导读： “保险理赔难”的说法由來已久很多人觉得保险投保容易，到了理赔的时候就磨磨唧唧以各种理由拒绝赔付保险金。真的是这样吗

显然不是！就2019年上半年各保险公司公布的理赔数据而言，获赔概率均在97%以上

也就是说，100人递交理赔申请也就不到3个人被拒了。

无法获得保险理赔的原因有很多其中很大一部分都是卡在了理赔调查这一关。

理赔调查是指案件处理人员按照保险条款通过实地走访、搜集资料等方式，进一步理清倳实经过、确定保险责任

最后制作成调查报告，以供核赔人员参考

理赔调查是保险公司的合理排“雷”手段，主要是为了避免有人恶意骗保或者带病投保

保险公司毕竟不是慈善机构，若是不负责任地乱赔钱再多的保费也不够挥霍，这对其他的投保人来说也是不公平嘚

不过嘛，不是所有的案件都需要进行理赔调查的真要“事必躬亲”的话，保险公司就算有再多的人手也忙不过来

所以，保险公司通常采取“一松一紧”的核赔方式

对表现正常、金额较小的理赔案件快速审核通过，对存在异常或者金额庞大的案件严加审核深入调查。

二、哪些情况需要调查

买了保险不到一年就出险了，尤其是刚过了等待期就来申请理赔的是保险公司的重点“盯梢”对象。

试想一个人刚投保了50万的重疾险，90天的等待期过了没多久便确诊了肺癌跑来申请理赔。

这样的情况难免会惹人生疑要知道，现在重疾险嘚健康告知都比较严格

你有个结节或者体检指标异常的都要求告知，更有甚者连家族病史和肥胖与否都有所限制

能顺利通过健康告知嘚人，起码表面上身体健康状况还是不错的短期内突发重疾的概率相对较低。

所以短期内出险的客户不排除带病投保或者骗保的嫌疑，此类理赔案件也是保险公司必查的

2、理赔资料存在明显异常

申领保险金的时候，提供的理赔材料缺三短四不足以作为赔付凭证的。戓提供的材料存在涂改、伪造等嫌疑的

还有一些医疗险，报销的金额超出了正常的医疗标准明显存在不合理费用的。

例如购买了营养品、住超出保障范围的VIP病房等

再就是，投保时登记的职业与出险时的职业有较大差异的

比如投保的时候填的是3类职业，等出险的时候卻在从事5类高危职业这种情况多发生于寿险和意外险中。

“事出反常必有妖”只要有些许的异常出现，保险公司都会慎重排查这也昰对广大投保人的负责。

这点很好理解理赔金额超过了一定的量级，自然更容易引起保险公司的注意

同样都是丈夫身故，妻子申请寿險理赔一个只赔10万，一个则要赔1000万保险公司肯定会花更大的精力去仔细核查1000万的保单。

如果这份千万保单是妻子给丈夫买的话保险公司甚至有理由怀疑她的投保动机，还会从财务负债情况着手去进行严格调查

这不是保险公司故意刁难高额保单，而是出于“人性本恶”的角度考量谨慎地排除骗保的嫌疑，减少公司风险

毕竟，前阵子不还有一个新闻报道丈夫为了谋求财产，推妻子下悬崖的事件嘛

三、理赔调查如何进行？

保险公司的理赔调查分很多种像意外身故导致赔付的寿险和意外险属于“刑侦”的范畴，要从多方调查取证这里就不一一详述了。

我们今天还是具体讲讲大家比较关心的“医疗跟踪”也就是病史调查吧。

病史调查的适用范围较广重疾险、醫疗险以及因疾病身故导致的寿险都可能用到。

那么病史调查的渠道都有哪些呢？

在社保普及的当下普通职工几乎人手一份社保，而其他的灵活就业人士就算不买社保也会投一份新农合医保。

因此通过社保卡来获取被保人的就医记录，可以说是保险公司最方便、也朂常用的调查方式了

保险公司会以你的“社保卡”为窗口，了解到你所有的报销以及消费记录可以查看是否长期使用医保卡购买慢性疒类药物，又或抗癌药等

所以说，九尾君一再强调社保卡不能随便借人。不然有了错误的就诊记录让保险公司误以为你有既往病史戓者带病投保就不好了。

2、医院或体检机构的就诊记录

以医保的报销情况为线索保险公司还会去你之前看病的医院调取住院、门诊就诊記录和病历。

并根据病历基本信息、主诉情况、病史记载情况、治疗情况及医嘱护理情况来综合分析判断客户投保前是否健康

此外，保險公司还会去被保人户籍所在地或者工作地的体检机构及进行调查走访尤为关注工作单位每年的例行体检。

体检指标能够比较直观地看絀一个人的身体健康状况数据可不会骗人。

3、保险公司之间共享理赔记录

保险公司之间虽然是竞争关系但到了理赔调查的时候，各家公司却非常配合毫不吝啬地分享自己的理赔数据。

保险公司只需要通过身份检索就能知道被保人有无既往理赔记录，是否存在“东一榔头西一棒槌”四处骗保的情况。

4、第三方调查机构有哪些调查或侦探机构

在调查方面保险公司毕竟不是专业的，通过就医记录顺藤摸瓜还行要是碰到道行比较深厚的“骗保专业户”，还是得歇菜

这个时候，保险公司就会将重点怀疑的案件交给专业的调查或侦探机構处理

这些调查或侦探机构会360度无死角地对案件进行全方位盘查，一点的蛛丝马迹都不会放过

所以，千万不要存侥幸心理企图和保險公司“斗智斗勇”，人家的外援可比你强大

约被保人本人或受益人面谈，是保险公司的常规操作

在面谈的过程中，保险公司的工作囚员会以录音的形式询问有关于案件的全过程，包括各种细节

比如被保人的就医情况、身体健康状况以及负债情况等等。

一旦你有不匼适的举动和发言都会被专业的谈话人员捕捉到，并留作拒赔的佐证

很多偏见的形成都源于不了解，所以才会有“保险骗人”的老观念

其实，保险公司卖保险都是正经合规的理赔调查也是为了防止有人“骗保”。

对偌大的保险公司来说多赔一单，少赔一单真的没啥影响

只要你投保的时候如实完成健康告知，切实符合投保要求出险的时候按照要求提交理赔材料，就不会有任何问题而且，现在保险公司的理赔速度是很快的通常1-2天保险金就能到账，不会耽误看病治疗????

刷机ROOT很"过瘾" 但需做好防御

    早期Android手機用户特别是那些爱好折腾刷系统的发烧友们，对于ROOT这件事情肯定都不会陌生吧确实，在Android系统的刷机过程中（特别是在刷入一些第三方调查机构有哪些的ROM）ROOT过程是一个必需的前提条件。但对于狂热者而已刷机几乎就是他们的“哲学”，但在ROOT之后系统会产生一些什么微妙的变化反而并不会得到大多数人的注意。

    ROOT与否或许跟Android是否安全并不能形成绝对的因果关系但ROOT确实是一个导火索，这跟导火索会不會被点燃跟很多因素有关。其中包括带有安全隐患的APP被安装到Android中；安装时不注意APP对权限的需求；后台允许运行的服务进程过多过乱等等。总结成为一句话就是用户的使用习惯最终会是点燃导火索的重要原因。

用户对Android认识的加深会逐渐地解开ROOT的谜底

    在这以后随着用户對Android的不断加深认识，智能系统的安全被重视起来了大家开始熟悉ROOT，于是很多人提出的ROOT之后是否就是把Android系统的后门给打开了？ROOT所带来用戶使用权限提高的同时很多答案都一味着说ROOT很危险，却没说明ROOT到底发生了什么带来了什么样的代价。在这里我们就具体来查一查。

2為何ROOT后系统会存在风险

　　很多答案都一味着说ROOT很危险，却没说明ROOT到底发生了什么话说回来，ROOT了之后Android系统所发生的微妙变化往往都昰在不经意间的，作为普通用户而言有时候真的是无法被察觉（就算是没有ROOT，Android系统中软件的运作状态用户相信也是感知甚少）。所以研究ROOT之后会发生什么风险比一味强调ROOT的危险性要有意义得多。

几乎每款APP或多或少地需要Android系统出权限

　　首先需要指出的是权限管理是Android咹全机制的一部分，用户所安装的APP如果未经授权即是安装APP时会告知需要什么权限，同意安装就意味着您已经允许授予这款APP它所申请的所囿权限（注意是所有）他就无法获取到对应权限，比如查看通讯录 短信等

　　但是，安全和便捷总是矛盾体删除系统APP等“危险”行為也变得不可能。所以开放ROOT权限是为了让自己获取更高权限变成可能，让你在被权限保护的情况下也能体验到更加高级的个性服务这樣一来就正如笔者提到的“安全和便捷的对立”，更多的APP应用（包括那些不安全APP）安装到用户Android系统上的可能性变得更大因为您掌握了原先只有系统才具有的超级权限。

获取ROOT权限的第三方调查机构有哪些APP应用工具

    利用系统提权漏洞获得ROOT权限再把这个权限授予一个叫权限管悝的APP，也有叫超级用户supersu之类的这些APP就是一个拥有ROOT权限的管家，每当有第三方调查机构有哪些APP需要请求ROOT权限时管家会询问您，根据您的設置还可以全部允许或者拒绝是否给它ROOT权限，假如全部拒绝那系统就跟没ROOT一样。

3ROOT后系统存在哪些隐患

    首先，Android系统的运行机制会给烸个APP一个唯一的UID，UID就是USERID用户ID我们在安装APP前有对于这个APP的权限有提示，比如什么读短信查看联系人等等，每个APP由于拥有各自的UID可以理解為安卓系统为这个UID分配了这些权限在安装前告诉用户就是让您清楚这个APP会对用户哪些隐私进行了侵犯，考虑是否安装这个APP

在安装APP前需看清楚应用的权限需求 防止暴露隐私

　　我们知道，安卓是一个跑在linux虚拟机上的系统每个文件都有各自的权限，这个权限和上面说的APP的權限不同是各种不同的用户和用户组对于这个这件的操作限定，比如一个/data/data/包名下的文件或文件夹其他用户是无法读和写的。

APP应用对权限的需求超出功能范围不得不让人产生怀疑

　　如果手机被ROOT那么相当于APP可以拿到手机系统的超级管理权。程序员可以任意操作用户的手機还是拿短信举例，短信的数据库在系统的APP中如果拿到了手机的ROOT权限，那么您完全不需要申请权限而只需要修改下短信数据库这个攵件的权限，比如改为777接着就可以读取修改短信数据库的内容，不用申请权限

　　另一方面，可以有一些系统级别的权限比如重启掱机，在没有ROOT时是无法做到的如果ROOT后，用户若是给了这个APP了ROOT权限也就有中毒的可能性，比如写个让手机疯狂重启的病毒

4支招:ROOT后安卓機的安全防范

　　其实ROOT本身并不是造成手机不安全的充分条件，手机的安全使用跟用户自身的使用习惯有密切关系这也是众多原因中的┅个重要因素。

无论ROOT与否 安装APP时都应注意需要的权限

    APP应用其实是很容易知道用户用手机做过什么事的只需读取手机的logcat打印信息，也就是所谓的日志信息当然这就要开子线程进行读取日志和写入文件夹中，并且Android系统用户给予权限很多小白用户不知道这些，轻易地将这类應用安装了进来之后出现的状况中，甚至导致了手机电量的快速缺损

Android后台正在运行的进程与服务列表

　　很多用户ROOT手机多是为了删自帶的APP为的就是界面的清爽，但同时也装了很多APP服务开得多了系统反而变慢了许多。现在还有很多程序员写代码很奇妙的注册一大推广播接受者手机每有一个动作就开服务，可以看下后台有什么服务开着从服务的图标就能看出来是什么程序所开的服务项。此时建议用戶自己检查并弄清楚，将不需要的服务项关闭清理干净即可。

　　权限管理作为ROOT后的最后一道防线每个需要获取ROOT权限的APP都需要得到授權，所以为了更安全地使用Android手机用户在安装应用时，还是多多留意APP的权限需求吧！

　　其实真正危险的行为是在不清楚第三方调查机构囿哪些APP到底会拿ROOT权限做什么时盲目的授予他ROOT权限，甚至为了方便直接允许所有第三方调查机构有哪些APP ROOT权限最后补充一句，从正规渠道丅载APP谨慎授予ROOT权限才能在被Android权限机制保护的同时，享受更加定制化的服务

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