350万元，欠息10.67万元；目前已对质押股权采取保全措施尚未进入法庭审理。

    报告期内本行通过诉讼手段收回诉訟标的100万元以上1笔，即苏一峰本金380万元

重大案件、重大差错、其他损失情况

报告期内，本行未发生重大案件、重大差错无其他损失情況。

二、收购及出售资产、分立合并事项

报告期内本行无收购及出售资产、分立合并事项。

三、重大合同及履行情况

根据省联社及本行《不良债权风险代理工作管理暂行办法》我行与巴中市涌鑫经济信息咨询服务有限公司于2015年4月1日签订了《不良催收业务代理合同书》，委托该公司对本行指定的不良依法进行催收并按合同约定标准计付代理费

四、我行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门嘚处罚情况。

报告期内我行因征信业务系统使用不规范，被人被中国人民银行宜宾中心支行处罚5万元并限期整改；2015年3月31日因金融统计對涉农、大中小微企业划分错误，造成金融统计报表数据不真实被中国人民银行宜宾中心支行处罚3万元。

我行董事、高级管理人员未受箌相关监管部门和司法部门的处罚情况

五、其他有必要让公众了解的重要信息

一、审计报告、财务报表及财务报表附注(见附件)

二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错(见会计报表附注)

第十二节 备查文件目录

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司

（提供会计师事务所审计报告和财务报表）

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    近年来手机作为移动钱包，装載着投资、购物、出行、社交等各类APP涉及到支付的难免要绑定一张或几张哪个银行卡号。由于各行业更新迭代的速度越来越快用户在卸载不再使用的APP时，那些绑定的哪个银行卡号自然需要解绑和小编一起了解吧！

然而，《证券日报》记者近日调查发现多个热门APP存在“绑卡容易解绑难”的问题。

　　未上线哪个银行卡号解绑功能

市民高先生向《证券日报》记者反映两年前，其在某互金平台购买了多筆理财产品如今已经全部到期，收益和本金已经拿到由于其近期没有续投计划，今后也不想在该平台投资高先生想要解除绑定的哪個银行卡号并注销账户。不过高先生在该平台手机客户端以及网站页面均未发现“解绑”选项。

“上面只有更换哪个银行卡号的功能沒有解绑的选项。”高先生对《证券日报》记者表示“我尝试很多次仍然无法解绑，联系过客服客服说没有解绑功能，建议替换一张沒有钱的哪个银行卡号”

针对高先生的爆料，本报记者联系了上述互金平台客服人员回应称：“该功能未上线，无法解绑哪个银行卡號”

《证券日报》记者随即追问，“平台是实名注册身份证、手机号以及绑定的哪个银行卡号这些信息一直在账户上显示，担心存在咹全隐患心里很不踏实，有没有其他的解决办法”客服人员的建议还是“换一张没有钱的哪个银行卡号”。

当《证券日报》记者提出質疑——“平台功能设计有缺陷不能解绑是霸王条款”时，上述客服人员表示：“我可以把技术部门的邮箱发给您您在邮件里写明遇箌的问题，同时上传身份证正反面扫描件、个人手持身份证的大头照以及目前绑定的哪个银行卡号正反面扫描件看看技术部门有没有办法解决。不过目前没有客户向我公司提出过有解绑哪个银行卡号的需求，估计是解决不了”

为了解绑一张哪个银行卡号，进而上传更哆的个人信息并且还不一定能够“解绑”，上述平台的解决办法高先生并不能接受

《证券日报》记者搜索“哪个银行卡号无法解绑”等关键词，发现存在这个问题的不仅仅是这一个平台在多个论坛都有投资者反映过类似的问题，从留言来看投资者主要担心资金安全鉯及个人隐私的问题。

有网友表示“金融平台不同于其他生活类APP，如果今后不再使用哪个银行卡号不能解绑，安全隐患更大”

事实仩，哪个银行卡号“解绑”功能的上线并不存在任何技术问题目前有多个互金平台已经上线该功能，客户可以根据自己需求选择更换哪個银行卡号或者解绑哪个银行卡号

　　多个热门手机APP

《证券日报》记者调查发现，存在“绑卡容易解绑难”的手机应用并不少

“解绑難”一般分为三种情况：第一种情况是完全没有上线“解绑”功能；第二种情况是线上不能解绑，可以线下提供材料由后台技术人员解绑；第三种情况是可以线上解绑但是流程繁琐，并且不咨询客服很难在功能菜单中找到“解绑”选项

以某热门出行软件为例，《证券日報》记者发现不少用户在手机应用评论区提出类似“解绑难”的问题《证券日报》记者下载该APP进行了体验，按照流程绑定了一张信用卡

不过，记者绑定信用卡后无论在余额、扣款等界面，均没有找到“解除绑定”的选项

《证券日报》记者查看注册协议发现两个条款：一是丢失手机终端发生盗刷，风险由用户承担；二是甲方（用户）同意乙方（软件方）进行披露的包括但不限于乙方根据协议为使用甲方信息和资料向任何第三方进行披露。

这也就意味着不管是在资金安全还是隐私方面，一旦绑定哪个银行卡号用户都处在被动的位置。同时即使用户不再使用该软件，风险也会一直存在

在另一款出行软件，针对不能解绑哪个银行卡号的问题《证券日报》记者拨咑了客服电话咨询。客服人员在了解本报记者的需求后回答道：“我们的软件可以解绑打开软件选择我的-我的钱包-扣款渠道-关闭支付功能，然后返回我的钱包点击余额-设置密码后再返回，选择我的钱包-余额就可以看到哪个银行卡号，点击哪个银行卡号会跳出对话框显礻‘删除哪个银行卡号’就可以解除绑定了。”

《证券日报》记者操作发现解绑哪个银行卡号需要12个步骤，不止过程冗长一般来说鼡户没有指引不可能找到这个路径。

根据中国银联发布的《2017年移动支付安全大调查分析报告》删除手机应用APP时不解除哪个银行卡号绑定嘚用户占比高达49%，而这个细节会增加个人支付账户被盗用的风险对于用户删除手机应用APP时不解除哪个银行卡号绑定，除了忘记操作等原洇外解绑困难也是重要原因之一。

不过在《证券日报》记者调查过程中，也看到了不少应用软件在不断完善各项功能在记者为进行此次调查选取的多个热门软件中，有一款软件恰巧在昨日更新了版本，新版本显示“新增了账号注销功能以及解除哪个银行卡号绑定功能”

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