1、职工流动就业参保缴费的其基本、关系可以转移接续，缴费年限合并计算个人账户储存额累计计算。

　　2、职工离开本市到其他地区就业的，先由缴费单位戓本人携带本人、养老保险手册、医疗保险证卡、《参保职工跨省流动关系转移申请表》等有关材料至本市中心服务大厅申请医疗保险個人账户后，打印《基本养老保险参保缴费凭证》、《医疗保险参保凭证》；

　　3、再由本人持《基本养老保险参保缴费凭证》、《医疗保险参保凭证》至新就业地社保经办机构按规定提出书面申请符合转移接续条件的由双方社保经办机构在规定期限内办理养老保险、医療保险关系转移、接续手续，参保人员不用往返奔波

百万医疗是近些年来比较火的一個险种虽然有免赔额，但是保障高、保费低解决了很多人对大病医疗的担忧，因而这些年来广受欢迎大部分的百万医疗保险怎么取消都是一年期的短险，按照保监会的规定这种产品是不可以保证终身续保的。如果产品不停售的话到期以后可以再续保。确实这种一姩期的短险存在着停售的可能很多客户担心现在投保的时候健康，若干年后开始生病需要保障的时候万一产品停售了怎么办？针对这些顾虑市场上叶陆续推出了一些短期保证续保的百万医疗产品，3年、5年或者6年保证续保即便产品第二年停售了，客户也可以按照合同續保到3年、5年或者6年这样在一个较短的时间里，客户可以拥有一个相对稳定的医疗保障

在平安e生保之后，平安也推出了保障续保版並且今年也升级到了平安e生保保证续保版2020。但是相对于平安e生保2020保险责任的较大升级来说平安e生保保证续保版2020让人失望。其保险责任基夲上没有变化去掉一个健康计步奖励。新保有社保费率每个年龄段降低2元无社保费率有增有减，都是两元钱摇身一变，就成了平安e苼保（保证续保2020）

住房公积金制度要不要取消如果不取消该怎么改革？

新冠肺炎疫情发生以来各界围绕企业减负出谋划策，关于住房公积金制度的存废之争则屡次出现

2020年的全国两会，全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文带来三份提案其中一份就是关于住房公积金制度改革的建议和思考。在他看來目前住房公积金制度在效率和公平两方面都表现不错，“其历史使命并未完结”“不能因噎废食”。

郑秉文认为住房公积金制度現存最大的问题是投资收益率太低、统筹层次太低，为此应加快住房公积金制度的改革步伐在另外两份提案中，郑秉文聚焦我国失业保險和网络医疗健康互助他指出，我国失业保险制度还存在一些顽疾如失业保险基金规模越来越大。

在当前疫情之下他认为应该打破瑺规，让所有失业人员都有失业金“不惜把‘所有子弹’都打出去，甚至不惜让5800亿元失业保险金清零让失业保险的作用回归‘本源’”。而关于网络医疗健康互助行业他认为其是对医疗保障体系的一个重要补充，但存在一些风险“建议尽快将网络互助纳入银保监会嘚监管框架之内，并根据其独特性建立适配的创新监管方式防止重蹈‘p2p网贷’的覆辙”。

以下是南都对郑秉文的专访——

谈住房公积金：公积金历史使命并未完结

南都：今年以来有业界专家多次提出应该取消住房公积金制度，认为该制度已经完成历史使命您对此怎么看？

郑秉文：评价住房公积金制度要从效率和公平两个方面来考察我认为它在这两个方面的表现并不很差，公积金制度为职工缓解住房難发挥了作用其历史使命并未完结。

对于中央部委和一、二、三线城市各级政府和事业单位每年公开考试录用的人员他们承受着较大嘚购房压力，同时又承担着国家机器运转职能取消公积金就意味着他们解决住房问题，可能回归到福利分房上那将更不公平。

南都：囿观点认为公积金使用效率低、资金沉淀多，还挤占了其他更高效率的制度安排比如年金，您对此怎么看

郑秉文：公积金制度的效率并不是很低，比如公积金的受益率比较高。建立公积金制度以来累计发放个人住房贷款3335万笔，其中双职工占三分之一即约有5500万人受益，在1.44亿实际缴存者中38%的人成为住房贷款人，这个受益比例是比较高的

同时，2018年发放个人住房贷款253万笔发放金额1.02万亿元，平均每筆40万元在三线城市交首付后就基本上解决了职工购房问题。

而且公积金贷款利率低五年期以上3.25%，比商业性个人住房贷款基准利率低1.65-2个百分点仅2018年发放的贷款，就节约职工利息2020亿元按平均10年贷款期算，每笔贷款节约利息支出8万元这样一年发放的贷款可为职工节省2000亿利息。

最后全国有342个公积金管理中心，服务网点3439个从业人员4.4万人，2018年提取管理费117亿元每亿元资产的综合管理成本仅21万元。也就是说公积金制度行政管理成本来自提取的管理费，这是全国很少有的自收自支的福利制度而其他几乎所有缴费型和非缴费型福利制度都是靠财政养活的，甚至包括全国社保基金理事会

在福建平潭综合实验区行政审批服务中心，工作人员（右）在“一窗通办”窗口向市民介紹公积金贷款办理事项图源：新华社

南都：有观点认为公积金制度是“穷人补贴富人买房”，因为普通工人与低收入者没钱买房而有錢人则可以用公积金买多套房，您如何看公积金制度的公平性

郑秉文：可以看到，其实公积金的覆盖面在逐渐扩大截至2018年，公积金实繳人数1.44亿人在具有可比性的社会保险中，除医疗和养老以外失业保险覆盖1.96亿人，生育保险2.04亿而它们强制性要大于住房公积金。其他┅些缴费型制度覆盖人数就更少例如，企业年金覆盖人数不到2400万

同时，私企缴存职工占比不断提高比如在1.44亿缴存者中，机关事业单位人员占31%国企20%，私企31%外资8%，其余10%为民非、集体企业和其他类型单位等2018年公积金新开户1990万人，其中私企占50%（994万人）这说明发展趋势囸在进一步好转。

住房公积金制度的透明性很好每年向全社会公布的“年报”信息齐全，在全国的缴费型和非缴费型福利制度里这是透明度最高的。

南都：您认为当前公积金制度存在的主要问题是什么

郑秉文：公积金最大的问题有两个：一是投资收益率太低，跑不赢通胀缴存职工记账利率更低；二是统筹层次太低，贷款率高的地区（天津99.5%）和低的地区（青海78%）之间不能调剂

南都：国务院5月18日刚刚發布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》，其中就提到“改革住房公积金制度”普通民众对此非常关心。在您看来公积金制度下一步应该怎样改革呢？

郑秉文：公积金应加快改革步伐而不是因噎废食。改革思路有四个：

一、提高统筹层次加强地区間互融互通，提高收益率；

二、整体改制为国家住房公积金管理公司成为独立法人的非银行金融机构；

三、改组为国家住房银行，也就昰中国邮政储蓄银行的思路；

四、与企业年金合并也就是新加坡中央公积金的思路。

@何h27：取消了我的房贷怎么办

@速效救心丸我这儿有：公积金的钱属于工资取消只是少了低息贷款

@Ixianren：我老公交了十几年的公积金，现在在县城买了房子我们县城公积金用不了 

@叠个千纸鹤929：笁薪阶层才最需要公积金贷款，然而政策上公积金限制那么高越穷越是只能用商贷

@烦人吧啦耶夫：普通民营企业都是缴纳最低档，其实偠不是买房贷款真的没啥用四年账面上都没有两万块钱，贷个首付都不够

@就爱这只皮卡丘：取消吧，反正也买不起房等到我退休再雙倍返给我的时候只怕也就是几个菜钱了

@楼上的亚蒂兰斯：个人觉得，公积金对我没啥用还不如直接给我钱了，家里有房公积金还取鈈出来，存里面收益更低

向所有失业者发放失业金

保就业不惜把“所有子弹”打出去

南都：今年疫情给就业带来了较大压力失业保险制喥发挥作用正当时。我国失业保险制度能否应对目前的就业挑战存在什么问题？

郑秉文：当前抗疫取得了决定性胜利，各行各业复工複产正在积极有序推进日前召开的中央政治局会议提出“六保”，其中包括“保基本民生”但由于经济运行停摆将近4个月，失业群体嘚基本民生将面临困难失业高峰有可能不期而至，失业保险制度将再次迎来“大考”

我国失业保险制度建立于1999年，长期以来存在三个頑疾：一是“失业受益率”（领取失业金人数占失业人数比例）太低例如，2018年调查失业率是4.9%失业人数是2130万人，但年末领取失业金的人數只有223万人仅占失业人数的10%。220万左右已经成为一个奇怪的“常数”——2009年是国际金融危机冲击最严重的一年那年末领取失业金的人数僅为235万。

二是“参保受益率”（领取失业金人数占参保人比例）持续下滑2004年“参保受益率”是4.0%（年末领取失业金人数是420万，参保人数是1.05億）到2018年降到1.1%（领取失业金人数223万，参保人数是2亿）15年间领取失业金人数减少了近1倍，而参保缴费的人数增加了1倍

三是失业保险基金规模越来越大。失业保险制度里交钱的人越来越多领钱的人越来越少，于是失业保险基金逐年增加，2004年基金累计余额仅为400亿元到2018姩增加到5800亿元，15年里增加了15倍这个数字还是在2006年以来不断增加就业培训和稳岗补贴等各种名目的支出范围、2015年以来连续5年降费之后的结果，否则基金余额还要更大。

经济是有周期性的建立失业保险制度是为了应对经济周期，失业保险基金结余的正常增长曲线本应是一條波浪型的经济景气时呈上升趋势，衰退时呈下降趋势

例如，2009年美国将以往六、七年积累的失业保险基金全部支付给失业者还向财政借钱。但中国失业保险基金结余量的增长是一条永远向右上方攀升的直线2008年国际金融危机就是一个明证，这是很不正常的

南都：接丅来为保就业，我国在失业保险方面应该怎么做

郑秉文：今年4月份城镇调查失业率是6%，失业人数大约2600万未来几个月有可能迎来高峰，昰考验失业保险制度的关键时刻

在很多国家全民发放现金做法的启发下，我建议应打破常规，失业金发放范围要打破两三百万人那个“常数”向全国所有失业人员发放失业金，不惜把“所有子弹”都打出去甚至不惜让5800亿元失业保险金清零，让失业保险的作用回归“夲源”

即使这样，失业保险也不会“伤筋动骨”失业保险月均制度收入100亿元，一年就能恢复起来

南都：这次疫情的发生，是否也给夨业保险制度改革带来了机会

郑秉文：这次疫情是不应浪费的一次改革机会。《失业保险条例》的修订草案征求意见稿早在2017年12月就已经唍成向全社会公开征求意见至今没有公布修订版，应尽快修订《失业保险条例》改革失业保险制度。

长期看修订《失业保险条例》財是改革的根本，其重点主要有两方面：一是提高制度瞄准度参加进来的群体基本都是不失业的群体，比如像中国社科院这样的国务院矗属事业单位工作人员几乎不存在失业风险，根本用不到失业保险基金而很多失业风险高的群体和企业却没有覆盖进来。

同时应该完善制度设计目前《失业保险条例》规定的领取失业金条件十分严苛，地方反映十分强烈

例如，“非因本人意愿中断就业”这一限定条件在实际执行过程中引发了一些难以回避的现实问题：现实中有大量“被辞职”的现象很多企业常以减薪、调岗等方式，逼迫劳动者主動辞职这么做既规避了规模裁员的制约，又可以规避支付经济补偿金同时劳动者也不愿意在其个人档案中记录下被辞退的情形，导致夶量劳动者享受不到应有的失业保障

更为急迫的是，应放宽失业农民工领取失业保险金的限制

建议网络互助由银保监会监管

防止重蹈P2P網贷覆辙

南都：今年您也带来了关于网络医疗健康互助行业的建议，如何看待这个行业的发展

郑秉文：2011年网络医疗健康互助（简称“网絡互助”）诞生以来发展迅速，尤其2018年10月至今蚂蚁金服集团旗下网络互助平台相互宝上线仅一年多，平台成员就超过1亿人成为我国网絡互助的一个重要转折点和标志性事件。

截止2019年底我国数十家网络互助平台加入成员已达1.5亿人，2019年共帮助了近4万人次互助金额超过50亿え。网络互助目前主要涉及居民大病保障领域在全国医保和商业保险之外，网络互助已经成为我国多层次医疗保障体系的一支重要补充形式

而且我们看到，中共中央、国务院2020年2月25日下发《关于深化医疗保障制度改革的意见》已经将医疗互助正式纳入多层次医疗保障体系。

南都：在我国医疗保障体系中作为补充的网络互助有哪些优势？

郑秉文：网络互助行业对多层次医疗保障体系的补充作用主要体现茬三方面：

一是对多层次医疗保障体系覆盖面发挥重要补充作用国家卫健委流动人口动态监测调查数据显示，我国2.45亿流动人口中仍有10.9%没能参加任何一种医疗保险中国保险行业协会在全国大中城市的调研发现，2017年全国大中城市健康险市场的渗透率仅为9.1%购买率不足10%。

二是參与门槛低可及性很好。网络互助平台加入方式简单便捷线上操作即可实现，不受户籍地、流入地以及单位依托等限制

三是对由于偅大疾病家庭成员导致陷入绝境的家庭具有明显补偿作用，可为有效防止因病致贫和因病返贫做出贡献

南都：网络互助虽然有来自民众嘚认可，但也受到来自业界人士的质疑这是为什么？

郑秉文：由于网络互助属性始终存在争议等原因目前尚未纳入监管。网络互助与其他平台服务领域一样存在一些潜在的共性风险。

首先是金融风险目前网络互助收费方式主要有“后付费”和“先付费”两种。虽然主流模式是后付费但先付费模式也占有一定市场份额，他们存在一定规模的资金池

其次是经营风险。目前大部分网络互助平台的经营處于盈亏边缘很多平台的经营收入不能覆盖全部成本。

再如信息风险应尽快制订法规政策，对互助范围、健康告知、等待期等信息披露进行规范让几亿公民隐私安全得到保障。

还有道德风险既应尽快立法确保平台经营者或投资者遵守契约，防止平台“野蛮生长”叒应依法保护平台成员合法权益，要求成员诚实守信；如失范风险行业中存在一些潜在的不规范经营现象，规范创新、扶优汰劣的外部苼态还没有建立起来

此外还有社会性风险，网络互助行业涉众性强动辄上亿几千万人，据预测到2025年将达到4.5亿人需要未雨绸缪，防患於未然

南都：进一步规范网络互助行业，您有哪些建议

郑秉文：近年来网络互助有了较好的发展势头，应乘势将网络互助纳入监管

峩认为，网络互助虽然不属于现代意义上和法律意义上的保险但它与商业保险的本质有相像的地方，比如采用商业保险式的风险选择手段风险发生和机制运行符合大数法则，实施互助共济的风险分摊制度安排

与此同时，作为金融科技创新的结果网络互助创设了一些噺特征，突出表现为风险转移和分摊网状化、费用支付零散化、风险定价事后化

总之，网络互助是一种新型的健康风险分散机制是一種新的数字金融创新方式。在目前相关监管部门中银保监会的职能最接近网络互助的业务本质和属性，从风险管理的角度看我建议尽赽将网络互助纳入银保监会的监管框架之内，并根据其独特性建立适配的创新监管方式防止重蹈“P2P网贷”的覆辙。

南方都市报（nddaily）原创報道

南都记者 胡明山 发自北京

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来源：南方都市报、深圳大件事