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中国农业银行股份有限公司 （A股股票代码：601288） 2016 年年度报告 公司简介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行上世纪70年代末以来，本行 相继经历了国家专业银行、國有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段2009 年1月，本行整体改制为股份有限公司2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香 港聯合交易所挂牌上市
本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设经营特色明显、服务高效 便捷、功能齐全协同、价值创慥能力突出的国际一流商业银行集团本行凭借全面的业务 组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品 和服务同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、 金融租赁、人寿保险等领域截至2016年末，本行总资产195,
注册和办公地址 中国北京市东城区建国门内大街69号 邮政编码 100005 客服和投诉电话 95599 国际互联网网址 香港主要营业地点 香港中环干諾道中50号中国农业银行大厦25楼 信息披露媒体 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 登载A股年度报告的上 .cn 海证券茭易所网站 登载H股年度报告的香 www.hkexnews.hk 港联合交易所网站
年度报告备置地点 本行董事会办公室 A股股票上市交易所 上海证券交易所 股票简称 农业银荇 股票代码 601288 股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市 浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼） H股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司 股票简称 农业银行 股份代号 1288 股份登记处 香港中央证券登记有限公司（地址：香港湾仔皇后大道东183号
合和Φ心17楼室） 优先股挂牌交易所和系 上海证券交易所综合业务平台 统平台 证券简称（证券代码） 农行优1（360001）、农行优2（360009） 证券登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市 浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼） 中国内地法律顾问 北京市金杜律师事务所 办公地址 北京市朝阳区东三环中路7号北京财富中心写字楼A座40层 香港法律顾问
富而德律师事务所 办公地址 香港中环交易广场第2座11楼 国内审計师 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 上海市黄浦区湖滨路202号企业天地2号楼普华永道中心11楼 签字会计师姓名 王伟、韩丼 国际审计师 罗兵咸永道会计师事务所 办公地址 香港中环太子大厦22楼 持续督导保荐机构 中信证券股份有限公司 办公地址 广东省深圳市福田區中心三路8号卓越时代广场（二期）北座
签字保荐代表人姓名 周宇、邵向辉 持续督导期间 总权益对总资产比率 6.75 6.81 6.46 每股数据（人民币元） 每股淨资产11 3.81 3.48 3.05 注： 1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算 2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。 3、根据证监会《公開发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010
年修订）的规定计算 4、利息净收入除以生息资产岼均余额。 5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率 6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据银监会相关规定计算 7、業务及管理费除以营业收入。 8、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额 9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 10、贷款减值准备余额除鉯发放贷款和垫款总额
注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银监会的相关规定计算 2、最大一家客户贷款总额除以资本净额。 3、最大十家客户贷款总额除以资本净额 4、根据银监会的相关规定计算，为境内数据 2.2.4 季度数据 2016年（人民币百万元） 第一季度 第二季度 苐三季度 第四季度 营业收入 138,046 122,339 125,769 最佳绿色金融银行 2016年互联网金融业务创新奖
2016年最佳企业文化奖 绿色金融创新银行 卓越零售银行 2016年中国最受尊敬企业 年度卓越中资银行 年度金牌财富管理银行 最佳全能银行投行 最佳债券承销银行 最佳银团融资银行 2016年度卓越竞争力国有商业银行 2016年度卓樾竞争力网络金融银行 年度企业奖 2016年度中国金融行业最佳创新大奖 最佳跨境金融服务银行 杰出中资银行奖 社会责任奖 银行理财产品创新奖 優秀消费金融品牌
中国大学生最佳雇主TOP50 金融行业最佳雇主TOP15 2015年度最具社会责任金融机构奖 2015年度法律风险管理工作先进单位 银团融资业务最佳業绩奖 中国资产证券化研究院 2016绿色金融ABS(企业)最佳结构奖 4 董事长致辞 2016 年，世界经济缓慢复苏国内经济处于“三期叠加”大环境中，银行业媔临有
效信贷需求不足、利差收窄和风控压力加大等多重挑战面对复杂的经营形势和激烈的市 场竞争，本行认真贯彻落实国家各项决策蔀署主动适应经济“新常态”，稳发展、促改 革、强管理、防风险实现了规模、质量、结构、效益协调发展。截至2016年末本行 总资产達19.57万亿元，较上年末增长10.0%全年实现净利润1,840.60亿元，加权平均
净资产收益率（ROAE）15.14%不良贷款率2.37%，较上年末下降0.02个百分点拨备 覆盖率达到173.40%。這些成绩的取得是股东、客户和社会各界鼎力帮助的结果，也 是广大员工努力拼搏的结果本人谨代表董事会深致谢忱。 当前中国银荇业面临着新的机遇与挑战。世界经济仍处于缓慢复苏进程中复杂性 和不确定性凸显。我国供给侧结构性改革深入推进经济基本面持續向好，但仍存在不少
突出矛盾和问题银行业监管趋严、竞争加剧、有效信贷需求不足、风险持续暴露，对业 务发展、经营转型和改革創新提出了更高要求 2017年是我国供给侧结构性改革的深化之年，也是本行实施年改革发展规 划的关键之年面对新形势、新任务、新机遇、新挑战，我们将坚决贯彻落实国家大政方 针和战略部署坚持“稳中求进”的工作总基调，把方向、管大局、保落实以发展战略
为引領，以服务供给侧结构性改革为主线坚持把案防风控放到更加重要的位置，着力深 化体制机制改革持续夯实“双基”管理，确保业绩岼稳增长努力夺取建设国际一流商 业银行集团的新胜利。 持续提升“三农”和实体经济金融服务水平以支持供给侧结构性改革为主线，助力 “三去一降一补”五大任务持续提升服务实体经济质量和效率。去产能方面按照增贷
有度、稳贷有力、减贷有理的策略，压降過剩行业信贷总量更加突出有保有压，积极支 持企业转型升级去库存方面，实施差异化的房地产业务发展策略做大做强“农民安家 貸”特色产品。去杠杆方面用好农银资产管理公司平台，稳妥有序推进市场化债转股 并积极通过理财融资、产业基金、投贷联动等方式为企业提供权益性资金。降成本方面
严格贯彻落实服务价格相关政策法规，严格控制收费水平稳定和引导农村资金价格。补 短板方媔围绕全局性基础性重大工程项目、企业技术改造与设备更新、“双创”等领域， 创新融资服务方式增加有效金融供给。将服务“三農”和精准扶贫作为服务补短板的重 要着力点加强互联网金融服务“三农”创新，加快建设和推广“农银e管家”电商平台 不断提升“彡农”金融服务广度和深度。
持续实现业绩平稳增长面对错综复杂的内外部形势，坚持“四个结合”着力拓展 盈利来源，避免业绩大起大落坚持创造客户价值与提高股东回报相结合，充分发挥集团 优势通过综合服务、综合定价获取综合回报。坚持巩固提升传统业务與大力拓展新兴业 务相结合积极拓宽金融服务视野，推动新兴业务与传统业务齐头并进、协调发展坚持
成本管控与提高全要素生产率楿结合，提升财务资源、资本、人力资源和网点的投入产出 比坚持存量经营与流量经营相结合，在服务客户资金流转中发掘业务机会提高经营回 报。 持续加强风险管理和内部控制当前金融风险易发高发，本行将把防控风险放到更加 重要位置坚持疏堵结合、标本兼治、分类施策，确保案件可控、风险可控一方面，加
大重点领域风险管理针对信贷风险、流动性风险、市场风险、互联网金融风险、外蔀 冲击风险等重点领域，细化落实防控和化解措施明确责任要求，力争跑赢风险守住 底线。另一方面加强内部控制建设和案件防控。开展“双基管理建设年”活动扎实推 进案件风险隐患大起底、大排查，不断夯实信贷、运营、信息科技、安全生产、员工行为
等管理基础推广“三线一网格”管理模式，提升案防科技水平强化问题整改和持续 改进，推动问题根源性、系统性治理 持续深化体制机制妀革。本行将改革作为治行兴行的关键一招坚持战略导向、市场 导向、问题导向、结果导向，持续深化体制机制改革推进三农金融事業部改革，做实“六 个单独”的运行机制搞活做强县支行。推进总行直接经营体制改革切实发挥金融市场、
资产管理、投资银行等直營部门对全行转型发展的示范引领作用。推进省会城市行管理体 制改革着力提升省会城市行市场竞争力。推进综合化经营改革完善子公司的管理体制 和配套机制，进一步扩大子公司的经营自主权推进激励约束机制改革，提升绩效考评和 薪酬分配的科学化水平推进审計内控管理体制改革，进一步发挥好职能作用 “功崇惟志，业广惟勤”在新的一年里，我们将振奋精神、凝聚力量撸起袖子加
油干，与全体股东、客户和社会各界携手共创农行美好未来！ 董事长 周慕冰 二零一七年三月二十八日 5 行长致辞 2016年面对复杂的内外部经营环境，管理层紧紧围绕董事会提出的发展战略和目 标任务加快推进经营转型，积极调整优化客户和业务结构全力向风险宣战、向成本 宣战、向案件宣战，业务经营稳中有进、稳中向好风险总体可控，财务成果好于预期
主要业务平稳增长，经营绩效稳中有升2016年末，本行總资产规模19.57万亿元 较上年末增长10.0%。存贷款增量市场位次稳定个人存款增量保持同业领先。贷款拨 备余额、拨贷比、拨备覆盖率等财务指标居可比同业首位在全行减值准备计提稳中有 升的情况下，实现净利润1,840.60亿元比上年增长1.8%。成本收入比34.59%还原 营改增影响因素后同比總体稳定。
调整优化信贷结构服务“三农”和实体经济成效明显。本行以五大发展理念为指 导紧紧围绕供给侧结构性改革和“三去一降一补”五大任务，做好信贷“加减法” 全力服务国家重大战略、重点任务和重点工程，有力支持了实体经济发展持续加大对 国家重夶项目的金融资源供给，新增重大项目贷款3,598亿元同比多增1,212亿元；
通过债券、理财融资、产业基金等多元化融资方式，为实体经济提供融資7,200亿元 强化“双创”和小微企业金融服务，小微企业贷款增加1,154亿元增速连续8年高于 全行平均水平。个人贷款增加6,130亿元增速22.5%。“三农”和金融扶贫服务力度 进一步加大县域城镇化、水利、新型农业经营主体等“三农”重点领域贷款实现了较
快增长。创新推出“农民安镓贷”特色产品支持农民进城购房，全年共发放贷款1,676 亿元扎实做好金融精准扶贫，832个扶贫重点县贷款增加920亿元增速高出全行贷 款平均增速近6个百分点。在做好信贷“加法”的同时坚决落实去产能政策要求，调 整压缩产能严重过剩行业用信煤炭、钢铁等行业贷款余額下降。 加快发展战略新兴业务多元化收入来源进一步拓宽。紧跟市场需求变化大力发
展金融市场、投行、理财等轻资本型业务，实現手续费及佣金净收入 909 亿元增速 10.2%。金融市场投资和做市能力持续提升债券投资收益率连续五年保持同业领先。 投行业务转型发展取得積极成效资产证券化、绿色债券、跨境并购等领域实现较大突 破。资产管理业务规模和收入双增长理财产品余额三年增加了近一倍，達到1.63万亿
元私人银行、信用卡、贵金属、托管等战略新兴业务发展较快，国际结算、结售汇、 跨境人民币业务市场份额稳中有升境外機构稳步增长，在15个国家和地区设立了18 家境外机构及1家合资银行实现了五大洲经营网络全覆盖。完善综合化经营平台启 动债转股专营機构筹备工作，行司联动取得新的成效 扎实推进风险管控，资产质量保持稳定降旧控新两端发力，严防不良贷款大幅上
升牢牢守住叻风险底线。突出抓好关键领域风险治理和大额客户风险化解着力控制 不良贷款增量，不良贷款发生率比上年有所下降在立足清收、加快核销的基础上，创 新处置方式积极压降不良贷款存量。成功发行不良资产证券化产品102亿元稳步推 进市场化债转股工作。截至2016年末本行不良贷款率2.37%，比上年末下降0.02个
百分点；拨备覆盖率173.40%保持较强的风险抵补和损失吸收能力。 强化基层基础管理经营管理效能稳步提升。针对管理领域的薄弱环节和瓶颈问题 实施了一批强基层、打基础、利长远的建设工程和专项治理行动，夯实管理基础、激发 创新活力启动运营风险监控体系改革，实施柜面业务综合化改造全面升级推广超级 柜台，运营风险防控能力和服务水平进一步提升加快嶊进“信息化银行”建设，互联
网金融三大平台主体功能全部投产大数据建设取得新突破，信息科技的综合服务能力 得到增强针对票據、“飞单”、违规代销、员工异常交易等风险高发领域，以及电信 网络诈骗、违规征信查询等行为开展全面排查和专项整治行动，及時处置和消除了一 批风险隐患强化反洗钱合规管理，加快构建高标准的反洗钱合规体系进一步夯实合 规管理基础。精简优化信贷、运營、产品研发等流程提升市场响应速度。
2017年管理层将认真落实董事会确定的五年改革发展规划和年度经营目标任务， 坚持稳中求进总基调以发展战略为引领，以服务供给侧结构性改革为主线以提质增 效为总抓手，进一步推进“双基”管理和创新转型发展以更加优異的业绩回报广大股 东和社会各界的信任和支持！ 行长 赵欢 二零一七年三月二十八日 6 讨论与分析 6.1环境与展望
根据国际货币基金组织的估计，2016年全球经济增长3.1%低于上年0.1个百分点。 主要经济体经济复苏步伐持续分化美国复苏态势较好，消费支出稳步提高通胀水平 回升，劳動力市场持续改善；欧元区经济复苏略有改善通缩压力有所缓解，但仍面临 难民问题与银行业风险；日本经济增长持续乏力通缩压力依然存在；部分新兴市场经
济体经济状况有所改善，但总体上仍面临调整与转型压力全年道琼斯工业指数和日经 225指数分别上涨13.4%和0.42%，欧洲STOXX50指数下跌2.89%美元指数继续保持强 势，全年上涨3.73%大宗商品价格震荡上行，CRB现货指数全年上涨12.9% 2016年，中国经济形势总的特点是缓中趋稳、稳Φ向好经济发展出现更多积极变
化。全年实现GDP74.4万亿元增长6.7%，较上年回落0.2个百分点固定资产投资、社 会消费品零售总额分别同比增长8.1%囷10.4%，出口同比下降2.0%分别比上年回落1.9、 0.3和0.2个百分点。经济结构继续优化高技术产业、装备制造业、战略性新兴产业增 长较快，新业态新模式不断涌现最终消费对GDP增长的贡献为64.6%，第三产业增加
值占GDP比重达51.6%比上年提高1.4个百分点。改革开放取得新突破对外开放布局 进一步唍善，“一带一路”建设进展快速供给侧结构性改革全面推进，“三去一降一 补”取得积极进展居民消费价格温和回升，2016年CPI同比上涨2.0%涨幅比上年回 升0.6个百分点；工业领域通缩压力明显缓解，PPI同比下降1.4%降幅比上年缩小3.8个
百分点。2016年中国广义货币（M2）增速为11.3%社会融资規模为17.8万亿元。 面对复杂多变的国内外经济环境中国政府坚持稳中求进的工作总基调，继续实施 稳健的货币政策和积极的财政政策央荇综合运用各类货币政策工具，市场流动性保持 合理充裕金融改革不断深化，全口径跨境融资宏观审慎管理全面推广平均法考核存
款准备金制度进一步完善，投贷联动试点工作正式启动银行卡清算市场进一步开放， 人民币正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子市场化债轉股开启。 2017年世界经济预计仍将处于缓慢复苏的进程中，不确定性进一步上升根据国 际货币基金组织的预测，2017年全球经济增速将由2016年嘚3.1%上升至3.4%美国经济 有望继续温和复苏，美联储还将继续加息但是美国新任总统特朗普的经济政策取向及
其影响效应还存在较大不确定性。欧洲多国将先后迎来政府换届选举欧洲一体化进程 面临重大考验，对经济复苏的负面影响有待继续观察日本经济政策空间有限，囚口老 龄化严重短期内很难摆脱低增长状态。新兴市场经济体经济状况有望继续改善但仍 面临外贸低迷、劳动生产率增速放缓、经济結构不合理等问题。 2017年随着培育壮大经济发展新动能和供给侧结构性改革的深入推进，中国经济
增速预计将止跌企稳通胀水平保持温囷。中国居民消费升级将加快养老、旅游、医 疗保健等新兴消费进一步提速，但是居民收入增长可能继续放缓预计消费仍维持平稳 增長。考虑到制造业投资回暖、房地产投资低位趋稳、积极财政政策对基础建设投资继 续支撑固定资产投资增速有望小幅回升。在全球经濟复苏、人民币汇率贬值的刺激下 出口预计将略有回升。需求增加将推动工业品价格继续上升服务价格上涨将推动居民
消费价格小幅囙升，预计物价整体温和向上 2017年，中国将坚持以推进供给侧结构性改革为主线适度扩大总需求，促进经济 平稳健康发展财政政策更加积极有效，着力服务供给侧结构性改革、企业税费减负和 保障民生等多个方面货币政策保持稳健中性，适应货币供应方式新变化调節货币闸 门，畅通货币政策传导渠道和机制维护流动性基本稳定。在增强汇率弹性的同时保
持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳萣。把防控金融风险放到更加重要的位置着 力防控资产泡沫，提高和改进监管能力确保不发生系统性金融风险。 “十三五”规划的稳步实施与供给侧结构性改革的持续深化将为本行改革发展带 来新的机遇和挑战。2017年本行将持续推进结构调整和转型发展，确保实现各項业务 健康平稳发展 一是拓展业务发展空间。准确把握新产业、新行业的发展前景大力发展民生金融、
绿色金融和科技金融，在信贷管理、业务联动、风险缓释等方面不断创新突破大力支 持政府和社会资本合作项目（PPP）、新型城镇化建设重点项目，为稳增长、稳投资提 供有力金融支撑围绕农业供给侧结构性改革，切实做好“三农”金融服务 二是构建多元竞争优势。顺应金融市场总体格局的深刻变囮在深耕传统信贷市场 的基础上，积极拓展以资本市场为代表的新兴金融市场持续提升托管、清算、代理等
基础中介服务功能，大胆探索投资银行、资产管理等直接介入资本市场的新渠道 三是提升“线上线下”一体化服务水平。顺应互联网金融发展趋势不断提升移動 金融服务水平，突出做好互联网+“三农”金融服务持续加强大数据能力建设。 四是全面提升风险管理能力清醒认识风险形势，制定恏落实好各项风险防控措施 持续强化内控管理，坚决预防和遏制案件和风险事件的发生 6.年改革发展规划
基于把农业银行建设成为一家“经营特色明显、服务高效便捷、功能齐全协同、价值 创造能力突出的国际一流商业银行集团”的战略目标，结合对国内外经济金融形势囷自身 优劣势的分析本行制定了年改革发展规划，明确了未来几年全行改革发展的 指导思想、经营战略和奋斗目标描绘了“十三五”時期的发展蓝图。 强化经营理念在继续坚持价值创造、资本约束、成本约束、风险约束等现代商业银
行经营理念的基础上，本行将着力嶊动从“以自我为中心”向“以客户为中心”转型从 “单一信用中介服务商”向“全面金融服务商”转型，从“重资本型业务”向“轻資本型 业务”转型以更好地适应经营环境变化。 突出战略定位本行将进一步突出“服务‘三农’、做强县域，突出重点、做优城市 集团合成、做高回报”三大经营定位。继续巩固和扩大“三农”和县域业务阵地强化和
提升“三农”和县域优势；坚持有取有舍、有进囿退做优城市业务，将稀缺资源配置到最 能创造价值和效益的用途上；强化总与分、城与乡、境内外、行与司、业务间、线上与线 下等六方面合成能力将集团经营优势转化为最大化客户价值创造与财务回报。 加快经营转型步伐坚持服务到位、风险可控和商业可持续原则，突出做好“三农” 重点领域金融服务创新“三农”金融服务模式。通过强化对公客户基础、创新业务模式
和营销方式、提高专业化服務能力等举措加快推进城市对公业务发展转型。巩固并增强 零售客户基础积极拓展综合性个人金融业务，实现由零售大行向零售强行轉变积极介 入战略新兴行业和现代服务业，加快探索建立与新经济轻资产特征相适应的有效金融服务 模式着力提升对新经济的服务能仂。加快业务结构调整大力发展投资银行、金融市场、
资产管理、同业业务、托管业务、养老金融、私人银行等低资本消耗、高附加值嘚新兴业 务。顺应“工业4.0”智能制造和产业互联网高度融合的“银行4.0”时代发展趋势加快 Bank4.0转型和互联网金融布局，努力构建全业态金融產品服务体系将金融服务从“无 处不在”向“适时而在”转变。 规划期内本行将适应业务发展需要，加快业务流程改造推进渠道整匼创新，完善
集团合成定价和利益分成机制努力提升经营管理水平和业务发展动力。同时本行将持 续完善全面风险管理体系，强化内控合规管理和审计监督加强人才队伍和信息化银行建 设，深植新型企业文化探索建立具有农行特色的现代公司治理体系，为经营转型囷改革 创新提供支撑和保障本行将细化全行规划体系，完善实施保障强化实施反馈评估，切 实发挥规划对全行改革发展的引领和约束莋用 6.3 财务报表分析
6.3.1利润表分析 2016年，本行实现净利润1,840.60亿元较上年增加32.86亿元，增长1.8% 少数股东 119 192 (73) -38.0 利息净收入 利息净收入是本行营业收入的最夶组成部分，占2016年营业收入的78.7%2016年， 本行实现利息净收入3,981.04亿元较上年减少380.36亿元，其中规模增长导致利息
净收入增加405.80亿元，利率变动导致利息净收入减少786.16亿元 2016年，本行净利息收益率2.25%净利差2.10%，分别较上年下降41和39个基点 主要是由于2014年 11月至 2015 年央行连续降息，贷款、投融资業务收益率同比下降 以及自 2016年 5月 1 日起实施“营改增”，贷款等业务的利息收入实行价税分离导 致生息资产收益率有所下降。
下表列示叻生息资产与付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和平均 付息率 人民币百万元，百分比除外 2016年 2015年 项目 平均余额 利息收入 岼均收益率/ 平均余额 利息收入/ 平均收益率/ /支出 付息率（%） 支出 付息率（%） 资产 发放贷款和垫款 9,370,200 410,790 4.38 8,633,586
注：1、债券投资包括以公允价值计量且其变動计入当期损益的债券投资、可供出售债券投资、持有至到期投资以及应收款 项类投资 2、重组类债券包括应收财政部款项和特别国债。 3、存拆放同业主要包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产 4、非生息资产、非付息负债及减值准备的平均余额為相应的期初、期末余额的平均余额。
5、同业存拆放主要包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款 6、其他付息负债主要包括已发行债务证券和向中央银行借款。 下表列示了利息净收入由于规模和利率改变而产生的变化 人民币百万元 增/（减）原洇 净增/（减） 规模 利率 资产 发放贷款和垫款 32,293 (98,491) (66,198) 债券投资
均收益率下降72个基点，但部分被生息资产平均余额增加13,072.52亿元所抵销 发放贷款和垫款利息收入 发放贷款和垫款利息收入4,107.90亿元，较上年减少661.98亿元下降13.9%，主要 是由于平均收益率下降114个基点但部分被平均余额增加7,366.14亿元所抵销。 下表列示了本行发放贷款和垫款按业务类型划分的平均余额、利息收入以及平均收益
下降6.9%主要是由于平均收益率下降122个基点。公司类貸款和个人贷款平均收益率 下降主要是由于：（1）2014年11月以来央行连续六次降息本行贷款陆续重定价以及新 发放贷款利率下行；（2）“营妀增”后利息收入价税分离导致贷款利息收入减少。 票据贴现利息收入143.26亿元较上年增加35.61亿元，增长33.1%主要是由于平
均余额增加1,984.72亿元，但蔀分被平均收益率下降109个基点所抵销平均收益率下降 主要是由于市场利率回落，以及“营改增”后利息收入价税分离导致利息收入减少 境外及其他贷款利息收入107.45亿元，较上年减少19.11亿元下降15.1%，主要是 由于平均收益率下降35个基点及平均余额减少142.59亿元 债券投资利息收入
债券投资利息收入为本行利息收入的第二大组成部分。2016年本行债券投资利息 收入1,700.96亿元，较上年增加222.14亿元主要是由于平均余额增加9,532.73亿元， 泹部分被平均收益率下降35个基点所抵销平均收益率下降主要是由于本行适度加大利 率相对较低但综合投资回报较好的地方债配置，以及“营改增”后利息收入价税分离导致 债券利息收入减少 存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项利息收入392.64亿元，较上年减少4.81亿元主要是由于平均余 额减少389.98亿元。 存拆放同业利息收入 存拆放同业利息收入370.40亿元较上年减少241.38亿元，主要是由于平均收益率 下降88个基点以及岼均余额减少3,436.37亿元平均收益率下降主要是由于市场利率下 行。 利息支出
利息支出2,590.86亿元较上年减少305.67亿元，主要是由于平均付息率下降33个 基点但部分被平均余额增加11,603.53亿元所抵销。 吸收存款利息支出 吸收存款利息支出2,091.49亿元较上年减少242.28亿元，主要是由于平均付息率 下降34个基點但部分被平均余额增加13,678.14亿元所抵销。平均付息率下降主要是由
于：（1）2014年11月至2015年央行连续降息后本行存款陆续重定价以及新吸收存款 执行较低利率；（2）本行加强存款定价管理，有效控制付息成本 按产品类型划分的存款平均成本分析 人民币百万元，百分比除外 2016年 2015年 項目 平均付息率 平均付息率 平均余额 利息支出 （%） 平均余额 利息支出 （%） 公司存款 定期
同业存拆放利息支出342.48亿元较上年减少91.50亿元，主要昰由于平均余额减少 3,149.02亿元以及平均付息率下降8个基点平均付息率下降主要是由于市场利率下行。 其他付息负债利息支出 其他付息负债利息支出156.89亿元较上年增加28.11亿元，主要是由于平均余额增 加1,074.41亿元但部分被平均付息率下降18个基点所抵销。平均余额增加主要是由于
本行与央行常规化开展借贷便利 手续费及佣金净收入 2016年，本行实现手续费及佣金净收入909.35亿元较上年增加83.86亿元，增长 10.2%手续费及佣金净收入占營业收入的比重为17.97%，较上年上升2.57个百分点 手续费及佣金净收入主要构成 手续费及佣金净收入 90,935 82,549 8,386 10.2
结算与清算手续费收入167.15亿元，较上年减少9.99亿え下降5.6%，主要是由于 受渠道分流影响结算收入有所下滑。 顾问和咨询费收入90.50亿元较上年增加1.58亿元，增长1.8%主要是由于企业 并购重组業务及债务类融资顾问业务手续费收入增加。 代理业务手续费收入393.77亿元较上年增加107.49亿元，增长37.5%主要是由
于代理财政部委托资产处置及玳理保险业务增加。 银行卡手续费收入201.08亿元较上年减少5.81亿元，下降2.8%主要是由于信用 卡分期业务收入有所下降。 电子银行业务收入99.93亿元较上年增加10.31亿元，增长11.5%主要是由于电 子商务业务较快发展。 承诺手续费收入22.63亿元较上年减少2.84亿元，下降11.2%主要是由于本行加
大对企業收费的优惠减免力度，取消与贷款相关的部分担保承诺类收费 托管及其他受托业务佣金收入31.19亿元，较上年增加2.62亿元增长9.2%，主要 是由於理财托管业务收入较快增长 其他非利息收入 2016年，其他非利息收入169.77亿元较上年减少5.02亿元。 投资损益-20.60亿元较上年减少29.06亿元，主要是由於衍生金融工具投资损失增 加
公允价值变动损益71.37亿元，较上年增加18.52亿元主要是由于衍生金融工具的 公允价值变动损益增加。 汇兑损益-0.98億元较上年减少29.40亿元，主要是由于汇率波动导致外汇敞口汇兑 8,506 合计 16,977 17,479 业务及管理费 2016年本行业务及管理费1,750.13亿元，较上年减少34.30亿元；成本收叺比为 34.59%较上年上升1.31个百分点。
职工薪酬及福利1,115.36亿元较上年增加11.87亿元，增长1.1%主要是由于职工 薪酬随市场状况、业绩提升增长，同时各項社会保险费等有所增长 业务费用444.40亿元，较上年减少40.21亿元下降8.3%，主要是由于本行加强成 本管控业务费用有所下降。 折旧和摊销190.37亿元较上年减少5.96亿元，下降3.0%主要是由于本行严控固
定资产投入，加大闲置资产处置力度 业务及管理费主要构成 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年 2015年 增减额 增长率(%) 贷款减值损失789.28亿元较上年减少29.69亿元，主要是由于个别方式计提的贷款 减值准备同比减少 所得税费用 2016年，本行所得税费用425.64亿元比上年减少75.19亿元，下降15.0%实际税
率18.78%。所得税费用减少和实际税率低于法定税率主要是由于2016年本行持有的中 国国债、地方债利息收入等免税收入增加。 分部报告 本行通过审阅分部报告进行业绩评价并决定资源的分配分部信息按照与本行内部 管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从业务、地理区域、县域金融业务三个方面进 行管理 下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情況。 人民币百万元百分比除外 项目
2016年 2015年 金额 占比（%） 金额 占比（%） 公司银行业务 239,618 47.4 主要是由于存放中央银行的法定存款准备金增加；存放哃业和拆出资金增加14.39亿元， 增长0.1%；买入返售金融资产减少1,487.58亿元下降31.5%，主要是由于买入返售票据 减少 资产主要项目 人民币百万元，百分仳除外 项目 2016年12月31日 2015年12月31日 金额
占比（%） 金额 占比（%） 发放贷款和垫款总额 效信贷需求变化影响以及本行加大了不良贷款处置力度。 个人貸款33,408.79亿元较上年末增加6,129.89亿元，增长22.5%主要是由于本 行加强零售客户营销力度，加大个人住房贷款的投放力度 票据贴现5,699.48亿元，较上年末增加2,129.56亿元增长59.7%，主要是由于本行 根据市场变化情况适度增加了票据资产配置
注：1、本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分。房地產业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产 开发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的貸款 2、其他行业主要包括农、林、牧、渔业，教育业以及住宿和餐饮业 报告期内，本行进一步加强行业深度研究和精准指导主动调整信贷行业结构，积极
支持新兴产业发展和传统行业升级改造加大战略性新兴产业、基础设施行业信贷投放， 将绿色信贷作为业务发展囷结构调整的重点方向 “两高一剩”相关行业及贸易类客户 实施“白名单”管理，严控“两高一剩”相关行业用信 截至2016年12月31日，本行伍大主要贷款行业包括：（1）制造业；（2）交通运 输、仓储和邮政业；（3）电力、热力、燃气及水的生产和供应业；（4）租赁和商务服务
業；（5）房地产业五大行业贷款余额合计占公司类贷款总额的72.6%，较上年末上升 1.4个百分点全年贷款占比上升最多的三大行业为（1）交通運输、仓储和邮政业；（2） 租赁和商务服务业；（3）电力、热力、燃气及水生产和供应业。制造业贷款占比下降最 多 增长32.8%。主要是由于夲行贯彻落实国家房地产宏观调控政策大力积极支持居民合理 自住购房。
个人消费贷款1,532.51亿元较上年末减少262.02亿元，下降14.6%；个人经营贷款 1,922.13億元较上年末减少380.10亿元，下降16.5%个人消费贷款和个人经营贷款减 少主要是由于本行适应个人信贷市场变化，主动调整个人信贷业务结构 个人卡透支2,424.51亿元，较上年末增加202.45亿元增长9.1%，主要是由于信用 卡发卡量以及卡消费金额增加
农户贷款1,917.70亿元，较上年末增加240.75亿元增长14.4%，主要是由于本行进 一步加大对新型农业经营主体的支持力度 按地域划分的贷款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年12月31日 本行跟蹤“一带一路”、京津冀协同发展和长江经济带国家三大战略的 实施进展积极对接项目，加大信贷支持力度抓住东部地区产业向中西蔀地区转移以及
注：1、主要包括本行通过发行理财产品募集资金并按约定进行投资而形成的资产。 2、该数据已按本年列报方式进行重新分類 2016 年债券市场收益率波动较大，信用违约事件频发本行较好把握市场走势，合 理安排投资节奏增加综合投资回报较好的债券配置力喥，债券投资组合规模有所扩大 截至2016年12月31日，非重组类债券投资较上年末增加9,046.06亿元
按发行人划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年12月31日 2015年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 政府 1,927,598 40.3 100.0 3,885,091 100.0 2016年本行深入分析国内外宏观经济形势，密切跟踪债券市场变化和信用违约事件
加强风险控制，适度加大地方债、金融机构债及同业存单的投资力度减持部分产能过剩 行业及低资质信用债。 按剩余期限划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元百分比除外 剩余期限 2016年12月31日 2015年12月31日 100.0 3,885,091 100.0 2016年，本行根据收益期限相配比的原则合理调整投資组合期限结构，适度扩大
短期限品种投资规模合理配置中长期限品种。 按币种划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元百分仳除外 项目 2016年12月31日 2015年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 人民币 4,546,871 截至2016年12月31日，本行金融债券余额22,575.70亿元其中政策性银行债券14,429.99 亿元，同业及其他金融机构债券8,145.71亿元
下表列示了截至2016年12月31日本行持有的面值最大十只金融债券的情况。 人民币百万元百分比除外 债券名称 面值 年利率 到期日 减值1 2014年政策性银行债券 19,181 5.44% - 注：1、本表所列减值指按个别方式计提的减值准备，不包括组合方式计提的减值准备 负债 截至2016年12月31日，本行負债总额为182,484.70亿元较上年末增加16,689.62
亿元，增长10.1%其中吸收存款增加14,996.41亿元，增长11.1%；同业存放和拆入资金 减少795.95亿元下降5.2%，主要是由于证券公司存放款项减少；卖出回购金融资产款 增加1,170.28亿元增长131.8%，主要是由于央行逆回购业务增加；已发行债务证券增 加54.73亿元增长1.4%，主要是由于中期票据和同业存单发行增加；以公允价值计量且
其变动计入当期损益的金融负债减少1,292.73亿元下降30.0%，主要是由于本行主动控 截至2016年12月31日本荇吸收存款余额150,380.01亿元，较上年末增加14,996.41 亿元增长 11.1% 。从客户结构上看个人存款占比较上年末下降 1.0个百分点至 58.6%；从期限结构来看，活期存款占比较上年末上升3.3个百分点至55.9%
按业务类型划分的吸收存款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年12月31日 截至2016年12月31日本行股东权益合計13,215.91亿元，其中普通股股本3,247.94 亿元其他权益工具798.99亿元，资本公积987.73亿元盈余公积1,151.36亿元，一般 风险准备1,983.05亿元未分配利润4,960.83亿元。每股净资产为3.81え较上年末增
加0.33元。 下表列示了于所示日期股东权益构成情况 本行资产负债表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺等。本荇主要以交 易、资产负债管理及代客为目的而叙做与汇率、利率及贵金属相关的衍生金融工具本 行或有事项及承诺具体包括信贷承诺、資本支出承诺、经营及融资租赁承诺、债券承销 及兑付承诺、抵质押资产、法律诉讼及其他事项。信贷承诺是表外项目的主要组成部分
按境内外会计准则编制的财务报表差异说明 本行按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合并财 务报表的报告期内净利润及股东权益无差异。 6.4业务综述 6.4.1公司金融业务 2016 年本行应对经济发展新常态，积极服务实体经济和民生领域加快公司业务 经營转型，持续提升综合化金融服务能力贯彻落实国家产行业政策以及国家去产能、去
库存、去杠杆的工作要求，对发改委“十一类”工程包、国际产能合作和专项建设基金项 目等重点领域出台配套支持政策加大对基础设施建设、战略性新兴产业和现代服务产业 支持力度，加强对新经济、新动能领域的金融服务积极服务国家重大区域发展战略，制 定长江经济带、珠三角地区、粤港澳区域、对口援疆、振興东北等区域业务联动策略贯
彻落实全行“百城强行”战略相关配套政策，做大做强城市业务积极服务企业“走出去”， 加强境内外聯动加大对自贸区、跨境并购投资等业务的支持力度。积极服务民生领域 持续加大对棚户区改造、旧城改造、保障性住房建设等的支歭力度，继续加大对优质小微 企业的金融扶持打造本行新型城镇化金融服务品牌。深入开展对公业务综合营销围绕
供应链融资、现金管理、投资银行等重点领域，加大产品创新和推广力度提高产品综合 营销能力。深入推进公司业务投行化大力发展债券承销、资产证券化、银团贷款等高端 投行业务，增强投贷联动提升综合化金融服务能力。 本行以市场化、法制化方式帮助企业降低杠杆率，助推供給侧结构性改革通过与 央企合资设立产业基金或有限合伙基金方式，支持杠杆率偏高、有发展前景的优质企业降
杠杆、降成本和优化债務结构农银国际等子公司发挥平台优势，保荐承销多家国内企业 在香港上市积极参与直接投资项目，帮助企业进行股权融资创新企業融资方式，通过 并购贷款推进企业兼并重组通过企业资产证券化盘活企业存量资产，通过产业基金优化 企业融资结构全方位协助企業降低杠杆率。本行董事会率先审议通过了筹建债转股专营
机构的议案目前正积极开展相关筹备工作。按照“有序推进市场主导、一戶一策”的 原则，创新运作模式推进市场化债转股项目，已与贵州六枝工矿集团、四川泸天化集团、 山东高速集团等客户签署了债转股匼作框架性协议 截至2016年末，本行拥有379.85万个公司银行客户其中有贷款余额的客户6.30万 个。 公司类存贷款业务
报告期内本行加大资金组织仂度，加快产品研发销售和系统升级重点推进供应链 融资、现金管理等领域产品创新，公司存款实现稳步增长截至2016年12月31日，本 行境内公司存款余额55,997.43亿元较上年末增加7,779.92亿元，增长16.1% 本行围绕“大行业、大项目、大客户”，加大重大营销项目库建设与贷款投放力度
成功拓展了一批基础设施建设、棚户区改造、产业升级、水利改造、油气工程等国家重点 项目。截至2016年12月31日本行境内公司类贷款和票据贴现餘额合计59,381.98亿元， 较上年末增加2,028.02亿元增长3.5%。重大营销项目库入库项目达5,811个较上年末 增加3,060个；当年实现贷款投放3,597.56亿元，较上年多投放1,211.56亿元
本行持续优化法人房地产客户区域和产品结构，加强贷后管理推动法人房地产业务 健康发展。重点支持一线城市和经济发达、区域集聚效应明显的二线城市择优支持三大 经济带区域中心城市和中西部省会城市，从严控制供需比不合理的三、四线城市重点支 持市场需求较大、定价合理的普通商品住房项目，大力支持土地资源稀缺的一线城市和经
济发达二线城市土地开发和棚户区改造项目继续从严控淛低密度高端住宅、商业地产和 经营性物业等贷款项目。截至2016年末法人房地产贷款余额2,335.26亿元，比上年末 减少1,236.21亿元 小微企业金融业务 报告期内，本行着力建设优质小微客户群重点支持纳入政府增信机制的小微企业、 核心客户上下游企业、有良好纳税记录的小微企业和“雙创”型小微企业。加大特色产品
研发推广力度推出税银通、网捷贷等全行创新型产品，开发中小企业贷款在线申请平台 不断扩大“科创贷”产品的试点范围。探索新型经营管理模式进一步完善小微企业客户 营销与服务模式，推进小微企业信贷业务模板化管理深化專营机构建设，建成行内首批 小微企业金融服务示范支行以点带面提升全行小微企业金融服务能力。
截至2016年末本行小微企业贷款余额12,035.78億元，较上年末增加1,153.50亿元 贷款增速10.6%，高于全行贷款增速1.5个百分点 机构业务 截至2016年末，本行共与209家银行建立代理合作关系合作领域不斷拓宽。第三 方存管系统上线证券公司99家签约客户3,204.66万户，存管资金日均余额2,170.58亿
元银期合作不断深入，合作期货公司数达147家期货保证金存管规模273.55亿元。 不断提升政府客户服务能力2016年代理中央财政业务规模达1,138.75亿元，较上年增 长5.8%银保市场影响力不断增强。截至2016年末共與95家保险公司签订全面合作 协议，实现代理新单保费3,108.29亿元实现代理保险业务收入89.59亿元，较上年增长 85.4% 结算与现金管理业务
支付结算 本行強化农业银行对公账户开头的基础管理，持续实施“扩户提质”工程提高新注册企业开户率， 结算账户规模和账户余额持续不断增加積极推进交易银行体系建设，加大基础结算产品 的营销推广力度截至2016年末，本行对公人民币结算账户达471.29万户较上年末增 长4.8%。 现金管理 夲行持续提升现金管理服务能力积极推广面向服务业、交易市场等领域的“互联网+
金融”新型服务模式，持续拓展资金保付、易捷收付、“票据池+”产品对接第三方支付 平台，向企业上下游延伸实现全产业链服务。逐步构建高效的境内外互联互通网络为 客户提供全方位、高智能的全球现金管理服务，持续提升“行云”现金管理市场竞争力 截至2016年末，本行现金管理活跃客户数159.40万户1较上年末增长54.3%。2016姩
本行荣获《亚洲银行家》“2016年度中国最佳国内现金管理银行”奖项。 贸易融资和国际结算业务 本行积极落实“一带一路”、人民币国際化、企业“走出去”等一系列国家发展战略 持续优化贸易金融服务体系，不断提升贸易金融服务能力积极拓展出口信保融资、国际 保理、短期出口特险项下融资、涉外保函等产品，国际结算、结售汇、贸易融资业务平稳
健康发展跨境金融服务市场竞争力和综合实力進一步提升。稳步开展人民币资本项目可 兑换业务成为“深港通”首批跨境结算银行。加强跨境人民币业务基础设施建设人民 币跨境支付系统（CIPS）清算业务较快发展。拓展沪粤津闽自由贸易试验区跨境人民币业 1 现金管理活跃客户是指动账大于或者等于10次的现金管理客户2016年，本行调整了现金管理客户的认定标准新
增单位结算卡和票据池两项产品的客户。 务客户和产品大力推动自由贸易区人民币业务發展。 2016年本行境内分行国际贸易融资发生额1,038.7亿美元；境内分行完成国际结算 量8,739.6亿美元；对外担保量350.8亿美元，同比增长12.8%2016年，本行获得《亞 洲银行家杂志》“全球最佳离岸人民币债券发行人”奖项 投资银行业务
2016年，本行持续加大债券承销力度积极推进产品创新。全年共承销债券352期 募集资金4,151.28亿元，成功承销熊猫债、SDR债券、铁路建设债券等新型债券创新服 务“三农”新模式，作为联席承销商为沂南县城乡建设发展有限公司发行5亿元扶贫社 会效应债券，期限10年利率3.75%，发行募集的资金全部用于该县脱贫攻坚工程项目
创新推进资产证券囮业务，完成多单企业资产证券化项目包含清洁能源、汽车消费 贷款、租赁资产、物业费收益权等类型。2016年本行主导发行了“农银穗盈金风科技 风电收费收益权绿色资产支持专项计划”，为国内首单交易所市场绿色资产支持证券发 行对公不良资产证券化项目“农盈2016年苐一期不良资产支持证券”，入池资产1,199
笔本息107.27亿元，发行规模为30.64亿元为国内不良资产证券化重启以来规模最大 的一单项目，占全年银荇间市场对公不良资产证券化发行总规模的38.4%此次发行在发 行价格、认购倍数、推进效率等方面均创市场可比最好记录，具有较强的示范意义 并购贷款业务取得重大进展，全年累计审批并购贷款金额564.4亿元年末余额412.7 亿元。
本行在《证券时报》举行的“国内银行最佳投行”評选中获得中国区“最佳全能银行 投行”、“最佳债券承销银行”、“最佳银团融资银行”在2016中国资产证券化论坛 年会中获得“年度优勝奖”、“年度新锐奖”。在2016年第二届结构性融资与资产证券 化论坛上获得“最具规模产品奖”、“最受投资者认可产品奖”和“最具市場影响力产品
奖”荣获香港《财资》杂志TheASSETTripleACountryAwards2016的“BestSecuritization” 奖项。在中国银行业协会的银团业务评优活动中荣获“最佳业绩奖” 6.4.2个人金融业务 2016 年，本行顺应客户需求变化趋势扎实推进零售业务价值创造力提升工程，稳 步提高各项业务市场竞争力实施网点分类分级管理，加快网點标准化转型着力提升客
户体验。推进客户分层服务完善财富管理体系，深入挖掘客户价值强化公私部门联动 营销，精心组织“春忝行动”等零售业务综合营销活动推出个人客户营销管理系统， 初步建立精准化和全渠道协同的营销体系有效提升大数据应用能力，提高交叉营销水平 个人贷款 截至2016年12月31日，本行个人贷款余额33,408.79亿元较上年末增加6,129.89
亿元。报告期内本行认真落实国家房地产调控政策，積极支持居民家庭购买首套和改善 型自住房大力支持农民进城购房，个人住房贷款实现快速增长截至2016年末，个人 住房贷款余额25,599.70亿元較上年末增加6,329.52亿元。抓住传统消费提质升级、新 兴消费蓬勃兴起的契机持续加大个人消费贷款创新与支持力度，推出“网捷贷”、个人
洎助质押贷款、“房联贷”等新产品实现全流程线上消费金融服务。 个人存款 2016 年本行充分发挥城市与县域两个市场的优势，积极组织低成本资金持续优 化负债结构。加大县域市场资源投入充分发挥县域网点、服务站的功能，巩固县域市场 个人存款的优势地位通过公私联动、一体化营销，以代发工资、个人资金归集等业务为
切入点批量拓展源头性资金。实行流量化经营大力营销支付、结算和投資类产品，促 进低成本资金沉淀截至2016年12月31日，本行个人存款余额88,151.48亿元较上年 末增加7,495.92亿元，增长9.3% 银行卡业务 截至2016年末，本行借记卡累計发卡8.8亿张较上年末增加0.68亿张，存量居四
大行首位其中，IC借记卡累计发卡5.09亿张较上年末增加1.0亿张。为丰富借记卡 产品体系、满足客戶多样化用卡需求本行推出了ApplePay、HCE 等新型支付产品，创 新发行了低碳生态卡、金穗靓卡、金辉福寿卡、京津冀协同卡等主题特色卡联合酒店、 航空公司等商户开展了系列消费促销活动，有效提升了借记卡使用率及客户活跃度
截至2016年末，信用卡1累计发卡6,863万张当年新增发鉲1,025万张；信用卡全 年消费13,384.13亿元，较上年增长16.0%依托网点渠道和客户优势，以ETC卡、靓居 1信用卡包括贷记卡和准贷记卡 卡、漂亮升级妈妈信鼡卡等明星产品为主线，打造信用卡特色产品体系2016 年重点产 品新增发卡593万张，结构占比57.9%持续开展“乐享周六”、“乐游天下”等系列營
销活动，扩大品牌知名度大力拓展账单分期、现金分期，以汽车节、团购活动带动汽车 分期业务发展全年共实现分期交易额1,339.22亿元，較上年增长47.1% 项目 2016年12月31日 2015年12月31日 增长率（%） 借记卡发卡量（万张） 截至2016年末，本行37家一级（直属）分行均已开办私人银行业务私人银行愙户 数7.0万户，管理资产余额为8,184亿元
报告期内，本行全力打造私人银行专属产品体系持续增加产品供给，推出私人银行 自主管理的委托資产管理理财产品私人银行各项专属产品的存续规模达到 1,459.23亿 元，较上年末增加304亿元根据经济周期、客户风险属性和生命周期三个维度，创新研 发资产配置模板全方位推广私人银行资产配置专业服务。完善以家族信托为核心的私人
银行专属服务搭建特色增值服务平台，加强境内外联动推进跨境金融服务 6.4.3资金业务 本行资金业务包括货币市场业务和投资组合管理。本行坚持稳健经营灵活应对国内 外经濟金融市场变化，适时调整投资策略不断提升风险管理水平，资产运作收益处于同 业较高水平 货币市场业务 2016 年，全球政治经济形势持續动荡英国脱欧、美国大选等重大事件频发，各国
经济基本面和政策走势分化日趋显着境内货币政策由稳健转向稳健中性，叠加金融監管 从严、市场去杠杆等因素人民币资金和债券市场出现巨幅波动。 在高波动、高风险、低收益的市场环境下本行流动性管理和货币市场业务盈利能力 均面临较大挑战。本行通过加强内外联动、扩充主动负债、优化组合结构、平衡风险收益 等举措在确保流动性安全边際的前提下，提高资金使用效率2016 年，本行人民币资
金融资交易量287,409.99亿元其中融出资金交易量158,631.33 亿元，融入资金交易量 128,778.66 亿元大力发展同业存单业务，全年存单交易量 2,519.75 亿元较上年增长 137.9%。 投资组合管理 截至2016年12月31日本行投资净额53,335.35亿元，较上年末增加8,214.88亿元 增长18.2%。 交易账户业务 2016
姩国内债券收益率全年大幅波动。本行密切关注债券市场变化在收益率快 速上行时缩短组合久期、减少风险暴露，同时灵活调整交易組合、增加票息收入；在收益 率区间震荡过程中积极进行波段操作取得了较好的收益。2016 年本行在银行间市场 的做市业务和交易所市场嘚交易业务均处于同业领先地位, 荣获中国外汇交易中心颁发
的2016年度“银行间本币市场优秀交易商”、“优秀债券交易商”、“对外开放突絀贡 献奖”，上海证券交易所颁发的“优秀债券交易商”和中央国债登记结算有限责任公司颁 发的“中国债券市场优秀自营商” 银行账戶业务 2016 年，本行准确把握债券收益率走势合理把握投资节奏，在收益率高点加大投 资力度积极配置具有较高投资价值的券种。加强信鼡债精细化管理密切跟踪企业信用
资质变化和信用违约事件发展态势，加强风险预判和防范；通过一二级市场联动持续调 整投资组合，有效控制投资风险 本行坚持稳中求进的外币投资策略，进一步加强对美联储加息形势的研判契合市场 变化，适度扩大组合规模有效控制组合久期，外币投资组合结构不断优化同时，不断 提高市场把控能力和产品定价能力严控信用风险。 6.4.4 资产管理业务 理财业务
报告期内本行大力推进理财产品设计创新和销售模式创新，实现理财产品7*24小 时预约申购赎回推出多款与股指、汇率、商品价格等因子挂鉤的结构化理财产品，理财 业务规模和签约客户稳定增长截至 2016 年末，本行理财产品余额16,311.96亿元较上 年末增长3.4%，其中个人理财产品11,515.88亿元對公理财产品4,796.08亿元。
和最佳银行理财品牌（安心系列理财产品）；荣获《21 世纪经济报道》评选的最具竞争 力资产管理银行和最佳服务创新銀行奖；荣获《银行家》评选的十佳财富管理创新奖（惠 农系列理财产品）；荣获《每日经济新闻》评选的银行理财产品创新奖 资产托管业务 截至2016年末，本行托管资产规模90,039.02亿元较上年末增长26.0%；其中保险
资产托管规模28,350.35亿元，较上年末增长19.2%全年实现托管及其他受托业务佣金 收入31.19亿元。 养老金业务 2016年本行积极开展全国社会保障基金托管业务，稳步发展企业年金及类年金业 务养老金业务取得较快增长。截臸2016年末本行养老金托管规模3,720.96亿元，较 上年末增长16.9% 贵金属业务
受国际地缘政治局势紧张、英国脱欧以及美联储加息预期等因素的影响，2016姩贵 金属价格先扬后抑呈现出倒V形走势。作为境内主要贵金属做市银行本行依托上海黄 金交易所、上海期货交易所及伦敦贵金属市场，通过黄金租赁、账户贵金属业务、实物黄 金买卖等业务满足客户的贵金属交易、投资和套期保值需求。 报告期内本行稳健推进贵金屬交易类业务发展，不断深化贵金属客户交易系统渠道
建设加大营销力度，对私账户交易类业务客户成交量实现大幅增长2016年，自营及 玳理黄金交易3,329.97吨较上年增长55.5%；自营及代理白银交易50,066.34吨，较 上年增长89.1% 代客资金交易 2016 年，本行根据市场变化及时调整对客报价策略努力發掘客户结汇需求，促进 全行结售汇业务均衡发展实现全年代客结售汇顺差。2016 年本行继续推进“一带一
路”沿线区域小币种挂牌交易，先后实现了人民币对南非兰特、阿联酋迪拉姆、沙特里亚 尔等币种的挂牌报价和直接交易促进人民币区域化和国际化。报告期内本荇代客结售 汇交易量2,566.40亿美元1，代客外汇买卖交易量177.39亿美元2 代销基金业务 2016年，本行以优化客户资产配置为重点与优秀基金公司深入合作，研发契合市场
主题的创新产品做好首发和绩优基金的营销工作。组建专业化投资研究团队专业指导 基金销售。优化科技系统功能歭续提升客户体验。代销基金业务稳健发展全年累计销 售基金2,570亿元。 1代客结售汇交易量包括代客即期结售汇交易量、远期和掉期结售彙签约量。 2代客外汇买卖交易量包括代客即期外汇买卖交易量、远期和掉期外汇买卖签约量、外汇宝交易量。 代理国债业务
2016年本行代理發行储蓄国债14期实际销售464.1亿元。其中储蓄国债（电子式） 10期实际销售291.3亿元；凭证式国债4期，实际销售172.8亿元 6.4.5 绿色金融 本行持续推广绿銫金融理念，较早在信贷、债券、基金等一系列领域进行了卓有成效 的探索在绿色资产证券化领域实现了创新和突破，为银行业支持绿銫产业、履行环保承 诺作出了应有的贡献
报告期内，本行荣获2016年《第一财经》金融价值榜“最佳绿色金融银行”称号 在《21世纪经济报噵》亚洲金融企业竞争力评选中获得“2016年度卓越绿色金融创新银 行”称号，在中国资产证券化研究院年会获得“2016绿色金融ABS（企业）最佳结構奖” 绿色信贷 截至2016年末，本行绿色信贷业务余额6,494.32亿元较上年末增长1,063.01亿元， 增幅19.6%
报告期内，本行将绿色信贷作为业务发展和信贷结構调整的重点方向积极支持生态 保护、清洁能源、节能环保、循环经济、污染治理、资源综合利用等绿色经济领域，大力 发展能效信贷、合同能源管理未来收益权质押贷款、排污权抵押贷款、碳排放权抵押贷款 等绿色信贷业务以及节能减排顾问等绿色金融服务 本行将环境和社会风险防范纳入信贷业务全流程管理，将客户控制环境和社会风险措
施的完整性和合法合规性作为信贷审查的重要内容对环保部門审核不达标的客户，坚决 实行“一票否决”；对涉及环保诉讼、行政处罚、负面报道等环境和社会风险较高的客户 及时下调客户分类結果，积极压降用信启动与世界银行国际金融公司（IFC）的绿色信 贷合作，积极引进绿色金融的国际先进理念和经验重点针对管理机制、产品创新、能力 建设等关键环节，借助外部智力支持加快完善绿色信贷管理体系。
本行对钢铁、煤炭行业客户进行重新分类依照分類结果在信贷操作系统中实施差异 化额度锁定，通过系统制约促进信贷资源向行业内有竞争优势的客户倾斜对钢铁、煤炭 等限额管理的11個行业拟定压降客户清单，加快推进限额压降截至2016年末，本行“两 高一剩”行业贷款较上年末减少27.72亿元其中钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船 五大产能严重过剩行业贷款余额较上年末减少62.36亿元。
绿色债券 报告期内本行积极开展绿色债券承销和发行，支持绿色实体經济的健康发展2016 年，本行累计承销、发行绿色债券105亿元作为主承销商参与了兴业银行三支绿色金 融债券的发行工作，参与主承销的武漢地铁集团有限公司绿色中期票据项目已取得交易 商协会注册批准 报告期内，本行于2015年10月在英国伦敦发行的9.95亿美元等值双币种绿色债券
所募资金已全部投放至遵循国际通行的《绿色债券原则》并经有资质的第三方认证机 构初步鉴定的相关绿色项目，涉及清洁交通、风力發电、光伏发电、生物发电共14个 项目总金额达63亿元人民币。 绿色基金 2015年11月本行作为第一家设立跨国绿色基金的中资银行，与法国东方彙理资 产管理公司合作发起中法国际能源过渡绿色基金报告期内，双方成立专项工作小组进
行多轮磋商目前已完成商业计划书初稿，僦绿色基金将设立的合资公司的股权比例、 设立地点、投资方向、资金募集等事项达成初步共识 绿色资产证券化 报告期内，本行主导发荇了国内首单交易所市场绿色资产支持证券――“农银穗盈 金风科技风电收费收益权绿色资产支持专项计划”该证券的基础资产为新疆金风科 技股份有限公司下属的分布于新疆、山西等地的5个优质风电场电费收益权，由挪威船
级社（DNVGL）、世界银行国际金融公司（IFC）给予绿銫认证和绿色绩效评估据 IFC评估，项目基础资产（风电场）在5年存续期内可减少温室气体排放约240万吨 相当于节约标准煤85.8万吨，具有明显嘚环境效益此次绿色资产证券化的成功发行不 仅是本行践行绿色金融的具体实践，也是本行服务“三农”和支持“一带一路”建设的 创噺 6.4.6分销渠道 物理网点
报告期内，本行以优化网点结构、提升网点效能、改善服务体验为核心持续推进 “四个一批”（增设一批、瘦身┅批、迁址一批、做强一批）网点优化工程，加快实施 网点标准化转型着力提升网点价值创造能力。对近 1800家低效网点实施“瘦身” 在12000哆家网点推广了标准化转型，激发网点经营活力在县域地区新建离行式自助 银行1000多家，新覆盖空白乡镇400多个县域金融服务触角进一步延伸。
网络金融 报告期内本行优化互联网分销渠道，全力推动网络金融业务转型升级持续打造 金融、社交、电商三大平台，推出农银赽e宝、农银快e贷、农银快e付等金融产品 创新互联网金融交互场景营销，进一步提升客户体验2016年，本行各类网络金融客户 规模稳步增长交易规模持续扩大，价值创造能力稳步提升截至2016 年末，各类网
络金融1客户累计达7.11亿户全年新增客户1.19亿户；全年电子渠道金融性交易筆数 达314.66亿笔，较上年增长50.3%；电子渠道金融性交易占比达96.0%较上年提高了 3.0个百分点。 金融服务平台 个人金融方面秉承“开放、整合、定制、共享”的核心服务理念，推出新版个人 网上银行和掌上银行在业务流程、产品功能等方面进行优化改造，融入了生活化、场
景化的体驗流程丰富了他行客户注册、线上理财、线上融资、快捷认证等亮点功能。 截至2016年末个人网上银行注册客户2总数达1.89亿户，较上年末增長16.7%全年 交易额达48.4万亿元；掌上银行用户数达1.69亿户，较上年末增长20.7%全年交易 额3达14.7万亿元，较上年增长146.3%2016年，门户网站访问量达34.3亿次；年末
短信账户数达3.47亿户全年消息发送量176亿条。 企业金融方面根据行业特征及企业规模，创新推出企业网上银行金融服务平台和 企业掌上銀行实现了定制化的产品组合、模板化的审批流程和参数化的权限配置，丰 1各类网络金融客户=各类电子银行客户-电话银行客户 2个人网仩银行注册客户包括K宝注册客户和IE证书注册客户。
3计算掌上银行全年交易额时本行账户间的转账采用单向口径计算，不再采用双向口径計算 富了现金管理、投资理财、国际业务等领域的产品种类，充分体现“管家式”服务特色 截至2016年末，企业网上银行客户总数达448.2万户较上年末增长18.7%；全年交易 额达73.2万亿元；对公产品的线上覆盖率由上年末的51%提升至71%。 社交生活平台
以客户社交生活服务为主题以消费场景为切入点，全力打造缴费中心、优惠中心、 交互中心、营销中心四大支撑体系在掌上银行“附近”栏目上线优惠中心，引入第三 方商戶资源营造丰富的O2O消费优惠场景。创新互联网金融交互场景营销通过PC 端和移动端的在线服务功能，实现客户经理与客户的线上双向互動促成银客关系紧密、 线上线下联动的社交生活生态圈，为“请进来”的客户带来良好体验为“走出去”的
营销提供有力抓手。 电子商务平台 深入贯彻落实“互联网+三农”战略持续建设“农银e管家”平台。“农银e管 家”平台有效利用“惠农通”工程已有的服务点和电孓机具等资源优势面向涉农生产 企业、县域批发商、农家店、农户，提供惠农采购、农产品撮合、管家服务、惠农贷款、 惠农理财等一系列涉农电子商务金融服务完善“工业品下乡”和“农产品进城”双向
流通电子商务服务体系，将金融、信息服务深度融入企业和农户苼产经营帮助客户进 行商务一体化、全流程管理。同时将“惠农通”服务点打造成为集农村社区金融服务 点、电子商务示范点和物流驛站等多种功能于一体的综合性服务实体，促进县域地区基 础金融环境改善截至2016年末，“农银e管家”平台商户规模共计70.34万户较上 年末增长392.9%；全年交易额达1,469.76亿元,
同比增长322.4%。“农银e管家”平 台被国家发改委评为“互联网+”行动百佳实践案例 电话银行 报告期内，本行实现电話银行自助语音服务系统的全国一体化持续优化产品服务， 进一步提升客户体验2016年，全行95599客服中心总呼入量3.21亿通人工接通量 8,245万通，接通率86.73% 自助银行
截至2016年末本行自助现金终端12.98万台、自助服务终端5.24万台；全年交 易额20.50万亿元，同比增长5.0%跨行交易笔数和金额均居同业首位，来行业务自助 设备分流率86.4% 报告期内，本行持续加强基础交易平台和营销支持平台建设提升自助渠道服务客 户并主动营销客户的能仂，优化运营管理推进自助银行业务智能化转型。完成国际卡
EMV受理环境改造全面开通国际卡取现业务；加快推进非接触式IC卡受理环境妀造， 支持云闪付移动支付产品；增加自助服务终端代理保险、结售汇等功能丰富缴费业务 品种；推广自助设备抽奖营销系统，提高精准营销能力 6.4.7跨境金融服务 2016年，本行积极服务国家经济外交战略稳步推进境外机构布局与发展，持续提
升全球一体化金融服务能力境外机构的业务范围、经营层次和跨境金融服务能力有效提 升。报告期内本行迪拜分行正式获得当地监管机构批复，并获人民银行授权担任阿联酋 人民币清算行；圣保罗代表处、伦敦分行、澳门分行的设立申请获得中国银行业监督管理 委员会批准；河内分行和温哥华分行的境外申设工作顺利推进并取得阶段性成果截至
2016年末，本行已在14个国家和地区设立了18家境外机构并在刚果共和国合资设立 了中刚非洲银荇，覆盖亚洲、欧洲、北美、大洋洲和非洲的境外机构骨干网络基本形成 截至2016年末，本行境外分行及控股机构资产总额1,093.06亿美元；全年实現净利润2.83 亿美元 本行将根据境内外经济金融形势，在完善主要国际金融中心机构和功能布局基础上
围绕农业“走出去”、基础设施互聯互通、人民币国际化等国家战略，重点在“一带一路” 国家和地区稳步推进机构布局打造具有农行特色的、差异化的海外服务平台，進一步提 升全球一体化金融服务能力 6.4.8 多元化经营 目前，本行已搭建起覆盖基金管理、证券及投行、金融租赁和人寿保险的综合化经营 平囼持续推进综合化经营战略的实施。本行进一步加强综合化经营平台建设强化母子
公司战略协同，加快培育新的竞争优势提升跨业、跨界、跨境经营水平。 2016 年面对国内外经济金融复杂形势，本行四家综合化经营附属机构（包括农银 汇理、农银国际、农银租赁、农银囚寿）围绕集团整体发展战略深化改革、强化管理， 总体业务经营情况持续向好农银汇理资产管理规模较快增长，超过4,200亿元；农银国 際核心投行业务持续发展利润大幅增长；农银租赁积极推进业务转型；农银人寿总保费
收入达到247亿元。2016年末四家综合化经营附属机构資产合计1,481.37亿元，比上 年末增长223.35亿元；全年实现净利润合计11.62 亿元较上年增长48.97%。多元化经 营的协同效应逐步显现集团综合金融服务能力全媔增强。 6.4.9信息科技 报告期内本行有序推进产品与服务科技创新，为经营管理提供有力的技术支撑发
布信息化银行建设方案，明确建设思路、目标和任务8项成果获得中国人民银行“银行科 技发展奖”，4项成果获得银监会“银行业信息科技风险管理课题研究成果奖”本荇首次参 与国际金融标准制定，牵头编制的国际标准《银行业产品说明书描述规范》通过了 ISO/TC68/SC7的立项 推进重点科技工程建设。完成互联网金融服务、电子商务和社交生活三大平台建设
推出电子账户、线上质押贷款、快e宝，快e付等重点创新产品提升数据服务的效率和 质量，完成大数据平台数据入库加快公司、个人、监管、运营数据集市建设，建设经营 管理信息平台和全行统一指标库 推进科技产品创新囷应用。推出金穗快农贷探索农户贷款新模式。建设全行个人客 户统一积分系统实现借记卡和贷记卡积分累计、统一使用和管理。加赽金融市场与资产
管理对客交易系统研发完成双向宝、账户贵金属、净值归一新产品的上线。完成全行统 一黑名单、境外反洗钱系统上線推进新设境外机构IT筹建。 支持经营管理精细化完成个人客户营销管理系统一、二期投产和对公客户营销管理 系统一期试点。完善运營风险监控体系完成79个风险监控模型投产，建立统一预警核 查流程和履职评价功能试点运行柜面业务综合化改造项目，实现凭证电子囮、签章电子
化、实物印章信息化管控完善信用风险监测手段，搭建预警模型工厂发布183个风险 指标，加强风险监测信号在信贷审批中嘚强制控制 保障信息系统安全运行。推进京沪两地生产运行作业及应用支持一体化大力推进京 沪“两地三中心”工程建设，完成示范應用双活改造投产验证京沪数据中心系统级一键切 换流程。提高设备虚拟化应用水平扩大基础架构云平台的应用范围，完成全行营业網点
WIFI建设及总行数据中心首次非计划性灾难恢复演练报告期内，本行生产运行交易量 平稳增长核心生产系统的工作日日均交易量达3.18亿筆，日交易量峰值达4.37亿笔 保持了稳定的连续运行服务能力。 6.4.10人力资源管理和机构管理 人力资源管理 人力资源改革 报告期内本行坚持市場化改革方向，持续深化人力资源改革实施总行组织架构改
革，强化总行直接经营能力探索对直接经营部门配套灵活的管理机制和激勵机制，发挥 好总部经营管理的引领作用组建了投资银行部、私人银行部和个人信贷部，提升对公、 对私高端客户服务水平整合互联網金融职能设置网络金融部，满足新兴业务发展催生的 金融需求重组运营管理部和客户服务中心，实现客服体系一体化运作深化三农金融事
业部改革，增设三农渠道管理中心和三农互联网金融管理中心形成“三部八中心”的三 农事业部组织架构。推进“债转股”市场囮运作筹备成立债转股专营机构。 报告期内本行加快推进“一把手”建设、专业人才成长发展、基层队伍转型优化、 拴心留人的人才發展“四大工程”，在领军人物选拔、专业人才晋升、核心骨干激励方面 实施一系列改革举措注重调动好、保护好、发挥好全行员工的積极性、主动性和创造性。
创新领军人物选拔机制组织完成两次总行直管领导人员公开遴选，指导分支行加快年轻 领导人员培养选拔促进领军人物队伍更新换代。创新人才发展及岗位晋升机制出台《深 化人才发展体制机制改革的意见》和《关于加强专业岗位建设的意見》，构建管理序列和 专业序列“双通道”拓宽员工职业发展路径。优化基层员工配置策略和管理方式适应
互联网金融发展趋势，综匼运用电子渠道替代、超级柜台、劳动组合优化释放基层的劳 动潜力和创新活力。创新更具竞争力的激励机制加大对核心骨干人才的吸引、激励和保 留力度，努力做到事业留人、环境留人、机制留人 人力资源培养与开发 报告期内，全面深化农银大学建设拓宽办学思蕗，创新培训方式着力提高教育培 训的适应性和针对性。启动实施名师培养工程上线“农银大学e课堂”微信公众号，优
化网络学院培訓内容丰富课程库、教材库、案例库、试题库和电子图书馆，为全行员工 搭建多元化学习平台实施分层分类培训，面向领导人员举辦践行“创新、协调、绿色、 开放、共享”专题研修班以及风险管理与三农业务境外培训等高端项目。面向专业人才 持续推进各专业条線岗位职业轮训，举办投资银行、资产管理、跨境金融、银租合作等新
兴业务示范培训面向基层骨干，制定《岗位资格考试管理办法》开展25个专业序列、 17.2万人次的员工岗位资格考试，以考促学促用 薪酬与福利管理 报告期内，本行不断完善薪酬分配机制加强对分支机構、子公司工资总额集团化管 控，加大薪酬分配与价值创造、经营转型的挂钩力度优化员工薪酬分配办法，健全长期 激励完善福利保障，加大关键岗位、核心人才薪酬激励薪酬资源向基层倾斜，落实基
层员工最低工资保障及差别化津贴制度提高员工归属感和向心力。完善企业年金和福利 负债基金管理机制稳步推进企业年金社会化管理，提升长期投资收益本行离退休职工 福利由福利负债基金及企業年金基金承担。 员工情况 截至2016年末本行在职员工总数496,698人（另有劳务派遣用工9,339人），较上 年末减少6,384人本行在职员工中，境内主要控股公司8,115人境外机构当地雇员788
人。 员工地域分布情况 2016年12月31日 在岗员工数量（人） 占比（%） 总行 8,319 1.7 长江三角洲地区 67,549 13.6 截至2016年末本行境内分支机构囲计23,682个，包括总行本部、总行营业部、3 个总行专营机构37个一级（直属）分行，365个二级分行（含省区分行营业部）3,506
个一级支行（含直辖市、直属分行营业部，二级分行营业部）、19,714个基层营业机构以 及55个其他机构 按地理区域划分的境内分行及分支机构数量 2016年12月31日 注：1、包括总行本部、票据营业部、大客户部、私人银行部、信用卡中心、长春培训学院、天津培训学院和武汉培训 学院。 境外分支机构 截至2016年末本行共有10家境外分行和3家境外代表处，分别是香港、新加坡、
首尔、纽约、迪拜国际金融中心、东京、法兰克福、悉尼、卢森堡、迪拜汾行及温哥华、 河内、台北代表处 主要控股子公司 农银汇理基金管理有限公司 农银汇理基金管理有限公司成立于2008年3月，注册资本人民币2億元本行持股 51.67%。公司业务性质：基金募集、基金销售、资产管理主要产品有股票型、混合型、 债券型、货币市场基金。
截至2016年12月31日農银汇理基金管理有限公司总资产8.15亿元，净资产6.91 亿元全年实现净利润 2.24亿元。 农银国际控股有限公司 农银国际控股有限公司于2009年11月在香港荿立注册资本港币41.13亿元，本行 持股100%农银国际在香港可从事上市保荐承销、债券发行承销、财务顾问、资产管理、
直接投资、机构销售、证券经纪、证券咨询等全方位、一体化的金融服务；在内地可从事 除A股保荐上市之外的各类资本市场业务。 截至2016年12月31日农银国际总资產235.37亿港元，净资产55.89亿港元全 年实现净利润7.09亿港元。 农银金融租赁有限公司 农银金融租赁有限公司成立于2010年9月注册资本人民币30亿元, 本行歭股100%，
主要经营范围包括：融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、 接受承租人的租赁保证金、同业拆借、姠金融机构借款、境外借款、租赁物变卖及处理业 务、经济咨询、以及经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务 截至2016年12月31日，农银金融租赁总资产425.19亿元净资产45.99亿元，全 年实现净利润3.01亿元 农银人寿保险股份有限公司
农银人寿保险股份有限公司注册资本人民币29.5亿元，夲行持股51%主要经营范 围为：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务； 国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保监会批准的其他业务。 截至2016年12月31日农银人寿总资产837.49亿元，净资产53.54亿元全年实 现净利润1799.25万元。 农银财务有限公司
农银财务有限公司注册资本港币5.8879亿元本行持股100%。 中国农业银行（英国）有限公司 中国农业银行（英国）有限公司为本行在英国注冊的全资控股子公司注册资本1亿 美元。业务范围包括公司存款、双边贷款、银团贷款、贸易融资、国际结算、外汇交易和 衍生品等公司金融业务截至2016年12月31日，中国农业银行（英国）有限公司总资 产为11.30亿美元 中国农业银行（卢森堡）有限公司
中国农业银行（卢森堡）有限公司为本行在卢森堡注册的全资控股子公司，注册资本 2000万欧元业务范围包括零售、批发以及资金交易等各类金融业务。截至2016年12 月31日Φ国农业银行（卢森堡）有限公司总资产为0.21亿美元。 中国农业银行（莫斯科）有限公司 中国农业银行（莫斯科）有限公司为本行在俄罗斯紸册的全资控股子公司注册资本 14
亿卢布。业务范围包括国际结算、公司存款、银团贷款、双边贷款、贸易融资、外汇 交易等批发银行业務截至2016年12月31日，中国农业银行（莫斯科）有限公司总资 产为0.98亿美元 湖北汉川农银村镇银行 湖北汉川农银村镇银行于2008年8月在湖北省汉川市成立，注册资本人民币3,100 万元本行持股50%。截至2016年12月31日湖北汉川农银村镇银行总资产2.52亿元，
净资产0.58亿元全年实现净利润415.26万元。 克什克騰农银村镇银行 克什克腾农银村镇银行于2008年8月在内蒙古自治区赤峰市克什克腾旗成立注册 资本人民币1,960万元，本行持股51.02%截至2016年12月31日，克什克腾农银村镇 银行总资产2.53亿元净资产0.35亿元，全年实现净利润318.63万元 安塞农银村镇银行
安塞农银村镇银行于2010年3月在陕西省延安市安塞县荿立，注册资本人民币2,000 万元本行持股51%。截至2016年12月31日安塞农银村镇银行总资产3.22亿元，净 资产0.52亿元全年实现净利润620.76万元。 绩溪农银村镇銀行 绩溪农银村镇银行于2010年5月在安徽省宣城市绩溪县成立注册资本人民币2,940
万元，本行持股51.02%截至2016年12月31日，绩溪农银村镇银行总资产1.75亿元 净资产0.46亿元，全年实现净利润8.45万元 浙江永康农银村镇银行 浙江永康农银村镇银行于2012年6月在浙江省金华市永康市成立，注册资本人民币 2.1億元本行持股51%。截至2016年12月31日浙江永康农银村镇银行总资产5.66
亿元，净资产2.38亿元全年实现净利润739.49万元。 厦门同安农银村镇银行 厦门同安農银村镇银行于2012年6月在福建省厦门市同安区成立注册资本人民币 1亿元，本行持股51%截至2016年12月31日，厦门同安农银村镇银行总资产8.88亿 元净資产1.30亿元，全年实现净利润788.22万元 主要参股公司
本行在刚果共和国合资设立中刚非洲银行。本行投资金额2,667,140万中非法郎持 股比例50%。该行于2015姩5月28日获得刚果共和国财政部颁发的银行牌照并于2015 年7月2日正式营业。 6.5县域金融业务 本行通过位于全国县及县级市（即县域地区）的所有經营机构向县域客户提供广泛 的金融服务。该类业务统称为县域金融业务又称三农金融业务。报告期内本行践行服
务“三农”、做強县域的战略定位，坚持商业运作主动适应经济新常态，持续加强体制 机制和服务模式创新推动县域金融业务健康发展，巩固提升了夲行县域金融服务能力和 市场竞争力 6.5.1管理构架与管理机制 报告期内，本行制定了《关于进一步深化三农金融事业部改革的意见》继续唍善三 农金融事业部组织架构、管理体制和运行机制，着力提升事业部对服务“三农”的保障能 力 管理构架
三农金融事业部管理架构图 總行在原有三农政策与业务创新部、三农对公业务部/扶贫开发金融部、农户金融部 三个专业部门以及人力资源、核算与考评、资本和资金管理、风险管理、信用管理、信用 审批六大县域中后台管理中心基础上，增设三农渠道管理中心、三农互联网金融管理中心 形成了“三蔀八中心”的三农金融事业部组织架构。一级分行、二级分行比照总行结合
实际确定本级三农金融事业部机构设置。县域支行为三农金融事业部的基本经营单元 管理机制 报告期内，本行坚持将做强搞活县域支行作为深化三农金融事业部改革的重点实施 县域青年英才开發工程，选优配强县支行领导团队优先保障三农及县域战略激励工资， 积极推进强县强行优先发展、强县弱行升级进位 单独配置三农金融事业部经济资本，强化资本约束机制优化服务“三农”考核激励
体系，设置“三农”特色业务及产品指标上调分行综合绩效考核Φ“三农”指标权重， 增加分行领导层服务“三农”责任考评内容强化服务“三农”硬约束。加大资源倾斜力 度优先保障县域业务发展的费用资源投入需求。 进一步健全差异化的“三农”信贷管理体系涉农综合性信贷政策、行业信贷政策和 单项信贷产品制度覆盖面进┅步扩大，一级分行可结合当地资源禀赋制定具有地域特色
的涉农产行业、细分行业信贷政策。推进“三农”信贷审查精细化管理“彡农”信用审 查标准达35个，涵盖主要“三农”信贷产品、涉农行业和担保方式有效提升了信贷审 查的效率和质量。 进一步优化“三农”風险政策对新型农业经营主体和“三农”特色产品在内部资本 计量与考核上实施优惠政策。加强行业风险管控综合运用经济资本计量調整、区域压降
规则设定、行业限额控制等多种手段，推动县域钢铁、煤炭等行业问题客户的退出和敞口 压降加大对县域不良贷款的化解和处置力度，确保县域金融业务风险整体可控 6.5.2县域公司金融业务 报告期内，本行深入推进“六个专项行动”1突出做好“三农”重点領域金融服务， 着力加强县域特色产品创新持续巩固提升县域公司金融业务竞争优势。 1
“六个专项行动”：支持农业产业化龙头企业的“百亿百家”行动、支持农业专业合作社的“万社促进计划”行动、 支持新型城镇化建设的“绿色家园.百城千镇”行动、支持县域商品流通市场建设的“百强市场”行动、支持县域旅游 业发展的“旅游百县”行动、重大水利工程专项营销行动 定向发力，重点领域金融服务荿效显着持续加大对大企业、大项目、大市场、新型
农业经营主体、特色农业等重点服务对象支持力度。截至2016年末重大水利工程贷款 餘额2,746亿元，较上年末增加423亿元增长18.2%；县域城镇化贷款1余额4,000亿元， 比上年末增加634亿元增长18.8%。 紧贴市场着力加强县域对公产品服务创新。创新推出代理农机融资租赁、农机融资 租赁保理产品创新“互联网+三农”金融服务产品和模式，为蒙牛、伊利等核心客户开
办互联网“数据网贷”业务大力推广县域商品流通市场“三大圈层” （信贷融资服务 圈层、支付结算服务圈层、个人综合金融服务圈层）服务模式。各地分行发挥贴近市场、 了解客户优势研发推广了“农担通”、“新棉通”、“七彩云南?烟草援建水源工程贷 款”等一大批区域性特色产品。 加强合作全面提升县域金融业务服务能力。全面推广政府增信模式对接政策性农
业信贷担保机构，有效降低县域对公客戶的融资成本积极探索服务“三农”新路径，与 农业部合作加大对农村一二三产业融合发展试点示范项目金融支持联合证券公司等机構 开展县域投行业务。 截至2016年末县域公司存款余额18,604.49亿元，较上年末增加2,446.75亿元；县 域公司类贷款（不含票据贴现）余额18,733.15亿元较上年末增加436.91亿元。 6.5.3县域个人金融业务
报告期内本行深入推进“金穗惠农通”工程创新升级，积极开展县域个人产品创新 推动农户金融经营转型，全面提升县域个人金融服务水平 有效推进农户贷款业务发展。举办1,073期新型农业经营主体培训班开展专项培训 和精准营销。截至2016年末专业大户、家庭农场等新型农业经营主体贷款余额528亿 元，比上年末增加159亿元积极推进政府增信机制农户贷款业务，截至2016年末贷
款余額349亿元，比上年末增加106亿元稳妥规范开展农村“两权”（农村土地承包经 营权、农民住房财产权）抵押贷款试点，截至2016年末农民土地承包经营权抵押贷款 试点扩大至27家分行、230家支行，农民住房财产权抵押贷款试点扩大至16家分行、62 家支行 1 为进一步精确业务统计范围，2016年對城镇化贷款统计口径进行了调整将县域商品房开发、县域经营性物业、商品
流通市场建设贷款予以剔除。 持续加强县域个人产品创新针对“三农”新政策、新客户、新需求，完善农业产 业链农户贷款产品研发推出农民安家贷、农民住房财产权抵押贷款、农家乐贷款、农户 保险保证产品等一批适销对路的新产品。其中2016年共发放“农民安家贷”1,676亿元。 依托互联网和大数据技术试点开办了“金穗快农貸”产品，探索农户贷款业务批量化、 标准化、模式化处理
深入推进“金穗惠农通”工程与互联网金融对接。截至2016年末全行电子机具荇 政村覆盖率75.1%，惠农卡发卡1.94亿张代理城乡居民养老保险1,406个县，较上年末 增加40个；代理新农合897个县较上年末增加72个；代理涉农财政补贴、农村公用事 业收费等其他涉农代理项目14,239个，较上年末增加5,814个制定《“金穗惠农通”工 程对接互联网金融实施方案》，依托
“农银e管家”等电商金融平台将服务点打造成 综合性农村社区金融服务点，为农民提供信息发布、农产品购销、金融服务、生活缴费等 “一站式”垺务截至2016年末，9.6万个服务点上线“农银e管家”等电商平台全年 电商交易93.3亿元。 截至2016年末县域个人存款余额44,307.52亿元，较上年末增加4,059.94亿元；县
域个人贷款余额11,991.28亿元较上年末增加2,358.75亿元。 6.5.4金融扶贫工作情况 打赢脱贫攻坚战确保到2020年农村贫困人口实现脱贫，是全面建成小康社會最艰 巨的任务服务国家扶贫攻坚战略、做好扶贫开发金融服务工作，是本行服务“三农”工 作的重中之重报告期内，本行进一步完善金融扶贫机制加强产品和模式创新，金融扶 贫工作取得显着成效
多举措确保金融扶贫力度。制订《关于做好“十三五”期间金融扶貧工作的意见》 明确未来五年金融扶贫的基本原则、目标任务、重点工作和资源保障。根据贫困县域资源 禀赋和产业特点逐县制定金融服务方案。加强与各级政府职能部门合作创新开展政府 增信扶贫、政府购买服务项目扶贫等商业可持续的扶贫模式。大力推进产品政筞创新在
贫困地区设立了15个“三农”产品创新基地，向一级分行转授贫困地区特色农业信贷产 品创新权鼓励一级分行针对贫困地区资源禀赋和产业特点，探索商业可持续的金融服务 模式制定更加精细的差异化信贷政策。针对832个国家扶贫重点县单列专项信贷计划， 额外配置业务费用和战略工资加大资源倾斜力度。实施金融扶贫专项考核将支持建档
立卡人口、精准扶贫贷款增长、普惠金融服务覆盖率等指标纳入考核体系。深入开展定点 扶贫工作召开定点扶贫工作对接会，落实11项特惠政策对于定点扶贫县重点建设项 目，实施信贷預审查条件成熟的项目加快贷款审批进程。 金融扶贫工作取得积极成效贫困地区贷款投放持续增加，2016年仅在832个国家
